2024年商業(yè)銀行從業(yè)人員知識考試題庫及答案（共220題）

2024年商業(yè)銀行從業(yè)人員知識考試題庫及答案

（共220題）

1、判斷更正：商業(yè)銀行因撤消經(jīng)營許可證被撤銷的，中國銀監(jiān)會依

法組織成立清算組，進(jìn)行清算。商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，由中國

銀監(jiān)會直接宣告其破產(chǎn)并組織人員進(jìn)行清算。

參考答案：錯。商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)o商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的,

由人民法院組織國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門和有關(guān)人員

成立清算組，進(jìn)行清算。

2、判斷更正：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違規(guī)經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，

不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向工商管理部門提出建議，由工商管理機(jī)構(gòu)予以撤銷。

參考答案：錯。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

3、商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循以下三條原則：統(tǒng)一原則、適度

原則和預(yù)警原則。

4、判斷更正：銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

參考答案：錯。報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

5、判斷更正：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處分決定

不服的，可以申請行政復(fù)議，也可以向人民法院起訴訟。

參考答案：正確。

6、判斷更正：在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其

他直接責(zé)任人員，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定禁止其轉(zhuǎn)移、

轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

參考答案：錯。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能決定，但可以申請司

法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

7、《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理方法》中規(guī)定財務(wù)公司的年度審計報告應(yīng)

該于每年的什么時候之前報送中國銀監(jiān)會？

參考答案：每年4月15日前。

8、世界上歷史最悠久、最大的國際金融中心是（A）o

A、倫敦B、巴黎C、法蘭克福D、紐約

9、判斷更正：日本武士債券是指日本人在外國債券市場發(fā)行的日元

債券。

參考答案：錯。日本武士債券是指外國人在日本債券市場發(fā)行的日元

債券。

10、資本市場是長期資金市場，請問以下哪些屬于資本市場。

A、股票市場B、債券市場C、基金市場D、回購市場

參考答案：A、B、Co

H、按照貨幣的流動性，一般將貨幣供給量分為MO、Ml,M2三個層

次,請問，居民儲蓄存款屬于哪個層次？（C）

A、MOB、MlC、M2

12、引發(fā)通貨膨脹的原因主要哪些？（A、B、C）

A、本錢推進(jìn)B、結(jié)構(gòu)失調(diào)C、需求拉動D、貨幣貶值

13、商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥

付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額，但是撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金

額的總和，不得超過總行資本總金額的（C）。

A、30%B、50%C、60%D、

80%

14、導(dǎo)致商業(yè)銀行終止的法定事由有（B、C、D）。

A、被接管B.被撤銷C、解散D、破產(chǎn)

15、以下各項中，哪些是商業(yè)銀行發(fā)放貸款時必須遵守的規(guī)定？A、

借款人不提供擔(dān)保的，一律不予貸款

B、不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款和擔(dān)保貸款

C、貸款銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

D、對同一借款人的貸款余額與貸款銀行資本余額的比例不得超過

10%

參考答案：C、Do

16、單位或者個人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保，不管是否造

成損失，應(yīng)對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任的人員或者個人給

予何種處分（B）。

A、行政處分B、紀(jì)律處分C、刑事處分D、民事處分

17、銀監(jiān)會依法對商業(yè)銀行的市場風(fēng)險水平和市場風(fēng)險管理體系實(shí)施

監(jiān)督管理。銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)催促商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和（A）

各項業(yè)務(wù)所承當(dāng)?shù)母黝愂袌鲲L(fēng)險。

A、控制B、管理C、掌握D、預(yù)測

18、TOT工程融資模式指的是由工程所在國政府或者所屬機(jī)構(gòu)在與工

程的經(jīng)營者之間簽訂特許經(jīng)營權(quán)協(xié)議后，把已經(jīng)投產(chǎn)運(yùn)行的工程移交

給經(jīng)營者經(jīng)營，憑借該設(shè)施在未來假設(shè)干年內(nèi)的收益，一次性地從經(jīng)

營者手中獲得資金，用于建設(shè)開發(fā)新工程。在特許經(jīng)營期滿后，經(jīng)營

者再將該設(shè)施無償移交給東道國政府的一種工程融資方式。請問，TOT

模式不包括（D）階段。

A、移交B、經(jīng)營C、擁有D、建設(shè)

19、以下哪種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（B、C、D）o

A、投資業(yè)務(wù)B、結(jié)算業(yè)務(wù)C、代理業(yè)務(wù)

D、保管業(yè)務(wù)E、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

20>1961年，世界上第一張大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CD）由哪家銀行

創(chuàng)造出來的。

A、大通曼哈頓銀行B、摩根思坦利銀行

C、英格蘭銀行D、花旗銀行。

參考答案：Do

21、以下屬于效益性管理指標(biāo)的是（C）。

A、貸款質(zhì)量比例B、備付金比例

C、負(fù)債本錢比例D、存貸款比例

22、從商業(yè)銀行稅后利潤中分配的工程是（C）o

A、業(yè)務(wù)管理費(fèi)B、營業(yè)稅C、彌補(bǔ)以前年度虧損D、

利息支出

23、商業(yè)銀行營銷的4P不包括（B）。

A、產(chǎn)品B、方案C、價格D、促銷E、地點(diǎn)

24、我國歷史上，早在哪個時期就已出現(xiàn)票據(jù)雛形。

A、秦漢B、漢唐C、唐宋D、明清

參考答案：C（唐代“飛錢〃與匯票相近，“貼〃類似銀行支票，宋代

“便錢〃類似即期匯票，“交子〃類似本票）。

25、開放經(jīng)濟(jì)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策管理可能面臨內(nèi)外均衡的沖突。要實(shí)現(xiàn)

