南方財經(jīng)-2022年保險云峰會（文字實錄）-220720

保險云峰會會議實錄廣東銀保監(jiān)局黨委書記、局長裴光截至2022年6月末，廣東省保險業(yè)總資產(chǎn)達(dá)2.0萬億元，同比增長10.5%。原保險保費收入3389億元，同比增長5.66%。累計提供風(fēng)險保障1268萬億元，同比增長32.04%，為廣東經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支持。在新的發(fā)展格局下，保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展面臨著廣闊空間。廣東保險業(yè)要在聚焦國家重大戰(zhàn)略、全力服務(wù)新發(fā)展格局的同時，把握數(shù)字化發(fā)展、產(chǎn)業(yè)鏈融合、大灣區(qū)建設(shè)縱深推進(jìn)的時代機(jī)遇，積極尋找轉(zhuǎn)型發(fā)展的突破口。深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，尋找服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的切入點，深化改革、銳意創(chuàng)新，著力構(gòu)建更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)的保險新生態(tài)。面對百年變局和世紀(jì)疫情相互疊加的復(fù)雜局面，廣東保險業(yè)認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，按照銀保監(jiān)會和廣東省委、省政府工作安排，聚焦重點領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，改革發(fā)展取得積極成效。其中，助企紓困方面，廣東保險業(yè)積極推動穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策落實落細(xì)，加大對困難行業(yè)保險紓困力度。今年以來累計為貨運物流企業(yè)提供風(fēng)險保障4.07萬億元，同比增長31.3%；雇主責(zé)任保險提供風(fēng)險保障26.23萬億元，同比增長76.92%。積極引導(dǎo)“險資入粵”，保險資金投資余額服務(wù)民生方面，支持多層次社會保障體系建設(shè)，促進(jìn)大病保險和城市定制型醫(yī)療險提質(zhì)擴(kuò)面。大病保險覆蓋7508萬城鄉(xiāng)居民，城鄉(xiāng)居民實際報銷比例提升14.5個百分點，城市定制型醫(yī)療險實現(xiàn)轄內(nèi)20個地市全覆蓋。加快發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，已有8款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品落地。加強(qiáng)新市民保險服務(wù)，為“南粵家政”“粵菜師傅”“廣東技工”及網(wǎng)約車、外賣配送、即時遞送等新業(yè)態(tài)從業(yè)人員提供風(fēng)險保障超過1700億元。改革創(chuàng)新方面，推動粵港澳大灣區(qū)國際金融樞紐建設(shè)，推動保險業(yè)支持粵港澳大灣區(qū)和橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)。自2020年全國首個區(qū)域性重疾表——粵港澳大灣區(qū)產(chǎn)品專屬重疾表落地以來，轄內(nèi)已有17家公司23款灣區(qū)專屬重疾險及5家公司6款跨境醫(yī)療險上市，累計為11.09萬人提供灣區(qū)專屬醫(yī)療健康保險保障992.54億元。持續(xù)推動跨境車險“三地保單、一地購買”便民投保服務(wù)，轄內(nèi)保險機(jī)構(gòu)共承保港澳跨境車輛4.88萬輛。強(qiáng)化擔(dān)當(dāng)方面，加大保險業(yè)支持全面鄉(xiāng)村振興力度。促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險持續(xù)“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”，不斷提升服務(wù)“三農(nóng)”能力。轄內(nèi)農(nóng)業(yè)保險保費收入45.59億元，共提供風(fēng)險受益農(nóng)戶60萬戶次；鼓勵各市縣自主開辦特色險種，新增備案農(nóng)險產(chǎn)品122個，基本覆蓋省內(nèi)特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主要品種。探索“保險+氣象”合作新模式，擴(kuò)大氣象指數(shù)保險試點范圍，為支持全面鄉(xiāng)村振興探索更多新路徑?？萍假x能方面，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，深入研究“智慧監(jiān)管”實踐圖譜，探索開發(fā)“大數(shù)據(jù)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)”，推進(jìn)準(zhǔn)入備案事項辦理線上化，構(gòu)建跨機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)共享平臺，聯(lián)合省公安廳建設(shè)全國首個保險欺詐風(fēng)險防控系統(tǒng)。運用信息技術(shù)繪制廣東車險水淹地圖，發(fā)揮風(fēng)險預(yù)警功能，減少車輛水淹事故。在全國率先實行農(nóng)險承保、理賠全流程電子化，衛(wèi)星遙感、無人機(jī)航拍和地理信息系統(tǒng)等技術(shù)廣泛運用于農(nóng)險的承保、查勘和理賠等環(huán)節(jié)。在新的發(fā)展格局下，保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展面臨著廣闊空間。面對挑戰(zhàn)，保險業(yè)要在聚焦國家重大戰(zhàn)略、全力服務(wù)新發(fā)展格局的同時，把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)鏈融合和大灣區(qū)建設(shè)縱深推進(jìn)的時代機(jī)遇，尋找轉(zhuǎn)型發(fā)展的突破口，為高質(zhì)量發(fā)展注入新動能、提供新平臺。數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，2022年初，銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，提出以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，明確保險公司應(yīng)將數(shù)字化轉(zhuǎn)型納入整體戰(zhàn)略規(guī)劃，長期投入、持續(xù)推進(jìn)。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的新形勢下，利用現(xiàn)代數(shù)字技術(shù)對保險營銷、承保、理賠、服務(wù)、內(nèi)控管理等各環(huán)節(jié)進(jìn)行系統(tǒng)性重塑、整體性重構(gòu)，不僅可以顯著提升保險服務(wù)質(zhì)效和便利化程度，而且可以有效降低經(jīng)營管理成本。特別是在疫情防控常態(tài)化背景下，通過數(shù)字化賦能、推廣“無接觸式服務(wù)”，有助于保險業(yè)破解渠道難題，更好觸達(dá)消費者、服務(wù)消費者，提升消費者服務(wù)體驗。產(chǎn)業(yè)鏈融合方面，近年來，保險業(yè)積極拓展產(chǎn)業(yè)鏈，布局保險生態(tài)圈建設(shè)，壽險公司在“保險+健康管理”“保險+養(yǎng)老服務(wù)”等領(lǐng)域取得長足進(jìn)步，財險公司也推出“保險產(chǎn)品+風(fēng)險管理”等諸多新模式。在產(chǎn)業(yè)鏈融合的背景下，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、健康產(chǎn)業(yè)、汽車產(chǎn)業(yè)蘊含著巨大發(fā)展機(jī)遇。其中，從養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)來看，第七次全國人口普查主要數(shù)據(jù)結(jié)果顯示，全國60周歲及以上老年人口2.64億人，占總?cè)丝诘?8.70%。同時，截至2020年底，我國養(yǎng)老保險第一、二、三支柱占比分別為69.7%、29.8%、0.5%，養(yǎng)老健康保險產(chǎn)業(yè)空間巨大。今年4月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，銀保監(jiān)會也發(fā)布《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》，這必將開啟我國第三支柱養(yǎng)老金發(fā)展的新篇章。隨著粵港澳大灣區(qū)建設(shè)逐步進(jìn)入融合發(fā)展新階段，龐大的消費群體以及他們多樣化的保險需求將被釋放。一方面，保險資金的長期性可以契合大灣區(qū)建設(shè)需求。保險資金具有期限長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等優(yōu)勢，可以通過債權(quán)、股權(quán)、股債結(jié)合、基金等方式，加大對基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域和重大民生工程的投資力度，更好支持灣區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。另一方面，大灣區(qū)互聯(lián)互通蘊藏多元化保險需求。近年來粵港澳大灣區(qū)著力推進(jìn)醫(yī)療、教育、就業(yè)等民生領(lǐng)域合作，助力構(gòu)建宜居宜業(yè)宜游的優(yōu)質(zhì)生活圈，灣區(qū)內(nèi)保險需求將會更趨多元、更趨細(xì)分、更趨旺盛，這樣多元化的需求可以為保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供新平臺。為了應(yīng)對復(fù)雜多變的國際國內(nèi)形勢，保險業(yè)需要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，尋找服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的切入點，深化改革、銳意創(chuàng)新，著力構(gòu)建更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)的保險新生態(tài)。在此方面，首先需要全方位推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)數(shù)字技術(shù)與保險業(yè)深度融合發(fā)展。數(shù)字化既是立足當(dāng)前，防范化解風(fēng)險、破解發(fā)展難題的現(xiàn)實要求，又是面向未來，積蓄競爭優(yōu)勢的長遠(yuǎn)考量。保險業(yè)要注重一體化改造，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是單純上線系統(tǒng)，而是整體業(yè)務(wù)模式的重塑，涉及業(yè)務(wù)流程、運營、組織、人才、文化、技術(shù)的轉(zhuǎn)變。要站在全局高度，制定跨渠道、跨產(chǎn)品、跨業(yè)務(wù)流程、跨IT系統(tǒng)的一攬子解決方案。要提升貫穿價值鏈的能力，不能單純以產(chǎn)品銷售為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)，而要注重“產(chǎn)品+服務(wù)”體系整體升級。要提升數(shù)據(jù)收集與治理、產(chǎn)品定價、風(fēng)控、精準(zhǔn)服務(wù)等核心能力，積極布局保險新生態(tài)。其次是充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，以“保險+”深度參與養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)鏈整合。