農(nóng)業(yè)銀行培訓(xùn)課件：銀行卡收單簡介

銀行卡收單簡介1目錄一、起源二、概念三、價值1思考：一、收單出現(xiàn)在：A.21世紀(jì)初B.20世紀(jì)90年代

C.20世紀(jì)40-50年代二、先有發(fā)卡還是先有收單？！1收單業(yè)務(wù)起源收單業(yè)務(wù)起源1WHEN：1949年的一個中午WHERE：紐約曼哈頓的一個餐館里WHO：WHAT:HOW:有信譽(yù)的商人麥克納馬拉先生請客又忘記帶錢包記賬RESULT:設(shè)計一種能夠證明身份并具有支付功能的卡片，在就餐者人群中發(fā)展會員，創(chuàng)立了“大來俱樂部”（Diners

Club）。大來俱樂部首先與14家餐館簽訂了受理協(xié)議，以此為基礎(chǔ)在就餐者人群中發(fā)展會員。俱樂部負(fù)責(zé)定期到特約商戶收取就餐者簽字的賬單，并據(jù)以向特約商戶墊付資金，然后向會員收回資金。收單業(yè)務(wù)起源1“單”最初實際上是客戶簽字的“賒賬單”收單最初是為就餐者賒賬提供便利在一定程度上說，收單早于發(fā)卡（先發(fā)展商戶，再發(fā)展會員）收單業(yè)務(wù)起源1麥克納馬拉定義了現(xiàn)代信用卡業(yè)務(wù)的基本模式，創(chuàng)造了“雙邊平臺”，將相互依賴的雙方：商戶和持卡人聯(lián)系在一起，同時確定了商戶付費(fèi)的規(guī)則：商戶收獲：更多的銷售對價：支付交易手續(xù)費(fèi)（商戶回傭）持卡人收獲：賒賬（先消費(fèi)，后還款）對價：不直接支付手續(xù)費(fèi)，而支付會員費(fèi)（年費(fèi)）收單業(yè)務(wù)起源1信用卡起源于消費(fèi)，本質(zhì)是“消費(fèi)信用支付工具”，而消費(fèi)離不開商戶；信用卡是商戶創(chuàng)造的，沒有商戶就沒有信用卡；商戶為信用卡提供了消費(fèi)環(huán)境商戶創(chuàng)造了信用卡的雛形旅館、石油公司、百貨公司早于1910年代發(fā)行簽賬卡、分期付款卡希爾頓酒店曾發(fā)行100萬信用卡西爾斯百貨是發(fā)現(xiàn)卡的起源（Discover）收單業(yè)務(wù)能夠為商戶創(chuàng)造價值“有保障的賒賬”能為餐館帶來客戶，增加消費(fèi)，餐館愿意為此付出對價。當(dāng)時商戶回傭為7%收單業(yè)務(wù)起源1銀行卡組織主要有：一、中國銀聯(lián)（UnionPay）2002年成立中國銀聯(lián)中國銀聯(lián)銀行卡聯(lián)合組織負(fù)責(zé)銀行卡跨行交易規(guī)則的制定銀行卡跨行交易的轉(zhuǎn)接二、威士國際組織（VISA

International）三、萬事達(dá)卡國際組織（MasterCard

International）四、美國運(yùn)通公司（American

Express）五、日本信用局（JCB，JAPAN

CREDIT

BUREAU）六、大來（DINERS

CLUB）收單業(yè)務(wù)起源受理銀行卡對于特約商戶好處：1.刺激消費(fèi)12.安全、衛(wèi)生3.提高效率4.吸引消費(fèi)者5.提升競爭力特約商戶優(yōu)點(diǎn)1.方便消費(fèi)者購物和消費(fèi)，刺激了大額采購和沖動性購物，增加商戶的銷售額。比收取現(xiàn)金安全、衛(wèi)生，還減少了從客戶→收銀員→商戶會計→銀行的現(xiàn)金清點(diǎn)環(huán)節(jié)。提升了交易處理速度，加快了商戶資金的使用效率。滿足習(xí)慣于刷卡的客戶需求，吸引更多的消費(fèi)者。掌握消費(fèi)者數(shù)據(jù)，幫助商戶在市場競爭中建立優(yōu)勢。收單業(yè)務(wù)概念銀行卡收單業(yè)務(wù)，是指收單行與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。收單業(yè)務(wù)按受理卡種可分為人民幣卡收單和國際卡收單；按受理渠道可分為線下收單和線上收單。1收單業(yè)務(wù)概念1特約商戶，是指與收單行簽訂銀行卡受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單行為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家有關(guān)規(guī)定，開展經(jīng)營活動的自然人。特約商戶按受理卡種不同，分為人民幣收單商戶和國際卡收單商戶；按聯(lián)網(wǎng)方式不同，分為間聯(lián)商戶和直聯(lián)商戶；按經(jīng)營場所不同，分為實體特約商戶和網(wǎng)絡(luò)特約商戶；按提供服務(wù)不同，分為分期付款商戶、郵購電購商戶、積分消費(fèi)商戶、特惠商戶等。收單業(yè)務(wù)概念1特約商戶與特惠商戶的區(qū)別：特約商戶特惠商戶與銀行簽訂特約商戶銀行卡受理協(xié)議。與銀行簽訂特惠服務(wù)協(xié)議。由某一商業(yè)銀行為商戶提供POS等機(jī)具，并

