2023銀行從業(yè)個-人理財考試全書八章試題及答案詳解

《個人理財》第一章一、單選題共14題

1《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》明確規(guī)定，()是指商業(yè)銀行為個人客戶供應(yīng)的財

務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財

業(yè)務(wù)C、理財支配D、私人銀行業(yè)務(wù)B

2經(jīng)濟環(huán)境的變更會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致削減儲蓄、增加

基金股票配置。A、預(yù)期將來通貨緊縮B、預(yù)期將來本幣貶值C、預(yù)期將來利率上升D、預(yù)

期將來經(jīng)濟景氣D

3商業(yè)銀行在供應(yīng)財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶供應(yīng)投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

等專業(yè)化服務(wù)是()業(yè)務(wù)。A、綜合理財規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服

務(wù)D

4下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項是。A、綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶擔(dān)當(dāng)一部

分風(fēng)險B、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)特性化C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理

財服務(wù)中的一種D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)D

5商業(yè)銀行在向客戶供應(yīng)理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的托付和授權(quán)，依據(jù)與客戶事先約

定的投資支配和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是。A、綜合理財服務(wù)B、理財顧問服

務(wù)C、財務(wù)顧問服務(wù)D、投資顧問服務(wù)A

6理財支配具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯誤的是().A、開發(fā)理財支配這類產(chǎn)品需基于對

特定客戶群體的需求特征的探討分析B、理財支配用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行

的利益，從業(yè)人員在銷售理財支配時可以向客戶承諾理財支配的收益D、購買非保本浮動收

益理財支配的客戶，其擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險最大C

7商業(yè)銀行依據(jù)約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行擔(dān)當(dāng)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行依

據(jù)約定條件向客戶承諾支付最低收益并擔(dān)當(dāng)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶依據(jù)合同

約定安排,并共同擔(dān)當(dāng)相關(guān)投資風(fēng)險的理財支配是。A、非保證收益型理財支配B、保證收益

型理財支配C、保本浮動收益理財支配D、非保本浮動收益理財支配B

8中心銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標(biāo)的實現(xiàn)，對此，下列說法正確的是。A、央行提高法

定存款準(zhǔn)備金率時能夠活躍金融市場，理財產(chǎn)品價格上升B、央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣

市場基金的收益,使其價格上升C、央行在公開市場售出政府債券，會促使債券性理財產(chǎn)品的

收益率下降D、央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價格上漲D

9當(dāng)人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給出的下列理財建議不恰當(dāng)?shù)氖?。A、增加國債的

配置量B、投資房地產(chǎn)C、接著持有外匯D、購賣人民幣資產(chǎn)C

10宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展，下列說法有誤的是。A、主動的

財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格B、中心銀行在公開市場買入國債,能刺激各類資

產(chǎn)的價格上升C、提高股票交易印花稅能刺激股價上漲D、降低股票交易印花稅能刺激股價

上漲C

11在通貨膨脹預(yù)期很強時,下列的理財決策有誤的是。A、將資金購買定期儲蓄存款B、賣

出資產(chǎn)組合中的一部分國債C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D、購置房地產(chǎn)A

12由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶依據(jù)合同約定進(jìn)

行安排的理財支配是。A、保證收益理財支配B、最低收益理財支配C、保本浮動收益理財

支配D、非保本浮動收益理財支配A

13在保證收益理財支配中,擔(dān)當(dāng)投資風(fēng)險的是。A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分?jǐn)?/p>

風(fēng)險D、理財產(chǎn)品設(shè)計者A

14下列四種理財支配中，對投資者而言投資風(fēng)險最低的是。A、保證收益理財支配B、非保

證收益理財支配C、保本浮動收益理財支配D、非保本浮動收益理財支配A

二多選題共23題

15《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客

戶供應(yīng)的()等專業(yè)化服務(wù)活動。A、財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃B、外匯理財、人民幣理財C、

投資顧問、資產(chǎn)管理D、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E、儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣揚、舉薦

AC

16下列屬于理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是。A、向客戶投資建議B、財務(wù)分析與規(guī)劃C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D、個人投資產(chǎn)品推介E、存款業(yè)務(wù)ABD

17依據(jù)管理運作方式的不同,個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為。A、理財顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服

務(wù)C、綜合理財服務(wù)D、理財支配服務(wù)E、私人銀行服務(wù)AC

18依據(jù)客戶對象不同,綜合理財服務(wù)可以劃分為。A、理財顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、

綜合理財服務(wù)D、理財支配服務(wù)E、私人銀行服務(wù)DE

19依據(jù)客戶獲得收益方式的不同,理財支配可以分為。A、保證收益型理財支配B、保本收

益型理財支配C、非保證收益型理財支配D、保本浮動收益理財支配E、非保本浮動收益理

財支配AC

20依據(jù)客戶是否保本，非保證收益理財支配可以分為。A、保證收益型理財支配B、保本收

益型理財支配C、非保證收益型理財支配D、保本浮動收益理財支配E、非保本浮動收益理

財支配DE

21以下會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有。A、允許國內(nèi)投資者投資港股B、財政

部發(fā)行特殊國債C、醫(yī)療制度改革深化D、股指期貨的推出E、人口老齡化ABCDE

22關(guān)于個人理財以下說法正確的有。A、個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭B、個人理

財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)詢問服務(wù)C、個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于詢問顧問和代客理財服務(wù)D、個

人理財業(yè)務(wù)是建立在托付代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E、個人理財業(yè)務(wù)是一種特性化、綜

