2023年電大金融統(tǒng)計分析形成性考核冊作業(yè)

金融記錄分析形成性考核冊作業(yè)(上)ＨＹPＥＲＬINＫ""＼l"m＝０&t=1&c=fkｓ_＂電大金融系資料2023-0１-12１7:31:５7閱讀１20評論0

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金融記錄分析形成性考核冊作業(yè)１一、單選題1，

下列中，（A）不屬于金融制度。

A,機構(gòu)部門分類

B,匯率制度

C，支付清算制度

D，金融監(jiān)管制度

2,下列中，(D)是商業(yè)銀行。A，中國進出口銀行

B，中國銀行

C,國家開發(fā)銀行

D，郵政儲蓄機構(gòu)

３,《中國記錄年鑒》自（B)開始公布貨幣概覽數(shù)據(jù)。A，1９80年

B，１989年

C，1990年

D,1999年

4，貨幣與銀行記錄體系的立足點和切入點是（Ｂ）Ａ,政府

B,金融機構(gòu)

C,非金融公司

Ｄ，國外

５，國際貨幣基金組織推薦的貨幣與銀行記錄體系的三個基本組成部分是(A)Ａ，貨幣當局資產(chǎn)負債表、存款貨幣銀行資產(chǎn)負債表、非貨幣金融機構(gòu)資產(chǎn)負債表B,貨幣當局資產(chǎn)負債表、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表、非貨幣金融機構(gòu)資產(chǎn)負債表C,貨幣當局資產(chǎn)負債表、存款貨幣銀行資產(chǎn)負債表、保險公司資產(chǎn)負債表D,貨幣當局資產(chǎn)負債表、存款貨幣銀行資產(chǎn)負債表、政策性銀行資產(chǎn)負債表

6，我國的貨幣與銀行記錄體系的三個基本組成部分是（A）A,貨幣當局資產(chǎn)負債表、國有商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表、特定存款機構(gòu)資產(chǎn)負債表B，貨幣當局資產(chǎn)負債表、存款貨幣銀行資產(chǎn)負債表、保險公司資產(chǎn)負債表C,貨幣當局資產(chǎn)負債表、存款貨幣銀行資產(chǎn)負債表、政策性銀行資產(chǎn)負債表D，貨幣當局資產(chǎn)負債表、存款貨幣銀行資產(chǎn)負債表、特定存款機構(gòu)資產(chǎn)負債表

7,貨幣與銀行記錄的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)是以(B)數(shù)據(jù)為主。A，流量

B,存量

C,時點

D，時期

8,存款貨幣銀行最明顯的特性是（C）A,辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算

B,可以贏利

C，吸取活期存款，發(fā)明貨幣

D，經(jīng)營存款貸款業(yè)務(wù)

9，當貨幣當局增長對政府的債權(quán)時,貨幣供應(yīng)量一般會(Ａ)A,增長

Ｂ，減小

Ｃ，不變

D,無法擬定

1０，準貨幣不涉及(C)A,定期存款

B,儲蓄存款

C，活期存款

Ｄ,信托存款和委托存款

二、多選題１,

金融體系是建立在金融活動基礎(chǔ)上的系統(tǒng)理論，它涉及(AＢCD）A，金融制度

B,金融機構(gòu)

C,金融工具

D,金融市場

E,金融調(diào)控機制

2,

政策銀行涉及(ＣDE）A,交通銀行B，中信實業(yè)銀行Ｃ,中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D，國家開發(fā)銀行E，中國進出口銀行３，

金融市場記錄涉及(BCE)Ａ，商品市場

Ｂ，短期資金市場記錄

C,長期資金市場記錄

Ｄ，科技時常

E,外匯市場記錄

4，

我國的存款貨幣銀行重要涉及商業(yè)銀行和(BCＥ)Ａ，保險公司

B，財務(wù)公司

C,信用合作社

D,信托投資公司

E，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

5,

基礎(chǔ)貨幣在貨幣與銀行記錄中也表述為貨幣當局的儲備貨幣,是中央銀行通過其資產(chǎn)業(yè)務(wù)直接發(fā)明的貨幣，具體涉及三個部分（ABD)A，中央銀行發(fā)行的貨幣(含存款貨幣銀行的庫存鈔票）B,個金融機構(gòu)繳存中央銀行的法定存款準備金和超額準備金(中央銀行對非金融機構(gòu)的負債）C,中央銀行自有的信貸資金

D,郵政儲蓄存款和機關(guān)團隊存款(非金融機構(gòu)在中央銀行的存款)E，中央銀行發(fā)行的中央銀行債券

6,

M1由(BD)組成。A,儲蓄存款

Ｂ，流通中的鈔票

C,儲蓄存款中的活期存款

D，可用于轉(zhuǎn)帳支付的活期存款

E,信托存款

7，

M2是由M1和(BCDＥ）組成的。A,活期存款

B,信托存款C，委托存款

D，儲蓄存款

E，定期存款

8,

中央銀行期末發(fā)行的貨幣的存量等于（AE)A,期初發(fā)行貨幣量＋本期發(fā)行的貨幣－本期回籠的貨幣

Ｂ,本期發(fā)行的貨幣-本期回籠的貨幣Ｃ,流通中的貨幣

D，流通中的貨幣－本期回籠的貨幣

E,流通中的貨幣＋金融機構(gòu)庫存貨幣

９，存款貨幣銀行的儲備資產(chǎn)是存款貨幣銀行行為應(yīng)付客戶提取存款和資金清算而準備的資金，重要涉及(AB）

A，存款貨幣銀行繳存中央銀行的準備金

B,存款貨幣銀行的庫存鈔票

C，存款貨幣銀行持有的中央銀行債券

Ｄ，存款貨幣銀行對政府的債權(quán)

E，存款貨幣銀行的持有的外匯

10,中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是(BC)

A,商業(yè)銀行

Ｂ,存款貨幣銀行

C，政策性銀行

Ｄ,特定存款機構(gòu)