保險業(yè)在風(fēng)險保障、風(fēng)險管理及長期資金等方面具有得天獨厚的專業(yè)優(yōu)勢，以“保險+”有效整合養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)鏈，有利于提高產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展水平，也將為保險業(yè)拓展新的發(fā)展“藍(lán)?！?。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)以人民群眾需求為導(dǎo)向，不斷擴(kuò)大養(yǎng)老健康保險產(chǎn)品供給，堅持保障屬性，改進(jìn)養(yǎng)老健康保險服務(wù)，提升保障水平。推動健康保險產(chǎn)品和健康管理、慢病管理等健康服務(wù)融合發(fā)展，與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、健康管理機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，探索保險業(yè)務(wù)與康養(yǎng)服務(wù)嫁接的運營模式，滿足不同群體的養(yǎng)老健康保障需求。發(fā)揮保險資金體量大、期限長、供給穩(wěn)的優(yōu)勢，積極投資興建養(yǎng)老社區(qū)、醫(yī)院，提供多層次多樣化養(yǎng)老健康服務(wù)。最后是研究“跨境保險通”建設(shè)，促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)互聯(lián)互通。以現(xiàn)代保險支持大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》對保險業(yè)提出的要求。在此方面，一是需要持續(xù)推進(jìn)大灣區(qū)保險服務(wù)中心建設(shè)，推動多層次金融體系“全覆蓋”。協(xié)調(diào)保險資金參與大灣區(qū)建設(shè)，支持基礎(chǔ)設(shè)施、重大項目和城市建設(shè)。二是需要以廣州南沙、珠海橫琴、深圳前海等重大平臺為依托，在現(xiàn)有制度基礎(chǔ)上，加快探索產(chǎn)品服務(wù)與國際接軌和互通，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、核保及理賠流程優(yōu)化、運營模式轉(zhuǎn)型等全面提升業(yè)務(wù)競爭力，構(gòu)建全產(chǎn)業(yè)、全鏈條、全周期的先進(jìn)保險服務(wù)體系。廣東有“敢為天下先”的傳統(tǒng)和基礎(chǔ)，粵港澳大灣區(qū)、深圳中國特色社會主義先行示范區(qū)、橫琴粵澳深度合作區(qū)等政策在此疊加，保險業(yè)改革開放面臨新的發(fā)展機(jī)遇。大灣區(qū)內(nèi)港澳與內(nèi)地保險制度各有優(yōu)勢，為切實服務(wù)大灣區(qū)居民的高效便捷流動，推進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，亟需保險業(yè)提升風(fēng)險保障的精準(zhǔn)性、有效性，為居民跨境流動提供充足的出行、醫(yī)療、健康、養(yǎng)老保障，解決后顧之憂。中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長商敬國初心為公不管商業(yè)進(jìn)程如何推進(jìn)、公司規(guī)模如何發(fā)展，“為公”才是保險業(yè)的“初心”。從歐美保險市場看，絕大多數(shù)壽險都是來源于相互制，帶有一些準(zhǔn)公共、公益慈善的屬性，不以盈利為目的的，主要是解決個人不能解決的、又有不屬于政府職責(zé)的民生問題。隨著市場擴(kuò)大，非相互制的公司制保險公司逐漸在銷售細(xì)分市場占得一席之地。例如，少數(shù)細(xì)分市場、科技創(chuàng)新型壽險公司從一開始采取了公司制，盈利導(dǎo)向，規(guī)模一般不大，但有著自己的核心優(yōu)勢。全球相互制公司股份化進(jìn)程加快了行業(yè)發(fā)展步伐，但也帶來了股東和保單持有人之間越來越多的利益沖突，隨著監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大保單持有人利益的保護(hù)，投資者漸漸失去了興趣，行業(yè)進(jìn)入下行周期，市場估值下降。我們需要做的是回溯歷史：從相互制到公司制到底發(fā)生了什么？相互制中優(yōu)良的傳統(tǒng)是否被保留？尊重規(guī)律在歷史的進(jìn)程中，每個行業(yè)都有其發(fā)展規(guī)律，保險業(yè)也不例外。保險業(yè)想要行穩(wěn)致遠(yuǎn)，就必須尊重和把握周期性規(guī)律。行業(yè)發(fā)展周期或長或短，不能視而不見，特別是外延式發(fā)展模式的周期結(jié)束的可能比預(yù)期來的更早。在發(fā)達(dá)國家的保險業(yè)進(jìn)程中，不少相互制公司在規(guī)模擴(kuò)張、盈利穩(wěn)定后實行改制，作為股份制公司上市。上市后，利潤及吸引投資者的能力成為重要考核標(biāo)準(zhǔn)，公司的經(jīng)營壓力不斷加大，擴(kuò)張規(guī)模隨之加快。但需要指出的是，股份制公司在資本不斷追逐利潤驅(qū)動下，相對激進(jìn)的經(jīng)營風(fēng)格使得公司整體風(fēng)險加大，帶來了更多的資本需求。發(fā)達(dá)國家出現(xiàn)的行業(yè)變化特別是傳統(tǒng)保險的停滯需要我們積極關(guān)注，提前尋找下一個發(fā)展周期。審慎經(jīng)營至關(guān)重要。需要在審慎經(jīng)營和監(jiān)管上進(jìn)一步加強(qiáng)，要謹(jǐn)慎釋放利潤，留出足夠的風(fēng)險緩沖空間。這是壽險業(yè)發(fā)展的規(guī)律，謹(jǐn)慎經(jīng)營的要求遠(yuǎn)大于其它行業(yè)。區(qū)域?qū)傩詮陌l(fā)達(dá)國家經(jīng)驗看，區(qū)域?qū)傩詫ΡｋU、尤其是壽險公司來說也至關(guān)重要。歐美市場中區(qū)域性公司占據(jù)市場主體，跨區(qū)經(jīng)營受到嚴(yán)格監(jiān)管。區(qū)域差別為區(qū)域性公司創(chuàng)造了發(fā)展空間，金融行業(yè)尤其明顯。我們往往過多關(guān)注大型跨國公司，而忽略了每個區(qū)域、社區(qū)生機(jī)勃勃的中小型公司提供了基礎(chǔ)的金融服務(wù)。出于經(jīng)營成本、地域特色等考量，大型保險公司在通過分支機(jī)構(gòu)下滲各個區(qū)域的過程中常遭遇瓶頸、回撤不便，反而不如本地化的特色中小型公司靈活。不停鋪設(shè)各個層級展業(yè)機(jī)構(gòu)的外延式發(fā)展模式當(dāng)遇到瓶頸時，回撤難度很大，必須要考慮下行風(fēng)險。公司要發(fā)展必須適應(yīng)當(dāng)?shù)氐男枨螅皇呛唵蔚貜?fù)制過往路徑。精算跨界轉(zhuǎn)型發(fā)生在保險業(yè)的各個細(xì)分領(lǐng)域。于精算師，轉(zhuǎn)型則在于跨界要求。精算師在傳統(tǒng)保險領(lǐng)域已經(jīng)產(chǎn)生的核心作用無容置疑，在風(fēng)險比較復(fù)雜的養(yǎng)老和健康領(lǐng)域進(jìn)展緩慢，在參與養(yǎng)老和健康相關(guān)的社會保障制度改革中還需要更加積極有為。中國精算師選擇的專業(yè)領(lǐng)域大多集中在傳統(tǒng)保險領(lǐng)域。中國精算師的轉(zhuǎn)型跨界升級勢在必行，數(shù)字化將減弱精算師技術(shù)層面優(yōu)勢，向健康保障和養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型急需精算師更全面更開放的知識結(jié)構(gòu)。具有更全面知識背景的精算師可以提高與外界溝通的效率。精算假設(shè)的顆粒度要隨著市場和環(huán)境的變化顆粒度更細(xì)，在保守和激進(jìn)之間找到一個平衡點，并不斷加以調(diào)整以適應(yīng)外部環(huán)境，在對未來長期預(yù)測的同時加大實時驗證的頻率，增加精算假設(shè)黑匣子的透明度。銷售變革近兩年，每一個身處保險業(yè)的人都不會對代理人渠道的“清虛”感到陌生。近年代理人渠道經(jīng)歷了一定波動。過往壽險公司發(fā)展模式中，銷售導(dǎo)向占主導(dǎo)的地位。好處是不少公司憑借銷售優(yōu)勢快速做大規(guī)模，但伴隨著不斷增加的銷售費用投入，在新業(yè)務(wù)增長乏力情況下，這就會成為問題。伴隨著傳統(tǒng)壽險紅利下降、新業(yè)務(wù)增長乏力，不少公司開始壓縮成本，減少銷售等資源的投入，將“開源”不足的壓力轉(zhuǎn)向“節(jié)流”。行業(yè)發(fā)展分化到健康保障和養(yǎng)老保障領(lǐng)域倒逼從銷售主導(dǎo)模式到服務(wù)主導(dǎo)模式轉(zhuǎn)變，更多的客戶接受為服務(wù)而不是產(chǎn)品買單。政府在健康和養(yǎng)老領(lǐng)域的不斷加大的政策支持，使得傳統(tǒng)的分銷模式逐漸被有政策支持的加入模式所替代；人海戰(zhàn)術(shù)到精英模式再到精英服務(wù)模式將成為趨勢，人壽保險進(jìn)化到真正的服務(wù)行業(yè)，而不是銷售行業(yè)?；貧w本源所以最終，我們還要本源回歸。壽險業(yè)需要長期、專業(yè)的投入，不可能速成。我們落下的課要補、要持之以恒，只有這樣才能帶來行業(yè)真正的發(fā)展。壽險業(yè)是成長于市場實踐的行業(yè)。商敬國認(rèn)為，只有跳出過往的框架、不拘泥以往理論的束縛，基于市場變化進(jìn)行創(chuàng)新、實踐，才有可能獲得持續(xù)發(fā)展。過度依賴教科書容易被市場淘汰，比如產(chǎn)品的技術(shù)設(shè)計包含了眾多服務(wù)，這都是教科書是講不明白的。未來保險業(yè)、乃至金融業(yè)都將面對更嚴(yán)格的監(jiān)管，行業(yè)內(nèi)的各家保險公司更應(yīng)穩(wěn)健經(jīng)營、耐心耕耘，回歸為公初心，實現(xiàn)保障民生的核心能力。個體始終是弱勢，而金融產(chǎn)品、服務(wù)的復(fù)雜性，使得其有必要接受嚴(yán)格監(jiān)管。壽險始終是公共屬性的行業(yè)，得益于政策支持，必須接受相應(yīng)的約束。保險公司不能被認(rèn)定為純粹牟利的公司，通常它是不允許破產(chǎn)的，有嚴(yán)格的要求，從業(yè)者必須有敬畏心，公司董事會成員也應(yīng)該考慮熟悉行業(yè)規(guī)則和監(jiān)管政策的專業(yè)人員。從公司與客戶的關(guān)系看，保險業(yè)較其它行業(yè)應(yīng)更有耐心、恒心、慈善心及公益心。不管外界遇到了什么風(fēng)浪，保險公司和客戶簽署的合約是以十年、二十年為單位的。如果公司持續(xù)時間不長、不能夠穩(wěn)健經(jīng)營，又如何讓客戶保持信心？要把這個行業(yè)經(jīng)營好，付出遠(yuǎn)大于索取。上海保交所黨委書記、董事長任春生今年年初，銀保監(jiān)會郭樹清主席主持召開了“推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會”。會議指出，我國保險業(yè)已從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向質(zhì)量提升，進(jìn)入了高質(zhì)量發(fā)展階段，但仍處于發(fā)展初級階段，表現(xiàn)為保險深度和保險密度還不高。特別是在應(yīng)用數(shù)據(jù)技術(shù)、優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)、對接多層次風(fēng)險上仍然存在發(fā)展空間。如何在“十四五”期間實現(xiàn)保險業(yè)“從大到強(qiáng)”的轉(zhuǎn)變，需要契合國家戰(zhàn)略，對標(biāo)國際經(jīng)驗，全面提升我國保險要素的市場化配置效率，破解不利于行業(yè)發(fā)展的機(jī)制障礙。保交所作為“創(chuàng)新交易組織形式”的行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，要準(zhǔn)確把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)和保險新生態(tài)的發(fā)展規(guī)律，順勢而為實現(xiàn)自我突破，更好履行服務(wù)監(jiān)管、服務(wù)市場、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的職責(zé)使命。