2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理考前沖刺試卷A卷含答案

2023年6月中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀

行管理考前沖刺試卷A卷含答案

單選題（共50題）

1、以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.積極主動(dòng)原則

B.客觀公正原則

C.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

D.信息披露原則

【答案】D

2、（）是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標(biāo)。

A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B.增強(qiáng)市場(chǎng)信息

C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

【答案】A

3、金融資產(chǎn)管理公司從（）入手，通過收購處置金融機(jī)構(gòu)和非金

融機(jī)構(gòu)已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)。

A.存量

B.流量

C.總量

D增量

【答案】A

4、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A.貸款利息收入

B.投資收益

C.公允價(jià)值變動(dòng)損益

D.手續(xù)費(fèi)和傭金收入

【答案】A

5、下列選項(xiàng)中，不屬于銀團(tuán)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.牽頭行風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.代理行風(fēng)險(xiǎn)

D.參加行風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

6、下列屬于行政處罰公正原則中程序公正的是（）。

A.依法進(jìn)行行政處罰

B.裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，實(shí)行回避制度

C.平等對(duì)待相對(duì)人

D.合理考慮相關(guān)因素

【答案】B

7、外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.外匯風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

8、鋼材、鋁合金是木材的可替代商品，因此根據(jù)鋼材、鋁合金的銷

售量，可大體預(yù)測(cè)木材的需求變化。這種預(yù)測(cè)方法是（）。

A.相關(guān)類推法

B.對(duì)比類推法

C.定量預(yù)測(cè)法

D.用戶調(diào)查法

【答案】A

9、下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）o

A.代銷理財(cái)

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.同業(yè)存放

D.結(jié)構(gòu)性存款

【答案】A

10、美國的消費(fèi)信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】C

11、（）反映的是銀行管理的效率。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.資產(chǎn)使用率

D.股權(quán)乘數(shù)

【答案】B

12、下列關(guān)于個(gè)人貸款消費(fèi)者權(quán)益說法不正確的是（）。

A.消費(fèi)者有權(quán)選擇貸款銀行、貸款產(chǎn)品，有權(quán)自主決定是否貸款

B.消費(fèi)者有權(quán)按借款合同約定，提前償還借款合同項(xiàng)下全部或部分

借款

C.銀行可以預(yù)先在本金中扣除利息

D.消費(fèi)者有權(quán)要求銀行告知本人所申請(qǐng)貸款的處理進(jìn)度

【答案】C

13、下列不屬于金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持的原則是（）。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B.成本可算原則

C.維護(hù)大股東利益原則

D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

【答案】C

14、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存

期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】A

15、（）并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是使風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】A

16、根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤不包括（）。

A.營業(yè)利潤

B.非營業(yè)利潤

C.稅前利潤

D.凈利潤

【答案】B

17、消費(fèi)者向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美

元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000

【答案】C

18、根據(jù)管理需要，貸款計(jì)劃可分為（）。

A.普通指標(biāo)和特殊指標(biāo)

B.高級(jí)指標(biāo)和中級(jí)指標(biāo)

C.A級(jí)指標(biāo)和B級(jí)指標(biāo)

D.一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)

【答案】D

19、信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)

局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或不

批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

【答案】D

20、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對(duì)單一承租人的

全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的（）。

A.20%

B.15%

C.30%

D.50%

【答案】C

21、關(guān)于買賣合同中出賣人交付標(biāo)的物義務(wù)的履行及責(zé)任承擔(dān)，下

列說法正確的有（）o

A.可以由出賣人親自履行，產(chǎn)生的違約責(zé)任自己承擔(dān)

B.可以由第三人代為履行，產(chǎn)生的違約責(zé)任由第三人承擔(dān)

C.可以由第三人代為履行，產(chǎn)生的違約責(zé)任由出賣人承擔(dān)

D.可以由第三人代為履行，產(chǎn)生的違約責(zé)任由第三人與出賣人共同

承擔(dān)

