非融資性保函操作指引

10非融資性保函操作指引?！睟ANK 函被擔(dān)保人的違約依據(jù)保函的商定不行撤銷地對(duì)保函受益人支付保函金額的一種承諾。非融資性保函〔含備用信用證，下同〕是銀行對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)的重要組成局部，是除融資性保函以外的其他對(duì)外擔(dān)保形式。有別于融資性保函，它有真實(shí)的貿(mào)易背景，同時(shí)有不受外債余額指標(biāo)掌握的優(yōu)點(diǎn)，同樣可帶來保證金存款和外匯X一、非融資性保函的主要運(yùn)作圖開出保函開出保函我行通知行.申請(qǐng)開立保函我行承諾通知保函根底交易申請(qǐng)人受益人二、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)〔一〕客戶方面保證保函受益人在履行了合約義務(wù)后，能得到其所應(yīng)得到的合同價(jià)款的權(quán)利，從而保障雙方交易合同的順當(dāng)簽訂和履行。保函申請(qǐng)人可獲得銀行供給境外承包工程項(xiàng)下的全流程效勞，削減繳納現(xiàn)金保證金引起的資金占用。降低操作風(fēng)險(xiǎn)，削減貿(mào)易糾紛。銀行保函是獨(dú)立的承諾且是單證化的交易業(yè)務(wù)，條款清楚，操作簡(jiǎn)潔，能避開和削減合同項(xiàng)下違約事項(xiàng)的頻繁發(fā)生，避開為解決爭(zhēng)端而引起訴訟或仲裁的麻煩及費(fèi)用開支?！捕炽y行方面增加外匯中間業(yè)務(wù)收入。增加保證金存款。開立保函一般需交納5%-100%不等的保證金。帶來保函業(yè)務(wù)量。三、適用對(duì)象〔一〕具有對(duì)外工程承包資質(zhì)的外向型企業(yè)?！捕踩吵h(yuǎn)期〔一年以上〕出口貿(mào)易中，需開立預(yù)付款保函的出口型企業(yè)。四、申請(qǐng)辦理非融資性保函的客戶需具備的條件〔一〕XX〔二XXBBB-級(jí)〔含)以上?！踩碂o不良信用記錄，船舶建筑或工程承包項(xiàng)下保函客戶應(yīng)具備相應(yīng)的行業(yè)資格和閱歷。〔四〕經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況良好?！参濉衬軌蚬┙o符合XX銀行規(guī)定要求的保證金及反擔(dān)保。辦理低信用風(fēng)險(xiǎn)涉外保函業(yè)務(wù)可以不受上述〔〔二)條的限制。五、主要非融資性保函的種類介紹非融資性保函按其具體用途分為出口保函、進(jìn)口保函。〔一〕出口保函指銀行應(yīng)國(guó)際貿(mào)易中的出口方的申請(qǐng)，向進(jìn)口方開立的、用以擔(dān)保前者履行投標(biāo)合同或貿(mào)易合同項(xiàng)下相關(guān)義務(wù)。出口保函主要有：投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函。投標(biāo)保函〔TENDER/BID GUARANTEE〕產(chǎn)品釋義：我行〔擔(dān)保行〕應(yīng)客戶〔投標(biāo)人〕的申請(qǐng)，向招標(biāo)人〔保函受益人〕出具書面擔(dān)保，保證在投標(biāo)人未能履行投標(biāo)時(shí)承諾的各項(xiàng)義務(wù)時(shí)，我行負(fù)責(zé)向招標(biāo)人賠付保函金額。產(chǎn)品好處：對(duì)我行客戶〔投標(biāo)人〕而言，選擇向招標(biāo)人開立投標(biāo)保函而非繳納保證金方式可以占用銀行授信額度，優(yōu)化資金配置，同時(shí)可以避開保證金存放境外、招標(biāo)人不能準(zhǔn)時(shí)退回〔投標(biāo)不成功時(shí)〕的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)境外招標(biāo)人而言，有基于銀行信用的保函在手，可保證招標(biāo)打算的落實(shí)。