三個辦法一個指引：項目融資業(yè)務指引考點（三）

三個辦法一個指引：項目融資業(yè)務指引考點（三）1、填空題

前期開發(fā)協(xié)議主要包括以下內(nèi)容：（）、（）、（）、（）、（）、（）。正確答案：排他性條款；保證參與條款；前期開發(fā)成本分攤條款；投票權條款；投票權條款；退出和放棄條款（江南博哥）2、單選

（）就是指監(jiān)管部門對商業(yè)銀行執(zhí)行貸款新規(guī)的行為進行嚴格監(jiān)管，對于明顯違反貸款新規(guī)的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門將利用市場準入、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等手段給予處罰，以保障辦法的執(zhí)行力。A.罰則約束原則B.信貸約束原則C.現(xiàn)場約束原則D.懲罰管理原則正確答案：A3、單選

銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人可以通過為項目提供（）服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。A.財務顧問B.融資顧問C.現(xiàn)金管理D.賬戶管理正確答案：A4、問答題

按照《項目融資業(yè)務指引》第十四條規(guī)定，貸款人應當如何設計合同條款，進而有效控制項目融資風險？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關規(guī)定，恰當設計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務指標控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進項目正常建設和運營，有效控制項目融資風險。5、問答題

《項目融資業(yè)務指引》第四條就建立完善的項目融資操作流程和風險管理措施如何進行規(guī)定？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》第四條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當具備對所從事項目的風險識別和管理能力，配備業(yè)務開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關資質的獨立中介機構為項目提供法律、稅務、保險、技術、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務。6、填空題

貸款融資一般有三個渠道：商業(yè)銀行貸款、（）、（）。正確答案：辛迪加貸款；出口信貸及多邊金融機構貸款7、問答題

請問制定《項目融資業(yè)務指引》的主要依據(jù)是什么？（請列舉至少三個）正確答案：《項目融資業(yè)務指引》主要依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》以及其他有關法律法規(guī)。8、問答題

簡述項目融資中選擇股權是合資結構的優(yōu)點。正確答案：（1）、公司股東承擔有限責任（2）、實現(xiàn)非公司負債型融資安排（3）、所有權集中在項目公司，便于管理（4）、投資轉讓比較容易（5）、融資安排比較靈活9、多選

傳統(tǒng)上貸款支付缺乏的支付環(huán)節(jié)管理突出出的主要問題是：（）.A.借到錢隨意用B.貸放合一C.貸款只是資金使用權的讓渡D.申請無目的貸款正確答案：A,B,C10、多選

“三個辦法”均在總則中明確了貸款人開展有關貸款業(yè)務所應當遵循的四個基本原則，其中至少三個原則與合同密切相關（）.A.依法合規(guī)B.平等自愿C.獨立互信D.公平誠信正確答案：A,B,D11、問答題

按照《項目融資業(yè)務指引》第十五條規(guī)定，在貸款發(fā)放前，貸款人應當注意什么？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。12、問答題

請問《項目融資業(yè)務指引》第五條對于提供項目融資的項目向貸款人提出怎樣的要求？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關政策。13、填空題

信托基金結構的缺點主要由以下兩個方面：（）、（）比較復雜。正確答案：稅務結構靈活性差；投資結構14、填空題

項目發(fā)起人是提出項目，取得經(jīng)營項目所必要的許可和協(xié)議，將各當事人聯(lián)系在一起的一些公司、實體和人。主要包括兩種：（）、（）。正確答案：股本提供者；無擔保貸款的提供者15、單選

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》共分八章四十三條，包括總則、受理與調(diào)查、風險評價與審批、合同簽訂、發(fā)放與支付、貸后管理、法律責任、附則等部分，從（）的角度提出監(jiān)管要求，是對現(xiàn)行貸款類監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)性完善。A.貸款業(yè)務流程規(guī)范B.貸款業(yè)務合規(guī)C.貸款的發(fā)放規(guī)范D.貸款業(yè)務合同規(guī)范正確答案：A16、問答題