E,其他商業(yè)銀行

三、名詞解釋１、貨幣流通:是在商品流通過程之中產(chǎn)生的貨幣的運動形式。貨幣作為購買手段不斷地離開出發(fā)點，從一個商品所有者手里轉(zhuǎn)到另一個商品所有者手里,這就是貨幣流通。2、信用：是商品買賣的延期付款或貨幣的借貸。在商品貨幣關(guān)系存在的條件下，這種借貸行為表現(xiàn)為以償還為條件的貨幣或商品的讓渡形式,即債權(quán)人用這種形式貸出貨幣或賒銷商品,債務(wù)人按約定日期償還借款或貸款，并支付利息。3、金融:是貨幣流通與信用活動的總稱。４、金融機構(gòu)部門:重要是指從事金融中介活動和輔助性金融活動的機構(gòu)單位5、存款貨幣銀行:重要涉及商業(yè)銀行及類似機構(gòu)。這些金融機構(gòu)可以以可轉(zhuǎn)帳支票存款或其他可用于支付的金融工具對其他部門發(fā)生負債。存款貨幣銀行可發(fā)明派生存款貨幣。我國的存款貨幣銀行重要由五類金融機構(gòu)單位組成:國有商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行、信用合作社、財務(wù)公司以及作為政策性銀行的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。６、Ｍ0:是流通中的貨幣,它來源于中央銀行發(fā)行的紙鈔和輔幣。M0的計算公式是：流通中鈔票=發(fā)行貨幣-金融機構(gòu)的庫存鈔票7、M1:是由流通中的鈔票和活期存款兩部分組成，又稱狹義貨幣。其中,流通中的鈔票即M0；活期存款指可用于轉(zhuǎn)帳支付的存款。8、M2：是由貨幣Ｍ１和準貨幣組成，又稱廣義貨幣。準貨幣重要涉及定期存款、儲蓄存款,以及信托存款、委托存款等其他類存款。準貨幣的流動性低于貨幣Ｍ1。９、準貨幣:重要涉及定期存款、儲蓄存款,以及信托存款、委托存款等其他類存款,是廣義貨幣M２的重要組成部分。準貨幣的流動性低于貨幣M１。１0、貨幣乘數(shù)：是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量之間存在的倍數(shù)關(guān)系。它在貨幣供應(yīng)量增長和緊縮時，分別起擴大和衰減作用。使用的計算公式是：m=Ｍ2/MＢ,其中MB表達基礎(chǔ)貨幣,m表達貨幣乘數(shù)。

四、簡答題1、簡述金融制度的基本內(nèi)容。金融制度具體涉及貨幣制度、匯率制度、信用制度、銀行制度和金融機構(gòu)制度、利率制度、金融市場的種種制度，以及支付清算制度、金融監(jiān)管制度和其他。這個制度系統(tǒng)，涉及金融活動的各個環(huán)節(jié)和方面，體現(xiàn)為有關(guān)的國家成文法和非成文法,政府法規(guī)、規(guī)章、條例，以及行業(yè)公約、行業(yè)慣例等。2、簡述金融機構(gòu)的基本分類及其內(nèi)容。金融機構(gòu)是對金融活動主體的基本分類，它是國民經(jīng)濟機構(gòu)部門分類的重要組成部分。金融機構(gòu)通常被分為銀行和非銀行金融機構(gòu)兩大類。銀行涉及中央銀行和存款機構(gòu)。非銀行金融機構(gòu)涉及保險公司和其他非銀行金融信托機構(gòu)。3、簡述貨幣與銀行記錄對基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的規(guī)定。第一，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)要完整;第二，各金融機構(gòu)單位報送基礎(chǔ)數(shù)據(jù)要及時;第三，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)以提供存量數(shù)據(jù)為主,以提供流量數(shù)據(jù)為輔；第四,金融機構(gòu)單位應(yīng)提供具體科目的基礎(chǔ)數(shù)據(jù),盡量在基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報表中不使用合并項或軋差項。4、為什么編制貨幣概覽和銀行概覽?貨幣供應(yīng)量是指某個時點上全社會承擔流通手段和支付手段職能的貨幣總額,它是一個存量概念,反映了該時點上全社會的總的購買力。貨幣概覽和銀行概覽的核心任務(wù)就是反映全社會的貨幣供應(yīng)量。貨幣概覽是由貨幣當局的資產(chǎn)負債表和存款貨幣銀行的資產(chǎn)負債表合并生成的,它的目的是要記錄M0和M1。銀行概覽是由貨幣概覽與特定存款機構(gòu)的資產(chǎn)負債表合并生成的，它的目的是進一步全面記錄M2。5、貨幣與銀行記錄為什么以流動性為重要標志來判斷某種金融工具是否為貨幣?作為一個從宏觀上反映貨幣及其對宏觀經(jīng)濟運營的影響的記錄工具,貨幣與銀行記錄體系以貨幣供應(yīng)理論為依據(jù),以貨幣運動為觀測和研究對象，來反映貨幣的數(shù)量和貨幣的發(fā)明過程。貨幣在經(jīng)濟活動中的作用可以概述為:價值尺度、流通手段、貨幣貯藏和支付手段。貨幣與銀行記錄希望通過對貨幣狀況的剖析來觀測宏觀經(jīng)濟進程，并幫助決策部門決定如何通過對貨幣的控制實現(xiàn)對整個經(jīng)濟進程的調(diào)控。在此前提下，對貨幣的定義就要以其流通手段和支付手段的職能為出發(fā)點。這是由于,流通手段和支付手段的數(shù)量構(gòu)成了市場購買力，構(gòu)成市場需求,并反映貨幣政策操作對宏觀經(jīng)濟運營的影響。所以，貨幣與銀行記錄在判斷諸多金融工具是否屬于貨幣時，要充足考慮它們的流通能力和支付能力，或言之為要充足地考慮他們的流動性。

五、計算分析題1,根據(jù)下面連續(xù)兩年的存款貨幣銀行資產(chǎn)負債表，分析存款貨幣銀行派生存款的因素。(上年增長和增量結(jié)構(gòu)是自己算出來的,原表中沒有，原表中只有1993年1９94年的數(shù)據(jù)）解:第一步:存款貨幣銀行資產(chǎn)負債分析表

單位:億元第二步:1994年,存款貨幣銀行經(jīng)派生后的存款總額為35674億元,比上年增長９586億元。其中，增長數(shù)量最多的是儲蓄存款,增量為5933億元，占所有增量的４９%;另一方面是活期存款，增量為2697億元，占所有增量的22％。第三步：１９94年，存款貨幣銀行發(fā)明存款增長的重要因素是存款貨幣銀行對非金融部門的債權(quán)增長幅度較大，增量為7747億元。存款貨幣銀行通過加大對非金融部門的貸款，在貨幣發(fā)明的乘數(shù)效應(yīng)下,多倍發(fā)明出存款貨幣。２、表2是某國家A,Ｂ兩年的基礎(chǔ)貨幣表,試根據(jù)它分析基礎(chǔ)貨幣的結(jié)構(gòu)特點，并對該國家兩年的貨幣供應(yīng)量能力進行比較分析。

表２

某國家Ａ，B兩年基礎(chǔ)貨幣表

單位：億元年份基礎(chǔ)貨幣其中:發(fā)行貨幣金融機構(gòu)在中央銀行存款非金融機構(gòu)在中央銀行存款總量結(jié)構(gòu)(%）總量結(jié)構(gòu)(％）總量結(jié)構(gòu)（%)總量結(jié)構(gòu)（％)A2０760１00８５74４19６734７251３12B２076010085７4418５23413663１8

