客戶身份識別制度

PAGEPAGE6客戶身份識別制度【客戶身份識別基本原則】勤勉盡責(zé)遵循“了解你的客戶”的原則風(fēng)險管理(劃分風(fēng)險等級，針對不同風(fēng)險的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施）了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人?！究蛻羯矸葑R別的主要環(huán)節(jié)】建立關(guān)系（初次識別）：客戶是誰？交易目的？關(guān)系存續(xù)（持續(xù)識別、重新識別）：什么樣的交易？為什么交易？與什么人交易？怎樣交易?【對新客戶的身份識別】完整的客戶身份識別流程應(yīng)包括：核對、了解、登記、留存四個環(huán)節(jié)。核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。其中核對的含義：核查、比對。一是證件與本人進(jìn)行核對，最直觀的、最有效；二是進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查；三是與以往的信息進(jìn)行比對。了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。采用合理手段，了解客戶是誰？交易目的？?自然人客戶的身份基本信息姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。?自然人客戶基本信息采集職業(yè)：住所：與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。身份證有效期限：二代身份證背面記載有效期，留存復(fù)印件正反面；證件到期時涉及原有客戶信息的更新。?對公客戶的身份基本信息客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。?對公客戶基本信息采集有效身份證件的種類：既包括可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件，又包括組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等。證件的期限：銀反洗發(fā)[2007]14號文件中，對證件到期做出了解釋?？毓晒蓶|或法定代表人與負(fù)責(zé)人授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員核對、了解、登記、留存身份證件?！咎囟I(yè)務(wù)的識別】大額現(xiàn)金存?。簽樽匀蝗丝蛻艮k理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。對于他人代理辦理的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或影印件。一次性交易：本行為不在本行開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件?？蛻魹橥鈬航鹑跈C構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)。匯出或接收跨境匯款：匯款人的姓名或者名稱、賬號-交易流水號、收款人姓名、收匯款人住所－匯出匯入款地所在地名稱。匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記接收匯款的境外機構(gòu)所在地名稱。接收境外匯入款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記資金匯出地名稱。委托他人代為辦理業(yè)務(wù)一般原則：金融機構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。代理存取現(xiàn)金：當(dāng)自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時，金融機構(gòu)應(yīng)按照以下要求開展客戶身份識別工作：