銀行往來管理制度

銀行往來管理制度1.前言為規(guī)范和監(jiān)督公司與銀行之間的往來業(yè)務，保障資金安全、提高資金利用效率，特訂立本《銀行往來管理制度》。該制度適用于公司及其組織內(nèi)全部相關(guān)人員，包含財務部門、項目管理部門和其他涉及銀行往來業(yè)務的崗位。2.銀行選擇和開戶2.1銀行選擇原則公司在選擇銀行合作伙伴時，應遵從以下原則：具備合法金融牌照，信譽良好的銀行。供應優(yōu)質(zhì)的銀行服務，包含短信通知、網(wǎng)銀等。利率和費用合理、透亮。供應多樣化的產(chǎn)品和服務，以滿足公司不同的需求。2.2開戶流程公司在開立銀行賬戶時，應完成以下流程：財務部門向銀行提交開戶申請，并提交相關(guān)料子。銀行對申請料子進行審核，如有需要，財務部門應搭配供應增補料子。審核通過后，銀行開立對應賬戶并頒發(fā)賬戶信息。3.資金管理3.1資金歸集公司財務部門應訂立合理的資金歸集計劃，確保資金及時歸集到核心賬戶。具體措施包含：優(yōu)化賬戶結(jié)構(gòu)，減少分散賬戶，降低賬戶管理本錢。與各項目管理部門緊密合作，及時取得資金需求信息，并訂立優(yōu)先級。定期對項目資金需求進行評估，避開冗余資金占用。3.2資金支出支出資金必需經(jīng)過嚴格審核和授權(quán)。具體要求如下：資金支出申請應由項目管理部門提出，并供應相應支持文件。財務部門對支出申請進行審核，確保其合規(guī)、合理、完整。審核通過的支出申請，需經(jīng)項目負責人批準。財務部門負責將支出申請?zhí)峤唤o銀行進行實際支出，同時記錄相關(guān)流水信息。3.3資金結(jié)算公司與銀行的資金結(jié)算業(yè)務應按以下要求執(zhí)行：財務部門應統(tǒng)一訂立資金結(jié)算周期，并與銀行協(xié)商確定實際結(jié)算日。財務部門應在結(jié)算日前與銀行核對賬戶余額，確保準確無誤。定期進行資金清算，對賬、核對賬戶余額，并做好記錄。4.風險掌控公司應建立健全的風險掌控措施，確保銀行往來業(yè)務的安全性和可靠性。4.1賬戶安全公司財務部門應定期更改銀行賬戶密碼，并妥當保管。賬戶信息應僅限授權(quán)人員知曉，嚴禁泄露給非授權(quán)人員。若賬戶密碼泄露，應立刻通知銀行進行密碼重置，并盡快匯報上級部門。4.2資金安全財務部門應定期對資金進行核對，發(fā)現(xiàn)異常及時報告上級部門并采取相應措施。公司應與銀行簽訂資金安全協(xié)議，明確各方責任和義務。4.3外部風險公司財務部門應關(guān)注國內(nèi)外金融市場的動態(tài)，及時評估和應對相關(guān)風險。在金融市場波動較大時，應及時與銀行溝通，采取適當?shù)娘L險管理措施。5.監(jiān)督與審計公司應建立監(jiān)督與審計制度，確保銀行往來業(yè)務的合規(guī)性和穩(wěn)定性。5.1內(nèi)部監(jiān)督財務部門應定期對銀行往來業(yè)務進行自查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。對違規(guī)行為和失誤應及時矯正，并進行相應的獎懲措施。5.2外部審計定期邀請專業(yè)審計機構(gòu)對銀行往來業(yè)務進行審計，發(fā)現(xiàn)問題及時矯正。審計報告應及時上報公司領(lǐng)導層，并對問題進行跟蹤處理。6.違規(guī)行為處理對于違反本制度的行為，公司將采取以下處理措施：細小違規(guī)行為，首次發(fā)生，將進行口頭警告和教育，督促改正。重復違規(guī)行為或嚴重違規(guī)行為，將采取紀律處分，包含扣減績效獎金、調(diào)整崗位等。嚴重違反規(guī)定并涉及法律問題的，將進行法律追責。7.附則本制度自頒布之日起正式執(zhí)行，具體事項可依據(jù)實際情況進行調(diào)整和增補，經(jīng)具體授權(quán)人員批準后生