解:第一、由表2可以看出，發(fā)行貨幣和金融機構(gòu)在中央銀行的存款是構(gòu)成基礎(chǔ)貨幣的重要部分，相對于兩者,非金融機構(gòu)在中央銀行的存款在基礎(chǔ)貨幣的比重較小;第二、A、Ｂ兩年的基礎(chǔ)貨幣總量未變,并且發(fā)行貨幣在基礎(chǔ)貨幣的比重也沒有變化；不同的是B年相對于A年，金融機構(gòu)在中央銀行的存款比重下降而非金融機構(gòu)在中央銀行的比重相應(yīng)地上升,因此,該國家在貨幣乘數(shù)不變的條件下Ｂ年的貨幣供應(yīng)量相對于A年是收縮了。3、表3是19９4年到1９9９年我過儲蓄存款總量數(shù)據(jù)，試根據(jù)它分析我國相應(yīng)期間的儲蓄存款總量變化趨勢,并給出出現(xiàn)這種趨勢簡樸的因素。（下表中的儲蓄存款發(fā)展速度和增長速度是需要自己算的，原表3中并未給出)解：儲蓄存款發(fā)展速度和增長速度計算表:

第一步：如上表，計算出儲蓄存款的發(fā)展速度和增長速度；第二步：如上圖，畫出儲蓄存款增長速度的時序圖；第三步：由圖和表中可以看出，９4年到99年我國居民儲蓄存款總量是逐年增長的（這與我國居民的習慣以及居民投資渠道單一有關(guān)），但是增長速度卻是逐年下降的，出現(xiàn)這種趨勢重要因素有:第一,由于經(jīng)濟增長速度的下降，居民的收入明顯下降;第二,自96年以來儲蓄存款利率連續(xù)7次下調(diào),儲蓄資產(chǎn)的收益明顯下降；第三,安全性很高的國債，由于其同期利率高于同期儲蓄利率,吸引了居民的大量投資;第四,股票市場發(fā)展較快,盡管風險很大,但由于市場上有可觀的收益率,也分流了大量的儲蓄資金；第五，199９年起，政府對儲蓄存款利率開征利息稅，使儲蓄的收益在利率下調(diào)的基礎(chǔ)上又有所減少。

金融記錄分析形成性考核冊作業(yè)2一、

單選題1,

一般地,銀行貸款利率和存款利率的提高，分別會使股票價格發(fā)生哪種變化:（C）A,上漲、下跌

B，上漲、上漲

C，下跌、下跌

Ｄ,下跌、上漲

2,

通常，當政府采用積極的財政和貨幣政策時,股市行情會(A)A,看漲

Ｂ，走低

C，不受影響

D,無法擬定3，

判斷產(chǎn)業(yè)所處生命周期階段的最常用記錄方法是（C)A，相關(guān)分析

B，回歸分析

C，判別分析法

D,主成分分析法

4,某只股票年初每股市場價值是30元，年終的市場價值是３５元，年終分紅５元,則該股票的收益是(D）

A，10%

B，14.3%

C,１6.６7%

Ｄ，33.3%

5，某人投資了三種股票,這三種股票的方差一協(xié)方差矩如下表，矩陣(i，ｊ）位置上的元素為股票Ｉ與j的協(xié)方差,已知此人投資這三種股票的比例分別為0.１,0.4,0．５,則該股票投資組合的風險是(C）方差一協(xié)方差ABCA１00１20130Ｂ120144156Ｃ1301５６１69

A，９.2

B,8.７

C，12.3

D,10.4

6,對于幾種金融工具的風險性比較,對的的是(Ｄ)A,股票>債券>基金

B，債券>基金>股票

C，基金>債券＞股票

D，股票＞基金＞債券

7,紐約外匯市場的美元對英鎊匯率的標價方法是(A）Ａ,直接標價法

B，間接標價法

Ｃ,買入價

D，賣出價

8，一美國出口商向德國出售產(chǎn)品，以德國馬克計價，收到貨款時,他需要將100萬德國馬克兌換成美圓,銀行的標價是USD／ＤEM：1.9300~1.9３1０,他將得到(B)萬美圓。

Ａ,51．5

Ｂ,５１.8

C，５2.2

D,5２.6

9,2０2３年1月18日倫敦外匯市場上美圓對英鎊匯率是:1英鎊＝1．６３60～1.6370美圓,某客戶買入50000英鎊,需支付(Ｃ）美圓。A，3０5６２.35

Ｂ，８1800

C,8１8５０

Ｄ，3０54３.６8

10,馬歇爾一勒納條件表白的是,假如一國處在貿(mào)易逆差中，會引起本幣貶值,本幣貶值會改善貿(mào)易逆差,但需要具有的條件是（D）A,本國不存在通貨膨脹

B,沒有政府干預

C,利率水平不變

D,進出口需求彈性之和必須大于1

二,多選題1，

下列影響股票市場的因素中屬于基本因素的有(ＡBCD)A，宏觀因素

B，產(chǎn)業(yè)因素

Ｃ，區(qū)域因素

D，公司因素

E，股票交易總量

2，

產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢分析是產(chǎn)業(yè)分析的重點和難點,在進行次項分析時著重要把握（AＢC)A,

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演進和趨勢對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢的影響

B，產(chǎn)業(yè)生命周期的演進對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢的影響C,國家產(chǎn)業(yè)改革對產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢的導向作用D,相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響E，其他國家的產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢的影響

3，技術(shù)分析有它賴以生存的理論基礎(chǔ)—三大假設(shè)，他們分別是（ACＥ）A，市場行為涉及一切信息

B，市場是完全競爭的

C，所有投資者都追逐自身利益的最大化Ｄ,價格沿著趨勢波動，并保持趨勢

E,歷史會反復

4,下面導致債券價格上漲的有(AB）Ａ，存款利率減少B，債券收益率下降Ｃ，債券收益率上漲Ｄ,股票二級市場股指上揚E,債券的稅收優(yōu)惠措施

5,ＡBCD6，在一國外匯市場上,外幣兌本幣的匯率上升也許是由于(ＣDＥ)A,本國的國際收支出現(xiàn)順差

B,本國物價水平相對于外國物價水平下降

C，本國實際利率相對于外國實際利率下降

D,預期本國要加強外匯管制

Ｅ,預期本國的政局不穩(wěn)

7,若在紐約外匯市場上，根據(jù)收盤匯率,2０23年１月１8日，1美圓可兌換10５.69日圓,而１月19日１美圓可兌換10５.33日圓,則表白（AD)A,美圓對日圓貶值

