2024年銀行廉潔風險點有哪些方面3篇

第頁2024年銀行廉潔風險點有哪些方面3篇

篇一：銀行廉潔風險點有哪些方面

業(yè)務廉潔風險及防控措施銀行業(yè)務廉潔風險及防控措施按照行黨委統(tǒng)一部署，我部根據(jù)[x]4x[5]號文件精神，在行黨委領(lǐng)導的高度重視下，認真開展廉政風險防控工作。

一、基本概念1、廉政風險：廉政風險是在權(quán)力運行過程中可能導致不廉潔行為發(fā)生的條件和因素。通俗講，就是指公共權(quán)力行使人在執(zhí)行公務或者日常生活中發(fā)生不廉潔行為的可能性。

2、廉政風險防控：廉政風險防控是指對權(quán)力運行過程中所涉及的崗位存在的廉政風險進┋行排查，有針對性地運用加強教育、完善制度、強化監(jiān)督酷等措施，有效防范和控制不廉潔行為發(fā)生的機制和制度瑚。

基本要求1、全面排查。要對清權(quán)階段的每一項權(quán)知力運行中的各個環(huán)節(jié)位出現(xiàn)廉政風險的可能性進行全面倏排查，找準、找全。

2、突出重點。將廉政風險幾率相驚對較高的環(huán)節(jié)和部位確定為廉政風險，分析其風險的具囪體內(nèi)容和表現(xiàn)形式。

3、有效管用。要針對風險的每一圃種表現(xiàn)形式制定具體的預防措施，簡捷實用，便于操作舀。

4、動態(tài)管理。廉政風險及防范措施要根據(jù)崗位職責、工作流程的變化不斷進行調(diào)整。

基本做法我行領(lǐng)導肚高度重視，切實加強領(lǐng)導，精心組織謀劃，周密動員部署鱺，認真抓好四個階段工作任務，把廉政風險防控工作作竣為一項重要的政治任務來抓，扎實推進廉政風險防控工作，取得了廉政風險防控工作和全區(qū)各項工作的跨越式發(fā)（一）加強領(lǐng)導，精心組織。成立了廉政風險防控工作領(lǐng)課導小組，同時，為了進一步加大廉政風險防控宣傳教育力髭度，在部內(nèi)組織開展了學、講、寫、樹活動，即學矢習各單位廉政風險防控工作相關(guān)文件，講述康凱同志先進事跡，抒寫所感所思所悟，樹立以人為本的工作理念，贄形成了講廉政、抓廉政的良好氛圍。

為進一步鞏固和增怩強防控效果，我們把廉政風險防控工作納入黨風廉政建設便責任制考核和領(lǐng)導班子、領(lǐng)導干部績效考評之中，作為栲問責和獎懲的重要內(nèi)容，采取定期自查、年度考核、社蕞會評議等方式，加大監(jiān)督檢查和考核追究力度，增強了笫廣大黨員干部知風險、不冒險，防風險、不涉險，控風嗄險、求保險的廉潔從政意識。

（二）全面部署，廣泛動員。417日，行廉政風險防控工作會議在機關(guān)植二樓會議室召開，各相關(guān)部門負責同志參加會議。會上對鲴全行廉政風險防控工作進行了全面部署和廣泛動員。紀檢委書記對如何完成我行廉政風險防控工作提出如下要嚇求：各部門要統(tǒng)一思想，提高認識，加強領(lǐng)導，突出重點，全面推進，務求實效，把廉政風險防控工作落到實處Ｉ，進行宣傳發(fā)動，提高思想認識，在全區(qū)形成廉政風險氣防控工作的良好氛圍，健全制度，加強督查，注重創(chuàng)新，窀確保全面完成廉政風險防控工作任務。

（三）認真查呵找風險，準確界定等級。按照全員參與的要求，突出重點矛領(lǐng)域、重點部門、重點崗位三個重點，區(qū)分領(lǐng)導干揉部、中層干部、一般人員三個層面，采取自己找、椽群眾提、互相查、領(lǐng)導點、組織評、集體定的六種方法揪，深入查找思想道德、崗位職責、業(yè)務流程、制度機誒制、外部環(huán)境五類風險。

