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文檔簡介
截至2020年末,我國共有銀行業(yè)金融機構4601家,其中省級農信聯(lián)社25家,農村商業(yè)銀行1539,農村信用社616家,農村合作銀行27家。農村金融機構占全國銀行業(yè)金融機構的半壁江山。隨著我國經濟發(fā)展進入新常態(tài),供給側改革、需求側改革縱深推進,利率、匯率市場化改革的不斷深入以及金融“脫煤”的加劇和互聯(lián)網金融的蓬勃發(fā)展,再加上商業(yè)銀行的盈利能力受經濟基本面下行拖累疲軟等因素,積極參與金融市場業(yè)務的交易成為各大商業(yè)銀行提升自身發(fā)展效益的一個重要的選擇。一、農村金融機構金融市場業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀我國銀行間債券市場始于1997年,起初,只有大型的國股行、證券類金融機構活躍于這個市場。但隨著銀行間市場的發(fā)展,我國農村金融機構在銀行間市場上的身影也越來越多,越來越活躍。各農村金融機構金融市場業(yè)務資產占比也隨著其發(fā)展逐步提高,該項業(yè)務收入在各農商銀行營收占比也越來越高。農村金融機構也逐步認識到發(fā)展資金業(yè)務的必要性和重要性,但發(fā)展困境也逐步顯現(xiàn)出來。目前,農村金融機構金融市場業(yè)務主要品種表現(xiàn)為存放同業(yè)、信用拆借、同業(yè)理財、買入返售、票據業(yè)務、債券投資、同業(yè)存單等。二、農村金融機構金融市場業(yè)務發(fā)展困境農村金融機構作為金融市場業(yè)務的重要參與群體,積極參與金融市場業(yè)務的交易,但農村金融機構在風險管理能力、組織架構、規(guī)章制度、人才培養(yǎng)等方面與大型商業(yè)銀行和專業(yè)機構相比,還存在著明顯不足,正是這些不足制約著農村金融機構的金融市場業(yè)務更高效更長遠的發(fā)展。(一)風險防范意識不足,缺乏底線思維從農村金融機構經營的金融市場業(yè)務品種來看,農村金融機構的金融市場業(yè)務主要面臨信用風險、合規(guī)風險、流動性風險。信用風險。金融市場業(yè)務金額較大,動輒成千過億,一旦發(fā)生風險,將會面臨巨額損失。但金融市場業(yè)務相關從業(yè)人員,依然把金融市場業(yè)務看作是低風險業(yè)務,對金融市場業(yè)務風險缺乏足夠的認識,疏于管控。近年來,我國經濟面臨下行風險,實體經濟承壓,加之受特殊情況的影響,信用風險加劇,違約事件頻發(fā)。不僅僅是各種信用債暴雷,2019年5月,包商銀行被建行接管。我國在打破“銀行是不會破產的”慣性跨出了實質性的一步,這也意味著,同業(yè)業(yè)務,哪怕交易對手是商業(yè)銀行,但若商業(yè)銀行經營不善,也會面臨破產。金融市場業(yè)務不再是低風險業(yè)務。合規(guī)風險。為了鼓勵資金更多流向實體經濟,避免資金進一步脫實向虛,進一步肅清同業(yè)亂象,防范化解重大風險,牢牢守住系統(tǒng)性風險不發(fā)生的底線,國家引入了宏觀審慎管理,相關監(jiān)管機構也發(fā)布了監(jiān)管文件,諸如215號文、302號文、商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法、資管新規(guī)等等,并且加強了對農村金融機構金融市場業(yè)務現(xiàn)場和非現(xiàn)場的檢查,對理財業(yè)務、非標業(yè)務、交叉金融產品業(yè)務有更為嚴格的規(guī)定,這對農村金融機構合規(guī)風險管理能力提出了挑戰(zhàn)。部分農村金融機構對相關監(jiān)管政策研究不夠,合規(guī)意識淡薄,“打擦邊球”,忽視了合規(guī)經營是商業(yè)銀行經營的首要前提。流動性風險。最近幾年,金融市場流動性整體呈現(xiàn)寬松狀態(tài),通過放杠桿博取利差,是眾多金融機構增收收益,提供運營效益最傳統(tǒng)也是最有效的模式。但是部分農村金融機構融資能力較差,受信面窄,融資渠道少,在面臨資金市場劇烈波動,資金面因一些意外因素突然收緊的情況下很難有效把握,因此,杠桿過大也會給機構帶來流動性風險。(二)組織架構不完善部分農村金融機構經營意識不強,尚未完全意識到金融市場業(yè)務經營的重要意義,未設立金融市場業(yè)務的專營部門,更多的是下設在公司業(yè)務部、運營管理部或者財務部門。