E.可以由出賣人根據(jù)自己的情況延遲履行，產(chǎn)生的違約責(zé)任自己承

擔(dān)

【答案】A

22、1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管

理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管

理指標(biāo)，并參考（）規(guī)定了資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。

A.《巴塞爾資本協(xié)議I》

B.《巴塞爾資本協(xié)議II》

C.《巴塞爾資本協(xié)議3》

D.《巴塞爾資本協(xié)議IV》

【答案】A

23、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素不包括（）。

A.完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

B.完善的公司治理和信息披露制度

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控

D.適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本分配機(jī)制

【答案】B

24、監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料

移送行政處罰委員會(huì)辦公室。行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)

作出是否接受的決定，并自接受之日起（）日內(nèi)完成審理工作。

A.5；60

B.3；30

C.5；30

D.3；90

【答案】A

25、商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息不包括（）。

A.法定名稱

B.注冊(cè)資本

C.法定代表人

D.公司組織形式

【答案】D

26、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至

少（）進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)增加壓力

測(cè)試的頻率。

A.每年

B.每季度

C.每半年

D.每月

【答案】B

27、《穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通

過使市場(chǎng)參與者獲得必要信息.以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)

性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束作用。

A.原則2?4

B.原則5~12

C原則13

D.原則14?17

【答案】C

28、買賣合同中應(yīng)當(dāng)明確約定包裝的方式，一般情況下，包裝物由

提供，包裝費(fèi)用由負(fù)擔(dān)。（）

A.買受人；買受人

B.出賣人；買受人

C.出賣人；出賣人

D.買受人；出賣人

【答案】C

29、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是（）o

A.董事會(huì)

B.負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門

C.業(yè)務(wù)部門

D.高級(jí)管理層

【答案】A

30、重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)

情況。

A.12小時(shí)

B.24小時(shí)

C.36小時(shí)

D.48小時(shí)

【答案】A

31、下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中對(duì)資本監(jiān)管的要

求，不正確的是（）。

A.核心一級(jí)資本充足率，一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%,

6%和8%

B.儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求分別為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%和

0~2.5%

C.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為

11.5%和10.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2%

【答案】D

32、財(cái)務(wù)公司長期投資比例不得高于（）。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

【答案】C

33、（）是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)

險(xiǎn)管理的基本前提。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.止損限額

【答案】B

34、2016年9月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指

引》，將（）列入銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系十大風(fēng)險(xiǎn)。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.模型風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信息科技風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

35、（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.信用貸款

C.特定貸款

D.委托貸款

【答案】A

36、（）是中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商

業(yè)匯票.向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。

A.再貸款

B.再貼現(xiàn)

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.中期借貸便利

【答案】B

37、根據(jù)《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

和監(jiān)管的基本要求是由()提出的。

A.原則1

B.原則2~4

C.原則5~12

D.原則13

【答案】A

38、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提

交董事會(huì)(未設(shè)立董事會(huì)的可由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu))批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后

()內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀保監(jiān)會(huì)。

A.5日

B.8B

C.10日

D.15日

【答案】C

39、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。

A.提高市場(chǎng)份額

B.擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模

C.實(shí)現(xiàn)利潤最大化

D.經(jīng)營和管理風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

40、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。

A.經(jīng)濟(jì)效益和股金分紅

B.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力

D.網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工規(guī)模

【答案】C

41、為了限制貸款集中某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定（）監(jiān)管

標(biāo)準(zhǔn)。

A.集中度

B.全部關(guān)聯(lián)度

C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)

D.流動(dòng)性覆蓋率

【答案】A

42、清算方式不包括（）。

A.行政清算

B.司法清算

C.股東清算

D.債權(quán)人清算

【答案】D

43、商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資

本充足率不得低于一級(jí)資本充足率不得低于資本

充足率不得低于O（）

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%

【答案】A

44、在銀團(tuán)貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、

分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

【答案】A

45、商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括（）。

A.可變薪酬

B.股權(quán)激勵(lì)

