《經(jīng)濟(jì)生活》第6課復(fù)習(xí)課件

《經(jīng)濟(jì)生活》第6課復(fù)習(xí)課件儲(chǔ)蓄存款一、儲(chǔ)蓄存款1、含義P46（實(shí)質(zhì)：是一種投資方式）2、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：各商業(yè)銀行（注意央行不是商業(yè)銀行，是政府機(jī)構(gòu)）3、目的：各不相同P464、利息和計(jì)算公式存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。計(jì)算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限5、類型：主要有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄6、特點(diǎn)：活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，但收益低；定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較差，收益高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票。儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。利息的計(jì)算方法

利息是借款人因使用借入的貨幣而支付給貸款人的報(bào)酬。其計(jì)算公式是：利息=本金×利息率×存(貸)款時(shí)間(注意材料提供的是何種利率，如果沒有特殊說明就是指年利率，那么年利率=月利率×12；月利率=日利率×30)疑難解析練習(xí)測(cè)試（2015年高考上海卷16）某商業(yè)銀行一年和兩年定期存款利率分別是2.25%和2.85%，存款到期不取，銀行會(huì)自動(dòng)將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。陳醫(yī)生有80000元現(xiàn)金，考慮到可能的應(yīng)急需要，他選擇了“定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年”的存款方式。兩年后陳醫(yī)生實(shí)際獲得的利息與“定存兩年”相差元元C.960元元D陳醫(yī)生如果選擇“定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年”，那么他的利息收入為：80000*2.25%+（80000+80000*2.25%）*2.25%=3640.5元；如果選擇“定存兩年”，他的利息收入為80000*2.85%*2=4560元；兩種方式相差4560-3640.5=919.5元，故本題選D。利率變動(dòng)對(duì)居民儲(chǔ)蓄存款的影響(1)存款利率上調(diào)通常會(huì)吸引公民儲(chǔ)蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)下降；利率下調(diào)會(huì)使儲(chǔ)蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)增加，同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等。(2)利率升降與投資收益：一般來(lái)說，存款利率上升則收益增加，利率下降則收益減少。儲(chǔ)蓄存款實(shí)際收益與物價(jià)漲幅存在關(guān)系，只有利率水平高于物價(jià)漲幅，實(shí)際收益才會(huì)存在。疑難解析練習(xí)測(cè)試2013年存10000元1年期，年利率是3.5%，通脹率是6%；2014年到期，年利率是3%，通脹率是5%；2014年實(shí)際收益是多少？10000×3.5%－10000×5%=-150元存款準(zhǔn)備金及存款準(zhǔn)備金率(1)含義：存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。(2)目的：實(shí)行存款準(zhǔn)備金的目的是為了確保商業(yè)銀行在遇到突然大量提取銀行存款時(shí)，能有相當(dāng)充足的清償能力。(3)調(diào)控作用：目前，存款準(zhǔn)備金制度成為國(guó)家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段，是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的信貸規(guī)模進(jìn)行控制的一種制度。中央銀行控制的商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金的多少和準(zhǔn)備率的高低影響著銀行的信貸規(guī)模以及市場(chǎng)上貨幣流通量。調(diào)高存款準(zhǔn)備金率，就會(huì)縮小商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，減少市場(chǎng)貨幣流通量；反之，就會(huì)擴(kuò)大商業(yè)銀行信貸規(guī)模，增加市場(chǎng)貨幣流通量。疑難解析知識(shí)拓展存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。二、商業(yè)銀行1、含義是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。2、組成：我國(guó)商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。3、主要業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)4、作用：P49主要業(yè)務(wù)的區(qū)別和聯(lián)系都是銀行的主要業(yè)務(wù)，存款是貸款的來(lái)源，貸款收取的利息是存款利息的來(lái)源聯(lián)系商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源沒有存款就沒有商業(yè)銀行作用銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用主體業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)地位為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)以一定的利率和期限向借款人提供資金，并要求償還本金和利息以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，按規(guī)定還本付息含義結(jié)算業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)股票股票1、含義：股份在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。