2023年中國銀行內(nèi)蒙古分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國銀行內(nèi)蒙古分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于內(nèi)部審計部門職責(zé)的說法中，錯誤的是（）。

A.內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況

B.至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C.至少每年兩次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況

D.檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性

2.對于正態(tài)曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動

D.不確定?

3.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.一級資本

D.監(jiān)管資本

4.在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.內(nèi)在價值

D.公允價值

5.市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和（）四種。

A.商品風(fēng)險

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.主權(quán)風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

6.商業(yè)銀行貸款定價應(yīng)至少覆蓋貸款的（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.違約損失

D.極端損失

7.（）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值

8.下列市場風(fēng)險敏感度指標(biāo)中，屬于二階敏感度指標(biāo)的是（

）。

A.Vega

B.Gamma

C.Delta

D.Theta

9.主權(quán)風(fēng)險屬于（）。

A.法律風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.國別風(fēng)險

10.如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款50億，關(guān)注類貸款30億，次級類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億，專項準(zhǔn)備為8億，特種準(zhǔn)備為2億，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.50%

B.125%

C.150%

D.100%

11.方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是()。

A.方差-協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差-協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

12.我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

13.下列不屬于風(fēng)險管理“三道防線”的是（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.內(nèi)部審計

D.后臺管理部門

14.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，在以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于（）活動的反饋循環(huán)。

A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理

B.戰(zhàn)略實施和戰(zhàn)略風(fēng)險管理

C.風(fēng)險監(jiān)測和運(yùn)營績效

D.風(fēng)險識別和整體戰(zhàn)略

15.非保險轉(zhuǎn)移是指通過擔(dān)保、備用信用證等方式將信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移給（）。

A.借款人

B.保險人

C.承保人

D.第三方

二.多選題(共15題)

1.個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析主要關(guān)注（

）。

A.個人生產(chǎn)或者銷售活動失敗

B.“假按揭”風(fēng)險

C.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險

D.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險

E.抵押權(quán)實現(xiàn)困難的風(fēng)險

2.制定持續(xù)的風(fēng)險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風(fēng)險對其業(yè)務(wù)的潛在影響，對風(fēng)險進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別包括（）。

A.外包供應(yīng)商

B.產(chǎn)品供應(yīng)商

C.產(chǎn)品銷售商

D.服務(wù)商

E.經(jīng)銷商

3.風(fēng)險事件：

2011年10月31日，擁有長達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權(quán)債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請。

2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。此時全球曼氏金融面臨的最主要風(fēng)險有（）。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

E.聲譽(yù)風(fēng)險

4.零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的()。

A.金融知識

B.金融經(jīng)驗

C.銀行的地理位置

D.產(chǎn)品種類

E.服務(wù)質(zhì)量

5.按照操作風(fēng)險損失事件類型，操作風(fēng)險包括()。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實物資產(chǎn)的損壞

D.資產(chǎn)損失

E.法律成本

6.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理狀況的措施包括（）。

A.及時處理投訴和批評

B.對所有已識別風(fēng)險一視同仁、集中處理

C.增加對客戶、公眾的透明度

D.與媒體保持良好接觸

E.制定危機(jī)管理應(yīng)急計劃

7.操作風(fēng)險成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要有（）。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性和適應(yīng)性

E.系統(tǒng)開發(fā)，維護(hù)成本過高

8.操作風(fēng)險具有的特點有()。

A.具體性

B.分散性

C.內(nèi)生性

D.差異性

E.復(fù)雜性

9.針對信用風(fēng)險的壓力情景包括的內(nèi)容有（）。

A.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長下滑

B.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)較大幅度向下波動

C.貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化

D.授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

10.在識別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)力爭做到（）。

A.充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)

B.與客戶建立授信關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)當(dāng)盡職受理和調(diào)查評價，要求客戶提供真實、完整的信息資料

C.識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶的注冊資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況

D.集團(tuán)法人客戶的識別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致

E.對所有集團(tuán)法人客戶的架構(gòu)圖必須每年進(jìn)行維護(hù)，更新集團(tuán)內(nèi)的成員單位

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的有()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一種長期性管理

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一種短期性管理

C.良好的戰(zhàn)略風(fēng)險管理最終會使商業(yè)銀行獲益

D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力

E.戰(zhàn)略風(fēng)險管理成本高，且未來收益很難以確定，得不償失

12.權(quán)利質(zhì)押的范圍包括（）。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

13.銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的作用包括()。

A.通過事前對風(fēng)險的有效識別，可根據(jù)每個機(jī)構(gòu)的風(fēng)險特點設(shè)計檢查和監(jiān)管方案，更有計劃性、靈活性和針對性

B.明確監(jiān)管的風(fēng)險導(dǎo)向，提高銀行管理層對風(fēng)險管理的關(guān)注程度，同時也提高管理層對監(jiān)管的認(rèn)同感，達(dá)成共識和良性互動，共同致力于風(fēng)險的防范和化解

