中級銀行從業(yè)資格《（個人貸款）實務(wù)》知識點必考必練試題庫200題（含詳解）

PAGEPAGE1中級銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點必考必練試題庫200題（含詳解）一、單選題1.以下對個人商用房貸款貸前調(diào)查的說法中，錯誤的一項是（）。A、包括兩個方面，一是對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查，二是對借款人的調(diào)查B、對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查包括開發(fā)商資信審查、項目審查、對項目的實地考察和撰寫調(diào)查報告四部分C、對借款人進行調(diào)查時，在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查的全部事項委托給有資信的第三方完成D、貸前調(diào)查主要是對樓盤項目和借款人提供的全部文件、材料的真實性、合法性、完整性、可行性及對借款人的品行、信譽、償債能力、擔(dān)保手段落實情況等進行調(diào)查和評估答案：C解析：對借款人進行調(diào)查時，在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托給有資信的第三方完成。2.每筆個人汽車貸款可以展期（）次。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限．同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。3.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。A、操作風(fēng)險B、合規(guī)風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：D解析：銀行應(yīng)該進一步嚴(yán)格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。4.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。A、固定利率B、貸款利率C、浮動利率D、存款利率答案：B解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。5.下列關(guān)于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。A、貸款合同簽訂后．未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式B、借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式。一筆借款合同可以選擇多種還款方式C、個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定D、商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開．下限管理答案：B解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法。6.貸款期限在1年(含)以內(nèi)的貸款，應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┻€款方式。A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、等比累進還款法D、一次還本付息法答案：D解析：貸款期限在1年(含)以內(nèi)的貸款，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。7.合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。A、公司業(yè)務(wù)部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況B、合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”C、是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)D、在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄答案：D解析：合作機構(gòu)的歷史信用記錄可以通過查看合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄來了解，通過公司業(yè)務(wù)部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況：了解合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”：是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，有無違約記錄等。8.下列關(guān)于保證擔(dān)保法律風(fēng)險的表述，錯誤的是（）。A、公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證B、未明確保證期間或保證期間不明，保證責(zé)任難以落實C、借款人互相提供保證更有利于增強保證效力D、未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大答案：C解析：保證擔(dān)保的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在：①未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大；②未明確保證期間或保證期間不明；③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力；④借款人互相提供保證無異于發(fā)放信用貸款；⑤公司、企業(yè)的分支機構(gòu)為個人提供保證；⑥公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證等。9.商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則不包括（）。A、部分自籌B、信用發(fā)放C、?？顚Ｓ肈、按期償還答案：B解析：商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。B項是國家助學(xué)貸款的原則。10.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過年．符合相關(guān)條件的可放寬到年。（）A、30；35B、25；30C、20：25D、15：20答案：C解析：個人一手住房貸款和二手住房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。對于借款人以離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男60歲，女55歲)，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款期限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。11.下列各項不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。A、借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件B、借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件C、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料D、借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息答案：D解析：D項是申請商業(yè)助學(xué)貸款需要提交的材料。國家助學(xué)貸款因為無需擔(dān)保，申請時不需要提供該項材料。國家助學(xué)貸款需要提交的資料除ABC三項外，還包括借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件。12.國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每年最高不超過（）元。A、100B、1000C、10000D、6000答案：D解析：國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學(xué)年最高不超過6000元的標(biāo)準(zhǔn)?？傤~度按正常完成學(xué)業(yè)所需年數(shù)乘以學(xué)年所需金額確定．具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費、住宿費和生活費標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。每所院校的貸款總量根據(jù)全國和省級國家助學(xué)貸款管理中心確定的指標(biāo)控制．13.個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括（）。A、是否核對“個人貸款檔案清單”B、是否按照要求收集整理貸款檔案資料C、是否對檔案資料使用實施借閱審批登記制度D、是否按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料答案：D解析：本題考查個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險。選項D屬于個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險。14.以下關(guān)于個人貸款的說法中錯誤的是（）。A、個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款B、個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進行貸款分類的一種結(jié)果C、借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人D、與企業(yè)貸款相比，個人貸款業(yè)務(wù)會增加商業(yè)銀行風(fēng)險，因此應(yīng)謹(jǐn)慎發(fā)放答案：D解析：個人貸款可以幫助分散銀行風(fēng)險。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或區(qū)域內(nèi)的集中，都會給銀行帶來風(fēng)險。個人貸款不同于企業(yè)貸款，因而可以成為銀行分散風(fēng)險的資金運用方式。15.填寫借款合同屬于個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程中的（）環(huán)節(jié)。A、貸款申請B、貸款審核C、貸款簽約D、貸款發(fā)放答案：C解析：填寫借款合同屬于個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程中的簽約環(huán)節(jié)。16.個人經(jīng)營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在（）的基礎(chǔ)上上浮或者適當(dāng)下浮。[2015年5月真題]A、實際利率B、公定利率C、基準(zhǔn)利率D、固定利率答案：C解析：個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策，并符合總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮。17.下列屬于個人信用征信中個人基本信息的是（）。A、信用卡信息B、貸款信息C、居住信息D、還款記錄答案：C解析：個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。ABD項屬于信貸信息。18.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。