為其提供銀行卡交易處理及資金結(jié)算等服務(wù)。該銀行為商戶的收單銀行。為商戶安裝受理機(jī)具、提供銀行卡交易處理及資金結(jié)算等服務(wù)的收單銀行，同與商戶開展特惠合作的銀行可能不是同一家銀行。收單銀行為商戶提供受理銀行卡服務(wù)后，可同時與其開展特惠服務(wù)業(yè)務(wù)，為該行持卡人提供各種消費(fèi)優(yōu)惠與便利。商戶可能僅基于與銀行簽訂的特惠協(xié)議，向在

其處購買商品或服務(wù)的該銀行持卡人提供一定

的優(yōu)惠便利。但不同時接受該銀行提供的機(jī)具、交易處理及資金結(jié)算服務(wù)。收單業(yè)務(wù)概念1銀行卡收單業(yè)務(wù)介紹——參與角色：發(fā)卡機(jī)構(gòu)：向持卡人發(fā)行各種銀行卡，是銀行卡市場的發(fā)起者和組織者。收單機(jī)構(gòu)：負(fù)責(zé)特約商戶的拓展與管理、授權(quán)請求、帳單結(jié)算等活動的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)，其利益主要來源于特約商戶交易手續(xù)費(fèi)分成和服務(wù)費(fèi)。特約商戶：向持卡人提供商品或服務(wù)，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或組織。收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)：接受收單機(jī)構(gòu)委托從事收單業(yè)務(wù)中非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。持卡人及潛在持卡人：在銀行卡市場中處于中心地位，是銀行卡收單業(yè)務(wù)的市場基礎(chǔ)，是收單機(jī)構(gòu)、特約商戶及發(fā)卡機(jī)構(gòu)的創(chuàng)造者及市場營銷的主要對象。收單業(yè)務(wù)概念1銀行卡收單業(yè)務(wù)介紹——參與角色：收單機(jī)構(gòu)扮演的角色：發(fā)展/管理特約商戶商戶簽約（審核、開戶、建檔等）商戶培訓(xùn)（對商戶收銀員及財務(wù)人員培訓(xùn)）商戶維護(hù)（布放、維護(hù)POS機(jī)具等）商戶交易監(jiān)控及現(xiàn)場檢查交易清分及資金清算爭議交易處理及相關(guān)服務(wù)持卡人商戶發(fā)卡機(jī)構(gòu)收單機(jī)構(gòu)卡組織收單業(yè)務(wù)收單銀行第三方公司{收單業(yè)務(wù)概念運(yùn)作模式：發(fā)送賬單1核對賬單提供產(chǎn)品/服務(wù)消費(fèi)轉(zhuǎn)接/清算商戶資金清算POS，英文簡稱（Point-of-Sale），即銷售點(diǎn)終端機(jī)，一般指布放在商戶處，為持卡人提供消費(fèi)、查詢、結(jié)算服務(wù)等服務(wù)的專用金融電子設(shè)備。POS通過有線或無線等通訊方式，接入收單機(jī)構(gòu)或銀聯(lián)相關(guān)系統(tǒng)，并與發(fā)卡機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)相連。收單業(yè)務(wù)概念1收單業(yè)務(wù)概念POS的結(jié)構(gòu)：POS一般由主機(jī)、密碼鍵盤、打印機(jī)和電源四部分構(gòu)成，密碼鍵盤可內(nèi)置或外接于主機(jī)。此外，POS還可通過選配非接觸式

讀卡器、電子簽名板、掃描槍等部件來擴(kuò)展應(yīng)用功能。其中，非接觸式讀卡器是受理電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)的必備部件，并已成為當(dāng)前主流

