2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)練習(xí)試卷A卷附答案

2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)

個(gè)人理財(cái)題庫(kù)練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共200題）

1、在貨幣市場(chǎng)工具中，下列關(guān)于回購(gòu)的表述，正確的是（）o

A.回購(gòu)是指在出售證券時(shí)與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期

限后按照原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券

B.回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

C.公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物

D.回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

【答案】A

2、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過(guò)兩

段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起

生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌

癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對(duì)自己咨詢(xún)了理財(cái)師。

A.李某購(gòu)買(mǎi)的人壽保險(xiǎn)無(wú)效

B.李某的保險(xiǎn)金應(yīng)該歸屬于他的大女兒

C.李某的保險(xiǎn)金應(yīng)該由他的3個(gè)子女平分

D.李某的保險(xiǎn)應(yīng)退保成為法定繼承的部分財(cái)產(chǎn)

【答案】B

3、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)

夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元（退休后每年初從退休金中

取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投

入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.13011

B.22121

C.15896

D.19836

【答案】D

4、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲,

目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉

女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）100萬(wàn)元，汽車(chē)（折舊）10

萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12

萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)

目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫

妻二人計(jì)120萬(wàn)元。

A.孩子還有6年就要開(kāi)始動(dòng)用教育金，應(yīng)選擇初始費(fèi)用低且較為穩(wěn)

健的投資工具

B.考慮到家庭的未來(lái)，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險(xiǎn)需求和雙方

父母的壽險(xiǎn)需求

C.小王所屬的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最近主推投連險(xiǎn)，因此小王主要向張先生家

庭推薦該保險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)下滑的情況下，理財(cái)師不應(yīng)該給張先生家庭配備過(guò)多的壽險(xiǎn)

產(chǎn)品，以免該家庭財(cái)產(chǎn)遭受沖擊造成損失

【答案】A

5、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工

具的是()o

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.新股申購(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

【答案】A

6、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終

獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。

A.10%；125

B.3%；0

C.10%；105

D.3%；25

【答案】B

7、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯(cuò)誤的是（）o

A.職工變動(dòng)工作單位時(shí)，企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移

B.職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以按照被減少的年金比例

提取年金；并且在該職工達(dá)到國(guó)家退休年齡后，被減少的年金提取

比例將不得恢復(fù)

C.出國(guó)定居職工的企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性

支付給本人

D.職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個(gè)人賬戶余額由其指定的受

益人一次性領(lǐng)取

【答案】B

8、張女士分期購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)，每年年末支付10000元，分5次付清,

假設(shè)年利率為5%,則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。

（答案取近似數(shù)值）

A.55250

B.43250

C.55260

D.43290

【答案】D

9、下列不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買(mǎi)賣(mài)期貨合約的價(jià)值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)

強(qiáng)行平倉(cāng)

D.會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

【答案】B

10、下列選項(xiàng)中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是（）。

A.以自我為中心

B.做事科學(xué)

C.決策復(fù)雜

D.時(shí)間觀念差

【答案】A

11、企業(yè)所得稅法規(guī)定，納稅人發(fā)生年度虧損的，可以用下一納稅

年度的所得彌補(bǔ)，但延續(xù)彌補(bǔ)期最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

12、下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金

額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)

不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同

D.一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券

【答案】D

13、個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為（）o

A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

B.工作收入與理財(cái)收入

C.正職收入與兼職收入

D.薪資收入與紅利收入

【答案】B

14、下列不屬于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.監(jiān)察人

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.家族信托設(shè)立時(shí)間

【答案】D

15、定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限，比較來(lái)看，定期壽險(xiǎn)對(duì)以下（）

人群是最必要和合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

A.收入較局、保險(xiǎn)需求較局

B.收入較高、保險(xiǎn)需求較低

C.收入較低、保險(xiǎn)需求較高

D.收入較低、保險(xiǎn)需求較低

【答案】C

16、一個(gè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的

先后順序，下列對(duì)于近因原則解釋正確的是（）o

A.近因是指時(shí)問(wèn)上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

【答案】D

17、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系

統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序

地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)

人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他

涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通

D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料

和服務(wù)與交易記錄

【答案】D

18、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）

管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。

A.持證上崗

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.績(jī)效激勵(lì)

D.業(yè)務(wù)考核

【答案】A

19、下列屬于銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是（）o

A.有效識(shí)別客戶身份

B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序

【答案】D

20、公司年末會(huì)計(jì)報(bào)表上部分?jǐn)?shù)據(jù)為：流動(dòng)負(fù)債60萬(wàn)元，流動(dòng)比率

為2,速動(dòng)比率1.2,銷(xiāo)售成本為100萬(wàn)元，年初存貨為52萬(wàn)元，

則本年度存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)為（）o

A.2次

B.1.65次

C.1.45次

D2.3次

【答案】A

21、商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財(cái)產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報(bào)表、市