A、公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動B、銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作C、公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作D、公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作答案：C解析：公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式包括ABD三項。19.柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。A、B房地產(chǎn)公司名下賬戶B、其他三項賬戶都可C、柳先生名下賬戶D、A銀行名下賬戶答案：A解析：本題考查貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)該是哪個。根據(jù)題目中的信息，柳先生向A銀行申請貸款購買B房地產(chǎn)經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)過A銀行審核同意后，貸款資金應(yīng)該直接發(fā)放到B房地產(chǎn)公司名下賬戶，因為購買的是B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的商品房，所以答案為A。其他選項都不符合實際情況。因此，本題答案為A。20.下列個人貸款所用信貸資金，不屬于商業(yè)銀行的是（）。A、商業(yè)性個人住房貸款B、公積金個人住房貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、個人消費貸款答案：B解析：公積金個人住房貸款是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。該貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金．不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個人住房貸款、個人經(jīng)營類貸款、個人消費貸款都占用商業(yè)銀行自有信貸資金。21.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。[2015年10月真題]A、18(含)～65(不含)B、18(不含)～65(不含)C、18(不含)～65(含)D、18(含)～65(含)答案：A解析：個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。22.信用卡透支取現(xiàn)需要支付每日（）的利息，且無免息期。A、千分之五B、萬分之五C、百分之五D、萬分之一答案：B解析：貸記卡（信用卡）透支按月計收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)整。貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。23.個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容為（）。A、借款人還款能力發(fā)生變化B、保證人還款能力發(fā)生變化C、商用房出租情況發(fā)生變化D、A和B答案：D解析：除了選項內(nèi)容外，還借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化和抵押物價值發(fā)生變化。24.關(guān)于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法不正確的是（）。A、個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利B、客戶可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)C、可采取靈活多樣的還款方式,但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更D、還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法答案：C解析：還款方式確定以后，客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變。25.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。A、出租房屋B、商鋪C、自用住房D、待售房屋答案：C解析：個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。26.銀行業(yè)務(wù)人員在貸款發(fā)放之前不進行面簽或真實性調(diào)查屬于（）。A、借款人風(fēng)險B、銀行內(nèi)部操作風(fēng)險C、抵押物風(fēng)險D、合作機構(gòu)風(fēng)險答案：B解析：銀行業(yè)務(wù)人員在貸款發(fā)放之前不進行面簽或真實性調(diào)查屬于銀行內(nèi)部操作風(fēng)險。27.為了防范合作機構(gòu)風(fēng)險，銀行應(yīng)對房屋進行估價，首要步驟是（）。A、與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價B、參考貸款申請人提供的交易價格C、建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫D、通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價答案：D解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應(yīng)該對房屋進行全面的估價。估價方法一般包括：①通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；②建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價中的比較法進行價格的確定；③可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯(lián)合估價。28.在個人住房貸款的劃付過程中，借款人委托其他自然人代辦的，代理人無須持有的證件或材料是（）。A、本人身份證件B、借款人身份證件C、借款人授權(quán)委托書D、借款申請書答案：D解析：在個人住房貸款的劃付過程中，借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。29.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款利率按照（），結(jié)息辦法由（）。A、借款人和貸款人協(xié)商確定；中國人民銀行規(guī)定B、借款人和貸款人協(xié)商確定；借款人和貸款人協(xié)商確定C、中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；中國人民銀行規(guī)定D、中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；借款人和貸款人協(xié)商確定答案：D解析：汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，計、結(jié)息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定。30.下列不屬于調(diào)查合作機構(gòu)資質(zhì)情況的是（）。A、合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽B、合作機構(gòu)的償債能力C、合作機構(gòu)的經(jīng)營成果D、合作機構(gòu)的競爭對手答案：D解析：深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況，具體包括：分析合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽、分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄、分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度、分析企業(yè)的經(jīng)營成果、分析合作機構(gòu)的償債能力。31.在個人住房貸款操作風(fēng)險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。A、執(zhí)行“先記賬、后放款”原則B、借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場C、可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)D、在貸款調(diào)查中，需審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價值的市場走勢如何答案：C解析：C項，境外機構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的分支、代表機構(gòu)(經(jīng)批準(zhǔn)從事經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)的企業(yè)除外)和境外自然人可以購買符合實際需要的自用、自住商品房，不得購買非自用、非自住商品房。32.下列有關(guān)個人汽車貸款原則說法錯誤的是（）。A、個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理．特定用途”的原則B、“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請個人汽車貸款只能用所購汽車抵押C、“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同,對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件D、“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車,不允許挪作他用答案：B解析：“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保。B項錯誤。33.對于宏觀經(jīng)濟來說，個人貸款業(yè)務(wù)的意義不包括（）。A、對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用B、可以擴大內(nèi)需、推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)C、促進商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量D、可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源答案：D解析：對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)具有三個方面的積極意義:1.個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要；2.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)帶，動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；3.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。34.個人住房裝修貸款用途不包括（）。[2015年5月真題]A、支付房屋維修工程款B、購買健身器材C、支付家庭裝潢施工款D、購買廚衛(wèi)設(shè)備答案：B解析：個人住房裝修貸款是指銀行向個人提供的用于住房裝修的貸款，其用途主要包括支付房屋維修工程款、支付家庭裝潢施工款、購買廚衛(wèi)設(shè)備等。而購買健身器材與住房裝修無關(guān)，因此不屬于個人住房裝修貸款的用途之一，故選B。35.個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括（）。