2023年哈爾濱市初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試模擬試題及答案解析

2023年哈爾濱市初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試模擬試題及答案解析

（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）

一、選擇題

1.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A、資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

B、風(fēng)險定價和績效考核

C、資本金管理和負(fù)債管理

D、流動性管理和績效考核

答案：

B

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核

和風(fēng)險定價兩個方面。

2.我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定.關(guān)于非貨幣出資的實際

價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（

）特點。

A、資本法定

B、強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

C、強調(diào)公司資本不得任意變更

D、股票發(fā)行價格不得低于票面金額

答案：

B

解析：我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實

際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價格不得低于票

面金額的規(guī)定.均體現(xiàn)了強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D

選項本身為正確的.但不符合題意。

3.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。

A、緊縮性貨幣政策

B、緊縮性財政政策

C、緊縮性收入政策

D、指數(shù)化方案

答案：

B

解析：緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目

的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減

弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和

救濟等福利性支出。

4.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，下列表述中，正確的是（）。

A、活期存款100元起存

B、定期存款不能提前支取

C、應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由”的原則

D、定期存款存款期內(nèi)計算復(fù)利

答案：

C

解析：個人存款又稱儲蓄存款。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)

務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

5.下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

答案:

B

解析：選項B為中國人民銀行的職責(zé)。

6.()是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善

自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

A、環(huán)保責(zé)任

B、經(jīng)濟責(zé)任

C、環(huán)境責(zé)任

D、社會責(zé)任

答案：

C

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政

策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

7.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰

匙，乙掌管密碼，某日，甲請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是()。

A、甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看

病

C、甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D、考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

答案：

B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印

章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人

員。選項B,甲的行為符合職業(yè)操守要求。

8.在我國貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計監(jiān)測指標(biāo)中的是指（）。

A、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款

C、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款

D、流通中的現(xiàn)金

答案：

D

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：M0=流通中現(xiàn)金；

M1=MO+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民

幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金

存款+其他存款。

9.下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（）。

A、貨幣是一般等價物

B、貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換

C、貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系

D、貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體

答案：

B

解析：貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。

10.下列屬于資本市場的特點的是（）。

A、償還期短、流動性強、風(fēng)險小

B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D、償還期長、流動性強、風(fēng)險小

答案：

C

解析：按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據(jù)貨幣和資

本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強，相應(yīng)的期限短，那么風(fēng)險也小。而資本

市場則反之。資本是應(yīng)用于投資的，它的期限長，流動性相當(dāng)弱。由于流動性弱，不

利于變現(xiàn)，風(fēng)險必然較高。

n.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起()消滅。

A、3個月

B、6個月

C、12個月

D、24個月

答案：

B

解析：持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月消滅。

12.()是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。

A、科學(xué)技術(shù)條件

B、人口與勞動力

C、區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施

D、自然條件和自然資源

答案：

D

解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的

數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

13.以合法形式掩蓋非法目的的合同，（）時起無效。

A、履行

B、訂立

C、被撤銷

D、發(fā)生糾紛

答案：

B

解析：以合法形式掩蓋非法目的的合同，屬于無效合同，無效合同自始無效。

14.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程的是（

）O

A、監(jiān)事會

B、合規(guī)管理部門

C、董事會

D、高級管理層

答案：

B

解析：商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程的是合

規(guī)管理部門。

15.通用汽車金融服務(wù)公司與上海汽車集團財務(wù)公司共同合資組建“上海通用汽車金

融有限責(zé)任公司”，下列業(yè)務(wù)中其可以從事的業(yè)務(wù)是（）。

A、接受境內(nèi)股東單位活期存款

B、接受公眾存款

C、提供購車貸款

D、辦理個人耐用消費品貸款

答案：

C

解析：《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事以下

部分或全部的業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業(yè)務(wù)；

辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款；轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)；向

金融機構(gòu)借款；為貸款購車提供擔(dān)保；與購車融資活動相關(guān)的代理業(yè)務(wù)；以及經(jīng)銀監(jiān)

會批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。

16.我國信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（）。

A、10%

B、15%

C、20%

D、50%

答案：

B

解析：單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信

總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。計算公式為：

單一集團客戶授信集中度=最大二家魏糯授倩總額x100%

17.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量可以采取的貨幣政策工具是（）。

A、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B、提高再貼現(xiàn)率

C、提高存款準(zhǔn)備金率

D、在公開市場上買入有價證券

答案：

D

解析：中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市

場業(yè)務(wù)。中央銀行通過在公開市場上買入有價證券，在市場中投入貨幣收回有價證券

來增加貨幣供應(yīng)量。

18.聲譽風(fēng)險管理的流程不包括()o

A、聲譽風(fēng)險識別

B、監(jiān)測和報告

C、結(jié)果跟蹤

D、聲譽風(fēng)險評估

答案：

C

解析：聲譽風(fēng)險管理的流程：1.聲譽風(fēng)險識別；2.聲譽風(fēng)險評估；3.監(jiān)測和報告

19.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理說法不正確的是()。

A、主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B、具備良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核

