金融基礎(chǔ) 課件 單元5　華爾街的前世今生- 認(rèn)識(shí)金融機(jī)構(gòu)體系

金融基礎(chǔ)項(xiàng)目5華爾街的前世今生北京有一條金融街1從亞投行的籌建說(shuō)開(kāi)去2學(xué)習(xí)目標(biāo)能力目標(biāo)：能夠認(rèn)識(shí)和分析各種金融機(jī)構(gòu)的作用和職能能夠系統(tǒng)的闡述我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成能夠與商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)往來(lái)知識(shí)目標(biāo)：掌握金融機(jī)構(gòu)的含義，理解金融機(jī)構(gòu)的作用和職能掌握中央銀行、商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能掌握現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成，了解金融機(jī)構(gòu)體系發(fā)展情況熟悉我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成了解國(guó)際金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展與構(gòu)成

引導(dǎo)案例——世界金融中心——華爾街

荷蘭聯(lián)合西印度公司去美洲做貿(mào)易的時(shí)候發(fā)現(xiàn)了一處天然良港，于是在此地建立了一座城市，叫做“新阿姆斯特丹”，后來(lái)這座城市被命名為“紐約”。荷蘭人為了防止敵人搶走這片地盤(pán)，在城市周圍建立了城墻。隨著城市的擴(kuò)大城墻最終被拆除，城墻之后30米的空地卻被保留下來(lái)成為一條主要街道，因?yàn)榕彸菈?，故被命名為“WallStreet”，就是著名的華爾街。這里是美國(guó)乃至全世界的金融中心，集中了形形色色的金融機(jī)構(gòu)，如：紐約證券交易所、美國(guó)證券交易所、投資銀行、政府和市辦的證券交易商、信托公司、聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行、保險(xiǎn)公司的總部以及美國(guó)洛克菲勒、摩根等大財(cái)團(tuán)開(kāi)設(shè)的銀行、保險(xiǎn)、證券等大公司的總管理處。任務(wù)一北京有一條金融街

北京金融街是北京市第一個(gè)大規(guī)模整體定向開(kāi)發(fā)的金融產(chǎn)業(yè)功能區(qū)，位于北京市西城區(qū)，地處北京市中軸對(duì)稱中心地帶，南起復(fù)興門內(nèi)大街，北達(dá)阜成門內(nèi)大街，西抵西二環(huán)路，東臨太平橋大街。金融街所在地區(qū)，元代起就被稱為“金城坊”，遍布金坊、銀號(hào)，商賈云集。至清朝末期，戶部銀行即設(shè)于此，后改稱大清銀行，

民國(guó)元年又改為中國(guó)銀行。新中國(guó)成立后，這一地區(qū)一直是中國(guó)人民銀行等國(guó)家最高金融管理機(jī)構(gòu)所在地。

一、金融機(jī)構(gòu)的含義

金融機(jī)構(gòu)是指從事金融活動(dòng)的組織，也被稱為金融中介或金融中介機(jī)構(gòu)。從某種程度上說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)是社會(huì)資金運(yùn)動(dòng)的組織者和運(yùn)營(yíng)者，是金融活動(dòng)的載體和媒介。在間接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)，是作為資金余缺雙方進(jìn)行交易的媒介體，如各類銀行和非銀行金融中介機(jī)構(gòu)；在直接融資領(lǐng)域中的金融中介機(jī)構(gòu)，是為籌資者和投資雙方牽線搭橋的證券公司。二、金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成

現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)種類繁多，除銀行這一傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)以外，還有許多非銀行金融機(jī)構(gòu)，它們從事綜合的或?qū)ｉT的金融業(yè)務(wù)和金融服務(wù)，形成相互聯(lián)系、相互影響的統(tǒng)一體，即構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)體系。世界各國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的形成不同，其組成環(huán)節(jié)和劃分方法也各有特色，但概括起來(lái)看，各國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系基本上由中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成。（一）中央銀行

中央銀行是國(guó)家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策、對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理監(jiān)督的特殊金融機(jī)構(gòu)。中央銀行是一個(gè)國(guó)家的金融管理機(jī)構(gòu)，它是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，是現(xiàn)代各國(guó)金融體系的核心，它具有特殊的地位和功能。1.中央銀行的產(chǎn)生