2、股東的權(quán)利：股票持有人即公司的股東，對(duì)股份公司享有所有權(quán)，有權(quán)參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等。3、特點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)、高收益，不可返還性，流通性強(qiáng)4、收益：投資股票的收益來(lái)源于股息或紅利收入以及股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)（股票價(jià)格受到經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性。這種不確定性越大，投資風(fēng)險(xiǎn)也越大）。5、建立和發(fā)展股票市場(chǎng)的意義：有利于促進(jìn)資金融通，提高資金使用效率，推動(dòng)企業(yè)改革和發(fā)展、債券債券1、含義：債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。2、組成要素：期限、面值、利率和償還方式3、種類：國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券4、在我國(guó)的債券中，有的可以上市交易，從而使相關(guān)債券具有較好的流動(dòng)性。流動(dòng)性：是指資產(chǎn)能否迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的能力。轉(zhuǎn)化能力強(qiáng)，說明資產(chǎn)流動(dòng)性好。當(dāng)然，現(xiàn)金不需要轉(zhuǎn)化，它的流動(dòng)性最好。流通性：是指資產(chǎn)能否在市場(chǎng)上交易轉(zhuǎn)讓。資產(chǎn)的流動(dòng)性與流通性未必一致。如活期儲(chǔ)蓄存款流動(dòng)性好，但不能像股票、債券一樣在市場(chǎng)上流通。類型和區(qū)別融資(1)含義：從狹義上講，融資即是一個(gè)企業(yè)籌集資金的行為與過程。從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，是當(dāng)事人通過各種方式到金融市場(chǎng)上籌措或貸放資金的行為。這里要注意，對(duì)于資金的需要方(主要是企業(yè))而言，就是融資；而對(duì)于資金的提供方(主要是其他企業(yè)、個(gè)人、國(guó)家等)而言，就是投資。(2)途徑：①直接融資：是指政府、企業(yè)等直接從社會(huì)上(如企事業(yè)單位、居民等)籌資。一般來(lái)說，是通過發(fā)行債券、股票以及商業(yè)信用等形式融通所需資金。②間接融資：是以金融部門為中介，由金融部門(如商業(yè)銀行、信用中介、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu))通過吸收存款等形式積聚社會(huì)閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門(如企業(yè)等)提供資金。疑難解析商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)1、含義：P522、功能：主要是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，有的保險(xiǎn)金還具有分紅的功能。3、種類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)4、原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立注意：商業(yè)保險(xiǎn)作為一種理財(cái)方式，并不能避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，只是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，將損失轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)人身上，因此是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。比較四種投資理財(cái)?shù)姆绞蕉际莻€(gè)人投資行為，都可能給投資者帶來(lái)一定的收益，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資高風(fēng)險(xiǎn)、高收益穩(wěn)健的投資便捷的投資特點(diǎn)部分有回報(bào)率，時(shí)間長(zhǎng)收益高，風(fēng)險(xiǎn)大收益較高，風(fēng)險(xiǎn)較大利率較低，風(fēng)險(xiǎn)較低效益與風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)事故發(fā)生，獲得賠償或保險(xiǎn)金股金不能退，只能出售股票有明確的付息期限，必須償還本金按存款方式獲得本金和利息償還方式按保險(xiǎn)條款，得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償取得股息和紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定收益定期收取利息支取本金和利息收益方式風(fēng)險(xiǎn)保障入股憑證債務(wù)證書儲(chǔ)蓄性質(zhì)區(qū)別商業(yè)保險(xiǎn)股票債券儲(chǔ)蓄比較全面認(rèn)識(shí)居民投資的經(jīng)濟(jì)影響1．生產(chǎn)居民投資有利于彌補(bǔ)市場(chǎng)資金的不足，為企業(yè)生產(chǎn)提供資金，也是企業(yè)融資的重要途徑。2．分配我國(guó)堅(jiān)持按勞分配為主體、多種分配方式并存的分配制度，居民投資有利于拓寬居民收入渠道，增加收入來(lái)源，提高資金的利用率。3．交換居民投資的增加，特別是對(duì)股票和債券投資的增加，有利于增加市場(chǎng)有效需求，彌補(bǔ)生產(chǎn)資源的不足，擴(kuò)大有效供給。