合化服務(wù)ACDE

23收入安排政策是國家針對居民收入水平凹凸、收入差距大小在安排方面制定的原則和方

針，偏松的收入安排政策會。A、刺激投資需求增長B、導(dǎo)致利率水平下降C、刺激股市反彈

D、抑制房地產(chǎn)價格上漲E、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn)ACE

24與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在。A、綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶

供應(yīng)的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B、綜合理財服

務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C、

在綜合理財服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行擔(dān)當(dāng)D、綜合理財服務(wù)更強調(diào)特性化

的服務(wù)E、依據(jù)服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財支配

兩個類別BDE

25以下哪些狀況屬于保證收益理財支配？()A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財支配”，期

限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌找罁?jù)年收益5.15%向投資者支付的理財收益B、

某銀行“新型市場基金組合美元支配”，理財期限為18個月，依據(jù)約定向客戶保證本金支付,

收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行供應(yīng)一款理財產(chǎn)品，“新股申購4期

人民幣資金信托理財支配”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0?12.0%,新股的中簽率及

上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行擔(dān)當(dāng)D、銀行“人民幣理財支配1號”，該產(chǎn)

品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期限1個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到制

定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9?

2.1%之間E、有一個預(yù)料最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以

美元支付，其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可

能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%AE

26一般而言,會引起個人理財策略中儲蓄配置削減的狀況有。A、預(yù)期將來溫柔的通貨膨脹B、

預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期C、失業(yè)率下降D、國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E、預(yù)期將來利率下降

ACE

27在開放經(jīng)濟體系下,一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的狀況下，會選擇的投資策

略是。A、增加儲蓄B、削減債券配置C、增加股票配置D、增加基金配置E、削減外匯配

置ACDE

28一般來說，不考慮其它因素的變更，市場利率的上升會引起。A、儲蓄收益率增加，增加儲蓄

配置B、股票面臨下跌風(fēng)險C、固定收益品價格上升，增加債券配置D、房地產(chǎn)貸款成本增

加,房產(chǎn)市場走低E、人民幣回報高，減持外匯ABDE

29關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有。A、在經(jīng)濟增長比較快時，個

人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟擴張階段，特殊是成長性、

高投機性股票價值表現(xiàn)良好C、當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時,個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類

產(chǎn)品D、當(dāng)經(jīng)濟增長較快時,應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避開經(jīng)濟波動造成損失E、當(dāng)經(jīng)濟衰

退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降,可能引發(fā)熊市ABE

30對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括。A、貨幣政策B、消費者收入水平C、通

貨膨脹D、國際收支E、失業(yè)保險制度BCD

31下列有關(guān)保證收益型理財支配，描述正確的有。A、固定收益理財支配是投資者獲得的收

益固定，風(fēng)險由客戶和銀行共同擔(dān)當(dāng)?shù)囊环N理財支配B、在固定收益理財支配中，由于資金運

營得當(dāng)，超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行全部C、最低收益理財支配是銀行向客戶支付

最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定安排D、在最低收益理財支配

中，最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的E、商業(yè)銀行運用保證收益理財支

配附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險由客戶擔(dān)當(dāng)BCE

32下列理財支配中，銀行須要擔(dān)當(dāng)全部或部分風(fēng)險的有。A、固定收益理財支配B、最低收

益理財支配C、保本浮動收益理財支配D、非保本浮動收益理財支配E、最高收益理財支配

ABC

33下列理財支配中,具有保本效果的有。A、固定收益理財支配B、最低收益理財支配C、

保本浮動收益理財支配D、非保本浮動收益理財支配E、保本收益理財支配ABC

34不同的理財支配有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財支配常

用收益率形式的有。A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高收益率D、浮動收益率E、

保本收益率AB

35下列有關(guān)投資的說法中，錯誤的是。A、經(jīng)濟旺盛時，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，削減股票、房

產(chǎn)等投資B、經(jīng)濟衰退時,增加長期儲蓄和債券C、經(jīng)濟旺盛時,增加長期儲蓄和債券D、蕭

條期面臨轉(zhuǎn)折時，應(yīng)適當(dāng)削減儲蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資E、經(jīng)濟收縮期,應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對

周期波動敏感的行業(yè)。ACE

36關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述，正確的有。A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實現(xiàn)客

戶資產(chǎn)增值C、服務(wù)的對象是商業(yè)銀行的客戶D、是從銀行利益最大化的角度為客戶供應(yīng)理

財建議E、是商業(yè)銀行按客戶的托付授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理ABC

37固定收益理財支配的特點是。A、投資者獲得的收益固定B、風(fēng)險由銀行和投資者共同擔(dān)

當(dāng)C、風(fēng)險完全由銀行擔(dān)當(dāng)D、假如收益好，超過固定收益的部分由客戶和銀行平分E、因為

這種產(chǎn)品平安，因此供應(yīng)的固定收益率都會低于同期存款利率AC

三推斷題共22題

38依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人、

企業(yè)客戶供應(yīng)的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。錯

39我國當(dāng)前的個人理財業(yè)務(wù),就是銀行理財人員依據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險承受實力，為客

戶供應(yīng)專業(yè)的投資建議,幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中，實現(xiàn)個人資產(chǎn)保值

增值。對

40我國監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)（幫助性服務(wù)）時可以未經(jīng)實現(xiàn)獲準(zhǔn)而

