2023年度第三期金融業(yè)反洗錢培訓(xùn)(銀行業(yè))終結(jié)考試解答解析

__推斷題信息，假設(shè)境外匯款人住宅不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。對(duì)《三反意見》由人民銀行、稅務(wù)總局、公安部牽頭制定。對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類治理是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作，不需要評(píng)估量量體系的支持。錯(cuò)關(guān)報(bào)案。錯(cuò)予批準(zhǔn)。錯(cuò)金融機(jī)構(gòu)可利用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等技術(shù)手段關(guān)心完成客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的局部初評(píng)工作。對(duì)在接到人民銀行的行政調(diào)查通知后，金融機(jī)構(gòu)可先通知被調(diào)查客戶，了解一些狀況。錯(cuò)結(jié)果不全都的，可由反洗錢合規(guī)治理部門打算最終評(píng)級(jí)結(jié)果。對(duì)檢查認(rèn)定的事實(shí)等事項(xiàng)。對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的初評(píng)結(jié)果可歐負(fù)責(zé)初評(píng)的同一人進(jìn)展復(fù)評(píng)確認(rèn)，初評(píng)結(jié)果與復(fù)評(píng)結(jié)果不全都的，可由反洗錢合規(guī)治理部門打算最終評(píng)級(jí)結(jié)果。錯(cuò)反洗錢調(diào)查，是指中國人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)針對(duì)涉嫌洗錢的可疑交易活動(dòng)，依法向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展核實(shí)和查證的行政行為。錯(cuò)我國駐所在國使領(lǐng)館報(bào)告。錯(cuò)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時(shí)向?qū)Ψ焦┙o客戶身份及交易信息。錯(cuò)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類有助于銀行在本錢投入不變的狀況下供給風(fēng)險(xiǎn)把握效果。對(duì)營業(yè)機(jī)構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，如無法推斷客戶身份證件的真實(shí)性，可以先為客撤銷，錯(cuò)的資產(chǎn)實(shí)行凍結(jié)措施前，通知資產(chǎn)的全部人、把握人或治理人。錯(cuò)FATF第四輪互評(píng)估包括合規(guī)性評(píng)估，又包括有效性評(píng)估，且以有效性為主，因而難度上較上一輪互評(píng)估更大。對(duì)從賬戶性質(zhì)來看，常常工程賬戶屬于個(gè)人外匯賬戶。錯(cuò)原則上，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶的審核期限不得超過一年，低一等級(jí)客戶的審核期限不得低于上一級(jí)客戶審核期限時(shí)長的兩倍金融機(jī)構(gòu)在初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后的三年內(nèi)至少應(yīng)進(jìn)展一次復(fù)核。錯(cuò)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類應(yīng)當(dāng)遵循保密性原則。對(duì)單項(xiàng)選擇題對(duì)金融機(jī)構(gòu)建立內(nèi)把握度，以下說法正確的選項(xiàng)是A、金融機(jī)構(gòu)建立的反洗錢內(nèi)部把握制度，必需符合內(nèi)容的廣泛性、對(duì)象的特定性、形式的完整性、執(zhí)行的強(qiáng)制性的特點(diǎn)。B疑交易制度。C額交易和可疑交易制度，直接執(zhí)行法規(guī)就行。D、由于金融創(chuàng)的需要，有時(shí)業(yè)務(wù)人員可以靈敏操作，繞開反洗錢制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)正確答案：A當(dāng)收款人承受的境外匯入款金額到達(dá)單筆人民幣〔〕或者外幣等值〔〕以上時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過核對(duì)或者查看自己留存的客戶有效身份證件或者其他身份證明文件等合理途徑核實(shí)收款人身份A、10000元、5000美元B、5000元、5000美元C、5000元、1000美元D、10000元、1000美元正確答案：D依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告治理方法》規(guī)定，以下哪項(xiàng)說法不正確？A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程B、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在系統(tǒng)第一時(shí)間預(yù)警特別交易后的5個(gè)工作日內(nèi)提交可疑報(bào)告。C、金融機(jī)構(gòu)可自行確定對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的交易系統(tǒng)進(jìn)展初審、復(fù)核或?qū)彾ǜ鱾€(gè)環(huán)節(jié)的合理時(shí)限。D5正確答案：B《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告治理方法》的施行時(shí)間是A、202311B、20237月1日C、2023121D、2023101正確答案：B中國不是以下那個(gè)國際反洗錢組織的成員A、歐亞反洗錢組織〔EAG〕B、埃格蒙特集團(tuán)〔Egmont〕C、亞太反洗錢組織〔APG〕D〔FATF〕正確答案：B重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的分析思路，應(yīng)以客戶身份的〔〕為根底A、有效識(shí)別B、識(shí)別C、持續(xù)識(shí)別D、重識(shí)別正確答案：A洗錢風(fēng)險(xiǎn)不包含以下哪項(xiàng)因素A、國家反洗錢缺陷B、洗錢威逼C、行業(yè)反洗錢缺陷D、國際反洗錢監(jiān)管正確答案：D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告治理方法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的〔〕測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。A、7B、310D、5正確答案：D客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系完畢后、客戶交易信息在交易完畢后至少保存〔〕年。