C.固定薪酬

D.福利性收入

【答案】B

46、按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地劃分，保理業(yè)務(wù)

劃分為（）。

A.國際保理和國內(nèi)保理

B.單保理和雙保理

C.股權(quán)保理和債權(quán)保理

D.有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理

【答案】A

47、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的

規(guī)定，因此應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）。

A.合法合規(guī)原則

B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

C.成本可算原則

D.客戶適當(dāng)性原則

【答案】A

48、關(guān)于不良貸款下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量的相關(guān)指標(biāo)包括不良貸款率、逾期貸款率和遷徙率

B.不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

C.逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好

D.次級(jí)貸款遷徙率為次級(jí)貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與

可疑貸款之比

【答案】D

49、下列關(guān)于個(gè)人貸款消費(fèi)者權(quán)益說法不正確的是（）。

A.消費(fèi)者有權(quán)選擇貸款銀行、貸款產(chǎn)品，有權(quán)自主決定是否貸款

B.消費(fèi)者有權(quán)按借款合同約定，提前償還借款合同項(xiàng)下全部或部分

借款

C.銀行可以預(yù)先在本金中扣除利息

D.消費(fèi)者有權(quán)要求銀行告知本人所申請(qǐng)貸款的處理進(jìn)度

【答案】C

50、關(guān)于“第三方物流”企業(yè)的物流，下列陳述錯(cuò)誤的是（）。

A.“第三方物流”通常也稱為契約物流或物流聯(lián)盟

B.整個(gè)物流過程中進(jìn)行服務(wù)的“第三方”擁有商品所有權(quán)

C.物流內(nèi)容包括商品運(yùn)輸、儲(chǔ)存、配送以及附加的增值服務(wù)等

D.以現(xiàn)代信息技術(shù)為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)信息和實(shí)物的快速、準(zhǔn)確的協(xié)調(diào)傳

遞

【答案】B

多選題（共30題）

1、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施的行政強(qiáng)制措施包括（）。

A.接管

B.促成機(jī)構(gòu)重組

C.撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.宣告破產(chǎn)

E.終止銀行業(yè)務(wù)

【答案】ABC

2、某銀行資本凈額為1000萬元，該行發(fā)生了下列操作風(fēng)險(xiǎn)事件，

根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指弓I》應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

報(bào)告的包括（）。

A.由于業(yè)務(wù)員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬元

B.載有40萬元現(xiàn)金的運(yùn)鈔車被搶劫

C.在涉及一個(gè)省范圍內(nèi)中斷服務(wù)4.5小時(shí)

D.不可抗力造成水害導(dǎo)致該行武漢一網(wǎng)點(diǎn)造成摸失1500萬元

E.發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案

【答案】ABD

3、金融租賃公司業(yè)務(wù)的特定風(fēng)險(xiǎn)主要集中于（）o

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BC

4、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)

營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。法律、規(guī)則和準(zhǔn)則包括（）o

A.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的行為守則和職業(yè)操守

B.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的行政法規(guī)

C.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

D.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律

E.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

【答案】ABCD

5、公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。實(shí)體公正的

要求包括（）。

A.合理考慮相關(guān)因素，不專斷

B.平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視

C.依法進(jìn)行行政處罰，不偏私

D.處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)

議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度

E.不在事先未通知和聽取相對(duì)人申辯意見的情況下作出對(duì)行政相對(duì)

人不利的行政處罰行為

【答案】ABC

6、在中國境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃

公司發(fā)起人，應(yīng)具備的條件包括（）。

A.最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自

由兌換貨幣

B.財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利

C.遵守注冊(cè)地法律法規(guī)，最近1年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違

規(guī)行為

D.入股資金為債務(wù)資金

E.滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求

【答案】AB

7、金融衍生品交易的品種有（）。

A.遠(yuǎn)期合約

B.匯率期貨

C.利率期貨

D股指期貨

E.投資期貨

【答案】BCD

8、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管指標(biāo)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.建立宏觀審核資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

