金融學：理論實務案例課件：互聯網金融

金融學：理論·實務·案例互聯網金融第一節(jié)互聯網金融概述第二節(jié)互聯網金融主要模式學習目標理解互聯網金融的含義、特點；掌握互聯網金融的六大模式。了解互聯網金融的國內外發(fā)展概況；理解互聯網金融與傳統金融的區(qū)別；互聯網金融第一節(jié)互聯網金融概述一、互聯網金融的含義2015年7月，中國人民銀行等十部委聯合發(fā)布了《關于促進互聯網健康發(fā)展的指導意見》，該文件正式明確了互聯網金融的定義，即互聯網金融是指傳統金融機構與互聯網企業(yè)利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。它依托于移動支付、云計算、社交網絡和搜索引擎等高速發(fā)展的信息技術及高度普及的互聯網進行金融活動，不同于傳統的以物理形態(tài)存在的金融活動，而是存在于電子空間中，形態(tài)虛擬化，運行方式網絡化。關于互聯網金融的其它闡釋互聯網金融是互聯網企業(yè)從事金融業(yè)務的行為?！R云互聯網金融是利用互聯網技術對金融業(yè)務進行深刻變革后產生的一種新興的金融業(yè)態(tài)?！罹S棟互聯網金融是隨著以互聯網為代表的現代信息科技的發(fā)展，出現的既不同于商業(yè)銀行間接融資，也不同于直接融資的第三種金融融資模式?！x平、鄒傳偉互聯網金融并非是直接融資和間接融資之外的第三種金融模式，而是直接融資和間接融資在互聯網上的延伸，只是金融服務的提供方式和獲取方式的改變?！植梢说谝还?jié)互聯網金融概述第一節(jié)互聯網金融概述二、互聯網金融的特點1.金融服務基于大數據的運用2.金融服務高效、便捷化3.金融服務趨向長尾化4.金融服務交易成本低12345網上銀行業(yè)務走向成熟。網上證券業(yè)務長足發(fā)展。網上保險業(yè)務穩(wěn)步前進。P2P網貸、眾籌平臺興起。網上支付業(yè)務受到青睞。（一）國外互聯網金融發(fā)展概況三、互聯網金融的發(fā)展第一節(jié)互聯網金融概述（二）國內互聯網金融發(fā)展概況三、互聯網金融的發(fā)展第一階段：在2015年以前，互聯網與金融的結合主要體現在互聯網機構提供技術支持，幫助金融機構“把業(yè)務搬到網上”。第二階段：在2005年-2012年，互聯網與金融的結合開始從技術領域深入金融業(yè)務領域。第三階段：從2013年開始，聯網金融得到迅猛發(fā)展，互聯網金融的發(fā)展進入了新階段。第一節(jié)互聯網金融概述四、互聯網金融風險第一節(jié)互聯網金融概述

互聯網金融是金融和互聯網的結合物，既具有傳統金融所具有的風險，如系統性風險、流動性風險、信用風險、技術風險、操作風險等；又面臨著基于網絡技術這個平臺而產生的特有風險，如網絡安全風險、虛擬貨幣風險、網絡洗錢風險等。第二節(jié)互聯網金融主要模式一、第三方支付（一）第三方支付含義從狹義上講，第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，借助通信、計算機和信息安全技術，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。從廣義上講，第三方支付是指非金融機構作為收、付款人的支付中介所提供的網絡支付、預付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務。第二節(jié)互聯網金融主要模式一、第三方支付（二）第三方支付特點1.收付便利2.節(jié)省成本3.整合信息4.交易安全第二節(jié)互聯網金融主要模式一、第三方支付（三）第三方支付業(yè)務流程網關支付方式賬號支付方式第二節(jié)互聯網金融主要模式一、第三方支付（四）第三方支付運營模式獨立第三方支付模式有交易平臺的擔保支付模式第二節(jié)互聯網金融主要模式二、P2P網絡貸款（一）P2P網絡貸款含義P2P網絡貸款，簡稱P2P網貸，指個人或法人通過第三方網絡平臺相互借貸。P2P網貸平臺是指連接借款人和投資人的中介，借貸雙方通過平臺進行資金的匹配。P2P網貸P（出借人）2（平臺）P（借款人）擔保機構↓↓↓+第二節(jié)互聯網金融主要模式二、P2P網絡貸款（二）P2P網絡貸款特點借貸雙方的廣泛性交易方式的靈活性和高效性高風險與高收益并存融入互聯網技術第二節(jié)互聯網金融主要模式二、P2P網絡貸款（三）P2P網絡貸款交易流程1.借、貸雙方在P2P網貸平臺上建立賬號。2.借款人向平臺提供借款信息，等待平臺審核。3.平臺審核通過后再平臺上發(fā)布。4.貸款人根據項目列表選擇投資項目。第二節(jié)互聯網金融主要模式二、P2P網絡貸款（四）P2P網貸平臺模式純平臺模式債權轉讓模式模式純線上模式線上線下相結合模式無擔保模式有擔保模式案例：哭笑不得的P2P