POS的標(biāo)配部件。余額查詢消費(fèi)預(yù)授權(quán)1POS的分類：按照打印介質(zhì)不同，可分為針打式POS和熱敏式POS；按照通信方式不同，可分為固定POS和無線POS；POS的最新演進(jìn)：隨著技術(shù)的革新和機(jī)具使用需求的提高，POS設(shè)備的種類也日益多樣化，出現(xiàn)了無線智能POS、多媒體POS等功能更為豐富的設(shè)備類型。收單業(yè)務(wù)概念1POS的應(yīng)用類型：1.傳統(tǒng)POS最常見也是應(yīng)用最廣泛的一款。由主機(jī)、打印器、密碼鍵盤、憑條紙幾個部分組成。能滿足各行各業(yè)商戶受理銀行卡的基本需要。2.分體POS類似于電話的子母機(jī)，適用于在一定范圍內(nèi)的移動刷卡消費(fèi)，飯店、酒店，KTV等娛樂場所。收單業(yè)務(wù)概念1POS的應(yīng)用類型：3.移動POS利用手機(jī)卡進(jìn)行通訊，不受地域范圍的影響，有網(wǎng)絡(luò)信號的地方，就可以使用，靈活性高，風(fēng)險可控性差，適用于貨物配送等需要遠(yuǎn)程收款的商戶。4.收銀POS與收銀機(jī)組合使用，我們可以實現(xiàn)POS機(jī)與收銀系統(tǒng)的對接，實現(xiàn)二者的有機(jī)結(jié)合，滿足商戶的實際需求。收單業(yè)務(wù)概念1-銀聯(lián)-VISA-MasterCard-JCB-AE-Dinners-各類預(yù)付費(fèi)卡…….受理卡種收單按載體分類-網(wǎng)絡(luò)收單-POS收單-ATM收單收單方式：-電子方式-手工方式：通過電話拿授權(quán)收單分類業(yè)務(wù)類型對收單機(jī)構(gòu)而言：-POS收單和ATM收單-內(nèi)卡收單和外卡收單對特約商戶而言：-現(xiàn)場支付業(yè)務(wù)-自助支付業(yè)務(wù)-訂購業(yè)務(wù)-代收業(yè)務(wù)受理終端-銷售點(diǎn)POS-轉(zhuǎn)賬POS-電話POS-多用途金融IC卡支付終端-非接觸式接受銀行卡信息終端-有線電視刷卡終端-自助終端1銀行卡收單業(yè)務(wù)介紹——相關(guān)分類匯總思考：收單業(yè)務(wù)屬性？！一、對公業(yè)務(wù)還是對私業(yè)務(wù)？！二、中間業(yè)務(wù)還是資產(chǎn)業(yè)務(wù)？！1收單業(yè)務(wù)概念收單業(yè)務(wù)概念1收單增值服務(wù)：一、商戶專用POS消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)二、積分消費(fèi)業(yè)務(wù)三、郵購電購業(yè)務(wù)四、銀聯(lián)在線收單業(yè)務(wù)五、BMP收單業(yè)務(wù)六、國際卡收單動態(tài)貨幣轉(zhuǎn)換（DCC）業(yè)務(wù)七、銀行卡助農(nóng)取款業(yè)務(wù)八、批發(fā)市場二次清算業(yè)務(wù)。。。收單業(yè)務(wù)概念1收單業(yè)務(wù)基本環(huán)節(jié)：1、市場拓展目標(biāo)市場細(xì)分規(guī)模（大中?。┬袠I(yè)（餐飲、百貨、藥店）經(jīng)營渠道（門店、網(wǎng)上、電購、郵購）銷售渠道支行客戶經(jīng)理對公客戶部門交叉銷售直銷隊伍第三方服務(wù)商銷售方式面對面電話、信函、郵件網(wǎng)點(diǎn)提示營銷激勵及促銷12、商戶審批商戶申請受理申請表格申請傳遞商戶審批實地調(diào)查查詢系統(tǒng)（工商局、銀聯(lián)不良商戶信息、人行信息等）信用評估，借鑒對公信貸審批的方法定價交易手續(xù)費(fèi)機(jī)具租金、年費(fèi)、耗材費(fèi)需要定期調(diào)整，先進(jìn)作法按季評估商戶協(xié)議簽署檔案管理權(quán)利義務(wù)的文件，對于風(fēng)險控制很重要13、商戶開通商戶開通資料錄入?yún)?shù)維護(hù)商戶類型清算賬號非常重要的基礎(chǔ)工作，涉及賬務(wù)資金安全商戶培訓(xùn)培訓(xùn)內(nèi)容培訓(xùn)資料培訓(xùn)文檔與表單，事關(guān)風(fēng)險管理受理標(biāo)識與工具標(biāo)貼、標(biāo)牌防偽鑒別工具14、終端管理品牌型號集中以降低升級維護(hù)成本庫存管理存貨與備機(jī)出入庫終端布放程序與參數(shù)·遠(yuǎn)程升級與更新是趨勢密鑰管理統(tǒng)一程序管理終端維護(hù)服務(wù)合約及服務(wù)商支持處理及準(zhǔn)時15、交易處理交易系統(tǒng)的建設(shè)支持海量數(shù)據(jù)處理，穩(wěn)定性至關(guān)重要升級靈活通訊撥號，專線及IP通訊移動POS，有線分體網(wǎng)絡(luò)管理分散接入集中接入交易方式POS授權(quán)、手工單、手輸卡號人工授權(quán)授權(quán)時間，人員，電話，流程風(fēng)險管理查詢發(fā)卡行16、商戶服務(wù)客戶服務(wù)及支持客服電話商戶溝通·傳真、郵件、短信、網(wǎng)站、商戶通訊商戶供應(yīng)品（耗材）商戶關(guān)系管理分層管理商戶服務(wù)商戶積分、忠誠度活動、增值服務(wù)商戶滿意度衡量走訪，電話回訪17、爭議處理收單業(yè)務(wù)中各方權(quán)利義務(wù)關(guān)系復(fù)雜，爭議不可避免，關(guān)鍵是嚴(yán)格按卡組織規(guī)則辦事從收單行角度看，爭議處理包括調(diào)單處理、拒付處理、例外協(xié)商等，是維護(hù)收單行權(quán)益，避免損失的重要工作調(diào)單回復(fù)單據(jù)保存拒付再請款仲裁及依從爭議解決流程和架構(gòu)專業(yè)人員18、風(fēng)險管理準(zhǔn)入管理嚴(yán)格審批禁止類、限制類卡組織黑名單、各類征信系統(tǒng)及時退出交易監(jiān)控交易量、交易頻率、交易特征卡組織風(fēng)險報表、風(fēng)險通報高風(fēng)險行業(yè)商戶的管理交單清算延遲清算額度控管商戶巡訪與欺詐調(diào)查損失催收19、清算與對賬數(shù)據(jù)清分單雙信息對賬內(nèi)部數(shù)據(jù)和相關(guān)數(shù)據(jù)的核對自動或手動處理與卡組織的清算清算報表與商戶的清算每日匯總，付款頻率付款方式：直接貸記、票據(jù)交換、大額小支付，支票或現(xiàn)金商戶對賬單及時性方式多樣（郵寄、郵件、下載）格式個性化1收單業(yè)務(wù)概念?7.