《項目融資業(yè)務指引》是否明確規(guī)定，對文化創(chuàng)意、新技術開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款，參照《項目融資業(yè)務指引》執(zhí)行？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》第二十條明確規(guī)定，對文化創(chuàng)意、新技術開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款，參照本指引執(zhí)行。17、問答題

簡述設計項目融資應遵循的原則。正確答案：一、爭取適當條件下的有限追索融資追索的形式和追索的程度，取決于貸款銀行對一個項目的風險的評價以及項目融資結構的設計。包括例如：所處行業(yè)的風險系數(shù)、投資規(guī)模、投資結構、項目開發(fā)階段、項目經(jīng)濟強度、市場安排以及項目投資者的組成、財務狀況、生產(chǎn)技術管理、市場銷售能力。二、實現(xiàn)項目風險的合理分擔關鍵問題是如何在投資者、貸款銀行以及其他與項目利益有關的第三方間有效地劃分項目的風險。三、最大限度的降低融資成本世界上多數(shù)國家都因為大型工程項目的投資大，建設周期長等問題而給予一些響應的鼓勵政策以及對企業(yè)稅務虧損的結轉問題的優(yōu)惠條件四、實現(xiàn)發(fā)起人對項目較少的股本投入項目融資中股本資金的注入方式比傳統(tǒng)的公司融資更為靈活，但在設計融資結構時應最大限度地控制項目的現(xiàn)金流量，保證現(xiàn)金流量不僅可以滿足項目融資結構中正常債務部分的融資要求，而且還可以滿足股本資金部分融資金的要求五、處理好融資與市場之間的關系這里包含兩層含義：A.長期的市場安排是實現(xiàn)有限追索項目融資的一個信用保證基礎；B.以合理的市場價格從投資項目中獲取產(chǎn)品是很大一部分投資者從事投資活動的主要動機六、爭取實現(xiàn)資產(chǎn)負債表外融資項目的股本資金來源主要有：（1）、項目發(fā)起人自有資金投入（2）、通過募集設立股份有限公司的方式向社會公開募集股本金。（3）、根據(jù)《公司法》在國內(nèi)發(fā)行可轉換債券籌集部分股本金。（4）、通過國際金融市場發(fā)行中長期歐洲債券或商業(yè)票據(jù)為項目籌集部分股本金。18、問答題

請問按照《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當如何合理確定貸款期限和還款計劃？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當根據(jù)項目預測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。19、單選

銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，對（）等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款，參照本指引執(zhí)行。A.購原材料貸款項目B.文化創(chuàng)意C.固定投資項目D.汽車消費項目正確答案：B20、問答題

請問《項目融資業(yè)務指引》是否明確提出貸款人應當要求將符合抵質押條件的項目資產(chǎn)、項目預期收益等權利為貸款設定擔保？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》第十一條明確規(guī)定，貸款人應當要求將符合抵質押條件的項目資產(chǎn)、項目預期收益等權利為貸款設定擔保。21、填空題

項目公司是具體負責項目開發(fā)、建設和融資的單位。主要包括：（）、合伙制公司、（）、（）或（）。正確答案：一個公司；有限合伙制公司；合資企業(yè)；以上實體22、問答題

請問《項目融資業(yè)務指引》第六條對于融資項目中存在的建設期風險和經(jīng)營期風險所包括內(nèi)容進行怎樣劃分？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》第六條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關風險。23、多選

借款人及項目的股東情況。評價內(nèi)容主要包括：（）.A.借款人是否具備主體資格B.項目股東的經(jīng)濟實力、風險承受能力，整體經(jīng)營情況及行業(yè)經(jīng)驗C.項目與股東主營業(yè)務的相關性及協(xié)同效應D.項目對項目股東的重要程度及股東全力支持項目的意愿和能力E.項目經(jīng)營主體在相關領域的經(jīng)營管理能力正確答案：A,B,C,D,E24、名詞解釋