C.通過對機(jī)構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險，具有前瞻性

D.明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責(zé)，使兩者分工更清晰、結(jié)合更緊密

E.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上，明確了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責(zé)，對銀行管理層的風(fēng)險管理責(zé)任提出了更高的期望和要求

14.商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險的主要行為模式包括（）。

A.在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認(rèn)為正確而實際錯誤的方式工作

B.意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

C.意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學(xué)習(xí)，盡快提高自己的業(yè)務(wù)水平

D.意識到本身缺乏必要的知識，并進(jìn)而利用這種缺陷

E.意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應(yīng)的工作崗位

15.內(nèi)部資本充足評估報告應(yīng)至少包括的內(nèi)容有()

A.評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對資本水平的影響

B.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險

C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險的建議

D.報告存在的壞賬情況

E.提出防范風(fēng)險的建議

三.判斷題(共15題)

1.小型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務(wù)，有能力將資源和技術(shù)整合起來，和更多的對手競爭。()

2.流動性風(fēng)險通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

3.操作風(fēng)險指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險，不包括法律風(fēng)險。()

4.相比零售和企業(yè)存款，批發(fā)性存款更穩(wěn)定。（）

5.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上，最終確定的風(fēng)險管理的底線。()

6.巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風(fēng)險．商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。()

7.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理政策中，不必要進(jìn)行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。（）

8.根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統(tǒng)性風(fēng)險的作用。（）

9.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險限額管理通常包括授權(quán)、風(fēng)險價值限額、止損限額、交易限額等多重內(nèi)容。（）

10.國內(nèi)商業(yè)銀行一般通過風(fēng)險偏好表來闡明能夠接受的定量風(fēng)險水平和定性的描述。（）

11.商業(yè)銀行應(yīng)充分評估戰(zhàn)略風(fēng)險可能給銀行帶來的損失及對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風(fēng)險配置資本。（）

12.在動產(chǎn)質(zhì)押時，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面的質(zhì)押合同。（）

13.銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求，則側(cè)重于商業(yè)銀行資本計量和管理相關(guān)信息的披露。（）

14.長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在3年以上的次級債務(wù)。()

15.國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、微觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。（）

四.單選題(共15題)

1.()是在競爭中保持市場地位的保證。

A.市場聲譽(yù)

B.財務(wù)實力

C.業(yè)務(wù)能力

D.技術(shù)能力

2.下列關(guān)于征信異議的處理方法，錯誤的是（）。

A.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)更正

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

C.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明

3.下面關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，正確的是（）。

A.按照用途，個人經(jīng)營貸款分為商用房貸款和流動資金貸款

B.個人經(jīng)營貸款期限較長

C.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55％。

D.有擔(dān)保流動資金貸款對象要求借款人超過18周歲，不超過60周歲

4.個人經(jīng)營類貸款的最大特點是（）。

A.貸款期限相對較短

B.貸款影響因素復(fù)雜

C.風(fēng)險控制難度較大

D.適用面廣

5.個人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是（）。

A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款

B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化

C.個人貸款的品種多、用途廣泛

D.個人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同

6.一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

7.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2%

B.5%

C.8%

D.10%

8.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼。

A.1

B.2

C.3

D.6

9.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

10.下列屬于影響銀行市場宏觀環(huán)境的因素是()。

A.社會物價水平

B.信貸資金的供求

C.客戶的信貸需求

D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

11.采用追隨式定位方式的銀行（）。

A.在市場上占有極大的份額

B.產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢

C.反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛

D.資產(chǎn)規(guī)模中等

12.個人經(jīng)營貸款最長一般不超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

13.2004年底，個人征信系統(tǒng)實現(xiàn)了（）家全國性商業(yè)銀行和（）家城市商業(yè)銀行在北京、重慶、西安、南寧、深圳、綿陽和湖州7個城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行。

A.15；7

B.18；7

C.15；8

D.18；8

14.下列說法不正確的是（）。

A.對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15-20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

D.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保

15.銀行要保持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產(chǎn)品的附加價值來保持，銀行在制作市場定位圖時，可選擇的維度不包括（）。

A.銀行的實力

B.服務(wù)質(zhì)量

C.信譽(yù)

D.效益

五.多選題(共15題)

1.下列有關(guān)個人耐用消費(fèi)品貸款的說法，正確的有()。

A.貸款起點一般為人民幣2000元

B.貸款期限一般在1年以內(nèi)

C.貸款期限最長不超過3年（不含）

D.借款人要求信用良好

E.借款人購買商品的目的是為了幫助別人

2.下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l.1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

3.個人住房貸款中。抵押擔(dān)保法律風(fēng)險表現(xiàn)為（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重復(fù)抵押

