銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)工作領(lǐng)導(dǎo)講話

第第頁(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)工作領(lǐng)導(dǎo)講話

同志們：

20XX年，在總行黨委正確領(lǐng)導(dǎo)下，全行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)從業(yè)人員以完善風(fēng)控體系、健全合規(guī)文化、保障穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)為主線，針對(duì)實(shí)際工作中的重點(diǎn)、熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題，闖路子、強(qiáng)素質(zhì)、抓成效，在夯實(shí)管理基礎(chǔ)、完善內(nèi)部控制、改善資產(chǎn)質(zhì)量、支持業(yè)務(wù)發(fā)展等方面扎扎實(shí)實(shí)地做了大量卓有成效的工作，全行員工很關(guān)注，監(jiān)管部門很認(rèn)同，總行黨委很滿意。在此，我代表總行黨委向大家說(shuō)上一聲辛苦了。

“風(fēng)控為本、合規(guī)優(yōu)先”是商業(yè)銀行的核心經(jīng)營(yíng)理念。這次會(huì)議的主要任務(wù)是，回顧過去一年的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)工作，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)；深入研究面臨的新形勢(shì)、新問題，整合資源；積極探索新路子、新模式，提振信心；貫徹全行經(jīng)營(yíng)工作會(huì)議精神，謀劃未來(lái)。下面，我先就全行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)工作講三點(diǎn)意見，王小明、吳英劍總經(jīng)理再分別就今年風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)工作進(jìn)行具體部署。

一、20XX年風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)工作的簡(jiǎn)要回顧

去年，全行風(fēng)險(xiǎn)管理干部員工充分發(fā)揚(yáng)了能吃苦、會(huì)戰(zhàn)斗、敢勝利的精神力量，在風(fēng)險(xiǎn)管理體制上進(jìn)行了大膽探索，夯實(shí)制度體系基礎(chǔ)，推進(jìn)技術(shù)改造創(chuàng)新，引導(dǎo)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快了由單一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式向全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系過度的進(jìn)程。截止去年末我行逾期貸款億元，較年初下降億元，降幅%。逾期率%，較年初下降個(gè)百分點(diǎn)，完成全年計(jì)劃%；非應(yīng)計(jì)貸款億元，較年初下降億元，降幅%，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較以前年度有了較為明顯的改善。這些成績(jī)的取得，得益于扎實(shí)開展了以下工作：一是強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，提升管理效率。重點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和現(xiàn)場(chǎng)檢查上下了大工夫，強(qiáng)化信貸過程管理和結(jié)果控制，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，提前制定防控舉措；二是加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量。陸續(xù)制定涵蓋主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域的19項(xiàng)管理制度，提高了風(fēng)險(xiǎn)管理的覆蓋面；三是部署組織風(fēng)險(xiǎn)疏理工作，全面梳理內(nèi)部控制流程，準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定風(fēng)險(xiǎn)政策，建立內(nèi)部控制長(zhǎng)效機(jī)制；四是創(chuàng)新了信貸業(yè)務(wù)停復(fù)牌管理辦法和信貸檔案集中管理辦法，為風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供了新的抓手。

內(nèi)控合規(guī)條線的同志們也勇于克服困難，以?shī)^發(fā)有為的精神狀態(tài)，以完善內(nèi)控基礎(chǔ)為合規(guī)體系建設(shè)著力點(diǎn)，致力于打造合規(guī)文化，努力豐富管理內(nèi)涵，打了幾場(chǎng)諸如案防大檢查等硬仗，并逐步健全覆蓋全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理領(lǐng)域的合規(guī)管理體系。一是建立了兩個(gè)機(jī)制，即與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切溝通機(jī)制和內(nèi)部機(jī)構(gòu)的迅速反應(yīng)機(jī)制；二是完善了三個(gè)流程，即合規(guī)審核流程、知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理流程、中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和后評(píng)價(jià)流程；三是強(qiáng)化了四方個(gè)面，即文化建設(shè)、反洗錢、案防和評(píng)級(jí)工作，努力打造積極進(jìn)取的合規(guī)文化，督導(dǎo)全行端正經(jīng)營(yíng)理念。