N個獨(dú)立的政策目標(biāo)，必須具備N個獨(dú)立的政策工具，這被稱為（A）。

A、丁伯根法則B、米德沖突

C、蒙代爾的政策搭配說D、斯旺圖示

26、國際上銀行監(jiān)管模式可分為集中監(jiān)管體制和分散監(jiān)管體制兩種，

請簡要說明集中監(jiān)管模式有哪三種類型？德國采用哪種類型？

參考答案：一種是由中央銀行或政府貨幣當(dāng)局進(jìn)行監(jiān)管；一種是由政

府財政部或商貿(mào)部進(jìn)行監(jiān)管；還有一種是由獨(dú)立的政府檢查部門進(jìn)行

監(jiān)管。德國采用由獨(dú)立的政府檢查部門進(jìn)行監(jiān)管的模式。

27、我國于什么時候開始對外資金融機(jī)構(gòu)開放人民幣業(yè)務(wù)？

參考答案：2003年12月1日。

28、農(nóng)村合作銀行是什么性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)？主要服務(wù)對象是誰？

參考答案：股份合作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。主要服務(wù)對象是農(nóng)民、

農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開展。

29、《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)定：農(nóng)村合作銀行對同一借款

人貸款余額與資本總額的比例，不得超過多少？

參考答案：不得超過20%。

30、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》所稱房地產(chǎn)貸款主要包括

哪些？

參考答案：土地儲藏貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用

房貸款等。

31、《商業(yè)銀行資本充足率管理方法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本應(yīng)抵御哪

些風(fēng)險？

參考答案：信用風(fēng)險和市場風(fēng)險。

32、《商業(yè)銀行資本充足率管理方法》規(guī)定，商業(yè)銀行最遲要在什么

時候到達(dá)最低資本要求？

參考答案：2007年1月1日。

33、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社員（股東）持有的資格股，哪些情況不得辦

理退股？

參考答案：一是當(dāng)年虧損的；二是資本充足率未到達(dá)規(guī)定要求或退股

后達(dá)不到規(guī)定要求的。

34、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理方法》所指關(guān)聯(lián)交易主

要有哪些？

參考答案：授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)、銀監(jiān)會規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。

35、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對“四證〃

不全的房地產(chǎn)開發(fā)工程不得發(fā)放任何形式的貸款，“四證〃具體指哪

些？

參考答案：國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許

可證、建筑工程施工許可證。

36、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價的常用方法有哪幾種？

參考答案：詢問法（調(diào)查問卷、現(xiàn)場訪談）、書面文檔檢查、觀察、

流程圖法、抽樣法、穿行測試法、壓力測試法。

37、商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項治理工作的目標(biāo)是什么？

參考答案：標(biāo)本兼治，加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)，違法違規(guī)案件得到遏制，

案件數(shù)量不斷下降。

38、商業(yè)銀行市場風(fēng)險主要有哪幾類？

參考答案：商業(yè)銀行市場風(fēng)險主要可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包

括黃金）、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。

39、國際上通行的駱駝評級制度內(nèi)容包括哪些？

參考答案：資本、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、收益、流動性。

40、設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備的條件（B、C、D）o

A、有符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國銀行

業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的章程

B、有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額

C、有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員

D、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度

41、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要目的有哪些？

參考答案：包括評估銀行機(jī)構(gòu)的總體狀況、對有問題的銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行

密切跟蹤、通過對同組銀行機(jī)構(gòu)的比擬，關(guān)注整個銀行業(yè)的經(jīng)營、對

銀行風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警。

42、目前在我國國債流通市場上，允許開展的流通方式主要有些？

參考答案：主要有國債貼現(xiàn)、國債現(xiàn)貨交易、國債回購。

43、資本充足性監(jiān)管的重要作用主要有哪些？

參考答案：一是維護(hù)社會公眾對銀行機(jī)構(gòu)的信心；二是彌補(bǔ)不良資產(chǎn)

損失；三是彌補(bǔ)銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營虧損。

44、外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立代表處有效駐在期限為：（D）。

A、6年B、10年C、20年D、無限定

45、金融市場是由貨幣市場和資本市場構(gòu)成。

46、同業(yè)拆借是什么？

參考答案：是指具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)及經(jīng)法人授權(quán)的金融分支機(jī)

構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為。

47、債券具有哪些特點(diǎn)？

參考答案：歸還性、安全性、收益性、流動性。

48、判斷更正：農(nóng)村合作銀行自然人股和法人股應(yīng)分別設(shè)定資格股和

投資股。

參考答案：對。

49、判斷更正：銀監(jiān)會《關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)向農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)入股的假設(shè)干

意見》規(guī)定，縣聯(lián)社股金中，單個自然人社員持股最高不得超過股本

總額的0.5%,單個法人持股最高不得超過股本總額的10%o

參考答案：錯。單個法人持股最高不得超過股本總額的5%。

50、判斷更正：商業(yè)銀行在全國銀行間債券市場發(fā)行次級債券必須經(jīng)

中國人民銀行批準(zhǔn)。

參考答案：對。

51、判斷更正：商業(yè)銀行表內(nèi)外資產(chǎn)可分為銀行帳戶和交易帳戶資產(chǎn)

