2020銀行職業(yè)資格考試：法律法規(guī)與綜合能力歷年真題及參考答案(二)

一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，

請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。（共90題，每題0.5分，共45分）

1,下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象

僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B.汽車金融公司為我國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D.基金管理公司是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

2.根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的

職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

3.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（）。

A.會(huì)員大會(huì)

B.理事會(huì)

C.常務(wù)理事會(huì)

D.專業(yè)委員會(huì)

4.20XX年4月26日，（）開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)

立的分支機(jī)構(gòu)。

A.上海銀行寧波分行

B.北京銀行天津分行

c,徽商銀行

D.江蘇銀行

5.CBA的中文名稱是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀行協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)公會(huì)

D.注冊(cè)銀行分析師

6.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）0

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

7.衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

8.下列關(guān)于金融工業(yè)和金融市場(chǎng)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

B,股票屬于直接融資工具，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)

C.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行間債券回購(gòu)屬于長(zhǎng)期金融工具

D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借屬于短期金融工具

9.以下不屬于貨幣政策"三大法寶”的是（）。

A.再貼現(xiàn)

B.利率政策

C.存款準(zhǔn)備金

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

10.求取資本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括（）。

A.凈利潤(rùn)

B.資本

C.總資產(chǎn)

D.總負(fù)債

11.某銀行資本利潤(rùn)率為20%,股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤(rùn)率為（）。

A.5%

B.80%

C.24%

D.20%

12.下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價(jià)穩(wěn)定—通貨膨脹率

D.國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支

13.某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬,登記失業(yè)人數(shù)15萬，

該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。

A.3.0%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

14.從支出的角度來看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消費(fèi)

B.政府消費(fèi)

C.固定資本形成

D.存貨增加

15.反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.流動(dòng)比率

C.資本利潤(rùn)率

D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

16.消費(fèi)指標(biāo)主要有（）。

A.社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額

B.社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額

C.社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額

D.消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額

17.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投

資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的

（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

18.沒有代理權(quán)的代理行為，只有經(jīng)過被代理人的（），被代理人才

承擔(dān)民事責(zé)任。

A.書面確認(rèn)

B.追認(rèn)

C.事先承認(rèn)

D.確認(rèn)

19.企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

20.在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性，且

被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為"更像巨斧而不像小刀"的是（）.

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場(chǎng)操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再貸款政策

21.物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.生產(chǎn)者物價(jià)水平

B.消費(fèi)者物價(jià)水平

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價(jià)總水平

22.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（）。

A.商業(yè)銀行可用資金增多、貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多、貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C.商業(yè)銀行可用資金減少、貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少、貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

23.同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（）范疇。

A.資本市場(chǎng)

B.長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)

C.貸款市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)

24.股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的（）。

A.產(chǎn)權(quán)

B.債權(quán)

C.物權(quán)

D.所有權(quán)

25.20XX年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月

的（）為結(jié)息日。

A.713

B.15B

C.20S

D.25H

26.王先生在20XX年4月1日存入一筆3000元的活期存款，5月1日取

出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%,扣除5%利息

稅后，他能取回的全部金額是（）元。

A.3001.71

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

27.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買入價(jià)是指（）。

A.中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

B.銀行買入外匯的價(jià)格

C.居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格

D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

28.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

B.個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶

29.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)

債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)

放的人民幣貸款為（）。

A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人住房最高額抵押貸款

30.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，下列（）的表述是錯(cuò)誤的。

A.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加

B.市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買力上升

C.銀行利潤(rùn)處于最高水平

D.預(yù)示著通貨膨脹的到來

31.下列屬于融資類保函的是（）。

A.投標(biāo)保函

B.經(jīng)營(yíng)租賃保函

C.預(yù)付款保函

D.延期付款保函

32.某客戶在20XX年9月1日存人一筆50000元1年期整存整取定期存

款假設(shè)年利率3.00%,1年后存款到期時(shí)他從銀行取回的全部金額是X

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

33.（）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其

實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

D.開立信貸證明

34.銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債

的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益

D.銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中

35.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

36.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（）。

A.項(xiàng)目評(píng)估

B.企業(yè)信用評(píng)估

C.驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金

D.稅務(wù)服務(wù)

