反洗錢季度工作報(bào)告（共8篇）

反洗錢季度工作報(bào)告（共8篇）反洗錢季度工作報(bào)告（共8篇）篇：反洗錢季度工作報(bào)告反洗錢季度工作報(bào)告洗錢犯罪對(duì)各國(guó)的經(jīng)濟(jì)和金融秩序以及社會(huì)的穩(wěn)定產(chǎn)生了極其不利的影響,同時(shí)危及世界的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，反洗錢已經(jīng)成為當(dāng)今世界各國(guó)迫在眉睫的一項(xiàng)重要任務(wù)。筆者為大家整理了一些反洗錢季度工作報(bào)告，希望對(duì)你有用!反洗錢季度工作報(bào)告篇1在20xx年第一季度中，我社反洗錢工作緊緊圍繞人行反洗錢工作要求及工作重心，認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，充分認(rèn)識(shí)到反洗錢工作的重要性，根據(jù)一法四令等相關(guān)法律法規(guī)和行的各項(xiàng)規(guī)章制度，在宣傳與培訓(xùn)相結(jié)合的同時(shí)，繼續(xù)提升員工對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，日常工作中，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，進(jìn)一步完善工作機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，努力提高反洗錢識(shí)別水平?，F(xiàn)將20xx年第一季度反洗錢工作情況如下：一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。在社主任領(lǐng)導(dǎo)的高度重視下，結(jié)合我行實(shí)際，成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組，由主任許正為組長(zhǎng)，趙龍龍、代定軍為成員，對(duì)反洗錢工作進(jìn)行了系統(tǒng)安排，做到了行動(dòng)有安排，安排有落實(shí)，將反洗錢工作落到了實(shí)處。二、注重培訓(xùn)學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認(rèn)識(shí)。我社仍將反洗錢一法四令等法律法規(guī)作為反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組開展集中培訓(xùn)等形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，力圖使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢的精神意義和宗旨。搭建有風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分平臺(tái),建立人工分析識(shí)別機(jī)制。客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分是金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的重要內(nèi)容，它對(duì)有效防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)具有非常重要的作用。隨著我行CBUS系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)和完善，不僅增加了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分模塊，而且建立可疑交易主動(dòng)分析識(shí)別報(bào)送機(jī)制，加強(qiáng)人工判別，對(duì)人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識(shí)別的，使用反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行新增上報(bào)，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報(bào)的準(zhǔn)確率，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設(shè)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。反洗錢工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的工作，為保證此項(xiàng)工作正常有序開展，我社將繼續(xù)強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)，確保我行反洗錢工作的順利開展。反洗錢季度工作報(bào)告篇2根據(jù)穗商銀發(fā)字[20xx]27號(hào)文件，關(guān)于《中國(guó)人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定、防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)》的通知，我支行經(jīng)常利用晨課時(shí)間向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想，因此我們制定“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”來(lái)規(guī)范和加強(qiáng)對(duì)大額和可疑支付交易的監(jiān)測(cè)，以構(gòu)建更加完善的金融機(jī)構(gòu)管體系，從而更好地發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管職能，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法、穩(wěn)健運(yùn)作。在本季度我支行能堅(jiān)持做到：一、在單位開立結(jié)算賬戶時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證(營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(guó)稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。二、對(duì)于開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。三、對(duì)現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫(kù)，對(duì)不符合要求的存款賬戶(如營(yíng)業(yè)執(zhí)照過(guò)期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。四、提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我支行堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過(guò)20萬(wàn)元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求個(gè)人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個(gè)人結(jié)算賬戶20萬(wàn)元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間(含他代本)單筆20萬(wàn)元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本，并把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成EXCEL格式保存。五、嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我支行成立專項(xiàng)小組專門對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我行結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運(yùn)各單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過(guò)我支行員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。