銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》專項練習(xí)試題合集(初級)(附答案)

銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》專項練習(xí)試題合集（初級乂附

答案）.

第I題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>商業(yè)銀行操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。

（）

正確答案：B,

第2題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>商業(yè)銀行的交易對手信用評級下降但仍在履行合同義務(wù)，可

認定不存在信用風(fēng)險。（）

正確答案：B,

第3題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>商業(yè)銀行的信用風(fēng)險主要存在于授信業(yè)務(wù)，市場風(fēng)險主要存

在于交易業(yè)務(wù)，操作風(fēng)險主要存在于柜臺業(yè)務(wù)。（）

正確答案:B,

第4題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是由內(nèi)部原因造成的，而市場風(fēng)險是由

外部原因造成的。（）

正確答案：B,

第5題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>金融衍生品交易（包括交易所內(nèi)和交易所外）不存在交易對

手信用風(fēng)險。（）

正確答案：B,

第6題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>為保持合理的流動性、安全性和效益性，商業(yè)銀行應(yīng)確保其

經(jīng)濟資本大于會計資本。（）

正確答案：B,

第7題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>資產(chǎn)證券化是商業(yè)銀行管理流動性風(fēng)險、提高資產(chǎn)流動性的

重要方式之一。（）

正確答案：A,

第8題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>通常，公司債券的違約風(fēng)險越大，則信用等級就越低，投資

人要求的回報率也越高。（）

正確答案：A,

第9題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>商業(yè)銀行從本質(zhì)上講是經(jīng)營風(fēng)險的特殊企業(yè)，因此風(fēng)險管理

水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭能力。（）

正確答案：A,

第10題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>經(jīng)濟資本是監(jiān)管部門設(shè)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔

的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本。（）

正確答案:B,

第11題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險通常獨立于市場、信用、操作、流動性

等風(fēng)險而單獨存在。（）

正確答案：B,

第12題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>即使沒有足夠多的相互獨立的投資形式，商業(yè)銀行依然可以

通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險。（）

正確答案：B,

第13題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>風(fēng)險對沖對于利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險的

管理是行之有效的。（）

正確答案：A,

第14題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>銀行面臨風(fēng)險時應(yīng)該首先選擇風(fēng)險規(guī)避策略。（）

正確答案：B,

第15題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>風(fēng)險補償可以用于那些無法通過風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險

轉(zhuǎn)移或風(fēng)險規(guī)避進行有效管理的風(fēng)險。（）

正確答案：A,

第16題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>某國政府強制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期

償還對外借款，這種風(fēng)險屬于國別風(fēng)險。（）

正確答案：A,

第17題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險具有系統(tǒng)性風(fēng)險特征。（）

正確答案：B,

第18題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>市場風(fēng)險與信用風(fēng)險相比，具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點。

)

正確答案：A,

第19題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>操作風(fēng)險可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和內(nèi)部事

件四大類別。（）

正確答案：B,

第20題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>操作風(fēng)險若管理得當，也能給商業(yè)銀行帶來盈利。（）

正確答案：B,

第21題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，法律風(fēng)險是一種特殊類型的市

場風(fēng)險。（）

正確答案:B,

第22題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>戰(zhàn)略風(fēng)險是一個簡單的風(fēng)險體系。（）

正確答案：B,

第23題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>在《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議（修訂框架）》中，

最低資本充足率要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束形成其三大支柱。

（）

正確答案：A,

第24題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>全面風(fēng)險管理理論，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)的協(xié)同

管理，通過匹配資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，

實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制。（）

正確答案：B,

第25題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長期貸款）和其他投資的

資金來源之一，它和商業(yè)銀行負債一樣肩負著提供融資的使命。（）

正確答案：A,

第26題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>監(jiān)管資本是商業(yè)銀行用于彌補非預(yù)期損失的資本。（）

正確答案：B,

第27題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本就是賬面資本。（）

正確答案：B,

第28題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>賬面資本是銀行資本金的動態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的

資本水平。（）

正確答案：B,

第29題（判斷題）（每題1.00分）題目分類:第一章風(fēng)險管理基

礎(chǔ)>>監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體

風(fēng)險水平相匹配的資本，其強調(diào)的是抵御風(fēng)險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)

營的能力，因此要求其所有權(quán)歸屬于銀行。（）

正確答案：B,

第1題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:第一章風(fēng)險管

理基礎(chǔ)>>商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品出現(xiàn)與國內(nèi)客戶訴訟糾紛的

負面事件，并在網(wǎng)絡(luò)傳播，則商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險類型有（）。

{A}.聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險

{B}.國別風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險

{C}.聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險

{D}.國別風(fēng)險、法律風(fēng)險

正確答案：C,

第2題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:第一章風(fēng)險管

理基礎(chǔ)>〉商業(yè)銀行通過銀團貸款的方式來降低風(fēng)險的做法屬于

（）管理策略。

{A}.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

{B}.風(fēng)險分散

{C}.風(fēng)險對沖

{D}.風(fēng)險補償

正確答案:B,

第3題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:第一章風(fēng)險管

理基礎(chǔ)>>下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的表述，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

