智慧銀行解決方案-江蘇瑞銀科技

智慧銀行規(guī)劃與建設概要性方案智慧銀行建設驅動力分析行業(yè)背景中國金融市場對外資銀行全面放開，非銀行金融機構正逐漸進入傳統銀行效勞領域，金融脫媒問題日益嚴峻。新巴塞爾協議實施的要求，監(jiān)管標準驅動的銀行風險管理和合規(guī)管理要求壓力仍在，相關法律和政策不斷改良與完善。客戶需求愈來愈多樣化和復雜化，銀行效勞水平與日益提升的客戶需求存在差距。由于歷史、制度、實踐的各種約束，中國銀行業(yè)的產品和效勞還不能滿足轉型的需要，必須提供創(chuàng)新的產品和效勞，必須顛覆傳統的經營模式，必須優(yōu)化治理結構，必須更新經營理念和企業(yè)文化。在移動互聯時代的背景下，最正確客戶體驗的特征就是為客戶提供隨時、隨地、隨心的金融效勞。產品和效勞的創(chuàng)新是未來銀行開展的內在動力，新技術支持下的高效可靠地效勞平臺和不斷創(chuàng)新的產品是銀行競爭力的表達。建設符合市場開展需求的智慧銀行，順應技術開展的潮流和客戶的需求。變革和轉型的方向是以更好地為客戶提供效勞為核心，構建更加智慧的銀行。這里的智慧代表著更透徹的感應度量、更全面的互聯互通、更深入的智能洞察瑞銀科技智慧銀行解決方案介紹系統總體要求本次系統建設目標是應用先進的計算機技術、技術和業(yè)務處理模式，建設一個架構先進、客戶體驗良好、平安可靠，能整合銀行、網上銀行、銀行、微信銀行、智能銀行、大堂IPAD、排隊機、預填單機、多媒體終端等渠道，智能識別客戶、智能管理客戶和精準營銷的廳堂管理系統，到達提高效勞效率、改善客戶效勞體驗的目的。要求系統和平臺具備完善的內部管理功能，滿足7×24小時穩(wěn)定可靠運行，充分考慮系統容量和業(yè)務應用等的可擴展性，支持未來業(yè)務開展時系統平穩(wěn)升級。系統整體架構瑞銀智慧銀行整體解決方案涵蓋裝修設計、業(yè)務設計、客戶動線設計、軟件模塊設計、互動化電子設備設計、家具造型設計等。其中核心模塊為智慧銀行統一管控平臺及其對應的展現層面系統智慧廳堂系統。瑞銀科技智慧銀行核心軟件包含智能排隊、智能填單、信息發(fā)布、大堂移動辦公、智能前端、運行監(jiān)控等產品；智能填單產品與智能前端產品協同可實現電子預填單業(yè)務方案，支持客戶通過多種途徑進行電子填單并在柜面業(yè)務辦理時加載使用，有效提升業(yè)務辦理效率，降低客戶排隊等待時間；智能排隊產品與運行監(jiān)控產品協同可實現網點排隊及效勞情況實時監(jiān)控預警業(yè)務方案，支持管理人員實時監(jiān)控網點排隊情況、柜員業(yè)務辦理情況、效勞評價情況等，為后續(xù)管理層制定優(yōu)化網點營運策略、員工績效考核制度等提供數據支撐。系統業(yè)務功能設計概述瑞銀科技根據行方提供的重點內容及需求，進行智慧銀行的整體規(guī)劃設計，涵蓋網點平面圖、效果圖、軟硬件系統，并形成智慧網點建設文檔；瑞銀科技針對具體的應用和產品，并結合行方提供的演示內容〔文字、視頻或音頻〕，為在本工程中需實現的展示分區(qū)及專題分別設計相關的生動新穎的展示內容與體驗流程，使最終客戶可直觀地通過網點內多媒體材料的演示體驗展示智慧銀行提供的業(yè)務功能。功能分區(qū)按照智慧銀行業(yè)務類型與客戶動線，將網點分為咨詢引導區(qū)、電子銀行體驗區(qū)、金融互動體驗區(qū)、自助效勞區(qū)、業(yè)務辦理區(qū)、便民效勞區(qū)、休息娛樂區(qū)等。突破傳統客戶休息等候區(qū)，將額客戶休息等候融入到金融互動體驗區(qū)域中。咨詢引導區(qū)通過綜合業(yè)務柜臺模式，為客戶提供業(yè)務辦理前的業(yè)務導覽、單據預填寫、智能身份識別等業(yè)務功能電子銀行體驗區(qū)為客戶提供網銀、銀行、微信銀行等電子渠道的展示和使用，并配合售賣機、多屏聯動等設備實現給類支付手段、電子渠道的場景演示。金融互動體驗區(qū)通過各類互動類金融游戲，展示給類金融產品，模擬各類終端設備等產品內容。