在本季，我支行沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。今后我支行將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)。反洗錢季度工作報(bào)告篇3根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法(人民銀行令[20xx]3號(hào))》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定(人民銀行令[20xx]1號(hào))》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法(人民銀行令[20xx]2號(hào))》、《XXXXXX市分行反洗錢管理實(shí)施細(xì)則》等有關(guān)文件精神。我行在開展反洗錢工作，建立起制度完善、機(jī)制健全、措施有力、控制有效、覆蓋全面的反洗錢工作方面進(jìn)行了大量的工作，并取得了一此成績(jī)。為利于下來(lái)反洗錢工作順利進(jìn)行?，F(xiàn)就我行20xx年第三季度的反洗錢工作進(jìn)行總結(jié)。一、我行反洗錢組織機(jī)構(gòu)的建設(shè)情況。為了確保反洗錢工作順利進(jìn)行和各項(xiàng)責(zé)任落到實(shí)處，我行建立了反洗錢組織機(jī)構(gòu)，成立了支行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由支行副行長(zhǎng)XXX同志任反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)人，總會(huì)計(jì)任副組長(zhǎng)，各部門、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為小組成員，負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢工作進(jìn)行指導(dǎo)和檢查;在支行營(yíng)業(yè)部設(shè)立反洗錢信息員崗位，負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢工作匯總和報(bào)告;在每一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備二名反洗錢工作人員，負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)控、統(tǒng)計(jì)和上報(bào)。反洗錢工作組每月采用郵件或坐談的形式針對(duì)如何認(rèn)真做好反洗錢監(jiān)管工作進(jìn)行學(xué)習(xí)和交流，通過(guò)學(xué)習(xí)和工作交流，進(jìn)一步加強(qiáng)了支行反洗錢的監(jiān)管工作。二、我行反洗錢內(nèi)控管理制度和責(zé)任制建設(shè)及落實(shí)情況。我行建立了行之有效的反洗錢內(nèi)控管理制度，制訂了反洗錢管理實(shí)施細(xì)則，對(duì)每一筆業(yè)務(wù)都進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)控和篩選，認(rèn)真負(fù)責(zé)地做好信息收集工作，保證盡職調(diào)查數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整;此外還建立檢查制度，每月對(duì)大額及可疑交易報(bào)告進(jìn)行抽查，確保調(diào)查信息的真實(shí)準(zhǔn)確，嚴(yán)防個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)因責(zé)任心不強(qiáng)而發(fā)生少填、漏填、錯(cuò)填、誤填等。對(duì)反洗錢交易漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)、不報(bào)的要追究有關(guān)人員責(zé)任。支行通過(guò)全行集中、各網(wǎng)點(diǎn)早讀等形式認(rèn)真學(xué)習(xí)中國(guó)人民銀行以及總、省行的金融制度，尤其是反洗錢的各種規(guī)定，讓全行員工充分認(rèn)識(shí)到反洗錢工作的重要性和必要性，并積極自覺地履行反洗錢內(nèi)控制度，保證反洗錢規(guī)定的全面執(zhí)行。三、向人民銀行和國(guó)家外匯管理部門報(bào)送可疑交易情況。支行的反洗錢崗位對(duì)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢人員報(bào)告上來(lái)的可疑交易進(jìn)行匯總并上報(bào)人民銀行及分行反洗錢部門。今年第三季度我行上報(bào)人行及分行反洗錢部門可疑交易共315戶，3699筆，可疑交易金額82454.72萬(wàn)元，其中對(duì)公帳戶70戶，1169筆,金額35545.75萬(wàn)元;個(gè)人帳戶245戶,2530筆,金額46908.97萬(wàn)元。從今年第三季度上報(bào)可疑交易情況來(lái)看，我行的人民幣可疑交易類型主要為“短期內(nèi)累計(jì)一百萬(wàn)元以上的現(xiàn)金收付”、“集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出”、“相同收付人之間頻繁發(fā)生資金往來(lái)”，發(fā)生可疑交易的原因是由于某些行業(yè)資金收付數(shù)量及往來(lái)次數(shù)較多。但據(jù)我行掌握的客戶信息以及對(duì)客戶資金來(lái)源、用途的追蹤情況判斷，這些可疑交易應(yīng)屬一般的資金往來(lái)，非洗錢行為。四、客戶盡職調(diào)查、帳戶資料和交易記錄保存等情況?？蛻舻膸糍Y料和交易記錄由網(wǎng)點(diǎn)反洗錢人員進(jìn)行記錄和保存，并對(duì)可疑交易的客戶進(jìn)行跟進(jìn)和盡職調(diào)查，弄清客戶身份等信息以及客戶資金來(lái)源、用途的合法性。五、反洗錢培訓(xùn)情況。支行成立反洗錢培訓(xùn)工作的領(lǐng)導(dǎo)小組，由支行副行長(zhǎng)XXX同志任組長(zhǎng)，成員包括綜合部、營(yíng)業(yè)部、業(yè)務(wù)部、科技部門人員，具體的培訓(xùn)工作由支行負(fù)責(zé)，制定培訓(xùn)計(jì)劃，針對(duì)不同對(duì)象提供分層次的反洗錢培訓(xùn)。定期組織成員通過(guò)授課、討論及錄像的形式進(jìn)行培訓(xùn)，并打印反洗錢資料發(fā)送給各培訓(xùn)成員，學(xué)習(xí)內(nèi)容圍繞《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》三項(xiàng)法規(guī)及工行總、省、行制定《關(guān)于做好反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)后續(xù)版本投產(chǎn)工作的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反先錢工作的通知》、《XXXX反洗錢工作崗位職責(zé)及崗位考核試行辦法》、《關(guān)于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新昌支行違反反洗錢規(guī)定事件的通報(bào)》。六、各行自查、分行檢查以及人民銀行等監(jiān)管部門抽查、處罰情況。支行對(duì)每季度所發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，分行每月對(duì)支行的反洗錢業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)檢查，實(shí)行多方面的監(jiān)督。至目前為止，經(jīng)支行自查、分行和人民銀行檢查未發(fā)現(xiàn)有對(duì)洗錢行為瞞報(bào)的情況。七、依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)情況。在有關(guān)手續(xù)齊備的情況下，積極配合司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)，堅(jiān)決遏止違法犯罪資金及其收益在銀行體系隱藏、清洗。八、執(zhí)行反洗錢保密義務(wù)情況。