貸款公司組建審批工作指引

PAGEPAGE4

貸款公司組建審批工作指引銀監(jiān)發(fā)〔2007〕9號(hào)根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》和《貸款公司管理暫行規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)對(duì)境內(nèi)商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（以下簡稱投資人）在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立貸款有限責(zé)任公司（以下簡稱貸款公司）的組建審批工作指引如下：一、組建工作要點(diǎn)（一）申請(qǐng)籌建的主要工作1．確定投資人。主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求的投資人，經(jīng)與擬設(shè)地銀監(jiān)局溝通后，可開展籌建工作。2．履行法律手續(xù)。擬設(shè)立貸款公司的投資人應(yīng)召開董事會(huì)、股東（代表）大會(huì)，審議通過設(shè)立貸款公司的相關(guān)決議、投資人或其授權(quán)的籌建工作小組（以下簡稱申請(qǐng)人）履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議。3．制定籌建方案。擬設(shè)立貸款公司的申請(qǐng)人應(yīng)對(duì)擬設(shè)地的相關(guān)情況進(jìn)行充分的可行性分析研究，并制定籌建工作方案。4．預(yù)先核準(zhǔn)名稱。申請(qǐng)人應(yīng)向有名稱核準(zhǔn)管轄權(quán)的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請(qǐng)書。5．申請(qǐng)籌建?；I建準(zhǔn)備工作完成后，申請(qǐng)人向銀監(jiān)局提出籌建申請(qǐng)。申請(qǐng)人在擬設(shè)地銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)的，由銀監(jiān)分局受理、初步審查后，在20個(gè)工作日內(nèi)將初步審核意見和全部申請(qǐng)材料上報(bào)銀監(jiān)局審查、決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。申請(qǐng)人在擬設(shè)地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)的，其籌建申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理、審查并決定。（二）申請(qǐng)開業(yè)的主要工作1．驗(yàn)資。投資人將注冊(cè)資本撥付到位后，申請(qǐng)人聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。2．起草章程草案及各項(xiàng)規(guī)章制度。申請(qǐng)人要按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求和實(shí)際情況起草貸款公司章程草案及信貸、財(cái)務(wù)、審計(jì)稽核等各項(xiàng)內(nèi)部管理制度。3．申請(qǐng)開業(yè)?；I建工作完成后，申請(qǐng)人在擬設(shè)地銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)的，向銀監(jiān)分局提出開業(yè)申請(qǐng)，銀監(jiān)分局受理、審查并自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。申請(qǐng)人在擬設(shè)地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)的，向銀監(jiān)局提出開業(yè)申請(qǐng)，其開業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理、審查并決定。申請(qǐng)人在收到核準(zhǔn)開業(yè)的文件后，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局領(lǐng)取金融許可證，按規(guī)定到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準(zhǔn)備就緒后開業(yè)，未到工商行政管理部門辦理登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理任何業(yè)務(wù)。申請(qǐng)人應(yīng)事先將貸款公司的開業(yè)日期報(bào)告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門。（三）報(bào)送程序及格式要求1．申請(qǐng)人在擬設(shè)地銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)設(shè)立貸款公司的，其申請(qǐng)籌建的主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局，抄送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局。申請(qǐng)由銀監(jiān)分局受理、初步審查，銀監(jiān)局審查、決定。申請(qǐng)人在擬設(shè)地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立貸款公司的，其申請(qǐng)籌建的主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。（二）銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要加強(qiáng)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)，提高工作效率，積極推進(jìn)組建進(jìn)程，督促申請(qǐng)人抓緊落實(shí)各項(xiàng)組建工作，爭取試點(diǎn)機(jī)構(gòu)盡早開業(yè)。（三）銀監(jiān)局要全面掌握轄內(nèi)貸款公司組建工作開展情況，加強(qiáng)調(diào)查研究，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，對(duì)組建工作中遇到的新情況、新問題，要及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)反饋。附件：組建貸款公司申報(bào)材料目錄

附件組建貸款公司申報(bào)材料目錄

一、申請(qǐng)籌建材料（一）籌建申請(qǐng)書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)范圍、擬注冊(cè)資本和住所，投資人是否符合投資條件、相關(guān)法律手續(xù)的履行情況、籌建準(zhǔn)備工作的完成情況。（二）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、設(shè)立貸款公司的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年的資產(chǎn)規(guī)模、盈利狀況、網(wǎng)點(diǎn)布局、目標(biāo)客戶、貸款覆蓋面以及不良貸款率、資本充足率、貸款損失準(zhǔn)備充足率等預(yù)測(cè)）、開業(yè)后金融風(fēng)險(xiǎn)分析（如資產(chǎn)質(zhì)量惡化、虧損、資本充足率不足等）。（三）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，注冊(cè)資本、組織管理架構(gòu)（是否設(shè)立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)）、高級(jí)管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置，主要管理制度起草計(jì)劃，籌建工作步驟和時(shí)間安排等。（四）投資人召開董事會(huì)、股東（代表）大會(huì)關(guān)于設(shè)立貸款公司及申請(qǐng)人履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。（五）籌建工作小組成員名單及簡歷。（六）投資人注冊(cè)地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)出具的書面意見，近2年監(jiān)管報(bào)告及投資人近2年的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。（七）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。（八）聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、聯(lián)系地址和郵政編碼。（九）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。二、申請(qǐng)開業(yè)材料（一）開業(yè)申請(qǐng)書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、章程草案、高級(jí)管理人員情況、經(jīng)營方針及計(jì)劃、主要管理制度、營業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施等方面是否符合開業(yè)條件和其他需要說明的情況。（二）籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況和是否符合開業(yè)要求等。（三）章程草案。（四）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明：1．驗(yàn)資報(bào)告，應(yīng)包括對(duì)投資人投資資格的特殊審驗(yàn)內(nèi)容。2．附件包括注冊(cè)資本實(shí)收情況、投資人基本情況（含資產(chǎn)規(guī)模、凈資產(chǎn)比例、近2年盈利狀況等）和驗(yàn)資事項(xiàng)說明。3．投資人近2年的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和資信證明（包括資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠信狀況）。4．投資人資金入賬憑證復(fù)印件。5．法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)及注冊(cè)會(huì)計(jì)師的資質(zhì)證明。（五）擬任總經(jīng)理、副總經(jīng)理備案材料：1．備案申請(qǐng)表（申請(qǐng)表中內(nèi)容應(yīng)如實(shí)填列，投資人應(yīng)加蓋公章）。2．投資人對(duì)擬任人的品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定。3．身份證、專業(yè)技術(shù)職稱和國家認(rèn)可的學(xué)歷證明材料復(fù)印件。4．個(gè)人承諾書（對(duì)個(gè)人誠信、公正履職及是否有大額負(fù)債、違法違紀(jì)行為進(jìn)行承諾）。（六）從業(yè)人員基本情況及名單（包括人員年齡、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷、所學(xué)專業(yè)和職稱等）。（七）營業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。（八）公安、消防部門對(duì)營業(yè)場(chǎng)所出具的安全消防設(shè)施合格證明。（九）主要管理制度。主要包括信貸管理辦法及流程、財(cái)務(wù)管理辦法、審計(jì)稽核管理辦法等。（十）組織結(jié)構(gòu)圖。（十一）業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。內(nèi)容包括未來3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃及風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括目標(biāo)市場(chǎng)、發(fā)展戰(zhàn)略、貸款規(guī)模、市場(chǎng)份額。財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括盈利能力、收入結(jié)構(gòu)、利潤