37.20XX年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確規(guī)定

"不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管

理’。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

38.下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融債券是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的

B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可

C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金

D.金融債券可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具

39.下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是（）。

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育儲(chǔ)蓄存款

C.活期存款

D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

40.定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典

型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

41.下列關(guān)于我國(guó)公司債的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債要高

B.我國(guó)公司債的范圍是廣義上的，包括企業(yè)債與金融債

C.我國(guó)公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定

D.我國(guó)公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)

42.銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出書面付款保證承諾，受益人提交

與條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是（）。

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D.進(jìn)口押匯

43.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

等專業(yè)化的服務(wù)為（）。

A.私人銀行業(yè)務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.理財(cái)顧問服務(wù)

D.理財(cái)計(jì)劃

44.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適

宜的匯款方式為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

45.下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是（）。

A.信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B.信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物

C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D.信用證依附于貿(mào)易合同

46.甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.普通民事糾紛

C.非法吸收公眾存款罪

D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

47.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)

B.投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購(gòu)入看跌期權(quán)

C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)

D.歐式期權(quán)是目前較為流行的方式

48.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展歷程中，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段強(qiáng)調(diào)的是（）。

A.保持銀行資產(chǎn)負(fù)債的平衡性

B.保持銀行負(fù)債的流動(dòng)性

C.保持銀行資產(chǎn)的盈利性

D.保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

49.馬先生從4s店購(gòu)買了一輛新轎車自用，價(jià)值50萬元，其最多可獲得

）萬元個(gè)人汽車貸款。

A.30

B.40

C.50

D.20

50.商業(yè)銀行的資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額在數(shù)量上等于（）。

A.會(huì)計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.混合債務(wù)資本

D.監(jiān)管資本

51.下列關(guān)于短期國(guó)債描述錯(cuò)誤的是（）。

A.短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國(guó)債期限在1年或1年以內(nèi)

C.銀行等機(jī)構(gòu)通過購(gòu)買短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益

D.短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍

52.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不

利影響因素的貸款一般為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.損失類貸款

D,可疑類貸款

53.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，下列表述正確的是（）。

A.被凍結(jié)款項(xiàng)不屬于贓款的，在凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

B.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期不計(jì)算利息

C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息

D.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期應(yīng)計(jì)算利息

54.按交易階段劃分，對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓

的市場(chǎng)是（）O

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)

B.流通市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.發(fā)行市場(chǎng)

55.某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí),

作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)及客戶的具體數(shù)據(jù)

B.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

C.可以夸大宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)

D.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的

信息

56.由于債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損

失的風(fēng)險(xiǎn)是

（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

57.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時(shí)，可以申請(qǐng)的貸款是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動(dòng)資金貸款

58.對(duì)于不同類別的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

B.對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度

C.對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員

D.對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予

以撤銷

59.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委

托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成（）。

A.高利轉(zhuǎn)貸罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

60.萊企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶,

該商業(yè)銀行正確的操作是（）。

A.為該客戶業(yè)務(wù)方便開立多個(gè)此用途賬戶

B,為該客戶開立一般存款賬戶

C.為該客戶開立定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

61.外匯管理是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國(guó)家機(jī)關(guān)所

實(shí)行的外匯管理措施。下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（）。

A.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

B.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移

C.國(guó)際間結(jié)算

D.外匯匯率

62.下列屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)

D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

63.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)

B.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.出口押匯

D,個(gè)人住房貸款

64.某銀行業(yè)從業(yè)人員為了銷售理財(cái)產(chǎn)品，隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性。

該行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準(zhǔn)則中關(guān)于（）的規(guī)定。

A.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡職

D.誠(chéng)實(shí)信用

65.貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.不得給委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定的除外