對查找出的廉政風險點進脯行公示、制定防控措施、完善規(guī)章制度、加強監(jiān)督管理。

癉

同時嚴格標準，評估等級。

（四）健全完善機制，積幀極實施防控。在制定防控措施時，我們圍繞風險點和風狒險等級，對照業(yè)務流程，從權(quán)力制約、監(jiān)督等方面入手，緊緊抓住容易發(fā)生廉政風險的環(huán)

節(jié)，有針對性地制定防緬控措施。實行防控項目管理，確定各風險點責任部門、涕實施人和主管領(lǐng)導，使防控責任層層落實。按照教育、制蹊度、監(jiān)督、管理、科技五位一體要求，采取點線面購結(jié)合的方式，加強崗位廉政教育，健全完善制度機制，構(gòu)建風險管理流程，實現(xiàn)風險防控的常態(tài)化、規(guī)范化，確桌保權(quán)力健康有序運行。

我行的廉政風險防控工作，雖獻然取得了初步成果，但與上級行要求和兄弟單位相比，愫還有很大差距，我們有決心在今后的工作中，認真學習和借鑒先進單位的好經(jīng)驗、好做法，扎實工作、努力創(chuàng)新鄹，積極探索適合我區(qū)特色的廉政風險防控機制建設的新緘途徑，把我區(qū)的廉政風險防控工作提升到一個新臺階。

篇二：銀行廉潔風險點有哪些方面

業(yè)日常操作重要風險點及防控措施一、信貸業(yè)務

（一）貸前調(diào)查

風險點1：未充分核實客戶資料真實性（29張罰單）

風險點2：對客戶貸款真實意愿核查不嚴（13張罰單）

風險點3：對融資的貿(mào)易背景核查不到位（9張罰單）

風險點4：對客戶征信記錄管理不嚴（6張罰單）

風險點5：未經(jīng)客戶書面授權(quán)同意查詢征信（2張罰單）

風險點6：貸前未揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系（7張罰單）

風險點7：抵質(zhì)押物調(diào)查未盡職（24張罰單）

（二）貸時審查審批

風險點8：超權(quán)限審批貸款業(yè)務（21張罰單）

風險點9：融資期限設置不合理（2張罰單）

風險點10：抵押物評估不審慎（14張罰單）

風險點11：未落實授信條件（27張罰單）

（三）貸款發(fā)放支付

風險點12：放款前未查詢抵押物是否被查封風險點13：客戶或客戶經(jīng)理自辦抵押登記風險點14：未設置獨立的放款審核崗位風險點15：未履職向借款人充分告知義務風險點16：放款核查人員未監(jiān)督合同印章的真實性風險點17：核押未發(fā)現(xiàn)企業(yè)質(zhì)押商品明顯造假

（四）貸后管理

風險點18：貸款用途監(jiān)管不嚴（500張罰單）

風險點19：信貸檔案管理不規(guī)范（4張罰單）

風險點20：訴訟不及時導致喪失訴訟時效（1張罰單）

（五）重點領(lǐng)域

11、個人貸款業(yè)務風險點21：借款人收入審核不盡職（6張罰單）

風險點22：個人貸款非本人簽字風險點23：未告知借款人貸款發(fā)放事宜風險點24：個人貸款用途監(jiān)管不嚴（85張罰單）

22、流動資金貸款業(yè)務風險點25：降低信貸準入條件（41張罰單）

風險點26：流動資金測算不合理（18張罰單）

風險點27：抵質(zhì)押物管理（4張罰單）

33、固定資產(chǎn)貸款業(yè)務風險點28：貸款資金支付與管理（60張罰單）

風險點29：未及時重評發(fā)現(xiàn)抵押物貶值風險（1張罰單）

44、委托貸款風險點30：委托貸款中委托人、借款人準入管理（69張罰單）

55、貿(mào)易融資風險點31：未嚴格審查貿(mào)易融資真實背景（5張罰單）

風險點32：未嚴格審查轉(zhuǎn)口貿(mào)易套現(xiàn)風險風險點33：國內(nèi)貿(mào)易融資專戶資金未封閉管理風險點34：轉(zhuǎn)口貿(mào)易套現(xiàn)套利風險66、倉單質(zhì)押貸款風險點35：虛假倉單風險（6張罰單）

風險點36：監(jiān)管單位監(jiān)管不力77、保函業(yè)務（010張罰單）

風險點37：保函業(yè)務資金監(jiān)控不到位導致無法履約88、保理業(yè)務（999張罰單）

風險點38：保理業(yè)務虛假應收賬款風險99、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（111張罰單）