收單行在日終批處理時將受理方手續(xù)費(fèi)記到收入賬戶?8.將扣除全部手續(xù)費(fèi)后的交易資金劃到商戶結(jié)算賬戶收單業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)模式：一、間聯(lián)與直聯(lián)直聯(lián)：POS直接聯(lián)入銀聯(lián)系統(tǒng)，由銀聯(lián)轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)卡行間聯(lián)：POS先聯(lián)入收單行系統(tǒng)，由收單行轉(zhuǎn)發(fā)銀聯(lián)，再至發(fā)卡行?2.將交易請求轉(zhuǎn)發(fā)至發(fā)卡行?3.發(fā)卡行授權(quán)后，賬戶扣款?5.交易資金清算扣除發(fā)卡行手續(xù)費(fèi)后清算至銀聯(lián)?6.銀聯(lián)扣除轉(zhuǎn)接費(fèi)后剩余資金清算至收單行注意：本流程只適用于直聯(lián)方式特約商戶中國銀聯(lián)發(fā)卡機(jī)構(gòu)收單機(jī)構(gòu)?1.發(fā)送交易請求?4.反饋交易結(jié)果1收單業(yè)務(wù)概念1收單業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)模式：二、直聯(lián)存在問題：交易不經(jīng)過收單銀行，難以實施有效的風(fēng)險控制，難以作為責(zé)任主體承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任；POSC、POSP控制在銀聯(lián)手中，對商戶提供何種服務(wù)銀行處于被動，分期付款、特色服務(wù)難以實施；三、核心對商戶關(guān)系和商戶網(wǎng)絡(luò)的控制權(quán)、收益權(quán)收單網(wǎng)絡(luò)的價值收單業(yè)務(wù)概念1收單業(yè)務(wù)投入產(chǎn)出：一、收單收入：主要來源商戶回傭二、收單成本：向發(fā)卡銀行、銀行卡組織支付的手續(xù)費(fèi)用、系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)費(fèi)用、運(yùn)營投入費(fèi)用、營銷費(fèi)用、受理終端機(jī)具及耗材配備投入的費(fèi)用等成本控制非常重要通過集中運(yùn)營降低單位處理成本外包收單業(yè)務(wù)概念境內(nèi)銀聯(lián)卡跨行交易商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)按商戶類型分為：1收單業(yè)務(wù)概念1境外銀聯(lián)卡跨行交易商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)按商戶類型分為：餐飲賓館娛樂珠寶工藝品類：發(fā)卡銀行的固定比例為1.4%，銀聯(lián)為0.2%。房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)類：發(fā)卡銀行為0.7%，銀聯(lián)為0.1%。其中對房地產(chǎn)、汽車銷售類商戶，發(fā)卡銀行每筆最高不超過40元，銀聯(lián)每筆最高不超過5元；對批發(fā)類商戶，發(fā)卡銀行每筆最高不超過16元，銀聯(lián)每筆最高不超過2元。航空售票、超市、加油類：發(fā)卡銀行為0.35%，銀聯(lián)為0.05%。公益類：發(fā)卡銀行與銀聯(lián)暫不參與收益分配。一般類：發(fā)卡銀行為0.7%，銀聯(lián)為0.1%。新興行業(yè)類：保險（消費(fèi)）和公共事業(yè)封頂為0.24元/筆，保險（批扣）封頂為1.6元/筆。收單業(yè)務(wù)概念1增值服務(wù)商戶手續(xù)費(fèi)分配：分期付款商戶手續(xù)費(fèi)分配方式商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)部分：參照普通商戶受理我行貸記卡交易結(jié)算手續(xù)費(fèi)分配方式；分期手續(xù)費(fèi)部分：分期手續(xù)費(fèi)部分按照收取對象不同可分為商戶分期手續(xù)費(fèi)及持卡人分期手續(xù)費(fèi)，其中持卡人分期手續(xù)費(fèi)歸發(fā)卡行，商戶分期手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡行與收單行按比例分成。郵購電購商戶、積分消費(fèi)商戶手續(xù)費(fèi)分配方式參照普通商戶受理我行貸記卡交易結(jié)算手續(xù)費(fèi)分配辦法；郵購電購商戶如同時為分期付款商戶，其分期付款交易手續(xù)費(fèi)分成方式執(zhí)行分期付款商戶手續(xù)費(fèi)分成方式。正確設(shè)置商戶類型重要性決定收單行成本風(fēng)險管理需要業(yè)務(wù)規(guī)則要求1特約商戶類別碼的使用與管理特約商戶類別碼的定義商戶類別碼，簡稱MCC，由四位數(shù)字組成。由收單機(jī)構(gòu)為特約商戶設(shè)置，用于標(biāo)明跨行交易環(huán)境、所在商戶的主營業(yè)務(wù)范圍和行業(yè)歸屬，判斷境內(nèi)跨行交易商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的主要依據(jù)。商戶類別碼是開展交易行業(yè)分析和報告，業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和控制的重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。收單機(jī)構(gòu)必須為每個特約商戶設(shè)置正確的商戶類別碼。特約商戶類別碼的使用與管理1特約商戶類別碼的定義根據(jù)國際標(biāo)準(zhǔn)《金融零售業(yè)商戶類別碼》（ISO

