資金業(yè)務(wù)管理新規(guī)制度

現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理制度為保障鴻盛泰投資資金部業(yè)務(wù)有序發(fā)展，特制訂本制度，以實施對業(yè)務(wù)開展指導(dǎo)、指導(dǎo)和規(guī)范化管理，本制度適適用于鴻盛泰投資部全體組員。業(yè)務(wù)品種依據(jù)借貸市場需求和發(fā)展，在遵守相關(guān)法律及金融市場管理制度前提下，鴻盛泰投資關(guān)鍵業(yè)務(wù)為以投資平臺所募集資金對外進行投資計借款，具體分為：以深圳地域、珠三角地域及經(jīng)濟發(fā)達一線城市商業(yè)銀行為合作渠道開展“還舊借新”過橋業(yè)務(wù)，銀行承兌匯票確保金存入及敞口歸還/票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。以信托、銀行投行部、資產(chǎn)管理企業(yè)為合作渠道債務(wù)重組業(yè)務(wù)，通常表現(xiàn)為對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進行注資盤活或抵押物重組/收購等短期過橋借款業(yè)務(wù)。其它類業(yè)務(wù)，比如公路建設(shè)項目投標、土地招拍掛中繳納確保金業(yè)務(wù)，和以已經(jīng)形成大型國有企業(yè)或上市企業(yè)應(yīng)收帳款為擔(dān)保短期借款業(yè)務(wù)。以房產(chǎn)證直接辦理抵押借款抵押借款業(yè)務(wù)。以鴻盛泰集團企業(yè)為平臺上下游供給鏈條融資服務(wù).上市企業(yè)，準上市企業(yè)或其它注冊企業(yè)等為調(diào)整財務(wù)指標，完成股改而產(chǎn)生“擺帳”業(yè)務(wù)。中間咨詢業(yè)務(wù)，依靠本身優(yōu)良渠道及專業(yè)，為第三方提供“一攬子”融資處理方案，為用戶處理發(fā)展中資金需求問題合作業(yè)務(wù)。基礎(chǔ)操作步驟業(yè)務(wù)操作實施雙人調(diào)查制，評審實施集中評審，集中表決制，項目操作實施項目小組制，項目小組依據(jù)項目要求臨時組建?；A(chǔ)步驟：貸前調(diào)查:(1)、用戶咨詢、和企業(yè)責(zé)任人座談、了解用戶需求。(2)、用戶經(jīng)理在和企業(yè)責(zé)任人面談后，應(yīng)初步審查是否符合企業(yè)要求，符合要求應(yīng)填寫《項目借款申請表》（見附件1），需出差同時遞交《出差申請單》（前臺領(lǐng)?。辖伙L(fēng)控部。（３）、按企業(yè)要求資料清單提供對應(yīng)資料。（４）、撰寫項目調(diào)查匯報。２、貸中審查：（1）、風(fēng)控部門將收到《項目申請表》交風(fēng)控部門，責(zé)任人安排風(fēng)控部門人員作為“B”角色介入業(yè)務(wù)。（2）、業(yè)務(wù)部“A”角色和風(fēng)控“B”角色共同進行業(yè)務(wù)審批前盡職調(diào)查。（3）、將搜集信息和資料按要求形成客觀真實《審查意見》，風(fēng)控需對項目提出初步意見，含方案和初步意見；出具操作方案。（4）、資料齊全，匯報完成后，經(jīng)辦用戶經(jīng)理將資料移交風(fēng)控綜合員審核后上報給風(fēng)控總監(jiān)并安排召開項目評審會時間；（5）、評審會組員由企業(yè)董事長、總經(jīng)理、董事長助理、副總經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)、主辦風(fēng)控經(jīng)理，主辦項目經(jīng)理等人員組成；（6）、形成項目評審決議，經(jīng)過進入下步驟。（7）、按項目評審會決議落實操作方案及確保方法，簽署相關(guān)法律文本。