在商業(yè)銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)中，城市商業(yè)銀行作為非系統(tǒng)性重要銀行，主要面對(duì)的是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，就吉林銀行來(lái)說(shuō)，這兩大風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任部門即風(fēng)險(xiǎn)管理部門與內(nèi)控合規(guī)部門任務(wù)艱巨繁重，而這兩大體系全行從業(yè)人員總共才配備106人。雖然人手緊、任務(wù)重，但大家不甘于人后，涌現(xiàn)了一批杰出的代表，在人總行、銀監(jiān)會(huì)等部門的爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)活動(dòng)中，兩個(gè)條線都有干部獲得了全國(guó)性表彰，為我行爭(zhēng)了光、添了彩，這充分說(shuō)明過去一年，風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)兩個(gè)系統(tǒng)不僅履職優(yōu)秀，而且自身建設(shè)也取得了很大成效。

二、當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)工作面臨的形勢(shì)和主要問題

大家的工作雖然取得了令人矚目的成績(jī)，但亮麗成績(jī)單后的挑戰(zhàn)還很多。還在進(jìn)一步復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)加大了風(fēng)控難度，還不健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體制與機(jī)制制約著全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐，還不完善的合規(guī)文化難以支持全行運(yùn)營(yíng)升級(jí)和管理深化。這一切都有待我們直面研究，努力適應(yīng)，積極謀劃，主動(dòng)作為。

經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)生了重大變化

1、宏觀經(jīng)濟(jì)全面進(jìn)入發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整期

20XX年我國(guó)GDP增速%，從1978年起，維持了33年的經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，年平均增速%，創(chuàng)造了舉世矚目的輝煌。我們認(rèn)真審視33年的發(fā)展特征可以發(fā)現(xiàn)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)首先依靠的是投資推動(dòng)，因此貨幣始終供不應(yīng)求，大量的投資形成超過市場(chǎng)消費(fèi)所需要的過量生產(chǎn)能力，產(chǎn)生大量的庫(kù)存，經(jīng)濟(jì)發(fā)生梗阻，往往產(chǎn)生通貨膨脹。其次依靠出口拉動(dòng)，在外貿(mào)起步期，主要表現(xiàn)為加工貿(mào)易，這對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)能力有限；在現(xiàn)階段，一般貿(mào)易開始占據(jù)主要位置，出口對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用大幅提高，人民幣在國(guó)際貨幣體系的位置愈加重要，匯率升值的壓力也愈來(lái)愈大，大量流動(dòng)性強(qiáng)的外資涌入，人民幣外匯占款上升，又誘發(fā)通貨膨脹。培育消費(fèi)拉動(dòng)能力雖每年都在強(qiáng)調(diào)，但見效緩慢。這些年經(jīng)濟(jì)發(fā)展是建立在勞動(dòng)力無(wú)限供給、資源、環(huán)境無(wú)限供給兩個(gè)必要條件之上的。XX年之后一直還在蔓延深化的國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)逼迫我們必須調(diào)整這種粗放的發(fā)展方式，因?yàn)槿丝诩t利趨于結(jié)束、資源環(huán)境的承載力接近極限，生產(chǎn)成本結(jié)構(gòu)必須重構(gòu)，各經(jīng)營(yíng)要素重要性也要重新排序，經(jīng)濟(jì)未來(lái)運(yùn)行的特征將發(fā)生重要變化潛在增速必然下降。剛剛召開的兩會(huì)宣示了這一天的來(lái)到，總理工作報(bào)告將今年經(jīng)濟(jì)增速定于%，是8年來(lái)首次低于8%，也低于此前國(guó)際貨幣基金組織預(yù)計(jì)的％。總理工作報(bào)告當(dāng)天，國(guó)際主要股指和期指都應(yīng)聲下跌。

經(jīng)濟(jì)增速目標(biāo)降低意味著我國(guó)將騰出空間、拿出精力解決發(fā)展方式和結(jié)構(gòu)調(diào)整問題。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，一方面提供了新的轉(zhuǎn)型發(fā)展的機(jī)遇，另一方面則提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，主要體現(xiàn)為社會(huì)對(duì)公融資需求下降，傳統(tǒng)信貸市場(chǎng)萎縮，以及現(xiàn)有融資項(xiàng)目出現(xiàn)不確定性，導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入集中暴露期。銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)表明，去年四季度銀行業(yè)不良貸款余額與不良貸款率較三季度均環(huán)比上升。不良貸款余額由三季度末的4,078億元增至4,279億元，上升幅度為%；不良貸款率由三季度末的%提高至%。這是XX年以來(lái)首次出現(xiàn)不良貸款余額和比率“雙升”。如果我國(guó)經(jīng)濟(jì)在今后幾年增速持續(xù)低于6%，而結(jié)構(gòu)調(diào)整卻沒有得到實(shí)質(zhì)性突破，宏觀經(jīng)濟(jì)就不太樂觀了，中小商業(yè)銀行就會(huì)面臨寒冬。