C.質(zhì)押物的合法性

D.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

E.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中

4.中國銀行業(yè)營銷人員按級別分，可分為()。

A.高級經(jīng)理

B.一級客戶經(jīng)理

C.二級客戶經(jīng)理

D.中級經(jīng)理

E.初級經(jīng)理

5.個人商用房貸款開展中，與外部合作機(jī)構(gòu)合作時，主要面臨的風(fēng)險有()。

A.開發(fā)商帶來的項目風(fēng)險

B.估值機(jī)構(gòu)帶來的欺詐風(fēng)險

C.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)帶來的欺詐風(fēng)險

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險

E.借款人還款能力的風(fēng)險

6.個人經(jīng)營類貸款的用途不包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機(jī)械設(shè)備

B.借款人定向租賃商用房、機(jī)械設(shè)備

C.借款人在日常經(jīng)營過程中用于個人的消費(fèi)

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.借款人通過個人控制的企業(yè)獲得資金用于家庭購房

7.信貸資產(chǎn)證券化的類型有()

A.住房抵押貸款支持的證券化

B.資產(chǎn)支持的證券化

C.傳統(tǒng)的證券化

D.混合的證券化

E.股權(quán)證券化

8.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施有（

）。

A.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)

D.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

E.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

9.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當(dāng)事人包括（）。

A.代理人

B.介紹人

C.擔(dān)保人

D.銀行

E.借款人

10.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請人資格是否具備

B.借款用途是否合規(guī)

C.借款人提供的貧困證明是否真實

D.申請借款的額度是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

E.報批貸款的風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效

11.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的（）等情況與借款人協(xié)商確定。

A.農(nóng)戶貸款資金

B.管理成本

C.風(fēng)險水平

D.合理回報

E.貸款風(fēng)險

12.個人住房貸款審批流程中，審批人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人資信狀況

B.申請借款的金額、期限

C.借款用途

D.借款人所購房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu)

E.借款人資格和條件

13.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證和施工許可證

C.供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付Et期

D.已通過竣工驗收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實

14.借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行還應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人做好以下哪些工作?（）

A.向貸款銀行推薦借款人，對申請人資格及申請資料進(jìn)行初審

B.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力(勞動能力)，以及發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國留學(xué)或定居、自行離校、開除等情況及時通知貸款銀行

E.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作

15.建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括（）。

A.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力

B.個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障

C.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時還債，支持金融業(yè)發(fā)展

D.個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身的利益，提高透明度

E.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析

六.判斷題(共15題)

1.個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施。()

2.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

3.個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

4.銀行在完成市場環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。()

5.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。（）

6.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)房前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。()

7.個人質(zhì)押貸款的周轉(zhuǎn)速度相對較慢。（）

8.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（不包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

9.有擔(dān)保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

10.發(fā)放國家助學(xué)貸款時，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年發(fā)放，直接劃入借款人在貸款銀行開立的賬戶上。（）

11.國家助學(xué)貸款的借款人可以根據(jù)具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額累進(jìn)還款法。（）

12.變更對其他抵質(zhì)押人可能產(chǎn)生不利影響或加重其擔(dān)保責(zé)任的，應(yīng)事先征得其他抵質(zhì)押人的口頭同意。（）

13.抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《國有土地使用權(quán)證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍。（）

14.押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內(nèi)容。（）

15.商品房分?jǐn)偟墓灿薪ㄖ娣e為共有產(chǎn)權(quán)。（）

七.單選題(共15題)

1.在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或()方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。

A.電話銀行

B.電子郵件

C.短信

D.網(wǎng)上銀行

2.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在（）最醒目位置提示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

A.最后一頁

B.第二頁

C.首頁

D.文中任意部分

3.下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法中，錯誤的是()。

A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C.是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標(biāo)

D.股票市場的運(yùn)行往往是通過股票價格指數(shù)的變動反映出來的

4.（）是指通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

A.基金

B.證券

C.國債

D.期權(quán)

5.

張先生是興亞銀行的金融理財師,在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān),平時工作井井有條,但往往聽不進(jìn)同事的不同意見,固執(zhí)已見,經(jīng)常會對下屬發(fā)火,生活中喜歡冒險,常做一些風(fēng)險投資。張先生的這位顧客屬于以下哪一類型?()

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

6.個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.證券監(jiān)督委員會

7.對于協(xié)方差的理解，下列表述不正確的是()。

A.協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標(biāo)

B.如果協(xié)方差為正，則表明投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動趨勢

C.如果協(xié)方差為負(fù)，則反映出投資組合中兩種資產(chǎn)的收益具有反向變動的關(guān)系

D.協(xié)方差不可能為零

8.發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

9.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，

另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為()。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

10.房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，下列（）不屬于房地產(chǎn)的特點。

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性

11.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具所不可替代的功能是()。

A.投資功能

B.保障功能

C.儲蓄功能

D.籌資功能

12.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度說法，不正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估制度報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

13.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。

A.國債

B.股票

C.衍生產(chǎn)品

D.外匯

14.我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下

15.下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

A.房屋保險

B.個人住房按揭貸款

C.公積金貸款

D.個人住房裝修貸款

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）

A.自我實現(xiàn)的需求

B.安全需求

C.被尊重的需求

D.愛和歸屬感需求

E.生理需求

2.與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有()。

A.利率可以是固定的或浮動的

B.不能提前支取

C.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓

D.面額較大

E.收益率相對較低

3.一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之問的價值差異稱為貨幣時間價值，貨幣之所以具有時間價值的原因有（）。

A.貨幣存入銀行可獲得利息

B.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補(bǔ)償

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)，貨幣占用具有機(jī)會成本

E.貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報

4.投資顧問在銀行理財產(chǎn)品運(yùn)作中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括（）.