上海保險交易所于2015年11月獲國務(wù)院批準(zhǔn)同意設(shè)立，2016年6月12日正式開業(yè)，由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會直接管理。上海保交所是中國首個保險業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施。在全球范圍內(nèi)，無論是證券、期貨等金融產(chǎn)品，還是黃金、白銀等貴金屬品類，甚至是原油、糧食等大宗商品，都已廣泛接受了交易所的概念。底層資產(chǎn)“生產(chǎn)”形成后，按照統(tǒng)一規(guī)范訂制成標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品后在一定范圍內(nèi)按照約定規(guī)則流通，是典型的“場外生產(chǎn)、場內(nèi)交易”模式。而保險作為風(fēng)險轉(zhuǎn)移工具，在不同業(yè)務(wù)場景下風(fēng)險保障邏輯千差萬別，產(chǎn)品種類繁多，標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)難度也更高。在客群觸達(dá)、產(chǎn)品研發(fā)、渠道銷售、附加服務(wù)等環(huán)節(jié)中向上下游延伸融合的需求強(qiáng)烈，跨界跨業(yè)跨域的特征明顯，是更加開放的網(wǎng)狀生態(tài)體系。理解“保險交易”必須跳出對其他金融交易所“閉環(huán)管理”的思維慣性，從促進(jìn)各類保險要素在更大范圍內(nèi)流動并優(yōu)化資源配置的角度出發(fā)，縱向覆蓋承保、定價、登記、發(fā)行、交易、售后等全流程服務(wù)，橫向整合產(chǎn)業(yè)鏈資源各利益方，且始終保持對外延展性，是集“生產(chǎn)、交易、服務(wù)”于一體的網(wǎng)狀組織形式。近百年來世界主要保險發(fā)達(dá)國家相繼發(fā)展形成了幾種基本模式，一是以勞合社、紐約保險交易所為代表的“資本與承保技術(shù)相互促進(jìn)”的模式；二是以美國健康保險交易所和新加坡直接購買保險計劃為代表的“保險直銷平臺”；三是以百慕大交易所、新加坡交易所為代表的“風(fēng)險證券化市場”。從以上三種模式來看，保險交易所創(chuàng)新沒有全球鋪開，而是始終限于保險業(yè)發(fā)達(dá)國家或背靠大體量保險市場的離岸保險中心城市，說明保險交易所具有一定的“隱形門檻”?；谶@樣的保險交易所的全球探索歷史，各國因商業(yè)生態(tài)、制度環(huán)境、技術(shù)條件等方面差異，在保險交易所模式上沒有簡單復(fù)制，是從不同國情出發(fā)選擇合適路徑。當(dāng)前，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，疊加保險業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的發(fā)展訴求，為上海保交所提供了全新的建設(shè)思路和難得的風(fēng)口機(jī)遇。一是數(shù)據(jù)已成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的核心生產(chǎn)要素。在國家頂層設(shè)計的引領(lǐng)和保障下，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展扶搖直上，數(shù)字化基建長期保持全球領(lǐng)先水平。數(shù)據(jù)資產(chǎn)的戰(zhàn)略價值愈發(fā)凸顯，黨中央、國務(wù)院也作出了關(guān)于加快培育數(shù)據(jù)要素市場的決策部署。保險業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是大勢所趨，更是行業(yè)共識。迫切需要快速提升數(shù)據(jù)能力，加強(qiáng)數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，在重塑保險業(yè)務(wù)鏈和價值鏈中提升市場競爭力。二是“保險+服務(wù)”模式對互聯(lián)互通訴求愈發(fā)強(qiáng)烈。隨著近年來保費增速整體放緩，保險業(yè)傳統(tǒng)的粗放式發(fā)展?jié)u入尾聲。錯位發(fā)展格局下，深拓上下游產(chǎn)業(yè)鏈、延伸保險服務(wù)價值鏈的理念更加符合行業(yè)自身發(fā)展規(guī)律。數(shù)據(jù)孤島、數(shù)字鴻溝等頑疾長期困擾行業(yè)，特別是制約了中小機(jī)構(gòu)科學(xué)風(fēng)險定價、創(chuàng)新產(chǎn)品供給、提升服務(wù)質(zhì)量。發(fā)揮行業(yè)公共基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢，在機(jī)構(gòu)間“筑橋鋪網(wǎng)”，打通業(yè)內(nèi)外交互渠道，不斷拓展整合保險交易要素，正是保險交易所用武之地。三是平衡數(shù)字安全保護(hù)和數(shù)據(jù)驅(qū)動發(fā)展呼喚行業(yè)公共平臺。正如一個硬幣的兩面，數(shù)據(jù)使用和數(shù)據(jù)安全如影隨形。《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護(hù)法》等法律法規(guī)陸續(xù)出臺實施，政府部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對數(shù)據(jù)安全、個人隱私的要求不斷強(qiáng)化。但保護(hù)數(shù)據(jù)安全絕不等于雪藏數(shù)據(jù)、放棄開發(fā)。保險交易所作為具有公信力和權(quán)威性的交易市場組織和行業(yè)基礎(chǔ)性公共平臺，代表保險業(yè)對外廣泛連接交易類數(shù)據(jù)，恰如其分，更是責(zé)無旁貸。保險交易所應(yīng)當(dāng)主動適應(yīng)新時代的發(fā)展趨勢，從“請進(jìn)來”場內(nèi)交易轉(zhuǎn)向“走出去”廣泛聯(lián)網(wǎng)，變“單兵突進(jìn)”為“系統(tǒng)集成”，以數(shù)字化樞紐型新基建為支點，編織構(gòu)筑跨界跨域、互聯(lián)互通、開放共享的“保險+”生態(tài)網(wǎng)絡(luò)。在確保數(shù)據(jù)安全使用的基礎(chǔ)上，深度參與并優(yōu)化行業(yè)數(shù)據(jù)治理，促進(jìn)保險市場全要素高效流通，協(xié)同上下游產(chǎn)業(yè)共贏發(fā)展。根據(jù)上述思路，上海保交所明確了保險業(yè)數(shù)字化綜合交易服務(wù)平臺的戰(zhàn)略目標(biāo)，并在國際再保險、保險資管、健康險、普惠型保險、新能源車險、安責(zé)險等方向上先行布局，服務(wù)監(jiān)管、服務(wù)市場、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的功能雛形已初步顯現(xiàn)。一是助力健全現(xiàn)代保險監(jiān)管體系。保交所作為樞紐型節(jié)點，可對保險產(chǎn)品“連網(wǎng)”發(fā)行、交易和清結(jié)算的信息流、業(yè)務(wù)流、資金流進(jìn)行全方位監(jiān)控，在數(shù)字時代有效拓展監(jiān)管視野，在增量業(yè)務(wù)、需要特別組織和特別監(jiān)管的領(lǐng)域，輔助實施穿透式監(jiān)管。通過加強(qiáng)事中監(jiān)管，盡早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、精準(zhǔn)評估風(fēng)險，為及時有效地處置風(fēng)險提供了更有彈性的輔助監(jiān)管工具。二是服務(wù)建設(shè)全國統(tǒng)一大市場。保交所作為行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，是推動要素自由流通的重要機(jī)制，有利于保險業(yè)升級發(fā)展方式、理念、戰(zhàn)略，加快建設(shè)高效規(guī)范、公平競爭、充分開放的全國統(tǒng)一大市場。例如，集中掛牌交易從源頭上引導(dǎo)和規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計，促進(jìn)保險條款、承保責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)化；統(tǒng)一信息披露助力暢通消費者信息獲取渠道，有利于行業(yè)重塑以產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)提升為核心的競爭秩序，促進(jìn)資源合理配置，提升保險產(chǎn)品和服務(wù)的普惠性；中介機(jī)構(gòu)集中鏈接出單服務(wù)有利于降低中小保險中介機(jī)構(gòu)運營成本，便于其聚焦發(fā)揮專業(yè)化和貼近客戶優(yōu)勢，助力保險公司豐富產(chǎn)品和服務(wù)供給。三是支持保險業(yè)高水平對外開放。一方面是通過國際再保險平臺將與我國相關(guān)的跨境再保險業(yè)務(wù)全口徑納入集中撮合和定價，緩解目前分出業(yè)務(wù)規(guī)模遠(yuǎn)大于從境外分入規(guī)模的不平衡狀態(tài)，提高我國對國際業(yè)務(wù)的話語權(quán)和影響力，提升在極端事件下反制長臂管轄和惡意制裁的應(yīng)對能力。另一方面是在監(jiān)管部門指導(dǎo)下參與建設(shè)粵港澳大灣區(qū)保單服務(wù)中心，繼“滬港通”“債券通”“理財通”后，為推動大灣區(qū)“保險通”奠定基礎(chǔ)。從港澳保單客戶售后管理起步，促進(jìn)三地保險機(jī)構(gòu)在跨境機(jī)動車保險、跨境健康保險、跨境電商保險以及巨災(zāi)風(fēng)險證券化等領(lǐng)域充分融合，推進(jìn)品質(zhì)提升。中國太保壽險總經(jīng)理蔡強(qiáng)保險業(yè)生態(tài)治理迫在眉睫保險行業(yè)和各行各業(yè)發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)幾乎是相同的。中國經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了快速的工業(yè)化進(jìn)程，得到了前所未有的成功和奇跡，但是任何一件事都有硬幣的兩面，中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，也會在發(fā)展過程中出現(xiàn)一些不可避免的問題。反觀保險行業(yè)其實也面臨了一定程度的問題，造成了消費者的信任危機(jī)。保險業(yè)過去拉人頭、短期刺激、產(chǎn)品炒作等經(jīng)營模式，帶來了虛假保單、自保件、虛假人力等問題，對行業(yè)生態(tài)造成了損害，也透支了消費者的信任。保險行業(yè)應(yīng)該采取的堅決、持續(xù)的政策，堅決地清掉以誠信重塑保險業(yè)重塑保險行業(yè)要真正地以誠信為基礎(chǔ)。誠信是保險行業(yè)的無形資產(chǎn)，保險行業(yè)真正賴以生存的是客戶的信任。如果失去了信任，保險行業(yè)的根基就不復(fù)存在。當(dāng)前保險行業(yè)面臨的是危機(jī)，同時也是發(fā)展機(jī)會。只要能夠改變保險行業(yè)的發(fā)展模式，就能真正進(jìn)入可持續(xù)發(fā)展階段。保險行業(yè)需要做的是改變，從舊生態(tài)進(jìn)入新生態(tài)。相關(guān)機(jī)構(gòu)的研究報告顯示，中國的保險行業(yè)剛剛進(jìn)入到中等發(fā)展階段，而不管是重疾險、健康險還是壽險都存有巨大風(fēng)險敞口。保險行業(yè)所在的賽道是真正的萬億賽道。面對這些機(jī)會與敞口，最重要的是改變工作模式，真正從客戶需求出發(fā)，推動保險行業(yè)進(jìn)入長期、健康、可持續(xù)發(fā)展過程。中國太保壽險曾三個分別代表著一、二、三線城市的地方進(jìn)行調(diào)研，咨詢客戶需要營銷員提供怎樣的服務(wù)與產(chǎn)品。