2022年中級銀行從業(yè)資格證《法律法規(guī)》試題及答案17

2022年中級銀行從業(yè)資格證《法律法規(guī)》試題及答案（新版）

1、［題干］在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則中，（）原則被視為民法中

的“帝王原則”。

A.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私

B.專業(yè)勝任

C.守法合規(guī)

D.誠實信用

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則主要包括誠實信用、守法合

規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。其

中，誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

2、［多選］下列屬于資產(chǎn)負(fù)債管理原則的有（）。

A.戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

B.資本約束原則

C.銀行價值最大化原則

D.綜合平衡原則。E,價值回報原則

【答案】ABDEo

【解析】為了確保實現(xiàn)管理目標(biāo)，資產(chǎn)負(fù)債管理通常需要遵循以下

四項管理原則：（1）戰(zhàn)略導(dǎo)向原則；（2）資本約束原則；（3）綜合平衡原

則；（4）價值回報原則。

3、［題干］如果一國出現(xiàn)國際收支逆差，該國外匯供不應(yīng)求，則該

國本幣兌外匯的匯率的變動將表現(xiàn)為（）。

A.外匯匯率下跌

B.外匯匯率上漲

C.本幣匯率上漲

D.本幣法定升值

【答案】B

【解析】本題考查國際收支差額對匯率變動的影響。國際收支逆差,

外匯供不應(yīng)求，則外匯匯率上升，本幣貶值。

4、［多選］根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)

準(zhǔn)，法人分為（）。

A.企業(yè)法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團(tuán)體法人。E,民間團(tuán)體法人

【答案】ABCD

【解析】本題考查民事主體。根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，以法

人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人

和社會團(tuán)體法人。

5、［多選］設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般條款包括0。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.擔(dān)保的范圍。E,質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

【答案】ABCDE

【解析】本題考查質(zhì)押的內(nèi)容。對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下

列條款：（1）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（3）

質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；（4）擔(dān)保的范圍；（5）質(zhì)押財產(chǎn)交

付的時間。

6、［題干］關(guān)于商業(yè)銀行薪酬機(jī)制的說法正確的有（）o

A.商業(yè)銀行的基本薪酬可以是其薪酬總額的30%

B.商業(yè)銀行的基本薪酬中不包括津補(bǔ)貼

C.員工在商業(yè)銀行的服務(wù)年限會影響他的可變薪酬

D.商業(yè)銀行對員工的中長期激勵是屬于可變薪酬范疇。E,商業(yè)銀行

主要負(fù)責(zé)人的績效薪酬的最高額是其基本薪酬的3倍

【答案】ADE

【解析】本題考查薪酬機(jī)制。薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性

收入等構(gòu)成。固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活

而支付的基本報酬，包括津補(bǔ)貼。主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的

勞動投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任及風(fēng)險等因素確定。商業(yè)銀

行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%O可變薪酬包括績效薪酬和

中長期各種激勵。商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核

結(jié)果，在其基本薪酬的3倍以內(nèi)確定。

7、［題干］()是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)

業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.借款業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.清算業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】本題考查負(fù)債業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的

業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。

8、［題干］我國銀行監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干是()0

A.銀行章程

B.部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.規(guī)范性文件

【答案】C

【解析】本題考查我國的銀行監(jiān)管規(guī)則。銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要

由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成，法律、行

政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中

的依據(jù)和準(zhǔn)繩。參見教材P401。

9、［多選］破產(chǎn)申請人可以是（）。

A.債務(wù)人

B.債權(quán)人

C.清算人

D.接管人。E,投保人

【答案】ABCo

【解析】破產(chǎn)申請人可以是：（1）債務(wù)人。債務(wù)人可以向人民法院

提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請。（2）債權(quán)人。債權(quán)人可以向人民法

院提出對債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請。（3）清算人。企業(yè)法人

已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的。依法負(fù)有

清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請破產(chǎn)清算。

10、［題干］下列關(guān)于商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制重點的表述，正確的有

Oo

A.應(yīng)防止信貸資金違規(guī)使用

B.應(yīng)防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.應(yīng)健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制

D.應(yīng)實行差異化授信管理。E,應(yīng)防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和

集團(tuán)客戶授信風(fēng)險的高度集中

【答案】ABCE

【解析】商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健

全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對

單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險的高度集中，防止違反

信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

11、［多選］經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)一般包括()。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)B.地區(qū)結(jié)構(gòu)

C.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)D.所有制結(jié)構(gòu)。E,技術(shù)結(jié)構(gòu)