2、金融監(jiān)管趨緊，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)深化

金融開放、融資渠道多元、利率市場(chǎng)化、監(jiān)管趨緊這是幾年來(lái)不絕于耳的聲音，XX年有些聲音將變?yōu)榫唧w的挑戰(zhàn)。經(jīng)營(yíng)環(huán)境更加復(fù)雜、競(jìng)爭(zhēng)更加激烈、社會(huì)對(duì)銀行業(yè)服務(wù)的要求更加嚴(yán)格、監(jiān)管壓力更加繁重，這是尚福林主席對(duì)金融行業(yè)，尤其是中小商業(yè)銀行面臨經(jīng)營(yíng)環(huán)境的預(yù)判。

就監(jiān)管而言,按照巴塞爾新資本協(xié)議修訂的新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將于今年下半年在我國(guó)銀行業(yè)全面實(shí)施，進(jìn)一步強(qiáng)化了商業(yè)銀行在資本充足率、市場(chǎng)紀(jì)律和外部監(jiān)管等方面的要求，特別是對(duì)資本約束，在方法技術(shù)和管理程序上更加嚴(yán)密精細(xì)；城市商業(yè)銀行屢屢爆發(fā)的金融案件，不斷揭示中小商業(yè)銀行內(nèi)控能力的不足，進(jìn)而帶來(lái)更加嚴(yán)格的監(jiān)管壓力；去年，吉林銀監(jiān)局對(duì)我行開展了五級(jí)分類偏離度檢查，檢查的嚴(yán)格尺度前所未有，年末我行被動(dòng)調(diào)整億元非應(yīng)計(jì)貸款進(jìn)入不良，計(jì)提撥備對(duì)全行利潤(rùn)產(chǎn)生了巨大影響。上個(gè)月末，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管二部又針對(duì)中小商業(yè)銀行開展了貸款質(zhì)量檢查，旨在摸清中小商業(yè)銀行真實(shí)貸款質(zhì)量，督促建立“準(zhǔn)確分類—提足撥備—做實(shí)利潤(rùn)—資本充足”的長(zhǎng)效機(jī)制。據(jù)我們推斷，此次檢查，監(jiān)管部門要將我行所有非應(yīng)計(jì)貸款全部劃入不良范圍，我行資產(chǎn)質(zhì)量面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)；銀行業(yè)的社會(huì)關(guān)注度近來(lái)也持續(xù)升溫，被劃入暴利壟斷行業(yè)，認(rèn)為銀行業(yè)收費(fèi)過高的社會(huì)輿論一浪高過一浪，“整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”活動(dòng)在此背景下出臺(tái)了。

就市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)而言,融資渠道多元、利率市場(chǎng)化其實(shí)已在我們身旁，債券市場(chǎng)繁榮、理財(cái)產(chǎn)品分流存款、影子銀行規(guī)模膨脹等都是具體例證，銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)已不容忽視；近年來(lái)多家股份制商業(yè)銀行在我省成立分行，推動(dòng)銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)從資源、市場(chǎng)、人才的競(jìng)爭(zhēng)逐步向管理、理念、創(chuàng)新的競(jìng)爭(zhēng)深化。

目前，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)利潤(rùn)水平已經(jīng)達(dá)到歷史最高水平，未來(lái)將很難重現(xiàn)過去兩年30%左右利潤(rùn)增速的輝煌?？梢灶A(yù)判，XX年銀行凈利潤(rùn)增速將會(huì)下降，而不良貸款余額和不良率都有可能提高。