全行員工根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，嚴(yán)格執(zhí)行保密義務(wù)，除了向有關(guān)部門報(bào)告外，無(wú)將反洗錢報(bào)告信息泄露給客戶或其他人現(xiàn)象。九、我行反洗錢存在問題、整改的措施及今后反洗錢工作安排。支行個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)對(duì)大額資金交易和可疑資金交易定義不夠清楚，有些可疑資金交易在支行經(jīng)過(guò)統(tǒng)計(jì)、篩選各網(wǎng)點(diǎn)每月上報(bào)的大額交易數(shù)據(jù)后，發(fā)現(xiàn)可疑資金交易才上報(bào)，造成可疑資金交易出現(xiàn)遲報(bào)的現(xiàn)象。采取措施：通過(guò)發(fā)郵件組織各網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢的有關(guān)規(guī)定，并要求各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢崗位人員認(rèn)真履行職責(zé)，防止因責(zé)任心不強(qiáng)而發(fā)生遲報(bào)、漏報(bào)等現(xiàn)象。切實(shí)做好反洗錢的各項(xiàng)工作，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。在下來(lái)工作中，加強(qiáng)對(duì)反洗錢業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的檢查和監(jiān)督。十、做好反洗錢工作對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，反洗錢工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，我行將嚴(yán)格按照人民銀行的有關(guān)要求，在全行范圍內(nèi)認(rèn)真貫徹執(zhí)行，確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行和國(guó)家資金安全。第2篇：反洗錢季度分析報(bào)告根據(jù)穗商銀發(fā)字[2005]27號(hào)文件，關(guān)于《中國(guó)人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定、防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)》的通知，我行經(jīng)常向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想，因此我們制定“一法四令”來(lái)規(guī)范和加強(qiáng)對(duì)大額和可疑支付交易的監(jiān)測(cè)、客戶身份識(shí)別情況等以構(gòu)建更加完善的金融機(jī)構(gòu)管體系，從而更好地發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管職能，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法、穩(wěn)健運(yùn)作。一、大額交易報(bào)告和可以交易報(bào)告我行在總結(jié)和分析反洗錢工作存在問題的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)了對(duì)可疑資金交易重要線索的搜集、監(jiān)測(cè)、分析，對(duì)資金交易的頻率和流向異常的賬戶，及時(shí)上報(bào)可疑交易報(bào)告和大額交易報(bào)告，并完善分析和報(bào)告要素，向上級(jí)行提供有力的識(shí)別資料。2010年01月至2010年03月期間，我行反洗錢錄入上報(bào)系統(tǒng)錄入筆數(shù)共184筆，交易金額6516萬(wàn)元；存款業(yè)務(wù)84筆，金額2473萬(wàn)元；取款業(yè)務(wù)100筆，金額4039萬(wàn)元；其中對(duì)公存款3筆，金額185萬(wàn)元；對(duì)公取款22筆，金額1545萬(wàn)元；個(gè)人存款81筆，金額2288萬(wàn)元；個(gè)人取款78筆，金額2494萬(wàn)元。對(duì)比上季度數(shù)字分析情況三、客戶盡職調(diào)查情況。根據(jù)要求，我社對(duì)2004年3月1日至2005年3月31間開立的帳戶進(jìn)行檢查，檢查個(gè)人帳戶55戶、單位帳戶110戶，檢查提供金融服務(wù)交易筆數(shù)365筆，其中存款業(yè)務(wù)135筆，結(jié)算業(yè)務(wù)220筆，其他業(yè)務(wù)10筆。一是各網(wǎng)點(diǎn)基本能夠建立客戶身份登記制度，按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時(shí)，嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料的真實(shí)性、完整性和有效性；二是能根據(jù)審慎性原則認(rèn)真開展了解客戶活動(dòng)，對(duì)重要客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控。三是能夠按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料等，客戶盡職調(diào)查制度得到落實(shí)，暫未發(fā)現(xiàn)有匿名、假名、證件不符合要求、數(shù)留存資料不完整的帳戶。四、大額和可疑交易報(bào)告情況。2004年3月1日至2005年3月31間，我社大額交易筆數(shù)9489筆，大額交易金額995198萬(wàn)元：存款業(yè)務(wù)5137筆，金額712108萬(wàn)元，其中存款2987筆，金額593496萬(wàn)元，取款2150筆，金額118612萬(wàn)元；結(jié)算業(yè)務(wù)4352筆，金額283090萬(wàn)元，其中匯票56筆，金額14586萬(wàn)元，支票4296筆，金額268504萬(wàn)元。我社基本能按照“一個(gè)《規(guī)定》、兩個(gè)《辦法》”的要求，加強(qiáng)對(duì)大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支付交易的監(jiān)測(cè)，落實(shí)大額和可疑交易報(bào)告制度。一是建立臺(tái)帳制度和異常交易報(bào)告制度，制定《大額匯兌登記簿》、《對(duì)公大額收付登記簿》，加強(qiáng)對(duì)大額匯兌收付交易、大額現(xiàn)金收付交易、大額轉(zhuǎn)帳收付交易進(jìn)行詳細(xì)登記、分析，防止不法分子利用信用社進(jìn)行洗錢活動(dòng)。二是按規(guī)定每月報(bào)送大額交易、可疑交易報(bào)告的相關(guān)資料及報(bào)表。三是狠抓落實(shí)大額現(xiàn)金支付審批制度，對(duì)出入我社的大額匯兌、現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳交易實(shí)行有效的監(jiān)測(cè)，凡支付金額超出審批權(quán)限以上的交易，不論是否存在異常，都能夠主動(dòng)上報(bào)。二、客戶身份識(shí)別情況（一）在單位開立結(jié)算賬戶時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(guó)稅、地稅、開戶許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。（二）對(duì)于開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。（三）對(duì)現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫(kù)，對(duì)不符合要求的存款賬戶（如營(yíng)業(yè)執(zhí)照過(guò)期或被注銷的），已通知客戶盡快提供新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。