A、未按照要求收集整理貸款檔案資料B、未核對“個人貸款檔案清單”C、未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度D、未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀答案：D解析：個人住房貸款檔案管理中的風(fēng)險主要包括：①是否按照要求收集整理貸款檔案資料，是否按要求立卷歸檔；②是否對每筆貸款設(shè)立專卷，是否按貸款種類、業(yè)務(wù)發(fā)生時間編序，是否核對“個人貸款檔案清單”；③重要單證保管是否及時移交會計部門專管，檔案資料使用是否實施借閱審批登記制度。D項屬于貸后管理中存在的風(fēng)險。36.下列不屬于適合采用追隨式市場定位方式的銀行所具有的特點的是（）。A、資產(chǎn)規(guī)模很小，提供信貸產(chǎn)品較少B、分支機構(gòu)不多C、可能剛剛開始經(jīng)營D、能力不足以同主導(dǎo)型銀行展開強有力的競爭答案：A解析：追隨式定位主要適用于那些由于某種原因，如剛開始經(jīng)營或剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型銀行進行強有力的沖擊和競爭的銀行。對于那些資產(chǎn)規(guī)模很小，提供信貸產(chǎn)品較少的銀行，適合采用補缺式定位策略。37.以抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款，銀行除調(diào)查抵押物的合法性，抵押人對抵押物占有的合法性外，還應(yīng)重點調(diào)查（）。[2015年5月真題]A、抵押物的剩余使用年限B、抵押物的地理位置C、抵押物的成新度D、抵押物的市場價值答案：D解析：個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，銀行在實際操作中要注意：抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。要加強對抵押物價值的調(diào)查和分析，有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險。38.不良個人住房貸款的處置方式不包括（）。A、通過拍賣行競拍B、申請強制執(zhí)行C、向法院提起訴訟D、與借款人協(xié)商變賣答案：A解析：不良貸款的抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依法處分39.下列關(guān)于個人征信異議的銀行處理辦法表述錯誤的是（）。A、經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息B、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的5個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查C、對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明D、異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報告答案：B解析：本題考查個人征信異議的銀行處理。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。40.某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也要分析，其中不應(yīng)包括（）A、該銀行的市場地位B、該銀行市場營銷部門的能力C、政府對該銀行的特殊政策D、該銀行的市場聲譽答案：B解析：銀行市場環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內(nèi)容包括：①銀行的業(yè)務(wù)能力；②銀行的市場地位；③銀行的市場聲譽；④銀行的財務(wù)實力；⑤政府對銀行的特殊政策；⑥銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力。B項屬于銀行內(nèi)部資源分析的內(nèi)容。41.個人經(jīng)營貸款需提供的個人收入證明不包括（）。A、個人納稅證明B、工資薪金證明C、在銀行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明D、在銀行近一年內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明答案：D解析：個人收人證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等。42.采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。A、60％B、50％C、70％D、65％答案：C解析：本題考查個人經(jīng)營貸款的抵押擔(dān)保方式及貸款金額的計算。根據(jù)題意，個人經(jīng)營貸款采用抵押擔(dān)保方式，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。根據(jù)銀行的風(fēng)險控制原則，貸款金額應(yīng)該小于抵押物價值，一般情況下，銀行會要求抵押物價值的一定比例作為貸款金額的上限，以保證貸款的安全性。根據(jù)常規(guī)的抵押貸款的計算方法，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。因此，本題的答案為C。43.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。[2015年5月真題]A、未對合同簽署人及簽字進行核實B、合同憑證預(yù)簽無效C、未按規(guī)定保管借款合同D、合同填寫不規(guī)范答案：C解析：本題考查的是個人教育貸款簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險，要求考生能夠辨別哪些操作風(fēng)險是不包括在內(nèi)的。根據(jù)選項內(nèi)容，A選項是未對合同簽署人及簽字進行核實，B選項是合同憑證預(yù)簽無效，C選項是未按規(guī)定保管借款合同，D選項是合同填寫不規(guī)范。其中，A、B、D三個選項都是簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險，而C選項是貸款合同保管環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險，因此答案為C。44.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方式為（）。A、保證B、抵押加階段性保證C、階段性保證D、預(yù)抵押答案：B解析：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。45.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。A、各種資金需求B、購買自住房C、購買商用房D、投資需要答案：A解析：個人貸款可以滿足借款人個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等各種資金需求。46.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款要素的說法中，有誤的一項是（）。A、利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率，不上浮B、新《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后5年內(nèi)還清，貸款期限最長不超過10年C、新《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年D、國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個人信用擔(dān)保的方式答案：B解析：新《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清，貸款期限最長不超過10年。47.關(guān)于催收策略的優(yōu)化，以下說法正確的是（）。A、策略制定好之后一般不輕易改變B、策略制定好之后并不是一成不變的，但是最優(yōu)的策略一般不輕易調(diào)整C、策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，也要隨時間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化D、策略制定好之后，最優(yōu)策略一般會維持較長時間，而其他策略則隨時間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化答案：C解析：催收策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，隨著時間推移也會變得不適合，這就需要定期采用冠軍／挑戰(zhàn)者方法對策略進行優(yōu)化。48.2010年6月，在（）搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境，并將征信系統(tǒng)成功切換運行。A、北京B、廣州C、上海D、深圳答案：C解析：2010年6月，在上海搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境，并將征信系統(tǒng)成功切換運行。新生產(chǎn)設(shè)備投產(chǎn)后，征信系統(tǒng)在基礎(chǔ)軟硬件配置、數(shù)據(jù)存儲能力、安全性、穩(wěn)定性和可靠性等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運行效率成倍提高。49.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的說法錯誤的是（）。A、依照房產(chǎn)余值計算繳納的，稅率為1．5％；依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的，稅率為10％B、產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納C、房產(chǎn)稅采用從價計稅，計稅依據(jù)為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種D、房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納答案：A解析：A項，依照房產(chǎn)余值計算繳納的，稅率為1．2％；依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的，稅率為12％。50.在個人汽車貸款中，合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險不包括（）。A、保險公司的履約保證保險B、汽車經(jīng)銷商保證擔(dān)保C、專業(yè)擔(dān)保公司的保證擔(dān)保D、借款人所在單位的保證擔(dān)保答案：D解析：合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。51.貸款審查人審查完畢后,應(yīng)對貸款調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款意見是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。A、個人住房貸款審查申請書B、個人住房貸款調(diào)查審查表C、個人住房貸款面談記錄D、個人住房貸款合同答案：B解析：貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在個人住房貸款調(diào)查審查表上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。52.在個人住房貸款中，不屬于合同簽訂的風(fēng)險的是（）。A、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實B、先放款、后簽約C、簽字(簽章)不齊全D、不按權(quán)限審批貸款答案：D解析：合同簽訂是個人住房貸款風(fēng)險控制的又一主要環(huán)節(jié)．這一環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險點：①未簽訂合同或是簽訂無效合同。