運用信托權(quán)利。錯

41我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，同時利率尚未完全市場化，在這

樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風(fēng)險大。

對

42個人理財業(yè)務(wù)依據(jù)管理運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。對

43理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)詢問活動。錯

44客戶依據(jù)商業(yè)銀行和理財人員供應(yīng)的理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，并自行擔(dān)當(dāng)由此產(chǎn)

生的收益和風(fēng)險。對

45在商業(yè)銀行開展的理財顧問服務(wù)活動中,商業(yè)銀行供應(yīng)理財顧問服務(wù)，管理和運用資金，并

擔(dān)當(dāng)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。錯

46商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣揚和推介等一般性業(yè)務(wù)

詢問活動，均屬于理財顧問服務(wù)。錯

47在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶依據(jù)合同約定的投資方向和方式,進(jìn)行投

資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由銀行擔(dān)當(dāng)。錯

48綜合理財支配依據(jù)服務(wù)對象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財支配。對

49理財支配的服務(wù)理念是依據(jù)客戶特性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù),通過客戶資產(chǎn)

的全球配置，降低風(fēng)險,從而達(dá)到財寶保值和增值的目的。對

50理財支配依據(jù)是否保本,分為保證收益理財支配和非保證收益理財支配。錯

51保證收益型理財支配，是指商業(yè)銀行依據(jù)約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行擔(dān)當(dāng)由

此產(chǎn)生的投資風(fēng)險,或銀行依據(jù)約定條件向客戶承諾支付最低收益并擔(dān)當(dāng)相關(guān)風(fēng)險，其他投資

收益由銀行和客戶依據(jù)合同約定安排，并共同擔(dān)當(dāng)相關(guān)投資風(fēng)險的理財支配。對

52保證收益支配包括，保證固定收益支配、保證浮動收益支配。對

53固定收益理財支配是指投資者獲得的收益固定,風(fēng)險完全由銀行擔(dān)當(dāng)，假如資金運營不善

而產(chǎn)生損失，責(zé)任完全由銀行承受；假如資金運營得當(dāng)，則超過固定收益部分的收益由銀行和

客戶依據(jù)合同約定安排的一種理財支配。錯

54最低收益理財支配是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀

行和客戶依據(jù)合同約定進(jìn)行安排。對

55保證收益理財支配或相關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高于同期儲蓄存款利率時，銀行有權(quán)提前終

止理財支配，但客戶無此權(quán)力。對

56保證收益理財支配，應(yīng)保證本金的平安，并到期償還全額本金的支配。對

57非保證收益理財支配，依據(jù)是否保證本金平安,分為保本浮動收益理財支配和非保本收益

理財支配。錯

58保本浮動收益理財支配是指商業(yè)銀行依據(jù)約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資

風(fēng)險由客戶與銀行共同擔(dān)當(dāng)，并依據(jù)實際投資收益狀況確定客戶實際收益水平的理財支配。

錯

59非保本浮動收益理財支配是指商業(yè)銀行依據(jù)約定條件和實際投資收益狀況向客戶支付收

益，而且并不保證客戶本金平安的理財支配，投資者擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險相對更大。對

《個人理財》其次章一、單選題共48題

1證券的發(fā)行市場又稱為。A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場A

2貨幣市場是融資期限在（）的金融市場。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五

年以上B

3在證券市場中，假如同價位申報，依據(jù)申報時序確定優(yōu)先依次是遵循競價交易的（）原則。

A、數(shù)量優(yōu)先B、時間優(yōu)先C、價格優(yōu)先D、品種優(yōu)先B

4下列屬于金融資產(chǎn)的是。A、收據(jù)B、股票C、購物券D、貨物提單B

5按股東擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險和享有權(quán)益狀況來劃分，股票可以劃分為。A、記名股和無記名股B、

面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、一般股和優(yōu)先股D

6紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股。A、注冊地和上市地都在中國大陸B(tài)、

注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中

國香港，上市地在中國大陸B(tài)

7以下債券中風(fēng)險最高的是。A、國債B、地方政府債券C、公司債D、垃圾債券D

8通常所說的股市行情，即股票價格是指。A、股票的帳面價值B、股票的市場價值C、股

票的票面價值D、股票的內(nèi)在價值B

9金融市場主體是指。A、金融交易的工具B、金融中介機構(gòu)C、金融市場上的交易者D、

金融監(jiān)管部門C

10金融市場客體是指。A、金融交易的工具B、金融中介機構(gòu)C、金融市場上的交易者D、

金融監(jiān)管部門A

11下列不屬于金融市場客體的是。A、股票價格指數(shù)B、期貨C、中心銀行票據(jù)D、債券A

12下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是。A、中心銀行B、財政

部C、證監(jiān)會D、私營企業(yè)C

13折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%,則實際的到期收益率可能是。A、6%B、6.25%C、

5.6%D、以上都不行能C

14下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是。A、一般股票B、國債C、優(yōu)先股票D、遠(yuǎn)期合約D

15以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是。A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、可轉(zhuǎn)

讓大額定期存單D、回購協(xié)議B

16下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是。A、國有控股商業(yè)銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理

委員會C、郵政儲蓄銀行D、證券投資公司B

17以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯誤的是。A、平安性高B、信用度高C、敏捷性好D、

收益率高D

18金融市場的最基本、最重要的功能是。A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、產(chǎn)生超額收益