A.提供投資組合建議

B.提供投資計劃建議

C.提供投資策略建議

D.提供具體投資產(chǎn)品的建議

E.提供投資原則和投資理念建議

5.理財師在和客戶溝通的時候，注意不要使用()。

A.保證

B.一定

C.肯定

D.估計

E.大概

6.當(dāng)其他條件不變時，（）會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

A.企業(yè)存貨積壓

B.應(yīng)收賬款增加

C.應(yīng)付賬款增加

D.短期借款增加

E.待攤費(fèi)用增加

7.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有()。

A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績

B.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.理財產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險

E.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

8.審慎性監(jiān)督管理談話可以使監(jiān)管人員（）。

A.與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通

B.及時了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況

C.及時了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況

D.預(yù)測被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢

E.提高監(jiān)管效率

9.基金宣傳推介資料必須真實、準(zhǔn)確、與基金合同、基金招募說明書相符，不得有以下內(nèi)容（）。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

C.登載相關(guān)單位的推薦性文字

D.詆毀其他基金管理人E、違規(guī)承諾收益

10.下列財產(chǎn)中不得抵押的是（）。

A.交通運(yùn)輸工具

B.土地所有權(quán)

C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

11.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的適當(dāng)性原則是指要有()。

A.適合的產(chǎn)品

B.適合的客戶

C.適合的目標(biāo)

D.適合的網(wǎng)點

E.適合的銷售人員

12.證券類理財產(chǎn)品包括（）。

A.債券

B.股票

C.外匯期權(quán)

D.證券投資基金

E.權(quán)證

13.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（

）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

E.穩(wěn)定期

14.在個人理財業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體包括（

）。

A.個人客戶

B.金融機(jī)構(gòu)

C.公司

D.國家

E.政府

15.關(guān)于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。

A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請

B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行

C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象

D.成長型基金投資對象—般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金

九.單選題(共15題)

1.下列可用于貸款抵押的財產(chǎn)有（）。

A.抵押人有處分權(quán)的半成品

B.抵押人的自留地

C.公立醫(yī)院的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.抵押人依法承包的耕地的土地使用權(quán)

2.對于長期銷售增長的企業(yè)，（）對于銷售收入增長顯得非常重要。

A.科學(xué)技術(shù)

B.經(jīng)濟(jì)周期

C.資產(chǎn)增加

D.季節(jié)因素

3.關(guān)于影響貸款價格的主要因素，以下說法中錯誤的是()。

A.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險越小，貸款價格也應(yīng)越低

B.當(dāng)貸款供大于求時，貸款價格應(yīng)當(dāng)提高；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時，貸款價格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低

C.貸款收益率目標(biāo)直接影響到銀行總體盈利目標(biāo)的實現(xiàn)。在貸款定價時，必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益目標(biāo)

D.為彌補(bǔ)非預(yù)期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本

4.資產(chǎn)收益率屬于（）。

A.盈利能力指標(biāo)

B.營運(yùn)能力指標(biāo)

C.償債能力指標(biāo)

D.流動能力指標(biāo)

5.在銀行產(chǎn)品的生命周期中，采取適當(dāng)調(diào)整價格、增強(qiáng)競爭力措施的階段是（）。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

6.在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.供應(yīng)商和分銷渠道

C.流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

D.存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度

7.銀行股東最關(guān)心的財務(wù)指標(biāo)是()。

A.資產(chǎn)利潤率

B.資本利潤率

C.資產(chǎn)利用率

D.收入利潤率

8.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，可以做保證人的是（）。

A.醫(yī)院

B.學(xué)校

C.國家機(jī)關(guān)

D.金融機(jī)構(gòu)

9.對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取()的辦法來計提貸款損失準(zhǔn)備金。

A.批量處理

B.逐筆計算

C.固定比率

D.審查比率

10.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容不包括()。

A.質(zhì)押合同審查

B.提款期限審查

C.賬戶審查

D.用款申請材料檢查

11.總資產(chǎn)2000,銷售收入2500,總負(fù)債1200,凈利潤100,所有者權(quán)益800,股利分紅30,該公司的可持續(xù)增長率(SGR)為（）。