例如，出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等。②合同文本中的不規(guī)范行為。例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規(guī)范簡體等。③未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。例如借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場而未到場．或是偽造授權(quán)書等。53.銀行根據(jù)消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分，所依據(jù)的細分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、人口因素B、地理因素C、心理因素D、利益因素答案：D解析：利益因素，即按客戶利益動機的不同細分市場，客戶在購買銀行產(chǎn)品時所追求的利益是不同的54.關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。A、借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請B、各種還款方式之間可以隨意相互變更C、借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費用D、借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息答案：C解析：B項，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規(guī)定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。AD兩項，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。55.到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。A、1年以上(不含1年)B、1年以內(nèi)(不含1年)C、1年以上(含1年)D、1年以內(nèi)(含1年)答案：D解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。56.個人汽車貸款的貸款對象需要符合一定的條件，下面關(guān)于個人汽車貸款對象說法錯誤的是（）。A、中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人B、具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力C、具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)D、有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人答案：D解析：D項是申請個人住房貸款的條件。57.有關(guān)合同訂立、抵質(zhì)押登記、保險辦理的具體要求，下列說法錯誤的是（）。A、對容易受到意外事故影響造成損失的押品，經(jīng)辦行應(yīng)自主辦理保險B、登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限C、經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)授信方案和審批決策文件，與抵質(zhì)押人簽訂抵質(zhì)押合同D、對一些法律法規(guī)規(guī)定可以辦理預(yù)告登記的特殊情形，經(jīng)辦行應(yīng)申請辦理抵押權(quán)預(yù)告登記答案：A解析：A項，對容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響造成損失的押品，經(jīng)辦行(機構(gòu))應(yīng)陪同投保人共同辦理保險，原則上應(yīng)購買財產(chǎn)綜合險或財產(chǎn)一切險，保險費用由投保人承擔(dān)。58.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。A、由銀行向個人發(fā)放B、申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C、貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行D、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款答案：B解析：個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。因此，選項D是正確的。個人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行，選項C也是正確的。而選項B是錯誤的，因為個人醫(yī)療貸款并不是可以自行選擇就診醫(yī)院的，而是用于解決資金短缺問題的。因此，選項B是本題的錯誤選項。59.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?。[2015年10月真題]A、書面授權(quán)B、本人同意C、口頭授權(quán)D、單位同意答案：A解析：商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。60.下列關(guān)于市場法的敘述有誤的一項是（）。A、市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性．以及如何對其各種因素進行修正或調(diào)整B、如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定．房價暴漲暴跌．則采用市場法估價的難度就很大C、在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時．采用市場法有可能低估房價D、對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價答案：C解析：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，采用市場法有可能高估房價。選項C錯誤。61.在實際應(yīng)用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。A、行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量B、對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C、對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型D、對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型答案：B解析：B項，違約概率模型可細分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量，對于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶，需要根據(jù)基本信息或其他外部信息構(gòu)建預(yù)測變量。62.申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供（）。A、身份證B、戶口簿C、學(xué)歷證明文件D、婚姻狀況證明答案：C解析：申請商品房公積金個人住房貸款，借款人需要提供身份證和戶口簿作為身份證明和戶籍證明，同時需要提供婚姻狀況證明作為家庭狀況的證明。但是，學(xué)歷證明文件并不是必須提供的材料，因此選項C為正確答案。63.關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說法錯誤的是（）。A、采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同B、采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔(dān)保法》的規(guī)定C、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一般責(zé)任擔(dān)保D、采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險答案：C解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。64.通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱是（）。A、市場法B、比較法C、收益法D、成本法答案：C解析：AB兩項，市場法又稱為市場比較法或比較法，指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)過直接比較或類比分析來估測資產(chǎn)價值的各種評估技術(shù)方法的總稱；D項，成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱。65.某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險貼水為50基點，期限風(fēng)險貼水為30基點，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。A、4．8％B、4．2％C、3．2％D、3．8％答案：A解析：根據(jù)基準(zhǔn)科率加點定價模型的計算公式，風(fēng)險加點=違約風(fēng)險貼水+期限風(fēng)險貼水=(50+30)X0．01％=0.8％，貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險加點=4％+0．8％=4．8％。66.下面的表述錯誤的是（）。A、銀行應(yīng)在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險預(yù)警體系B、商業(yè)銀行應(yīng)將貸款分為正常、次級、可疑和損失四類C、商業(yè)銀行應(yīng)及時根據(jù)其風(fēng)險變化情況調(diào)整分類結(jié)果．準(zhǔn)確反映貸款質(zhì)量狀況D、銀行要對商用房貸款建立良好的風(fēng)險預(yù)警機制答案：B解析：商業(yè)銀行按照《貸款風(fēng)險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。67.下列屬于個人汽車貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的是（）。A、借款申請人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定B、業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配C、未按規(guī)定辦妥公證事宜D、借款人偽造申報資料答案：A解析：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定是個人汽車貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)存在的操作風(fēng)險，銀行接收一筆個人車貸申請時，首先將面臨申請人主體資格的問題，不符合銀行規(guī)定的主體可能為銀行貸款安全帶來隱患。B項是貸款審查、審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險；C項是貸款簽約、發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險；D項是信用風(fēng)險。68.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過（）。A、原貸款期限B、展期期限C、該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn)、貸款銀行根據(jù)借款人實際還款能力確定的貸款期限答案：C解析：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。69.