D、調(diào)整經(jīng)濟A

19金融市場的融資方式是。A、干脆融資B、間接融資C、干脆融資與間接融資并存D、自

由融資C

20下列對貨幣市場的特征的描述正確的是。A、風(fēng)險性低，收益高B、收益高，平安性也高

C、流淌性低，平安性也低D、風(fēng)險性低，流淌性高D

21下列對資本市場的特征的描述正確的是。A、風(fēng)險性高，收益也高B、收益高，平安性也

高C、流淌性低，風(fēng)險性也低D、風(fēng)險性低，平安性也低A

22金融市場按交割時間分類，可以劃分為。A、貨幣市場與資本市場B、一級市場與二級市

場C、現(xiàn)貨市場與期貨市場D、股票市場與債券市場C

23下列關(guān)于金融市場的分類正確的是。A、按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按交

割時間劃分為貨幣市場和資本市場C、按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、

保險市場等D、按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場C

24下列金融工具中屬于間接融資工具的是。A、國債B、企業(yè)債券C、公司股票D、銀行貸

款D

25下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是。A、同業(yè)拆借市場B、公司債市場C、債券回購

市場D、票據(jù)市場B

26下列不屬于固定收益證券的金融工具是(B)oA、銀行存款B、一般股票C、優(yōu)先股票D、

國債B

27兼具債券和股票特性的融資工具是。A、商業(yè)票據(jù)B、銀行貸款C、可轉(zhuǎn)換公司債券D、

回購協(xié)議C

28半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資

收益率為。A、1.76%B、L79%C、3.55%D、3.49%C

29關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是。A、回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B、資金借入人將

標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在將來某個時候用資金將協(xié)議購回C、回購協(xié)議比擔(dān)保

貸款更加擔(dān)憂全D、公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物B

30貨幣市場基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有。A、股票B、國券券C、商業(yè)票據(jù)D、

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單A

31某日的銀行掛牌利率是3.2435%,銀行拆入資金30萬元，期限為2天，固定上浮比率為

0.0435%,拆入到期利息是。A、356元B、365元C、360元D、346元C

32按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和。A、信用債券B、

不動產(chǎn)抵押債券C、貼現(xiàn)債券D、擔(dān)保債券C

33以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是。A、股票的期限是不確定的，債券通常

有確定的到期日B、一般股票全部者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股

票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必需償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券D

34以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)分的論述，不正確的是。A、開

放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng)、開放式基金的份額

是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C、投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金

份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣D、開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)

凈值為基礎(chǔ)計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大A

35其他條件相同狀況下，以外幣計價的債券的風(fēng)險高于以本幣計價的債券的風(fēng)險，風(fēng)險來

自于0A、信用風(fēng)險B、政策風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、系統(tǒng)性風(fēng)險C

36股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)分不包括。A、計價方式不同B、權(quán)利義務(wù)的對稱性不同C、到

期收益的分布不同D、標(biāo)的資產(chǎn)不同D

37銀行加入了“4X8,6%”的遠(yuǎn)期協(xié)議，作為資金的需求方，則以下說法正確的是。A、

該協(xié)議表示4個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6%交易所B、當(dāng)4個月后市場利率比6%

高時，銀行可能承受信用風(fēng)險C、當(dāng)4個月后市場利率比6%低時，銀行相當(dāng)于獲得了一份

保險D、當(dāng)4個月后市場利率低于6%時，協(xié)議對銀行不利B

38關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約，以下說法錯誤的是。A、期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期和約B、期

貨和約的流淌性要比遠(yuǎn)期合約的高C、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約的套期保值功能D、遠(yuǎn)期合

約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以隨時實現(xiàn)C

39下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是。A、期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約B、看漲期

權(quán)賜予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)C、看漲期權(quán)的賣方的獲利是有限的D、看跌期權(quán)的

賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲D

40當(dāng)股票價格波動幅度特別大時，下列哪個期權(quán)投資策略的獲利可能性高？（）A、買入看

漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)B、賣出看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán)C、賣出看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)

D、買入看漲期權(quán)和賣出開跌期權(quán)A

41關(guān)于金融互換，以下說法錯誤的是。A、互換是一種雙贏的金融合約B、當(dāng)一方在浮動利

率貸款和固定利率貸款方面都具有確定的成本優(yōu)勢，則其不行能參與互換C、互換雙方都擔(dān)

當(dāng)信用風(fēng)險D、互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)B

42干脆標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，干脆標(biāo)價法下人

民幣元與英鎊的匯率為。A、14B、0.0714C、3.5D、0.2857A

43下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是。A、你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小

汽車B、你在銀行購買了9800元的短期國庫券C、一般股價格上漲，為此你買入100股這

個公司的股票D、你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金B(yǎng)

44金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是。A、證券發(fā)行市場B、證券次級市場C、

現(xiàn)貨市場D、第三市場A

45金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池的作用。A、聚斂功能B、派生功能C、調(diào)

整功能D、配置功能A

46()是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場。A、債券市場B、

貨幣市場C、開放式基金市場D、股票市場B

47金融市場是國民經(jīng)濟的“氣象臺”是因為金融市場具有。A、資源配置功能B、反映功能

C、調(diào)整功能D、風(fēng)險再安排功能B

48風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的。A、資源配置的功能B、

聚斂資金的功能C、調(diào)整微觀經(jīng)濟的功能D、風(fēng)險再安排功能D

二多選題共37題

49若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則須要駕馭哪些投資技巧？()A、留意選擇小盤封

閉式基金，特殊是要留意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)

分B、留意選擇折價率較大的基金C、要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力D、關(guān)注基金重倉