風險點39：不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓直接責任人未履行回避義務10、債務管理風險點40：不良債務未盡職追償（4張罰單）

二、房地產(chǎn)融資

（一）房地產(chǎn)開發(fā)貸款

風險點1：開發(fā)商貸款資質(zhì)審查不嚴（66張罰單）

風險點2：未嚴格執(zhí)行封閉管理（13張罰單）

風險點3：對商品房預售資金支用管理不到位（1張罰單）

（二）個人住房貸款

風險點4：預登記懸空風險（4張罰單）

風險點5：按揭貸款資金未歸入監(jiān)管賬戶（1張罰單）

風險點6：假按揭貸款風險（82張罰單）

（三）土地儲備融資

風險點7：政府以及相關(guān)政策的風險三、政府融資

風險點1：違規(guī)通過通道業(yè)務為地方政府（政府平臺）提供融資（5張罰單）

風險點2：接受地方政府違規(guī)擔保（19張罰單）

風險點3：違規(guī)向融資平臺貸款（13張罰單）

風險點4：以企業(yè)名義為地方政府融資（3張罰單）

風險點5：違規(guī)向政府購買服務項目融資（4張罰單）

風險點6：金融租賃公司違規(guī)向政府融資（8張罰單）

風險點7：通過經(jīng)營性物業(yè)貸款渠道增加地方政府隱性債務（1張罰單）

風險點8：為地方政府委托代建融資（4張罰單）

風險點9：漏報、錯報地方政府融資數(shù)據(jù)（2張罰單）

風險點10：以城鎮(zhèn)化建設貸款置換信托貸款（1張罰單）

四、存款業(yè)務（一）賬戶管理風險點1：對客戶開戶資料的合規(guī)性審查不嚴（4張罰單）

風險點2：異地對公客戶開戶未上門核實（1張罰單）

風險點3：未能識別查詢、凍結(jié)、扣劃行為的真實性（11張罰單）

風險點4：未經(jīng)核實進行賬戶凍結(jié)處理（2張罰單）

風險點5：存單折掛失業(yè)務不當，引發(fā)支付風險（2張罰單）

風險點6：客戶辦理變更和掛失預留銀行印鑒業(yè)務不合規(guī)（2張罰單）

風險點7：客戶辦理變更和掛失預留銀行印鑒業(yè)務不合規(guī)風險點8：印鑒卡編號與賬號之間無法建立一一對應關(guān)系風險點9：存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，未收回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證，且未出具有關(guān)證明風險點10：未審查開戶證明文件資料的情況下為其辦理久懸戶恢復手續(xù)風險點11：單位代理個人批量開立的存單、存折、借記卡在支取方式上未做安全控制（二）單位結(jié)算賬戶（22張罰單）

風險點12：單位銀行結(jié)算賬戶未嚴格執(zhí)行開立之日起3個工作日后方可辦理付款業(yè)務的規(guī)定風險點13：開立單位銀行結(jié)算賬戶時，未嚴格審查開戶單位授權(quán)經(jīng)辦人員身份風險點14：出售支票時，未采取有效措施識別申購人身份風險點15：未對商品房預售資金賬戶實施有效監(jiān)管（三）現(xiàn)金收付（717張罰單）

風險點16：現(xiàn)金業(yè)務收款與記賬不規(guī)范風險點17：現(xiàn)金業(yè)務未做到一筆一清

風險點18：大額取現(xiàn)業(yè)務未審核或未認真審核客戶有效身份證件風險點19：上門收款業(yè)務中錢箱交接手續(xù)不規(guī)范風險點20：違反賬戶管理規(guī)定為部分單位結(jié)算賬戶辦理現(xiàn)金支取或存入（四）客戶身份識別

風險點21：代辦業(yè)務的身份識別問題（5張罰單）

風險點22：柜面人員未聯(lián)網(wǎng)識別客戶身份（1張罰單）

風險點23：為列入黑名單的客戶辦理業(yè)務，產(chǎn)生合規(guī)風險風險點24：未及時識別證件有效期，導致過期證件開戶或辦理業(yè)務風險點25：聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果顯示一項或多項客戶信息不符，未有效識別客戶提供的虛假證明文件（五）對賬管理（030張罰單）

