《旅游法規(guī)》課件-第26講 旅游意外保險(xiǎn)分析

《旅游法規(guī)》

旅游意外保險(xiǎn)分析11.旅游意外保險(xiǎn)的概念：旅游意外保險(xiǎn)是指旅游者在參加旅游活動(dòng)時(shí)，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，一旦在旅游活動(dòng)期間發(fā)生意外事故，按合同約定由保險(xiǎn)公司向旅游者支付保險(xiǎn)金的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

旅游意外保險(xiǎn)概述2.旅游意外保險(xiǎn)特點(diǎn)（1）保險(xiǎn)人：辦理旅游意外保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司（2）投保人：旅游者、旅游從業(yè)人員、與旅游者或旅游從業(yè)人員利益相關(guān)的自然人或法人。（3）受益人：旅游者或旅游從業(yè)人員自己，也可以是他們指定的第三人（4）期限：往往具有短期限，具體表現(xiàn)為以里程、天數(shù)或游覽點(diǎn)計(jì)算（5）內(nèi)容：保險(xiǎn)人與投保人自愿約定（6）國家鼓勵(lì)、旅行社支持1.保險(xiǎn)主體的差異性2.保險(xiǎn)標(biāo)的的不同3.保險(xiǎn)的強(qiáng)制性不同4.保險(xiǎn)的責(zé)任范圍不同5.投保方式不同、投保金額不同旅游意外保險(xiǎn)與旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別1.保險(xiǎn)主體的差異性旅行社責(zé)任保險(xiǎn)是旅行社為自己投保，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人均為旅行社，一旦因旅行社責(zé)任造成游客遭受人身和財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司代表旅行社承擔(dān)責(zé)任，起到了既能對游客的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償，保障游客權(quán)益，又使旅行社的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)得以轉(zhuǎn)嫁。旅游意外險(xiǎn)雖然也是旅行社為游客投保，實(shí)際上旅行社交了保費(fèi)只是代游客辦理投保手續(xù)，充當(dāng)代理人的角色，真正的投保人仍為游客。另一方面，旅行社雖然出了保費(fèi)，但被保險(xiǎn)人、收益人均為游客，一旦出險(xiǎn)，游客的權(quán)益得到保障，但保險(xiǎn)公司的賠償并不能代替存在過失的旅行社的賠償責(zé)任，旅行社的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)不能轉(zhuǎn)嫁。2.保險(xiǎn)標(biāo)的的不同旅游意外險(xiǎn)按《保險(xiǎn)法》屬于人身保險(xiǎn)，由人壽保險(xiǎn)公司承保，對財(cái)產(chǎn)責(zé)任是不承保的。旅行社責(zé)任保險(xiǎn)既包括人身賠償、又包括行李物品的損失和第三者的責(zé)任等財(cái)產(chǎn)的賠償3.保險(xiǎn)的強(qiáng)制性不同旅游意外險(xiǎn)是自愿險(xiǎn)旅行社責(zé)任保險(xiǎn)是強(qiáng)制險(xiǎn)4.保險(xiǎn)的責(zé)任范圍不同旅行社責(zé)任保險(xiǎn)不僅包括旅行社責(zé)任引起的游客的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失以及由此發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用的賠償，同時(shí)也包括依法對受旅行社委派并為旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游或領(lǐng)隊(duì)人員的人身傷亡承擔(dān)的賠償責(zé)任、保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致的訴訟費(fèi)用和必要的施救費(fèi)用等。但并等于旅行社可以免除所有責(zé)任，在實(shí)際發(fā)生意外時(shí)，如果法院或仲裁機(jī)構(gòu)認(rèn)定旅行社的責(zé)任賠償超過它的投保范圍和投保金額時(shí)，旅行社要補(bǔ)足賠償金額或自行承擔(dān)賠償責(zé)任。另《旅行社條例》要求組團(tuán)社和地接社均須投保，也擴(kuò)大了保險(xiǎn)對象的覆蓋面，切實(shí)保障了各類旅行社的利益。5.投保方式不同、投保金額不同旅行社責(zé)任保險(xiǎn)按年投保，一次性投保，保險(xiǎn)期限一年。責(zé)任限額可以根據(jù)旅行社業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平和旅行社自身需要，由旅行社與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，但每人人身傷亡責(zé)任限額不得低于20萬元人民幣。旅游意外險(xiǎn)保險(xiǎn)合同在期限上具有短期性，具體保險(xiǎn)為里程、天數(shù)或游覽點(diǎn)計(jì)算。旅游意外險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)數(shù)額也由保險(xiǎn)人與投保