C.嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款

D.未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

66.損害社會(huì)公共利益的合同，自（）。

A.被確認(rèn)時(shí)起無效

B.開始履行時(shí)起無效

C.發(fā)生糾紛時(shí)起無效

D.訂立時(shí)起無效

67.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是（）。

A.貸款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.貸款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金

C.貸款人喪失商業(yè)信譽(yù)

D.借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益

68如果商業(yè)銀行的1年期貸款利率是696%，折算為月利率應(yīng)當(dāng)是：X

A.0.48%

B.0.85%

C.0.69%

D.0.58%

69.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.存款是銀行最主要的資金來源

B.我國(guó)存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債

D.我國(guó)人民幣存款包括個(gè)人存款和單位存款兩大類

70.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)

債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)

放的人民幣貸款為（）。

A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人住房最高額抵押貸款

71.關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。

A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取

C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

72.下列企業(yè)中屬于非法人組織的是（）。

A.中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)人民銀行石家莊支行

D.中國(guó)投資有限責(zé)任公司

73.關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是（）。

A.第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件

B.無權(quán)代理行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

D.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代

理相同的法律后果

74.關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回

75.下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

76.下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。

A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

77.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.依法結(jié)算報(bào)酬

B.歸還辦公用品

C.歸還欠費(fèi)

D.帶走工作資料及商業(yè)機(jī)密

78下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》"監(jiān)管規(guī)避"的是（）。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B.報(bào)告客戶違反了法律禁止，性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

79.銀行業(yè)工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大

訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料交其他部門的同

事暫為保管

80.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉

止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在

業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明

情況，獲得客戶的理解

D.對(duì)殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便

利

81.銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

82.在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。

A.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量

B.對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任

等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法

獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性

D.利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合

約以外的承諾

83.下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》"內(nèi)幕交易”條款的

是（）。

A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B.告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況

C.幫助客戶分析匯率波動(dòng)趨勢(shì)

D.告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財(cái)務(wù)狀況

84.陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問，下

列對(duì)其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于兼職工作

B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

D.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

85.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳

出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（）。

A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露

給其他人

86.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合"信息保密"原則要求的是（）0

A.將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)

D.妥善保管客戶交易信息檔案

87.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于（）。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.公平競(jìng)爭(zhēng)

88.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀

行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

A.爰崗敬業(yè)

B.公平競(jìng)爭(zhēng)

C.誠(chéng)信

D.熟知業(yè)務(wù)

89.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

的人員是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

90.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，正確的行為是（）。

A.按照正常渠道反映和申訴

B.拋開個(gè)人利益，放棄申訴

C.遵從處分決定，維護(hù)組織權(quán)威

D.向同事表達(dá)個(gè)人不滿

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合

題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。（共40題，每題1

分，共40分）

91.根據(jù)國(guó)務(wù)院“三定方案"，下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的是（）。

A.分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序

C.按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備

D.制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)管經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)

外外匯賬戶管理

E.負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表

92.中國(guó)銀行體系由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.自律組織

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.投資銀行

93.為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作

經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括

（）o

A.能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又能夠促進(jìn)金融的創(chuàng)新

B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力

C.對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切

不必要的限制

D.為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng),

反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)

E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制

94.下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風(fēng)險(xiǎn)

B.提高透明度

C.管機(jī)構(gòu)

D.管法人

E.管內(nèi)控

95.關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說法正確的有（）。

A.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

B.不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低

c.央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣供應(yīng)量減少

D.20XX年，我國(guó)開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

E.超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資

96.下列彌補(bǔ)財(cái)政赤字的融資方式中，不會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有（）。

A.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資

B.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行

C.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的通貨發(fā)行

D.向中央銀行直接透支

E.增加政府支出

97.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預(yù)先付款

98.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的是（）。

A.公開市場(chǎng)賣出證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

99.以下屬于問接融資工具的有（）o

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.可轉(zhuǎn)讓大額存單

D.企業(yè)債券

E.人壽保險(xiǎn)單

100.目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行（）相結(jié)合制度，以切實(shí)防范、