國家助學(xué)貸款借款人提起申請和進行初審的部門是（）。A、學(xué)校B、銀行C、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門D、縣級教育行政部門答案：A解析：學(xué)校是國家助學(xué)貸款借款人提起申請和進行初審的部門。70.以下各項中，不屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。A、他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡B、貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)代償．但它們沒有及時到銀行還款造成逾期C、個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D、個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則答案：A解析：根據(jù)規(guī)定，B、C、D三項均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形；A項屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。71.對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的()個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復(fù)。A、7B、2C、10D、5答案：C解析：根據(jù)題干要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知后的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復(fù)。因此，選項C是正確的。72.國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括（）。A、北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生B、天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的在職研究生C、上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生D、廣東省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生答案：B解析：國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本專科（含高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。73.下列情形當(dāng)中屬于認(rèn)為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是（）。A、個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用B、個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期C、他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡D、個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間答案：D解析：身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符。有以下幾種情況:異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的就是錯誤信息；基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新；個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間。74.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的措施不包括（）。A、選擇盡可能多的合作機構(gòu)B、業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)C、加強對開發(fā)商及合作項目的審查D、加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準(zhǔn)入管理答案：A解析：本題考查商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施，主要有三點，即選項B、C、D。75.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。A、中介機構(gòu)B、擔(dān)保機構(gòu)C、借款人D、開發(fā)商答案：D解析：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任，在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。76.每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時問的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。A、等額本息B、等額本金C、等額遞減D、等比遞增答案：B解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，即在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金：由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。77.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的（）。A、學(xué)費、住宿費和基本生活費B、學(xué)費C、學(xué)雜費和生活費的80％D、學(xué)費、住宿費答案：A解析：商業(yè)助學(xué)貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費、住宿費和基本生活費。貸款銀行可參照學(xué)校出具的基本生活費或當(dāng)?shù)厣钯M標(biāo)準(zhǔn)確定有關(guān)生活費用貸款額度。78.個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查應(yīng)以（）。A、實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔B、間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔C、電話查詢?yōu)橹?、信息咨詢?yōu)檩oD、信息咨詢?yōu)橹?、電話查詢?yōu)檩o答案：A解析：個人經(jīng)營貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法?？键c：個人經(jīng)營貸款的貸款流程。79.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。[2014年11月真題]A、貸款的償還管理B、貸后檔案管理C、貸后貼息管理D、不良貸款管理答案：C解析：商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行或其他金融機構(gòu)向?qū)W生或家庭提供的用于支付學(xué)費、住宿費、書費等教育費用的貸款。貸后管理是指銀行或其他金融機構(gòu)在貸款發(fā)放后對借款人進行的管理和監(jiān)督。貸后管理包括貸款的償還管理、貸后檔案管理和不良貸款管理。貸后貼息管理不屬于貸后管理的范疇，因此選項C是正確答案。80.在個人汽車貸款中，關(guān)于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。A、保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任B、履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險C、保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等D、作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂答案：A解析：BD兩項，履約保證保險不能覆蓋全部貸款風(fēng)險。在個人汽車貸款中，銀行在與保險公司的合作過程中，保險合同中的免責(zé)條款往往使得保險公司能夠“金蟬脫殼”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任；C項，保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。81.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。A、個人商用房貸款B、自營性個人住房貸款C、公積金個人住房貸款D、個人醫(yī)療貸款答案：C解析：政策性個人住房貸款是指國家為了促進居民購房而推出的住房貸款政策。其中，公積金個人住房貸款是其中的一種形式，是指符合條件的職工可以通過公積金貸款購買自己的住房。因此，選項C正確。選項A、B、D都不屬于政策性個人住房貸款。82.市場細分順應(yīng)了（）的轉(zhuǎn)變。A、買方市場向賣方市場B、賣方市場向買方市場C、產(chǎn)品促銷向產(chǎn)品本身D、產(chǎn)品營銷向預(yù)客營銷答案：B解析：市場細分是企業(yè)營銷思想的新發(fā)展，順應(yīng)了賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變這一新的市場形勢，是企業(yè)經(jīng)營慣用市場導(dǎo)向這一營銷觀念的自然產(chǎn)物。83.貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易，其免息期最長為（）天。A、60B、35C、30D、15答案：A解析：貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件：免息還款期待遇。銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。84.關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。A、格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B、對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋C、非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D、格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款答案：A解析：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉淼母袷綏l款重新協(xié)商的條款，是借款合同當(dāng)事人的特別約定?！逗贤ā返谒氖粭l規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。85.（）是金融風(fēng)險的主要類型。A、政策風(fēng)險B、行業(yè)風(fēng)險C、技術(shù)風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：D解析：信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指交易對方手未能履行義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險，它是金融風(fēng)險的主要類型。對于個人貸款而言，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性。86.銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準(zhǔn)的借款申請，及時告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒貸記錄存檔。