4．消費(fèi)居民投資的增加有利于增加居民收入，為居民消費(fèi)奠定基礎(chǔ)，但在收入一定的情況下，投資增加，會(huì)抑制消費(fèi)需求，不利于擴(kuò)大內(nèi)需。①要注意投資的回報(bào)率、風(fēng)險(xiǎn)性和多樣化。②投資要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。③投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，不違反國(guó)家法律、政策?？茖W(xué)投資的基本原則練習(xí)測(cè)試（2016年高考全國(guó)1文綜政治16）.2015年8月，國(guó)務(wù)院批復(fù)的《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基數(shù)投資管理辦法》規(guī)定，養(yǎng)老基金在投資國(guó)債、銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時(shí)，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重不超過30%。上述規(guī)定的主要目的是A.增強(qiáng)資本流動(dòng)性，平抑資本市場(chǎng)的波動(dòng)B.擴(kuò)大投資渠道，實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化C.優(yōu)化投資組合，追求收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡D.提高投資安全性，促進(jìn)資本市場(chǎng)的增長(zhǎng)C練習(xí)測(cè)試（2016年高考天津文綜政治5）.大多市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是可以提高保險(xiǎn)手段化解的。以食品安全責(zé)任險(xiǎn)為例，企業(yè)投保后一旦出現(xiàn)問題，保險(xiǎn)公司可以按約及時(shí)補(bǔ)償受害人，同時(shí)保險(xiǎn)公司“連餐館用啥碗都管”，有利于督促企業(yè)安全管理。食品安全責(zé)任險(xiǎn)①是社會(huì)保險(xiǎn)的重要組成部分②發(fā)揮了商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能③是政府規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的重要方式④促進(jìn)食品企業(yè)提高產(chǎn)品質(zhì)量，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)A．①②B．③④C．②④D．①③C練習(xí)測(cè)試（2016年高考江蘇文綜政治12）熔斷機(jī)制最早是美國(guó)為控制股市異常波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)采取的暫停交易措施，在美國(guó)起到了預(yù)期作用。我國(guó)于2016年1月1日起也開始實(shí)施熔斷機(jī)制，但實(shí)踐中負(fù)面影響大于正面效應(yīng)，1月8日暫停。材料表明①政府應(yīng)增強(qiáng)宏觀調(diào)控的科學(xué)性②要正確處理政府和市場(chǎng)的關(guān)系③股市具有高收益高風(fēng)險(xiǎn)并存的特點(diǎn)④投資多元化可以降低投資風(fēng)險(xiǎn)A.①②B.①③C.②④D.③④A練習(xí)測(cè)試（2015年高考課標(biāo)卷Ⅱ14）2015年5月，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施。按照存款保險(xiǎn)制度規(guī)定，成員銀行繳納保費(fèi)形成保險(xiǎn)基金，當(dāng)成員銀行破產(chǎn)清算時(shí)，使用銀行保險(xiǎn)基金按規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行償付。這一制度對(duì)銀行發(fā)展的積極意義在于（）①防范金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定金融秩序②增強(qiáng)銀行信用，推動(dòng)銀行公平競(jìng)爭(zhēng)③促進(jìn)利率市場(chǎng)化，增加銀行收益④降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高其競(jìng)爭(zhēng)力A.①②B.①③C.②④D.③④A練習(xí)測(cè)試（2015年高考江蘇政治6）據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年全國(guó)居民新增財(cái)產(chǎn)性收入40℅來(lái)自房地產(chǎn)，17℅來(lái)自銀行理財(cái)，16℅來(lái)自存款，12℅來(lái)自股票，其他來(lái)自信托、基金、保險(xiǎn)等。對(duì)該經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的正確解讀是①體現(xiàn)按生產(chǎn)要素分配②居民投資風(fēng)險(xiǎn)不斷降低③再分配更加注重公平④居民財(cái)產(chǎn)配置趨向多元A、①②B、①④C、②③D、③④B練習(xí)測(cè)試（2014·天津卷）某商業(yè)銀行發(fā)售的一款理財(cái)產(chǎn)品期限為133天，認(rèn)購(gòu)金額在5萬(wàn)至10萬(wàn)元之間的預(yù)計(jì)到期年化收益率（即當(dāng)前收益率換算成年收益率）為6.20%。一市民購(gòu)買7萬(wàn)元該產(chǎn)品，其預(yù)期收益的計(jì)算方法為（）A．70000×6.20%

B．70000×6.20%÷365C．70000×6.20%÷365×133D．70000×6.20%×133C甲公司的股票的年收益率為54-50/50=8%，乙公司每股1.2元現(xiàn)金分紅，丙公司每20股送一股股票分紅，乙公司的年收益率為1.2/20=6%，丙公司的年收益率為1/20=5%，綜合比較，丙公司年收益率最高。三個(gè)公司，加上銀行理財(cái)產(chǎn)品年收益率為6%，進(jìn)行比較，得出結(jié)論，甲公司的股票收益率最高。練習(xí)測(cè)試（