控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.集中授權(quán)管理

B.統(tǒng)一授信管理

C.審貸分離

D.分級(jí)審批

E.貸款管理責(zé)任制

101.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

E.促進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張

102.銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具,

下列屬于個(gè)人理財(cái)工具的有（）。

A.銀行產(chǎn)品

B.信托產(chǎn)品

C.證券投資基金

D.金融衍生品

E.保險(xiǎn)產(chǎn)品

103.下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有（）。

A.分散貸款風(fēng)險(xiǎn)

B.增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解

C.提高對(duì)銀行的保障

D.提升貸款銀行的知名度

E.穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量

104.企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務(wù)。

A.賬戶管理

B.收款付款

C.支付結(jié)算

D.集團(tuán)理財(cái)

E.代發(fā)工資

105.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票

或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（或包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資

性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

106.短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.證券回購(gòu)協(xié)議

E.向中央銀行借款

107.債券投資收益率包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

108.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預(yù)先付款

109.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）。

A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

110.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括（）。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

111.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

112.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（）。

A.股東

B.董事

C.高級(jí)管理人員

D.客戶

E.職工

113.按照我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國(guó)銀行尚不具備

全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了（）原則。

A.分類實(shí)施

B.分層推進(jìn)

C.分步達(dá)標(biāo)

D.循序漸進(jìn)

E.東部地區(qū)率先實(shí)施

114.關(guān)于混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是

（）。

A.債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

B商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)在債券距到期日前最后5年，

其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%

C.債券不可由持有者主動(dòng)回售

D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支

付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

115.下列關(guān)于單位活期存款賬戶的表述正確的有（）。

A.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

B.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

C.基本建設(shè)資金可以存入專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過2年

E.企事業(yè)單位只能選擇一家商業(yè)銀行開立基本賬戶

116.目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。

A.企業(yè)年金基金托管

B.商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管

C.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

D.證券投資基金托管

E.社保基金托管

117.下列屬于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)有（）。

A.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行

B.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社

C.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的貸款公司

D.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

E.在我國(guó)香港、澳門特別行政區(qū)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)

118.巴塞爾條約的三大支柱是（）。

A.內(nèi)部控制

B.最低資本要求

C.信息披露

D.外部監(jiān)管

E.市場(chǎng)約束

119.在商業(yè)銀行進(jìn)行資本管理過程中，貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)有利于商業(yè)銀

行（）。

A.通過充實(shí)資本提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力8.提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

c.通過交易轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性管理

E.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合理定價(jià)

120.與其他債券相比，國(guó)債具有的特點(diǎn)包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)低

B.收益率高

C.發(fā)行量小

D.流動(dòng)性強(qiáng)

E.安全性差

121.擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.定金

B.抵押

C.保證

D.質(zhì)押

E.留置

122.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪

需要凍結(jié)單位存款時(shí)（）。

A.必須出具市級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的"協(xié)助凍

結(jié)存款通知書"

B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶

可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍

D.凍結(jié)款項(xiàng)需延長(zhǎng)凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)

期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月

E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期問應(yīng)計(jì)付利息

123.20XX年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

124.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.集資詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.非法出具金融票證罪

E.票據(jù)詐騙罪

125.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法正確的有（）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式的不同可分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

126.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會(huì)公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

127.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。

A.所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.社會(huì)公眾

E.政府機(jī)構(gòu)

128.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

129.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中的不法行為包括（）。

A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，以降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶

B,對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C.超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

D.在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

130.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)

當(dāng)（）。

A.予以關(guān)注

B.予以提示

C.予以制止

D.及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告

E.向媒體披露

三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述作出判斷，正確的為A,錯(cuò)誤的為B。（共

15題，每題1分，共15分）

131.政策性銀行按照分類指導(dǎo)、"一行一策”的原則，推進(jìn)改革，三家政

策性銀行一起全面推進(jìn)商業(yè)化運(yùn)作，對(duì)政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。（）