A、調(diào)查人B、貸款人C、審查人D、借款人答案：D解析：業(yè)務(wù)部門對未獲批準(zhǔn)的借款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔；對需要補充材料的，應(yīng)按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序。87.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。A、交強險B、全險C、車損險D、保證保險答案：D解析：合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險：①保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障：②免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任；③保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口：④銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險的努力難以達到預(yù)期效果。88.自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€百分點。[2015年10月真題]A、2B、1C、4D、3答案：D解析：下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。自2008年1月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮3個百分點。89.在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。A、為銀行提供貨源B、協(xié)助銀行調(diào)查貸款人的資信狀況C、承擔(dān)階段性保證的責(zé)任D、抵御風(fēng)險答案：C解析：在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。90.個人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。A、個人住房貸款調(diào)查審查表B、個人住房貸款面談記錄C、個人住房貸款申請書D、個人住房貸款合同答案：A解析：個人貸款審查人在審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議進行評估和判斷。而個人住房貸款調(diào)查審查表是記錄和總結(jié)貸款審查人員對貸款申請人的調(diào)查情況、貸款意見和建議的表格，因此在這個表格上簽署審查意見是合理的。個人住房貸款面談記錄是記錄面談過程的，個人住房貸款申請書是申請人填寫的申請表，個人住房貸款合同是貸款審批通過后簽署的合同，與審查意見無關(guān)。因此，選項A是正確答案。91.在一手房貸款中開發(fā)商提供階段性擔(dān)保的時間是（）。A、貸款發(fā)放日至貸款行收到房產(chǎn)證期間B、貸款發(fā)放日至借款人取得契證期間C、貸款發(fā)放日至貸款行取得他項權(quán)證期間D、辦妥抵押登記前答案：D解析：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。抵押加階段性保證人通常是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》。在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任。92.2016年5月初，王強欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應(yīng)選擇（）。A、到期一次性還本付息B、等額本息還款C、等額本金還款D、組合還款答案：C解析：本題中給出的四種還款方式中，等額本金償還法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔(dān)的利息最少。A項，到期一次性還本付息償還本金的速度最慢，承擔(dān)的利息最多；B項，等額本息還款法居于等額本金與到期一次性還本付息之間；D項，組合還款法由于還款期數(shù)、每期還款額比較靈活，負(fù)擔(dān)利息額視具體情況不同而不同。93.下列關(guān)于信用卡的說法，不正確的是（）。A、信用卡的出現(xiàn)改進了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)B、借助信用卡這一載體，銀行個人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)阮I(lǐng)域C、信用卡業(yè)務(wù)貫穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)D、單位申請信用卡時可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡答案：D解析：D項，申領(lǐng)信用卡的對象包括單位和個人，每個單位申請信用卡可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和多張附屬卡。94.個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點不包括（）。A、合同憑證預(yù)簽無效B、合同填寫不規(guī)范C、未對合同簽署人及簽字進行核實D、未按規(guī)定保管借款合同答案：D解析：個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點包括：①合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字進行核實；②在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款；③未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜；④未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算；⑤借款合同采用格式條款未公示。選項D為貸后與檔案管理中的風(fēng)險點。95.個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款人開立的存款賬戶。A、擔(dān)保公司B、汽車經(jīng)銷商C、車輛管理部門D、借款人答案：B解析：個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。96.老高因出差在外，未能及時歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的（）。A、次級貸款B、關(guān)注貸款C、正常貸款D、可疑貸款答案：C解析：本題考查正常貸款的概念。正常貸款是指借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。97.應(yīng)收賬款可用于申請（）。A、抵押貸款B、質(zhì)押貸款C、保證貸款D、信用貸款答案：B解析：應(yīng)收賬款是指企業(yè)向客戶銷售商品或提供服務(wù)后，客戶應(yīng)該支付的款項，但尚未收到的賬款。應(yīng)收賬款可以作為企業(yè)的資產(chǎn)，可以用于申請貸款。根據(jù)應(yīng)收賬款的性質(zhì)，可以選擇抵押、質(zhì)押、保證或信用等方式進行貸款申請。而應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款是指企業(yè)將應(yīng)收賬款作為抵押物，向銀行申請貸款。因此，本題的正確答案為B。98.在通過信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）或書面協(xié)議對通知方式進行約定的前提下，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提前（）天以上采用明確、簡潔、易懂的語言將信用卡章程、產(chǎn)品服務(wù)等即將發(fā)生變更的事項通知持卡人A、30B、45C、60D、90答案：B解析：變更事項通知服務(wù)：在通過信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）或書面協(xié)議對通知方式進行約定的前提下，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提前45天以上采用明確、簡潔、易懂的語言將信用卡章程、產(chǎn)品服務(wù)等即將發(fā)生變更的事項通知持卡人。99.關(guān)于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是（）。A、按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查B、按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行C、在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收D、逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置答案：D解析：逾期180天以上，承辦銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。100.（）通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進行評分，并計算出客戶的影子額度。A、信用卡行為評分卡B、個貸行為評分C、賬戶使用額度D、信用卡額度調(diào)整答案：A解析：信用卡行為評分卡通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進行評分，并計算出客戶的影子額度。多選題1.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風(fēng)險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）A、管理B、能力C、道德品質(zhì)D、資本E、擔(dān)保答案：BCDE解析：在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應(yīng)用?！?C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。2.個人消費類貸款的用途主要有（）。A、購買個人住房B、購買汽車C、一般助學(xué)貸款D、滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求E、購買商用房答案：ABC解析：個人消費類貸款是指銀行向申請購買"合理用途的消費品或服務(wù)"的借款人發(fā)放的個人貸款，具體來說，是銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途的貸款業(yè)務(wù)。個人消費類貸款包括:個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款等。3.商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有（）。A、區(qū)域型營銷組織B、市場型營銷組織C、產(chǎn)品型營銷組織D、職能型營銷組織E、總分型營銷組織答案：ABCD解析：商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有區(qū)域型營銷組織、市場型營銷組織、產(chǎn)品型營銷組織、職能型營銷組織。4.下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的說法，正確的是（）。A、加強對借款人還款能力的甄別B、驗證借款人收入的真實性C、深入了解客戶還款意愿D、如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿E、防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的抵押物答案：ABC解析：D項，如果借款人是老客戶，通?？