風險點26：客戶簽約信息不準確導致收不到對賬單風險點27：對賬混崗操作風險點28：對賬單回執(zhí)未按規(guī)定審核驗印風險點29：后臺集中對賬模式（對賬中心）下賬單交接手續(xù)不齊全風險點30：對賬業(yè)務外包中客戶信息保密五、結(jié)算業(yè)務（一）轉(zhuǎn)賬匯劃（88張罰單）

風險點1：辦理客戶申請的轉(zhuǎn)賬匯劃或現(xiàn)金支取業(yè)務未核對、虛假核對預留印鑒，或先支付后核對風險點2：客戶在柜面輸入賬戶密碼時密碼被他人獲知風險點3：客戶輸入密碼或簽字但不知具體業(yè)務內(nèi)容風險點4：轉(zhuǎn)賬匯劃業(yè)務資金未按客戶意愿到達指定賬戶，或退匯資金未退回原申請賬戶，挪用客戶資金風險點5：原業(yè)務已撤銷或抹賬，導致回單沒有對應真實業(yè)務風險點6：使用存折辦理轉(zhuǎn)賬匯劃業(yè)務后不打印最新余額記錄風險點7：轉(zhuǎn)賬匯劃業(yè)務被重復操作風險點8：備付金銀行未對支付機構(gòu)客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)實行監(jiān)督（二）大額資金劃轉(zhuǎn)

風險點9：違規(guī)大額資金轉(zhuǎn)賬（8張罰單）

六、票據(jù)業(yè)務

風險點1：貿(mào)易背景真實性核查不嚴（1055張罰單）

風險點2：票據(jù)業(yè)務授權(quán)、授信管理不規(guī)范（5張罰單）

風險點3：票據(jù)要素審核不到位（6張罰單）

風險點4：未有效識別票據(jù)業(yè)務真假（1張罰單）

風險點5：未按規(guī)定對票據(jù)進行查詢（1張罰單）

風險點6：票據(jù)業(yè)務崗位牽制失效（6張罰單）

風險點7：票據(jù)交易未背書轉(zhuǎn)讓（1張罰單）

風險點8：票據(jù)資金劃付與賬戶管理不規(guī)范（9張罰單）

風險點9：違規(guī)與票據(jù)中介開展交易（7張罰單）

風險點10：銀行承兌匯票對應發(fā)票管理不嚴格（27張罰單）

風險點11：票據(jù)印章管理（7張罰單）

風險點12：票據(jù)在傳遞交接過程中，交接人員身份未核實，導致票據(jù)被冒領(lǐng)風險點13：作廢票據(jù)未加蓋作廢章（或剪角），未妥善保管導致流入市場風險點14：票據(jù)業(yè)務規(guī)?？刂疲?5張罰單）

風險點15：票據(jù)業(yè)務規(guī)?？刂骑L險點16：未嚴格按照制度流程辦理電票代理接入業(yè)務七、同業(yè)業(yè)務

（一）同業(yè)準入

風險點1：交易對手盡職調(diào)查不規(guī)范（3張罰單）

風險點2：統(tǒng)一授信管理（59張罰單）

風險點3：名單制準入（6張罰單）

風險點4：不符合同業(yè)專營要求（11張罰單）

（二）同業(yè)拆借（010張罰單）

風險點5：同業(yè)拆借業(yè)務利率的內(nèi)部控制風險點6：同業(yè)拆借交易的交易對手信用風險控制風險點7：交易風險防范

風險點8：交易資金的及時發(fā)現(xiàn)和收回，防范資金風險風險點9：硬件及網(wǎng)絡等系統(tǒng)風險（三）同業(yè)存放（878張罰單）

11、同業(yè)存放（444張罰單）

風險點10：存放業(yè)務交易對手準入風險（7張罰單）

風險點11：賬戶開立流程操作風險（13張罰單）

風險點12：未預先做好頭寸預報工作（1張罰單）

22、同業(yè)存款（存單）（737張罰單）

風險點13：存單開立錯誤風險風險點14：存單遺失風險風險點15：到期未及時支取風險風險點16：存單到期時，資金被非存款人支取風險點17：存單到期時未通過存單原件為客戶辦理到期支取手續(xù)風險點18：內(nèi)部利率管理風險（四）同業(yè)借款（11張罰單）