（四）提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我支行堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過(guò)5萬(wàn)元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求個(gè)人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額；單位結(jié)算賬戶100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個(gè)人結(jié)算賬戶20萬(wàn)元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間（含他代本）單筆20萬(wàn)元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本.（五）嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我支行成立專項(xiàng)小組專門對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我行結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運(yùn)各單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過(guò)我支行員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。按照客戶等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)劃分分析公司客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)，按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶要素等因素制定的標(biāo)準(zhǔn)。高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)（一）被列入國(guó)家有關(guān)部門發(fā)布的與洗錢及恐怖活動(dòng)相關(guān)的黑名單的；（二）中國(guó)人民銀行要求期貨公司協(xié)助調(diào)查或予以關(guān)注的；（三）在日常交易監(jiān)控中被報(bào)送可疑交易的；（四）媒體披露存在洗錢行為或與其關(guān)聯(lián)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)存在洗錢行為的；（五）其他有理由懷疑其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的。（六）其他公司認(rèn)為存在高風(fēng)險(xiǎn)的客戶。第七條中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)（一）客戶在開立賬戶時(shí)，所提供資料不規(guī)范、資料不健全，未按要求及時(shí)改正的。（二）在交易過(guò)程中多次出現(xiàn)達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，未及時(shí)按照通知要求追加保證金，導(dǎo)致強(qiáng)行平倉(cāng)的，而后未采取相關(guān)措施。（三）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。（四）客戶交易出現(xiàn)異常行為的。（五）其他公司認(rèn)定為中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶。第八條低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)（一）客戶在開立賬戶時(shí)，所提供資料規(guī)范、健全、準(zhǔn)確、有效。（二）交易過(guò)程正常。（三）能夠及時(shí)追加保證金（四）當(dāng)先前資料出現(xiàn)變更時(shí)，能及時(shí)報(bào)備改正、存檔。高中低風(fēng)險(xiǎn)客戶各多少等以數(shù)字表明在本季，我行沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符的賬戶；沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶；沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符的賬戶；沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。今后我行將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性；嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)。第3篇：第一季度反洗錢報(bào)告長(zhǎng)安銀行岐山縣支行2014年第一季度反洗錢報(bào)告人行岐山縣支行：我支行認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹反洗錢法，重點(diǎn)依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等規(guī)章制度，宣傳與教育相結(jié)合，監(jiān)管與預(yù)防兩手抓，通過(guò)完善機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)管，進(jìn)一步提高社會(huì)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，扎實(shí)開展和實(shí)施了一系列行之有效的反洗錢工作活動(dòng)及舉措,反洗錢工作機(jī)制不斷健全，工作流程不斷優(yōu)化，反洗錢工作水平得以進(jìn)一步提升。現(xiàn)將長(zhǎng)安銀行岐山縣支行2014年第一季度反洗錢工作總結(jié)匯報(bào)如下：一、組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)知識(shí)和并進(jìn)行反洗錢測(cè)試。我行利用晨會(huì)多次組織學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)知識(shí)和我行有關(guān)規(guī)定。加強(qiáng)反洗錢工作管理，提高每一員工反洗錢工作意識(shí)。本季度我支行重點(diǎn)學(xué)習(xí)了《關(guān)于寶雞市2013年度金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況的通報(bào)》。并與3月20日對(duì)我支行臨柜人員共四名進(jìn)行了反洗錢測(cè)試。通過(guò)測(cè)試結(jié)果可以看出我支行員工已熟練掌握了反洗錢的主要規(guī)章制度，有較強(qiáng)的反洗錢甄別判斷能力。二、利用五丈原廟會(huì)組織員工開展反洗錢宣傳活動(dòng)我行在每月抽出兩天利用晨會(huì)期間組織員工以深入貫徹落實(shí)《反洗錢法》，依法打擊洗錢犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序?yàn)橹黝}的宣傳活動(dòng)。在宣傳期間我行主要向大眾們介紹《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》并向民眾介紹經(jīng)典案例加強(qiáng)民眾們對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)，在宣傳期間我們充分利用各類宣傳工具和載體，采用懸掛宣傳橫幅和電子大屏、排放宣傳咨詢臺(tái)、發(fā)放宣傳材料、填寫調(diào)查問卷等形式，將反洗錢宣傳與群眾日常辦理的金融業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來(lái)增強(qiáng)了反洗錢宣傳活動(dòng)的吸引力和實(shí)效性，拓展了反洗錢宣傳的廣度和深度。三、領(lǐng)導(dǎo)小組嚴(yán)格有效履行職責(zé)我支行為客戶注冊(cè)開通電話銀行、網(wǎng)上銀行等非柜面業(yè)務(wù)，要求客戶本人親自辦理（不滿18周歲的客戶由其監(jiān)護(hù)人代為辦理），核對(duì)客戶有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。為客戶提供非柜面方式服務(wù)時(shí)，采取密碼、E寶等認(rèn)證客戶身份，根據(jù)需要可要求客戶提供更為詳細(xì)的背景資料等方式加強(qiáng)對(duì)客戶身份的識(shí)別，留存客戶聯(lián)網(wǎng)核查記錄。