兩大類，交易賬戶中的工程通常按歷史本錢計價、銀行賬戶中的工程

則通常按市場價格計價。

參考答案：錯。交易賬戶中的工程通常按市場價格計價、銀行賬戶中

的工程則通常按歷史本錢計價。

52、判斷更正：從銀行提取現(xiàn)金備用一定不會引起現(xiàn)金流量表中現(xiàn)金

數(shù)額變動。

參考答案：對。

53、判斷更正：通貨膨脹是價值符號流通條件下的特有現(xiàn)象，其根本

標(biāo)志是有效需求大于有效供給。

參考答案：錯。根本標(biāo)志是物價上漲。

54、判斷更正：一國的進(jìn)口貿(mào)易額會受許多因素的影響，假設(shè)其他條

件不變，則如果本幣升值，則會導(dǎo)致進(jìn)口貿(mào)易額減少。

參考答案：錯。如果本幣升值，則會導(dǎo)致進(jìn)口貿(mào)易額增加。

55、判斷更正：三大貨幣政策工具中最容易實(shí)施的一個工具是存款準(zhǔn)

備金率。

參考答案：對。

56、判斷更正：在有效需求嚴(yán)重缺乏，生產(chǎn)能力大量閑置，經(jīng)濟(jì)蕭條

時，應(yīng)實(shí)行松的貨幣政策及緊的財政政策。

參考答案：錯。應(yīng)實(shí)行松的貨幣政策及松的財政政策。

57、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行方法》中提到的金融衍生

工具包括哪些？請列舉四種。

參考答案：遠(yuǎn)期合約、期貨合約、互換合約和期權(quán)合約。

58、判斷更正：商業(yè)匯票的購銷雙方根據(jù)需要可以商定不超過12個

月的付款期限。

參考答案：錯?？梢陨潭ú怀^6個月的付款期限。

59、判斷更正：銀行對核銷后的債權(quán)不具有追索權(quán)。

參考答案：錯。對核銷后的債權(quán)仍然具有追索權(quán)。

60、判斷更正：我國人民幣匯率采取的是間接標(biāo)價法。

參考答案：錯。我國采取的是直接標(biāo)價法。

61、金融機(jī)構(gòu)退出市場的主要形式哪三種形式？

參考答案：有解散、撤銷（關(guān)閉）和破產(chǎn)三種形式。

62、判斷更正：基金有分為契約型和信托型兩種。

參考答案：錯?；鸱譃槭瞧跫s型和公司型兩種。

63、判斷更正：貼現(xiàn)是西方中央銀行傳統(tǒng)三大貨幣政策工具之一。

參考答案：錯。不是貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)才是西方中央銀行傳統(tǒng)三大貨幣政

策工具之一。

64、判斷更正：財政赤字能否引起通貨膨脹，取決于赤字形成的原因。

參考答案：錯。財政赤字能否引起通貨膨脹，取決于赤字的彌補(bǔ)方法。

65、判斷更正：目前在我國根本上只有金融資產(chǎn)，沒有金融負(fù)債的是

中央銀行。

參考答案：錯。在我國根本上只有金融資產(chǎn)，沒有金融負(fù)債的是居民。

66、間接融資主要包括哪兩類？

參考答案：包括銀行信用、消費(fèi)信用。

67、判斷更正：表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的最大區(qū)別在于財務(wù)處理。

參考答案：錯。表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的最大區(qū)別在于承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險。

68、判斷更正：金融資產(chǎn)管理公司對所收購的不良貸款形成的資產(chǎn)可

以進(jìn)行租賃、置換、核銷、轉(zhuǎn)讓、銷售。

參考答案：錯。金融資產(chǎn)管理公司對所收購的不良貸款形成的資產(chǎn)只

可以進(jìn)行租賃、置換、轉(zhuǎn)讓、銷售，不能核銷。

69、判斷更正：商業(yè)銀行傳統(tǒng)的表外業(yè)務(wù)有：貸款承諾、擔(dān)保業(yè)務(wù)、

期權(quán)業(yè)務(wù)、期貨業(yè)務(wù)。

參考答案：錯。期權(quán)業(yè)務(wù)、期貨業(yè)務(wù)不屬于表外業(yè)務(wù)。

70、判斷更正：貨幣乘數(shù)就是貨幣供給量與銀行存款相比的比值。

參考答案：錯。貨幣乘數(shù)是貨幣供給量與基本貨幣相比的比值。

71、按金融創(chuàng)新的內(nèi)容劃分，金融創(chuàng)新可分為哪幾類？

參考答案：金融創(chuàng)新包括金融工具、金融業(yè)務(wù)和金融制度等。

72、判斷更正：我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重點(diǎn)是負(fù)債風(fēng)險管理。

參考答案：錯。我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重點(diǎn)是資產(chǎn)風(fēng)險管理。

73、商業(yè)銀行風(fēng)險按產(chǎn)生原因，可劃分為哪幾類？

參考答案：錯?？蓜澐譃閲绎L(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險。

74、判斷更正：根據(jù)購置力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率貼

水。

參考答案：錯。根據(jù)購置力平價理論，通貨膨脹的國家貨幣匯率貶值。

75、請簡要說明1998年以來我國信貸管理體制的特點(diǎn)。

參考答案：1998年來的信貸管理體制特點(diǎn)是方案指導(dǎo)，自求平衡、

比例管理、間接調(diào)控。

76、判斷更正：貨幣政策最終目標(biāo)之間存在的矛盾是：穩(wěn)定物價與經(jīng)

濟(jì)增長、經(jīng)濟(jì)增長與充分就業(yè)與國際收支平衡、穩(wěn)定物價與充分就業(yè)

之間的矛盾。

參考答案：對。

77、銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)可以按照《中華人民共和國行政處分法》規(guī)