此外,部分農村金融金融機構尚未成立針對金融市場業(yè)務的風險管理委員會、投資決策委員會等專業(yè)委員會。在重大風險事件和投資決策事件上缺乏足夠的判斷力和決策力。(三)人才隊伍建設落后,投資能力不足部分農村金融機構經營意識不強,尚未完全意識到金融市場業(yè)務在為法人機構創(chuàng)收和完善相關監(jiān)管指標的重要意義。部分農村金融機構尚未設立金融市場業(yè)務的專營部門,更多的是附屬在公司業(yè)務部、運營管理部或者財務部門。此外,部分農村金融金融機構尚未成立針對金融市場業(yè)務的風險管理委員會、投資決策委員會等專業(yè)委員會。在重大風險事件和投資決策事件上缺乏足夠的判斷力和決策力。三、農村金融機構金融市場業(yè)務發(fā)展轉型(一)完善相關規(guī)章制度建立健全涵蓋金融市場各類業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程、風險管理、流動性管理、應急預案、壓力測試、流程管理等各種規(guī)章制度,做到“制度先行”、有理可依、有章可循。(二)增強風險意識,加強風險管控農村金融機構要從根本上提高風險管理意識。加強市場準入和投后管理。動態(tài)做好交易對手黑、白名單管理,做到先評級授信再用信,杜絕無授信超授信用信,對企業(yè)經營狀況、財務狀況、評級調整等風險預警指標進行跟蹤監(jiān)控,發(fā)現(xiàn)預警信號后,立刻按照程序報告風險管理部門等相關部門和領導,采取風險處置措施,降低損失。樹立“安全第一、審慎經營”的理念,按照“實質重于形式”的原則,動態(tài)、全面反映資金業(yè)務的資產質量,充分揭示實際價值和風險程度,做好風險分類和撥備計提,強化合規(guī)撥備計提意識。(三)設立專營部門嚴格按照《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》《關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》要求,規(guī)范公司治理,明確資金、業(yè)務、財務、運營各條線的管理范圍,督導成金融市場業(yè)務專營部門,配足配齊專業(yè)人員。(四)擴充專業(yè)人才隊伍,夯實投研分析加大人力資本投入,打造高素質金融市場交易員、投研、風控團隊。提升交易員的投資交易能力,把握債券利息收入外的波段交易收入,增厚收益。一方面,通過內部選拔對金融市場業(yè)務相關知識有儲備和積累的有潛力的交易人才,著重對交易員的培訓提升,鼓勵交易員走出去,向外部先進專業(yè)機構學習取經,積累交易經驗。另一方面,引進外部投研分析能力和交易能力兼具的資深交易員,引進外部活水,帶活內部一池水。最后建立有效的考核激勵機制,激發(fā)交易員積極性,恰當引導交易員為增加收益。(五)成立市級金融市場業(yè)務咨詢中心縣級農村金融機構普遍存在規(guī)模小、人員少等特點,無法像大型和專業(yè)機構在不同條線上配備足夠的人事力量,信息獲取渠道少,議價能力弱,在金融市場業(yè)務發(fā)展過程中確實存在眾多無法克服的困難。借鑒四川農信(樂山)資金業(yè)務咨詢中心發(fā)展的經驗,將各機構的交易員集中起來辦公,通過先進帶后進,發(fā)起成立了相互學習、互幫互助的“資金業(yè)務咨詢中心”,實現(xiàn)資源共享,抱團取暖,提高議價力。金融市場的信息來源多、時效性強,咨詢中心成立信息分析組,逐日對市場上的信息進行搜集、整合、分析,并將歸納整理的信息在微信工作群進行共享。此外,成立投資管理小組,對重要經濟信息事件、突發(fā)事件、監(jiān)管政策、上級要求等進行集中討論分析,提出較為明確的業(yè)務操作思路,并將討論分析結果傳達至各機構交易員以及相關業(yè)務條線人員,起到上傳下達,簡化流程,提高效率的作用。咨詢中心還能起到流動性調劑的作用。各機構在日初匡算頭寸后,優(yōu)先在內部進行頭寸調撥,多方各取所需,更快捷有效地完成平頭寸工作。尤其是在接近日終發(fā)生臨時走款的情況下,各機構間相互調劑更及時地解決了補充頭寸的需求。在市內各行社頭寸緊張的情況下,平臺其他交易員同時對外溝通詢價,也能快速解決頭寸不足的問題。以咨詢中心為集體,組織交易員輪流外出學習。一是可以開闊視野,二是了解交易對手思維、策略,三是可以了解其管理辦法、激勵機制等。針對性的交流學習,可獲益良多,一是反
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