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，無論是一線、二線還是三線城市的客戶，前三大需求都是一樣的：第一，持續(xù)的服務(wù)；第二，個性化的建議；第三，專業(yè)化的顧問。萬億的需求在這里，但不再是依靠人情單購買，不再是通過產(chǎn)品炒作銷售，而是希望有人能夠幫助客戶個性化地設(shè)計一套綜合解決方案。未來銷售的不再是關(guān)系、不再是產(chǎn)品，而是個性化的解決方案。未來的保險新生態(tài)是真正以客戶為中心、家庭為單位的生態(tài)圈。而這個生態(tài)圈包括了保險、財富管理、醫(yī)療健康管理以及老年護(hù)理等等全方位、個性化、專業(yè)化、長期化的服務(wù)。這就是我們保險新生態(tài)所需要搭建的。如何共建保險新生態(tài)？保險行業(yè)需要的是徹底地蛻變，而不是漸進(jìn)性地改善。中國太保壽險在今年年初推出了“芯”模式?！靶尽贝淼氖歉哔|(zhì)量、專業(yè)化，正如芯片之于中國，具有高技術(shù)含量與重要意義。進(jìn)入“芯”模式之于保險行業(yè)，就是從人力驅(qū)動+短期刺激+產(chǎn)品炒作，轉(zhuǎn)變到職業(yè)化、專業(yè)化和數(shù)字化的“三化”模式，以及長期的客戶經(jīng)營，工作行為從招募導(dǎo)向到以客戶為中心的需求分析，從一個產(chǎn)品的推銷到客戶全生命周期的解決方案，從一份兼職轉(zhuǎn)到專業(yè)化事業(yè)的改變。這就是“芯”模式的核心。保險行業(yè)的新生態(tài)是全產(chǎn)品、全服務(wù)周期的生態(tài)改變，而將生態(tài)擴(kuò)大到廣義的行業(yè)生態(tài)，更是需要與其他行業(yè)互相學(xué)習(xí)，形成互相依賴、共創(chuàng)共贏的關(guān)系。保險行業(yè)將來必然會與醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等行業(yè)形成協(xié)同效益，各有所長并且互相依賴。希望未來大家一起能夠真正把保險行業(yè)建成一個人人尊敬、高尚的行業(yè)，讓保險幫助人們過上更美好的生活。大家財險總經(jīng)理施輝深化保險生態(tài)建設(shè)打破保險低頻連接過去幾年，“保險生態(tài)建設(shè)”成為熱詞，各家公司都在積極地探索、推動過程中。何謂保險生態(tài)？自然界中的生態(tài)實際指的更多的是生態(tài)系統(tǒng)，即不同生物在一個自然環(huán)境中相互影響、相互依存，所形成的一種動態(tài)平衡的狀態(tài)。從人身保險看，健康養(yǎng)老是一個生態(tài)；從財產(chǎn)險看，提的較多的是汽車生態(tài)，即汽車上下游的生態(tài)建設(shè)。再有，金融生態(tài)建設(shè)。隨著這些概念和目標(biāo)的提出，每家公司都在積極地探索。與新興產(chǎn)業(yè)相比，保險行業(yè)在生態(tài)推進(jìn)的過程中的廣度與深度仍有很大發(fā)展空間。保險行業(yè)可以向一些新興行業(yè)學(xué)習(xí)，比如一些快消品牌，在生態(tài)整合方面速度非常快，包括設(shè)計整合、數(shù)據(jù)整合、供應(yīng)商整合。同時，保險行業(yè)的生態(tài)推進(jìn)需要更多的開放度。施輝認(rèn)為，保險行業(yè)更多呈現(xiàn)的其實是閉環(huán)的生態(tài)，包括產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈。因此，從生態(tài)建設(shè)看，保險行業(yè)應(yīng)在價值鏈的很多部分與社會第三方合作。例如，保險公司特別是車險，第三方數(shù)據(jù)使用量越來越多，這也是開放的體現(xiàn)。同時，保險特別是保障型業(yè)務(wù)具有低頻屬性，即是小概率事件。這一屬性的存在也更需要我們開放地與第三方合作。從生態(tài)建設(shè)看，保險行業(yè)有必要與一些中頻的服務(wù)發(fā)生連接，在豐富自己服務(wù)的同時讓客戶可以更多感知保險的存在和溫度，這也更利于生態(tài)之間價值的傳遞?！氨ｋU+服務(wù)”是打造核心生態(tài)的必由之路如何打造保險生態(tài)？保險生態(tài)建設(shè)應(yīng)同時考慮消費端與服務(wù)端。從與外部經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境的互動、產(chǎn)業(yè)的互動、包括自身遇到的一些壓力來看，保險價值鏈條更多的還是面向消費者端，即和銷售有關(guān)的這一部分。另一端是服務(wù)端，即如何將服務(wù)引入產(chǎn)品中，以此作為產(chǎn)品的重要組成部分。在科技日新月異大背景下，保險生態(tài)構(gòu)建迎來了有利的時間窗口。在保險生態(tài)中，最重要的實際是“連接”。第二是重要數(shù)據(jù)信息的“傳遞”。進(jìn)入元宇宙時代，信息的傳遞已經(jīng)從簡單的文字傳輸過渡到簡單的圖像傳輸，再到聲音傳輸和視頻傳輸。這為我們多元化、多層次的連接創(chuàng)造了有利時機(jī)。因此，在保險生態(tài)中，第一是連接與價值鏈相關(guān)的第三方，共同創(chuàng)造和分享一些價值，發(fā)揮各自優(yōu)勢取長補短。第二是關(guān)注信息的傳遞與下沉。受益于技術(shù)的延伸性，物理空間逐漸不是問題。每一次信息傳遞發(fā)生一次變化就會出現(xiàn)一個新的產(chǎn)業(yè)。保險生態(tài)還有很大空間讓我們探索推動，比如大家財險也在更多地去關(guān)注三、四、五線下沉市場保險需求的增長。將保險更深、更廣地滲透到這些城市是我們正在觀察、推動的一些工作。另外，從生態(tài)的觀點看，隨著疫情的影響，很多工作都在線上化，包括保險行業(yè)以及其他行業(yè)的很多工作。通過線上線下的整合，移動工具的延伸，有望構(gòu)建銷售端更專業(yè)的新生態(tài)。生態(tài)探索格局的構(gòu)建，關(guān)鍵在對銷售轉(zhuǎn)型端的探索以及“保險+服務(wù)”的推動。聚焦“小成人士”進(jìn)行資源整合當(dāng)前，保險行業(yè)生態(tài)建設(shè)很多仍在探索建設(shè)階段，且與其他行業(yè)生態(tài)建設(shè)已“實施、推動”相比，保險行業(yè)存在一定差距，如何與有價值的、可以互補的第三方進(jìn)行深度、廣度的連接仍處于探索中。為此，大家財險看好下沉市場：三、四、五線城市，保險需求在不斷增長。探索通過移動互聯(lián)工具、銷售驅(qū)動、數(shù)據(jù)驅(qū)動，實現(xiàn)整合。關(guān)于“如何進(jìn)一步實現(xiàn)下沉市場整合”問題，要將系統(tǒng)與各行各業(yè)的“小成人士”進(jìn)行連接。所謂“小成人士”，即自帶流量的各行各業(yè)小商小戶、個體工商戶、自由職業(yè)者。匯集三四五線”小成人士”的分散流量和個人信用，為共同的客戶提供保險保障服務(wù)，助力實體經(jīng)濟(jì)，助力美好生活，建設(shè)誠信同盟。首先，保險是一個需要信任和信用的行業(yè)，而這些小成人士在他所處的范圍內(nèi)，本身自帶信用。其次，個體工商戶、自由職業(yè)人士群體龐大，且其中構(gòu)成了不同專業(yè)以及不同細(xì)分人群，可以利用整合的后臺服務(wù)平臺以及前端的移動工具，將傳統(tǒng)保險銷售中所有的銷售動作、產(chǎn)品集合等匯聚到一個移動端，進(jìn)而將保險銷售變得簡單，解決銷售端問題。相信隨著新技術(shù)的應(yīng)用，以及思想理念和對外的一些觀察，保險生態(tài)可以邁出更大的步伐，為保險行業(yè)、特別是為消費者創(chuàng)造更大的價值、貢獻(xiàn)更好的服務(wù)。中國平安集團(tuán)董事會秘書兼品牌總監(jiān)盛瑞生行穩(wěn)致遠(yuǎn)，靜待花開。我們相信，中國經(jīng)濟(jì)長期向好的基本面不會改變，保險行業(yè)長期向好的未來趨勢不會改變，我們對公司的改革效果和未來發(fā)展充滿信心。醫(yī)療健康及養(yǎng)老需求帶來新的增長點站在宏觀視角，2022年以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境面臨諸多挑戰(zhàn)，對包括金融保險業(yè)在內(nèi)的各行各業(yè)踐行高質(zhì)量發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)。今年年初，中國銀保監(jiān)會召開推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會指出，全行業(yè)要加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺階。中國平安始終堅持“以人民為中心，以客戶需求為導(dǎo)向”的發(fā)展理念，持續(xù)踐行穩(wěn)健的高質(zhì)量發(fā)展，堅定推動“綜合金融+醫(yī)療健康”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級，積極布局“金融+養(yǎng)老”、“金融+健康”等產(chǎn)業(yè)生態(tài)，為大眾提供專業(yè)的“金融顧問、家庭醫(yī)生、養(yǎng)老管家”服務(wù)，讓客戶享有“省心、省時又省錢”的綜合金融、醫(yī)療健康消費體驗。截止今年一季度，全集團(tuán)實現(xiàn)了運營利潤增長10%。從行業(yè)前景看，我們堅定看好中國經(jīng)濟(jì)的韌性和國內(nèi)保險業(yè)的巨大潛力。根據(jù)行業(yè)研究，我國潛在的人身險保費規(guī)模可達(dá)45萬億元。保險深度、保險密度與國際平均水平還有距離，與發(fā)達(dá)國家相比還有較大空間。金融服務(wù)的特定人群需求如新市民群體的金融服務(wù)供給不足，金融服務(wù)普惠化及一攬子綜合金融的解決方案亟待提升。隨著我國老齡化趨勢演進(jìn)，醫(yī)療健康及養(yǎng)老需求的廣闊市場前景也給行業(yè)帶來新的增長點。改變粗放式增長和對短期利益的盲目追求從自身發(fā)展看，中國平安自2019年啟動壽險改革以來，一直獲得外界的高度關(guān)注。改革的目標(biāo)正是為了打造更好的隊伍和產(chǎn)品，更好地滿足人們對保險、醫(yī)療、養(yǎng)老的需求，改變粗放式增長和對短期利益的盲目追求，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的長期、健康發(fā)展。目前，改革在渠道端、產(chǎn)品端都取得了不錯的進(jìn)展和成效。具體而言，渠道端，改變傳統(tǒng)的人海戰(zhàn)術(shù)，建立“三好五星”評價體系，從過去只注重最終結(jié)果，轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅匦袨?、質(zhì)量和結(jié)果三個方面，推動代理人隊伍向高素質(zhì)、高績效、高品質(zhì)方向轉(zhuǎn)型，從而推動產(chǎn)能提升，實現(xiàn)健康的、可持續(xù)的增長。截至2022年一季度，平安壽險代理人人均產(chǎn)能穩(wěn)步提升，大專及以上學(xué)歷代理人占比同比上升3.5個百分點。產(chǎn)品端，以客戶健康和養(yǎng)老新需求為導(dǎo)向，依托醫(yī)療健康生態(tài)圈，推出“保險+健康管理”、“保險+高端康養(yǎng)”、“保險+居家養(yǎng)老”的三大產(chǎn)品及服務(wù)，致力于為客戶提供全生命周期健康服務(wù)和一站式養(yǎng)老服務(wù)，以實際行動響應(yīng)“健康中國”戰(zhàn)略，協(xié)力構(gòu)建適老社會。其中，一季度“保險+”新業(yè)務(wù)價值貢獻(xiàn)已經(jīng)超過1/3。相信經(jīng)過這次改革，平安壽險將迎來新十年的高質(zhì)量增長。形成醫(yī)療、保險、大健康閉環(huán)此外，中國平安的其他綜合金融業(yè)務(wù)，包括銀行、資產(chǎn)管理及創(chuàng)新科技業(yè)務(wù)也在復(fù)雜的外部環(huán)境保持了高質(zhì)量的發(fā)展勢頭。近年來，中國平安通過戰(zhàn)略升級，進(jìn)一步探索保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新生態(tài)，積極構(gòu)建“綜合金融+醫(yī)療健康”生態(tài)建設(shè)，在“綜合金融”方面，通過“1個客戶，多種產(chǎn)品，一站式服務(wù)”的綜合金融經(jīng)營模式，打造專業(yè)的金融服務(wù)顧問，精準(zhǔn)洞察客戶需求，讓客戶省心、省時、省錢。