定的簡易程序，當(dāng)場作出哪些處分？

參考答案：可以當(dāng)場作出的處分包括：一是對個人處以五十元以下罰

款；二是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他單位處以一千元以下罰款、警告。

78、判斷更正：貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽

車價格的60%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格

的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%o

對嗎？

參考答案：錯。貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽

車價格的80%o

79、判斷更正：《汽車貸款管理方法》所稱自用車是指借款人通過汽

車貸款購置的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人通過汽車

貸款購置的、以營利為目的的汽車；二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊

登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限二年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶

手續(xù)的汽車。

參考答案：錯。二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢

年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

80、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括哪些要素？

參考答案：包括：（1）內(nèi)部控制環(huán)境；（2）風(fēng)險識別與評估；（3）內(nèi)

部控制措施；（4）信息交流與反應(yīng)；（5）監(jiān)督評價與糾正。

81、判斷更正：按照客戶獲取收益方式的不同，理財方案可以分為保

本浮動收益理財方案和非保本浮動收益理財方案。

參考答案：錯。按照客戶獲取收益方式的不同，理財方案可分為保證

收益理財方案和非保證收益理財方案。

82、判斷更正：房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指向借款人發(fā)放的用于購置、建造

和大修理各類型住房的貸款。

參考答案：錯。房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指向借款人發(fā)放的用于開發(fā)、建造

向市場銷售、出租等用途的房地產(chǎn)工程的貸款。

83、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》指出：商業(yè)銀行應(yīng)著重考

核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制

在50%（含）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%（含）以下。

84、什么是一般關(guān)聯(lián)交易？

參考答案：一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金

額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)

聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。

85、商業(yè)銀行重大關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)部審核程序如何？

參考答案：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查

后，提交董事會批準(zhǔn)；未設(shè)立董事會的，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易

控制委員會審查后，提交經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

86、我國國債分為可流通國債和不可流通國債，不可流通國債是指

(A)。

A、憑證式國債B、記賬式國債C、有紙國債D、企業(yè)債券

87、引起貨幣貶值的經(jīng)濟(jì)政策有(A、C)。

A、擴(kuò)張性財政政策B、緊縮性財政政策

C、擴(kuò)張性貨幣政策D、刺激進(jìn)口的貿(mào)易政策

88、在一國經(jīng)濟(jì)供求大體平衡，但存在消費(fèi)需偏旺，投資需求缺乏的

結(jié)構(gòu)性矛盾時，應(yīng)實(shí)行(C)政策。

A、松的貨幣政策和松的財政政策

B、緊的貨幣政策和緊的財政政策

C、松的貨幣政策和緊的財政政策

D緊的貨幣政策和松的財政政策

89、如果一國貨幣匯率下跌，即對外貶值，這有利于(D)o

A、本國出口減少B、本國進(jìn)口增加

C、本國旅游收入減少D、本國旅游收入增加

90、會計信息質(zhì)量的首要要求是(C)o

A、及時性B、可比性C、明晰性D、一

貫性

91、目前我國國債發(fā)行主要采取(C、D、E)方式。

A、行政性攤派B、柜臺交易C、承購包銷

D、招標(biāo)發(fā)行E、定向募集

92、按照我國新的《刑法》，對虛開、偽造、非法出售增值稅專用發(fā)

票的，除處3年以下有期徒刑或拘役處，還應(yīng)處（C）的罰金。

A、1倍以上5倍以下B、1萬元以上10萬元以下

C、2萬元以上20萬元以下D、5萬元以上50萬元以下

93、按現(xiàn)行分稅制體制，以下各稅種下，（B、D、E）屬于中央預(yù)算固

定收入。

A、增值稅B、消費(fèi)稅C、營業(yè)稅D、關(guān)稅E、車輛購置稅

94、印花稅在我國是一個有著長久歷史的稅種，目前廣泛運(yùn)用于經(jīng)濟(jì)

活動中，以下選項中，（C）不繳納印花稅。

A、土地使用證B、房屋產(chǎn)權(quán)證C、注冊會計師D、營業(yè)執(zhí)照

95、按照我國的《預(yù)算法》，由（B）對本級預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行全面監(jiān)

督。

A、各級人大B、各級人大常委會

C、各級政府D、各級財政部門

96、以下因素可能造本錢國貨幣貶值的有（A、C）。

A、國際收支出現(xiàn)逆差B、國際收支出現(xiàn)順差C、通貨膨脹高于

他國D、通貨膨脹低于他國

97、根據(jù)我國貨幣概覽，準(zhǔn)貨幣不包括（A）。

A、單位活期存款B、單位定期存款

C、活期儲蓄存款D、定期儲蓄存款

98、營業(yè)稅是我國地方政府的重要稅種，（A、C）屬于營業(yè)稅的征稅

范圍。

A、特快專遞B、供水供電C、專利轉(zhuǎn)讓D、文物捐贈

99、我國同業(yè)拆借資金的最長期限為（B）個月。

A、3個月B、4個月C、5個月D、6個月

100、在我國現(xiàn)階段貨幣供給量層次中皿代表是（C）。

A、流通中的現(xiàn)金B(yǎng)、廣義貨幣供給量

C、狹義貨幣供給量D、居民儲蓄存款

101、我國的法定存款準(zhǔn)備金率在（D）年調(diào)為8%。

A、1990B、1996C、1983D、1998

102、目前托收承付結(jié)算的金額起點(diǎn)是（D）。

A、3萬元B、5萬元C、1萬元D、

2萬元

103、世界上第一家網(wǎng)上銀行--一安全第一網(wǎng)上銀行（SFNB）在（C）

誕生。

A、英國B、法國C、美

國D、瑞士

104、金融機(jī)構(gòu)的所得稅稅率為（B）□

A、31%B、32%C、

33%D、34%

105、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件

和程序?qū)︺y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的哪些事項進(jìn)行審批？。

參考答案：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)