場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提

供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】B

22、下列選項(xiàng)不屬于萬(wàn)能壽險(xiǎn)的特征的是（）。

A.保費(fèi)支付靈活

B.保單面額可適時(shí)調(diào)整

C.運(yùn)作機(jī)制完全透明

D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬(wàn)能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價(jià)值,

供自己支配使用

【答案】D

23、下列四項(xiàng)中不屬于學(xué)生貸款政策的是（）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款

B.商業(yè)助學(xué)貸款

C.出國(guó)留學(xué)貸款

D.困難貸款

【答案】D

24、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有

一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014

年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們?cè)谝黄鹕?，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一

女小林，2015年，李某因病去世，沒(méi)有留下遺囑。

A.小王可以通過(guò)轉(zhuǎn)繼承獲得李某的遺產(chǎn)

B.李某的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配

C.本案例涉及到遺贈(zèng)撫養(yǎng)關(guān)系

D.小王可以通過(guò)代位繼承獲得李某的遺產(chǎn)

【答案】B

25、勞務(wù)人員工資，采用固定勞務(wù)報(bào)酬方式的，（）。

A.施工過(guò)程中不計(jì)算工時(shí)和計(jì)算工程量

B.施工過(guò)程中不計(jì)算工時(shí)和不計(jì)算工程量

C.施工過(guò)程中計(jì)算工時(shí)和計(jì)算工程量

D.施工過(guò)程中計(jì)算工時(shí)和不計(jì)算工程量

【答案】B

26、保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本

原則，其不包括（）o

A.保險(xiǎn)利益原則

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

【答案】B

27、我國(guó)外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯

率大多依據(jù)（）下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中

的價(jià)格而厘定。

A.紐約時(shí)間

B.倫敦時(shí)間

C.東京時(shí)間

D.北京時(shí)間

【答案】C

28、下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有（）。

A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

D.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

【答案】D

29、關(guān)于家庭收入支出表，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬(wàn)元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)期間收入、支出的占比情況

【答案】A

30、下列說(shuō)法正確的是（）o

A.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)并無(wú)實(shí)質(zhì)區(qū)別

B.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的惟一區(qū)別在于：重復(fù)保險(xiǎn)簽發(fā)多張保險(xiǎn)單,

而共同保險(xiǎn)只簽發(fā)一張保險(xiǎn)單

C.重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金

額總和必定小于或等于保險(xiǎn)價(jià)值

D.共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于再保險(xiǎn)

【答案】C

31、現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性最主要的指標(biāo)，現(xiàn)金儲(chǔ)備

一般以（）資本流出為基數(shù)進(jìn)行酌情增減。

A.1個(gè)月

B.9個(gè)月

C.6個(gè)月

D12個(gè)月

【答案】C

32、理財(cái)師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對(duì)這

種情況，小王的最優(yōu)建議是（）o

A.建議客戶加大儲(chǔ)蓄力度

B.結(jié)合客戶理財(cái)需求，建議適當(dāng)配置理財(cái)基金

C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財(cái)務(wù)融資杠桿

D.根據(jù)客戶意愿行事

【答案】B

33、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)，估算教育費(fèi)用第一步要

做的是（）

A.按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最終費(fèi)用

B.確定教育規(guī)劃的目標(biāo)

C.計(jì)算所需各項(xiàng)費(fèi)用

D.計(jì)算如果采用一次性投資計(jì)劃所需的金額現(xiàn)值

【答案】A

34、基礎(chǔ)養(yǎng)老金由當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和（）共同決

定。

A.養(yǎng)老金替代率

B.本人退休年齡

C.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命

D.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資

【答案】D

35、勞動(dòng)者有下列情形之一的，用人單位不可以解除勞動(dòng)合同（）。

A.在試用期內(nèi)被證明不符合錄用條件的

B.違反用人單位的規(guī)章制度的

C.嚴(yán)重失職，營(yíng)私舞弊，給用人單位造成重大損害的

D.因以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的

情況下訂立或者變更勞動(dòng)合同的

【答案】B

36、某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10%的情況下,

年終其價(jià)值為110。元，則貨幣的時(shí)問(wèn)價(jià)值是（）。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

【答案】C

37、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.30761

B.31460

C.32180

D.33046

【答案】D

38、制訂教育投資規(guī)劃的第一步是（）。

A.試算數(shù)育資金需求

B.子女教育目標(biāo)的分析

C.教育金缺口的計(jì)算

D.制作教育投資方案.選擇投資工具

【答案】B

39、（）是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故，或改變了

風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。

A.直接損失

B.間接損失

C.有形損失

D.無(wú)形損失

【答案】B

40、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類(lèi)特征，一般而言，（）類(lèi)型的中

小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道。對(duì)投資感興趣，并精通投資，且通

常具有多年的企業(yè)資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行依賴(lài)程度低。

A.企業(yè)主導(dǎo)

B.業(yè)余投資愛(ài)好者

C.緊密聯(lián)系型

D.精明生意人

【答案】D

41、某民營(yíng)企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬(wàn)元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬(wàn)元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無(wú)任何收入來(lái)源。