截止2016年1月底，國內P2P平臺累計數量達到3917家，其中有1351家P2P平臺死亡。涉及金額巨大，其中一家跑路公司金額高達46億人民幣。案例：哭笑不得的P2P第二節(jié)互聯網金融主要模式三、眾籌（一）眾籌含義

指項目發(fā)起人通過互聯網眾籌平臺介紹、宣傳自己的項目，合格投資者對感興趣的項目進行少量投資，使發(fā)起人籌集到項目運行資金。具有低門檻、多樣性、依靠大眾力量、注重創(chuàng)意的特點。眾籌案例：3W咖啡第二節(jié)互聯網金融主要模式三、眾籌（二）眾籌活動運作流程（一）（二）（三）（四）項目籌資回報實現項目設計審核項目創(chuàng)建項目宣傳項目第二節(jié)互聯網金融主要模式三、眾籌（三）眾籌平臺運營模式

如微公益。債權制眾籌

如人人貸、拍拍貸。獎勵制眾籌

如京東眾籌、追夢網。股權制眾籌

如天使匯、大家投。捐贈制眾籌第二節(jié)互聯網金融主要模式四、大數據金融（一）大數據金融含義

大數據金融是指依托于海量、非結構化的數據，通過互聯網、云計算等信息化方式對其數據進行專業(yè)化的挖掘和分析，并與傳統金融服務相結合，創(chuàng)新性開展相關資金融通工作的統稱。第二節(jié)互聯網金融主要模式四、大數據金融（二）大數據金融特點1網絡化4信息不對稱性大大降低高效率性3金融企業(yè)服務邊界擴大化5基于大數據的風險管理6普惠金融2第二節(jié)互聯網金融主要模式四、大數據金融（三）大數據金融運營模式平臺模式供應鏈金融模式

供應鏈金融模式第二節(jié)互聯網金融主要模式五、信息化金融機構（一）信息化金融機構含義

是指在互聯網金融時代，通過廣泛運用以互聯網為代表的信息技術，對傳統運營流程、服務產品進行改造或重構，實現經營、管理全面信息化的銀行、證券和保險等金融機構。第二節(jié)互聯網金融主要模式五、信息化金融機構（二）信息化金融機構特點1金融服務更加高效便捷2資源整合能力更為強大3金融創(chuàng)新產品更加豐富第二節(jié)互聯網金融主要模式五、信息化金融機構（三）信息化金融機構運營模式傳統業(yè)務的電子化模式1基于互聯網的創(chuàng)新金融服務模式2金融電商模式3三馬聯手，國內首家互聯網保險公司。成立于2013年底，依托股東阿里的支持，快速打開互聯網保險市場，并于2014年實現盈利。其中，在淘寶網銷售的退貨運費險功不可沒。2015年再次擴股增資，整體融資估值約500億元，1股就值24元，首輪融資額度57.75億元，新增的5家財務投資者分別為：摩根士丹利、中金、鼎暉投資、賽富基金、凱斯博。案例：眾安保險第二節(jié)互聯網金融主要模式六、互聯網金融門戶（一）互聯網金融門戶含義

互聯網金融門戶是指專門利用互聯網提供金融產品、金融服務信息，匯聚、搜索、比較金融產品，并為金融產品銷售提供第三方服務的平臺。第二節(jié)互聯網金融主要模式六、互聯網金融門戶（二）互聯網金融門戶特點A

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