范圍進(jìn)行審批。

106、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的哪些方面

開展非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。

參考答案：對其業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況，開展非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。

107、依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)的目的是什么？

參考答案：目的是為了分析、評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況。

108、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批

準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢哪些賬戶？

參考答案：查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)

聯(lián)行為人的帳戶。

109、行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，不得向申請人提出什么不正當(dāng)要求？

參考答案：不得向申請人提出購置指定商品、接受有償服務(wù)等不正當(dāng)

要求。

no、中國人民銀行貨幣政策委員會應(yīng)當(dāng)在哪些方面發(fā)揮重要作用。

參考答案：應(yīng)當(dāng)在國家宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中，發(fā)揮重要

作用。

iii＞中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時間以及哪些內(nèi)容

予以公告。

參考答案：面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

H2、某商業(yè)銀行儲蓄所開業(yè)后自行停業(yè)一年，請問，這一行為是否

違規(guī)？如違規(guī)應(yīng)由何機(jī)構(gòu)給予何種處分？

參考答案：該行為屬違規(guī)行為，應(yīng)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)撤消

其經(jīng)營許可證，并予以公告。

113、判斷更正：人民幣的單位為元、角、分，對嗎？

參考答案：錯。人民幣的單位為元。

114、判斷更正：企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場

所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的根本賬戶，在其貸款銀行

還可以另外開立一個根本賬戶，以便于銀行收貸。對嗎？

參考答案：錯。企業(yè)事業(yè)單位不得開立兩個以上根本賬戶。

115、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。其收費(fèi)

工程和標(biāo)準(zhǔn)如何制定？

參考答案：由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分

工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。

116、對于付息債券，如果市場價格低于面值，則（B）。

A、到期收益率低于票面利率B、到期收益率高于票面利率

C、到期收益率等于票面利率D、不一定

117、下面哪種變化會導(dǎo)致商業(yè)銀行凈利息收入增加？（A、B、C）

A、利率敏感性缺口為正，市場利率上升

B、利率敏感系數(shù)大于1,市場利率上升

C、有效持有期缺口為正，市場利率上升

D、有效持有期缺口為負(fù)，市場利率上升

E、當(dāng)利率上升時，銀行的凈利息收入肯定增加

118、以下說法正確的有（A、C、E）。

A、買入價是銀行從客戶那里買入外匯使用的匯率

B、買入價是客戶從銀行那里買入外匯使用的匯率

C、賣出價是銀行向客戶賣出外匯時使用的匯率

D、賣出價是客戶向銀行賣出外匯時使用的匯率

E、中間價是官方用來公布匯率的匯價

H9、非貨幣金融機(jī)構(gòu)的儲藏資產(chǎn)是指特定存款機(jī)構(gòu)為應(yīng)付客戶提取

存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金，主要包括（A、B、D）0

A、特定存款機(jī)構(gòu)繳存中央銀行的準(zhǔn)備金

B、特定存款機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

C、特定存款機(jī)構(gòu)持有的政府債券

D、特定存款機(jī)構(gòu)持有的中央銀行的債券

E、特定存款機(jī)構(gòu)持有的外匯

120、以下幾種金融工具按流動性的上下依次排序為（C）。

A、現(xiàn)金、儲蓄存款、活期存款、債券、股權(quán)

B、現(xiàn)金、活期存款、債券、儲蓄存款、股權(quán)

C、現(xiàn)金、活期存款、儲蓄存款、債券、股權(quán)

D、現(xiàn)金、活期存款、儲蓄存款、股權(quán)、債券

121、我國的存款貨幣銀行主要包括：國有獨(dú)資商業(yè)銀行和（A、C、E）o

A、財務(wù)公司B、保險公司

C、信用合作社D、信托投資公司

E、中國農(nóng)業(yè)開展銀行

122、下面論點(diǎn)正確的有（A、B、D、E）o

A、適度的通貨膨脹對股票市場有利

B、國際化程度較高的證券市場，幣值大幅度波動會導(dǎo)致股價

下跌

C、適度從緊的貨幣政策會使股市上漲

D、積極的財政政策會導(dǎo)致殷市上漲

E、存款利率和貸款利率下調(diào)會使股價上漲

123、我國商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構(gòu)成（A、B、D）o

A、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督B、中國人民銀行的監(jiān)督

C、全國人大的監(jiān)督D、審計機(jī)關(guān)的監(jiān)督

124、儲藏貨幣是中央銀行通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)直接創(chuàng)造的貨幣，它包括（A、

B、D）o

A、貨幣當(dāng)局發(fā)行貨幣B、貨幣當(dāng)局對金融楓構(gòu)負(fù)債

C、非金融機(jī)構(gòu)存款D、自有資金

125、存款貨幣銀行最明顯的特征是（A）.