B，美圓對日圓升值

C，日圓對美圓貶值

Ｄ，日圓對美圓升值

E，無變化

8，影響一過匯率變動的因素有（ABCDＥ）A，政府的市場干預

B,通貨膨脹因素

C，國際收支狀況

Ｄ,利率水平

E，資本流動

9,下列說法對的的有（BCE)A，買入價是客戶從銀行那里買入外匯使用的匯率

Ｂ,買入價是銀行從客戶那里買入外匯使用的匯率C,賣出價是銀行從客戶那里賣出外匯使用的匯率

D，賣出價是客戶從銀行那里賣出外匯使用的匯率E,買入價與賣出價是從銀行的角度而言的

10,下列說法對的的有(BＣ）A，本幣貶值一定會使國際收支得到改善

B，本幣貶值不一定會使國際收支得到改善C，︱Ｅx+Em︱>1時,本幣貶值會使國際收支得到改善

D，︱Ｅx＋Em︱=1時，本幣貶值會使國際收支得到改善Ｅ,︱Ｅx+Em︱＜１時,本幣貶值會使國際收支得到改善

三、名詞解釋1、證券：是商品經(jīng)濟和社會化大生產(chǎn)發(fā)展的產(chǎn)物，一般意義上的證券是指用來證明或設(shè)定一定權(quán)利的書面憑證，它表白證券持有人或第三者有權(quán)取得該證券擁有的特定權(quán)益;按照性質(zhì)的不同，證券可以分為憑證證券和有價證券。2、二級市場：即證券流通市場，是已發(fā)行的證券通過買賣交易實現(xiàn)流通轉(zhuǎn)讓的場合。它一般涉及兩個子市場：證券交易所和場外交易市場。３、開放式基金和封閉式基金開放式基金是指基金設(shè)立后，投資者可以隨時申購或贖回基金單位,基金規(guī)模不固定；封閉式基金的基金規(guī)模在基金發(fā)行前就已經(jīng)擬定，在發(fā)行完畢后的規(guī)定期限內(nèi)，基金規(guī)模固定不變。（我國現(xiàn)在所發(fā)行的基金多是封閉式基金)4、馬可維茨有效組合:在構(gòu)造證券資產(chǎn)組合時，投資者謀求在既定風險水平下具有最高預期收益的證券組合,滿足這一規(guī)定的組合稱為有效組合,也稱馬可維茨有效組合。5、外匯：通常所指的外匯是靜態(tài)意義下的狹義的含義，是指以外幣表達的可以進行國際間結(jié)算的支付手段,涉及以外幣表達的銀行匯票、支票、銀行存款等。６、遠期匯率:是交易雙方達成外匯買賣協(xié)議,約定在將來某一時間進行外匯實際交割所使用的匯率。7、J曲線效應(yīng)：本幣貶值后，會促進出口和克制進口,從而有助于國際收支的改善，但這一改善過程存在著“時滯”現(xiàn)象,表現(xiàn)為短期內(nèi)國際收支暫時會惡化，但長期來看,在|Ex+Ｅm|>1的條件下,國際收支會得到改善。8、馬歇爾—勒納條件:馬歇爾—勒納條件描述的是并不是所有的貨幣貶值都能達成改善貿(mào)易收支的目的。當|Ex＋Ｅｍ|>１時，本幣貶值會改善國際收支當｜Ex＋Eｍ|=1時，本幣貶值對本國的國際收支沒有影響當|Ex+Em|<1時,本幣貶值使本國的國際收支惡化四、簡答題1、什么是股票市場的基本分析?基本分析是對影響股票市場的許多因素如宏觀因素,產(chǎn)業(yè)和區(qū)域因素，公司因素等存在于股票市場之外的基本因素進行分析，分析它們對證券發(fā)行主體(公司）經(jīng)營狀況和發(fā)展前景的影響,進而分析它們對公司股票的市場價格的影響。分析最終目的是獲得一特定股票或一定的產(chǎn)業(yè)或者股票市場自身預期收益的估計?；痉治鲋匾婕昂暧^經(jīng)濟因素分析，產(chǎn)業(yè)分析和公司分析。2、債券的定價原理。（1)對于付息債券而言，若市場價格等于面值，則其到期收益率等于票面利率；假如市場價格低于面值,則其到期收益率高于票面利率;假如市場價格高于面值,則到期收益率低于票面利率;(2)債券的價格上漲，到期收益率必然下降；債券的價格下降,到期收益率必然上升；(3）假如債券的收益率在整個期限內(nèi)沒有變化,則說明起市場價格接近面值，并且接近的速度越來越快;（４）債券收益率的下降會引起債券價格的提高，并且提高的金額在數(shù)量上會超過債券收益率以相同的幅度提高時所引起的價格下跌金額；(5)假如債券的息票利率較高,則因收益率變動而引起的債券價格變動比例會比較?。ㄗ⒁?該原理不合用于１年期債券或終生債券）。3、簡述利率平價模型的重要思想和表達式。利率平價模型是關(guān)于遠期匯率的決定和變化的理論，其基本理論是遠期與即期的差價等于兩國利率之差,利率較低國家貨幣的遠期差價必將升水,利率較高的國家的遠期匯率必將貼水。利率平價模型的基本的表達式是：ｒ-r＊=·Ee,r代表以本幣計價的資產(chǎn)收益率,r*代表以外幣計價的相似資產(chǎn)的收益率，·Ee表達一段時間內(nèi)本國貨幣貶值或外國貨幣升值的比率。它表白本國利率高于（或低于)外國利率的差額等于本國貨幣的預期貶值(或升值）的幅度。五、計算分析題1、下表是某公司A的19９8年（基期）、１99９年(報告期)的財務(wù)數(shù)據(jù),請運用因素分析法來分析各個因素的影響大小和影響方向。Ａ公司的財務(wù)分析表指標名稱19９8年19９９年銷售凈利潤率(%）17.621８.83總資本周轉(zhuǎn)率(次/年)0.8０１．12權(quán)益乘數(shù)２.３7２.06凈資本利潤率(%）３３.4143.44解:該分析中從屬指標與總指標之間的基本關(guān)系是:凈資本利潤率=銷售凈利潤率×總資本周轉(zhuǎn)率×權(quán)益乘數(shù)下面運用因素分析法來分析各個因素的影響大小和影響方向:銷售凈利潤率的影響＝（報告期銷售凈利潤率-基期銷售凈利潤率)×基期總資本周轉(zhuǎn)率×基期權(quán)益乘數(shù)=(18.８3%-１７.62%）×0.80×２.37=2.2９%總資本周轉(zhuǎn)率的影響＝報告期銷售凈利潤率×（報告期總資本周轉(zhuǎn)率-基期總資本周轉(zhuǎn)率）×基期權(quán)益乘數(shù)=18.83%×（1.12-０.８０）×2.37=14.2８%權(quán)益乘數(shù)的影響＝報告期銷售凈利潤率×報告期總資本周轉(zhuǎn)率×（報告期權(quán)益乘數(shù)－基期權(quán)益乘數(shù)）＝１8.８3%×１.12×(2．06-2.3７)=-6.54%凈資本收益率的變化=報告期凈資本收益－基期凈資本收益率=銷售凈利潤率的影響＋總資本周轉(zhuǎn)率的影響＋權(quán)益乘數(shù)的影響=４3.44%－3３.4１%=２.29%+14.28%+（-6．54%)=１0.03%綜合以上分析：可以看到A公司的凈資產(chǎn)收益率1９9９年相對19９8年升高了１０.０3個百分點，其中由于銷售凈利潤率的提高使凈資產(chǎn)收益率提高了2.29個百分點,而由于總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的速度加快,使凈資產(chǎn)收益率提高了1４.28個百分點;由于權(quán)益乘數(shù)的下降，使得凈資產(chǎn)收益率下降了6.5４個百分點,該因素對凈資產(chǎn)收益率的下降影響較大,需要進一步分析因素。