股的市場表現(xiàn)和股市將來發(fā)展趨勢E、投資封閉式基金要克服暴利思維，假如基金出現(xiàn)快速

上漲行情，要留意獲利了結(jié)ABCDE

50下列金融投資工具屬于固定收益證券的是。A、銀行活期存款B、國庫券C、公司債券D、

資產(chǎn)抵押債券E、期權(quán)BCD

51以下關(guān)于股票的表述中正確的有。A、股票的理論價格和市場價格不確定相等B、股票投

資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成C、股票價格指數(shù)可以反映整個股票市場上各

種股票的市場價格總體水平及其變動狀況D、資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股

票后長期持有的主要投資目的E、以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)

造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險ABCE

52短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此，下列論述正確的是。A、套期保值以回避

現(xiàn)貨價格風(fēng)險為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時做相同方向的交易從而

為其現(xiàn)貨保值B、套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果C、套期

保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值D、賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合

約以防止因現(xiàn)貨價格上漲而遭遇損失E、在外匯市場上，作為風(fēng)險管理的套期保值行為和投

機行為是共存的BCE

53期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點有。A、套期保值常常會導(dǎo)致實物交割B、期

現(xiàn)套利則一般很少進(jìn)行實物交割C、套期保值首先是因為持有了現(xiàn)貨頭寸，于是才產(chǎn)生避險

須要從而進(jìn)行期貨操作D、期現(xiàn)套利是干脆為了盈利而在現(xiàn)貨期貨兩個市場中同時進(jìn)行雙向

操作E、套期保值確定是有風(fēng)險的F、期現(xiàn)套利在理論上是基本無風(fēng)險的交易G、套期保值

主要是一種投機行為H、期現(xiàn)套利則主要是一種投資行為I、以上選項都是正確的BC

54下列金融交易中屬于資本市場交易的項目是。A、你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小

汽車B、你在銀行購買了9800元的短期國庫券C、一般股價格上漲，為此你買入100股這

個公司的股票D、你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金CD

55貨幣市場基金的投資對象包括。A、銀行短期存款B、短期國庫券C、股票組合D、銀行

承兌票據(jù)E、股指期貨ABD

56金融市場的微觀經(jīng)濟功能有。A、資源配置B、儲存財寶、增值財寶C、風(fēng)險管理D、聚

斂社會資金，融通資金供需E、流淌性功能BCDE

57依據(jù)交易標(biāo)的物來對金融市場進(jìn)行分類，可以分為()A、外匯市場B、柜臺市場C、貨

幣市場D、資本市場E、外匯市場ACDE

58下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場的價格水平的是。A、年股票發(fā)行總量B、上市公司總數(shù)C、股

票價格指數(shù)D、貨幣市場基準(zhǔn)利率E、銀行間同業(yè)拆借利率CDE

59貨幣市場上的金融工具有。A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、支票D、匯票E、期貨ACD

60下列金融工具中屬于干脆融資工具的有。A、國庫券B、企業(yè)債券C、國債D、可轉(zhuǎn)讓大

額定期存單E、股票ABCE

61以下對銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是。A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B、票據(jù)以銀

行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低C、可以拿票據(jù)到中心銀行貼現(xiàn)，流淌性較高D、相對于面額

而言，票據(jù)的發(fā)行價格叫高E、票據(jù)的收益率較高ABCD

62可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)分體現(xiàn)在。A、定期存款記名，不行流通B、可轉(zhuǎn)讓

大額定期存單可以在市場流通C、定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面

額D、定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以使浮動的E、定期存款可以提

前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不行以提前支取F、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不行以提前支取，所

以其流淌實力比定期存款的低ABCD

63以下對貨幣市場基金的論述正確的是。A、國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投

資工具B、貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險較低，收益率較高C、貨幣市場基金的管理費用

通常比股票基金或債券基金的低D、貨幣市場基金的風(fēng)險要比銀行存款的高E、貨幣市場基

金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)ACDE

64股票的特征有。A、收益性B、風(fēng)險性C、穩(wěn)定性D、流淌性E、經(jīng)營決策的參與性ABCDE

65債券的特征有。A、收益性B、平安性C、流淌性D、償還性E、參與性ABCD

66以下證券中風(fēng)險通比政府債券高的金融工具是。A、銀行定期存款B、期貨C、期權(quán)D、

股票E、公司債券BCDE

67投資債券時投資者能干脆看到的要素有。A、持有收益率B、到期收益率C、附息債券的

票面利率D、債券的發(fā)行額E、債券的期限CDE

68證券投資基金的特點有。A、規(guī)模經(jīng)營B、分散投資C、專業(yè)化管理D、服務(wù)專業(yè)化E、

管理費用低于干脆投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)本身ABCDE

69成長型基金與收入型基金的區(qū)分體現(xiàn)在。A、成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投

資者帶來常常性收益B、收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大

化當(dāng)期收入C、成長型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險較大D、成長

型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大E、成長型基金一般不會干脆將

股息安排給投資者，而是將股息在投資于市場F、收入型基金一般均按時派息給投資者G、

以上說法都正確ACD

70股票的風(fēng)險構(gòu)成中屬于系統(tǒng)風(fēng)險的是。A、政策風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、財務(wù)

風(fēng)險E、通貨膨脹風(fēng)險ABCE

71下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險和收益的比較和斷言，正確的是。A、金融債券的信用風(fēng)險是最

小的債券B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，事實上債券的價格

變動頻繁，所以債券是有風(fēng)險的C、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具D、債券的價格因市

場利率變更而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則

須要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來確定損失，這稱為流淌性風(fēng)險BDE

72下列哪些因素將會使債券的發(fā)行利率提高。A、債券的期限長B、債券發(fā)行機構(gòu)的信譽高

C、債券有擔(dān)保D、債券發(fā)行機構(gòu)面臨的市場風(fēng)險較大E、債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款A(yù)D