A.失業(yè)保險(xiǎn)

B.基本醫(yī)療保險(xiǎn)

C.重大疾病保險(xiǎn)

D.機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

【答案】C

42、()是指當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人

提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)，它的投保人是權(quán)利人，義務(wù)人為被保險(xiǎn)

人。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.信用保險(xiǎn)

D.保證保險(xiǎn)

【答案】C

43、團(tuán)體保險(xiǎn)是以團(tuán)體為保險(xiǎn)對(duì)象，以()的名義投保并由保險(xiǎn)人

簽發(fā)一份總的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向其團(tuán)體中的成員提供

保障的保險(xiǎn)。

A.個(gè)人

B.公司

C.集體

D.投保人

【答案】C

44、（）是最常見(jiàn)、最普通的年金保險(xiǎn)。

A.個(gè)人年金

B.聯(lián)合年金

C.最后生存者年金

D.聯(lián)合及生存者年金

【答案】A

45、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大

學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年

末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)

需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率

4%o

A.今后每年的投資由2萬(wàn)元增加至3萬(wàn)元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬(wàn)元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入

【答案】A

46、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是

9500元和10000元，2014年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014

年每月孫小姐個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老金是（）o

A.720

B.1136

C.960

D.1128

【答案】A

47、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.投資性資產(chǎn)比率越大說(shuō)明理財(cái)積極度越高

B.投資負(fù)債率越高說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大

C.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)

D.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

【答案】D

48、（）開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。

A.中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）

B.城市商業(yè)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.外資獨(dú)資銀行

【答案】A

49、以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小成正比

B.保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成反比

C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)

D.保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成

【答案】B

50、當(dāng)客戶主要成員的人身風(fēng)險(xiǎn)都得到一定程度的覆蓋后，我們同

樣要看到這一保險(xiǎn)預(yù)算占客戶可支配收入的比例，一般來(lái)說(shuō)保障型

保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的（）。

A.50%

B.10%

C.20%

D.30%

【答案】B

51、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，

年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的（）報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

【答案】B

52、專(zhuān)門(mén)整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息是指（）。

A.客戶關(guān)系管理

B.接觸管理

C.客戶關(guān)系價(jià)值

D.CRM

【答案】B

53、股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是（）。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

【答案】C

54、在大連商品交易所玉米合約期貨開(kāi)倉(cāng)和持倉(cāng)保證金比率為5%。

某投資者于8月5日以1200元/噸的價(jià)格買(mǎi)入10張玉米合約（每張

10噸），在該投資者買(mǎi)入的第二天即8月6日，玉米結(jié)算價(jià)下跌至

1150元/噸，那么8月6日該客戶的持倉(cāng)保證金應(yīng)為（）元，

客戶必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)追加的保證金至少為（）元。（答案取近

似數(shù)值）

A.5700；5000

B.5750；4750

C.6000；5000

D.6000；4750

【答案】D

55、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷(xiāo)合同的情形的是

（）o

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對(duì)方利益的

C.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的

【答案】D

56、收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的（）。

A.財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀

B.主要收入來(lái)源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

57、假定某投資者以940元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了面額為1000元，票面利率

為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

58、委托人根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受

托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的

行為是指()。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

【答案】B

59、客戶的資產(chǎn)在現(xiàn)金類(lèi)、債權(quán)類(lèi)、權(quán)益類(lèi)、商品及衍生品等資產(chǎn)

上的分配和決策過(guò)程是()。

A.投資組合

B.資產(chǎn)配置

C.投資

D.投資規(guī)劃

【答案】B

60、在保險(xiǎn)合同關(guān)系中，對(duì)當(dāng)事人要求遵循的（）原則遠(yuǎn)比一般

民事活動(dòng)嚴(yán)格。

A.保險(xiǎn)利益

B.補(bǔ)償

C.近因

D.誠(chéng)信

【答案】D

61、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是

9500元和10000元，2013年和2014年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000

元。2014年每月孫小姐個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老金是（）o

A.720

B.1136

C.960

D.1128

【答案】A

62、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對(duì)理財(cái)計(jì)劃的

期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠?/p>

限和銷(xiāo)售起點(diǎn)金額

D.如果客戶不主動(dòng)提問(wèn)，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

【答案】D

63、下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金

額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)

不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同

D.一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券

【答案】D

64、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲,

目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉

女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）100萬(wàn)元，汽車(chē)（折舊）10

萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12

萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)

目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫

妻二人計(jì)120萬(wàn)元。

A.301萬(wàn)元

B.311萬(wàn)元

C.191萬(wàn)元

D.141萬(wàn)元

【答案】C

65、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后

每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退

休后的生活，楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金,

并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積

極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%,退休后采取較為保守的投資

策略，假定年回報(bào)率為6%。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

【答案】A

66、下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是（）。

A.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

【答案】B

67、市民李某喜遷新居，想安裝一臺(tái)淋浴熱水器。他跑遍市場(chǎng)，咨

詢(xún)數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說(shuō)是顧客安裝不當(dāng)，安裝