四、第一季度反洗錢報(bào)表概述。我支行建立健全和嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的制度和操作流程，并遵循“了解你的客戶”的原則，依法采取有效措施開展對(duì)客戶的身份識(shí)別，并能妥善保存客戶身份資料和交易記錄，建立了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)金融機(jī)構(gòu)客戶識(shí)別情況如下：對(duì)公客戶中通過(guò)代理行識(shí)別數(shù)共12家，對(duì)私客戶共1759戶，合計(jì)1771戶。重新識(shí)別對(duì)私客戶信息共28戶，對(duì)公客戶1戶。我行網(wǎng)點(diǎn)給單位客戶代理員工申請(qǐng)開立批量賬戶業(yè)務(wù)1筆，共代發(fā)工資28戶。五、及時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)反洗錢大額和可疑交易交易數(shù)據(jù)及統(tǒng)計(jì)上報(bào)反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表切實(shí)履行反洗錢工作職能和義務(wù)，反洗錢專管人員以及臨柜人員通過(guò)系統(tǒng)提取可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和判斷可疑交易行為，對(duì)所有系統(tǒng)提取的可疑預(yù)警信息的交易背景、交易目的、交易性質(zhì)等情形進(jìn)行審查和分析。如果有合理理由排除疑點(diǎn)，或沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動(dòng)，則不將所發(fā)現(xiàn)的異常交易作為可疑交易報(bào)告得內(nèi)容，反之則將其作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容予以上報(bào)。進(jìn)一步提高可疑交易數(shù)據(jù)分析深度和可疑交易報(bào)告質(zhì)量。認(rèn)真審查支行上報(bào)的可疑預(yù)警數(shù)據(jù)，確保向人民銀行和總行上報(bào)的大額預(yù)警信息和可疑預(yù)警信息準(zhǔn)確無(wú)誤。統(tǒng)計(jì)、匯總支行季度和年度《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表》。并按規(guī)定時(shí)間向人民銀行寶雞中支和總行進(jìn)行上報(bào)，確保我分行上報(bào)各類數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、時(shí)效性、完整性、真實(shí)性。長(zhǎng)安銀行岐山縣支行二〇一四年三月三十一日第4篇：反洗錢工作季度總結(jié)反洗錢工作季度總結(jié)反洗錢工作是金融從業(yè)者的神圣使命，也是金融業(yè)的良心。做好反洗錢工作，一直以來(lái)都是我支行工作的重點(diǎn)，也是我們?cè)谌粘９ぷ髦秀∈氐臏?zhǔn)則。8月，我們迎來(lái)了人民銀行的反洗錢檢查。兩天的檢查中，我們不斷的與前來(lái)檢查的領(lǐng)導(dǎo)溝通交流，發(fā)現(xiàn)了我們工作中的不足，更學(xué)習(xí)到了很多反洗錢工作中的方式方法。在發(fā)現(xiàn)我們的缺點(diǎn)的同時(shí)，也獲得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。針對(duì)本季度的反洗錢工作，現(xiàn)總結(jié)如下：一、完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系，建立合理反洗錢崗位。一直以來(lái)，我行都根據(jù)總行要求，建立了以行長(zhǎng)為主要負(fù)責(zé)人，以全行員工為成員的反洗錢工作小組。此外，由于最近一段時(shí)間內(nèi)我行員工崗位調(diào)動(dòng)較頻繁，執(zhí)行反洗錢工作報(bào)送的人員也出現(xiàn)了幾次變化。在反洗錢電子信息報(bào)送的工作中，編輯崗的成員經(jīng)歷了多次變化。但在每次崗位變更之時(shí)，我們對(duì)相關(guān)人選都進(jìn)行了反復(fù)的培訓(xùn)和考核，做到反洗錢工作崗位設(shè)置合理，行之有效。二、注重培訓(xùn)學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認(rèn)識(shí)。我支行將反洗錢“一法四令”等法律法規(guī)作為反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組開展集中培訓(xùn)等形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，每月一訓(xùn)一考，力圖使每位員工都能夠掌握反洗錢知識(shí)，領(lǐng)會(huì)反洗錢的精神意義和宗旨。三、搭建有風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分平臺(tái),建立人工分析識(shí)別機(jī)制?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分是金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的重要內(nèi)容，它對(duì)有效防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)具有非常重要的作用。隨著我行新反洗錢系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)和完善，不僅增加了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分模塊，而且建立了客戶歷史賬戶信息等相關(guān)信息的查詢模塊，使得客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作更加有據(jù)可依，更加高效完善。本季度，我支行集中對(duì)存量客戶進(jìn)行了識(shí)別工作。劃分出了高風(fēng)險(xiǎn)、叫高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。雖然這項(xiàng)工作尚未全部完成，但是在集體努力的環(huán)境下，相信可以很快完成后續(xù)的工作。同時(shí)，由于新的反洗錢系統(tǒng)建立了可疑交易主動(dòng)分析識(shí)別報(bào)送機(jī)制，加強(qiáng)人工判別，對(duì)人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識(shí)別的，使用反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行新增上報(bào)，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報(bào)的準(zhǔn)確率，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設(shè)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性。相信，在經(jīng)歷了人民銀行反洗錢檢查的洗禮后，我行的反洗錢工作可以做得更專業(yè)、更準(zhǔn)確。嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢活動(dòng)。第5篇：1季度反洗錢調(diào)研報(bào)告關(guān)于對(duì)保險(xiǎn)公司現(xiàn)階段反洗錢工作的認(rèn)識(shí)和思考根據(jù)《反洗錢法》的相關(guān)規(guī)定，作為同屬于金融機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定，在反洗錢工作中承擔(dān)和履行相應(yīng)的職責(zé)和義務(wù)。建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度公司，負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度有效實(shí)施負(fù)責(zé)。設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。同樣具有相同的應(yīng)盡義務(wù)。