梢酝ㄟ^檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷；E項，防范個人住房貸款違約風(fēng)險須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。5.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（）。A、正常貸款B、關(guān)注貸款C、次級貸款D、可疑貸款E、損失貸款答案：CDE解析：按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認(rèn)定。6.借款人，擔(dān)保人因發(fā)生（）特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。A、借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人B、借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)腃、擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)．影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)的能力D、借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行．影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的E、以上選項都正確答案：ABCDE解析：本題考察的是貸款銀行在借款人和擔(dān)保人發(fā)生特殊事件時采取的措施。根據(jù)題干，借款人和擔(dān)保人因發(fā)生特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。因此，正確答案為ABCDE，即所有選項都正確。選項A指出，借款人和擔(dān)保人（自然人）死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人時，貸款銀行有權(quán)采取措施。這是因為借款人和擔(dān)保人的死亡或失蹤會影響其償還貸款的能力，銀行需要采取措施保護自身權(quán)益。選項B指出，借款人和擔(dān)保人（自然人）破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償時，貸款銀行有權(quán)采取措施。這是因為借款人和擔(dān)保人的破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁等情況會影響其償還貸款的能力，銀行需要采取措施保護自身權(quán)益。選項C指出，擔(dān)保人（非自然人）經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)的能力時，貸款銀行有權(quán)采取措施。這是因為擔(dān)保人的經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大不利變化或破產(chǎn)會影響其代為清償債務(wù)的能力，銀行需要采取措施保護自身權(quán)益。選項D指出，借款人和擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)時，貸款銀行有權(quán)采取措施。這是因為借款人和擔(dān)保人對其他債務(wù)的違約行為或履行情況會影響其償還貸款的能力，銀行需要采取措施保護自身權(quán)益。7.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)流程主要包括（）四個環(huán)節(jié)。A、申請B、風(fēng)險評估C、審批D、貸后管理E、貸前管理答案：ABCD解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)流程與線下渠道個人貸款無異，主要包括申請、風(fēng)險評估、審批與貸后管理四個環(huán)節(jié)．但各環(huán)節(jié)均具有互聯(lián)網(wǎng)特點。8.關(guān)于商用房貸款的簽約流程，說法正確的有（）。A、簽約流程主要包括填寫合同、審核合同和簽訂合同三部分B、合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改C、合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進行復(fù)核D、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通．并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)E、合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同答案：ABCDE解析：選項A、B、C、D、E均為商用房貸款簽約流程的正確表述。9.下列可以申請國家助學(xué)貸款的包括（）。[2015年10月真題]A、北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的研究生B、香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生C、臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生D、四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生E、西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生答案：ADE解析：本題考查的是國家助學(xué)貸款的申請對象。根據(jù)《國家助學(xué)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，可以申請國家助學(xué)貸款的對象包括：經(jīng)濟困難的普通高等學(xué)校全日制本科生、第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生、碩士研究生和博士研究生。因此，選項A、D、E都是正確的，選項B、C不正確。綜上所述，答案為ADE。10.在個人教育貸款的業(yè)務(wù)流程中，可能產(chǎn)生的操作風(fēng)險的有（）。A、借款人身份弄虛作假B、第三方保證人不具備保證資格和保證能力C、審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款D、合同制作不合格E、未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀答案：ACDE解析：個人教育貸款的操作風(fēng)險包括貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險、貸款審查和審批中的風(fēng)險、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險、支付管理中的風(fēng)險和貸后與檔案管理中的風(fēng)險。AB兩項屬于貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險；C項屬于貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險；D項屬于貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險；E項屬于貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險。11.個人住房貸款的合同有效性風(fēng)險包括（）。A、未簽訂合同B、格式條款無效C、未履行法定提示義務(wù)D、格式條款解釋風(fēng)險E、格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險答案：BCDE解析：合同有效性風(fēng)險包括：①格式條款無效；②未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險；③格式條款解釋風(fēng)險；④格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險。合同有效性風(fēng)險是涉及合同及協(xié)議相關(guān)條款或具體內(nèi)容的法律風(fēng)險，未簽訂合同不屬于合同有效性風(fēng)險。12.以下屬于普惠型消費貸款的是（）A、助學(xué)貸款B、校園消費貸款C、農(nóng)戶消費貸款D、低保戶消費貸款E、住房按揭貸款答案：ABCD解析：普惠型消費貸款：銀行業(yè)金融機構(gòu)向自然人發(fā)放的、單戶授信總額10萬元（含）以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。包括：助學(xué)貸款、校園消費貸款、農(nóng)戶消費貸款、低保戶消費貸款13.影響個人貸款價格的因素包括（）A、資金成本B、風(fēng)險C、擔(dān)保D、盈利目標(biāo)E、市場競爭答案：ABCDE解析：影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風(fēng)險、擔(dān)保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。14.一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有（）。A、商品房預(yù)售許可證B、建筑工程施工許可證C、房屋竣工驗收合格證D、建設(shè)用地規(guī)劃許可證E、國有土地使用證答案：ABDE解析：本題考查房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)個人商用房項目所需的“五證”。其中，“五證”包括：建設(shè)用地規(guī)劃許可證、國有土地使用證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證和房屋竣工驗收合格證。因此，本題的正確答案為ABDE。15.個人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。A、作為保證人的法人，其經(jīng)濟組織發(fā)生足以影響借款合同項下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的B、作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的C、保證人失去擔(dān)保能力D、保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督E、保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保答案：ABCDE解析：個人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)題中五種情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。16.對個人貸款的利率的描述正確的有（）。A、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的2倍B、貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息C、貸款期限在1年以上的．合N期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時．可由借貸雙方按商業(yè)原則確定D、銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定E、具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定答案：BCDE解析：選項A商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍。17.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法錯誤的有（）。A、如借款人某期只歸還部分貸款本息，則已歸還部分分類為正常．