2、用兩只股票的收益序列和市場平均收益序列數(shù)據(jù),得到如下兩個回歸方程：第一只：r=0.02１+1.4ｒm

第二只:r=0.02４+0.9rｍ

并且有E（rm)=0.018,β2δ２m＝０.0016。第一只股票的收益序列方差為０.004１,第二只股票的收益序列方差為0．0036。試分析這兩只股票的收益和風險狀況。解:第一只股票的盼望收益為:Ｅ(ｒ)=0.０2１+1.4×Ｅ(rm）=0.0462第二只股票的盼望收益為:Ｅ（ｒ）=0.０24+０.9×E(rm)＝0.0４０2由于第一只股票的盼望收益高，所以投資于第一只股票的收益要大于第二只股票。相應(yīng)的,第一只股票的收益序列方差大于第二只股票（0.00４1＞0.0036）,即第一只股票的風險較大。從兩只股票的β系數(shù)可以發(fā)現(xiàn)，第一只股票的系統(tǒng)風險要高于第二只股票，β2δ2m＝1.4×1.4×０.001６=0.003１,占該股票所有風險的76.５%(０.0031／0.00４１×100％），而第二只股票有β2δ２m＝0.9×0.9×0.0016=0.0０１3，僅占總風險的36％(0.０0１3/0.0０3６×10０%）。3、有4種債券A、B、C、D面值均為１0００元，期限都是３年。其中A以單利每年付息一次，年利率為８%；債券Ｂ以復利每年付息一次,年利率為4%;債券C以單利每年付息兩次,每次利率是4％；債券D以復利每年付息兩次，每次利率是2%。假設(shè)投資者認為未來3年的年折算率為r=8%，試比較4種債券的投資價值。解：債券A的投資價值為:PＡ＝Mi∑{1／(１+r)t}+Ｍ/(1+r)n=10０0×８％×∑1/(１＋0.０8)ｔ+1000／1．0８3＝2０６.1678+1０00／１．０83=1000

(其中t=3)債券B的投資價值為:ＰＢ=Mi∑(１+ｉ）t-１/(1＋r)t+Ｍ/(1+r）n=100０×4%×∑（1+０.04）t-1/(1+0.0８)ｔ+10０0/１.０８3＝10７.０4６7+1000/1０．8３=90０.8７8９

(其中t＝3）由R=（1+r)ｑ-１，R＝０.08得到債券C的每次計息折算率為r＝0.０3９2３，從而，債券C的投資價值為:PC=Ｍi∑{1/(1+ｒ)t}+Ｍ/(1＋r)n=１００0×０.０４×∑１/(1＋0．039２3)ｔ+100０/１．083=275．19４3+1000/１.083=１069.027（其中t=６)由R=(1+r)ｑ-1,R=0．０８得到債券D的每次計息折算率為ｒ=0.039２3,從而,債券D的投資價值為：PD=Mi∑(1＋i)t－１/（1+r)ｔ+M/(1+r)n=100０×0．0２×∑(1+0.0２)ｔ-1／（1.03923）ｔ＋100０/1.08３=110.25８4+10０0／1.0８3＝９04.09０7(其中t=6）由上面的比較可以得到:四種債券的投資價值由高到低為C、A、D、B４、日元對美元匯率由122.05變化至105．69，試計算日元與美元匯率變化幅度，以及對日本貿(mào)易的一般影響。解:日元對美元匯率的變化幅度：(１2２、05/105．6９—1)xl00%＝１５.48%,即日元對美元升值１5.48%；美元對日元匯率的變化幅度：(1０5.６９/122．05—1)*100％=—1３.4％，即美元對日元貶值13．4%。日元升值有助于外國商品的進口，不利于日本商品的出口,因而會減少貿(mào)易順差或擴大貿(mào)易逆差。５、運用下表資料,計算人民幣匯率的綜合匯率變動率。貨幣名稱基期報告期雙邊貿(mào)易占中國外貿(mào)總值的比重美圓８3０.１282９.2420日圓7.757.５525英鎊1260.801279.521５港幣１07.8３1０8.１22０德國馬克4０5.224０0.12１0法國法郎12．１３119．9110解:先計算人民幣對各個外幣的變動率對美元：(１－829.２4/83０.12)*１00％=０.1０6％,即人民幣對美元升值0.10６％對日元:（１-7．5５／7.75）＊1００%＝2.5８%,即人民幣對日元升值2．58％對英鎊:（1－127９.52/1260．80）=-1．4８％,即人民幣對英鎊貶值1．48%對港幣:(1-1０8．１2/107.83)=--０．27%，即人民幣對港幣貶值0.27%對德國馬克：（1-４０0.12/405.22）=１.2６%，即人民幣對美元升值1.２6％對法國法郎:(1-１19.91-121.13）＝1.01％，即人民幣對美元升值1.０1%以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù),計算綜合匯率變動率：（0．106％*20%）＋（2．58＊25%）+（-１.48％*15％）＋(-0．27%*2０%）+(1.26％＊10%)+(1.０1%*１0％）=0.６２%從總體上看,人民幣升值了0.62%金融記錄分析形成性考核冊作業(yè)（下）HYPEＲLＩNK＂"\l＂m＝0＆t＝1&ｃ=fｋs＿"電大金融系資料２０23-０1-121７：28:11閱讀1２6評論0

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金融記錄分析形成性考核冊作業(yè)3一、單選題1，外匯收支記錄的記錄時間應(yīng)以(C)位標準。A,簽約日期

B，交貨日期

C，收支行為發(fā)生日期

D,所有權(quán)轉(zhuǎn)移

2,一國某年末外債余額50億美圓，當年償還外債本息額１5已美圓,國內(nèi)生產(chǎn)總值4０0億美圓,商品勞務(wù)出口收入55億美圓,則債務(wù)率為(D）A,１2.5%