算

C、有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

D、制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體

系尚未完善

答案：

D

解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標(biāo)符

合監(jiān)管要求；②具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)

品的單獨核算；③有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊；④制

定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內(nèi)部線條控

制體系。

20.下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A、商業(yè)銀行收取手續(xù)費

B、商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險

C、商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D、具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

答案：

A

解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委

托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期

限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，

不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

21.根據(jù)（）將匯率風(fēng)險分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。

A、風(fēng)險性質(zhì)

B、產(chǎn)生原因

C、資金作用

D、風(fēng)險來源

答案：

B

解析：根據(jù)產(chǎn)生原因，匯率風(fēng)險可以分為分為兩類：外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

22.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報（）備案

A、證監(jiān)會

B、中國證券業(yè)協(xié)會

C、銀監(jiān)會

D、中國人民銀行

答案：

C

解析：銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報銀監(jiān)會備案

23.以下應(yīng)計入銀行核心資本的是（）

A、實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)

B、注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)

C、一般準(zhǔn)備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債

D、重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券

答案：

A

解析：銀行核心資本的五部分。

24.商業(yè)銀行債券回購業(yè)務(wù)屬于（）。

A、貸款業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、存款業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

答案：

B

解析：商業(yè)銀行債券回購屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。

25.在金融市場中具備期限短、流動性強、風(fēng)險小特點的市場是（）。

A、貨幣市場

B、資本市場

C、長期市場

D、發(fā)行市場

答案:

A

解析：貨幣市場是金融市場中具備期限短、流動性強、風(fēng)險小特點的市場。

26.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）。

A、應(yīng)取得保證人書面同意

B、取得保證人口頭同意即可

C、無須取得保證人同意

D、通知保證人即可

答案：

A

解析：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意.保證人

對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。

27.我國的資本市場主要包括（）。

A、債券市場和股票市場

B、同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

C、股票市場和債券回購市場

D、股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

答案:

A

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通

市場，主要包括債券市場和股票市場。

28.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達(dá)（）以上

的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)

A、3%

B、5%

C、10%

D、20%

答案：

B

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達(dá)5%以上

的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)

29.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A、對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B、違法發(fā)放貸款罪

C、偽造、變造金融票證罪

D、違規(guī)出具金融票證罪

答案：

C

解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項A、B、

D,犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。

30.()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀行業(yè)監(jiān)督

管理機構(gòu)。

A、2000

B、2001

C、2002

D、2003

答案：

D

解析：2003年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。

31.根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務(wù)是()。

A、代理證券資金清算

B、信托投資

C、非自用不動產(chǎn)投資

D、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

答案：

A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（1）吸收

公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理

票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債

券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣

外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（12）代理收付

款項及代理保險業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱服務(wù)；（14）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)

的其他業(yè)務(wù)。

32.（）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)

定予以公布

A、證監(jiān)會

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C、中國人民銀行

D、中國銀行

答案：

B

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并

按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

33.流動性風(fēng)險管理的管控手段不包括（）。

A、限額管理

B、融資管理

C、現(xiàn)金流量管理

D、風(fēng)險對沖

答案：

D

解析：流動性風(fēng)險管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力

測試、應(yīng)急計劃。

34.下列關(guān)于同業(yè)拆借的特點表述不正確的是（）。

A、期限短

B、金額大

C、風(fēng)險低

D、手續(xù)繁雜

答案:

D

解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便的特點。

35.在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常()社會發(fā)展速度。

A、高于

B、低于

C、等于

D、沒有必然聯(lián)系

答案：

A

解析：增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于

經(jīng)濟周期的變動來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出和

更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。在經(jīng)濟高漲時期，這類行業(yè)的發(fā)展速

度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的

增長勢頭。如生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長型行業(yè)。

36.()是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。

A、基本指標(biāo)法

B、標(biāo)準(zhǔn)法

C、高級計量法

D、蒙特卡洛模擬法

答案：

C

解析：高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。操作風(fēng)險

計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實踐看，最常用

的是損失分布法。

37.下列哪些屬于資本市場的特點（）

A、償還期短、流動性強、風(fēng)險小

B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D、償還期長、流動性強、風(fēng)險小

答案：

C

解析：償還期長、流動性小、風(fēng)險高是資本市場的特點。

38.通貨膨脹的治理對策不包括（）。

A、減少貨幣供應(yīng)量

B、降低利率

C、增加稅賦，壓縮政府機構(gòu)費用開支

D、緊縮的收入政策

答案：

B

解析：通貨膨脹的治理對策包括緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應(yīng)量，提高利率；緊