未歸還部分分類進入逾期B、履行保證、保險責(zé)任和處理抵質(zhì)押物后仍未能清償?shù)馁J款應(yīng)歸類為損失貸款C、借款人未正常還款屬偶然因素造成的應(yīng)歸類為正常貸款D、貸款風(fēng)險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類E、預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的應(yīng)歸類為次級貸款答案：ACDE解析：貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)。而不能同時處于多種貸款形態(tài)。正常貸款是指借款人有能力履行承諾，還款意愿良好，經(jīng)營、財務(wù)等各方面狀況正常，能正常還本付息，A、C項錯誤。損失貸款特征之一是借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散，并終止法人資格，銀行經(jīng)對借款人和擔(dān)保人進行追償后．未能收回的貸款。B項正確。貸款風(fēng)險分類一般先進行定量分類，即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進行分類，再進行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險程度對定量分類的結(jié)果進行必要的修正和調(diào)整，D項錯誤。借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息。即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款為次級貸款，E項錯誤。18.下列關(guān)于個人貸款分類的表述，正確的有（）。A、個人授信額度通?？蛇_抵押房屋評估價值的70％B、個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等)下的個人貸款C、個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸D、個人不可循環(huán)授信額度業(yè)務(wù)，具有代表性的是用途為購買機器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款E、在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度答案：ABDE解析：單筆貸款授信額度適用于：①被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。②被批準(zhǔn)于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險敞口額度。19.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有（）。[2015年10月真題]A、鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付B、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制C、農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D、一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限答案：AD解析：A項，農(nóng)戶貸款鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付；D項，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。20.個人教育貸款的經(jīng)辦銀行有（）。A、中國工商銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國建設(shè)銀行D、國家開發(fā)銀行及政策性銀行E、中國銀行答案：ABCE解析：國家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行包括：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行。國家開發(fā)銀行及政策性銀行不在經(jīng)辦銀行之列。21.下列關(guān)于助學(xué)貸款的說法，正確的有（）。A、助學(xué)貸款利率在中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上上浮不得超過10％B、可利隨本清，也可分次償還C、提前歸還貸款本息的，按當(dāng)期利率和約定時間計收利息D、未按期歸還的貸款本息不得收取罰息E、各級政府和社會各界為借款人提供擔(dān)?；蚶⒀a貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學(xué)校與貼息提供者共同商定答案：BE解析：助學(xué)貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率執(zhí)行，不上浮，所以A項說法錯誤。貸款本息提前歸還的，提前歸還的部分按合同約定利率和實際使用時間計收利息；貸款本息不能按期歸還的，貸款人按規(guī)定計收罰息。22.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的（）等方面的設(shè)計已開始難以滿足現(xiàn)實要求。A、查詢架構(gòu)B、技術(shù)架構(gòu)C、數(shù)據(jù)架構(gòu)D、應(yīng)用架構(gòu)E、基礎(chǔ)架構(gòu)答案：BCD解析：在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計已開始難以滿足現(xiàn)實要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性，以適應(yīng)未來的發(fā)展需要。23.銀行市場環(huán)境中的社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。A、人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動B、客戶購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣C、政府官員的辦事作風(fēng)D、投資意向E、信貸客戶的分布與構(gòu)成答案：ABE解析：銀行市場環(huán)境分析中的社會、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構(gòu)成，購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣，人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動、勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)，社會思潮和社會習(xí)慣，主流理論和價值等。24.對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。A、個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等)下的個人貸款B、個人授信額度通常可達抵押房產(chǎn)評估價值的70％C、個人不可循環(huán)授信額度為余額控制D、在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度E、個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸答案：ABD解析：本題考查個人貸款的種類。C項，個人可循環(huán)授信額度為余額控制；E項，個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。25.下列關(guān)于個人征信安全管理的說法，正確的有()。A、個人信息由于是計算機自動處理，所以非常安全B、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)C、咨詢?nèi)说牟樵冇涗浶枰獋浒复鏅nD、商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告E、對于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑答案：ABCE解析：A.個人信息由于是計算機自動處理，所以非常安全這個說法是錯誤的。雖然個人信息是由計算機自動處理，但是仍然存在信息泄露的風(fēng)險。比如說，黑客攻擊、系統(tǒng)漏洞等都可能導(dǎo)致個人信息泄露。B.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)這個說法是正確的。商業(yè)銀行在查詢個人信用報告時，必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，否則將涉嫌侵犯個人隱私。C.咨詢?nèi)说牟樵冇涗浶枰獋浒复鏅n這個說法是正確的。咨詢?nèi)嗽诓樵儌€人信用報告時，需要備案存檔，以備日后查證。D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告這個說法是錯誤的。商業(yè)銀行在查詢個人信用報告時，必須符合法律法規(guī)的規(guī)定，不能在任意條件下查詢。E.對于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑這個說法是正確的。商業(yè)銀行在查詢個人信用報告時，必須嚴(yán)格遵守法律法規(guī)的規(guī)定，不能將查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途，否則將面臨罰款甚至判刑的處罰。26.網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要包括（）。A、全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B、專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C、高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D、零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E、“直客式”個人貸款營銷答案：ABCD解析：網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道以及零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。27.下列關(guān)于出國留學(xué)貸款說法正確的有（）。A、需要提供一定的擔(dān)保措施B、貸款對象為留學(xué)人員或其直系親屬C、貸款期限一般為1～6年D、貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲E、貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則答案：ABCE解析：D項，借款人在貸款到期日的實際年齡不得超過55周歲。28.下列屬于銀行營銷策略的有（）。A、產(chǎn)品差異策略B、單一營銷策略C、分層營銷策略D、交叉營銷策略E、大眾營銷策略答案：ABCDE解析：銀行營銷策略：①低成本策略；②產(chǎn)品差異策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略。29.當(dāng)發(fā)生下列（）情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進行重新評估。A、押品市場價格發(fā)生大幅下降B、債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險事件C、被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化D、押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款E、押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門答案：ABCDE解析：抵質(zhì)押