A、吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣B、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C、經(jīng)營存款貸款業(yè)務(wù)D、能夠贏利

126、全國人大常委會關(guān)于中國銀監(jiān)會履行原人行監(jiān)督職責(zé)決定是什

么時候通過的？

參考答案：2003年4月26日。

127、商業(yè)銀行在本機(jī)構(gòu)內(nèi)作同級職責(zé)平行調(diào)動的高管人員應(yīng)向監(jiān)管

部門報什么材料？

參考答案：離任稽核報告及有關(guān)任職材料。

128、表內(nèi)應(yīng)收利息其預(yù)計損失額是按余額的多少界定？

參考答案：95%O

129、銀監(jiān)會國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核報告制度中，不良資

產(chǎn)按什么分類？

參考答案：按信貸資產(chǎn)、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)分類。

130、《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，在中

國境內(nèi)開業(yè)幾年以上的獨(dú)資銀行、合資銀行才能申請設(shè)立分行？

參考答案：三年。

131、一個有效的產(chǎn)權(quán)制度應(yīng)當(dāng)包括（A、B、C、D）。

A、排他性的產(chǎn)權(quán)關(guān)系B、明確的產(chǎn)權(quán)規(guī)則

C、清晰的企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)D、有效的產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度

E、多元的所有制形式

132、《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》中提出，一般營運(yùn)周

轉(zhuǎn)貸款的貸款金額原則上可支持到企業(yè)最近一年報稅營業(yè)額的多

少？

參考答案：20%0

133、對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，銀監(jiān)會自

收到建議之日起多少日內(nèi)予以書面回復(fù)？

參考答案：30日內(nèi)予以書面回復(fù)。

134、《銀監(jiān)會保密工作制度》規(guī)定，國家秘密分為哪三級？

參考答案：絕密、機(jī)密、秘密三級。

135、福建銀監(jiān)局的信息刊物目前是什么？

參考答案：《福建銀行業(yè)監(jiān)管簡報》。

136、實(shí)現(xiàn)監(jiān)管再監(jiān)督的主要方法有哪些？

參考答案：日?？荚u和重點(diǎn)檢查。

137、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處分方法》規(guī)定行政處分應(yīng)遵

循什么原則？

參考答案：依法、公正、公開原則。

138、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處分方法》規(guī)定到期不履行罰

款的，每日按罰款數(shù)額的多少加處分款？

參考答案：百分之三。

139、單個境外金融機(jī)構(gòu)向中資金融機(jī)構(gòu)投資入股比例不得超過多

少？

參考答案：20%o

140、在貸款五級分類管理中，對重組貸款的分類檔次至少在幾個月

的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，對抵債資產(chǎn)的評估至少應(yīng)多長時間進(jìn)行一次？

參考答案：6個月，1年。

141、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的次級債券余額不得超過其核心

資本的多少？

參考答案:20%o

142、銀監(jiān)會對外資銀行分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)實(shí)行什么監(jiān)管？

參考答案：并表監(jiān)管。

143、根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)不能經(jīng)營以下哪些業(yè)務(wù)？

A、代理買賣外匯B、承銷政府債券；

C、代理保險D、提供保管箱服務(wù)

E、保證金業(yè)務(wù)F、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)G、保函業(yè)務(wù)。

參考答案：（E、G）。

144、國際上通行的金融監(jiān)管的檢查和評價理論是什么？

參考答案：是銀行統(tǒng)一評級制度，即駱駝評價制度（CAMEL）o

145、以下資產(chǎn)風(fēng)險根本權(quán)數(shù)最小的是？（C）

A、對公共企業(yè)的債權(quán)B、擔(dān)保貸款C、國庫券D、同業(yè)拆借

146、判斷更正：中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)加強(qiáng)對其分支機(jī)構(gòu)一一地方銀行

業(yè)協(xié)會的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)。

參考答案：錯。中國銀行業(yè)協(xié)會和各地方銀行業(yè)協(xié)會均是獨(dú)立社團(tuán)法

人。地方銀行業(yè)協(xié)會可申請參加中國銀行業(yè)協(xié)會，但不是中國銀行業(yè)

協(xié)會的分支機(jī)構(gòu)或代表機(jī)構(gòu)。中國銀行業(yè)協(xié)會對作為其會員的地方銀

行業(yè)協(xié)會進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和協(xié)調(diào)。

147、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中提到借款人個人住房貸

款的月所有債務(wù)支出與收入比的計算公式是什么？

參考答案：所有債務(wù)與收入比二（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)

+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入。

148、風(fēng)險評估包括哪五個方面的內(nèi)容？

參考答案：風(fēng)險種類、潛在風(fēng)險水平、風(fēng)險管理質(zhì)量、綜合風(fēng)險評估

以及風(fēng)險開展方向。

149、根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行方法》第六條的有關(guān)

規(guī)定：根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務(wù)價格實(shí)

行分別實(shí)行政府指導(dǎo)價和市場調(diào)節(jié)價。

150、對政策性銀行的風(fēng)險評價，主要采用（B）進(jìn)行評價。

A、指標(biāo)評價法B、特征評價法C、質(zhì)量評價法

151、根據(jù)2003年12月27日第十屆全國人大常委會第六次會議《關(guān)

于修改〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉的決定》修正，任何單位和個

人購置商業(yè)銀行股份總額（A）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

A、5%B、10%C、15%D、20%

151、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的審核,

分哪幾種制度？

參考答案：分兩種制度，即備案制和核準(zhǔn)制。

152、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門可根據(jù)需要對適用于核準(zhǔn)制的擬任高級管