（8）、達成放款條件后由業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)總監(jiān)和風(fēng)控主管、總經(jīng)理進行審查并簽字確定；（9）、財務(wù)收到放款條件審查經(jīng)過簽字后按風(fēng)控出具要求進行放款并收取費用；（10）、貸款收回，正常業(yè)務(wù)須按協(xié)議約定期限進行回收或提前回收，如遇外界原因須正常展期，經(jīng)辦人應(yīng)將情況匯報給各自上級主管，業(yè)務(wù)總監(jiān)和風(fēng)控總監(jiān)進行合議后匯報總經(jīng)理、董事長。（11）、貸款不能按期收回并不符合展期要求，情況發(fā)生當日應(yīng)匯報給業(yè)務(wù)總監(jiān)和風(fēng)控總監(jiān)，兩部門總監(jiān)匯報總經(jīng)理及董事長召集對應(yīng)會議第一時間商討并作出處理決議。第三章產(chǎn)品說明及操作指導(dǎo)一、還舊借新業(yè)務(wù)(銀行過橋、銀承還敞口)A、銀行過橋1、還舊借新業(yè)務(wù)屬于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，通常為用戶原貸款到期，新貸款已經(jīng)審批經(jīng)過，須還清原貸款取得新貸款，因用戶沒有足夠自有資金而產(chǎn)生民間借款行為；2、操作指導(dǎo)（1）認定用戶類型（生產(chǎn)制造、商貿(mào)、能源，運輸，地產(chǎn)開發(fā)）；（2）搜集資料和信息，核定用戶資產(chǎn)規(guī)模，運行能力和現(xiàn)金流，資料見本制度附件；（3）對原貸款情況進行了解（貸款本金、貸款期限、貸款條件，借款主體，過往信用統(tǒng)計）并核實；（4）對新貸款進行了解并核實（新授信經(jīng)辦銀行、授信審批時間、額度、期限及授信起用條件和時間），通常要求到經(jīng)辦行看系統(tǒng)并對接到經(jīng)辦人；（5）落實轉(zhuǎn)貸辦理各項手續(xù)，控制資金用途，財務(wù)印鑒及其它風(fēng)控要求實施手續(xù)；（6）新貸款發(fā)放后第一時間轉(zhuǎn)回。B、銀承還敞口銀行承兌匯票歸還敞口業(yè)務(wù)1、用戶因銀承到期，因無法用自有資金歸還敞口部分而產(chǎn)生借款行為；2、操作指導(dǎo)：（1）業(yè)務(wù)操作必需條件是在匯票授信使用期或新貸款已經(jīng)審批經(jīng)過或在銀承到期前歸還，必需確保能繼續(xù)開票；（2）認定用戶類型，通常開具票據(jù)以貿(mào)易型企業(yè)居多；（3）搜集資料和信息，核定用戶資產(chǎn)規(guī)模，運行能力和現(xiàn)金流，資料見本制度附件；（4）查看原授信協(xié)議，承兌協(xié)議，關(guān)注到期時間；（5）報企業(yè)審批（6）實施企業(yè)風(fēng)控要求（7）出款并收取貼現(xiàn)息；（8）確保銀行當日扣款（9）敞口歸還后進入存確保金，重新開票步驟二、首期款墊資業(yè)務(wù)（業(yè)務(wù)限于深圳及廣州地域）1、指用戶買房產(chǎn)過程中支付房產(chǎn)定金后，需支付首期款給賣方，但其資金放在銀行監(jiān)管，并由銀行出具資金監(jiān)管協(xié)議書。2、操作指導(dǎo)：（1）、買賣需為真實成交，如為非真實交易，需買賣方為共同借款或互為連帶確保人。（2）、房產(chǎn)總價—房產(chǎn)定金—銀行貸款金額=首期墊資款（3）、銀行出具資金監(jiān)管協(xié)議，并凍結(jié)該資金。（4）、定金和首期墊資款資金成數(shù)需符合銀行貸款要求。（住宅、商鋪、寫字樓、廠房符合銀行貸款成數(shù)）三、短期拆借（幫助收購資產(chǎn)、房產(chǎn)或土地）（標準上限于一二線城市）1、通常指用戶擁有很好融資平臺，為以融資杠桿收購商業(yè)物業(yè)或其它資產(chǎn)作為資產(chǎn)所發(fā)生借款行為。