18245：2003）對商戶類別碼進(jìn)行定義根據(jù)我國《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》（GB/T

4754-2002）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類特約商戶類別碼的使用與管理1銀聯(lián)關(guān)于商戶類別碼的相關(guān)規(guī)定《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》第二卷《業(yè)務(wù)規(guī)則》《規(guī)范使用商戶類別碼管理規(guī)則》《有銀聯(lián)分公司地區(qū)使用公益類MCC商戶入網(wǎng)登記規(guī)則（試行）》《銀行卡跨行業(yè)務(wù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)匯編（2006年版）第三卷》《交換系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)》報文接口規(guī)范V2.0特約商戶類別碼的使用與管理1銀聯(lián)關(guān)于商戶類別碼的相關(guān)規(guī)定中國人民銀行關(guān)于《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》的批復(fù)（銀復(fù)[2003]126號）執(zhí)行日期2004年3月1日關(guān)于印發(fā)《銀聯(lián)卡特約商戶類別碼使用細(xì)則》和《商戶分類對照表（2007版）》的通知（銀聯(lián)業(yè)管委[2007]7號）執(zhí)行日期2007年11月1日和2008年11月5日關(guān)于印發(fā)《<規(guī)范商戶類別碼使用管理規(guī)則>操作細(xì)則》及啟用執(zhí)行《關(guān)于審議<銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)地區(qū)代碼標(biāo)準(zhǔn)>的決議有關(guān)事宜的函

（銀聯(lián)函[2007]117號）執(zhí)行日期2007年9月1日特約商戶類別碼的使用與管理1銀聯(lián)關(guān)于商戶類別碼的相關(guān)規(guī)定關(guān)于印發(fā)《有銀聯(lián)分公司地區(qū)使用公益類MCC商戶入網(wǎng)登記規(guī)則（試行）》及相關(guān)決議的通知（銀聯(lián)業(yè)管委[2006]13號）執(zhí)行日期2007年7月1日關(guān)于印發(fā)《公益類MCC（商戶服務(wù)類別碼）商戶入網(wǎng)登記規(guī)則（修訂版）》的通知（銀聯(lián)業(yè)管委發(fā)[2008]1號）執(zhí)行日期2008年7月1日2009年發(fā)布的調(diào)整通知特約商戶類別碼的使用與管理1商戶類別碼的設(shè)置了解商戶的實際主營業(yè)務(wù)主營業(yè)務(wù)是指對商戶日常營業(yè)收入貢獻(xiàn)最大的業(yè)務(wù)類型。按照《中國銀聯(lián)特約商戶編碼規(guī)則》對簽約商戶進(jìn)行編碼機(jī)構(gòu)代碼+地區(qū)代碼+商戶類型+商戶順序號（103）