產(chǎn)品釋義：我行〔擔(dān)保行〕應(yīng)客戶〔申請(qǐng)人：出口方或承包商〕申請(qǐng)，向工程承包工程中的進(jìn)口方或發(fā)包人〔保函受益人〕出具的書面擔(dān)保，保證在申請(qǐng)人未能依據(jù)合同的規(guī)定履行相關(guān)的合同義務(wù)時(shí)，我行負(fù)責(zé)向進(jìn)口方或發(fā)包人賠付保函金額。產(chǎn)品好處：預(yù)付款保函作為合同預(yù)付款的支付保證，促成了合同雙方的相互信任和更多的貿(mào)易時(shí)機(jī)。對(duì)我行客戶〔出口商或承包商〕而言，保函以進(jìn)口商或發(fā)包方支付預(yù)付款為前提，為出口商或承包商緩解了資金短缺的壓力。對(duì)進(jìn)口商或發(fā)包方而言，有基于銀行信用的保函在手，可保證合同的履行，當(dāng)出口商或承包商未履行合同義務(wù)時(shí)，可通過執(zhí)行保函來補(bǔ)償損失。履約保函〔PERFORMANCEGUARANTEE〕產(chǎn)品釋義：我行〔擔(dān)保行〕應(yīng)客戶〔出口方或承包商〕的申請(qǐng)，向進(jìn)口方或發(fā)包人〔保函受益人〕出具的一種書面擔(dān)保，擔(dān)保出口方或承包商未能履行合同項(xiàng)下義務(wù)時(shí)，我行負(fù)責(zé)向進(jìn)口方或發(fā)包人賠付保函金額。產(chǎn)品好處：解決交易雙方互不信任的問題。銀行憑借其自身良好的信譽(yù)介入交易充當(dāng)擔(dān)保人，為當(dāng)事人供給擔(dān)保，促進(jìn)交易的順當(dāng)執(zhí)行。對(duì)我行客戶〔承包方或供貨方〕而言，削減由于繳納現(xiàn)金保證金引起的長(zhǎng)時(shí)間資金占?jí)?，獲得資金收益，與繳納現(xiàn)金保證金相比，可以使有限的資金得到優(yōu)化配置，權(quán)益得到更好地維護(hù)。對(duì)進(jìn)口方或發(fā)包人而言，有基于銀行信用的保函在手，合理制約出口方或承包方的行為，利于良好維護(hù)其自〔二〕進(jìn)口保函指銀行應(yīng)國(guó)際貿(mào)易進(jìn)口方的申請(qǐng)，向出口方開立的用以擔(dān)保出口者履行了貿(mào)易合同義務(wù)時(shí)，進(jìn)口方必定支付合同價(jià)款或履行對(duì)應(yīng)義務(wù)。進(jìn)口保函主要有：付款保函、經(jīng)營(yíng)性租賃保函。付款保函〔PAYMENT GUARANTEE〕〔擔(dān)保行〔進(jìn)口方或發(fā)包人〕的申請(qǐng)向出口方或承包方〔保函受益人〕出具書面擔(dān)保，擔(dān)保在進(jìn)口方未能依據(jù)合同的商定按時(shí)足額支付貨款時(shí)，我行負(fù)責(zé)向出口方賠付保函金額。產(chǎn)品好處：對(duì)我行客戶〔進(jìn)口方或發(fā)包人〕而言，付款保函中的付款條件可以在肯定程度上制約出口方或承包方的行為，并保證貨物、工程質(zhì)量外表上到達(dá)進(jìn)口方或發(fā)包人的要求，從而維護(hù)買方的利益。對(duì)出口方或承包人而言，獲得了充分的收回貨款、經(jīng)營(yíng)性租賃保函〔OPERATING GUARANTEE〕產(chǎn)品釋義：指我行〔擔(dān)保行〕應(yīng)客戶〔承租人〕的申請(qǐng)向出租人〔保函受益人〕出具的書面擔(dān)保，擔(dān)保在承租人未依據(jù)經(jīng)營(yíng)性租賃合同給付租金時(shí)，我行負(fù)責(zé)向出租人賠付保函金額。產(chǎn)品好處：對(duì)我行客戶〔承租人〕而言，經(jīng)營(yíng)性租賃保函有對(duì)出租方而言，便利了租賃合同的執(zhí)行，獲得了準(zhǔn)時(shí)收匯租金的保障。六、根本操作流程〔一〕客戶申請(qǐng)?？