縮的財政政策，如增加稅賦，壓縮政府機構(gòu)費用開支；此外，還可以通過緊縮的收入

政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。

39.關(guān)于我國公司資本制度特點的描述不正確的是（）

A、《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足，繳

足（或募足）

B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與資本總額相維持

D、《公司法》強調(diào)公司資本不得隨意變更

答案：

B

解析：新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。

40.以下關(guān)于留置權(quán)的主要特征錯誤的是（）

A、留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B、留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C、留置權(quán)具有可分性

D、留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：

C

解析：留置權(quán)具有不可分性。債權(quán)得到全部清償前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。

41.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A、對本國貨幣需求增大

B、外匯升值，本幣貶值

C、對外匯需求增大

D、資本流出

答案：

A

解析：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本

國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外

國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

42.關(guān)于存款保險制度，下列說法不正確的是（）。

A、其目的是建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護存款人的合法權(quán)益，及時防范和化

解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定

B、投保機構(gòu)是我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存

款的銀行業(yè)金融機構(gòu)

C、被保險存款只能是投保機構(gòu)吸收的人民幣存款

D、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元

答案：

C

解析：選項C被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。

43.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A、代理國庫

B、代理資金結(jié)算

C、代理財政性存款

D、代理金銀

答案：

B

解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。

44.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A、投資銀行

B、商業(yè)銀行

C、政策性輟行

D、中央銀行

答案：

B

解析：我國商業(yè)輟行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目

標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活

期存款，創(chuàng)造貨幣。

45.下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）。

A、按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B、按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C、按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D、按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：

D

解析：金融市場按金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市場。

金融市場按交割期限可以分為現(xiàn)貨市場與期貨市場。D項錯誤。選項ABC均是金融

市場的分類方法。

46.通貨緊縮的原因不包括（）。

A、貨幣供給減少

B、有效需求過熱

C、供需結(jié)構(gòu)不合理

D、國際市場的沖擊

答案：

B

解析：通貨緊縮的原因包括貨幣供給減少、有效需求不足、供需結(jié)構(gòu)不合理、國際市

場的沖擊。

47.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓，為非上市股份公

司融資、并購等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的全國性證券交易場所是（）。

A、中小企業(yè)板市場

B、創(chuàng)業(yè)板市場

C、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

D、區(qū)域股份交易市場

答案:

c

解析：經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓，為非上市股份

公司融資、并購等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的全國性證券交易場所是全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓

系統(tǒng)。

48.反映銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標(biāo)的財務(wù)指標(biāo)是銀行的資本利潤率，其公

式為（）。

A、凈利潤/總收入

B、總資產(chǎn)/股東權(quán)益

C、凈利潤/總資產(chǎn)

D、凈利潤/股東權(quán)益

答案：

D

解析：本題考查的是銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標(biāo)的財務(wù)指標(biāo)。銀行的股東價

值最大化，需要實現(xiàn)凈利潤的最大化，同時也需要保證股東權(quán)益的最大化。因此，銀

行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標(biāo)的財務(wù)指標(biāo)應(yīng)該是凈利潤與股東權(quán)益的比率，即凈

利潤/股東權(quán)益。因此，本題的正確答案為D。其他選項中，A選項是凈利潤與總收

入的比率，B選項是總資產(chǎn)與股東權(quán)益的比率，C選項是凈利潤與總資產(chǎn)的比率，都

與銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標(biāo)的財務(wù)指標(biāo)不符。

49.下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點中，說法正確的是（）。

A、信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B、信用證處理的是單據(jù).而不是相關(guān)貨物

C、信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D、信用證依附于貿(mào)易合同

答案：

B

解析：信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限

內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A

選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契

約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。選項B正確。選項D錯

誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付

款責(zé)任。選項C錯誤。

50.下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（）。

A、抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B、抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C、抵銷可以附條件或者附期限

D、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷

答案:

c

解析：C項，抵銷不得附條件或者附期限。

51.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本負(fù)債計劃管理的說法中錯誤的是（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債計劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段

B、資產(chǎn)負(fù)債計劃主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃

C、主要根據(jù)提高信貸市場份額來確定資產(chǎn)負(fù)債總額計劃

D、主要運用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險控制等要素，確

保各項計劃一致，平衡銜接

答案：

C

解析：資產(chǎn)負(fù)債計劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計劃和結(jié)構(gòu)

計劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負(fù)債總量

計劃。

52.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是（）。

A、負(fù)債

B、結(jié)算

C、清算

D、交易

答案：

C

解析：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支

付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

53.某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險，同時進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風(fēng)

險，他們可以選擇的最佳結(jié)算方式是（）。

A、匯票

B、本票

C、支票

D、信用證

答案：

D

解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收。

54.集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進行管理的信息系統(tǒng)