（4位） （4位）

（4位）機(jī)構(gòu)代碼：為收單機(jī)構(gòu)代碼，取后三位；地區(qū)代碼：GB/T2260-1999（國家標(biāo)準(zhǔn)地區(qū)代碼）；商業(yè)類型：應(yīng)與MCC填報一致。為商戶設(shè)定的商戶類別碼必須與商戶的主營業(yè)務(wù)保持一致當(dāng)商戶的主營業(yè)務(wù)或經(jīng)營范圍發(fā)生變更，應(yīng)及時對商戶重新進(jìn)行編碼特約商戶類別碼的使用與管理1正確設(shè)置商戶類別碼第一步：確定特約商戶所屬的行業(yè)類別零售業(yè)住宿、餐館和休閑娛樂業(yè)房地產(chǎn)與金融業(yè)居民服務(wù)與商業(yè)服務(wù)批發(fā)業(yè)教育、衛(wèi)生、福利及其他政府服務(wù)特約商戶類別碼的使用與管理1第二步：確定商戶主營業(yè)務(wù)所提供的商品或服務(wù)的性質(zhì)和類別碼根據(jù)商戶的實際主營業(yè)務(wù)，參考商戶營業(yè)執(zhí)照所列經(jīng)營范圍，為商戶選擇適合的商戶類別碼不得任意選取商戶營業(yè)執(zhí)照所列商戶經(jīng)營范圍，尤其是其中扣率最低的業(yè)務(wù)類型，來確定商戶類別碼。第三步：確認(rèn)所選商戶類型碼最恰當(dāng)?shù)拿枋隽松虘舻臉I(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)性質(zhì)如果某商戶在所列的商戶類別碼中沒有合適的匹配代碼，可為該商戶設(shè)置相應(yīng)的通用代碼。特約商戶類別碼的使用與管理1正確設(shè)置混業(yè)經(jīng)營商戶的MCC混業(yè)經(jīng)營商戶涉及的各業(yè)務(wù)類別相互不獨(dú)立，無法嚴(yán)格區(qū)分時，必須按照混業(yè)經(jīng)營商戶的主營業(yè)務(wù)設(shè)置MCC?；鞓I(yè)經(jīng)營商戶涉及的多個業(yè)務(wù)類別相互獨(dú)立（或相對獨(dú)立）經(jīng)營，可以區(qū)分時，可根據(jù)交易發(fā)生的實際業(yè)務(wù)類別分別編制商戶代碼，設(shè)置MCC。百貨商戶、家電銷售、大型倉儲式超市等綜合零售企業(yè)不是混業(yè)經(jīng)營商戶特約商戶類別碼的使用與管理1零售商戶MCC的分類和說明根據(jù)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》（GB/T

4754-2002）標(biāo)準(zhǔn)，特約商戶可分為以下五類：零售業(yè)住宿、餐飲和休閑娛樂業(yè)房地產(chǎn)與金融業(yè)居民服務(wù)與商業(yè)服務(wù)教育、衛(wèi)生、福利及其他政府服務(wù)特約商戶類別碼的使用與管理1零售業(yè)MCC零售商戶：主要是指百貨商店、超級市場、專門零售商店、品牌專場店、售貨攤等主要面向最終消費(fèi)者（如社會公眾、廣大持卡人）開展銷售活動的特約商戶，包括以互聯(lián)網(wǎng)、郵政、電話、售貨機(jī)等方式的銷售活動主要商戶類別、MCC碼及扣率百貨商店MCC碼：5311扣率：0.78%大型倉儲式超級市場MCC碼：5411扣率：0.38%成人成衣店MCC碼：5691扣率：0.78%特約商戶類別碼的使用與管理1零售業(yè)MCC綜合零售：涉及4個MCC食品、飲料及煙草制品專門零售：涉及7個MCC紡織、服裝及日用品專門零售店：涉及26個MCC文化、體育用品及器材專門零售：涉及13個MCC醫(yī)藥和醫(yī)療器材專門零售：涉及2個MCC汽車、摩托車、燃料及零配件專門零售:涉及14個MCC家用電器及電子產(chǎn)品專門零售：涉及6個MCC五金、家具及室內(nèi)裝修材料專門零售：涉及11個MCC其他零售商店：5個MCC特約商戶類別碼的使用與管理1住宿、餐館和休閑娛樂業(yè)MCC主要指有償為顧客提供臨時住宿服務(wù)的活動。提供長期住宿場所的活動（如出租房、公寓等），列入房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營。主要商戶類別、MCC碼及扣率住宿服務(wù)（旅館、酒店等）MCC碼：7011扣率：1.25%就餐場所和餐館MCC碼：5812扣率：1.25%保健及美容SPAMCC碼：7298扣率：1.25%住宿業(yè)：涉及2個MCC餐飲業(yè)：涉及3個MCC休閑娛樂業(yè)：涉及20個MCC特約商戶類別碼的使用與管理1餐飲業(yè)MCC主要商戶類別、MCC碼及扣率就餐場所和餐館MCC碼:5812扣率:1.25%飲酒場所MCC碼:5813扣率:1.25%快餐店MCC碼:5814扣率:0.78%特約商戶類別碼的使用與管理1房地產(chǎn)與金融業(yè)MCC房地產(chǎn)：房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的各項基礎(chǔ)建設(shè)、房屋建設(shè)，并轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)開發(fā)項目或者銷售、出租商品房的活動。金融業(yè)：銀行、證券公司、保險公司信托投資公司、信托公司等。主要商戶類別、MCC碼及扣率一般承包商(住宅與商業(yè)樓)當(dāng)鋪保險銷售、保險業(yè)和保險金MCC碼:1520MCC碼:5933MCC碼:6300扣率:1.25%-80扣率:1.25%-80扣率:0.38%房地產(chǎn)業(yè)：涉及3個MCC金融業(yè)：涉及7個MCC55特約商戶類別碼的使用與管理1居民服務(wù)與商業(yè)服務(wù)MCC主要指面向社區(qū)居民提供方便的，各類智力和勞務(wù)服務(wù)行業(yè)的活動總稱。主要商戶類別、MCC碼及扣率公用事業(yè)（水、電、煤）