項目融資正確答案：項目融資是以項目資產(chǎn)、預期收益或權益作抵押取得的一種無追索權或有限追索權的融資或貸款。25、問答題

《項目融資業(yè)務指引》第十五條對于貸款人發(fā)放貸款資金如何進行規(guī)定？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。26、問答題

《項目融資業(yè)務指引》第十八條就貸款人確保貸款安全方面如何進行規(guī)定？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》第十八條明確規(guī)定，在貸款存續(xù)期間，貸款人應當持續(xù)監(jiān)測項目的建設和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，定期對項目風險進行評價，并建立貸款質量監(jiān)控制度和風險預警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應當及時采取相應措施。27、單選

銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當按照（）關于貸款發(fā)放與支付的有關規(guī)定。A.《固定資產(chǎn)管理暫行辦法》B.《流動資金貸款管理暫行辦法》C.《個人貸款管理暫行辦法》D.《項目融資業(yè)務指引》正確答案：A28、多選

《項目融資業(yè)務指引》所稱的項目融資，是指符合以下特征的貸款：（）.A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目B.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉C.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人D.貸款金額不超過五十萬元人民幣E.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源正確答案：A,C,E29、填空題

商業(yè)貸款人（CommercialLenders）主要是指為項目提供資金的商業(yè)銀行。包括安排行、代理行、管理行、（）、（）。正確答案：技術銀行；保險銀行30、問答題

請問如何理解《項目融資業(yè)務指引》中所稱“貸款人”的概念？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的銀行業(yè)金融機構。31、問答題

《項目融資業(yè)務指引》是否是法律？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》以《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)<項目融資業(yè)務指引>的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號）的形式下發(fā)，屬于規(guī)范性文件，不屬于法律。32、問答題

請問按照《項目融資業(yè)務指引》第八條規(guī)定，貸款人如何合理確定貸款金額？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》第八條規(guī)定，貸款人應當按照國家關于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額.33、問答題

開展項目融資業(yè)務，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時是否可以要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同檢查設備建造或者工程建設進度？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》第十六條規(guī)定，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時可以要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同檢查設備建造或者工程建設進度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進行貸款支付。34、填空題

準股本資金的投入形式：（）、（）、（）、（）。正確答案：無擔保貸款；與股本有關的債券；零息債券；以貸款擔保形式作為準股本資金投入35、單選

銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當要求成為項目所投保商業(yè)保險的（）保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。A.第一順位，B.第二順位，C.最后順位，D.沒有要求.正確答案：A36、單選

銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當根據(jù)項目預測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定（）和還款計劃.A.貸款金額，B.貸款擔保，C.貸款期限，D.貸后檢查.正確答案：C37、填空題

政府貸款的兩個特點：（）、（）。正確答案：含有一定的贈與成分；貸款期限較長38、問答題

請問《項目融資業(yè)務指引》第十三條對于貸款人如何有效分散風險進行怎樣規(guī)定？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人可以通過為項目提供財務顧問服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。39、單選

貸放分控是指商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，從而改變我國銀行業(yè)傳統(tǒng)信貸業(yè)務操作中貸款審批與貸款發(fā)放不分的弊端，以達到降低信貸業(yè)務（）的目的。A.操作風險B.系統(tǒng)風險C.市場風險D.國家風險正確答案：A40、多選

項目擔保及其風險分擔。主要包括：（）.A.所提供的擔保是否合法、有效、足額可靠B.所提供的擔保是否以業(yè)主資產(chǎn)抵押C.是否以項目資產(chǎn)設定抵押，擔保法律文件是否完善D.項目是否在建設期E.項目是否投保必要的商業(yè)保險正確答案：A,C,E41、多選

《貸款通則》比較貸款新規(guī)在支付環(huán)節(jié)主要的缺乏的管理為：（）.A.傳統(tǒng)上重視貸前、貸中審查，貸后管理普遍乏力B.過度授信C.貸款支付管理缺乏是突出問題D.缺乏對企業(yè)的支持力度正確答案：A,C42、多選

銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當根據(jù)（）和（）等因素，合理確定貸款期限和還款計劃.A.項目預測現(xiàn)金流B.投資自回收期C.項目盈利能力D.項目經(jīng)營周期正確答案：A,B43、填空題

信托基金結構的優(yōu)點主要由以下三個方面：（）、（）、現(xiàn)金流的控制比較容易。正確答案：有限責任；融資安排比較容易44、問答題

請簡要回答《項目融資業(yè)務指引》如何就保證貸款人在項目貸款擔保、所投保商業(yè)保險等方面的權益進行明確規(guī)定？正確答案：為保證貸款人在項目貸款擔保、所投保商業(yè)保險等方面的權益，《項目融資業(yè)務指引》明確規(guī)定貸款人應當要求將符合抵質押條件的項目資產(chǎn)、項目預期收益等權利為貸款設定擔保，并根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。同時，貸款人還應當要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。45、問答題

請簡要回答《項目融資業(yè)務指引》如何就進一步加強項目收入賬戶管理提出明確要求？正確答案：為了進一步加強項目收入賬戶管理，《項目融資業(yè)務指引》根據(jù)項目融資的風險特點，要求貸款人與借款人約定專門的項目收入賬戶，所有項目收入進入約定賬戶，按照約定的條件和方式對外支付，同時應當對項目收入賬戶進行動態(tài)監(jiān)測，當賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應當及時查明原因并采取相應措施，以確保項目收入及時、足額歸還貸款。46、單選

對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行（）。A.貸款展期?B.市場化處置C.貸款重組D.核銷正確答案：C47、問答題

簡述PPP融資方式產(chǎn)生的背景。正確答案：隨著政府財政在公共基礎設施建設中地位的下降，私人企業(yè)在公共基礎設施的建設中開始發(fā)揮越來越重要的作用。在公共基礎設施的建設中，采取了多種多樣的私人企業(yè)參與公共基礎設施建設的方式，比如BOT方式。但是這些方式存在著諸多問題。1、吸引私人企業(yè)參與公共基礎設施建設的一個目的就是利用私人企業(yè)的資金、先進的技術和管理經(jīng)驗來更好地進行公共基礎設施的建設，提供服務。但是，在現(xiàn)行的項目融資模式中這個目標沒有完全達到。2、參與投標的私人企業(yè)或私人企業(yè)的聯(lián)合體在與項目所在國政府或者所屬機構以及項目的投資者進行談判時，磋商所需要的時間過長，參與各方花費的人力、物力都很大，準備工作很繁瑣等也會導致投標的價格過高。48、名詞解釋

信托基金結構正確答案：信托基金結構在形式上與公司型結構類似，也是將信托基金劃分為類似于公司股票的信托單位，通過發(fā)行信托單位來籌集資金。49、填空題

早期商業(yè)票據(jù)的發(fā)展和運用幾乎都在（），發(fā)行者主要是（）、（）、（）等非金融性企業(yè)。主要購買者（）。60年代得到迅速發(fā)展，現(xiàn)在已擴展到（）、（）、（）、（）、（）等。正確答案：美國；紡織品工廠；鐵路；煙草公司；商業(yè)銀行；保險公司；非金融企業(yè)；銀行信托部門；地方政府；養(yǎng)老基金50、問答題

請問根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，貸款人是否可以委托具備相關資質的獨立中介機構為項目專業(yè)意見或服務？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》第四條規(guī)定，貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關資質的獨立中介機構為項目提供法律、稅務、保險、技術、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務。51、問答題

《項目融資業(yè)務指引》第十七條就貸款人與借款人約定專門賬戶方面，如何進行規(guī)定？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》第十七條規(guī)定，貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。52、問答題

請問按照《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當通過何種措施努力降低建設期風險？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》十二條規(guī)定，貸款人應當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度降低建設期風險。53、問答題

請問《項目融資業(yè)務指引》的立法目的是什么？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》的制定主要是為為促進銀行業(yè)金融機構項目融資業(yè)務健康發(fā)展，有效管理項目融資風險。54、單選

銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當按照國家關于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定（）。A.貸款期限B.貸款利率C.貸款金額D.貸款抵押方式正確答案：C55、單選

（）是項目建設和運營是否符合相關法律法規(guī)要求，是否經(jīng)過必要的報批程序。A.項目建設的必要性B.項目建設的合法合規(guī)性C.項目的合理性D.項目的目的性正確答案：B56、名詞解釋

契約合資結構正確答案：契約合資結構是項目發(fā)起人為實現(xiàn)共同目的根據(jù)合作協(xié)議結合在一起的一種投資結構。項目發(fā)起人是一種契約關系.57、單選

《項目融資業(yè)務指引》明確，貸款發(fā)放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。A.確認所有的項目資金先行到位B.確認50%的項目資金先行到位C.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資金足額到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一個月內(nèi)項目資本金足額到位正確答案：C58、名詞解釋

項目公司正確答案：項目公司是具體負責項目開發(fā)、建設和融資的單位。59、問答題

請簡要回答《項目融資業(yè)務指引》如何就貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風險提出明確要求？正確答案：為督促貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風險，《項目融資業(yè)務指引》將項目融資中的各類風險按照項目建設期和經(jīng)營期兩類風險加以明確，并對貸款人應當采取相應措施有效降低、分散項目建設期和經(jīng)營期風險提出了明確要求。60、單選

銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，多家銀行金融機構參與同一項目融資的，原則上采用（）方式。A.組合貸款B.委托貸款C.抵押貸款D.銀團貸款正確答案：D61、問答題

請問按照《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當通過何種措施有效分散經(jīng)營期風險？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》十二條規(guī)定，貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經(jīng)營期風險。62、名詞解釋

“產(chǎn)品支付”法正確答案：“產(chǎn)品支付”法是在石油、天然汽和礦產(chǎn)品項目融資中被證明和接受的無追索權或有限追索權融資方法，它完全以產(chǎn)品和這部分產(chǎn)品銷售受益的所有權作為擔保品而不是采用轉讓或抵押方式進行融資。63、多選

目前‘三個辦法一個指引’測算參考最受爭議的方面為：（）.A.沒有區(qū)別行業(yè)，主要適用生產(chǎn)型企業(yè)B.結果計算沒有數(shù)據(jù)C.結果計算可能出現(xiàn)負值D.計算值與現(xiàn)有存量額度存在交大差異正確答案：A,C,D64、單選

銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估融資項目中存在的（）和經(jīng)營周期風險，包括政策風險，籌資風險，完工風險，產(chǎn)品市場風險，超支風險，原材料風險，營運風險，匯率風險，環(huán)保風險和其他風險。A.市場風險B.法律風險C.信用風險D.建設期風險正確答案：D65、單選

貸款期限主要根據(jù)借款人的項目建設需要、投產(chǎn)后現(xiàn)金流預測、還款能力和貸款人的信貸資金平衡能力等，由借貸雙方協(xié)商確定，一般不超過（）.A.5年B.8年C.10年D.15年正確答案：B66、多選

《項目融資業(yè)務指引》第六條規(guī)定：貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估融資項目中存在的（）和（）.A.市場風險B.建設期風險C.經(jīng)營期風險D.完工期風險正確答案：B,C67、單選

貸款人應該要求借款人或者通過借款人要求項目相關方面簽訂總承包合同，投保商業(yè)保險，建立完工保證金，提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度降低（）。A.投資風險B.市場風險C.建設期風險D.流動性風險正確答案：C68、問答題

《項目融資業(yè)務指引》第十一條對于貸款人如何控制保險賠款權益進行怎樣規(guī)定？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》第十一條明確規(guī)定，貸款人應當要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。69、問答題