A.0.0875

B.0.25

C.0.096

D.0.7

12.設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開始使用至（）所經(jīng)歷的時間。

A.設(shè)備因物理、化學(xué)作用而報廢

B.設(shè)備因技術(shù)落后被淘汰

C.設(shè)備使用費(fèi)超過預(yù)算

D.設(shè)備完全折舊

13.項目的可行性研究屬于（）工作，是項目業(yè)主或發(fā)起人為了確定投資方案而進(jìn)行的工作，一般由設(shè)計和經(jīng)濟(jì)咨詢單位去做。

A.項目報告

B.項目結(jié)束

C.項目開始

D.項目論證

14.（）是以財務(wù)報表中的某一總體指標(biāo)為基礎(chǔ)，計算其中各構(gòu)成項目占總體指標(biāo)的百分比，然后比較不同時期各項目占百分比的增減變動趨勢。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

15.下列不屬于行業(yè)信貸政策的是（

）。

A.行業(yè)資格管理

B.行業(yè)分類管理

C.行業(yè)限額管理

D.客戶名單制管理

十.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于客戶經(jīng)營管理狀況分析的說法，正確的是（）。

A.信貸人員可以從產(chǎn)供銷的生產(chǎn)流程和客戶經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)兩個方面對客戶的經(jīng)營管理狀況進(jìn)行分析

B.供應(yīng)階段的核心是付款條件的確定

C.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

D.銷售階段的核心是市場

E.一個企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務(wù))特征主要體現(xiàn)在其競爭力上

2.工業(yè)企業(yè)的變動成本一般包括（）。

A.銷售費(fèi)用

B.生產(chǎn)過程中的費(fèi)用

C.管理人員工資

D.原材料

E.直接人工成本

3.短期貸款申報材料中，屬于借款申請文件的是（）

A.上報單位關(guān)于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

D.借款人借款申請書

E.借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表

4.根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款可劃入關(guān)注類的有（）。

A.借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C.借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

E.借款人采用隱瞞事實等不正當(dāng)手段取得貸款

5.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.資本構(gòu)成

C.信用履約記錄

D.歷史沿革

E.抵押品變現(xiàn)難易程度

6.以下關(guān)于銀行貸款專項準(zhǔn)備金的提取表述正確的是（）。

A.專項準(zhǔn)備金也具有資本的性質(zhì)，可以計人資本基礎(chǔ)

B.要將已提取的專項準(zhǔn)備金從相應(yīng)的貸款組合中扣除

C.專項準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.專項準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同

E.專項準(zhǔn)備金反映的是貸款的內(nèi)在損失

7.在對貸款項目進(jìn)行成本審查時，外購?fù)度宋锏某杀緫?yīng)包括由企業(yè)負(fù)擔(dān)的（）

A.運(yùn)雜費(fèi)

B.裝卸保險費(fèi)

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費(fèi)用

E.入庫前的挑選費(fèi)用

8.下列關(guān)于授信額度的表述中，正確的有（）。

A.集團(tuán)授信額度是指授信銀行授予集團(tuán)客戶包括分配各個集團(tuán)成員的授信額度的總和

B.客戶信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的信用額度（包括分配各類信貸業(yè)務(wù)額度）的總和

C.單筆貸款額度主要指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等）下的貸款額度

D.單筆貸款額度適用于被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸

E.單筆貸款額度適用于被批準(zhǔn)于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的貸款的最高的本金風(fēng)險敞口額度

9.下列選項中，屬于其他變化引起的借款需求的有()。

A.利潤率下降

B.債務(wù)重構(gòu)

C.非預(yù)期性支出

D.紅利的變化

E.股權(quán)投資

10.下列關(guān)于客戶評級主標(biāo)尺的描述中，正確的有（）。

A.主標(biāo)尺應(yīng)該以債務(wù)人真實的違約概率為標(biāo)準(zhǔn)劃分

B.風(fēng)險等級的劃分足夠精細(xì)可以分辨不同類型的風(fēng)險等級

C.客戶能過于集中在單個風(fēng)險等級，每個風(fēng)險等級的客戶數(shù)可以超過總體客戶數(shù)的一定比例

D.違約率映射要綜合考慮銀行現(xiàn)有的評級和客戶分布

E.主標(biāo)尺應(yīng)該將違約概率連續(xù)且沒有重疊地映射到風(fēng)險等級

11.下列關(guān)于貸款客戶生產(chǎn)階段分析的說法中，正確的有（）。

A.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

B.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是其核心競爭力的主要內(nèi)容

C.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是生產(chǎn)技術(shù)的載體

D.信貸人員應(yīng)分析客戶的環(huán)保情況，包括了解客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況

E.信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術(shù)水平

12.反映借款人盈利能力的比率主要有（）。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

E.成本費(fèi)用利潤率

13.貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)中關(guān)于財務(wù)狀況的信號包括()。