2、操作指導(dǎo)（1）搜集收購方企業(yè)基礎(chǔ)資料，資料要求齊全、有效；（2）物業(yè)購置背景；（3）物業(yè)實際價值，出租情況，所在地段，變現(xiàn)能力；（4）核實銀行批復(fù)；（5）上報企業(yè)審批；（6）落實企業(yè)風(fēng)控提出要求，簽署相關(guān)法律協(xié)議；（7）按要求出款，全程控制物業(yè)過戶、抵押手續(xù)；（8）跟蹤銀行放款時間，立即回款；（9）該類業(yè)務(wù)操作前提條件：企業(yè)必需配置30%以上自由資金、必需排除虛假交易、銀行批復(fù)已經(jīng)出具或物業(yè)價值較高在銀行取得借款相對較輕易；月末銀行擺帳、企業(yè)資金實力證實、投標確保金、銀行存款證實、承兌確保金A、月末擺帳：擺企業(yè)指定個人或企業(yè)帳上，無需用戶提供資料；企業(yè)資金實力證實、投標確保金：操作指導(dǎo)：（1）、需提供對應(yīng)用途證實及企業(yè)基礎(chǔ)資料，審核其真實性。（2）、如擺我企業(yè)指定個人帳或企業(yè)帳上無需提供其它擔(dān)保條件。如擺用戶帳上，出具銀行實點證實，只需用戶提供企業(yè)開戶資料原件等，本企業(yè)開戶完成，轉(zhuǎn)款完成后，把證實提供給用戶，交還相關(guān)資料。如擺帳一天以上，則視同短拆業(yè)務(wù)貸款，需提供相對等實力資料（資產(chǎn)抵押及或相關(guān)證實）及短拆業(yè)務(wù)相關(guān)資料。B、招拍掛過程中確保金墊資業(yè)務(wù)1、通常在工程、土地及其它需要走投標或拍賣程序項目中，為完成陪標、圍標而發(fā)生借款行為。2、操作指導(dǎo)（1）到相關(guān)政府網(wǎng)站，通常是發(fā)改委、國土局、法院等網(wǎng)站核實招標、拍賣公告；（2）提供招標、拍賣文件，關(guān)注公告中統(tǒng)一政府或法院專用存放確保金帳號，和退回時間；（3）報企業(yè)審批；（4）收取費用，打款到政府、法院公告統(tǒng)一帳號；（5）圍標完成，按要求時間，沒有中標或放棄按要求申請退還確保金；（6）中標或拍賣成功需按借款業(yè)務(wù)來操作。C、銀行承兌匯票確保金存入業(yè)務(wù)1、確保金業(yè)務(wù)是用戶在銀行申請到了承兌匯票額度，在開具銀承時需要打入確保金而產(chǎn)生借款行為。2、操作指導(dǎo)：（1）認定用戶類型，通常開具票據(jù)以貿(mào)易型企業(yè)居多；（2）搜集資料和信息，核定用戶資產(chǎn)規(guī)模，運行能力和現(xiàn)金流，資料見本制度附件；（3）核實批復(fù)真實性和有效性，關(guān)注額度，確保金百分比，收款方幾大要素；（4）簽署借款協(xié)議，收取用戶財務(wù)印鑒（含公章、財務(wù)章及私章）、收款方財務(wù)印鑒（含公章、財務(wù)章及私章）及其它風(fēng)控要求實施手續(xù)，收取對應(yīng)票據(jù)貼現(xiàn)息，貼現(xiàn)息按開票時間行情向用戶報價；（5）指派專員至經(jīng)辦銀行，填好特種轉(zhuǎn)帳支票后通知企業(yè)打款，款到后，向柜臺提交轉(zhuǎn)帳支票，存入指定確保金戶；（6）指派專員進行開票操作，柜臺做完后蓋背書章；（7）送至企業(yè)合作轉(zhuǎn)貼行進行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)款到帳后，扣除掉確保金本金，剩下款項劃入用戶指定帳戶。五、房產(chǎn)證（俗稱紅本）抵押業(yè)務(wù)1、該業(yè)務(wù)類似于典當業(yè)務(wù)，關(guān)鍵是為是用戶為處理臨時資金周轉(zhuǎn)問題，以物業(yè)為抵押申請貸款，借款主體能夠是個人也能夠是企業(yè)；2、操作指導(dǎo)：（1）對物進行預(yù)評定，了解市場價值；（2）分析物業(yè)現(xiàn)實狀況，須調(diào)