簡述契約型合資結構的特點。正確答案：（1）、每個投資者直接擁有項目資產(chǎn)的部分所有權，并有權獨自處理其投資比例的項目最終產(chǎn)品。（2）、一般通過成立的項目管理委員會對項目實施管理。（3）、投資者之間是一種合作關系，合作的目的不單純是獲得利潤，而是根據(jù)協(xié)議取得相應份額的產(chǎn)品。（4）、可以有效的分配和利用稅收優(yōu)惠。（5）、融資安排的靈活性。（6）、項目經(jīng)營所需的資金有一種被稱為“資金支付系統(tǒng)”的機制來提供。70、名詞解釋

財務可行性分析正確答案：財務可行性分析主要是對企業(yè)獲利能力及發(fā)展前景的定量分析.71、問答題

簡述項目融資產(chǎn)生和發(fā)展的原因。正確答案：20世紀70年代末80年代初，隨著世界各國經(jīng)濟的發(fā)展，無論是發(fā)達國家還是發(fā)展中國家，都先后出現(xiàn)了大規(guī)?；A設施建設和資金短缺的矛盾，這是項目融資產(chǎn)生的直接原因。（1）發(fā)達國家和地區(qū)采用項目融資的原因第一、隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，人口增長和城市化水平的提高，各國對交通、電力、供水等基礎設施的要求日益膨脹。但同時各國也都面臨財政赤字、債務負擔過重、政府投資能力下降的困境。無力承擔耗資巨大的基礎設施建設任務。第二、一些發(fā)達國家和地區(qū)企業(yè)私有化程度較高，而政府又允許私人企業(yè)和投資進入基礎設施建設領域，這既調(diào)動了私人投資的積極性又緩解了國家財政困難。這些都為項目融資的發(fā)展和應用提供了良好的客觀條件（2）發(fā)展中國家采用項目融資的原因對于發(fā)展中國家來說，基礎產(chǎn)業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸。且大多數(shù)發(fā)展中國家基礎設施比較落后。發(fā)展項目融資具有重要意義。72、問答題

項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容是否應當遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關規(guī)定執(zhí)行？正確答案：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是《項目融資業(yè)務指引》立法依據(jù)之一。項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關規(guī)定執(zhí)行。73、填空題

無追索權項目融資是指貸款人對項目發(fā)起人無任何追索權，只能依靠項目所產(chǎn)生的（）作為還本付息的唯一來源。正確答案：收益74、問答題

《項目融資業(yè)務指引》應當由哪個機構負責解釋？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》第二十一條規(guī)定，本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。75、單選

（）是指商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，從而改變我國銀行業(yè)傳統(tǒng)信貸業(yè)務操作中貸款審批與貸款發(fā)放不分的弊端，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。A.貸放分控B.貸審分離C.貸放統(tǒng)一D.審批分控正確答案：A76、填空題

項目的經(jīng)濟可行性研究主要包括（）、（）和（）。正確答案：財務分析；經(jīng)濟分析；不確定分析77、多選

貸款新規(guī)在沿襲商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸后管理方式的同時，突出強調(diào)以下方面的新要求：（）.A.監(jiān)督貸款資金按用途使用B.對借款人賬戶進行監(jiān)控C.強調(diào)借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性D.明確了貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任正確答案：A,B,C,D78、單選

銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當對收入賬戶進行（），當賬戶資金流動出現(xiàn)異常時應當及時采取相應措施。A.公開管理B.動態(tài)監(jiān)測C.協(xié)商管理D.適當觀測正確答案：B79、名詞解釋

政府貸款正確答案：政府貸款指一國政府利用財政或國庫資金向另一國政府提供的優(yōu)惠性貸款，是工程項目融資的一個優(yōu)良品種。80、問答題

請問《項目融資業(yè)務指引》第四條中貸款人從事項目融資業(yè)務提出哪些要求？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》第四條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當具備對所從事項目的風險識別和管理能力，配備業(yè)務開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。81、多選