與此同時，通過產(chǎn)品和場景的匹配，綜合金融生態(tài)賦能公司經(jīng)營層面的高效轉(zhuǎn)化。截至2022年一季度末，集團(tuán)個人客戶數(shù)超2.23億，客均合同數(shù)2.94個。在醫(yī)療健康生態(tài)建設(shè)方面，中國平安創(chuàng)新推出以“HMO+家庭醫(yī)生+O2O”為核心的集團(tuán)管理式醫(yī)療模式，匯聚了包括北大國際醫(yī)院在內(nèi)的豐富的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，初步實現(xiàn)了“三個打通”：一是打通線上和線下的醫(yī)療資源；二是打通金融和保險；三是打通健康管理。從而形成醫(yī)療、保險、大健康閉環(huán)。中國平安以“高端康養(yǎng)、居家養(yǎng)老、健康管理”三大抓手，構(gòu)建了覆蓋全面的康養(yǎng)生態(tài)體系。2021年，中國平安近63%的個人客戶同時使用了醫(yī)療健康生態(tài)提供的服務(wù)，其客均合同數(shù)達(dá)3.3個、客均AUM達(dá)4.0萬元。之前一位參與平安居家養(yǎng)老服務(wù)的72歲的女客戶讓我印象深刻。她的子女長期在外，曾做過胃切除手術(shù)，又在家跌倒，對運動既期待又恐懼。平安居家養(yǎng)老管家為她全面評估檢查后，制訂了“輔助器具+30天康復(fù)”的定制方案，進(jìn)行膳食指導(dǎo)、定制旅行、運動建議和上門康復(fù)。通過健康、養(yǎng)老服務(wù)為客戶做到“事無巨細(xì)、面面俱到”，這才是未來的保險新生態(tài)。太保壽險前董事長徐敬惠如果繼續(xù)沿用過去的發(fā)展模式和套路，既解決不了當(dāng)下的業(yè)績問題，更擺脫不了長期供需錯配困擾。保險轉(zhuǎn)型是行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、行業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，高質(zhì)量發(fā)展已經(jīng)成為保險業(yè)的目標(biāo)。2019年底，中國銀保監(jiān)會出臺《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》中，明確提出要堅持以人民為中心的發(fā)展思想，落實“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”新發(fā)展理念，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。保險業(yè)在積極轉(zhuǎn)型的同時更應(yīng)審慎經(jīng)營、耐心耕耘。我認(rèn)為有‘五個不要’：一不因業(yè)務(wù)承壓而改變對市場潛力的判斷；二不因業(yè)績而忽視基礎(chǔ)建設(shè)；三不采用短期刺激手段換取業(yè)務(wù)；四不片面追求創(chuàng)新轉(zhuǎn)型而忽視規(guī)律；五不因反復(fù)試錯糾偏而喪失堅持。保險轉(zhuǎn)型是行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求近年來，各級保險機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)增速放緩、保險供需錯配等困難中，積極推行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，在模式、產(chǎn)品、服務(wù)等方向上多舉措并行，但仍未擺脫困境?！斑@些年壽險公司轉(zhuǎn)型有‘得’有‘失’?！谩穷^部機(jī)構(gòu)前幾年在渠道轉(zhuǎn)型中迅速形成大個險業(yè)務(wù)格局；‘失’是進(jìn)入20年以來，環(huán)境發(fā)生很多不利變化，個人壽險新單業(yè)務(wù)和隊伍雙雙下滑，新業(yè)務(wù)價值也有下降。在上述挑戰(zhàn)下加速暴露供需錯配的問題?！安簧俟拘薷幕痉ā⒋蛟炜儍?yōu)隊伍、加大科技應(yīng)用力度，但收效甚微。銷售、輕服務(wù)’模式的效用迅速遞減，甚至失靈。基于此，現(xiàn)階段保險公司的轉(zhuǎn)型必須符合保險高質(zhì)量發(fā)展要求。如果我們還是沿用老的發(fā)展模式和套路，既解決不了當(dāng)下業(yè)績問題，更擺脫不了長期供需錯配困擾。在此，我有‘五個不要’，供行業(yè)高管們參考：一不要因為近兩年業(yè)務(wù)承壓而改變對中國保險業(yè)發(fā)展?jié)摿蜋C(jī)遇的判斷；二不要過于在意當(dāng)下業(yè)績表現(xiàn)而忽視長期基礎(chǔ)管理和基本能力的建設(shè)；三不要采用短期刺激手段來換取需要長期經(jīng)營的業(yè)務(wù)和客戶；四不要片面追求創(chuàng)新轉(zhuǎn)型而不顧保險經(jīng)營基本規(guī)律和成功經(jīng)驗；五不要反復(fù)試錯糾偏而耽誤只需堅持再堅持一下就能成功的機(jī)會。生態(tài)建設(shè)是行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的趨勢隨著經(jīng)濟(jì)社會和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，保險教育不斷深入百姓。客戶的認(rèn)知提升體現(xiàn)為更加關(guān)注保險產(chǎn)品本身功能，核心聚焦于是否滿足健康、醫(yī)療、養(yǎng)老、儲蓄等方面。這類需求背后是服務(wù)內(nèi)容的配套，直接關(guān)聯(lián)保險公司運營體系、居民生活場景切入、社會服務(wù)資源連接等系統(tǒng)性轉(zhuǎn)型。從海外保險市場看，聚焦健康養(yǎng)老服務(wù)為保險公司帶來營收和利源。如美國聯(lián)合健康、英國保柏、日本損保等。國內(nèi)市場也出現(xiàn)了發(fā)力康養(yǎng)渠道的公司。如泰康人壽開創(chuàng)“一個社區(qū)、一家醫(yī)院”的醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老模式，引入國際標(biāo)準(zhǔn)的康復(fù)模式和長期照護(hù)模式；平安集團(tuán)定位中高端客群，“醫(yī)療服務(wù)自建+衣食住行供應(yīng)商集采”模式提供一站式的居家養(yǎng)老服務(wù)體系；中國太平通過成立醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)聯(lián)盟，連接各領(lǐng)域最佳資源，形成服務(wù)生態(tài)。除上述傳統(tǒng)公司發(fā)力康養(yǎng)賽道外，數(shù)字化手段正在成為保險業(yè)深挖康養(yǎng)場景、避免產(chǎn)品同質(zhì)化的重要手段。技術(shù)生態(tài)構(gòu)建最終仍舊以人為尺度。優(yōu)化體驗和改善效率才能更精準(zhǔn)地滿足用戶需求。作為以互聯(lián)網(wǎng)基因起家的眾安保險，用數(shù)字化科技手段和多維能力，以場景驅(qū)動為核心，構(gòu)建開放生態(tài)，在這些生態(tài)中，植入相關(guān)的產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)、資源。保險新生態(tài)是行業(yè)價值創(chuàng)造的基礎(chǔ)近幾年，保險行業(yè)在轉(zhuǎn)型創(chuàng)新中發(fā)生諸多變化，互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、AI等方面。正是傳統(tǒng)模式下引發(fā)的供給與需求錯位，產(chǎn)品和服務(wù)不對路，促使保險公司不得不從供給側(cè)改革入手。保險與醫(yī)療健康和養(yǎng)老照護(hù)產(chǎn)業(yè)深度結(jié)合成為重要方向之一。產(chǎn)品演進(jìn)的過程中需要與醫(yī)療等這類服務(wù)做結(jié)合，有助于提高用戶粘性。光靠保險行業(yè)的力量是無法做到這一點的，需要藥企、醫(yī)院等多方的參與，跨界協(xié)同，保險公司也更加注重“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)+藥+險”閉環(huán)的構(gòu)建。目前已有數(shù)量眾多的保險公司通過自建閉環(huán)、共建共享、委托中介、外包采購等方式入場康養(yǎng)行業(yè)。大公司設(shè)立健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)基金，投資參股相關(guān)業(yè)態(tài)，自求生態(tài)閉環(huán)，但是由于缺乏市場化機(jī)制，用行政手段來推動內(nèi)部協(xié)同，效率較低。中小公司產(chǎn)銷、產(chǎn)服分離，向外嵌入生態(tài)，效果好但成本高，滿足客戶體驗的主動能力也會受限?；谏鲜鎏魬?zhàn)，保險業(yè)搭建生態(tài)體系還需有一個“度、量、衡”基本框架?！啊取沁吔纾局兴鶠橛兴粸榈脑瓌t，審慎作出決策?！俊侵杆型度攵家{入償付能力管理、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理的框架內(nèi)?！狻侵妇唧w評估問題，不管哪一種生態(tài)建設(shè)方式，都要從實際效果上做全面深入的回溯檢視，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。此外，保險生態(tài)建設(shè)不能以銷售為導(dǎo)向，需以客戶體驗為核心整合生態(tài)系統(tǒng)。對于客戶來說，它是一個以保險賬戶鏈接所有服務(wù)需求、一攬子解決方案的集成運營系統(tǒng)。簡單流暢的一站式服務(wù)的背后是數(shù)據(jù)、物流和資金流復(fù)雜的交互耦合，完全依賴于保險公司的數(shù)字化能力。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是打造保險生態(tài)圈的保證過去，客戶對保險公司的價值體現(xiàn)在保單上，對于客戶的需求偏好、銷售過程中的交互行為、客戶的體驗和感受等信息，保險公司難以了解和刻畫。伴隨數(shù)字化的應(yīng)用，保險公司能夠在客戶認(rèn)知、興趣、購買、忠誠全流程中，對客戶的行為與偏好進(jìn)行全方位的洞察、刻畫。依托數(shù)字化構(gòu)建公司的客戶資產(chǎn)體系，盤活和釋放客戶資產(chǎn)的價值，能夠成為保險公司客戶價值創(chuàng)造的重要支撐點。如果保險業(yè)對技術(shù)的應(yīng)用仍舊停留在現(xiàn)有的數(shù)據(jù)、系統(tǒng)和技術(shù)應(yīng)用水平上，在效率低、成本高的同時易與外部環(huán)境脫節(jié)，無法與外部生態(tài)對接，無法與各類用戶（客戶）有效互動。公司運營不精準(zhǔn)、不精細(xì)、不精益，客戶和公司價值創(chuàng)造就會大打折扣。我們需要將數(shù)字化與業(yè)務(wù)相融合，與產(chǎn)品、服務(wù)、生態(tài)串聯(lián)在一起，在客戶經(jīng)營過程中，利用數(shù)字化驅(qū)動公司運作模式的精益化提升和人員行為方式的轉(zhuǎn)變。順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)趨勢，數(shù)字化本身成為了行業(yè)運行的‘水和電’，是建設(shè)保險新生態(tài)的核心基建。中國精算師協(xié)會會長王和一直以來，人們對世界的認(rèn)識都是由外而內(nèi)的。正如所謂的科學(xué)發(fā)現(xiàn)，好比一層層剝開洋蔥的過程，但這種認(rèn)識方式是缺乏基于底層邏輯理解和絕對認(rèn)知的。在元宇宙的觀念下，人們有可能換一個方向，從內(nèi)核本質(zhì)出發(fā)，理解這個世界，而借以與這個世界交流的語言就是算法。從預(yù)測到預(yù)知到認(rèn)知的進(jìn)化面向未來，構(gòu)建保險新生態(tài)的底層邏輯，就是算法時代帶來的從預(yù)測到預(yù)知再到認(rèn)知的進(jìn)化過程。