是（）。

A、

A.清算賬戶管理系統(tǒng)（SAP

B、

支付管理信息系統(tǒng)(PMIS)

C、

小額批量支付系統(tǒng)(BEPS)

D、

大額實時支付系統(tǒng)(HVPS)

答案：

A

解析：清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶,

處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進行管理。

55.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯誤的是()。

A、《中華人民共和國公司法》允許公司資本的分批繳納

B、股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C、非貨幣出資不得高估作價

D、公司資本不得任意變更

答案：

B

解析：我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實

際價款顯著低于公司章程所定價款時股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價格不得低于票

面金額的規(guī)定，均體現(xiàn)了這一精神。

56.上海證券交易所于（）成立。

A、1990年

B、1991年

C、1993年

D、1995年

答案：

A

解析：1990年12月19日上海證券交易所開始正式營業(yè)

57.利息是指在（）中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。

A、債權(quán)債務(wù)關(guān)系

B、所有權(quán)關(guān)系

C、信用關(guān)系

D、借貸關(guān)系

答案:

c

解析：利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。

58.下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A、會計資本也就是賬面資本

B、監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C、經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D、監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本

答案：

D

解析：D項，經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。

59.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆

蓋所有的部門、崗位和人員。改要求體現(xiàn)了內(nèi)部控制（）。

A、全覆蓋原則

B、制衡性原則

C、審慎性原則

D、相匹配原則

答案:

A

解析：全覆蓋原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流

程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

60.抵押權(quán)人收取抵押財產(chǎn)的天然孽息或者法定孽息應(yīng)當(dāng)（）。

A、歸抵押權(quán)人

B、歸抵押人

C、歸人民法院

D、先充抵收取孽息的費用

答案：

D

解析：〈擔(dān)保法〉第四十七條“債務(wù)履行期屆滿，債務(wù)人不履行債務(wù)致使抵押物被

人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取由抵押物分離的天然孽息以及

抵押人就抵押物可以收取的法定孽息。抵押權(quán)人未將扣押抵押物的事實通知應(yīng)當(dāng)清償

法定孽息的義務(wù)人的，抵押權(quán)的效力不及于該孽息。前款孽息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孽息的

費用?！?/p>

61.近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，（）也被用來管理信用風(fēng)險。

A、風(fēng)險分散

B、風(fēng)險對沖

C、風(fēng)險規(guī)避

D、風(fēng)險補償

答案：

B

解析：風(fēng)險對沖是管理市場風(fēng)險非常有效的方法，近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)

新和發(fā)展.風(fēng)險對沖也被用來管理信用風(fēng)險.

62.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A、要求保證人歸還貸款本金

B、要求保證人歸還貸款利息

C、拍賣該擔(dān)保物

D、該擔(dān)保物優(yōu)先受償

答案：

C

解析：借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和

利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

63.凈利息收益率是指（）。

A、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比

B、凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比

C、凈利息收入與貸款平均余額之比

D、凈利息收入與新增貸款之比

答案：

A

解析：目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率儀

稱凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。

64.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。

A、在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險

B、利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

C、不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)

D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

答案：

D

解析：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足

以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)

任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

65.以下不屬于國家外匯管理局主要職責(zé)的是（）。

A、研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風(fēng)險、促進國際收支平衡的政策建議

B、負(fù)責(zé)國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資

金流動監(jiān)測的有關(guān)工作

C、培育和發(fā)展外匯市場

D、監(jiān)督管理金融市場

答案：

D

解析：選項D屬于中國人民銀行的職能。

66.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（）。

A、與其所在機構(gòu)的同事談?wù)摽蛻舻膫€人狀況

B、保守客戶隱私.不向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息

C、從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息

D、在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時.禁止透露有關(guān)客戶信息

答案：

B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職

后.均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資

料和交易信息。違反這一原則便屬于泄密。

67.()是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)

資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)

A、貸款人

B、借款人

C、融資人

D、融券人

答案：

A

解析：貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)

資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)

68.目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的

()O

A、0.6

B、0.7

C、0.9

D、0.8

答案：

B

解析：目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值

的0.7o

69.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期

屆滿之日起()個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A、6

B、12

C、24

D、36

答案：

A

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第26條的規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證

期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任

的，保證人免除保證責(zé)任。

70.()研究單個市場風(fēng)險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟

價值產(chǎn)生影響。

A、情景分析

B、久期分析

C、敏感性分析

D、缺口分析

答案：

C

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場稱風(fēng)險因素的變

化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。

71.以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。

A、生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱

B、生息資產(chǎn)占比=（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）*100%

C、生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)之一，也是考查銀行盈利性的

一個指標(biāo)

D、在大致相同的利率環(huán)境下.不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收益水平的差

異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義

答案：

C

解析：C選項錯誤，生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率的基礎(chǔ)，也是考查銀行盈利