{A}.風(fēng)險管理主要是事后管理

{B}.風(fēng)險管理應(yīng)當實現(xiàn)風(fēng)險與收益的合理平衡

{C}.風(fēng)險管理應(yīng)當以客戶為中心

{D}.風(fēng)險管理主要是控制風(fēng)險

正確答案:B,

第4題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:第一章風(fēng)險管

理基礎(chǔ)>>下列資本工具中，（）屬于商業(yè)銀行的二級資本。

{A}.超額貸款損失準備可計入部分

{B}.優(yōu)先股及其溢價

{C}.資本公積及盈余公積可計入部分

{D}.一般風(fēng)險準備可計入部分

正確答案：A,

第5題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:第一章風(fēng)險管

理基礎(chǔ)>>某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為

10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,則該金融產(chǎn)品

的預(yù)期收益率為（）o

{A}.17%

{B}.7%

{C}.10%

{D}.15%

正確答案：B,

第6題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:第一章風(fēng)險管

理基礎(chǔ)>>商業(yè)銀行所面臨的違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險屬于（）類

別。

{A}.市場風(fēng)險

{B}.流動性風(fēng)險

{C}.操作風(fēng)險

{D}.信用風(fēng)險

正確答案：D,

第7題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:第一章風(fēng)險管

理基礎(chǔ)>〉下列可能給商業(yè)銀行造成實質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)

險事件的是（）。

{A}.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評級指標

{B}.不當言論造成銀行聲譽受損

{C}.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

{D}.交易員超限額交易

正確答案:B,

第8題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:第一章風(fēng)險管

理基礎(chǔ)>>下列應(yīng)當歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“內(nèi)部流程”

類別的是（）o

{A}.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂/好處協(xié)助騙

貨

{B}.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)、后放款”

{C}.金融機構(gòu)“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導(dǎo)致

損失

{D}.2008年汶川大地震給當?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

正確答案：B,

第9題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:第一章風(fēng)險管

理基礎(chǔ)>>（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風(fēng)險。

{A}.商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失

或破產(chǎn)的風(fēng)險

{B}.金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸造

成損失的風(fēng)險

{C}.交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違

約的風(fēng)險

{D}.由于人為錯誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險

正確答案:B,

第10題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:第一章風(fēng)險管

理基礎(chǔ)>>甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等

級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這

種風(fēng)險管理的策略是（）o

{A}.風(fēng)險對沖

{B}.風(fēng)險補償

{C}.風(fēng)險對沖

{D}.風(fēng)險規(guī)避

正確答案：B,

第11題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:第一章風(fēng)險管

理基礎(chǔ)>>商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時.，通常會要求借款人提供第三方

信用擔保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。

{A}.風(fēng)險補償

{B}.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

{C}.風(fēng)險對沖

{D}.風(fēng)險規(guī)模

正確答案：B,

第12題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:第一章風(fēng)險管

理基礎(chǔ)>>權(quán)威信用評級機構(gòu)將一家受金融危機影響的AAA級企

業(yè)改評為AA級，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的

（）增加。

{A}.聲譽風(fēng)險

{B}.操作風(fēng)險

{C}.信用風(fēng)險

{D}.法律風(fēng)險

正確答案：C,

第13題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:第一章風(fēng)險管

理基礎(chǔ)>〉商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，未嚴格執(zhí)行先落實抵押手續(xù)、后

放款的規(guī)定，致使貸款處于無抵押的高風(fēng)險狀態(tài)，此類風(fēng)險事件屬于

（）類別。

{A}.操作風(fēng)險

{B}.流動性風(fēng)險

{C}.法律風(fēng)險

{D}.市場風(fēng)險

正確答案：A,

第14題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:第一章風(fēng)險管

理基礎(chǔ)>>下列關(guān)于商業(yè)銀行單筆貸款的信用風(fēng)險預(yù)期損失的表

述，錯誤的是（）。

{A}.預(yù)期損失是商業(yè)銀行對該筆貸款可估計或可預(yù)見到的損失

{B}.預(yù)期損失并不一定會真實發(fā)生

{C}.預(yù)期損失就是該筆貸款未來發(fā)生的信用損失

{D}.預(yù)期損失主要根據(jù)同類貸款的歷史數(shù)據(jù)測算推定

正確答案：C,

第15題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:第一章風(fēng)險管

理基礎(chǔ)>>在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避策略主要通

過（）來實現(xiàn)。

{A}.減少經(jīng)濟資本配置

{B}.降低風(fēng)險暴露

{C}.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

{D}.設(shè)定止損限額

正確答案：A,

第16題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:第一章風(fēng)險管

理基礎(chǔ)>>張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的個人住房抵押貸款。

由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項權(quán)證的情況下即發(fā)放貸款后不久，張

先生不幸車禍身亡導(dǎo)致該筆貸款無法正常回收。此操作風(fēng)險事件屬于

（）o

{A}.內(nèi)部流程執(zhí)行失敗

{B}.外部欺詐

{C}.內(nèi)部欺詐

{D}.未經(jīng)授權(quán)進行交易

正確答案：A,

第17題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:第一章風(fēng)險管

理基礎(chǔ)>>關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與其他風(fēng)險的相互作用關(guān)系，

下列表述錯誤的是（）。

{A}.操作風(fēng)險不會對流動性造成顯著影響

{B}.聲譽風(fēng)險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導(dǎo)

致流動性困難

{C}.承擔過多的信用風(fēng)險會同時增