在反洗錢工作實(shí)務(wù)操作中，大部分保險(xiǎn)公司的反洗錢工作牽頭部門為合規(guī)部，為落實(shí)各項(xiàng)反洗錢法律法規(guī)要求，結(jié)合實(shí)際明晰定義，負(fù)責(zé)根據(jù)本機(jī)構(gòu)具體情況建立內(nèi)部客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。同時(shí)，根據(jù)法律法規(guī)要求細(xì)化規(guī)則，將反洗錢制度融入到公司承保、變更、理賠等日常營(yíng)運(yùn)規(guī)則中，以便一線操作人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)有更為清晰地把握。作為保險(xiǎn)公司其中控制風(fēng)險(xiǎn)的重要部門之一的業(yè)管部，在反洗錢監(jiān)控方面，也是在遵循法制法規(guī)和管理辦法等指引下，在公司完善的反洗錢監(jiān)控制度中不遺余力地執(zhí)行著各項(xiàng)反洗錢監(jiān)控措施。業(yè)管部在反洗錢工作方面的基本職責(zé)是：確保業(yè)管程序包含反洗錢要求，通過(guò)在實(shí)際工作中貫徹這些程序要求來(lái)確保保險(xiǎn)營(yíng)銷員和其他渠道銷售人員取得客戶身份的相關(guān)信息，檢查獲得的客戶信息的一致性，并要求客戶提供足夠的信息以確認(rèn)其身份。向反洗錢負(fù)責(zé)部門報(bào)告大額和可疑交易。目前，大部分保險(xiǎn)公司所配合反洗錢監(jiān)控工作主要體現(xiàn)在：對(duì)公司反洗錢政策的執(zhí)行針對(duì)《反洗錢法》等有關(guān)法律法規(guī)的出臺(tái)，公司反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)及時(shí)作出反應(yīng)，擬定完整的公司層面的反洗錢政策，并隨著中國(guó)人民銀行的最新指引、細(xì)則和辦法的出臺(tái)，不斷及時(shí)更新和完善。該政策對(duì)公司在客戶身份識(shí)別、反洗錢報(bào)告機(jī)制、信息記錄保存、為公司員工和保險(xiǎn)營(yíng)銷員提供反洗錢培訓(xùn)，并積極開展反洗錢宣傳工作等方面作出明確規(guī)定指引，對(duì)公司實(shí)際操作層面落實(shí)反洗錢工作提供有效措施。同時(shí)，反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)督促監(jiān)督各項(xiàng)措施的落實(shí)情況。對(duì)客戶身份識(shí)別制度的控制客戶身份識(shí)別，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”,是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶，采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源、資金用途、實(shí)際受益人等。保險(xiǎn)公司業(yè)管部作為客戶審核的重要關(guān)口之一，在各類新單業(yè)管過(guò)程中嚴(yán)格按照反洗錢主管部門的要求，對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶作出身份識(shí)別制度的控制。根據(jù)中國(guó)人民銀行反洗錢局發(fā)布的函件，對(duì)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條所規(guī)定的“保險(xiǎn)費(fèi)”定義——“保險(xiǎn)費(fèi)金額依照客戶按照保險(xiǎn)合同應(yīng)繳納的所有保費(fèi)來(lái)計(jì)算，既包括客戶已繳納的保費(fèi)，又包括客戶應(yīng)繳納但實(shí)際尚未繳納的保費(fèi)”。公司在審核投?？蛻羯矸輹r(shí)應(yīng)滿足如下要求:1.對(duì)需要提供客戶身份證復(fù)印件的標(biāo)準(zhǔn)明確分類:①若為自動(dòng)轉(zhuǎn)賬方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，則單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣20萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；②若為現(xiàn)金方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，則單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣2萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；A.首期以現(xiàn)金方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，且沒有遞交續(xù)期保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明，則單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣2萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；B.首期以現(xiàn)金方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，但同時(shí)遞交續(xù)期保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明，則按照自動(dòng)轉(zhuǎn)賬支付保險(xiǎn)費(fèi)處理，單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣20萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；③若選擇終身交費(fèi)產(chǎn)品，在投保時(shí)均要提供客戶身份證明復(fù)印件。2.對(duì)客戶身份證復(fù)印件范圍作出了明確規(guī)定，包括：投保人身份證復(fù)印件、被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件、法定繼承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份證復(fù)印件（當(dāng)未成年人沒有相關(guān)的身份證明文件時(shí)，必須提供其父母的身份證明文件作為相關(guān)證明）。3.妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確?？蛻羯矸葙Y料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整，為客戶保密。配合反洗錢對(duì)各類表單進(jìn)行及時(shí)的更新保險(xiǎn)公司首先從保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)的材料入手，各營(yíng)運(yùn)部門不斷完善和更新各類表單以配合反洗錢的監(jiān)控工作。包括各類投保單、保險(xiǎn)銷售人員報(bào)告書、各類問卷等。通過(guò)第一線的保險(xiǎn)營(yíng)銷員獲取客戶投保目的、投保動(dòng)機(jī)和保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)源等相關(guān)信息。加強(qiáng)財(cái)務(wù)業(yè)管配合反洗錢監(jiān)控財(cái)務(wù)業(yè)管是人身保險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)篩選的重要措施之一，為了配合反洗錢監(jiān)控，財(cái)務(wù)業(yè)管從過(guò)去單純的保額財(cái)務(wù)業(yè)管，發(fā)展到了保額、保險(xiǎn)費(fèi)支付能力和保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)源三者財(cái)務(wù)業(yè)管的統(tǒng)一，并將有關(guān)做法大力向保險(xiǎn)營(yíng)銷員進(jìn)行宣導(dǎo)和教育。改變了以往壽險(xiǎn)公司承保過(guò)程中，僅針對(duì)客戶身體健康狀況進(jìn)行審核的觀念。