蛻粝蚪?jīng)辦行申請(qǐng)開立非融資性保函，應(yīng)向我行提交：1與保函相關(guān)的合同／標(biāo)書；經(jīng)客戶簽章確認(rèn)的保函樣本；外匯治理局批件〔如需；保證金或其他反擔(dān)保；國(guó)家外匯治理局直接投資外匯治理信息系統(tǒng)企業(yè)根本信息表〔如需；有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的企業(yè)最近年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告；銀行要求的其他相關(guān)開立保函所必需的材料?！捕辰?jīng)辦行審核客戶提交的保函申請(qǐng)資料，按審批權(quán)/備用信用證〔三〕省行〔國(guó)際業(yè)務(wù)部〕審核《保函審批通知書》及客戶的保函相關(guān)申請(qǐng)資料，確認(rèn)無誤后，依據(jù)《開立涉外保函／備用信用證申請(qǐng)書》對(duì)外開立非融資性保函?！菜摹砐七、開立非融資性保函手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)〔一〕預(yù)付款保函、投標(biāo)保函及經(jīng)營(yíng)性租賃保函按交易0.1%/季收??；0.2%/季收?。谎a(bǔ)充說明：〔一〕手續(xù)費(fèi)按季收取，缺乏三個(gè)月按三個(gè)月計(jì)收；假設(shè)中，預(yù)付款保函、投標(biāo)保函、付款保函最低300元/季；履500/1000/季?！捕晨缇橙嗣駧疟：召M(fèi)參照外匯業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。八、風(fēng)險(xiǎn)提示〔一〕申請(qǐng)人資信風(fēng)險(xiǎn)：保函申請(qǐng)人違約，沒有賠付能力，導(dǎo)致銀行墊款。防范措施：必需嚴(yán)格依據(jù)我行信貸治理的有關(guān)規(guī)定審查保函申請(qǐng)人的資信，落實(shí)相應(yīng)的保證措施?！捕硹l款風(fēng)險(xiǎn)：保函條款本身有失公允或不夠清楚完備而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。防范措施：在客戶提交的申請(qǐng)資料中，保函文本應(yīng)盡量使用我行的文本，如與我行文本有較大出入或存在對(duì)我行不利的條款，需提交法律部門審查?！踩巢僮黠L(fēng)險(xiǎn)：一些保函條款較為簡(jiǎn)單，保函條款的審核與保函申請(qǐng)人簽訂相關(guān)協(xié)議分別由國(guó)際業(yè)務(wù)部門和客戶部門負(fù)責(zé)，簡(jiǎn)潔消滅保函條款與我行和保函申請(qǐng)人之間相關(guān)協(xié)議條款不全都，導(dǎo)致保證措施落空。防范措施：在審核保函條款時(shí)，國(guó)際業(yè)務(wù)部門應(yīng)與客戶部門親熱協(xié)作，提示其特別留意某些條款，避開消滅我行保證措施落空的現(xiàn)象。九、營(yíng)銷案例【背景】XX機(jī)械實(shí)業(yè)是一家生產(chǎn)型的進(jìn)出口亞和歐盟等國(guó)。該公司是我行的優(yōu)質(zhì)客戶，近幾年來在我行15004刷枯燥模切堆疊機(jī)’一臺(tái)，金額USD1,230,000.00,結(jié)算方式為信用證，由于設(shè)備是特地為該客戶定做的，我行客戶要求對(duì)方預(yù)付30%訂金USD369,000.00,以便前期的備料和生產(chǎn)，并可防止因單據(jù)不符出貨后客戶拒接收貨造成損失，但土耳其客戶不同意預(yù)先支付訂金，緣由是擔(dān)憂我行客戶不履約，造成錢貨兩空，故雙方遲遲沒有簽約。【方案】分行得知此狀況后，便向客戶推舉我行的保函產(chǎn)品，就是土耳其客戶預(yù)付30%訂金，然后由XX機(jī)械向我行申請(qǐng)開立預(yù)付款保函給土耳其客戶，假設(shè)南海XX機(jī)械不按合同履約，我行憑受益人的索償要求保證退還受益人訂金，這一建議得到了雙方客戶的認(rèn)可，很快就簽署了上述合約。--保證簽約：客戶敏