B，13.8％

C,27.2%

D,90．9%3，某國年末外債余額５０億美圓,當年償還外債本息額15已美圓，國內(nèi)生產(chǎn)總值４00億美圓，商品勞務(wù)出口收入５5億美圓，則債務(wù)率為(Ａ）A，12.5％

Ｂ,１3.8%

C，27.2%

D，90.9%

4，某國年末外債余額50億美圓,當年償還外債本息額15已美圓，國內(nèi)生產(chǎn)總值400億美圓,商品勞務(wù)出口收入55億美圓，則償債為(C）A,1２.5%

B,13．８%

Ｃ，27.2%

Ｄ，90.9%

５，國際收支與外匯供求的關(guān)系是(Ａ）A,國際收入決定外匯供應(yīng),國際支出決定外匯需求

B,國際收入決定外匯需求，國際支出決定外匯供應(yīng)C，外匯供應(yīng)決定國際收入，外匯需求決定國際支出

D,外匯供應(yīng)決定國際支出，外匯需求決定國際收入

６，下列外債中附加條件較多的是（Ｄ)Ａ，國際金融組織貸款

Ｂ，國際商業(yè)貸款

C,國際金融租賃

D，外國政府貸款

7，商業(yè)銀行中被視為二級準備的資產(chǎn)是（Ｃ）Ａ,鈔票

Ｂ，存放同業(yè)款項

Ｃ,證券資產(chǎn)

D，放款資產(chǎn)

8,下列哪種情況會導致銀行收益狀況惡化(B）A,利率敏感性資產(chǎn)占比較大，利率上漲

Ｂ,利率敏感性資產(chǎn)占比較大,利率下跌C，利率敏感性資產(chǎn)占比較小，利率下跌

D，利率敏感性負債占比較小,利率上漲

９,根據(jù)銀行對負債的控制能力不同,負債可以劃分為（Ｃ)A，即將到期的負債和遠期負債

B，短期負債和長期負債

C,積極負債和被動負債

D,公司存款和儲蓄存款

10，RＯA是指(B)A,股本收益率

B,資產(chǎn)收益率

C，凈利息收益率

D,銀行營業(yè)收益率

二、多選題1，我國的國際收支記錄申報體系從內(nèi)容上看，涉及(ABCDＥ)Ａ，通過金融機構(gòu)的逐筆申報

Ｂ,直接投資公司的直接申報記錄（季報）Ｃ，金融機構(gòu)對外資資產(chǎn)負債及損益記錄（季報)

Ｄ,對有境外帳戶的單位的外匯收支記錄（月報）Ｅ，證券投資記錄(月報)

２,我國的國際收支記錄申報具有如下特點（ABC)A，實行交易主題申報制

Ｂ,通過銀行申報為主,單位和個人直接申報為輔Ｃ，定期申報和逐年申報相結(jié)合

D，采用抽樣調(diào)查方法

Ｅ，各部門數(shù)據(jù)超級匯總

3，儲備資金涉及(ＡＢＣDE)A,貨幣黃金

B,特別提款權(quán)

C,其他債權(quán)

D，在基金組織的儲備頭寸

E,外匯

4,下列人員，包含在我國國際收支記錄范圍的有（BＣE）Ａ，外國及港澳地區(qū)在我國境內(nèi)的留學生

B，中國短期出國人員(在境外居留時間不滿1年）Ｃ，中國駐外使領(lǐng)館工作人員及家屬

D,國際組織駐華機構(gòu)

E，在中國境內(nèi)依法成立的外商投資公司５，國際收支記錄的數(shù)據(jù)來源重要有(AＢCDE）Ａ,國際貿(mào)易記錄

Ｂ,國際交易報告記錄

Ｃ,公司調(diào)查

D,官方數(shù)據(jù)源

E，伙伴國記錄

6,國際商業(yè)貸款的種類重要有（AＢCD)Ａ，短期融資

B,普通中長期貸款

C，買方信貸

D,循環(huán)貸款

E,金融租賃

７,商業(yè)銀行最重要的功能有（AＢCDＥ)A,中介功能

B，支付功能

Ｃ，擔保功能

Ｄ,代理功能

E，政策功能

８，以下資產(chǎn)項目屬于速動資產(chǎn)（一級準備）的有(BCE）A,金融債券

Ｂ，鈔票

C,存放中央銀行的準備金

D,流動資產(chǎn)貸款

E，存放同業(yè)款項

三、名詞解釋1、國際收支：是一個經(jīng)濟體(一個國家或地我)與其他經(jīng)濟體在一定期期（通常為一年)發(fā)生的所有對外經(jīng)濟交易的綜合記錄。2、國際收支平衡:是指在某一特定的時期內(nèi)（通常為一年)國際收支平衡表的借方余額和貸方余額基本相等，處在相對平衡狀態(tài)。3、居民:一個經(jīng)濟體的居民涉及該經(jīng)濟體的各級政府及其代表機構(gòu),以及在該經(jīng)濟體領(lǐng)土上存在或居住一年(含一年)以上的個人及各類公司和團隊。(大使領(lǐng)館、外交人員、留學人員均一律視為其原經(jīng)濟體的居民而不管其居住時間是否超過一年）。4、經(jīng)常項目:指商品和服務(wù)、收益及經(jīng)濟轉(zhuǎn)移。5、外債：是在任何給定的時刻,一國居民所欠非居民的以外國貨幣或本國貨幣為核算單位的具有契約性償還義務(wù)的所有債務(wù)。6、負債率：是指一定期內(nèi)一國的外債余額占該國當期的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比值。7、貸款行業(yè)集中度：貸款行業(yè)集中度＝最大貸款余額行業(yè)貸款額/貸款總額，假如一商業(yè)銀行過多的貸款集中于一個行業(yè),那么的貸款的風險水平會高些，因此貸款行業(yè)集中度越高，貸款風險越大。８、利率敏感性缺口：是指利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負債的差額,該指標可衡量利率的變動對銀行凈利息收入影響限度。當其值為正時，利率上升會使凈利息收入增長，利率下降會使凈利息收入減少；反之亦然。

四、簡答題。1、簡述資本轉(zhuǎn)移與經(jīng)濟轉(zhuǎn)移的區(qū)別資本轉(zhuǎn)移的特性：（1）轉(zhuǎn)移的是固定資產(chǎn),或者是債權(quán)人不規(guī)定任何回報的債務(wù)減免;(2)與固定資產(chǎn)的獲得和解決相關(guān)的鈔票轉(zhuǎn)移。不符合上述特性的轉(zhuǎn)移就是經(jīng)濟轉(zhuǎn)移。