按要求提供反洗錢大額交易與可疑交易報(bào)告各營(yíng)運(yùn)部門作為反洗錢一線部門發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，及時(shí)向反洗錢主管部門提交可疑交易，經(jīng)過(guò)更為深入地調(diào)查分析后，認(rèn)為確實(shí)可疑的案件報(bào)送人民銀行數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)中心。有合理理由認(rèn)為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的案件，同時(shí)作為重大可疑報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)，配合人民銀行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查工作。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的客戶身份識(shí)別按照客戶的特點(diǎn)，保險(xiǎn)公司承保過(guò)程中考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，并針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取加強(qiáng)的客戶身份識(shí)別措施，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和監(jiān)控。反洗錢培訓(xùn)和教育保險(xiǎn)公司根據(jù)反洗錢工作的要求，應(yīng)逐步建立與健全反洗錢培訓(xùn)工作制度，制定和落實(shí)反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰相關(guān)責(zé)任，全面提高員工反洗錢工作意識(shí)，增強(qiáng)反洗錢工作能力。公司的內(nèi)外勤工作人員均參加反洗錢培訓(xùn)。通過(guò)上述各個(gè)層次、各個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)反洗錢的防范、控制與教育，達(dá)成預(yù)期的防范目標(biāo)，做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)符合反洗錢法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)定義的大額及可疑交易及時(shí)上報(bào)處理，履行反洗錢的義務(wù)。中國(guó)的反洗錢工作隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷推進(jìn)，仍然會(huì)不斷涌現(xiàn)各種不同類型的洗錢手段，反洗錢的制度與體系和控制手段也必然隨之不斷更新與完善。保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制部門則更加期待能擁有一套完整的控制系統(tǒng)，得到監(jiān)管機(jī)關(guān)的更多支持，并將監(jiān)控系統(tǒng)納入綜合治理洗錢的法律網(wǎng)絡(luò)，形成防范和打擊洗錢犯罪的安全網(wǎng)，預(yù)防各類洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序和遏制洗錢犯罪。第6篇：第二季度反洗錢調(diào)研報(bào)告延津農(nóng)商銀行第二季度反洗錢調(diào)研報(bào)告電子金融時(shí)代反洗錢的調(diào)研互聯(lián)網(wǎng)給我們的生活帶來(lái)便利的同時(shí)，同時(shí)也衍生了一些問題，各種網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)匯款的使用量激增，傳統(tǒng)的銀行業(yè)已無(wú)法滿足爆發(fā)式增長(zhǎng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)算需求，在它帶給社會(huì)巨大利益和便利的同時(shí)也孕育出了新的洗錢模式，不法分子利用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的漏洞，操作的便捷。違法分子從傳統(tǒng)的洗錢模式進(jìn)入了高智商犯罪模式。所以說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的反洗錢監(jiān)管已成為當(dāng)前反洗錢工作中不可回避的問題。一、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代潛在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)1、客戶身份和交易背景存在虛假可能。支付寶、微信進(jìn)行資金結(jié)算已成為大眾的主要結(jié)算方式。客戶的身份和交易背景是銀行甄別判斷客戶資金交易是否正常的最基本依據(jù)。但對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，任何人只要通過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行注冊(cè)，都可以成為其用戶，沒有嚴(yán)格的身份審查。更有一些網(wǎng)站只需要手機(jī)發(fā)送驗(yàn)證碼就可以進(jìn)行注冊(cè)登記。對(duì)于一些想要隱藏自己真實(shí)身份的用戶，可以通過(guò)租借甚至盜用他人身份信息進(jìn)行注冊(cè)，互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)無(wú)法核實(shí)注冊(cè)用戶的真實(shí)性。互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)洗錢操作風(fēng)險(xiǎn)低，無(wú)需面對(duì)面辦理，也無(wú)需客戶本人辦理，這樣不僅可以很好的隱藏洗錢者的身份，而且可以輕松地將大額資金轉(zhuǎn)化為多筆小額資金，增加了洗錢行為的隱蔽性。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)1管相對(duì)松懈，而且中國(guó)的實(shí)名制體系相對(duì)不成熟，監(jiān)管難度較大，也在一定程度上降低了防范互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。2、互聯(lián)網(wǎng)操作難以控制?；ヂ?lián)網(wǎng)方便快捷，這不僅體現(xiàn)在時(shí)間上，更體現(xiàn)在操作性和地域上，不論何時(shí)，不論何地，不論何人，只要有互聯(lián)網(wǎng)，只要有一部智能手機(jī)，就可以隨時(shí)隨地的進(jìn)行操作，而且交易瞬時(shí)達(dá)成，跨行、異地都不存在阻力。3、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的反洗錢工作不夠重視。因?yàn)殂y行考核和成本低的原因，各商業(yè)銀行都在迅速發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，員工收入往往與網(wǎng)銀的推廣程度掛鉤，而反洗錢工作沒有任何經(jīng)濟(jì)效益產(chǎn)出，報(bào)告可疑交易后反而會(huì)帶來(lái)更多的工作，基層網(wǎng)點(diǎn)往往積極性不高，措施不到位。缺乏相應(yīng)的識(shí)別和實(shí)施細(xì)則，雖然各行都有相應(yīng)的反洗錢實(shí)施細(xì)則，但是大多照搬人行的相關(guān)文件，文件相對(duì)滯后，并沒有針對(duì)性的業(yè)務(wù)建立相應(yīng)辨別依據(jù)和相應(yīng)制度。監(jiān)管機(jī)制遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于金融以及銀行創(chuàng)新發(fā)展，無(wú)法全面覆蓋銀行的金融產(chǎn)品和新興互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。4、銀行無(wú)法對(duì)資金的具體流向進(jìn)行實(shí)際把控。網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)割裂銀行與交易雙方的聯(lián)系，為資金轉(zhuǎn)移提供隱蔽渠道。