A.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

B.除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中

C.資本與債務(wù)的比例低

D.總資產(chǎn)增加過快

E.財務(wù)報表呈報不及時

14.關(guān)于委托貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

15.關(guān)于項目的可行性研究同貸款項目評估關(guān)系的說法中，正確的有（）。

A.兩者權(quán)威性相同

B.兩者發(fā)生時間不同

C.兩者范圍和側(cè)重點不同

D.兩者項目評估和可行性研究的目的不同

E.兩者發(fā)起主體相同

十一.判斷題(共15題)

1.一般而言，從借款申請和借款合同看，借款人對貸款的用途都比較明確，不會發(fā)生實際使用與合同規(guī)定的用途相背離的情形。()

2.對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限根據(jù)回款周期合理確定。

3.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。（）

4.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

5.在采用風(fēng)險加權(quán)打分的方法對國別風(fēng)險進(jìn)行衡量時，由于風(fēng)險因素設(shè)置不同和賦予權(quán)重的差異，可能導(dǎo)致對同一個國家評價的結(jié)果大相徑庭。（）

6.轉(zhuǎn)授權(quán)是指商業(yè)銀行總部對總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸審批權(quán)限。（）

7.一般來講，貸款價格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價格。()

8.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機(jī)械設(shè)備。（）

9.銀行未與保證人約定保證期間的，應(yīng)在債務(wù)履行期屆滿之日起3個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。()

10.“固定資產(chǎn)剩余壽命”可用來衡量公司原有固定資產(chǎn)的平均剩余壽命。()

11.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)品種。（）

12.信貸資產(chǎn)的流動性越高，區(qū)域風(fēng)險越小。（）

13.商業(yè)銀行貸款的流動性與效益性成正比。（）

14.矩陣制是指在各級行領(lǐng)導(dǎo)之下，設(shè)置相應(yīng)的營銷職能部門，即將營銷部門當(dāng)作行政領(lǐng)導(dǎo)的參謀機(jī)構(gòu)，不直接對公司信貸業(yè)務(wù)部門發(fā)號施令，而只對其起指導(dǎo)作用。()

15.保證是債務(wù)人和債權(quán)人約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

十二.單選題(共15題)

1.對促進(jìn)民營銀行發(fā)展、規(guī)范民營銀行管理的相關(guān)事項進(jìn)行明確的是()。

A.2012年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》

B.2013年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國人民銀行制定的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》

C.2014年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》

D.2015年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》

2.以下不屬于風(fēng)險管理框架的要素的是（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.事項識別

C.目標(biāo)設(shè)定

D.風(fēng)險控制

3.以下不屬于信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.合法性原則

B.獨立性原則

C.集中性原則

D.審慎性原則

4.下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（

）。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.固定收益類證券投資

C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)

D.接受承租人租賃保證金

5.不屬于《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》內(nèi)容的是（）。

A.高度重視防范操作風(fēng)險的規(guī)章制度建設(shè)

B.加強(qiáng)對基層行的合規(guī)性監(jiān)督

C.堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度

D.建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并納入各級人事管理制度

6.資本市場是指期限在（

）的長期資金融通市場。

A.1年以上

B.1年以內(nèi)（含1年）

C.半年以上

D.半年以內(nèi)（含半年）

7.不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

8.我國商業(yè)銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。

A.1

B.5

C.50

D.1000

9.下列不屬于財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)的是（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.盈利業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

10.汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（

）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.購買者及銷售者

B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者

C.購買者及生產(chǎn)者

D.銷售者及生產(chǎn)者

11.商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險不包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.禁止利用拆人資金進(jìn)行投資

C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

13.結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的（

）。

A.人民幣定期存款賬戶

B.人民幣活期存款賬戶

C.人民幣單位通知存款賬戶

D.人民幣單位協(xié)議存款賬戶

14.銀行經(jīng)營過程中，因發(fā)現(xiàn)好的貸款項目或其他資金運(yùn)用項目而需要存款時，可將可能的收入與銀行的其他成本開支和適當(dāng)利潤()后，得出自己可以承受的存款成本價格。

A.相減

B.相乘

C.相除

D.相加

15.貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許從事（）。

A.向金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B.自營交易

C.向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

D.向金融機(jī)構(gòu)融資

十三.多選題(共15題)

1.中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗

D.道德準(zhǔn)則

E.執(zhí)業(yè)資格

2.稅收的調(diào)節(jié)作用是通過（）等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負(fù)分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

3.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》，關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司，下列說法中，正確的有（）。

A.業(yè)務(wù)范圍包括債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對企業(yè)階段性持股

B.金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)因債務(wù)人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)?，按照國?wù)院的規(guī)定處理

C.金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

D.金融資產(chǎn)管理公司管理、處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照公開、競爭、擇優(yōu)的原則運(yùn)作

E.金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機(jī)構(gòu)