自助效勞區(qū)通過VTM、CRS、發(fā)卡機等自助終端實現個人業(yè)務的互動化自助受理。業(yè)務辦理區(qū)根據不同銀行對社區(qū)銀行的定位不同，可以進行設置，也可以不設置〔隨著監(jiān)管的要求、開展需要，各家銀行會進行適時調整〕?？梢赞k理現金業(yè)務，如存取款、匯款等，也可以辦理非現金業(yè)務，如理財業(yè)務、信貸申請等，相對較為綜合的個人金融效勞。便民效勞區(qū)提供速遞柜、售賣機、擦鞋機、便民雨傘等便民效勞設施。休閑娛樂區(qū)這一區(qū)域的設置以溫馨、休閑為原那么，如放置免費的茶水飲料、提供兒童活動的區(qū)域。智慧銀行軟件系統功能設計智能排隊系統瑞銀科技智能排隊產品支持兩種模式的叫號方式：硬件叫號和軟件虛擬叫號。硬件叫號即系統對接行方現有硬件呼叫設備，將呼叫設備綁定為外設，由設備管理功能統一管理，并且全面兼容現有硬件叫號設備的所有功能。瑞銀科技智能排隊產品提供的軟件虛擬叫號插件可與異構柜面系統對接，軟件虛擬叫號客戶端那么是獨立運行的客戶端，不受其他外部系統的限制即可完成叫號功能及擴展的營銷效勞功能。瑞銀科技智能排隊產品支持在柜面系統對獲取的客戶信息進行多維度展現，其中包括客戶概要視圖、客戶360視圖?？蛻粢晥D均以客戶為中心，針對該客戶的各種信息進行收集、分析、整理、展現，其中客戶信息包括：客戶個人信息、客戶關系、客戶金融信息、客戶喜好、產品推薦信息、瀏覽軌跡、預填單信息等。智能預填單管理系統瑞銀科技智能填單產品同時能夠對外發(fā)布各種填單效勞接口，如單據填寫效勞、單據修改效勞、歷史單據查詢效勞等，供三方渠道系統調用，如網上銀行、銀行、銀行、微信銀行等。瑞銀科技智能填單產品預置多種業(yè)務的預填單，如開銷戶業(yè)務、掛失業(yè)務、理財簽約業(yè)務、網銀簽約、銀行簽約等等，并可根據行方客戶化需求進行單據開發(fā)。同時可根據不同業(yè)務提供不同單據布局，方便客戶快速填寫。大堂移動營銷助手系統作為前廳移動營銷的利器，瑞銀科技大堂移動營銷助手具有日常管理、產品營銷、設備管理、業(yè)務窗口狀態(tài)等功能，大堂經理通過該設備能夠實時了解當前廳堂狀態(tài)、VIP客戶臨柜通知、前廳客戶不滿意通知等功能。PDA手持助手是運行于移動智能設備的網點排隊輔助系統,為大堂經理或客戶經理提供排隊管理及控制的主要系統。當客戶到網點現場刷卡取號時，系統在獲取客戶身份后，將客戶的姓名、性別、等級、業(yè)務辦理軌跡、業(yè)務簽約情況及可營銷的銀行產品等信息推送到柜面系統和大堂經理手持平板設備，便于大堂經理和柜員進行營銷。通過PAD大堂經理可以實時監(jiān)控每個窗口的隊列辦理情況。通過PAD大堂經理可以實時獲知VIP客戶到達信息當客戶不滿意投訴時，大堂經理可及時獲取信息并及時響應處理當終端設備硬件設備故障是，可及時發(fā)送告警信息大堂經理可實時查詢各種新產品發(fā)布和營銷信息，知識庫信息。大堂經理可以實時查詢鄰近網點的排隊情況。大堂經理可遠程輔助取號、開關機、排隊隊列邏輯調整等。智慧銀行統一管控平臺建設面向總行的綜合管理系統，實現網點客流實時監(jiān)控、排隊壓力提醒、歷史數據查詢、建議排班方案、設備運行監(jiān)控、信息發(fā)布、績效管理等功能?，F網點客流實時監(jiān)控：各類業(yè)務窗口數、各類業(yè)務的排隊人數；各類業(yè)務的壓力指標：排隊人數/窗口數；各類業(yè)務未開放窗口數：已配置該業(yè)務的窗口總數-該業(yè)務當前開放窗口數。排隊壓力提醒：各網點根據實際情況設置網點各業(yè)務壓力指標臨界參數(參見壓力指標設置)，可按業(yè)務隊列及客戶等級設置壓務指標，當實時監(jiān)控數據大于指標參數值時，系統通過發(fā)送消息至營業(yè)主任〔PDA〕，提醒其調整效勞窗口。歷史數據查詢：對于系統實時客流監(jiān)控數據，后臺進行整合分析，形成歷史數據，并提供查詢和排版建議方案。查詢條件控制：按分行、支行匯總時，將轄內網點數據匯總后計算，最小單位到網點。