性的一個指標(biāo)。

72.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。

A、只能是金融企業(yè)

B、只能是法人

C、可以是金融工具

D、只能是自然人

答案：

C

解析：金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的

人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的

“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證

枷匯票、本票、支票等）、有價證券、信用證、信用卡等。

73.下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A、代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B、代理保險業(yè)務(wù)

C、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D、代理中央銀行業(yè)務(wù)

答案：

B

解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金

管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。根據(jù)政策性銀行的需求，現(xiàn)在主要提供代理資金結(jié)

算業(yè)務(wù)和代理專項資金管理業(yè)務(wù)。

74.作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。

A、將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還

B、隨便從網(wǎng)上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上

C、發(fā)現(xiàn)所在機構(gòu)有違法行為，及時向上級機關(guān)進行舉報

D、將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構(gòu)申請報銷

答案：

C

解析：其他三項是禁止行為。

75.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文

件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案:

c

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請

文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

76.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品

銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是（）。

A、客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

B、客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配

C、客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

D、商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付

答案：

A

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級

等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止

誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

77.金融在促進經(jīng)濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用，金融系統(tǒng)基本的、核心的功能不

包括（）。

A、提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險的途徑

B、便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移

C、提供了商品流通渠道及交易機制

D、提供清算和結(jié)算的途徑以完成商品和各種資產(chǎn)的交易

答案：

C

解析：金融在促進經(jīng)濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的功能

主要包括便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險的途徑、提供清

算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。

78.改成下面關(guān)于合同成立和生效的說法錯誤的是（）。

A、合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束（完成）

B、合同成立和合同生效是兩個不同的概念

C、依法成立的合同，自成立時生效

D、當(dāng)事人對合同的生效不可以約定附生效條件或附生效期限

答案：

D

解析：當(dāng)事人對合同的生效可以約定附生效條件或附生效期限。

79.商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風(fēng)險識別所應(yīng)遵循的原則是（）。

A、簡單化與主觀性原則

B、簡單化與客觀性原則

C、科學(xué)化與復(fù)雜化原則

D、全面性和前瞻性原則

答案：

D

解析：良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。即風(fēng)險識別應(yīng)盡可能多地識別出

銀行所面臨的風(fēng)險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險；同時，風(fēng)險識別更重

要的是要前瞻性地考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險類別和性質(zhì)。統(tǒng)計

80.商業(yè)銀行撥付分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）

A、30%

B、40%

C、60%

D、80%

答案：

C

解析：商業(yè)銀行撥付分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%

81.各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為（

)O

A、匯率貨幣

B、關(guān)鍵貨幣

C、國際硬通貨

D、國際貨幣

答案：

B

解析：各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關(guān)

鍵貨幣。

82.下列導(dǎo)致需求拉上型通貨膨脹的是（）。

A、某地區(qū)發(fā)生特大干旱.導(dǎo)致農(nóng)作物歉收

B、壟斷廠商利用市場勢力制定高價

C、政府在不改變稅收的情況下.增加購買支出

D、進口物品價格上升導(dǎo)致國內(nèi)物價上升

答案：

A

解析：需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)經(jīng)濟中總需求擴張超出總供給增長時出現(xiàn)過度需

求，拉動價格總水平上升、產(chǎn)生的通貨膨脹。也就是“過多的貨幣追求過少的商

品”。

83.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管

理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出O的趨勢。

A、穩(wěn)增長、促發(fā)展

B、“表內(nèi)外、本外幣、集團化”

C、向資本節(jié)約型成長模式邁進

D、國際化步伐加快

答案：

B

解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債

管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。

84.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益.銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)

險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。其他投資收益由

銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財產(chǎn)品是（

）O

A、保證收益理財產(chǎn)品

B、非保證收益理財產(chǎn)品

C、保本浮動收益理財產(chǎn)品

D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案:

A

85.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。

A、不明顯屬于奢侈、浪費的消費

B、不屬于色情、賭博的消費

C、不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費

D、假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實

答案：

D

解析：商業(yè)活動中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)

生以下問題：明顯屬于奢侈、浪費的消費；屬于色情、賭博類的消費；帶有商業(yè)賄賂

性質(zhì)的消費；明顯屬于過于頻繁的活動；假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實；酗酒、鬧

事等其他不利于其所在機構(gòu)形象的行為。

86.下列不屬于風(fēng)險權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A、住房接揭

B、個人貸款

C、信用卡

D、評級低、風(fēng)險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

答案:

D

解析：對銀行不同的風(fēng)險暴露，其風(fēng)險權(quán)重差異較大，對住房按揭、個人貸款、信用

卡等業(yè)務(wù)。平均的風(fēng)險權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；

對公司類貸款，應(yīng)主動減少評級低、風(fēng)險高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款