理人員進(jìn)行（A、B、D）o

A、考試B、考察

C、備案D、談話

153、公文寫作用語有什么特點(diǎn)？

參考答案：準(zhǔn)確凝練、莊重平實(shí)、標(biāo)準(zhǔn)簡潔、通俗易懂。

154、公文的復(fù)印件可作為正式公文使用嗎？

參考答案：公文的復(fù)印件一般情況下可以作為正式公文使用，但作為

正式公文使用時，應(yīng)當(dāng)加蓋復(fù)印機(jī)關(guān)證明章。

155、一份文件的標(biāo)引，最多不超過5個主題詞。主題詞標(biāo)在發(fā)文稿

紙的主題詞欄上，頂格寫。標(biāo)引順序是先標(biāo)類別詞、再標(biāo)類屬詞。

156、好的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有（BCE）o

A、獨(dú)立性B、相關(guān)性C、可測性D、排他性E、

可控性

157、銀行監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管內(nèi)容包括（B、D、E）o

A、市場范圍監(jiān)管B、市場準(zhǔn)人監(jiān)管

C、市場價格監(jiān)管D、市場運(yùn)營監(jiān)管

E、市場退出監(jiān)管

158、我國商業(yè)銀行根據(jù)其風(fēng)險管理原則，對增量、存量和已有損失

分別采取的具體原則是什么？

參考答案：具體原則是重在防范，重在轉(zhuǎn)化，及時補(bǔ)償。

159、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行方法》的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)

管統(tǒng)計工作的根本原則是什么？

參考答案：統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、準(zhǔn)確及時、科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、實(shí)事求是。

160、根據(jù)《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險評級體系操作規(guī)程》的說明，對股

份制商業(yè)銀行評級的原則是什么？

參考答案：全面性原則、系統(tǒng)性原則、持續(xù)性原則、審慎性原則。

161、銀監(jiān)會對金融許可證實(shí)行的管理原則是什么？

參考答案：分級授權(quán)、機(jī)構(gòu)審批權(quán)與許可證發(fā)放權(quán)適當(dāng)別離。

162、銀行本錢的主要考核指標(biāo)有（B、D、E）。

A、逾期貸款率B、資金本錢率

C、存款本錢率D、貸款本錢率

E、銀行收入本錢率

163、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》的主線

是什么？

參考答案：降低和控制風(fēng)險。

164、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》的目的

是什么？

參考答案：為世界各國的銀行監(jiān)管者及銀行監(jiān)管國際合作組織提供最

低的參考性標(biāo)準(zhǔn)，用以檢查各自的銀行監(jiān)管安排，幫助他們彌補(bǔ)現(xiàn)有

監(jiān)管安排的缺陷，提高銀行業(yè)監(jiān)管的有效性。

165、判斷更正：如果國有企業(yè)建筑物附著于以出讓、轉(zhuǎn)讓方式取得

的國有土地使用權(quán)之上，將該建筑物與土地使用權(quán)一并設(shè)定抵押的，

即使未經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，亦應(yīng)認(rèn)定抵押的效。

參考答案：正確。

166、判斷更正：西方稱票據(jù)發(fā)行便利為“橋式融資〃。

參考答案：錯。西方稱短期商業(yè)票據(jù)為“橋式融資〃。

167、判斷更正：一般認(rèn)為，基尼系數(shù)在0.5以上為收入分配高度不

平等。

參考答案：錯?；嵯禂?shù)在0.4以上即為收入分配高度不平等。

168、什么是法人治理結(jié)構(gòu)？

參考答案：法人治理結(jié)構(gòu)是指企業(yè)內(nèi)部權(quán)力機(jī)構(gòu)的設(shè)置、運(yùn)行及權(quán)力

機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系機(jī)制。

169、一般情況下，銀行在借款企業(yè)進(jìn)入生命周期的哪個階段開始收

回貸款最好？（C）

A、成長期B、成熟前期C、成熟后期D、衰退期

170、2006年底，興旺國家正式實(shí)施《新資本協(xié)議》時，中國銀監(jiān)會

的工作重點(diǎn)仍放在執(zhí)行好（B）年資本協(xié)議。

A、1974B、1988C、1996D、1999

171、BOT工程融資的關(guān)鍵文件是（B）。

A、貸款協(xié)議

B、特許權(quán)協(xié)議

C、擔(dān)保協(xié)議

D、完工協(xié)議

172、基本貨幣等于（C）。

A、通貨+存款貨幣B、存款貨幣+存款準(zhǔn)備金

C、通貨+存款準(zhǔn)備金D、原始存款+派生存款

173、金融創(chuàng)新就是（B）。

A、在金融領(lǐng)域內(nèi)創(chuàng)造金融工具

B、在金融領(lǐng)域內(nèi)各種要素實(shí)行新的組合

C、銀行的信用創(chuàng)造

D、在金融市場上開展金融業(yè)務(wù)

174、商業(yè)銀行創(chuàng)新表外業(yè)務(wù)的直接動機(jī)是（B）。

A、躲避風(fēng)險B、逃避金融監(jiān)管當(dāng)局對資本金的要求

C、市場需求D、追逐利潤

175、在中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中，主動權(quán)完全由中央銀

行掌握的是（C）。

A、利率管制B、存款準(zhǔn)備金率

C、公開市場業(yè)務(wù)D、再貼現(xiàn)率

176、SDR是（C）。

A、歐洲經(jīng)濟(jì)貨幣聯(lián)盟創(chuàng)設(shè)的貨幣

B、歐洲貨幣體系的中心貨幣

C、IMF創(chuàng)設(shè)的儲藏資產(chǎn)和記帳單位

D、世界銀行創(chuàng)設(shè)的一種特別使用資金的權(quán)利

177、行政處分的種類包括哪些種類？

參考答案：警告；罰款；沒收非法所得、沒收非法財物；責(zé)令停產(chǎn)停

業(yè)；暫扣或者撤消許可證、暫扣或者撤消執(zhí)照；行政拘留；法律法規(guī)