A、3B、10C、7D、5正確答案：D境外有關(guān)部門可以通過〔〕途徑提出懇求，要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、供給客戶身份信息及交易信息。A、會(huì)商B、協(xié)商C、外交D、幫助正確答案：C銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)，如覺察匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和〔〕缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。匯款人住宅匯款人身份證明文件C．匯款人工作單位D．匯款行地址正確答案：A商業(yè)銀行為客戶供給哪種效勞時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，核對(duì)客戶的有效身份證件，登記客戶身份根本信息，留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。A、張三轉(zhuǎn)賬18萬元到李四賬戶B6C、將3000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯匯入客戶的人民幣賬戶D1050正確答案：D可疑交易贈(zèng)別的步驟包括A、以上均包括B、識(shí)別特別交易C、推斷涉罪類型D、分析可疑交易正確答案：A論壇互動(dòng)的主要目的是A、監(jiān)管部門公布信息B、兩者都可以公布非正式信息C、從業(yè)機(jī)構(gòu)公布信息正確答案：B制定反洗錢戰(zhàn)略要以〔〕為導(dǎo)向A、國際標(biāo)準(zhǔn)B、實(shí)際問題C、法律標(biāo)準(zhǔn)D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估正確答案：D年2月1〔〕全會(huì)審議通過了中國第四輪反洗錢和反恐驚融資互評(píng)估報(bào)告，會(huì)議充分認(rèn)可近年中國反洗錢和反恐驚融資工作取得的樂觀進(jìn)展融資體系具備良好根底，同時(shí)存在一些問題需要改進(jìn)。A、歐亞反洗錢和反恐驚融資組織〔EAG〕B、亞太反洗錢組織〔APG〕C、金融行動(dòng)特別工作組〔FATF〕D、國際貨幣基金組織〔IMF〕正確答案：CATM等自助機(jī)具及其他方式為客戶供給非面對(duì)面的效勞時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的〔〕措施，實(shí)行相應(yīng)的技術(shù)保障手段，識(shí)別客戶身份。A、身份認(rèn)證B、實(shí)地調(diào)查C、資料保存D、客戶回訪正確答案：A中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心負(fù)責(zé)接收、分析涉嫌恐驚融資的〔〕報(bào)告A、交易記錄保存B、客戶身份識(shí)別C、大額交易D、可疑交易正確答案：D依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告治理方法》規(guī)定，以下哪項(xiàng)說法不正確？A、金融機(jī)構(gòu)無需對(duì)本機(jī)構(gòu)建立的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)有效性負(fù)責(zé)B、如發(fā)生突發(fā)狀況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的狀況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。C、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)展評(píng)估，并依據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。D、交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為、交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在特別的情形。正確答案：A依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告治理方法》規(guī)定，以下哪項(xiàng)說法不正確〔〕A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在依據(jù)內(nèi)部流程確認(rèn)交易可疑后，準(zhǔn)時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最5BC．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程D．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在系統(tǒng)第一時(shí)間預(yù)警特別交易后的5正確答案：D多項(xiàng)選擇題客戶辦理銷戶前，銀行應(yīng)確定A、假設(shè)該賬戶為始終關(guān)注的賬戶，則銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷戶的同時(shí)，向反洗錢合規(guī)部門上報(bào)客戶的銷戶狀況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)。B、要求客戶提交銷戶申請(qǐng)書，了解銷戶理由的合理性。C、假設(shè)為信貸客戶，需確認(rèn)貸款是否已歸還完畢。D、涉及可疑交易的，是否已上報(bào)。正確答案：ABCD完整的客戶身份識(shí)別流程可以簡化為八個(gè)字，即了解、核對(duì)、登記、留存，其中“了解”是指了解〔〕A、交易的實(shí)際收益人B、客戶經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營狀況C、資金來源及用途D、實(shí)際把握客戶的自然人正確答案：ABCD接收境外匯入款的銀行機(jī)構(gòu)，覺察〔〕缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。A、匯款人賬號(hào)B、匯款人姓名或者名稱C、匯款人住宅D、匯款人身份證正確答案：ABC對(duì)于客戶的大額交易，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員覺察或有合理理由疑心其涉及恐驚融資的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定〔〕A、提交可疑交易報(bào)告B、提交大額交易報(bào)告C、凍結(jié)資產(chǎn)D、報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)正確答案：AB在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些說法是正確的〔〕A、作為匯款行，如客戶匯出資金到達(dá)單筆人民幣1萬元以上時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保匯款人信息的完整性、準(zhǔn)確性和收款人信息的完整性。B、作為中間行，金融機(jī)構(gòu)不需要實(shí)行措施確保匯款根本信息在匯款交易鏈條的完整傳遞或保存。