風險點19：交易對手資質(zhì)審查風險點20：業(yè)務綜合審查（五）同業(yè)代付（55張罰單）

風險點21：同業(yè)代付業(yè)務的真實貿(mào)易背景風險點22：真實會計處理風險點23：同業(yè)代付業(yè)務的風險管理

（六）買入返售（444張罰單）

風險點24：未對交易對手交易資格進行有效審查風險點25：授信管理風險風險點26：資金劃付風險風險點27：未對交易對手提供的基礎(chǔ)資料的真實性審查風險點28：資金清算風險（七）同業(yè)投資

11、交易對手授信（33張罰單）

風險點29：交易對手名單制管理風險點30：對客戶資料核查不嚴風險點31：對客戶征信記錄核實不嚴22、投資項目管理（515張罰單）

風險點32：項目放款前未落實放款前提條件風險點33：放款核查人員未監(jiān)督合同印章的真實性風險點34：抵押物評估價值虛高風險點35：房地產(chǎn)融資未進行封閉管理風險點36：未及時重評發(fā)現(xiàn)抵押物貶值風險風險點37：檔案管理不規(guī)范33、風險準確計提與撥備不準確（33張罰單）

風險點38：項目風險準確計提與撥備不準確（八）債券投資（686張罰單）

11、一級市場

風險點39：業(yè)務申請/授信審批風險點40：投標風險點41：協(xié)議簽署風險點42：繳款22、二級市場▲利率債風險點43：業(yè)務詢價風險點44：業(yè)務審批風險點45：交易報價風險點46：后臺處理風險點47：檔案管理▲信用債風險點48：授信審批風險點49：業(yè)務詢價風險點50：業(yè)務審批風險點51：交易報價風險點52：后臺處理風險點53：檔案管理33、債券借貸風險點54：業(yè)務申請風險點55：業(yè)務審批風險點56：業(yè)務成交

風險點57：后臺結(jié)算、賬務處理（九）同業(yè)理財（212張罰單）

風險點58：同業(yè)理財授權(quán)風險點59：投資產(chǎn)品準入風險風險點60：創(chuàng)新風險風險點61：誤導銷售風險點62：信息披露不充分風險點63：銷售記錄的保存風險點64：客戶溝通渠道不暢（十）同業(yè)票據(jù)

風險點65：同業(yè)票據(jù)專營管理不到位（3張罰單）

風險點66：交易對手準入資質(zhì)審核不到位（2張罰單）

風險點67：開展同業(yè)票據(jù)業(yè)務授權(quán)、授信不規(guī)范（9張罰單）

風險點68：無背書轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（4張罰單）

風險點69：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)保管不到位（2張罰單）

風險點70：資金劃付和賬戶管理不合規(guī)（8張罰單）

風險點71：與票據(jù)中介勾結(jié)（2張罰單）

八、理財業(yè)務

風險點1：融資業(yè)務管理不盡職（4張罰單）

風險點2：宣傳材料不合規(guī)（5張罰單）

風險點3：系統(tǒng)風險（1張罰單）

風險點4：簽約對象風險測評不充分（1張罰單）

風險點5：信息披露不充分（11張罰單）

風險點6：承諾收益（9張罰單）

風險點7：銷售人員無資質(zhì)（2張罰單）

風險點8：銷售人員在銷售時話術(shù)不當（2張罰單）

風險點9：誤導銷售（5張罰單）

風險點10：客戶違規(guī)簽訂協(xié)議（1張罰單）

風險點11：捆綁銷售（6張罰單）

風險點12：錯誤使用憑證及協(xié)議（31張罰單）

風險點13：代客操作（9張罰單）

風險點14：銷售人員培訓制度執(zhí)行不到位（1張罰單）

風險點15：未對銷售過程進行雙錄（18張罰單）

風險點16：擅自銷售非銀行理財及產(chǎn)品（5張罰單）

風險點17：未在產(chǎn)品銷售專區(qū)進行銷售（3張罰單）

風險點18：客戶溝通、投訴渠道不暢（1張罰單）

風險點19：理財銷售檔案保存不善（1張罰單）

風險點20：機構(gòu)越權(quán)購買理財風險點21：新銷售渠道風險風險點22：前臺操作失誤風險點23：拼單銷售九、代理業(yè)務

（一）代理保險（525張罰單）

風險點1：代理機構(gòu)無保險代理資質(zhì)

風險點2：銷售對象不符合客戶風險偏好、財務狀況及承受能力，并夸大收益風險點3：代理保險業(yè)務投保人代替被保險人簽字風險點4：銷售未簽訂保險代理關(guān)系的保單風險點5