公司又說(shuō)是產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)關(guān)，誰(shuí)也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。

李某想：我買(mǎi)你上了保險(xiǎn)的品牌，找專(zhuān)業(yè)公司來(lái)安裝，嚴(yán)格按說(shuō)明

書(shū)操作，萬(wàn)一有意外，也算有辦法討回公道。于是他這么做了，結(jié)

果用得很放心。

A.安裝公司

B.李某

C.生產(chǎn)廠家

D.保險(xiǎn)公司

【答案】C

68、小王是一名銷(xiāo)售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動(dòng)合同，每月

小王有3000元基本工資，月度績(jī)效獎(jiǎng)金，車(chē)補(bǔ)500元，特殊津貼

500元。今年6月，小王成功營(yíng)銷(xiāo)大客戶，當(dāng)月月度績(jī)效獎(jiǎng)金為5

萬(wàn)元，且由于小王的業(yè)績(jī)，公司決定給予價(jià)值1。萬(wàn)元的股份。小王

6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

69、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買(mǎi)了一輛價(jià)

值10萬(wàn)元的小轎車(chē)。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司

為其愛(ài)車(chē)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張

先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車(chē)

投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生就

“放心了”。

A.3.33萬(wàn)元.3.33萬(wàn)元.3.33萬(wàn)元

B.2.5萬(wàn)元.5萬(wàn)元.2.5萬(wàn)元

C.1.67萬(wàn)元.3.33萬(wàn)元.5萬(wàn)元

D.5萬(wàn)元.10萬(wàn)元.15萬(wàn)元

【答案】C

70、（）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的

人。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

【答案】C

71、丁克家族是由英文"Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）翻

譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為

后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的

一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退

休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從

預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬(wàn)元用于一年的生活支出。另外，

假設(shè)退休后每年還有5萬(wàn)元的收入（為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年

初）。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬(wàn)元，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年

7%,待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣(mài)，租房居住。為積累退休

養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老

基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7%的投資組合。

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

【答案】B

72、不可以申請(qǐng)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的是（）

A.工廠

B.學(xué)校

C.商店

D.醫(yī)生

【答案】D

73、關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備下列資格要求，其中錯(cuò)

誤的是（）o

A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

B.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有

充分的了解和認(rèn)識(shí)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于50小時(shí)，并取得相應(yīng)理財(cái)

師職稱(chēng)

D.遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

或守則

【答案】C

74、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）

依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】D

75、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年

28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn),

于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢(xún)，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支

出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+住院津貼險(xiǎn)

B.意外傷害險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療

C.終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)

D.意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)

【答案】C

76、在分紅壽險(xiǎn)中，下列選項(xiàng)不是分紅最常見(jiàn)的紅利選擇的是

()o

A.抵交保費(fèi)

B.購(gòu)買(mǎi)繳清增額保險(xiǎn)

C.退保凈值

D.增加保單保額

【答案】C

77、聯(lián)合及生存者年金是指()

A.以?xún)蓚€(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均死亡為給付條件的年金

B.以?xún)蓚€(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，

且給付金額不發(fā)生變化的年金

C.以?xún)蓚€(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均生存為給付條件的年金

D.以?xún)蓚€(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，

且給付金額隨著被保險(xiǎn)人數(shù)的減少而進(jìn)行調(diào)整的年金

【答案】D

78、下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。

c.cwm

【答案】C

79、在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師要做

的是（）o

A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

B.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

C.減少這方面的咨詢(xún)

D.引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息

【答案】D

80、下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利

B.不屬于逃稅的行為

C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個(gè)重要原則

D.與通常所說(shuō)的“避稅”，兩者一樣，無(wú)區(qū)別

【答案】D

81、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考

慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬(wàn)元。馬先生

拿出15萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金（40歲初），并打算以后

每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投

資策略，假定年回報(bào)率為9%；退休后采取較為保守的投資策略，

假定年回報(bào)率為6%。

A.1055036

B.125536

C.21048

D.294595

【答案】C

82、棄權(quán)通常是指（）放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。

A.投保人

B.受益人

C.保險(xiǎn)人

D.被保險(xiǎn)人

【答案】C

83、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保

人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為唯一受益人。二人

婚后無(wú)子女，何先生的父母尚在。一個(gè)有約束力的合同必須包括合

法的對(duì)價(jià)。王女士為何先生投保而與保險(xiǎn)公司簽訂的定期壽險(xiǎn)合同

中，王女士支付的對(duì)價(jià)是（）。

A.合同約定的保費(fèi)

B.合同的違約金

C.合同約定的保費(fèi)的利息

D.保費(fèi)及其利息

【答案】A

84、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，

另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問(wèn)題。

A.公證遺囑

B.代書(shū)遺囑

C.自書(shū)遺囑

D.錄音遺囑

【答案】A

85、對(duì)實(shí)行累進(jìn)稅率的企業(yè)所得進(jìn)行稅收籌劃，可用方法是（）。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應(yīng)稅所得