73理財客戶投資股票之后成為公司的股東，其享有的權(quán)益的內(nèi)容包括。A、股本B、資本公

積C、盈余公積D、法定公益金E、未安排利潤ABCDE

74以下哪個金融市場屬于短期資金市場？。A、同業(yè)拆借市場B、票據(jù)市場C、大額定期存

單市場D、股票市場E、回購協(xié)議市場ABCE

75在我國目前狀況下，以下哪些金融機構(gòu)通過干脆融資獲得資金？（）A、證券公司B、非

銀行金融機構(gòu)C、商業(yè)銀行D、保險公司E、投資銀ABDE

76相對于一般股而言，優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)在以下哪些方面？（）A、優(yōu)先領(lǐng)取固定股息B、

當(dāng)公司破產(chǎn)清算時，對公司剩余財產(chǎn)有先于一般股的要求權(quán)C、優(yōu)先參與公司的紅利安排D、

借助表決權(quán)參與公司經(jīng)營管理E、選舉公司高管優(yōu)先權(quán)AB

77下列哪些是確定債券的理論價格的要素變量？（）A、債券的面植B、債券的期限C、市

場利率水平D、債券發(fā)行價格E、債券發(fā)行主體ABC

78依據(jù)債券的券面形式可以將債券分類為。A、實物債券B、憑證式債券C、記帳式債券D、

浮動利率債券E、固定利率債券ABC

79依據(jù)債券的發(fā)行主體將債券進(jìn)行分類，可分為。A、國際債券B、政府債券C、歐洲債券

D、公司債券E、金融債券BDE

80下列哪些因素影響到債券的收益率？（）A、息票率B、期限C、購買價格D、發(fā)行費用

E、債券稅收ABCE

81以下對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解正確的是。A、執(zhí)行價格是看跌期權(quán)的權(quán)利金B(yǎng)、執(zhí)行

價格看跌期權(quán)合約相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格C、期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出對應(yīng)的標(biāo)

的資產(chǎn)D、期權(quán)買方有權(quán)利按此價格買入相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)E、期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向

買方買入相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)CE

82證券投資基金依據(jù)投資工具的品利可以分類為。A、股票基金B(yǎng)、成長型基金C、債券

基金D、貨幣市場基金E、平衡型基金ACD

83公債的特征包括。A、平安系數(shù)高B、流淌性強C、收益比較穩(wěn)定D、收益率高E、享受

免稅待遇ABCE

84與股票、債券相比，證券投資基金的特征體現(xiàn)在以下哪些方面？（）A、投資方式B、價

格取向C、投資者地位D、風(fēng)險程度E、收益狀況ABCDE

85影響認(rèn)股權(quán)證的價格的內(nèi)在因素有。A、標(biāo)的股票的價格B、期限C、認(rèn)股價格D、換股

比率E、無風(fēng)險利率ABCDE

三推斷題共30題

86個人既可以是金融市場上的資金供應(yīng)方，亦可以是資金需求方。對

87債券是由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定的時間擔(dān)當(dāng)還本付息義務(wù)的書面憑證。對

88金融資產(chǎn)的一級市場是流通市場。錯

89理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流淌性，又可以獲得資金的時間價

值。對

90探討者通常將短期政府債券的利率作為無風(fēng)險利率的替代，這說明短期政府債券是無風(fēng)

險的。對

91在其他條件相同的狀況下，期限越長的債券風(fēng)險越高。對

92公司經(jīng)營狀況的變更影響到股價，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險。錯

93貼現(xiàn)債券沒有定期支付利息，所以其收益率比較高。錯

94證券投資基金本身是一個資產(chǎn)組合。對

95相對于投資于封閉式基金，投資于開放式基金時，投資者更簡潔變現(xiàn)所持有的基金資產(chǎn)。

對

96投資者購買股票時，若開出的價格比較高而且時間上比較早，就有更大的可能購得股票。

對

97用市盈率法計算股票價格的公式是：股票市場價格=每股凈利潤X市盈率。對

98用可比公司競價法給新發(fā)股票定價的理論依據(jù)是證券市場無套利假設(shè)。對

99國債的風(fēng)險低，收益率比公司債券的高，所以稱為“金邊債券二錯

100將債券利息在投資于其他金融資產(chǎn)時，可能市場的利率要比原來的債券的到期收益率

低，這種狀況下投資者擔(dān)當(dāng)了利率風(fēng)險。錯

101附息債券溢價發(fā)行時，其到期收益率要高于息票率。錯

102看漲期權(quán)的多方有權(quán)利在約定的將來時刻以確定的價格購買確定量的標(biāo)的資產(chǎn)。對

103期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期協(xié)議，其流淌性要比遠(yuǎn)期高。對

104期貨的保證金交易制度使得其信用風(fēng)險比價格因素相同的遠(yuǎn)期的高。錯

105當(dāng)期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)的價格高于期權(quán)協(xié)定的執(zhí)行價格時，期權(quán)處于溢價狀態(tài)。對