2、簡述借外債的經(jīng)濟效益。借外債的經(jīng)濟效益表現(xiàn)在以下幾個方面：(１）投資:借外債可以填補國內(nèi)建設(shè)資金局限性,增長投資能力。（２)技術(shù)和設(shè)備：借入外債后，債務(wù)國可以根據(jù)本國的生產(chǎn)需要和消化能力引進國外的先進技術(shù)的設(shè)備,通過不斷的吸取，提高本國的生產(chǎn)技術(shù)水平和社會勞動生產(chǎn)率,生產(chǎn)出可以滿足國內(nèi)需要的產(chǎn)品,豐富本國人民的物質(zhì)文體生活。(３)就業(yè)：通過借外債增長國內(nèi)的生產(chǎn)投入,開辟新行業(yè)，建立析公司，能吸取大批的待業(yè)人員，通過培訓后,不僅提高了本國的就業(yè)率,并且提高了勞動國物素質(zhì)。(４）貿(mào)易：借外債不僅促進了本國的生產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化，并且有助于出口商品結(jié)構(gòu)變化。（5）銀行或金融機構(gòu):通過借外債可以加強債務(wù)國和債權(quán)國在金融領(lǐng)域的俁作,增強債務(wù)國經(jīng)營和管理國際資本的能力,最終有助于促進國際間經(jīng)濟貿(mào)易合作的開展。

3、簡述借外債的成本。（１)債務(wù)償還;債務(wù)償還也稱分期還本付息。為了還本付息，倆務(wù)國就要放棄一定數(shù)量用于消費和投資的購買力。(2）附帶條件的外債:附帶條件的外債重要是指附加其他條件的政府或國際金融組織的貸款，這些貸款的附加條件可以視為還本付息之外的附加成本。（３)外資供應(yīng)的不擬定性這些不擬定性往往是導致債務(wù)國清償困難的重要因素。(４）對外債的依賴性：假如外債使用不妥，不能創(chuàng)匯，或不能帶來足以還本付息的外匯,債務(wù)國就不得不繼續(xù)舉新債來還舊債，結(jié)果使債務(wù)國對外債產(chǎn)生依賴性，并有也許另重。對外債的依賴性截止大，債務(wù)國對國際金融市場和國際經(jīng)濟環(huán)境變化沖擊的抵抗力就越脆弱。

4、簡述資產(chǎn)業(yè)務(wù)記錄的重要內(nèi)容。(１）各種貸款發(fā)放、回收及余額記錄分析；

（２)不良貸款情況分析；

(３)各類資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)分析；

(４)資產(chǎn)的利率敏感性分析;

（5)資產(chǎn)變動的趨勢分析;

(６）市場占比分析(7)資產(chǎn)流動性分析等。

五、計算分析題１、某國某年末外債余額856億美圓，當年償還外債本息額２９8億美圓，國內(nèi)生產(chǎn)總值3０５7億美圓,商品勞務(wù)出口收入９32億美圓。計算該國的負債率、債務(wù)率、償債率,并分析該國的債務(wù)狀況。解：負債率＝外債余額/國內(nèi)生產(chǎn)總值=28%，該指標高于國際通用的20%的標準。債務(wù)率=外債余額/外匯總收入=92%，該指標力略低于國際通用的標準。由以上計算可以看到,該國的外債余額過大,各項指標均接近或超過國際警戒線,有也許引發(fā)嚴重的債務(wù)問題,應(yīng)重新安排債務(wù)。

2、以美國為例，分析說明有關(guān)情況在編制國際收支平衡表時如何記帳。（為簡便起見，資金與金融帳戶只區(qū)分長期資本與短期資本）。(１)美國向中國出口1０萬美圓小麥，中國以其在美國銀行存款支付進口貨款。（2)美國由墨西哥進口１萬美圓的紡織品，3個月后支付貨款。（3）某美國人在意大利旅游,使用支票支付食宿費用1萬美圓，意大利人將所獲美圓存入美國銀行。(4)美國政府向某國提供100萬美圓的谷物援助。（5）美國政府向巴基斯坦提供1００萬美圓的貨幣援助。（６)美國居民購買1萬美圓的英國股票。(1)美國在商品項下貸記１0萬美元；美國在資本項下借記`１0萬美元，由于中國在美國存款減少，即美國外債減少。（2）美國在商品項下借記1萬美元；美國在短期資本帳下貸記工員萬美元,由于墨西哥和美國提供的短期貿(mào)易融資使美國負債增長。（3)美國在服務(wù)項目下借記1萬美元，由于旅游屬于服務(wù)項目;美國在金融項目貸記1萬美元,由于外國人在美國存款意味這美國對外負債增長。（4)美國在單方轉(zhuǎn)移項目下借記１0０萬美元，由于贈送谷物類似于貨品流出;美國在商品項下貸記1０0萬美元，由于谷物出口本來可以帶來貨幣流入。(5)美國在單方轉(zhuǎn)移項下借記1０0萬美元;同時，在短期資本項下貸記100萬美元，由于捐款在未動時,轉(zhuǎn)化為巴基斯坦在美國的存款。（６)美國在長期資本項下借記1萬美元，由于購買股票屬于長期資本項目中的交易;美國在短期資本下貸記1萬美元,由于英國人會將所得美元存入美國銀行。

3、下表是某商業(yè)銀行7個月的各項貨款余額和增長速度序列。月份9810９8１198１2９9019９02９9039９04９9０5貸款余額11５1０.7１1597.2１173５.６117７7．９1１86０．2１202３．112１02.51２2４０.4增長率——0.75%1.１9％０.3６%0.70%1.20%０.84%1．１4%請完畢表格中空余的單元。運用三階滑動平均法預測６月份的增長率和貸款余額。(表格中紅色的部分是自己算的)解:根據(jù)三階移動平均法，六月份的增長率為(1．2０%十0.8４％十1.1４%)／3=1.０６％，從而6月份貸款余額預測值為:1224０．4x(１+１.06％)=１23７0．１億元.4、對于兩家面臨相同的經(jīng)營環(huán)境和競爭環(huán)境的A、B銀行,假設(shè)其利率敏感性資產(chǎn)的收益率等于市場利率(由于它們同步波動),它們資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不同:A銀行資產(chǎn)的5０％為利率敏感性資產(chǎn)，而Ｂ銀行中利率敏感性資產(chǎn)占７0％。假定初期市場利率為１０%,同時假定兩家銀行利率非敏感性資產(chǎn)的收益率都是８%?，F(xiàn)在市場利率發(fā)生變化,從1０%降為５%,分析兩家銀行的收益率變動情況。解:Ａ銀行初始收益率為10％*０．5＋8％*０.５＝9％B銀行初始收益率為１0%*０.7＋8%*0.3=９．4%利率變動后兩家銀行收益率分別變?yōu)?Ａ銀行:5%*０．5+8%＊0.5=6．5%B銀行:5％＊０.７+8％*0.3=５.９％在開始時A銀行收益率低于B銀行，利率變化使A銀行收益率下降２.５%，使B銀行收益率下降３.5%,從而使變化后的Ａ銀行的收益率高于B銀行。這是由于Ｂ銀行利率敏感性資產(chǎn)占比較大的比重，從而必須承受較高利率風險的因素。