時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品.且要保證抵質(zhì)押品足值等。

87.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的

銀行卡成為（）。

A、借記卡

B、商務(wù)卡

C、儲蓄卡

D、貸記卡

答案：

D

解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使

用后還款的信用卡。

88.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)，說法不正確的是（）。

A、充分就業(yè)與經(jīng)濟增長

B、物價穩(wěn)定與通貨膨脹率

C、國際收支平衡與國際收支

D、經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：

A

解析：A選項應(yīng)該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。

89.與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（）。

A、安全性高

B、融資功能

C、包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)

D、服務(wù)的綜合性

答案：

B

解析：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于

一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

90.根據(jù)銀監(jiān)會20n年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的

私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（）

A、500萬元人民幣及以上

B、800萬元人民幣及以上

C、600萬元人民幣及以上

D、400萬元人民幣及以上

答案：

C

解析：私人銀行應(yīng)達(dá)到600萬以上

二、多選題

91.銀行治理情況應(yīng)對其（）保持充分的信息披露和透明度。

A、股東

B、存款人

C、市場參與者

D、貸款人

E、其他利益相關(guān)者

答案：

ABCE

解析：銀行治理情況應(yīng)對其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場參與者保持充分的

信息披露和透明度。

92.物權(quán)的基本原則有（）。

A、時效期短

B、平等保護原則

C、物權(quán)法定原則

D、一物一權(quán)原則

E、公示公信原則

答案：

BCDE

93.票據(jù)的功能包括（）。

A、匯兌作用

B、支付與結(jié)算作用

C、融資作用

D、替代貨幣作用

E、信用作用

答案:

ABCDE

解析：票據(jù)的功能包括匯兌功能、支付和結(jié)算功能、融資作用、替代貨幣作用和信用

作用。

94.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A、相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額

B、企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C、企業(yè)進入和退出市場比較困難

D、大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E、市場集中度高

答案：

ACE

解析：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份

額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有

少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高；每個企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份

額都比較大，進出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項屬于完全競爭行

業(yè)的特征。

95.我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有（）。

A、零存整取

B、整存零取

C、整存整取

D、存本取息

E、通知存款

答案：

ABCD

解析：我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款的類型有整存整取、零存整取、整存零取、存

本取息。

96.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制

B、外部產(chǎn)品定價機制

C、全額資金管理體質(zhì)

D、自下而上集中資金

E、自上而下配置資金

答案：

AC

解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體質(zhì)，建成以總

行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)

控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。

97.在下列選項中具有償還期長、流動性相對小、風(fēng)險相對高的金融市場是（

）O

A、股票市場

B、同業(yè)拆借市場

C、回購市場

D、債券市場

E、票據(jù)市場

答案：

AD

解析：具有償還期長、流動性相對小、風(fēng)險相對高的金融市場是資本市場，股票市場

和債券市場是最典型的資本市場。

98.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。

A、存款利率越高，銀行的融資成本越高

B、存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本

C、存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D、存款利率越高，存款人的利息收入越多

E、存款利率越高，銀行的利潤越高

答案：

ABCD

解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比

率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本，對金融機

構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入

越多，銀行的融資成本越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。存款利率是銀行的

融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。故選項E錯誤。

99.下列權(quán)限中，可出質(zhì)的有（）。

A、匯票

B、債券

C、提單

D、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

E、基金份額

答案：

ABCDE

解析：《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以

出質(zhì)：（1）匯票、支票、本票；（2）債券、存款單；（3）倉單、提單；（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金

份額、股權(quán)；（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)

權(quán)；（6）應(yīng)收賬款；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

100.存款保險制度的投保機構(gòu)包括（）。

A、商業(yè)銀行

B、農(nóng)村合作銀行

C、農(nóng)村信用合作社

D、金融租賃公司

E、汽車金融公司

答案：

ABC

解析：存款保險制度的投保機構(gòu)包括我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村

信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

101.王某按照某銀行支付的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印刷了空白存

單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬

元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為（）。

A、是偽造金融票證的行為

B、是合法的，因為自己在銀行有抵押

C、是不合法的

D、屬金融詐騙行為

E、屬于洗錢行為

答案：

ACD

解析：王某制作了一張50萬元的銀行存單是偽造金融票證的行為；以此從另一家銀

行獲得抵押貸款50萬元屬于金融詐騙，都是不合法的。

102.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點有（）。

A、記名

B、面額固定

C、不可提前支取

D、可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E、利率固定

答案：

BCD

解析：本題考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點。與傳統(tǒng)的定期存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定

期存單具有以下特點：（1）大額可轉(zhuǎn)讓走期存單不記名，且可在市場上流通并轉(zhuǎn)讓。

⑵大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定且較走。（3）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支

取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。（4）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率既有固定的，也有浮

