p2p網(wǎng)貸行業(yè)分析報告

中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)分析報告?zhèn)鹘y(tǒng)的P2P模式，小額貸款公司，把這借貸雙方對接起來實現(xiàn)各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款，而中介方一般是收取雙方或單方的手續(xù)費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。新型的P2P互聯(lián)網(wǎng)金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，實現(xiàn)自助式借款;借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實現(xiàn)自助式借貸。行業(yè)闡述P2P：PeertoPeerLending即個人對個人單位借貸行業(yè)起源：一、尤努斯開創(chuàng)的小額信貸模式。二、05年英國ZOPA公司，借助網(wǎng)絡(luò)將個人借貸業(yè)務(wù)直接在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行對接，從而形成了摒棄依賴傳統(tǒng)金融行業(yè)的新模式。截止2014年8月，累計平臺數(shù)量為1530家；截止2015年7月，累計平臺數(shù)量為3031家；國內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)市場現(xiàn)狀：截止2014年8月，問題平臺數(shù)量累計為173家，問題平臺發(fā)生率為11.31%;截止2015年7月，問題平臺數(shù)量累計為894家，問題平臺發(fā)生率為29.53%.出現(xiàn)問題類型：1、跑路2、提現(xiàn)困難3、停業(yè)4、經(jīng)偵介入2014年8月：借款人10萬人，到2015年7月增至近50萬人。2014年8月：投資人50萬人，到2015年7月增長至180萬人。企業(yè)類型民營系網(wǎng)貸企業(yè)的低門檻，高利息占據(jù)大局部市場份額，成為投資者主要的青睞對象。同時也是競爭最為劇烈，風(fēng)險最大的群體。人人貸為例：PEST分析SWOT分析波特五力分析。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析宏觀政策環(huán)境：〔關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康開展的指導(dǎo)意見〕〔加強(qiáng)融資擔(dān)保行業(yè)改革〕〔關(guān)于審理民間借貸案件適用法律假設(shè)干問題的規(guī)定〕宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析一，新城鎮(zhèn)建設(shè)史未來一段時間核心的開展動力。未來城鎮(zhèn)化的其中一大作用便是拉動內(nèi)需，這還是要開發(fā)中國廣闊中低收入人群的消費需求，未來城鎮(zhèn)化的要發(fā)揮國民經(jīng)濟(jì)的拉動作用，個人消費信貸需求也會呈幾何倍數(shù)放大。二，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改革的勢在必行。在目前國家以降低經(jīng)濟(jì)增速，提高質(zhì)量開展，國家一直在強(qiáng)調(diào)和鼓勵推行以經(jīng)濟(jì)效率為開展核心的改革。這里包括，生產(chǎn)要素配置效率的提高，也包括技術(shù)創(chuàng)新，以及在新時代背景下的市場制度改革和建設(shè)。小微企業(yè)作為中國民營經(jīng)濟(jì)的重要組成局部，長久以來一直被忽略，直到最近幾年，才逐漸被重視起來，而大力開展民營經(jīng)濟(jì)，小微企業(yè)的信貸需求得到滿足也是必然因素。社會環(huán)境分析接軌國際微型金融運用--針對低收入家庭和人群提供金融效勞，主要指貸款，也包括儲蓄、保險等融資性金融效勞。區(qū)別正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)常規(guī)金融效勞，P2P網(wǎng)貸以中低收入群體為特定目標(biāo)客戶。中國作為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，近幾十年開展迅速，但人口壓力依然使得中國經(jīng)濟(jì)開展束縛，人均經(jīng)濟(jì)大幅落后于世界水平，在中國當(dāng)下的商業(yè)環(huán)境，小企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)者繁多，初創(chuàng)期的艱難很難得到正規(guī)的大型金融機(jī)構(gòu)效勞。地方政府的財政壓力較大，全面開展政策扶持仍有一定困難，仍需依靠社會經(jīng)濟(jì)資源配合展開開展。技術(shù)環(huán)境分析互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)革命不斷升級，社交網(wǎng)絡(luò)、云計算，大數(shù)據(jù)等。同時也是人類金融模式發(fā)生顛覆性改變的契機(jī)。1、大數(shù)據(jù)資源--信息數(shù)據(jù)整合大幅降低人力本錢，幾乎無中介化的狀態(tài)，資金供求數(shù)據(jù)不需要通過銀行、券商等金融中介機(jī)構(gòu)，雙方可直接交易，透明度和效率都大幅提高。2、支付結(jié)算--通過wi-fi、4G等技術(shù)開展，多網(wǎng)絡(luò)線上線下互聯(lián)進(jìn)一步促進(jìn)電子支付方式，認(rèn)證技術(shù)和數(shù)字簽名以及防范技術(shù)逐步提高和升級，未來將完全替代現(xiàn)金、支票、信用卡等傳統(tǒng)支付結(jié)算手段。波特五力分析--供給商議價能力在中國投資渠道嫉妒匱乏的今天，人人貸可以提供的平均10%~15%保本收益無疑是十分具有競爭力的。從平臺的滿標(biāo)時間來看，人人貸平臺上的借款表根本在2個小時內(nèi)完成所有融資，吸金能力十分強(qiáng)大。目前平臺問題嚴(yán)重，對于像人人貸這種監(jiān)管力度強(qiáng)，客戶保障力度高的平臺，是大多投資者和借款人青睞的對象。波特五力分析--購置者議價能力2012年整個中國的貸款規(guī)模約為8萬億，其中小額貸款規(guī)模約為6000億，而2015年國內(nèi)貸款規(guī)模預(yù)計突破10萬億，而網(wǎng)貸規(guī)模預(yù)計突破8000億，可以看出占比依然十分小，大量的民間信貸需求并沒有得到滿足，開展空間依然十分巨大。人人貸作為業(yè)內(nèi)風(fēng)險控制最嚴(yán)格的平臺，平均成功借款人占借款人的15%左右，大局部借款人并沒有通過網(wǎng)絡(luò)平臺的信用審核。投資人潛力巨大，目前投資數(shù)量仍然只是冰山一角，但開啟全民投資仍有一定難度，投資者的認(rèn)知能力較為薄弱，高質(zhì)量的投資者和借款人仍然需要時間來培養(yǎng)。波特五力分析--替代品傳統(tǒng)金融產(chǎn)品地位依然不可動搖，如：股票、保險、基金等等。但很難滿足想中國大局部仍處于中低收入的群體。P2P小額貸款引領(lǐng)了金融脫媒的進(jìn)程，尤其是其便捷性和高效性。因此隨著時間的開展，傳統(tǒng)的金融小額貸款將會很難再和P2P網(wǎng)貸抗衡。波特五力分析--潛在進(jìn)入者P2P網(wǎng)貸行業(yè)本身進(jìn)入門檻較低，商業(yè)模式的復(fù)制性高，業(yè)務(wù)模式會很快被競爭對手快速抄襲。特別是擁有大量客戶群體根底的電商平臺，他們進(jìn)入此行業(yè)的難度并不大，而且由于本身有用互聯(lián)網(wǎng)平臺，只要擁有科學(xué)的精準(zhǔn)核算進(jìn)行風(fēng)險定價，其競爭能力將不容小覷。劣勢時機(jī)威脅優(yōu)勢便捷性門檻低受眾范圍廣高