D.使用分劈技術(shù)，將所得.財(cái)產(chǎn)在兩個(gè)或更多個(gè)納稅人之間進(jìn)行分

劈

【答案】D

86、自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過(guò)與其它比率相結(jié)合

【答案】B

87、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大

學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年

末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)

需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%o資金年化投資報(bào)酬率4%o

A.今后每年的投資由2萬(wàn)元增加至3萬(wàn)元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬(wàn)元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入

【答案】B

88、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲,

目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉

女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）10。萬(wàn)元，汽車(chē)（折舊）10

萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12

萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)

目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫

妻二人計(jì)120萬(wàn)元。

A.301萬(wàn)元

B.311萬(wàn)元

C.191萬(wàn)元

D.141萬(wàn)元

【答案】C

89、下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是（）。

A.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

【答案】B

90、保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至

保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單的情形不包括（）o

A.年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可

支配收入或農(nóng)村居民人均純收入

B.投保人年齡超過(guò)65周歲

C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲

D.投保人年齡超過(guò)60周歲

【答案】D

91、下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）o

B.OWD

D.①0）@③

【答案】C

92、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象的是（）。

A.國(guó)債

B.金融債

c.中央銀行票據(jù)

D.企業(yè)債

【答案】D

93、()是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的

人。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

【答案】C

94、中小企業(yè)融資需求特征一般具有()的特征。

A.周期短、頻率低、額度小

B.周期長(zhǎng)、頻率高、額度小

C.周期長(zhǎng)、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

【答案】D

95、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬(wàn)元遺產(chǎn)。三年后，李

剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王

某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王

某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬(wàn)元，王某

的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請(qǐng)對(duì)王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

A.李剛的母親

B.李剛

C.王某的兒子王林

D.王某的前妻

【答案】D

96、張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個(gè)孩子先后成家，張欣

嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由

張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將

父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費(fèi)。無(wú)

奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開(kāi)人

世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問(wèn)題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾

紛，二人訴至法院。

A.李明和張瑞之間應(yīng)當(dāng)平均分配

B.李明可以適當(dāng)多分張強(qiáng)夫婦的遺產(chǎn)

C.可以少分給張瑞遺產(chǎn)

D.可以不分給張瑞遺產(chǎn)

【答案】A

97、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類(lèi)500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女

±,42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將

就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女

兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用

為120萬(wàn)元。

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500

【答案】D

98、教育投資規(guī)劃開(kāi)始得越早，家庭需要定期投資的金額（）,

對(duì)家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也（）o

A.越??；越小

B.越??；越大

C.越大；越大

D.越大；越小

【答案】A

99、中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、頻率低、額度小

B.周期長(zhǎng)、頻率高、額度小

C.周期長(zhǎng)、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

【答案】D

100、教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬(wàn)元。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】A

10k中小企業(yè)的財(cái)務(wù)分析師想了解和掌握一些基本財(cái)務(wù)比率。下列

指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)

C.基本獲利率

D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

【答案】A

102、客戶王女士在理財(cái)師小李的推薦下購(gòu)買(mǎi)了一種資產(chǎn)配置。幾年

后，在評(píng)估金額時(shí)，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%,表明該

資產(chǎn)配置過(guò)去幾年的實(shí)際收益率（）o

A.比無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益高0.8%

B.比無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益低0.8%

C.比市場(chǎng)平均水平高0.8%

D.比市場(chǎng)平均水平低0.8%

【答案】C

103、標(biāo)準(zhǔn)差（），數(shù)據(jù)就（），其波動(dòng)也就（）。

A.越大；分散；越大

B.越大；分散；越小

C.越??；聚合；越大

D.越大；聚合；越小

【答案】A

104、人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱(chēng)之為

（）o

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.純粹風(fēng)險(xiǎn)

C.偶然風(fēng)險(xiǎn)

D.意外風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

105、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教

育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

【答案】D

106、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)

讀2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬(wàn)元，在

美國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬(wàn)元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國(guó)

學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小

明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬(wàn)元。

A.43.66

B.45.22

C.58.74

D.39.60

【答案】B

107、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年

終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。

A.3%；0

B.3%；105

C.10%；0

D.10%；105

【答案】D

108、老秦3年前買(mǎi)入當(dāng)年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值

1000元，每半年付息一次，票面利率6.22%。若該債券目前市價(jià)

為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為（）。

A.2.11%

B.1.05%

C.3.32%

D.6.63%

【答案】A

109、個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（）。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.息?原期

【答案】B

110、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工

作，收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值10。萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生

2年前購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30

萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保

險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢(xún)保險(xiǎn)規(guī)劃。

A.住房抵押貸款保險(xiǎn)

B.固定給付年金

C.定期養(yǎng)老保險(xiǎn)

D.反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)