融資項目盡職調(diào)查的基本原則是（）。A.真實B.有效C.完整D.準確正確答案：A,B,C,D82、問答題

簡述辛迪加銀團貸款的優(yōu)點。正確答案：（1）、可能籌集到數(shù)額巨大的資金（2）、借款貨幣的選擇余地達（3）、參與辛迪加銀團的銀行通常是國際上具有一定信譽和經(jīng)驗的銀行，具有理解和參與復雜項目融資結構并承擔其中的信用風險的能力。（4）、借款、還款和提款方式比較靈活（5）、貸款的使用方向沒有任何限制（6）、談判手續(xù)相對簡單，需要的時間較短83、問答題

開展項目融資業(yè)務，是否適用于《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關于貸款發(fā)放與支付的有關規(guī)定？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》第十六條規(guī)定，貸款人應當按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關于貸款發(fā)放與支付的有關規(guī)定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。84、問答題

請簡要回答項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征？正確答案：項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險等。（以上為要點，非標準答案）85、單選

銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，評估項目風險時應當以償債能力為核心，重點從技術可行性，財務可行性和（）等方面評估項目風險.A.市場可行性B.還款來源可靠性C.會計可行性D.回籠可靠性正確答案：B86、問答題

請問根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款人是否可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。87、多選

《貸款通則》規(guī)定的貸款流程和貸款新規(guī)的貸款流程不同點主要為：（）.A.側重點不同，前者僅是程序，后者是流程B.具體流程不盡相同C.執(zhí)行難易程度不同D.發(fā)揮的作用不同，前者僅是規(guī)范，后者是全方位的管理E.法律效力不同正確答案：A,B,C,D88、問答題

資產(chǎn)證券化趨勢的原因。正確答案：（1）、金融管制的放松和金融創(chuàng)新的發(fā)展（2）、債務危機和銀行壞賬的出現(xiàn)（3）、現(xiàn)代電訊及自動化技術的發(fā)展，為資產(chǎn)證券化創(chuàng)造了良好的條件89、問答題

項目融資與公司融資的比較分析.正確答案：（1）貸款對象不同。在項目融資中，貸款的對象是項目公司；公司融資的貸款對象是項目發(fā)起人。從這個角度講，項目融資比較看重借款人的未來，而公司融資比較看重借款人的過去。（2）籌資渠道不同。項目融資籌資渠道多元化，公司融資渠道比較單一，一般為商業(yè)銀行貸款。（3）追索性質不同。項目融資的突出特點是融資的有限追索權和無追索權，而公司融資具有完全追索權。（4）還款來源不同項目融資的還款來源是項目本身的收益與資產(chǎn)，而公司融資的還款來源是發(fā)起人的全部收益與資產(chǎn)。（5）擔保結構不同項目融資一般需要有結構嚴謹而復雜的擔保體系，而公司融資只需單一的擔保結構。90、問答題

簡述PPP模式在我國的應用中，以下幾點應注意。正確答案：第一，公共基礎設施-直以來都是由政府財政支持投資建設，但其越來越不能滿足日益發(fā)展的社會經(jīng)濟的需要；而日政府在公共基礎設施建設中存在諸多如效率低下等弊病，因而政府在公共基礎設施提供中的角色迫切需要改變。政府應由過去在公共基礎設施建設中的主導角色，變?yōu)榕c私人企業(yè)合作提供公共服務中的監(jiān)督、指導以及合作者的角色。在這個過程中，政府應對公共基礎設施建設的投融資體制進行改革，對管理制度進行創(chuàng)新，以便更好地發(fā)揮其監(jiān)督、指導以及合作者的角色。第二，PPP模式是國際上比較通行的建設公共基礎設施的方式之一，尤其是在美國已經(jīng)發(fā)展的較為成熟，但該模式在我國還沒有起步。中國入世后，國外的一些大型企業(yè)必然會以PPP模式更多地參與中國的基礎設施建設。因而政府應該認真研究PPP模式及其在中國的應用前景，以國外的一些應用實例為基礎，在我國的公共基礎設施的建設中進行推廣和規(guī)范。在這個過程中，政府應在國家政策上給予鼓勵，支持PPP模式在中國的應用。第三，在PPP模式下的項目融資中，參與的私人企業(yè)一般都是國際上大型的企業(yè)和財團。政府在與他們的談判與合作中，所遵循的不僅有國內(nèi)的法律和法規(guī)，同時也要遵循國際慣例。中國加入WTO后，會有越來越多的國際企業(yè)走進中國參與我國的基礎設施的建設。在這一過程中，政府應該行動起來，在立法制度上有所突破，迅速完善我國的投資法律法規(guī)，使其適應這一形勢的發(fā)展。第四，在公共基礎設施的建設中，參與的私人企業(yè)不僅可以是國際大型的企業(yè)和財團，同樣國內(nèi)的一些有實力的企業(yè)也可以參與進來。他們應該抓住這個機遇，積極與政府合作，參與公共基礎設施建設項目?？偠灾?，PPP方式在我國有廣闊的應用前景。通過PPP方式的推行，有利于加快我國公共基礎設施的建設步伐。91、問答題