4.銀行的客戶可以分為（）。

A.單位客戶

B.機(jī)構(gòu)客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業(yè)客戶

5.在核算杠桿率時，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為()之和。

A.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額

B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額

C.證券融資交易資產(chǎn)余額

D.調(diào)整后的表外項目余額

E.扣除一級資本扣減項

6.單位資本項目外匯賬戶包括()。

A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶

B.還貸專戶

C.發(fā)行外幣股票專戶

D.B股交易專戶

E.一般存款賬戶

7.審計大致分為（）。

A.內(nèi)部審計

B.國家審計

C.局部審計

D.社會審計

E.財政財務(wù)審計

8.外幣存款業(yè)務(wù)按存款期限分為()。

A.個人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.單位存款

E.外幣存款

9.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進(jìn)

D.公正

E.準(zhǔn)確

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動的說法中，正確的有（）。

A.應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B.應(yīng)做到“認(rèn)識你的客戶”“認(rèn)識你的交易對手”“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識你的風(fēng)險”

C.應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

D.應(yīng)堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E.應(yīng)堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則

11.利率表達(dá)方式一般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

12.銀行績效考評的原則不包括（）。

A.獨立性原則

B.公平、公開、公正原則

C.誠實信用原則

D.激勵約束原則

E.審慎性原則

13.銀行的客戶可以分為()。

A.單位客戶

B.機(jī)構(gòu)客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業(yè)客戶

14.銀行業(yè)自律的宗旨是（）

A.保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營

B.維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境

C.共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為

D.防范金融風(fēng)險,促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展。

E.維護(hù)市場穩(wěn)定

15.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，包括（）

A.積數(shù)計息法

B.先進(jìn)先出法

C.后進(jìn)后出法

D.先進(jìn)后出法

E.逐筆計息法

十四.判斷題(共10題)

1.金融企業(yè)在批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)時，應(yīng)對資產(chǎn)管理公司的買方盡職調(diào)查提供必要的條件，保證合理的現(xiàn)場盡職調(diào)查時間，對資產(chǎn)金額和戶數(shù)較大的資產(chǎn)包，應(yīng)適當(dāng)延長盡職調(diào)查時間。（）

2.信托公司應(yīng)可以將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一記賬。

3.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)對證券、銀行和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當(dāng)局（ESAs）。（）

4.合規(guī)負(fù)責(zé)人作為高管層組成之一，應(yīng)負(fù)責(zé)分管業(yè)務(wù)條線。

5.在商業(yè)銀行財務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地，即財務(wù)管理的彈性原則。()

6.金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。（

）

7.審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。（）

8.普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融。

9.市場風(fēng)險難以通過分散化投資完全消除。

10.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于消費(fèi)者，使用權(quán)屬于汽車金融公司所有。（）

十五.單選題(共15題)

1.以下不屬于個人消費(fèi)貸款的是()。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

2.前進(jìn)機(jī)械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元,向甲商業(yè)銀行申請貸款,并請市第三人民醫(yī)院提供保證。按照法律規(guī)定,該醫(yī)院（）。

A.銀行同意即可擔(dān)保

B.可以擔(dān)保

C.不能擔(dān)保

D.如有足夠清償能力即可

3.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以（）。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

4.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

5.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售.購買.運(yùn)輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪

D.持有.使用假幣罪

6.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償’

C.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

7.關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是（）。

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益

D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

8.銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（

）。

A.為其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

B.妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)

C.舉報銀行違法行為

D.擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

9.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

10.以下那項糾紛可以仲裁（）

A.公民之間的合同糾紛

B.婚姻糾紛

C.收養(yǎng)糾紛

D.繼承糾紛

11.以下不屬于目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（）。

A.英鎊

B.新加坡元

C.法郎

D.日元

12.公司經(jīng)理是由（）聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.國務(wù)院

13.保險按照()的不同可以分為財產(chǎn)保險和人壽保險。

A.保險對象

B.保險責(zé)任

C.出資人

D.經(jīng)營方式

14.下列關(guān)于計算活期存款利息的說法中，正確的是()。

A.本金計息起點是分

B.須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期限檔次存款利率

C.一年一定按365天計算

D.按季度結(jié)息

15.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

十六.多選題(共15題)

1.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)，主要包括()。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.匯款

D.企業(yè)信貸

E.捐贈

2.按票據(jù)權(quán)利的取得方式，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.繼受取得

D.善意取得

E.惡意取得

3.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，簡稱財務(wù)公司，其基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)有()。

A.有價證券投資

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.融資租賃

4.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有()。

A.起止時間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實現(xiàn)方式不同

E.本質(zhì)不同

5.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

6.按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

7.貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.操作目標(biāo)

B.中介目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.階段目標(biāo)

E.特定目標(biāo)

8.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實的商品交易為基礎(chǔ)

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核

9.下列關(guān)于日本金融廳的認(rèn)識，正確的是（）。

A.金融制度的計劃、立案和金融監(jiān)管主要由金融廳全面負(fù)責(zé)