英格蘭銀行是中央銀行發(fā)展史上的一個(gè)重要里程碑，是現(xiàn)代中央銀行的鼻祖。銀行的支付保障能力，即“最后貸款人”問(wèn)題銀行券，即信用貨幣的發(fā)行問(wèn)題票據(jù)交換和清算問(wèn)題金融監(jiān)督與管理問(wèn)題2.中央銀行的類型（1）單一中央銀行制

①一元式。世界上大多數(shù)國(guó)家都采用這種形式。我國(guó)也是如此。②二元式。如美國(guó)、德國(guó)等。（2）復(fù)合中央銀行制

如前蘇聯(lián)和東歐等國(guó)家。（3）準(zhǔn)中央銀行制

新加坡、馬爾代夫、利比里亞、中國(guó)香港等。（4）跨國(guó)中央銀行制

如歐洲貨幣聯(lián)盟已建立了統(tǒng)一的中央銀行。3.中央銀行的職能發(fā)行的銀行國(guó)家的銀行銀行的銀行中央銀行三大職能（二）商業(yè)銀行1.商業(yè)銀行的性質(zhì)

商業(yè)銀行是以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債和金融資產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能夠利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，全方位經(jīng)營(yíng)各類金融業(yè)務(wù)的綜合性、多功能的金融服務(wù)企業(yè)。2.商業(yè)銀行的職能

（1）信用中介。

（2）支付中介。

（3）信用創(chuàng)造。

（4）金融服務(wù)。3.商業(yè)銀行的組織形式（1）單一銀行制

單一銀行制是指不設(shè)立分行，全部業(yè)務(wù)由各個(gè)相對(duì)獨(dú)立的商業(yè)銀行獨(dú)自進(jìn)行的

一種銀行組織形式，這一體制主要集中在美國(guó)。

（2）分支銀行制

分支銀行制又稱總分行制。實(shí)行這一制度的商業(yè)銀行可以在總行以外普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，分支銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)統(tǒng)一遵照總行的指示辦理。（3）集團(tuán)銀行制

集團(tuán)制銀行又稱為持股公司制銀行，是指由少數(shù)大企業(yè)或大財(cái)團(tuán)設(shè)立控股公司，再由控股公司控制或收購(gòu)若干家商業(yè)銀行。（三）專業(yè)銀行

專業(yè)銀行是專門經(jīng)營(yíng)某種特定范圍的金融業(yè)務(wù)和提供專門性金融服務(wù)的銀行。它是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上逐漸形成和建立起來(lái)的專業(yè)化金融機(jī)構(gòu)。（1）投資銀行。投資銀行是指專門對(duì)工商企業(yè)辦理投資和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的銀行。（2）開(kāi)發(fā)銀行。是指專門為滿足長(zhǎng)期投資需要而設(shè)立的銀行，它以基本建設(shè)項(xiàng)目和資源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目為主要投資對(duì)象（三）專業(yè)銀行（3）進(jìn)出口銀行。是指專門提供對(duì)外貿(mào)易及非貿(mào)易結(jié)算、信貸等國(guó)際金融服務(wù)的銀行。這類銀行的設(shè)立主要是為了支持本國(guó)對(duì)外貿(mào)易事業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)本國(guó)產(chǎn)品的出口（4）儲(chǔ)蓄銀行。是指專門以吸收居民儲(chǔ)蓄存款為資金來(lái)源的專業(yè)銀行（5）抵押銀行。也稱不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行，是指專門從事土地、房屋及其他不動(dòng)產(chǎn)等抵押貸款的長(zhǎng)期放款銀行。（四）非銀行金融機(jī)構(gòu)1.保險(xiǎn)公司2.信用合作社3.財(cái)務(wù)公司4.養(yǎng)老基金會(huì)5.共同基金6.資產(chǎn)管理公司三、金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展

金融體系的分工與組成并不是一成不變的，金融業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了分業(yè)經(jīng)營(yíng)到混業(yè)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程。20世紀(jì)以來(lái)在大多數(shù)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)體系中，商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)有較明確的業(yè)務(wù)分工.20世紀(jì)70年代以來(lái)，經(jīng)濟(jì)自由主義占了上風(fēng)，美國(guó)、英國(guó)為代表的國(guó)家政府為減少政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)，更好地發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的作用，開(kāi)始放松管制。四、我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系

（一）銀行類金融機(jī)構(gòu)