MCC碼：4900居民服務(wù)：涉及13個MCC商業(yè)服務(wù)：涉及23個MCC出租和租賃服務(wù)：涉及8個MCC交通運(yùn)輸、物流和倉儲服務(wù)：涉及15個MCC信息與計算機(jī)服務(wù)：涉及5個MCC維修及其他專業(yè)服務(wù)：涉及19個MCC扣率：0.38%特約商戶類別碼的使用與管理1教育、衛(wèi)生福利及其他政府服務(wù)MCC主要指國家、社會、私人依照國家有關(guān)規(guī)定開辦的各級各類教育機(jī)構(gòu)、衛(wèi)生保健服務(wù)機(jī)構(gòu)所開展的各類活動等。主要商戶類別、MCC碼及扣率中小學(xué)校（公立）MCC碼：8211扣率：0%慈善和社會公益服務(wù)組織MCC碼：8398扣率：0%教育：涉及7個MCC衛(wèi)生：涉及10個MCC社會組織：涉及4個MCC政府服務(wù)與公用事業(yè)：涉及7個MCC特約商戶類別碼的使用與管理1公立醫(yī)院學(xué)校政府類—需要經(jīng)過公示（1）公益類商戶的范圍公益類商戶僅適用于公立學(xué)校、公益醫(yī)院、政府機(jī)關(guān)、慈善和社會公益組織以及依據(jù)國家有關(guān)規(guī)定開展的強(qiáng)制性各種社會保障活動。其它類型商戶不得申請成為公益類商戶。其它能夠提供經(jīng)費(fèi)來源為“財政補(bǔ)助”、“財政撥付”、“差額撥付”等類似財政補(bǔ)助描述的《事業(yè)單位法人證書》的商戶可納入公益類商戶。不包括：其它提供經(jīng)費(fèi)來源為“自收自支”的《事業(yè)單位法人證書》的商戶不得納入公益類商戶。提供營業(yè)執(zhí)照、民辦非企業(yè)單位證書的商戶一律不予認(rèn)定為公益類商戶。特約商戶類別碼的使用與管理1（2）公益類商戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)政府機(jī)構(gòu)類商戶申請成為公益類商戶，需能夠提交上級政府機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的文件；公立學(xué)校申請成為公益類商戶，需能夠提供經(jīng)費(fèi)來源為“財政補(bǔ)助”、

“財政撥付”、“差額撥付”等類似財政補(bǔ)助描述的《事業(yè)單位法人證書》，且單位公章必須與《事業(yè)單位法人證書》中的舉辦單位保持一致。公立醫(yī)院申請成為公益類商戶，需能夠提供經(jīng)費(fèi)來源為“財政補(bǔ)助”、

“財政撥付”、“差額撥付”等類似財政補(bǔ)助的描述的《事業(yè)單位法人證書》、所有制形式為“公立”的《中華人民共和國醫(yī)療執(zhí)業(yè)許可證》，且單位公章必須與《事業(yè)單位法人證書》中的舉辦單位保持一致。特約商戶類別碼的使用與管理1批發(fā)商戶的分類和說明批發(fā)商戶主要是指面向各類經(jīng)營單位、企事業(yè)、機(jī)關(guān)批量銷售生產(chǎn)資料和生活用品的活動，以及從事進(jìn)出口貿(mào)易和貿(mào)易經(jīng)紀(jì)與代理的活動。批發(fā)商戶及批發(fā)業(yè)務(wù)的認(rèn)定批發(fā)商可以對所批發(fā)的貨物擁有所有權(quán)，也可以是代理銷售商。也包括批發(fā)市場中固定攤位。批發(fā)商戶的認(rèn)定條件不得使用批發(fā)類MCC的商戶綜合零售企業(yè)的銷售活動，賓館飯店、劇場、單位的小賣部等特約商戶類別碼的使用與管理1批發(fā)商戶的分類和說明正確設(shè)置批零兼營商戶的MCC商戶營業(yè)執(zhí)照列舉商戶經(jīng)營范圍，有“XX行業(yè)批零兼營”字樣具備批發(fā)類商戶基本條件批發(fā)業(yè)務(wù)交易量占商戶全部交易金額一定比例以上主要商戶類別、MCC碼及扣率機(jī)動車供應(yīng)及零配件