《項目融資業(yè)務指引》何時開始施行？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》于2009年7月18日公布，自發(fā)布之日起三個月后施行。92、單選

下列收入中不是《項目融資業(yè)務指引中》中明確要求的還款來源的是（）.A.該項目生產(chǎn)的銷售收入B.補貼收入C.項目法人再融資D.其他還款來源正確答案：C93、問答題

請簡要回答《項目融資業(yè)務指引》如何強調(diào)銀團貸款方式？正確答案：針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險，《項目融資業(yè)務指引》要求在多個貸款人為同一項目提供貸款的情況下，原則上應當采取銀團貸款方式。94、名詞解釋

ABS融資正確答案：ABS融資是指一目標項目所擁有的資產(chǎn)為基礎，以該項目資產(chǎn)的未來收益為保證，通過在國際資本市場上發(fā)行高檔債券來籌集資金的一種項目證券融資的方式。95、單選

銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人可以需要委托或者要求借款人委托具備相關資質的（）為項目提供法律，稅務，保險，技術，環(huán)保和監(jiān)理發(fā)面的專業(yè)意見或者服務.A.銀行監(jiān)管機構B.借款人機構C.獨立中介結構D.相關機構正確答案：C96、問答題

請問《項目融資業(yè)務指引》第七條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務應當重點從哪幾個方面評估項目風險？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》第七條規(guī)定貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險。97、單選

（）指銀行業(yè)金融機構根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。A.實貸實存B.實貸實放C.實貸實付D.實貸實用正確答案：C98、問答題

簡述出口信貸的有利之處。正確答案：（1）、在買方信貸協(xié)議簽字后，在協(xié)議的有效期內(nèi)利率固定，有利于成本核算，避免通貨膨脹的消極影響。（2）、利率水平較低。（3）、所得貸款可用于機械設備和技術購買，這正好符合工程項目融資的要求。（4）、出口國競爭激烈，項目單位可以選擇一個對己最有利的出口信貸方案。99、問答題

請問根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當如何合理確定貸款利率？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當按照中國人民銀行關于利率管理的有關規(guī)定，根據(jù)風險收益匹配原則，綜合考慮項目風險、風險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。100、名詞解釋

項目發(fā)起人正確答案：項目發(fā)起人是提出項目，取得經(jīng)營項目所必要的許可和協(xié)議，將各當事人聯(lián)系在一起的一些公司、實體和個人。101、單選

銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，評估項目風險時應當以償債能力為核心，重點從（），財務可能性和還款來源可靠性等方面評估項目風險.A.技術可行性B.成本可行性C.市場可行性D.生產(chǎn)可行性正確答案：A102、單選

貸款人從事項目融資業(yè)務，評估項目風險時應當以（）為核心.A.償債能力分析B.政策變化分析C.市場波動分析D.經(jīng)營期風險分析正確答案：A103、單選

銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，評估項目風險時應當以償債能力為核心，重點從技術可行性，（）和還款來源可靠性等方面評估項目風險