【答案】D

111、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能

力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮

C.以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃

D.保費(fèi)預(yù)算不充足時(shí)，盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度

【答案】B

112、下列不屬于財(cái)富傳承需求產(chǎn)生原因的是（）。

A.個(gè)人財(cái)富逐步積累

B.財(cái)富分配范圍廣、形式多

C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)

D.資本市場(chǎng)波動(dòng)劇烈

【答案】D

113、如果客戶選擇教育儲(chǔ)蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說(shuō)法

中正確的是（）。

A.必須一次性存入款項(xiàng)

B.存入的金額以后可以分期取出

C.客戶憑存折.身份證取款時(shí)即可享受利息稅優(yōu)惠

D.教育儲(chǔ)蓄提前支取時(shí)必須全額支取

【答案】D

114、下列關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃基本概念的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.對(duì)象是客戶的資產(chǎn)和負(fù)債

B.財(cái)富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家

庭中重要的成員

C.財(cái)富轉(zhuǎn)移或傳承時(shí)機(jī)選擇多是為了提升其以貨幣計(jì)價(jià)的財(cái)富轉(zhuǎn)移

的效率

D.當(dāng)轉(zhuǎn)移對(duì)象為慈善機(jī)構(gòu)時(shí)，主要考慮因素是稅負(fù)

【答案】D

115、（）承保各種專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過(guò)失致使他

人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

A.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

B.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

C.商業(yè)信用保險(xiǎn)

D.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

【答案】B

116、按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

C.非婚生子女

D.養(yǎng)子女

【答案】B

117、對(duì)客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)莫過(guò)于（）。

A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.人身風(fēng)險(xiǎn)

C.投資風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

118、下列不是構(gòu)建退休規(guī)劃的首要目標(biāo)的是（）o

A.過(guò)理想的生活

B.退休后財(cái)務(wù)自由

C.確保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作

【答案】B

119、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。

A.小于50%

B,小于30%

C.小于40%

D.小于20%

【答案】A

120、某工程承包作業(yè)50006，計(jì)劃每平方米單位用工5個(gè)工日，

每個(gè)工日單價(jià)40元，計(jì)劃工期為306天，計(jì)劃勞動(dòng)生產(chǎn)率指數(shù)為

120%。計(jì)劃平均人數(shù)為（）。（保留整數(shù)）

A.80

B.82

C.90

D.100

【答案】B

121、下列有關(guān)相互繼承的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.夫妻之問(wèn)有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無(wú)權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

【答案】C

122、怎樣處理繼承積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)、清償死者遺留的債務(wù)，現(xiàn)

代各國(guó)一般有多種做法。下列關(guān)于遺產(chǎn)的處理方式，說(shuō)法不正確的

是()。

A.無(wú)限繼承方式中，繼承人以繼承的遺產(chǎn)及固有財(cái)產(chǎn)清償遺產(chǎn)債務(wù),

即使債務(wù)比所繼承財(cái)產(chǎn)多也應(yīng)無(wú)條件承認(rèn)

B.中國(guó)《繼承法》實(shí)行限定繼承，同時(shí)限制繼承人自愿償還超過(guò)遺

產(chǎn)實(shí)際價(jià)值部分的稅款和債務(wù)

C.限定繼承方式中，償還死者遺留的債務(wù)，一律只以積極遺產(chǎn)的實(shí)

際價(jià)值為限。對(duì)超出遺產(chǎn)中財(cái)產(chǎn)權(quán)利的債務(wù)有權(quán)拒絕償還

D.《法國(guó)民法典》規(guī)定："遺產(chǎn)得被無(wú)條件接受或以有限責(zé)任繼承

方式接受”

【答案】B

123、在分紅壽險(xiǎn)中，下列選項(xiàng)不是分紅最常見(jiàn)的紅利選擇的是

()o

A.抵交保費(fèi)

B.購(gòu)買(mǎi)繳清增額保險(xiǎn)

C.退保凈值

D.增加保單保額

【答案】C

124、商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告

和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的（）月底前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會(huì)。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

125、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12

歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻

子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）100萬(wàn)元，汽車(chē)（折舊）

10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為

12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理

財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金

夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。

A.用已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行保單貸款

B.將國(guó)家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個(gè)人的部分提取出來(lái)應(yīng)急

C.將已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金

D.將房屋進(jìn)行逆按揭

【答案】A

126、萬(wàn)先生購(gòu)買(mǎi)了機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)，不計(jì)免賠。一次不小心將車(chē)燈

撞壞，且在車(chē)上留下了劃痕。保險(xiǎn)公司花了500元給萬(wàn)先生修好了

車(chē)，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的（）原則。

A.最大誠(chéng)信

B.可保利益

C.近因原則

D.補(bǔ)償

【答案】D

127、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）銷(xiāo)售管理的做法，不正確的是

（）o

A.商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、

相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況,

按照審慎原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

C.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)銷(xiāo)售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求

產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門(mén)提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)必

須對(duì)以上材料重新編寫(xiě)

D.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)

品時(shí)，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)