MCC碼：5013建筑、裝潢的批發(fā)商和供應(yīng)商

MCC碼：5039扣率：0.78%-26扣率：0.78%-26批發(fā)類MCC涉及21個MCC特約商戶類別碼的使用與管理1直銷類MCC的分類和說明直銷商戶用于產(chǎn)品或服務(wù)不通過固定的零售店鋪和場所，而是通過銷售人員（或者銷售顧問、銷售代表等）將產(chǎn)品或服務(wù)一對一的直接銷售給消費(fèi)者的銷售活動。保險直銷（5960）旅游相關(guān)服務(wù)直銷（5962）門對門銷售（5963）目錄直銷商戶（5964）目錄、零售兼營商戶（5965）電話呼出直銷（5966）電話呼入直銷（5967）訂閱/訂購直銷（5968）其他直銷商戶（5969）0.38%0.78%0.78%0.78%0.78%0.78%0.78%0.78%0.78%特約商戶類別碼的使用與管理12012年11月20日調(diào)整至餐娛類的共4個MCC，分別是5811（宴會承包商）、7297（按摩）、7298（保健美容）、5933（典當(dāng)拍賣信托），其中5933（典當(dāng)拍賣信托）的刷卡手續(xù)費(fèi)按餐娛類中的房產(chǎn)汽車類執(zhí)行。調(diào)整至一般類的共4個MCC，分別是4722（旅行社）、4733（大型景區(qū)售票）、5398（大型企業(yè)批發(fā)）、4458（煙草配送），其中5398（大型企業(yè)批發(fā)）、4458（煙草配送）的刷卡手續(xù)費(fèi)按一般類中的批發(fā)類執(zhí)行。調(diào)整至民生類的共15個MCC，分別是4900（公用事業(yè)）、4814（電信服務(wù)）、4899（有線電視）、3998/4112（鐵路售票）、8651/9211/9222/9223/9311/9399/9400（政府服務(wù)）、5994（報亭報攤）、9402（國家郵政服務(wù)）和7523（停車場）。特約商戶類別碼的使用與管理1MCC使用不規(guī)范的投訴機(jī)制依據(jù)：銀聯(lián)《規(guī)范商戶類別碼使用管理規(guī)則》操作細(xì)則（銀聯(lián)函[2007]117號）適用范圍對第一類商戶中7011、5812、5813、5814等15種商戶套用其他MCC類型的對第二類商戶中1520、5271等4種扣率封頂?shù)纳虘?、百貨零售等一般類商戶套用其它?yōu)惠扣率或零扣率的對第三類商戶中4511、4112、5542、5411、5722等5種商戶套用公益類零扣率的特約商戶類別碼的使用與管理1MCC執(zhí)行不規(guī)范的投訴、退單操作流程對“MCC不規(guī)范”商戶的投訴及退單發(fā)起投訴投訴材料的提交與轉(zhuǎn)遞被訴商戶的核實及整改“MCC整改不規(guī)范”商戶的確認(rèn)及退單“MCC整改不規(guī)范”商戶的確認(rèn)“MCC整改不規(guī)范”商戶的退單公開通報特約商戶類別碼的使用與管理1公益類MCC入網(wǎng)登記自2008年7月1日起，對公益類MCC商戶在全國范圍內(nèi)實行入網(wǎng)登記制度，執(zhí)行《公益類MCC入網(wǎng)登記規(guī)則》（以下簡稱《登記規(guī)則》）。凡使用公益類MCC的商戶，必須按照《登記規(guī)則》的要求履行登記程序進(jìn)入跨行交易網(wǎng)絡(luò)。對所有公益類商戶分別執(zhí)行商戶入網(wǎng)登記制度或商戶信息披露制度。特約商戶類別碼的使用與管理1公益類MCC入網(wǎng)登記規(guī)則經(jīng)過登記且符合《登記規(guī)則》的使用公益類MCC的商戶，視為規(guī)范使用MCC商戶，銀聯(lián)市發(fā)委秘書處不再將相關(guān)投訴轉(zhuǎn)遞給相關(guān)分公司或收單機(jī)構(gòu)。未經(jīng)登記，或經(jīng)過登記但不符合《登記規(guī)則》要求的使用MCC的商戶，視為不規(guī)范使用MCC商戶，按照《規(guī)范商戶類別碼使用管理規(guī)則》的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。特約商戶類別碼的使用與管理