我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控合規(guī)工作壓力巨大

1、不良貸款偏離度壓力巨大

吉林銀行自XX年末成立以來(lái)，在累計(jì)清收處置不良貸款億元和核銷億元的前提下，我們還有不良貸款億元，真實(shí)的不良貸款率為%，而全國(guó)城商行的平均不良率僅為%。雖然20XX年逾期貸款和非應(yīng)計(jì)貸款實(shí)現(xiàn)了大幅下降，但全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量仍不容樂觀，不良貸款釋放工作面臨較大壓力。年末，賬面不良貸款控制額億元、非應(yīng)計(jì)貸款余額億元，偏離度億元。調(diào)整行的不良貸款，經(jīng)過幾年的釋放和化降，偏離度逐漸變小。發(fā)展行的非應(yīng)計(jì)貸款總量快速上升，需要引起全行的密切關(guān)注。

2、貸款到期壓力巨大

20XX年，全行成立后逾期貸款控額億元，17家分支機(jī)構(gòu)中只有5家實(shí)現(xiàn)了成立后逾期貸款零余額，有3家機(jī)構(gòu)的成立后逾期貸款控制額未完成指標(biāo)、2家機(jī)構(gòu)的成立前逾期貸款控制額未完成指標(biāo)。XX年1月末，全行本金逾期貸款余額較年初增加億元，本息逾期貸款較年初增加億元。以上列舉的數(shù)字，都是擺在我行信貸質(zhì)量管理工作前迫切需要解決的問題。XX年，全行共有億元貸款到期，其中首發(fā)貸款到期億元、非首發(fā)貸款億元，能否及時(shí)、有效地處置好這429億到期貸款，仍然是我行今年貸款質(zhì)量管理工作的首要任務(wù)。

3、案防壓力巨大

去年，我行內(nèi)部幾筆逾期貸款暴露出了一些違規(guī)事實(shí)甚至是違法事實(shí)。導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的根本原因是合規(guī)意識(shí)缺乏，引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，甚至出現(xiàn)了長(zhǎng)期內(nèi)外勾結(jié)，而且大家還習(xí)以為常了。在總行調(diào)查案件過程中，有的分支行領(lǐng)導(dǎo)還認(rèn)為受處罰的涉案人員是無(wú)辜的。這種思想的存在給案防工作帶來(lái)很大障礙。今年是我行發(fā)行次級(jí)債的關(guān)鍵年，案件一旦出現(xiàn)就可能“一票否決”，將直接導(dǎo)致全年經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的顛覆。

我行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)工作中的主要問題

盡管4年多來(lái)，全行上下在風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控合規(guī)工作下下了不少力氣，但我行畢竟脫胎于多次重組的城市信用社，內(nèi)部管理上還打著深刻的粗放式烙印，主要表現(xiàn)為管理理念還有偏差、管理體制還欠健全、管理基礎(chǔ)還顯單薄、管理機(jī)制還不順暢。

1、管理理念還有偏差

在我行相當(dāng)部分干部員工中，“風(fēng)險(xiǎn)管理能力是核心競(jìng)爭(zhēng)力”、“風(fēng)控為本，合規(guī)優(yōu)先”等商業(yè)銀行基本理念僅僅停留在口號(hào)層面，并未深入人心，在做正確的事和正確地做事這兩個(gè)方面都還很不夠。有些分支機(jī)構(gòu)不能正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制之間的關(guān)系，在客戶準(zhǔn)入方面不能執(zhí)行最基本的貸前調(diào)查程序，未能深入分析借款用途、準(zhǔn)確測(cè)算現(xiàn)金流量、全面掌握負(fù)債情況、合理評(píng)估還款能力，盲目相信大企業(yè)集團(tuán)的光環(huán)，強(qiáng)調(diào)第二還款、忽視第一還款，對(duì)借款人的貸款資金使用不進(jìn)行持續(xù)跟蹤，通過小企業(yè)、個(gè)貸拆分公司貸款，甚至故意隱瞞借款人關(guān)聯(lián)關(guān)系，逃避集團(tuán)授信，為了成功放貸協(xié)助借款人造假。以上問題說(shuō)明有些同志在工作中既不瞻前，也不顧后，沒有把審慎經(jīng)營(yíng)擺在突出位置上，不愿意建章立制，或有章不循，不敢負(fù)責(zé)，以人情代替制度，乃至受私欲影響做出違背職業(yè)道德的動(dòng)作，歸根結(jié)底是經(jīng)營(yíng)管理思想不夠端正，直接導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)上短視、管理上粗放。