C、應(yīng)做好反洗錢名單監(jiān)控工作D、作為收款行，如客戶承受的資金到達(dá)單筆人民幣1萬元以上時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保收款人信息的完整性、準(zhǔn)確性和匯款人信息的完整性。正確答案：ACD客戶身份識(shí)別包括以下哪些環(huán)節(jié)〔〕A、交易監(jiān)測(cè)和客戶身份持續(xù)識(shí)別B、強(qiáng)化識(shí)別客戶身份C、建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)的身份識(shí)別D、評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況并進(jìn)展分類治理正確答案：ABCD中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式向〔〕報(bào)告A、所在地人民法院B、所在地中國人民銀行或者分支機(jī)構(gòu)C、所在地公安機(jī)關(guān)D、所在地銀監(jiān)機(jī)構(gòu)正確答案：BC員的，應(yīng)當(dāng)實(shí)行一下措施〔〕A、依法向公安機(jī)關(guān)報(bào)告B、依法向國家安全機(jī)關(guān)報(bào)告C、對(duì)其資產(chǎn)馬上實(shí)施凍結(jié)D、向人民銀行報(bào)告可疑交易正確答案：ABD以下說法正確的有A、只有該客戶被確定為恐驚組織或恐驚分子，其在金融機(jī)構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財(cái)產(chǎn)，才屬于恐驚融資范疇?？蛻舨皇强煮@組織或恐驚分子，就不會(huì)涉嫌恐驚融資。B、無論是恐驚組織、恐驚分子自身，還是其他人或組著，只要目的是為恐驚主義和實(shí)施恐驚活動(dòng)犯罪，則其有關(guān)的資金或財(cái)產(chǎn)都屬于恐驚融資。C、只要該客戶被確定為恐驚組織或恐驚分子，其在金融機(jī)構(gòu)所保有的全部資金和其他形式的財(cái)產(chǎn)，都屬于恐驚融資范疇。D、該項(xiàng)資金或財(cái)產(chǎn)沒有真正用于恐驚主義和恐驚活動(dòng)犯罪的實(shí)施，就不應(yīng)將其確定為恐驚融資行為。正確答案：BC10,王某是A銀行的客戶，收到一筆來自阿富汗、金額3000美元的收款，A銀行在處理這筆單筆匯款時(shí)應(yīng)實(shí)行以下那些措施。A、如覺察匯款信息缺失的，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)要求境外金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充信息。B、實(shí)行強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查，審查交易目的、交易性質(zhì)和交易背景狀況C、審查匯款人和收款人信息是否填寫完整D、通過核對(duì)或者查看已留存的客戶有效身份證件核實(shí)王某身份信息的準(zhǔn)確性。正確答案：ABCD《涉及恐驚活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)治理方法》所稱凍結(jié)措施包括A、停頓金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用B、拒絕資產(chǎn)的提取、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換C、終止金融交易正確答案：ABC為〔〕開立賬戶是，應(yīng)當(dāng)經(jīng)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)治理層的批準(zhǔn)。A、外國現(xiàn)任總統(tǒng)的秘書__正確答案：ABCD正確答案：ABCDB、外國前任總統(tǒng)C、外國現(xiàn)任總統(tǒng)的妻子、女兒D、外國國防部長正確答案：ABCD在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些說法是正確的〔〕A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)實(shí)行有效的技術(shù)手段，提高對(duì)跨境匯款業(yè)務(wù)交易監(jiān)測(cè)的時(shí)效性B、假設(shè)客戶的實(shí)際把握人來自高風(fēng)險(xiǎn)國家，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)行強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施C、假設(shè)辦理跨境匯款交易的對(duì)方金融機(jī)構(gòu)來自高風(fēng)險(xiǎn)國家，金融機(jī)構(gòu)不需要實(shí)行強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施。D、作為中間行，金融機(jī)構(gòu)不得通過隱瞞匯款人或收款人信息的方式躲避國內(nèi)外監(jiān)管。正確答案：ABD某可疑交易報(bào)告如下描述：一位90后客戶梁某在云南開立的賬戶中，74%的資金由廣西一名80后客戶方某通過ATM90%的資金去向?yàn)榫W(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬給四川客戶廖某。疑似毒品犯罪。該可以報(bào)告中可疑點(diǎn)為〔〕A、客戶姓名、籍貫及年齡層次B、資金流向及上下游客戶信息C、涉及毒品整治重點(diǎn)地區(qū)D、主要交易方式中國人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)進(jìn)展反洗錢調(diào)查，被調(diào)查機(jī)構(gòu)具有〔〕義務(wù)A、不得拒絕和阻礙B、照實(shí)供給信息C、協(xié)作調(diào)查D、參與調(diào)查正確答案：ABC以下關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，說法正確的有〔〕A、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的考慮因素有客戶的特點(diǎn)、賬戶的屬性、客戶從事的職業(yè)等B、在同等條件下，來自于伊朗的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來自西班牙的客戶C、客戶或者交易的實(shí)際收益人屬于外國現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員如高層政要，應(yīng)將其評(píng)定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶D、對(duì)于本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，金融機(jī)構(gòu)至少每季度進(jìn)展一次審核正確答案：ABC以下哪些狀況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重識(shí)別客戶〔〕A100萬元增至200萬元B、從前獲得的客戶身份資料的完整性存在疑點(diǎn)C、客戶要求變更經(jīng)營范圍D、客戶涉嫌與恐驚活動(dòng)分子存在交易客戶所在的行業(yè)是客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類治理的參考因素之一