金融記錄分析形成性考核冊作業(yè)4一、選擇題1，息差的計算公式是(Ｃ）A,利息收入/贏利性資產(chǎn)－利息支出／付息性負債

B,非利息收入／總資產(chǎn)-非利息支出/總負債C,利息收入/總資產(chǎn)-利息支出/總負債

D,非利息收入/贏利性資產(chǎn)-非利息支出/付息性負債

2,某商業(yè)銀行的利率敏感性資產(chǎn)為3億元,利率敏感性負債為２.5億元。假設(shè)利率忽然上升,則該銀行的預期贏利會（D）A，增長

B，減少

C，不變

Ｄ，不清楚

3，不良資產(chǎn)比例增長,意味著商業(yè)銀行（Ａ）增長了。A,時常風險

B，流動性風險

C,信貸風險

D,償付風險

4，假如銀行的利率敏感性缺口為正，則下述哪種變化會增長銀行的收益:(C)Ａ，利率上升

B，利率下降

C，利率波動變大

Ｄ，利率波動變小

5，按照中國人民銀行對銀行業(yè)資產(chǎn)風險的分類，信用貸款的風險權(quán)數(shù)為(A)Ａ，100

B，50

C,20

Ｄ,10

6,銀行平時對貸款進行分類和質(zhì)量評估時，采用的辦法是（D)A，對所有貸款分析

Ｂ,采用隨機抽樣的方法抽出部分貸款分析，并推之總體B,采用判斷抽樣的方法抽出部分貸款分析,并推之總體

Ａ,采用隨機抽樣和判斷抽樣相結(jié)合的方法抽出部分貸款分析,并推之總體

7,1９68年，聯(lián)合國正式把資金流量帳戶納入(C)中。A,國民經(jīng)濟核算帳戶體系

Ｂ,國際收支表

C，貨幣與銀行記錄體系

D,銀行記錄

8，依據(jù)法人單位在經(jīng)濟交易中的特性，國內(nèi)常住法人單位可進一步劃分為(B）A,住戶部門、非金融公司部門、金融機構(gòu)部門

Ｂ，非金融公司部門、金融機構(gòu)部門、政府部門C,非金融公司部門、金融機構(gòu)部門、國外

C，住戶部門、非金融公司部門、政府部門

9，金融體系國際競爭力指標體系中用于評價貨幣市場效率競爭力的指標是（C）Ａ，資本成本的大小

B，資本市場效率的高低

C,股票市場活力

D,銀行部門效率

10，銀行部門效率競爭力的指標體系中，用以反映商業(yè)銀行的經(jīng)營效率的指標是(B）Ａ,對金融交易的信任

Ｂ，金融機構(gòu)透明度

C，利差

D，銀行部門資產(chǎn)占GDP的比重

一、

多選題1,

下面哪種變化會導致商業(yè)銀行凈利息收入增長：(AＢＣDE)A，利率敏感性缺口為正，市場利率上升

B，利率敏感系數(shù)大于1，市場利率上升C,有效持有期缺口為,市場利率上升

Ｄ，有效持有期缺口為負，市場利率上升

２，

商業(yè)銀行的經(jīng)營面臨的四大風險有(ＡBＣ）A,環(huán)境風險

Ｂ，倒閉風險

C，管理風險

D，交付風險

E，財務(wù)風險

3，

環(huán)境風險分析法中，需要考慮的環(huán)境因素涉及有(ABCDE）Ａ，匯率和利率波動

B,同業(yè)競爭

C,宏觀經(jīng)濟條件

Ｄ,資本充足率

E，商業(yè)周期

4,銀行的流動性需要在內(nèi)容上重要涉及（ＢCE）A,存款戶的體提現(xiàn)需求

B，資本金需求

C，貸款客戶的貸款需求D，法定需求E,投資資金需求

5，金流量核算的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與以下哪些記錄體系有密切的關(guān)系（ABCDE)A,國際收支

B，貨幣與銀行記錄

C,國民生產(chǎn)記錄

D，證券記錄

E,保險記錄

6，資金流量核算采用復式記帳方法，遵循(ABCD）估價標準。A，收付實現(xiàn)制記帳原則，使用交易發(fā)生時的市場價格

Ｂ,收付實現(xiàn)制記帳原則,使用現(xiàn)行市場價格C，權(quán)責發(fā)生制記帳原則，使用現(xiàn)行市場價格

D，權(quán)責發(fā)生制記帳原則，使用交易發(fā)生時的市場價格B,權(quán)責發(fā)生制記帳原則,使用交易者雙方商定的實際價格

7,金融體系競爭力指指標體系由（AＢCDE）4類要素共2７項指標組成。A,資本成本的大小B,資本市場效率的高低Ｃ，股票市場活力D，債券交易頻繁限度

E,銀行部門效率

8,股票市場活力的競爭力的重要指標有(ＢCE)A,股票市場籌資額

Ｂ，股票市場人均交易額C,國內(nèi)上市公司數(shù)目D，股東的權(quán)利和責任E,內(nèi)幕交易

三、名詞解釋１、第二級準備:般指的是銀行的證券資產(chǎn),它的特點是兼顧流動性和贏利性，但流動性一般不如一級準備的流動性強,且存在著一定的風險。2、存款穩(wěn)定率:指銀行存款中相對穩(wěn)定的部分與存款總額的比例，其計算式是：存款穩(wěn)定率=(定期儲蓄存款+定期存款+活期存款*活期存款沉淀率）/存款總額＊100％,指標反映了銀行存款的穩(wěn)定限度，是掌握新增貸款的數(shù)額和期限長短的重要依據(jù)。

３、資本收益率：指每單位資本發(fā)明的收益額,它是測度商業(yè)銀行贏利能力的關(guān)鍵指標，計算公式為:資本收益率（ROE）＝稅后凈收益/資本總額4、有效連續(xù)期缺口:綜合衡量銀行風險的指標,計算式是:資產(chǎn)平均有效持有期-(總負債/總資產(chǎn))＊負債平均有效連續(xù)期,當其值為正時，假如利率下降，資產(chǎn)價值增長的幅度比負債大，銀行的市場將會增長,反之假如利率上升，銀行的市場價值將會下降；其值為負時相反。5、凈金融投資：算期內(nèi),各部門形成的金融資產(chǎn)總額與形成的