106理論上，看漲期權(quán)的多頭所可能獲得的收益是有限，可能的損失是無限的。錯

107持有一個看漲期權(quán)和賣出一個看跌期權(quán)(執(zhí)行價相等)，相當(dāng)于持有了一份期貨合約。

對

108看漲期權(quán)的買方擁有在約定期限內(nèi)按協(xié)議價格買入確定數(shù)量的特定的金融資產(chǎn)的權(quán)利。

對

109股票的票面價格是其將來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值。錯

110己經(jīng)發(fā)行而且在流通的債券，確定其價格的主要變量是其息票率。錯

111通常狀況下，浮動收益證券與固定收益證券相比，風(fēng)險更高，期望收益也更高。對

112債券的信用風(fēng)險不屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。對

113優(yōu)先股股息在當(dāng)年未能足額分派時，能在以后年度補發(fā)，這樣的優(yōu)先股成為參與優(yōu)先股。

錯

114股票價格指數(shù)期貨是以股票價格指數(shù)為基礎(chǔ)變量的期貨合約。對

115權(quán)證是基礎(chǔ)證券發(fā)行人或其以外的第三人(以下簡稱“發(fā)行人”)發(fā)行的，約定持有人在

規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價格向發(fā)行人購買或出售標(biāo)的證券，或以現(xiàn)金結(jié)算方

式收取結(jié)算差價的有價證券。對

《個人理財》第三章一、多選題共50題

1結(jié)構(gòu)性理財支配的特征體現(xiàn)在以下哪幾個方面？()A、在投資期間客戶可以隨時終止而

收回投資B、能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)險管理的差異化要求C、融入金融工程觀

理念D、投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管E、供應(yīng)小額資金共享衍生產(chǎn)品高收益的通道BCE

2影響結(jié)構(gòu)性理財支配收益率的金融市場因素包括()A、通貨膨脹水平B、客戶投資者的

風(fēng)險偏好C、金融市場流淌性D、投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模E、金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)CDE

3投資者購買債券時能干脆看到的債券的要素是()A、面額B、到期日C、息票率D、債

券發(fā)行者名稱E、到期收益率ABCD

4下列理財產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是()A、現(xiàn)金B(yǎng)、股票C、債券D、期權(quán)E、期貨ABCDE

5若將債券看成理財產(chǎn)品，則要考慮的債券的特征包括()A、流淌性B、參與性C、償還

性D、收益性E、平安性ACDE

6依據(jù)發(fā)行主體分類，債券可分為()A、政府債券B、公司債券C、金融債券D、可轉(zhuǎn)換

債券E、可贖回債券ABC

7下列債券中內(nèi)含有期權(quán)特征的是()A、償還基金債券B、可轉(zhuǎn)換債券C、垃圾債券D、

可贖回債券E、帶認(rèn)股權(quán)證的債券BCE

8投資者在購買債券時，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險？()A、利率風(fēng)險B、再投

資風(fēng)險C、違約風(fēng)險D、提前贖回風(fēng)險E、通貨膨脹風(fēng)險ABCDE

9下列哪些因素帶來的股票投資風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險？()A、CP1上漲B、發(fā)行公司發(fā)新

股增加資本額C、公司高層人事變動D、股票分割E、央行在公開市場大量售出政府債券

BCD

10股票投資的收益來自于()A、資本利得B、股息C、紅利D、期望收益率E、波動率

ABC

11下列是關(guān)于市場利率和匯率變更對股票價格的影響的描述，其中正確的是()A、市場利

率下降，則股票的收益率也下降，從而股價下降B、市場利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加

重，凈利潤下降，從而股價下降C、市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求

增加，股價上升D、市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求降低，股價下降

E、市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價上漲BDE

12作為理財產(chǎn)品，證券投資基金的特征是()A、小額投資，費用低廉B、多元化投資，分

散風(fēng)險C、專業(yè)化管理，規(guī)范化操作D、變現(xiàn)實力強E、基金財產(chǎn)具有獨立性，平安性高

ABCDE

13依據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為()A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣

市場基金D、混合基金E、對沖基金ABCD

14結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風(fēng)險由下列哪些因素導(dǎo)致？()A、市場利率波

動B、外匯市場匯率波動C、提前終止權(quán)駕馭在銀行手里D、不能提前支取，可能導(dǎo)致很高

的機會成本E、股票市場價格指數(shù)波動ABCD

15結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特征體現(xiàn)在以下哪些方面？()A、高收益率B、高風(fēng)險C、場外交

易為主D、結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具E、敏捷性強，且風(fēng)險和收益范圍可以預(yù)知CDE

16利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生品的種類有()A、與利率正向掛鉤產(chǎn)品B、利率期貨產(chǎn)品C、

與利率反向掛鉤產(chǎn)品D、區(qū)間累計產(chǎn)品E、達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品ACDE

17投資型保險產(chǎn)品的種類包括()A、出口信用保險B、萬能保險C、投資連接型保險D、

分紅保險E、收入補償保險BCD

18舉薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標(biāo)？()A、消退風(fēng)險的不確定性給

個人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風(fēng)險事務(wù)時可使客戶快速復(fù)原安定生活C、使得客戶的消

費在確定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避開大的波動D、通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)E、實現(xiàn)

客戶的資產(chǎn)的最快增值A(chǔ)BCD

19依據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托的目的分類，可以將信托公司為個人供應(yīng)的信托業(yè)務(wù)分

為()A、擔(dān)保信托B、資金信托C、財產(chǎn)信托D、權(quán)力信托E、特定目的信托BCDE

20下列屬于金融衍生產(chǎn)品的是()A、外匯遠(yuǎn)期B、實物期權(quán)C、利率互換D、貨幣互換E、

股指期貨ACDE

21理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時，需在合同中商定貸款信托的方式;其可用的貸款信托