動的，一般高于同期限的定期存款利率。@##

103.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A、期限較短

B、參與者廣泛，個人也可參與

C、交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D、屬于信用拆借活動

E、屬于擔(dān)保拆借活動

答案：

AD

解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：一是市場參與主體廣泛，共有16類金融機構(gòu)可

以申請進入同業(yè)拆借市場，涵蓋了所有銀行類金融機構(gòu)和絕大部分非銀行類金融機

構(gòu)；二是不同類別市場主體的拆借最長期限不同，有7天、3個月和1年三個檔次；

三是采用無擔(dān)保交易方式，嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入條件使金融機構(gòu)可以其信譽參與拆借活

動；四是同業(yè)拆借交易必須在全國統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡(luò)中進行，目前我國拆借交易主要通

過交易中心的本幣交易系統(tǒng)達(dá)成。目前同業(yè)拆借都是無擔(dān)保拆借交易，因此同業(yè)拆借

業(yè)務(wù)又稱為信用拆借交易。

104.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A、壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B、勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移

C、有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率

D、資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E、過多的貨幣追求過少的商品

答案：

AC

解析：成本推動型通貨膨脹。這種類型的通貨膨脹，其根源在于社會總供給的變化，

在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的

提高主要來自兩個方面的原因：一是工資推進的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超

過勞動生產(chǎn)率的增長，引起生產(chǎn)成本的增加，企業(yè)就會因為人力成本的加大而提高產(chǎn)

品價格，以維持盈利水平，導(dǎo)致物價上漲；物價上漲后，又會引起工人要求提高工

資，再次引起物價上漲，往往造成工資一物價螺旋式上升。二是利潤推進的通貨膨

脹。其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，

壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以賺取壟斷利潤。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品

價格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動其

他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進型通貨膨脹。

105.下列關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)的特點的表述，正確的有（）。

A、銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進

行無追索權(quán)貼現(xiàn)

B、銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

C、銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)

D、出口商賣斷票據(jù)，但保有對出口票據(jù)的部分權(quán)益

E、福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：

ABC

解析：在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出

售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的

追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。福費廷帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

106.物的擔(dān)保方式主要有（）。

A、抵押權(quán)

B、定金

C、質(zhì)押權(quán)

D、保證

E、留置權(quán)

答案:

ACE

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。物的保證

方式主要有抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)。

107.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款計息的表述，正確的有（）。

A、提前支取定期存款、支取部分按支取檔期活期存款利率計付利息

B、從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息

C、央行對所有種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計息方式

D、每季度的首月20日為結(jié)息日，次日付息

E、兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息

答案：

ABE

解析：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20

日為結(jié)息日，次日付息。

108.金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要義務(wù)包括（）。

A、健全反洗錢內(nèi)控制度

B、設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

C、要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息

E、按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：

ABE

解析：其余兩項為反洗錢檢測分析中心的職責(zé)。

109.關(guān)于金融市場是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。

A、在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，

從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器

B、金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏

觀經(jīng)濟政策

C、金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟

運行的信息和運行狀況

D、在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界

經(jīng)濟發(fā)展的情況

E、金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據(jù)

答案：

ABCDE

解析：金融市場是國民經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨

表”。首先，在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)

展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器。其次，金融市場交易能夠直接和

間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況。最

后，在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界

經(jīng)濟發(fā)展的情況。金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時

制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策，也可以為企業(yè).個人的投融資決策提供信息依據(jù)。

no.與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有（）的顯著特點。

A、風(fēng)險分散

B、筆數(shù)大

C、單筆風(fēng)險暴露小

D、風(fēng)險集中

E、單筆風(fēng)險暴露大

答案：

ABC

解析：與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險暴露較小、風(fēng)險

分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務(wù)進行管

理。

111,下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有（）。

A、信托公司

B、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C、村鎮(zhèn)銀行

D、金融租賃公司

E、汽車金融公司

答案：

ABDE

解析：由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)

集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費金融

公司。

112.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的種類包括（）

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、擔(dān)保物權(quán)

D、占有權(quán)

E、使用權(quán)

答案:

ABC

解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的種類包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。

113.資金管理的核心是建設(shè)()。

A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制

B、外部產(chǎn)品定價機制

C、全額資金管理體制

D、自下而上集中資金

E、自上而下配置資金

答案：

AC

解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，建成以總

行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)

控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。

114.根據(jù)現(xiàn)行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為

()O

A、境內(nèi)個人外匯賬戶

B、境外個人外匯賬戶

C、外匯結(jié)算賬戶

D、資本項目賬戶

E、外匯儲蓄賬戶

答案：

CDE

解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬

戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

115.下列屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點有（）。

A、利息水平適當(dāng)

B、信用功能擴大

C、具有信用創(chuàng)造功能

D、利息水平偏高

E、信用功能縮小

答案：

ABC

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：利息水平適當(dāng)；信用功能擴大；具有信用創(chuàng)造功