對于金融、保險行業(yè)從業(yè)人員來說，更為重要的是，通過算法能夠由內(nèi)而外地看世界，提供一個認(rèn)識風(fēng)險、管理風(fēng)險的新視角、新可能與新機(jī)遇。從人類的認(rèn)知神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)看，表面上是人們通過感官系統(tǒng)去感知信息，然后根據(jù)得到的信息作出判斷與行動，從表象上看，是一個信息輸入與輸出的過程。但實際上，背后還存在大腦對信息的處理過程，這個過程可以理解為一個算法的過程。類比人類神經(jīng)系統(tǒng)，在認(rèn)知計算的算法網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)上，輸入數(shù)據(jù)與輸出反饋之間，同樣存在處理過程，即感知智能與認(rèn)知智能的概念，這同樣也是一個算法的過程。期待未來在認(rèn)知計算的發(fā)展過程中能夠?qū)崿F(xiàn)這樣迭代式和跨越式的發(fā)展，即通過更高級的算法完成一次“注入靈魂”的過程。算法時代三要素——數(shù)據(jù)、算力、算法未來是屬于算法時代。算法時代的“三要素”包括：數(shù)據(jù)、算力與算法。首先，數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)。離開了數(shù)據(jù)，一切都無從談起。數(shù)據(jù)，可以分為結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)，同時，數(shù)據(jù)包括原始數(shù)據(jù)和經(jīng)過加工的數(shù)據(jù)。對此，在未來，非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)將扮演越來越重要的角色。同時，數(shù)據(jù)，存在數(shù)量和質(zhì)量兩方面的問題，而這兩者之間是相輔相成和相互推動的，此外，未來社會也將實現(xiàn)從“后數(shù)字化”向“前數(shù)字化”，即原始數(shù)字化的過渡。其次，算力即能力。算力，包括三大指標(biāo)——容量、速度、結(jié)構(gòu)，影響三大指標(biāo)的有——材料、工藝、實現(xiàn)。目前，在算力方面已有了質(zhì)的提升，如超級計算、量子計算等，而在未來算力會繼續(xù)保持快速，乃至指數(shù)級的增長，這將不斷賦予人類以更強(qiáng)的能力，并更好地駕馭數(shù)字時代。同時，算力包含了社會、企業(yè)、個人三方面，未來應(yīng)更多地關(guān)注社會算力的建設(shè)與利用。再次，算法即規(guī)則、秩序與權(quán)力。在算法三要素中，相對而言，數(shù)據(jù)和算力是相對客觀的，受到客觀條件的約束；而算法則具有無限可能與想象力。正因此，算法是三大因素中起決定作用的因素。算法的本質(zhì)是理解邏輯與實現(xiàn)方向，它將重構(gòu)人們的價值觀與方法論。他認(rèn)為，在未來社會的發(fā)展進(jìn)程中，不同主體之間，如不同國家之間，會出現(xiàn)基于算法的代差，這種代差將決定一個國家的核心競爭力，乃至國際地位。未來屬于算法時代，因此，如何去理解、打造并利用算法是至關(guān)重要的。圓桌對話康養(yǎng)新價值保險新生態(tài)國富人壽總經(jīng)理儲良第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上人口的比重達(dá)到18.7%，其中65歲及以上人口比重達(dá)到13.5%。老齡化加劇，公共養(yǎng)老金儲備不足，加快發(fā)展第三支柱成為社會共識。今年4月21日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（下稱“《意見》”個人養(yǎng)老金制度正式落地。《意見》要求，推動發(fā)展適合中國國情、政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的個人養(yǎng)老金，與基本養(yǎng)老保險、企業(yè)（職業(yè)）年金相銜接，實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能，協(xié)調(diào)發(fā)展其他個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，健全多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。個人養(yǎng)老金制度的落地對保險業(yè)來說既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。這是事關(guān)我國社會保障體系建設(shè)頂層設(shè)計中的一個重要制度安排。政策層面上，商業(yè)保險上升到個人稅優(yōu)養(yǎng)老保障體系的一部分，這是機(jī)遇；商業(yè)養(yǎng)老保險需要在各種金融工具中突出商業(yè)保險的比較優(yōu)勢，這是挑戰(zhàn)。我國養(yǎng)老第一支柱是指由政府強(qiáng)制實施的公共養(yǎng)老金計劃，第二支柱是由企業(yè)與個人共同繳納的職業(yè)/企業(yè)養(yǎng)老金計劃，第三支柱則是基于個人意愿的養(yǎng)老儲蓄計劃。相較第一、第二支柱，第三支柱更能體現(xiàn)個人養(yǎng)老責(zé)任，為老年生活提供回報，但目前我國第三支柱仍處于起步階段?；诖耍衲?月21日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《意見》，規(guī)定消費者每年繳納個人養(yǎng)老金的上限為12000元并享受稅優(yōu)政策，同時可選擇的金融產(chǎn)品包括符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等運作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品。這就是說可供選擇的金融產(chǎn)品更加豐富，對保險產(chǎn)品的研發(fā)來說提出更高要求。商業(yè)保險區(qū)別于其他金融工具的優(yōu)勢在于三點：長期性、穩(wěn)健性，以及靈活性。一是長期性。長期性是保險有別于其他金融工具最大的優(yōu)勢，這有兩層含義：一是客戶提供足夠長的保障期限，可以覆蓋完整的生命周期；二是資金投資運用方向的長期性，確保資金配置與保險產(chǎn)品的匹配度，從而最大化地為客戶實現(xiàn)較高的投資收益。二是穩(wěn)健性。保險資金的運用始終要確保審慎性原則。今年銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于保險資金投資有關(guān)金融產(chǎn)品的通知》，不斷拓寬可投資范圍，完善保險資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，目的就是要確保資金運用方面完善管理、防控風(fēng)險，還有一點就是提升保險資金運用的靈活性，從而帶動保險產(chǎn)品在收益方面的競爭力。三是靈活性。這體現(xiàn)在具體的產(chǎn)品形態(tài)方面，簡單地說就是進(jìn)出兩端，投保端也就是交費環(huán)節(jié)要充分考慮參與人各種情形下的交費需要，不能限制太多，而領(lǐng)取端也要為客戶提供多種可選的領(lǐng)取方式，包括領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取的頻次，同時也要考慮到在一些極端情景下的客戶領(lǐng)取需要，體現(xiàn)保險產(chǎn)品的人性化。作為保障周期較長的養(yǎng)老產(chǎn)品，需要為客戶考慮幾十年時間范圍內(nèi)，因為外部條件、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等等的變化，導(dǎo)致的客戶需求的變化，因此在符合精算原理和監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，適當(dāng)允許客戶在賬戶資金運用上的調(diào)整，體現(xiàn)一定的個性化。除上述三項特點之外，保險產(chǎn)品的開發(fā)還需結(jié)合中國的實際國情。整體上我們的老百姓金融專業(yè)知識方面還有一定的提升空間，因此產(chǎn)品的復(fù)雜程度不能太高，避免對產(chǎn)品理解的歧義，從而引發(fā)不必要的問題?？叼B(yǎng)賽道的下階段重點在于服務(wù)升級近年來，健康保險已經(jīng)成為絕大多數(shù)商業(yè)保險公司的主要業(yè)務(wù)來源，各家公司圍繞重疾險、醫(yī)療險、護(hù)理險等各種健康類產(chǎn)品不斷迭代升級，保障程度和范圍也在不斷嘗試創(chuàng)新，從單一的經(jīng)濟(jì)補償功能也豐富為提供完善、周全的健康管理功能。從目前市場上提供的健康管理服務(wù)來看，基本還是圍繞“資源”和“效率”兩個關(guān)鍵問題。老百姓就醫(yī)的首選還是公立醫(yī)療，掛號難等問題長期存在，所以保險公司在產(chǎn)品服務(wù)方面首要解決的就是提供‘綠通’、‘專家預(yù)約’等改善型的服務(wù)舉措，這最容易吸引客戶，也提升了產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢，但這些僅僅是緩解了就醫(yī)前期的主要矛盾。隨著健康管理服務(wù)的不斷升級，下一階段應(yīng)該將重點轉(zhuǎn)移到醫(yī)療品質(zhì)的提升和個性化服務(wù)方面”，未來保險產(chǎn)品提供的保障責(zé)任應(yīng)與康養(yǎng)管理服務(wù)緊密結(jié)合，最大化發(fā)揮保險資金補償?shù)墓δ?，在充分的?jīng)濟(jì)保障基礎(chǔ)上，提升醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量，比如利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，主動干預(yù)，健康監(jiān)測，全程指導(dǎo)、日常護(hù)理等等，尤其是針對老年人、殘疾人和未成年人等特定人群的醫(yī)療服務(wù)。而在服務(wù)升級中，大數(shù)據(jù)應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、智慧養(yǎng)老都是無法回避的關(guān)鍵詞。從客戶體驗出發(fā)始終是國富人壽產(chǎn)品開發(fā)的宗旨和目標(biāo)，基于此，國富人壽將積極擁抱技術(shù)，將先進(jìn)的風(fēng)控技術(shù)手段運用于投保前端，通過高效、精準(zhǔn)的核保技術(shù)，提高保單質(zhì)量?！叼B(yǎng)’是個大課題。作為一家生根廣西的地方險企，我們目標(biāo)是面向全國，所以我們在產(chǎn)品設(shè)計方面，不僅要打造廣西人專屬的保險產(chǎn)品，還要服務(wù)于全國的市場，近年來‘國富棟梁’、‘嘉和?！鹊染W(wǎng)紅產(chǎn)品就是在這一核心理念下設(shè)計開發(fā)的。從一開始我們就非常重視科技對保險產(chǎn)品的支持作用，特別是將先進(jìn)的風(fēng)控技術(shù)手段運用于投保前端，通過高效、精準(zhǔn)的核保技術(shù)，提高保單質(zhì)量，從而為我們上市更多高性價比的產(chǎn)品提供了重要的技術(shù)支持。在累積經(jīng)驗、大量數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，國富人壽將有效的風(fēng)控措施運用于老年群體的保障方面，包括專為老年群體的高發(fā)疾病、意外骨折等保障，并提供了緊急救援、就醫(yī)安排，全程醫(yī)療指導(dǎo)、術(shù)后康養(yǎng)護(hù)理等服務(wù)。廣西是勞動力人口的輸出大省，為了有效解決這些年輕人因異地務(wù)工無法長期看護(hù)照料父母的問題，我們不斷嘗試升級完善老年人專屬的健康保障產(chǎn)品。今年我們的產(chǎn)品研發(fā)部門已經(jīng)著手和外部科技公司、再保險公司就下一代老年人群的特定健康醫(yī)療保障及服務(wù)進(jìn)行了深入的研究和探討，下一步我們就將設(shè)計規(guī)劃產(chǎn)品推廣策略和思路，爭取早日實現(xiàn)新產(chǎn)品的上市。信美相互人壽董事長楊帆第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上人口的比重達(dá)到18.7%，其中65歲及以上人口比重達(dá)到13.5%。