商業(yè)銀行業(yè)是我國(guó)金融業(yè)的主體，以銀行信貸為主的間接融資在社會(huì)總?cè)谫Y中占主導(dǎo)地位。

我國(guó)的商業(yè)銀行有五種類型：（1）國(guó)有大型商業(yè)銀行（2）按股份制模式組建的商業(yè)銀行（3）城市商業(yè)銀行（4）農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行（5）外資商業(yè)銀行（6）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（7）民營(yíng)銀行政策性銀行

政策性銀行是由政府組建、參股或保證，專門在某一領(lǐng)域從事政策性金融業(yè)務(wù)的國(guó)家銀行，也是我國(guó)金融體系的重要組成部分。

1994年，建立了三家政策性銀行：1.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行2.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行3.中國(guó)進(jìn)出口銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司信托投資公司信用合作組織金融資產(chǎn)管理公司金融租賃公司汽車金融公司證券機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)公司監(jiān)管類金融機(jī)構(gòu)中國(guó)人民銀行中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)任務(wù)二認(rèn)識(shí)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)案例引入

非洲進(jìn)出口銀行

請(qǐng)思考：現(xiàn)存的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)有哪些？它們成立的原因是什么？有哪些功能？

一、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與發(fā)展1930年5月,英、法、意、德、比、日等國(guó)在瑞士的巴塞爾成立國(guó)際清算銀行,這是建立國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的重要開(kāi)端。第二次世界大戰(zhàn)后，隨著生產(chǎn)和資本國(guó)際化,國(guó)際經(jīng)濟(jì)關(guān)系得到空前發(fā)展,國(guó)際貨幣信用關(guān)系進(jìn)一步加強(qiáng),國(guó)際金融機(jī)構(gòu)也迅速增加。二、全球性國(guó)際金融機(jī)構(gòu)（一）國(guó)際貨幣基金組織

國(guó)際貨幣基金組織，簡(jiǎn)稱IMF，是根據(jù)布雷頓森林會(huì)議通過(guò)的《國(guó)際貨幣基金協(xié)定》成立的全球性國(guó)際金融機(jī)構(gòu)。（二）世界銀行集團(tuán)

世界銀行集團(tuán)是一個(gè)國(guó)際組織，由國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)、國(guó)際金融公司、多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和解決投資爭(zhēng)端國(guó)際中心五個(gè)成員機(jī)構(gòu)組成。（三）國(guó)際清算銀行和巴塞爾委員會(huì)它的主要任務(wù)是，促進(jìn)各國(guó)中央銀行的合作并為國(guó)際金融的運(yùn)營(yíng)提供便利。而擴(kuò)大中央銀行合作的主要目的之一，始終是促進(jìn)國(guó)際金融的穩(wěn)定。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)，是國(guó)際清算銀行的專門委員會(huì)，成立于1974年9月，由國(guó)際清算銀行發(fā)起，十國(guó)集團(tuán)和瑞士的中央銀行行長(zhǎng)在瑞士的巴塞爾開(kāi)會(huì)三、區(qū)域性國(guó)際金融機(jī)構(gòu)（一）亞洲開(kāi)發(fā)銀行

亞洲開(kāi)發(fā)銀行是一家僅次于世界銀行的第二大開(kāi)發(fā)性國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，也是亞太地區(qū)最大的政府間金融機(jī)構(gòu)。（二）非洲開(kāi)發(fā)銀行

非洲開(kāi)發(fā)銀行是非洲國(guó)家創(chuàng)辦的區(qū)域性國(guó)際金融機(jī)構(gòu)。成立于1964年9月,1966年7月正式營(yíng)業(yè)。（三）泛美開(kāi)發(fā)銀行

泛美開(kāi)發(fā)銀行是以美國(guó)和拉美國(guó)家為主，聯(lián)合一些西方國(guó)家和前南斯拉夫合辦的區(qū)域性國(guó)際金融機(jī)構(gòu)。三、區(qū)域性國(guó)際金融機(jī)構(gòu)（四）亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行，簡(jiǎn)稱亞投行，是一個(gè)政府間性質(zhì)的亞洲區(qū)域多邊開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，成立宗旨是為了促進(jìn)亞洲區(qū)域的建設(shè)互聯(lián)互通化和經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程，并且加強(qiáng)中國(guó)及其他亞洲國(guó)家和地區(qū)的合作?？偛吭O(shè)在北京。亞投行法定資本1000億美元。（五）金磚國(guó)家新開(kāi)發(fā)銀行金磚國(guó)家新開(kāi)發(fā)銀行又名