移方式

【答案】C

128、劉云預(yù)計(jì)其子5年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬(wàn)元，劉云每年

投資5萬(wàn)元于年投資回報(bào)率6%的平衡型基金，則5年后劉云

()o

A.無(wú)需再額外支付學(xué)費(fèi)

B.需要額外支付1200元

C.需要額外支付200元

D.會(huì)獲得超過(guò)30萬(wàn)元的本息和

【答案】B

129、下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

【答案】B

130、按照國(guó)內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn)，教育費(fèi)用的增長(zhǎng)速度仍將略高于國(guó)民平均

收入增長(zhǎng)或通貨膨脹率。在估算教育費(fèi)用的增長(zhǎng)時(shí)，一般在通貨膨

脹率上加上（）個(gè)百分點(diǎn)。

A.1~2

B.1~3

C.3~5

D.5~6

【答案】D

131、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。

A.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公

司自己做方案，就可以推向市場(chǎng)，證券公司的信用往往對(duì)私募債的

信用產(chǎn)生較大影響

B.募集資金用途沒(méi)有任何限制，非常靈活，可以?xún)斶€貸款

C.中小企業(yè)私募債，不可補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金

D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行

條件寬松

【答案】C

132、陳語(yǔ)的一篇長(zhǎng)篇小說(shuō)在一家晚報(bào)上連載3個(gè)月，每月收入

3000元，則這3個(gè)月所獲稿酬應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為（）元。

A.294

B.1008

C.1528

D.1356

【答案】A

133、在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師要做

的是()o

A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

B.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

C.減少這方面的咨詢(xún)

D.引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息

【答案】D

134、保險(xiǎn)合同屬于合同的一種，是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義

務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險(xiǎn)活動(dòng)最基本的法律表現(xiàn)形式，以下有關(guān)保險(xiǎn)

合同的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A.保險(xiǎn)合同既然是合同的一種，就具備合同的一般屬性

B.保險(xiǎn)合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時(shí)是不確定的，保

險(xiǎn)人賠償義務(wù)的實(shí)際履行帶有偶然性

C.保險(xiǎn)合同所要求的不是一般的相對(duì)的誠(chéng)實(shí)守信，而是最大限度的

誠(chéng)實(shí)守信

D.保險(xiǎn)合同合同的雙方當(dāng)事人一方享有權(quán)利，一方負(fù)有義務(wù)

【答案】D

135、下列對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不

正確的是（）o

A.假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直

守信原則相違背

B.理財(cái)師在為客戶提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則

C.理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益

而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

【答案】A

136、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過(guò)

兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一

起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患

癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對(duì)自己咨詢(xún)了理財(cái)師。

A.家族信托的委托人一般是自然人

B.一般受托人都是由獨(dú)立的信托公司擔(dān)當(dāng)

C.受益人一般都是受委托人的家庭成員

D.信托財(cái)產(chǎn)一般由受益人負(fù)責(zé)管理

【答案】D

137、根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定，繼承人對(duì)被繼承人遺留的債務(wù)

A.以遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限繼承

B.包括繼承

C.無(wú)限制的清償被繼承人遺留債務(wù)

D.無(wú)限繼承

【答案】A

138、下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是（）。

A.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

【答案】B

139、在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲(chǔ)蓄具有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，但

教育儲(chǔ)蓄要求十分嚴(yán)格，只有（）及以上的學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)

基田O

A.小學(xué)1年級(jí)

B.小學(xué)4年級(jí)

C.小學(xué)6年級(jí)

D.初中1年級(jí)

【答案】B

140、傷亡事故處理工作應(yīng)當(dāng)在（）日內(nèi)結(jié)案，特殊情況不得超過(guò)

（）日。傷亡事故處理結(jié)案后，應(yīng)當(dāng)公布處理結(jié)果。

A.90；160

B.90；180

C.80；160

D.80；180

【答案】B

141、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估

計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元（退休后每年初從退休金

中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生

活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25

年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年

末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.股票

D.期貨

【答案】A

142、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬訂，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)

商的條款是（）O

A.無(wú)效條款

B.附加條款

C.免責(zé)條款

D.格式條款

【答案】D

143、對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對(duì)復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)

化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作()o

A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報(bào)稅表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

【答案】A

144、2019年,某經(jīng)銷(xiāo)商進(jìn)口了一款3.5L排量的進(jìn)口車(chē)，該車(chē)關(guān)稅

完稅價(jià)格為30萬(wàn)元，關(guān)稅適用稅率為15%,則應(yīng)納關(guān)稅稅額是

()萬(wàn)元。

A.5.25

B.4.5

C.4.8

D.3.6

【答案】B

145、以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限

B.以投保人的保險(xiǎn)金額為限

C.以保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提

D.不能讓被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外的利益

【答案】B

146、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為

（）元最為合適。

A.24000

B.36000

C.18000

D.27000

【答案】B

147、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）

依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】D

148、《建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)管理規(guī)定》中明確規(guī)定了施工勞務(wù)企業(yè)資質(zhì)