能。

H6.銀行資本的作用包括（）。

A、為銀行提供融資

B、消除債權(quán)人對銀行損失吸收能力的疑慮

C、吸收和消化損失

D、限制業(yè)務(wù)過度擴張

E、維持市場信心

答案：

ABCDE

解析：與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本

所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。銀

行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：為銀行提供融資；消除債權(quán)人對銀行損失吸

收能力的疑慮；吸收和消化損失；限制業(yè)務(wù)過度擴張；維持市場信心。

H7.借記卡的特點包括（）。

A、先存款后使用

B、可以憑借密碼進行消費

C、發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期

D、不具備透支功能

E、通常與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)

答案:

ABDE

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期

儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具

備透支功能，需要先存款后消費。

118.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險監(jiān)測包含的含義有（）。

A、監(jiān)測一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)

B、用統(tǒng)計模型的方法進行風(fēng)險計量

C、向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果

D、報告所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量與效果

E、進行風(fēng)險對沖

答案：

ACD

解析：風(fēng)險監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關(guān)注銀行風(fēng)險變化

的程度，建立風(fēng)險預(yù)警機制；同時，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定

量評估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量和效果。B項屬于風(fēng)險計量的內(nèi)

容；E項屬于風(fēng)險控制的內(nèi)容。

119.我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A、具有良好的公司治理機制

B、最近五年連續(xù)盈利

C、核心資本充足率不低于8%

D、貸款損失準(zhǔn)備計提充足

E、最近三年無重大違法、違規(guī)行為

答案：

ADE

解析：根據(jù)中國人民輟行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦

法》中的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機

制；核心資本充足率不低于4%；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計提充足；風(fēng)險

監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀

行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條

件。

120.資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括（）。

A、資產(chǎn)管理

B、資產(chǎn)負(fù)債組合管理

C、資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

D、定價管理

E、銀行賬戶利率風(fēng)險管理

答案:

ABCDE

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括資產(chǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債計劃管

理、定價管理、銀行賬戶利率風(fēng)險管理、資金管理、流動性風(fēng)險管理、投融資業(yè)務(wù)管

理和匯率風(fēng)險管理。

121.下列屬于巴塞爾委員會的成員的是（）。

A、阿根廷

B、韓國

C、日本

D、中國

E、中國臺灣

答案：

ABCD

解析：E項，中國臺灣不屬于巴塞爾委員會的成員，中國香港是巴塞爾委員會的成

員。

122.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)包括（）等部門。

A、董事會及專門的委員會

B、監(jiān)事會

C、高級管理層

D、風(fēng)險管理部門

E、股東大會

答案：

ABCD

解析：商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營制度和不同的風(fēng)險管理要求，設(shè)置各自的

風(fēng)險管理組織架構(gòu)，一般由董事會及專門的委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理

部門及其他風(fēng)險控制部門等組成。

123.下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)的有（）。

A、中央銀行

B、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會

E、銀行業(yè)公會

答案：

ABC

解析：金融監(jiān)督管理機構(gòu)包括中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員

會。

124.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，涉嫌構(gòu)

成“貸款詐騙罪”的情形有（）。

A、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保的

B、以其他方法詐騙貸款的

C、編造引進資金、項目等虛假理由的

D、使用虛假的證明文件的

E、使用虛假的經(jīng)濟合同的

答案：

ABCDE

解析：貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛

假的經(jīng)濟合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何?/p>

價值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。作為兜底條款，意在涵蓋其他類型的貸款詐

騙形式。

125.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的主要特點是：總行、分行、支行設(shè)立若

干履行指定職責(zé)的部門，行使相應(yīng)的（）；以分行為利潤中心，總行下達(dá)各項業(yè)務(wù)指

標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標(biāo)考核。

A、資產(chǎn)分配權(quán)

B、經(jīng)營決策權(quán)

C、業(yè)務(wù)管理權(quán)

D、資源調(diào)度權(quán)

E、績效考核權(quán)

答案：

BCDE

解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的主要特點是：總行、分行、支行設(shè)立若

干履行指定職責(zé)的部門，行使相應(yīng)的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考

核權(quán)；以分行為利潤中心，總行下達(dá)各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬

支行，并定期進行指標(biāo)考核。

126.可能引發(fā)操作風(fēng)險的因素有（）。

A、商品價格波動

B、違反用工法

C、員工的知識/技能匱乏

D、自然災(zāi)害

E、外部人員犯罪

答案：

BCDE

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部

事件所造成損失的風(fēng)險，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)

險。BC兩項屬于人員因素；DE兩項屬于外部事件。A項，商品的價格發(fā)生不利變動

會帶來商品價格風(fēng)險，商品價格風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。

127.中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，2015年

銀行業(yè)小微企業(yè)金融