老齡化加劇，公共養(yǎng)老金儲備不足，加快發(fā)展第三支柱成為社會共識。今年4月21日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（下稱“《意見》”個人養(yǎng)老金制度正式落地，與其相關(guān)的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品受到廣泛關(guān)注。而在進(jìn)入康養(yǎng)領(lǐng)域的時候，健康管理服務(wù)越來越成為保險產(chǎn)品設(shè)計或是保險服務(wù)供給的標(biāo)配?？叼B(yǎng)服務(wù)的關(guān)鍵在于視角。機(jī)構(gòu)如果把盈利當(dāng)做關(guān)鍵視角，夸大營銷，有可能導(dǎo)致一系列問題。起初產(chǎn)品創(chuàng)新的時候，機(jī)構(gòu)會提供一定便利消費者的設(shè)計，這是賣點。但這些設(shè)計能不能落實、好不好用，才是‘客戶視角’真正關(guān)心的問題?？叼B(yǎng)服務(wù)需要“返璞歸真”近年來，隨著康養(yǎng)賽道規(guī)模的擴(kuò)大，健康管理服務(wù)也成了保險領(lǐng)域的關(guān)鍵詞。在相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計上，康養(yǎng)服務(wù)也成了“標(biāo)配”。談及康養(yǎng)服務(wù)與保險業(yè)關(guān)系時，關(guān)鍵在于“視角”二字?？叼B(yǎng)視角很關(guān)鍵——到底是從機(jī)構(gòu)出發(fā)，還是客戶出發(fā)？下一步，客戶到底需要什么樣的健康管理和服務(wù)？這是我們思考問題的起點。從機(jī)構(gòu)角度出發(fā)，盈利、營銷最重要。很多機(jī)構(gòu)陷入過這樣的誤區(qū)、容易產(chǎn)生‘夸大銷售’的現(xiàn)象，作出無法兌現(xiàn)的承諾。比如重疾類產(chǎn)品，重要的不止是一個產(chǎn)品配備了多少服務(wù)，更在于理賠的速度、服務(wù)的落實、綠色通道的效率。保險機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計時想要真正落實“客戶需求”，需們需要通過大數(shù)據(jù)去做精細(xì)的客戶畫像。比如一個30歲的人會有什么樣的需求？他可能自己身體沒問題，有可能已婚已育，孩子處于幼齡容易生病，這個時候他就會有兒科醫(yī)生一類的配備需求。與之相應(yīng)，老年人會有什么樣的健康需求？可能會有慢性病、高血壓，需要控制體重、飲食，可能會有情緒波動和心理上的需求……這些都需要配備康養(yǎng)服務(wù)。服務(wù)需要細(xì)致。過去寬泛的、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)在未來的市場里會漸漸失效，我們需要提供切實便利客戶、滿足需求的產(chǎn)品。這很難，但在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)時代，細(xì)致精準(zhǔn)的客戶細(xì)分已經(jīng)具備可能性。在談及具體服務(wù)時，以前執(zhí)著于包裝、服務(wù)、營銷的一體化，現(xiàn)在反而放下了很多‘包袱’，開始靜下心和客戶溝通，聊聊真實存在的困境和需求。相互制保險組織有其特殊性。我們的‘會員制’使得會員不僅是消費者也是公司的擁有者、參與者，有權(quán)利監(jiān)督管理層和公司運營，這使得我們和會員之間的關(guān)系很緊密。最近我們‘佛系’了很多，不是不努力，是用更直接、更明確的方式和會員交流。我們常在App、公眾號后臺進(jìn)行需求調(diào)研，去了解和挖掘會員最直接的需求——你想要什么？希望我們怎么做？那么我們就努力去實現(xiàn)、去滿足會員的需求。以健康服務(wù)中常見的體檢項目為例。體檢對大病防患至關(guān)重要。我們每年會定時提醒會員去進(jìn)行體檢，這個項目很簡單，但也有‘門道’。提醒只是第一部分，后續(xù)的問題是去什么機(jī)構(gòu)體檢、體檢什么項目、項目中哪些指標(biāo)需要注意、體檢報告該如何解讀……會員會怕麻煩，所以我們需要去完善機(jī)構(gòu)聯(lián)系、報告解讀等問題，實實在在地幫助他們。最好的宣傳永遠(yuǎn)是客戶的回饋和信任，主動淡化營銷、‘返璞歸真’，反而會有意想不到的效果。養(yǎng)老賽道同樣需要“產(chǎn)品思維”進(jìn)入康養(yǎng)領(lǐng)域時，保險業(yè)經(jīng)常談及“主業(yè)切入”、“核心優(yōu)勢”，即使同在保險領(lǐng)域，選擇輕資產(chǎn)提供服務(wù)還是重資產(chǎn)布局社區(qū)也是很多險企思考的問題。通過自建、自購渠道進(jìn)入養(yǎng)老賽道是一條已經(jīng)被多家機(jī)構(gòu)證實過的可行路徑，但對資金規(guī)模有限的中小險企來說，與其他專業(yè)機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略合作、“輕”裝上陣是更好的選擇。我們可以用互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品經(jīng)理的思維審視這件事。比如小米手機(jī)，它的芯片、屏幕、鏡頭可以來自不同的品牌，可拼裝在一起就成了小米手機(jī)，它有品牌、質(zhì)量保證，操作也很便捷。保險業(yè)可以借助這樣的思維。專業(yè)的人做專業(yè)的事，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入醫(yī)療、康養(yǎng)、地產(chǎn)需要花費極大的成本，合作是很好的選擇。作為以資產(chǎn)管理為核心的金融機(jī)構(gòu)想要為老年人提供細(xì)致、科學(xué)、便捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)需要付出極大的成本。這需要有醫(yī)學(xué)背景，知道如何整合建立配套醫(yī)療服務(wù)體系；需要培養(yǎng)積極、耐心、專業(yè)的員工，搭建人才體系；需要充裕的資金，投入以十年、二十年為周期的地產(chǎn)行業(yè)……金融機(jī)構(gòu)要做到上述要求，一定是有障礙的。解決之道在于合作。中小險企可以考慮由自建轉(zhuǎn)向戰(zhàn)略合作。平臺化是一種選擇。我們傾向于更開放的模式，也在積極和經(jīng)過品質(zhì)篩選專業(yè)公司達(dá)成戰(zhàn)略合作。這個過程我們可以把握品控、提出要求、進(jìn)行資源方面的整合和升級。這個過程中保險機(jī)構(gòu)作為品牌方必須承擔(dān)責(zé)任。回到最初的例子，小米手機(jī)的屏幕、芯片、鏡頭都有可能出問題，不管哪里有問題，最終小米這個品牌都需要為之負(fù)責(zé)。險企作為平臺也是一樣。在合作共贏的目標(biāo)之下，制定服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、品控流程、淘汰機(jī)制，以確保服務(wù)質(zhì)量。同時，我們需要和上下游協(xié)共建一個高效反應(yīng)機(jī)制，確保每個環(huán)節(jié)的品質(zhì)都符合客戶需求。這是一個難點，保險機(jī)構(gòu)可以試著借助一些數(shù)字化工具來提高交互手段效率。同方全球人壽副總經(jīng)理王前進(jìn)在養(yǎng)老賽道中，沒有哪種模式是所有機(jī)構(gòu)通用的“標(biāo)準(zhǔn)答案”，各家保險機(jī)構(gòu)只能立足自身的資產(chǎn)規(guī)模、營業(yè)收入、服務(wù)群體等因素，積極實現(xiàn)資源與客戶的匹配，走一條高質(zhì)量發(fā)展的、適合自身特質(zhì)的養(yǎng)老之路。養(yǎng)老賽道沒有“標(biāo)準(zhǔn)答案”第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上人口的比重達(dá)到18.7%，其中65歲及以上人口比重達(dá)到13.5%。對此，各類保險機(jī)構(gòu)也通過不同路徑、不同方式布局康養(yǎng)領(lǐng)域。其中，中國人壽、泰康養(yǎng)老等大型保險公司都曾通過重資產(chǎn)投入布局養(yǎng)老社區(qū)；而規(guī)模較小的中、小型保險機(jī)構(gòu)則選擇輕資產(chǎn)提供服務(wù)，與第三方機(jī)構(gòu)合作，入場養(yǎng)老賽道。保險機(jī)構(gòu)進(jìn)入養(yǎng)老賽道的方式最重要的是與公司資產(chǎn)規(guī)模匹配。養(yǎng)老是一個需要長期投入的賽道，我們壽險也講‘長期主義’，所以從資產(chǎn)匹配的角度來說，入局養(yǎng)老領(lǐng)域必須保證20年、甚至30年的資金穩(wěn)定。重資產(chǎn)布局社區(qū)一定是有優(yōu)勢的。這樣的模式可以給客戶提供全方位的保障，覆蓋產(chǎn)品、社區(qū)服務(wù)、專業(yè)化這一類型模式下，我國已經(jīng)有不少頭部的大型保險公司探索出了基礎(chǔ)路徑。這種模式的缺陷是‘門檻高’，必須保證未來資金鏈長期充裕，并不適用所有公司。而中、小型規(guī)模的保險公司也有自身優(yōu)勢?？缃缇褪且环N選擇。不管健康還是養(yǎng)老，保險公司都可以選擇跨界合作、與第三方輕資產(chǎn)協(xié)同、打通上下游經(jīng)營，通過這類模式成功的中、小型機(jī)構(gòu)也不在少數(shù)。它的優(yōu)勢在于保險機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)小，可以做到對客戶需求的全覆蓋。以同方全球人壽為例。目前，同方全球人壽就與國內(nèi)知名高校清華大學(xué)、市場上的健康管理機(jī)構(gòu)均有合作。我們在眾多領(lǐng)域都有探索。比如和高校合作研究，這就有助于提供社會責(zé)任，推廣養(yǎng)老意識；同時我們和輕資產(chǎn)平臺、甚至部分重資產(chǎn)均有合作。而合作的核心則是客戶需求。群體不同則需求不同。大保險公司客戶群多、層次多；分布于一、二線城市的保險公司可能有更多的高凈值客戶，他們則希望企業(yè)提供定制化、一體化的需求。由于客戶群體數(shù)量較小，和第三方合作的中、小型機(jī)構(gòu)就可以結(jié)合自身優(yōu)勢發(fā)揮長處，滿足需求。重要的不是某一種‘標(biāo)準(zhǔn)模式’，而是走一條高質(zhì)量發(fā)展的、適合自身特質(zhì)的養(yǎng)老之路。以“客戶需求”為核心串聯(lián)業(yè)務(wù)最重要的是‘看見’。作為機(jī)構(gòu)，我們需要需求。保險公司的主業(yè)是保險產(chǎn)品開發(fā)?？叼B(yǎng)對保險公司來說雖然不是百分百的專業(yè)領(lǐng)域，但并非沒有優(yōu)勢。保險業(yè)的優(yōu)勢就在于掌握著大量的客戶信息，能夠了解到一手的客戶需求。保險產(chǎn)品的外延和康養(yǎng)服務(wù)一致，若以此為切入點與養(yǎng)老社區(qū)、康養(yǎng)平臺等機(jī)構(gòu)合作，則有可能實現(xiàn)各自產(chǎn)業(yè)優(yōu)點的最大化，做到“1+1大于2”。對大公司而言，他們可以利用資金豐富自身產(chǎn)業(yè)鏈，打造專業(yè)團(tuán)隊；對中小公司而言，可以尋找市面上優(yōu)質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)。這是一種復(fù)雜的資源整合、一種生態(tài)圈的打造，它可以實現(xiàn)雙贏，因為供應(yīng)商、服務(wù)機(jī)構(gòu)、或是第三方平臺也可以通過保險公司提供的數(shù)據(jù)及各類資源了解客戶，進(jìn)一步滿足需求。在和第三方的合作過程中，我們能感覺到，大家的目標(biāo)是一致的——滿足客戶需求，提供高質(zhì)量服務(wù)?？缃缃?jīng)營就像串珍珠項鏈，我們需要耐心、細(xì)致地把環(huán)節(jié)一個個打通，再根據(jù)客戶需求串聯(lián)，最后成為一個不可分割的有機(jī)整體。這才是實現(xiàn)雙贏的路徑。中健科工張楠目前的健康管理市場是B端主導(dǎo)，C端接受。