2、管理體制還欠健全

我行現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)管理體制難以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)與監(jiān)管的雙重壓力。風(fēng)險(xiǎn)管理部門的全面牽頭職責(zé)不清晰，管理范疇基本僅限于信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和處置；內(nèi)控合規(guī)部門肩負(fù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，但其在全行的公司治理機(jī)制中、在全行的經(jīng)營(yíng)管理中的地位和作用不夠明確；授信審批部門實(shí)行了垂直獨(dú)立管理，成效較為明顯，但信貸審批的辦法依據(jù)多頭，既有本部門制定的，也有市場(chǎng)條線制定的，還難以科學(xué)體現(xiàn)統(tǒng)一法人意志；獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、IT風(fēng)險(xiǎn)等還存在較大的管理盲點(diǎn)。

3、管理基礎(chǔ)還顯單薄

當(dāng)前管理基礎(chǔ)單薄突出地表現(xiàn)在政策制度和人才隊(duì)伍兩個(gè)方面。就風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理政策制度看，一是覆蓋面還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，沒有構(gòu)成體系，達(dá)不到全流程管理更不用說(shuō)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要求；二是執(zhí)行不到位，“你有政策、我有對(duì)策”的替換型執(zhí)行、“斷章取義、為我所用”的選擇性執(zhí)行、“陽(yáng)奉陰違”的象征性執(zhí)行、“虎頭蛇尾”的敷衍性執(zhí)行比比皆是；三是對(duì)政策制度的后評(píng)價(jià)不夠，沒有按照動(dòng)態(tài)管理的要求，及時(shí)有效的評(píng)價(jià)政策制度的科學(xué)性和有效性等。

風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)人才隊(duì)伍的主要特征是總量不足、結(jié)構(gòu)不優(yōu)、激勵(lì)約束機(jī)制不活。從總量上看，除吉林分行單設(shè)了合規(guī)部外，其他分行只設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)管理部，統(tǒng)一履行風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)2項(xiàng)職能，全行共配備人員106人，其中還包括分支機(jī)構(gòu)部分事聯(lián)系審計(jì)和法律事務(wù)工作的員工。從質(zhì)量和機(jī)制上看，素質(zhì)參差不齊、進(jìn)出不暢、活力不足。相對(duì)于近千億規(guī)模、5萬(wàn)筆的信貸資產(chǎn)以及大量的風(fēng)控盲點(diǎn)領(lǐng)域，現(xiàn)有的人才隊(duì)伍難以適應(yīng)，力不從心。今年總行把抓2個(gè)條線的隊(duì)伍建設(shè)提到日程上來(lái)，在績(jī)效考核中專門設(shè)立了具體考核指標(biāo)，強(qiáng)制推動(dòng)各分支機(jī)構(gòu)著手解決風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)條線的人員配備問題。

20XX年末占我行資本凈額1%以上的客戶貸款余額為億元，較XX年上升億元；對(duì)應(yīng)客戶數(shù)為140個(gè)，較XX年減少了14個(gè)，單戶貸款平均余額增加了億元，大額貸款有進(jìn)一步集中趨勢(shì)。這也顯示出信貸業(yè)務(wù)方向不清晰，風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)仍然很脆弱。

4、管理機(jī)制還不順暢

一方面，風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控管理部門與業(yè)務(wù)管理部門之間的傳導(dǎo)機(jī)制薄弱，風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控管理部門制定的管理政策、提出的管理意見、揭示的風(fēng)險(xiǎn)問題不能有效的傳導(dǎo)至業(yè)務(wù)部門；業(yè)務(wù)部門對(duì)于自身的風(fēng)險(xiǎn)隱患，基本是自己的孩子自己管，其結(jié)果可想而知。另一方面，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部、內(nèi)控合規(guī)部與分支機(jī)構(gòu)之間的傳導(dǎo)機(jī)制不夠通暢，總行的管理要求分支機(jī)構(gòu)落實(shí)走樣、打折扣或者干脆不落實(shí)的現(xiàn)象還時(shí)有發(fā)生；個(gè)別機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理崗位形同虛設(shè)，對(duì)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展過程中的違規(guī)行為缺乏主動(dòng)控制的意識(shí)和能力，對(duì)于自身發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信息和風(fēng)險(xiǎn)隱患，不及時(shí)上報(bào)總行，往往到了