規(guī)定的其他行政處分。

178、簡答題：國際上通行的“駱駝評級制度〃主要包括哪五項內(nèi)容？

參考答案：“駱駝評級制度〃主要包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營

管理能力、盈利水平和流動性五項內(nèi)容。

179、現(xiàn)代企業(yè)制度的核心是什么？

參考答案：建立法人財產(chǎn)制度。

180、通貨膨脹的類型有哪些？

參考答案：需求拉上型通貨膨脹、本錢推進(jìn)型通貨膨脹、結(jié)構(gòu)型通貨

膨脹和體制型通貨膨脹。

181、既有風(fēng)險損失又可能有風(fēng)險收益的商業(yè)銀行風(fēng)險是什么風(fēng)險？

參考答案：投機(jī)風(fēng)險。

182、物價穩(wěn)定的前提和實(shí)質(zhì)是什么？

參考答案：幣值穩(wěn)定。

183、對金融創(chuàng)新最重要的控制原則是什么？

參考答案：風(fēng)險控制原則。

184、金融約束論中提出的特許權(quán)價值是指（C）o

A、掌握審批權(quán)所特有的價值

B、經(jīng)過特殊批準(zhǔn)而獲得的價值

C、由實(shí)施金融約束為銀行創(chuàng)造的平均租金

D、由實(shí)施金融約束為銀行創(chuàng)造的收入。

185、產(chǎn)生最早、流傳最廣、影響最大的通貨膨脹理論是（B）。

A、本錢推進(jìn)型通貨膨脹B、需求拉上型通貨膨脹

C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹D、體制型通貨膨脹

186、有效銀行監(jiān)管的核心原則又稱巴塞爾核心原則，包括：有效銀

行監(jiān)管的先決條件、發(fā)照和結(jié)構(gòu)、審慎法規(guī)和要求、持續(xù)銀行監(jiān)管手

段、信息要求、正式監(jiān)管權(quán)力和跨國銀行業(yè)等七局部25條根本原則,

請問：“銀行監(jiān)管者應(yīng)確保銀行根據(jù)統(tǒng)一的會計準(zhǔn)則和做法保持完備

的會計記錄，從而使監(jiān)管者能真實(shí)公正地了解銀行的財務(wù)狀況和盈利

水平〃屬于以下哪局部的原則：（C）

A、審慎法規(guī)和要求B、持續(xù)銀行監(jiān)管手段

C、信息要求D、正式監(jiān)管權(quán)力

187、利率自由化的前提有哪些？

參考答案：一是宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；二是金融體系健全；三是嚴(yán)格而科學(xué)

的金融監(jiān)管體系；四是健全的金融基本結(jié)構(gòu)。

188、什么是逆向選擇？

參考答案：逆向選擇指買賣雙方在信息不對稱的情況下，差的商品將

好的商品逐出市場，好的商品難以交易，次品充滿市場，從而影響經(jīng)

濟(jì)的效率的現(xiàn)象。

189、什么是金融約束？

參考答案：是指政府通過一系列金融政策在民間部門創(chuàng)造租金時機(jī)，

以到達(dá)既防止金融壓抑的危害，又能促使銀行躲避金融風(fēng)險的目標(biāo)。

190、當(dāng)出現(xiàn)何種情形時，對商業(yè)銀行的接管終止？

參考答案：一是接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿；二是接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)

正常經(jīng)營能力；三是接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法

宣告破產(chǎn)。

191、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國有獨(dú)資銀行設(shè)立監(jiān)事會，它對國有獨(dú)資

商業(yè)銀行的哪些情況和行為進(jìn)行監(jiān)督？

參考答案：監(jiān)事會對國有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比

例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)

或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

192、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則？

參考答案：商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自

主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，

不受任何單位和個人的干預(yù)。商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨(dú)立承當(dāng)民

事責(zé)任。

193、什么是商業(yè)銀行的授信工作？

參考答案：授信工作是指商業(yè)銀行從事客戶調(diào)查、業(yè)務(wù)受理、分析評

價、授信決策與實(shí)施、授信后管理與問題授信管理等各項授信業(yè)務(wù)活

動。

194、重大關(guān)聯(lián)交易是指什么？

答：指商業(yè)銀行與一個交聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額

1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的

交易余額占商業(yè)銀行資本凈額的5%以上的交易。

195、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)須統(tǒng)一通過其

總行（部）系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時交易，并由總行統(tǒng)一進(jìn)行平盤、敞口管理和

風(fēng)險控制。

196、農(nóng)村信用社省聯(lián)合社最底注冊資本限額是多少？其辦事機(jī)構(gòu)主

任、副主任的任職資格實(shí)行什么制？

參考答案：500萬元人民幣，實(shí)行備案制。

197、農(nóng)業(yè)開展銀行在核算利息收支時，必須遵循哪些管理原則?其貸

款利息是按月結(jié)息還是按季結(jié)息？

參考答案：權(quán)責(zé)發(fā)生制原則，單獨(dú)核算原則，掛鉤考核原則；按月結(jié)

息。

198、短期證券投資與資本總額的比例不得高于（B）。

A、30%B、40%C、50%D、60%

199、什么是信用風(fēng)險？

參考答案：（1）是指交易對手不愿意或者不能全部履行其合同義務(wù)。

⑵或者其信用等級下降時給金融資產(chǎn)持有者的收益造成的不確定

性。（3）其表現(xiàn)形式為提前償付風(fēng)險和償付風(fēng)險。

200、什么是信息不對稱，它有什么危害性？

參考答案：信息不對稱是指市場交易的一方比另一方擁有更多的信息

這樣一種情況。主要有兩種