標(biāo)準(zhǔn)的最少凈資產(chǎn)（）萬(wàn)元以上。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】C

149、中小企業(yè)基本財(cái)務(wù)比率分析的內(nèi)容不包括（）。

A.償債能力分析

B.資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析

【答案】D

150、某運(yùn)輸公司有從事?tīng)I(yíng)運(yùn)的客車(chē)、貨車(chē)若干輛。某日因驟降暴雨

造成路面積水，行車(chē)?yán)щy，該運(yùn)輸公司一輛在長(zhǎng)江大橋上行駛的貨

車(chē)與相向駛來(lái)的一輛轎車(chē)相撞，造成雙方車(chē)輛損失嚴(yán)重和轎車(chē)車(chē)上

人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車(chē)上雖然僥幸無(wú)人員傷亡，但由于車(chē)輛損

失嚴(yán)重，無(wú)法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同，因而，不得不臨時(shí)租賃一輛貨

車(chē)。

A.財(cái)產(chǎn)損毀

B.折舊

C.公司信譽(yù)降低

D.公司職工對(duì)車(chē)禍的恐懼

【答案】A

151、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；

21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.51100

B.55000

C.54750

D.58400

【答案】C

152、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至

85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬(wàn)元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)

蓄為10萬(wàn)元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭

的投資收益率為8%,退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41

【答案】D

153、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是（）。

A.整理服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息

B.收集服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息

C.明確服務(wù)對(duì)象的背景信息和初步需求

D.明確服務(wù)對(duì)象及其家庭財(cái)務(wù)狀況信息

【答案】C

154、老張2015年4月1日退休，那么根據(jù)我國(guó)養(yǎng)老政策的規(guī)定,

老張屬于（）o

A.老人

B.中人

C.新人

D.不確定

【答案】B

155、下列關(guān)于間接融資的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中

可以辦大事

B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)

勢(shì)

C.間接性

D.相對(duì)的分散性

【答案】D

156、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷(xiāo)合同的情形的是

()o

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對(duì)方利益的

C.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的

【答案】D

157、某客戶為兒子進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄時(shí)了解到，教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育

的各階段最高存款額是()萬(wàn)元。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】A

158、我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)人的告知形式采用（）方式。

A.無(wú)限告知

B.詢(xún)問(wèn)回答

C.明確列明與明確說(shuō)明相結(jié)合

D.明確列明

【答案】C

159、公司發(fā)行債券前需要評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)，A級(jí)公司具有（）特

征。

A.償還債務(wù)能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極

低

B.償還債務(wù)能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低

C.償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很

低

D.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般

【答案】B

160、投資規(guī)劃是綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的重要組成部分。下列不屬于投

資規(guī)劃方案主要環(huán)節(jié)的是（）o

A.資產(chǎn)配置

B.設(shè)定預(yù)期報(bào)酬率

C.跟蹤建議

D.產(chǎn)品配置

【答案】C

161、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的

是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展

C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

D.在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以刺激股市反彈

【答案】D

162、小王、小李和小張是大學(xué)同學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后，小李開(kāi)始參加工

作，小張、小王分別赴美國(guó)和香港留學(xué)。小張2015年6月取得博士

學(xué)位后回國(guó)，小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書(shū)后留港工作了一

年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)

務(wù)進(jìn)修，并在2014年11月完成進(jìn)修回國(guó)。現(xiàn)在（2015年8月），小

王、小李、小張預(yù)約購(gòu)車(chē)，市場(chǎng)指定價(jià)為30萬(wàn)元，廠商指定的免稅

價(jià)格為28萬(wàn)5千元?？梢韵硎苊舛悆r(jià)格的人是（）。

A.小王

B.小張

C.三人均可以

D.小李

【答案】B

163、商業(yè)銀行應(yīng)按照“（）”的原則，依法合規(guī)地開(kāi)展金融創(chuàng)新,

不得通過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存

比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實(shí)質(zhì)重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競(jìng)爭(zhēng)

【答案】B

164、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，下列關(guān)于建立退

休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.及早規(guī)劃

B.堅(jiān)持平衡原則

C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過(guò)于樂(lè)觀估計(jì)

【答案】C

165、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.67406

B.68406

C.69406

D.79006

【答案】A

166、()是指保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)

系的一種保險(xiǎn)。

A.重復(fù)保險(xiǎn)

B.共同保險(xiǎn)

C.再保險(xiǎn)

D.原保險(xiǎn)

【答案】D

167、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確

的是()o

A.重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況

B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查

【答案】C

168、在進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí)，下列選項(xiàng)中一般不將其計(jì)算在規(guī)劃工

具中的是（）o

A.教育儲(chǔ)蓄

B.國(guó)家助學(xué)貸款

C.教育保險(xiǎn)

D.獎(jiǎng)學(xué)金

【答案】D

169、2007年3月，（）首開(kāi)私人銀行業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)工商銀行

【答案】A

170、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分

別屬于（）。倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：1