方式有()A、信用貸款信托B、保證貸款信托C、抵押貸款信托D、賣方信托E、票據(jù)貼

現(xiàn)ABCD

22理財客戶購買信托產(chǎn)品時須要考慮的風(fēng)險因素包括()A、通貨膨脹風(fēng)險B、投資項目風(fēng)

險C、項目主體風(fēng)險D、信托公司風(fēng)險E、流淌性風(fēng)險BCDE

23商業(yè)銀行的客戶支配投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、

黃金基金D、黃金存折E、“紙黃金"ABCDE

24銀行的個人理財客戶經(jīng)理舉薦客戶進(jìn)行房地產(chǎn)投資時，可以向客戶舉薦的投資方式包括

()A、客戶用自有資金或銀行貸款購買住房B、客戶支付首付款獲得住房，然后將住房出

租收取租金償還月供C、客戶干脆購買房地產(chǎn)公司發(fā)行的股票(組合)D、客戶將自有資金

交給信托公司，托付信托公司將資金投向房地產(chǎn)行業(yè)E、客戶將自有閑置住房托付特地的信

托機構(gòu)經(jīng)營管理，獲得相應(yīng)的回報ABCDE

25房地產(chǎn)投資的特征體現(xiàn)在()A、某些類型的房地產(chǎn)升值特別快B、可以運用高財務(wù)杠桿

率C、通過資產(chǎn)證券化可以消退房地產(chǎn)差異化帶來的低流淌性D、變現(xiàn)性相對較差E、房地

產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大ABDE

26影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素有()A、城市規(guī)劃B、住房制度C、供求狀況D、物價水平

E,居民收入和消費水平CDE

27導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素包括（）A、經(jīng)濟周期B、交易對手信用狀況C、金融市

場發(fā)展?fàn)顩rD、道德因素E、政治危機ACE

28下列關(guān)于儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險狀況的描述，正確的是（）A、平安性和流淌性都比較高B、

適合風(fēng)險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶C、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險大于固定利率

的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險D、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險E、由于通

貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的，即百分之百的風(fēng)險ABE

29債券的風(fēng)險來自于下列哪些因素？（）A、股票價格指數(shù)的波動率上漲B、消費者物價指

數(shù)的變動C、發(fā)行者的信用等級D、市場利率的波動性增加E、流淌性因發(fā)行公司的財務(wù)和

經(jīng)營狀況變更而發(fā)生變更BCDE

30下列關(guān)于股權(quán)類理財產(chǎn)品的風(fēng)險的論述，正確的有（）A、在眾多理財產(chǎn)品中，股權(quán)類產(chǎn)

品的風(fēng)險最高B、個股的價格風(fēng)險是非系統(tǒng)性風(fēng)險，可以通過分散化投資而降低C、將收益

率正相關(guān)的兩個個股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險D、通常小公司的股票風(fēng)險較大，達(dá)公

司的股票風(fēng)險較小E、藍(lán)籌股的風(fēng)險較小BDE

31嵌入期權(quán)的債券包括（）A、可贖回債券B、可轉(zhuǎn)換債券C、可提前退還債券D、垃圾債

券E、房地產(chǎn)抵押債券ABC

32下列理財產(chǎn)品中具有保本性的產(chǎn)品包括（）A、貨幣市場基金B(yǎng)、股票市場基金C、政策

性金融債券D、政府債券E、央行票據(jù)ACDE

33股票投資會使投資者擔(dān)當(dāng)多種風(fēng)險，其中屬于非系統(tǒng)風(fēng)險的是（）A、經(jīng)營風(fēng)險B、財務(wù)

風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、信用風(fēng)險E、貨幣政策風(fēng)險AB

34外匯理財產(chǎn)品的風(fēng)險表現(xiàn)為以下哪幾種？（）A、外匯資產(chǎn)的價值由于匯率變動而變動B、

外匯資產(chǎn)的收益率受到外匯的市場利率波動的影響C、信用風(fēng)險D、操作風(fēng)險E、國家外匯

政策變動ABCDE

35宏觀經(jīng)濟狀況的變更影響到金融產(chǎn)品的收益率，下列關(guān)于該論點的闡述正確的是（）A、

金融產(chǎn)品屬于虛擬資本，不受實體經(jīng)濟部門收益率的影響B(tài)、當(dāng)經(jīng)濟處于復(fù)蘇和旺盛時期，

金融產(chǎn)品的收益率高C、在通貨膨脹條件下，固定收益類資產(chǎn)的實際收益率上升D、房地產(chǎn)、

實物資產(chǎn)的收益率隨著其貨幣價值的上升而上升E、資金需求大于供應(yīng)，金融產(chǎn)品收益率提

高BDE

36某理財客戶經(jīng)理在向客戶舉薦債券產(chǎn)品時列舉的下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的

是（）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其它條件相同狀況下，

到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風(fēng)險高于銀行存款到低于股票D、投資債

券時，要想獲得高收益，不行避開地要擔(dān)當(dāng)高風(fēng)險E、由于債券可以自由流通，所以債券的

期限是無關(guān)緊要的因素ACD

37理財產(chǎn)品的流淌性是投資者應(yīng)當(dāng)考慮的問題，對此，下列說法正確的是（）A、投資者參

與金融市場不利于提高市場的流淌性B、理財產(chǎn)品的平安性越高，其流淌性越強C、投資者

的預(yù)期影響投資者的交易行為，從而變更市場的流淌性D、做市商制度的完善有利于提高市

場的流淌性E、以上皆對BCD

38理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，關(guān)于此論點，下列論述正確的是（）A