未來，C端對健康管理的接受度和依從性將成為健管行業(yè)爆發(fā)的基礎(chǔ)；這種爆發(fā)將導(dǎo)致保險行業(yè)產(chǎn)品的進(jìn)一步細(xì)分，對配套服務(wù)的細(xì)化、管理理賠概率等層面都會產(chǎn)生積極影響?？叼B(yǎng)賽道的的核心始終是可以真正落地的服務(wù)。一是整個康養(yǎng)行業(yè)都積極主動地推動行業(yè)細(xì)分，讓有能力的企業(yè)以點帶面，主動拓展；二是國家應(yīng)加強(qiáng)康養(yǎng)專業(yè)服務(wù)人員的職業(yè)技能培訓(xùn)和認(rèn)證，為康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供人才儲備。技術(shù)賦能康養(yǎng)產(chǎn)品前端談及目前保險業(yè)在康養(yǎng)領(lǐng)域的發(fā)展，張楠指出，產(chǎn)品前端數(shù)據(jù)、服務(wù)、權(quán)益的缺乏使得康養(yǎng)保險產(chǎn)品在推廣中受到一定阻礙。目前的健康管理是B端做主導(dǎo)，C端被動接受的狀態(tài)。未來，在健康管理理念教育越來越到位的基礎(chǔ)上，C端對健管的接受度和依從性將成為健管行業(yè)爆發(fā)的基礎(chǔ)。從流程上來說，一個用戶必須先成為保險人，才能了解、享受到保險公司提供的一系列服務(wù)，這都屬于后端。前端呢？從了解保險到成為保險人的階段，服務(wù)是缺席的。保險機(jī)構(gòu)或可通過與科技公司合作或加大科技投入等方式完成大數(shù)據(jù)收集、分析，以此完善服務(wù)場景。比如體檢一類健康管理服務(wù)，保險公司就可以和科技公司合作，完成前端的數(shù)據(jù)采集和導(dǎo)流。從科技公司的角度出發(fā)，健康管理的前端是有很多空間的。比如過去，用戶必須要到大型的體檢中心固定的體檢場所或者醫(yī)療場所進(jìn)行檢測，現(xiàn)在只要佩戴智能設(shè)備就可以監(jiān)測血壓、心電、呼吸、睡眠等一系列數(shù)據(jù)。未來，這類產(chǎn)品的使用場景將更加豐富。在獲得用戶許可的情況下，上述數(shù)據(jù)在統(tǒng)一采集、分析后都可以一定程度反映出用戶的健康狀況，甚至納入“健康賬戶”。我們一直在傳達(dá)‘健康賬戶’的概念?，F(xiàn)在的人們有金融賬戶，可以知道一個人所有的財務(wù)狀況、征信記錄……健康也可以如此。健康指標(biāo)的流通可以為保險公司的精算提供基礎(chǔ)，進(jìn)行更準(zhǔn)確的費率推算，未來產(chǎn)品進(jìn)一步細(xì)化。這對抗氧類產(chǎn)品的配套服務(wù)的細(xì)化、以及管理理賠概率等層面產(chǎn)生積極影響。以養(yǎng)老資源協(xié)調(diào)為例，在我國有機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老三種養(yǎng)老方式，不管是9073還是9064，其中社區(qū)和居家養(yǎng)老是主要的方式。如何做好居家養(yǎng)老服務(wù)成為政府和市場的關(guān)鍵點，而我們可以去給他們賦能，把產(chǎn)品投入到機(jī)構(gòu)當(dāng)中，通過健康數(shù)據(jù)檢測我們可以知道人員身體狀況，進(jìn)而可以更好的匹配“醫(yī)、康、養(yǎng)、險”資源。我們需要通過科技搭建好場景，在進(jìn)行下一步的流量轉(zhuǎn)化。開放為公，共建康養(yǎng)生態(tài)圈若以客戶需求衡量，康養(yǎng)無疑是一項跨產(chǎn)業(yè)鏈賽道。其中金融、地產(chǎn)、醫(yī)療、健康、智能化設(shè)備、文娛缺一不可。這意味著身處養(yǎng)老賽道的企業(yè)需要具備更高的整合能力，不同領(lǐng)域、不同主體間需要打通合作、相互借勢，各自發(fā)揮稟賦特長，才有可能整合資源，成功打造康養(yǎng)生態(tài)圈。保險機(jī)構(gòu)想要在康養(yǎng)領(lǐng)域成功立足的同時避免同質(zhì)化，一方面需要客觀評估并重組自有或可以整合的服務(wù)資源，另一方面需要以人性為基礎(chǔ)做好產(chǎn)品、產(chǎn)品價值的解讀并設(shè)計用戶體驗流程。如何做到“以人為基礎(chǔ)”設(shè)計用戶體驗流程？以老年人為例。當(dāng)前中國的老年群體對保險、科技的接受度較低，脫離這一基礎(chǔ)的產(chǎn)品宣傳及服務(wù)均難以生效。我們國家的大部分老人還尚未達(dá)到失能狀態(tài)，他們心態(tài)好、受過教育，屬于業(yè)內(nèi)常談的‘活力老人’。對這部分群體，科技化、理論化的培訓(xùn)是重要的，我們需要做的是傳播養(yǎng)老意識，給一個保險的‘入口’。這個時候一個綜合的場景就是很重要的。比如一個初級、簡單的檢測設(shè)施體驗，或者體檢。這就需要保險、醫(yī)療、科技三方合作，打通一個智慧養(yǎng)老的入口，科技公司負(fù)責(zé)技術(shù)和數(shù)據(jù)收集、醫(yī)療提供服務(wù)、保險則涉及后續(xù)的產(chǎn)品和精算。在此類場景中，科技、保險公司可以相互賦能、相互打通，獲取新的商業(yè)模式，前者負(fù)責(zé)前端的數(shù)據(jù)及引流，后者提供精細(xì)化、個性化的產(chǎn)品服務(wù)。這就是一種有可能的共贏身打造’的效果，形成閉合的生態(tài)圈。醫(yī)療方面院端也可以加入，比如檢測、分級……再到后來的醫(yī)療。同時，在實際操作過程中，由于各機(jī)構(gòu)來自不同行業(yè)、屬不同主體，難以同頻，因此，想達(dá)到上述狀態(tài)，各機(jī)構(gòu)還需以開放為公的心態(tài)進(jìn)行合作。有政府背景的國家級NGO組織可以承擔(dān)連接作用，未來，協(xié)會會在這一方面起到舉足輕重的作用。但不論如何合作，康養(yǎng)賽道的的核心始終是可以真正落地的服務(wù)。一是整個康養(yǎng)行業(yè)都積極主動地推動行業(yè)細(xì)分，讓有能力的企業(yè)以點帶面，主動拓展；二是國家應(yīng)加強(qiáng)康養(yǎng)專業(yè)服務(wù)人員的職業(yè)技能培訓(xùn)和認(rèn)證，為康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供人才儲備。圓桌對話深化保險互聯(lián)互通助力世界灣區(qū)發(fā)展太平人壽廣東分公司黨委書記、總經(jīng)理賈平民2019年2月，《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》正式發(fā)布，明確提出“支持粵港澳保險機(jī)構(gòu)合作開發(fā)創(chuàng)新型跨境機(jī)動車保險和跨境醫(yī)療保險產(chǎn)品，為跨境保險客戶提供便利化承保、查勘、理賠等服務(wù)”。自此，廣東人身險業(yè)開啟了以大灣區(qū)專屬重疾險、大灣區(qū)跨境醫(yī)療險為核心的灣區(qū)專屬健康險改革創(chuàng)新之路。據(jù)了解，灣區(qū)專屬健康險具有明顯的“灣區(qū)保障特色”，以其中較受關(guān)注的跨境醫(yī)療險為例，產(chǎn)品保額設(shè)計較為接近港澳主流產(chǎn)品，保障方面除了涵蓋境內(nèi)一線城市就醫(yī)診療費用報銷責(zé)任，還進(jìn)一步覆蓋了境外港澳兩地的就醫(yī)診療費用報銷責(zé)任，在一些重大疾病的治療上面，讓被保險人以更優(yōu)惠費率享受到國際化的就醫(yī)安排，并第一時間享受到進(jìn)口藥品治療方案，受到了市場的普遍認(rèn)可。公開數(shù)據(jù)顯示，截至2022年第一季度末，廣東銀保監(jiān)局轄內(nèi)已累計上市5款跨境醫(yī)療險和19款灣區(qū)專屬重疾險。其中，太平人壽在售的2款跨境醫(yī)療險和2款灣區(qū)專屬重疾險就占據(jù)3個以上席位，分量舉足輕重。一直以來，中國太平保險集團(tuán)上下都高度重視粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，積極推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)健康險的創(chuàng)新，目前已形成了較為完善的大灣區(qū)專屬健康險產(chǎn)品線。其中在跨境醫(yī)療險方面，太平人壽繼2019年推出國內(nèi)首款粵港澳大灣區(qū)跨境醫(yī)療險后，近年來結(jié)合越來越多港澳人士到廣東就業(yè)以及廣東居民赴港澳留學(xué)、工作這一實際情況，于2021年再次推出一款為灣區(qū)居民量身定制的“太平超e?；浉郯拇鬄硡^(qū)醫(yī)療保險”，進(jìn)一步提升產(chǎn)品保障力度和服務(wù)寬度。自產(chǎn)品推出以來，廣東地區(qū)已累計承保客戶近6000人，為客戶提供風(fēng)險保額600億元。而在灣區(qū)專屬重疾險方面，太平人壽參照重疾險新定義和大灣區(qū)疾病發(fā)生率表，推出了太平粵港澳大灣區(qū)終身重大疾病保險，在提供百種重疾終身保障的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)重度惡性腫瘤保障，覆蓋惡性腫瘤發(fā)展全周期保障，提供最多三次賠付。自產(chǎn)品上市以來，廣東地區(qū)已累計承?？蛻?600余人，為客戶提供風(fēng)險保額15億元。跨境服務(wù)方面，太平人壽為產(chǎn)品配套了專屬的境內(nèi)外健康管理服務(wù)，包括為客戶搭建貫穿線上線下的境內(nèi)醫(yī)療服務(wù)，及提供港澳治療期間的就醫(yī)安排、緊急運送、費用直付等便捷服務(wù)。接下來，將計劃在二、三季度陸續(xù)推出“康”、“養(yǎng)”、“行”服務(wù)升級方案，為大灣區(qū)客戶提供專屬健康增值服務(wù)，沉浸式康養(yǎng)服務(wù)，以及便捷舒適的出行服務(wù)等項目，進(jìn)一步提高客戶服務(wù)體驗。太平人壽將堅持對接國家戰(zhàn)略，借助政策紅利和公司資源，結(jié)合大灣區(qū)市場需求變化，持續(xù)優(yōu)化大灣區(qū)專屬產(chǎn)品體系。其中在跨境醫(yī)療險方面，太平人壽將持續(xù)關(guān)注新醫(yī)療技術(shù)、新藥品、新器械應(yīng)用的相關(guān)進(jìn)展，不斷升級大灣區(qū)跨境醫(yī)療險，將新的治療手段納入保障范圍。而在跨境重疾險方面，太平人壽在2022年7月1日已上市了新款大灣區(qū)專屬重疾險——太平福祿御禧粵港澳大灣區(qū)終身重大疾病保險，該款產(chǎn)品較之前的產(chǎn)品增加了輕癥保障責(zé)任，采取“基本責(zé)任+可選責(zé)任”兩個模塊，提升了責(zé)任的靈活度和精準(zhǔn)化，此外還提供了大灣區(qū)特定重疾額外保障，更為凸顯大灣區(qū)的人群保障特性。國壽財險廣東省分公司黨委書記，總經(jīng)理費劍鋒推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)是黨中央、國務(wù)院作出的重大戰(zhàn)略決策，對構(gòu)建我國改革開放新格局有著重大而深遠(yuǎn)的影響，作為保險央企，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，既是中國人壽財險的政治責(zé)任，也是中國人壽財險厚植發(fā)展根基的戰(zhàn)略支點。近年來，黨中央、國務(wù)院在促進(jìn)金融支持大灣區(qū)建設(shè)方面積極布局，通過《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》等系列文件，促進(jìn)保險業(yè)在粵港澳大灣區(qū)方面不斷發(fā)力，加大跨境保險產(chǎn)品和保險服務(wù)開發(fā)力度，推動內(nèi)地保險業(yè)與港澳保險業(yè)在醫(yī)療、養(yǎng)老等民生方面的互惠合作。截至2022年一季度末，據(jù)廣東銀保監(jiān)局統(tǒng)計，廣東銀保監(jiān)局轄內(nèi)已累計上市5款跨境醫(yī)療險和19款灣區(qū)專屬重疾險，承保港澳跨境機(jī)動車輛4.39萬輛。作為保險央企，國壽財險廣東省分公司積極參與跨境車險服務(wù)，大力發(fā)展跨境車險業(yè)務(wù)，開展“三地通保通賠”一站式跨境車輛保險服務(wù)試點，獲得了廣大客戶的認(rèn)可。截至今年6月底，該公司累計承保港澳跨境機(jī)動車車險2300余件，提供風(fēng)險保障33億元。在非車險領(lǐng)域，國壽財險廣東省分公司認(rèn)真貫徹落實廣東銀保監(jiān)局關(guān)于加快非車險高質(zhì)量發(fā)展的相關(guān)工作要求