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)參與結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，原本銀行可以全程掌握的交易過(guò)程卻被割裂成兩個(gè)看起來(lái)無(wú)關(guān)聯(lián)，銀行無(wú)法確定彼此間因果關(guān)系的的交易。從資金流向看，網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)實(shí)際上是作為買賣雙方各自的“賣方”和“買方”存在的，銀行只是按照網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)的指令將資金由客戶賬戶劃入支付中介的賬戶，再經(jīng)由支付中介最終進(jìn)2入目標(biāo)賬戶，銀行無(wú)法確定買賣雙方的真實(shí)關(guān)系。二、網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)產(chǎn)生洗錢風(fēng)險(xiǎn)的原因1、反洗錢監(jiān)管難度大。網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)交易特點(diǎn)為用戶數(shù)量大、交易品種多、資金流轉(zhuǎn)快。龐大規(guī)模的交易量，再加上方便快捷的網(wǎng)絡(luò)交易渠道，為實(shí)施有效的反洗錢監(jiān)管帶來(lái)困難。2、隱蔽性，互聯(lián)網(wǎng)本身具有匿名性，為犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)交易進(jìn)行洗錢提供了保護(hù)網(wǎng)，在互聯(lián)網(wǎng)交易中，用戶可以通過(guò)輸入與自己身份不符的信息實(shí)現(xiàn)賬戶注冊(cè)。支付機(jī)構(gòu)自身反洗錢管理存在薄弱環(huán)節(jié)。網(wǎng)絡(luò)身份識(shí)別機(jī)制不完善，洗錢分子很容易跳過(guò)身份審查環(huán)節(jié)，只要在第三方支付平臺(tái)注冊(cè)了虛擬賬戶，就可以便捷隱蔽地實(shí)現(xiàn)賬戶間的資金轉(zhuǎn)移，監(jiān)管部門難以獲取交易雙方準(zhǔn)確的身份信息；一旦完成交易便可輕松銷戶，然后又重新開一個(gè)賬戶或者多個(gè)賬戶，完美的擺脫監(jiān)管人員的監(jiān)視，實(shí)現(xiàn)匿名交易。三、完善互聯(lián)網(wǎng)支付監(jiān)管相關(guān)建議（一）完善支付機(jī)構(gòu)反洗錢制度。互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)在中國(guó)發(fā)展迅猛，但相關(guān)法律層面的規(guī)章制度并未得以完善。與時(shí)俱進(jìn)建立健全互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)反洗錢制度迫在眉睫?；ヂ?lián)網(wǎng)支付平臺(tái)要根據(jù)自身的洗錢風(fēng)險(xiǎn)及業(yè)務(wù)特點(diǎn)，逐步形成一套有特色，易執(zhí)行的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)制度，使網(wǎng)絡(luò)反洗錢工作有法可依，有章可循。（二）建立互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的合作。第三方支付機(jī)構(gòu)的反洗錢工作順利開展離不開商業(yè)銀行的支持，不管是哪個(gè)3支付平臺(tái)，其資金轉(zhuǎn)賬及商品交易不論是直接通過(guò)平臺(tái)備用金運(yùn)轉(zhuǎn)還是銀行卡支付都需要與商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄卡或信用卡綁定，商業(yè)銀行無(wú)形中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)的交易流向起到了監(jiān)督作用。目前，由于銀行賬戶中的資金一旦支付到第三方平臺(tái)的備用金賬戶中，銀行便無(wú)法對(duì)資金的具體流向進(jìn)行實(shí)際把控，這就需要銀行與第三方支付平臺(tái)加強(qiáng)合作，建立一套的資金去向數(shù)據(jù)庫(kù)，使商業(yè)銀行的賬戶與電商平臺(tái)備用金賬戶產(chǎn)生緊密的關(guān)聯(lián)性，時(shí)刻掌握資金的走向，對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，一旦發(fā)現(xiàn)洗錢嫌疑，立刻提取交易雙方的交易記錄進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)控，防范洗錢事件的發(fā)生。張曉峰***第7篇：第二季度反洗錢工作匯報(bào)2012年第二季度莆田市分行反洗錢工作總結(jié)2012年第二季度我行反洗錢工作在省行和當(dāng)?shù)厝诵蓄I(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，不斷完善反洗錢組織機(jī)構(gòu)，健全反洗錢內(nèi)控制度，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，充分運(yùn)用反洗錢新系統(tǒng)，進(jìn)一步完善工作機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，努力提高反洗錢識(shí)別水平?，F(xiàn)將第二季度的反洗錢工作匯報(bào)如下：一、主要工作完成情況（一）穩(wěn)步推進(jìn)客戶身份信息核實(shí)工作2012年第二季度市分行在穩(wěn)步推進(jìn)客戶身份信息核實(shí)工作的前提下，狠抓新增信息不完整賬戶，4-5月份未新增不完整賬戶。同時(shí)，下發(fā)關(guān)于開展2008年存量信息不完整賬戶的清理工作通知，做好我行存量客戶信息不完整賬戶的清理工作。（二）組織開展“反洗錢系統(tǒng)，我在線”主題征文活動(dòng)為進(jìn)一步提升我行員工反洗錢知識(shí)水平和綜合素質(zhì)，提高反洗錢管理工作整體水平，有效預(yù)防洗錢犯罪活動(dòng)，莆田市分行舉辦“反洗錢系統(tǒng)，我在線”主題征文活動(dòng)。本次征文活動(dòng)各單位都能積極主動(dòng)的發(fā)動(dòng)反洗錢條線工作人員參加到本次活動(dòng)中，共上報(bào)16篇論文，總體質(zhì)量良好。通過(guò)舉辦新反洗錢系統(tǒng)操作體驗(yàn)征文活動(dòng)，切實(shí)起到了我行員為1進(jìn)一步提升我行員工反洗錢知識(shí)水平和綜合素質(zhì)，提高反洗錢管理工作整體水平，有效預(yù)防洗錢犯罪活動(dòng)。（三）做好新反洗錢系統(tǒng)運(yùn)用工作為進(jìn)一步開展反洗錢工作，市分行組織召開針對(duì)新反洗錢系統(tǒng)的專項(xiàng)培訓(xùn)工作，分別對(duì)新系統(tǒng)的功能、重要模塊的內(nèi)容介紹，結(jié)合實(shí)際系統(tǒng)操作演示，進(jìn)一步提升了反洗錢條線人員針對(duì)新系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)與運(yùn)用，為日后我行提高反洗錢工作水平奠定了基礎(chǔ)。（四）開展“監(jiān)管政策下基層”合規(guī)（反洗錢）系列活動(dòng)為有效指引我行各業(yè)務(wù)條線工作人員踐行各項(xiàng)監(jiān)管要求，樹立正確的合規(guī)理念，提高經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性和有效性，培育“人人合規(guī)”、“主動(dòng)合規(guī)”的良好合規(guī)意識(shí)，市分行召開2012年“監(jiān)管政策下基層”暨業(yè)務(wù)合規(guī)知識(shí)宣傳活動(dòng)。宣講活動(dòng)中，宣講小組成員根據(jù)需求層次差異，結(jié)合日常業(yè)務(wù)檢查中存在的問題，有重點(diǎn)、有選擇地針對(duì)反洗錢工作中的合規(guī)知識(shí)以及日常工作中存在的問題等內(nèi)容作了細(xì)致而深入的宣講，為從業(yè)人員日常業(yè)務(wù)操作方面進(jìn)行一次有效的梳理，提出了合規(guī)操作的具體要