132.中國(guó)人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)

際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。（）

133.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是

通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。（）

134.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，匕眸利率

除以365天（實(shí)際計(jì)息天數(shù)）折算出的日利率要高。（）

135.不可撤銷的備用信用證，對(duì)受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾

使其有了可靠的收款保證。（）

136.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過3年。（）

137.銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款時(shí)，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，

不需提出貸款申請(qǐng)。（）

138.次級(jí)類、可疑類、損失類貸款被稱為“不良貸款"，不良貸款率是衡

量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。（）

139.貸款的審查一般由信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行。貸款的批準(zhǔn)一般由集體（信

貸審批委員會(huì)）作出，個(gè)人不得審批信貸。（）

140.《物權(quán)法》已由全國(guó)人民代表大會(huì)于20XX年3月通過，自20XX年

10月1日起施行。（）

141.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資

信狀況，在法

律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。（）

142.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法

院不予保護(hù)。（）

143.同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人

優(yōu)先受償。（）

144.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證，侵犯了國(guó)家對(duì)

票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對(duì)造成的重大損失有明確的認(rèn)

識(shí)。（）

145.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建

議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)

行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。（）

一、單項(xiàng)選擇題

1.D【解析】基金管理公司是中國(guó)證監(jiān)會(huì)（而不是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)）監(jiān)管的非銀行

金融機(jī)構(gòu)。

2.C【解析】《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職責(zé)：①

發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民

幣，管理人民幣流通，?④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；⑤實(shí)

施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；⑥監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；⑦持有、管理、

經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；⑧經(jīng)理國(guó)庫(kù)；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；

⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、

調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；？作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；？國(guó)務(wù)院

規(guī)定的其他職責(zé)。

3.B【解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的

全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在

會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。

4.A【解析】20XX年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè),成為城市商業(yè)

銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

5.A【解析】CBA是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織——中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的英文簡(jiǎn)

稱,即ChinaBankingAssoCiation?

6.C【解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行

自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提

高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。

7.D【解析】一般來說，常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物

價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。不包括選項(xiàng)D"國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指

數(shù)"。

8.C【解析】資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在1年以

上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。所以，銀行間債券市場(chǎng)

屬于資本市場(chǎng)，銀行間債券回購(gòu)屬于短期金融工具（而不是長(zhǎng)期金融工具）。

9.B【解析】貨幣政策由貨幣政策目標(biāo)和貨幣政策工具兩部分內(nèi)容構(gòu)成。

我國(guó)貨幣政策工具主要包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率

政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。在這六大類貨幣政策工具中，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、

存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣

政策的“三大法寶"。不包括選項(xiàng)B"利率政策"。

10.D【解析】資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)+資本=資產(chǎn)利潤(rùn)率x股權(quán)乘數(shù)，資產(chǎn)利

潤(rùn)率:凈利潤(rùn)+總資產(chǎn)，股權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn)+資本。可見求取資本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指

標(biāo)不包括選項(xiàng)D"總負(fù)債"。

11.A【解析】資產(chǎn)利潤(rùn)率=資本利潤(rùn)率/股權(quán)乘數(shù)，即20%+4=5%。

12.A【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分

就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、

通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來衡量。

13.B【解析】我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記

失業(yè)人數(shù)Q5萬）占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)（450萬）與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)Q5萬）之和的百分

bk,BP15/（450+15）X100%?3.2%o

14.C【解析】從支出的角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分

構(gòu)成。其中，消包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨

增加兩部分。私人購(gòu)買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私

人消費(fèi)之中。

15.C【解析】銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤(rùn)率。所

以，反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是資本利潤(rùn)率。因此，本題的正確答案

為C。

16.A【解析】社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額都屬于消費(fèi)指

標(biāo)。它通過銷售和儲(chǔ)蓄兩個(gè)方面來間接反映消費(fèi)情況。

17.B【解析】金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利

用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金

融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

18.B【解析】《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定："沒有代理權(quán)、超越

代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn),被代理人才承擔(dān)民

事責(zé)任。"沒有被追認(rèn)的代理行為由代理人負(fù)責(zé)。

19.D【解析】公司債和企業(yè)債是有區(qū)別的，對(duì)應(yīng)的監(jiān)管部門也不相同。企

業(yè)債不一定是上市公司發(fā)行的，例如鐵路建設(shè)債券。企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國(guó)家發(fā)