【答案】ABCD

9、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部

控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部指施至少應(yīng)當(dāng)

包括（）。

A.對(duì)接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控

B.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免

潛在的利益沖突

C.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況

D.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度

E.識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品

【答案】ABCD

10、制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)規(guī)劃，具體應(yīng)注重（）。

A.發(fā)展可持續(xù)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理匹配

C.商業(yè)模式可行

D.服務(wù)普惠性

E.差異化的市場(chǎng)定位

【答案】ABCD

11、單一監(jiān)管周期包括的環(huán)節(jié)有（）。

A.制訂監(jiān)管計(jì)劃

B.日常監(jiān)測(cè)分析

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)

E.監(jiān)管評(píng)級(jí)

【答案】ABCD

12、批零結(jié)構(gòu)合理應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.批發(fā)服務(wù)零售的原則

B.批零效益均衡的原則

C.減少流通環(huán)節(jié)的原則

D.批零規(guī)模擴(kuò)大原則

E.批零城鄉(xiāng)兼顧的原則

【答案】ABC

13、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨(dú)立性原則

【答案】ABCD

14、中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的貸款新規(guī)包括（）。

A.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

B.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

C.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》

D.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》

E.《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

【答案】ABCD

15、《內(nèi)部控制——整體框架》提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，其中包

括（）。

A.控制環(huán)境

B.遵守法律

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.信息與溝通

E.外部監(jiān)督

【答案】ACD

16、下列選項(xiàng)中，（）是銀團(tuán)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

A.代理行風(fēng)險(xiǎn)

B.匯入行風(fēng)險(xiǎn)

C.匯出行風(fēng)險(xiǎn)

D.牽頭行風(fēng)險(xiǎn)

E.參加行風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AD

17、商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型階段的業(yè)務(wù)監(jiān)管有（）。

A.建章立制方面

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方面

C.資產(chǎn)處置方面

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查方面

E.市場(chǎng)準(zhǔn)入方面

【答案】ABD

18、機(jī)構(gòu)終止分為的情形有（）。

A.解散

B.合并

C.被撤銷

D.破產(chǎn)

E.變更

【答案】ACD

19、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在認(rèn)真總結(jié)我國經(jīng)驗(yàn)，并借鑒國際標(biāo)準(zhǔn)的

基礎(chǔ)上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管理念，包括（）。

A.保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者

B.法人監(jiān)管

C.重點(diǎn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

D.建立內(nèi)控機(jī)制

E.提高透明度

【答案】BCD

20、目前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)外部條件已經(jīng)開始發(fā)生變化，資源環(huán)

境的約束日益加大，人口紅利逐漸消失，國際需求有所下降，經(jīng)濟(jì)

開始進(jìn)入新常態(tài)。我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的特征包括（）等。

A.消費(fèi)需求

B.投資需求

C.出口和國際收支

D.生產(chǎn)能力和產(chǎn)業(yè)組織方式

E.生產(chǎn)要素相對(duì)優(yōu)勢(shì)

【答案】ABCD

21、金融資產(chǎn)管理公司在內(nèi)部控制方面遵循的總體原則是（）。

A.評(píng)處分離

B.審處分離

C.分級(jí)審查

D.分級(jí)批準(zhǔn)

E.上報(bào)備案

【答案】ABD

22、固定資產(chǎn)工作時(shí)間是指按照全年現(xiàn)行工作制度計(jì)算的（）的綜

入

口O

A.機(jī)器設(shè)備的全部有效工作時(shí)間

B.機(jī)器設(shè)備的全年制度工作時(shí)間

C.生產(chǎn)面積的全部有效利用時(shí)間

D.機(jī)器設(shè)備計(jì)劃修理時(shí)間

E.單位機(jī)器設(shè)備的產(chǎn)量定額

【答案】AC

23、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)品種分類，可