展和改革委員會(huì)。

20.A【解析】法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣

存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款

貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。存款準(zhǔn)備金政策對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力,

速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為"更像巨斧而不像小刀"。

21.D【解析】物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨

膨脹。A、B選項(xiàng)中，生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都僅是其中的一個(gè)方面。

選項(xiàng)C中，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。

22.D【解析】當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中

央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用

資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)

量減少。

23.D【解析】貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以

內(nèi)（含1年）的短期資金融通市場(chǎng)。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、

銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。

24.D【解析】股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票

可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會(huì)并行使自己的權(quán)利。

25.C【解析】《中國(guó)人民銀行人民幣存款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，從

20XX年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日

為結(jié)息日，次日付息。

26.A【解析】積數(shù)計(jì)息法是指按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)

乘以日利率計(jì)算利息。目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。其

計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額累計(jì)

數(shù)。若按照積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為30天。王先生在5月1日取款時(shí)，稅后

利息為：[3000x（0.72%+360）x30]xQ-5%）=l.71（元）。所以，王先生在5

月1日取款時(shí)，他能取回的全部金額（即本息）=3000+1.71=3001.71（元）。

27.D【解析】銀行外匯牌價(jià)表中的珊匚買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)

/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票

等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣?，F(xiàn)鈔買入價(jià)即銀行買入外

幣現(xiàn)鈔的價(jià)格，選項(xiàng)A是中間價(jià)，選項(xiàng)B是現(xiàn)匯買入價(jià)，選項(xiàng)C是購(gòu)匯。

28.A【解析】20XX年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)

人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶與境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性

質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

29.B【解析】個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期

本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行

認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款

人發(fā)放的人民幣貸款。所以，選項(xiàng)B符合題意。

30.D【解析】A、B、C三項(xiàng)均為經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)的表現(xiàn)。雖然當(dāng)經(jīng)

濟(jì)處于繁榮階段時(shí)通常會(huì)伴隨著物價(jià)水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通

貨緊縮必然會(huì)發(fā)生，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故正確答案為D選項(xiàng)。

31.D【解析】銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分

為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、

有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。所以，選項(xiàng)D符合題意。

32.B【解析】計(jì)息金額為50000元，利息=本金X年（月）數(shù)x年（月）利率

=50000xlx3%=1500（元），1年后存款到期時(shí)，客戶提款時(shí)獲得的本息和為

50000+1500=51500阮）。

33.A【解析】備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證

的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的

情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。其是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)

的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

34.D【解析】中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)：①不運(yùn)用或

不直接運(yùn)用銀行的自有資金。②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。③以接受客戶委

托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。④以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的

方式獲得收益。⑤種類多、范圍廣，所占的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比

重日益上升。在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演的只

是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。所以，選項(xiàng)D的說法是不正確的。

35.C【解析】普通支票上未注明"現(xiàn)金"或"轉(zhuǎn)賬"字樣可以支取現(xiàn)金,

也可以轉(zhuǎn)賬。所以，選項(xiàng)C符合題意。

36.D【解析】企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)信用評(píng)估、驗(yàn)證

企業(yè)的注冊(cè)資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。選項(xiàng)D“稅務(wù)服務(wù)"屬于資產(chǎn)管

理顧問業(yè)務(wù)。

37.D【解析】《個(gè)人外匯管理辦法》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn),

"不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)

行管理。"

38.B【解析】金融債券機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得中國(guó)人民銀行（而不是

銀監(jiān)會(huì)）的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。所以。

選項(xiàng)的敘述是不正確的，本題的正確答案為

BBo

39.C【解析】除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金

計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)