B.金融廳的任務(wù)可以概括為：使金融系統(tǒng)可信和充滿活力，使金融市場公平、有效率

C.金融廳的目標(biāo)是對國民福利和經(jīng)濟(jì)作出貢獻(xiàn)

D.金融廳將按市場機(jī)制和自律原則制定規(guī)則

E.金融廳無需對銀行、證券和保險等金融服務(wù)負(fù)責(zé)

10.對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有()。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

11.下列屬于金融市場短期信用工具的有（）。

A.支票

B.債券

C.股票

D.本票

E.匯票

12.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于（）。

A.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

B.實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.建立垂直化風(fēng)險管理體系

E.建設(shè)流程銀行

13.股份制商業(yè)銀行的作用有（）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白

B.大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)

C.打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面

D.大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

E.帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高

14.下列關(guān)于個人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔.匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費(fèi)

D.鈔買價比匯買價要低

E.中間價是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價

15.一個國家貨幣政策的最終目標(biāo)可以總結(jié)為（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.物價穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.國際收支平衡

E.社會安定和諧

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行開展存款業(yè)務(wù)時，計算利息時的E1利率通常用年利率除以計息天數(shù)365天。（）

2.銀行應(yīng)建立清晰的信貸準(zhǔn)入和退出的政策，明確對客戶開辦某項信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求，收回對超出其風(fēng)險容忍度的貸款。（）

3.進(jìn)口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對外付款。()

4.1979年，第一家城市信用社在河南省信陽市成立。（

）

5.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定在未約定或約定不明時，同一債權(quán)既有債務(wù)人提供擔(dān)保又有第三人提供擔(dān)保物的，第三人提供的擔(dān)保物應(yīng)先執(zhí)行。（）

6.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)并進(jìn)行存檔。（)

7.在間接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價。（）

8.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（）

9.增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

10.目前，包括中國在內(nèi)的世界上大多數(shù)國家的外匯標(biāo)價都采用直接標(biāo)價法。（

）

11.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在一定范圍內(nèi)收、送禮物，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。（）

12.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

13.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

14.《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借資金不能用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。()

15.單位在設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況，以及相關(guān)人員的專業(yè)技能和資源充分性；至少每年一次檢查內(nèi)部資本充足評估程序相關(guān)政策和執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況；檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性；向董事會提交資本充足率管理審計報告、內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告。

2.答案：A

本題解析：正態(tài)曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標(biāo)準(zhǔn)差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。

3.答案：D

本題解析：

監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計算而來。

4.答案：A

本題解析：名義價值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質(zhì)性意義。

5.答案：A

本題解析：

市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種,其中利率風(fēng)險尤為重要?？键c：商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別

6.答案：A

本題解析：貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本)／貸款額，其中，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本；經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本；風(fēng)險成本指預(yù)期損失，預(yù)期損失=違約概率×違約風(fēng)險暴露×違約損失率；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險所需經(jīng)濟(jì)資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟(jì)資本與股東最低資本回報率的乘積。

7.答案：C

本題解析：

外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配。

8.答案：B

本題解析：由于期權(quán)產(chǎn)品的非線性收益特征，其產(chǎn)品價值特征通過希臘字母敏感度表示，主要包括Delta、Gamma、Vega，分別是期權(quán)價值對標(biāo)的物價格的一階敏感度、二階敏感度，以及對波動率的一階敏感度。

9.答案：D

本題解析：國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。

10.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=（15+8+2）/（10+7+3）=125%。

11.答案：B

本題解析：歷史模擬法克服了方差一協(xié)方差法的一些缺陷，如考慮了“肥尾”現(xiàn)象；蒙特卡洛模擬法是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅度波動及“肥尾”問題。

12.答案：C

本題解析：

中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求：①最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。②儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2．5％的儲備資本要求和0—2.5％韻逆周期資本要求。③系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％。④以及針對特殊資產(chǎn)組合的特剮資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

13.答案：D

本題解析：風(fēng)險管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風(fēng)險管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊或管理部門，業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險防線，風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險防線，內(nèi)部審計是第三道風(fēng)險防線。

14.答案：B

本題解析：在以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃調(diào)整依賴于戰(zhàn)略實施和戰(zhàn)略風(fēng)險管理活動的反饋循環(huán)。

15.答案：D

本題解析：

風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。非保險轉(zhuǎn)移是指通過擔(dān)保、備用信用證等方式將信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析包括“假按揭”風(fēng)險、由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險和借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險。

AE項屬于個人零售貸款的風(fēng)險分析應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容。

故本題選BCD。

2.答案：A、B、D

本題解析：

制定持續(xù)的風(fēng)險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風(fēng)險對其業(yè)務(wù)的潛在影響，對風(fēng)險進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別（包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商）。

考點：信息科技風(fēng)險管理

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

ABC三項，全球曼氏金融持有的歐洲國家主權(quán)債券依然會使其面臨信用風(fēng)險、市場風(fēng)險及流動性風(fēng)險。E項，穆迪對全球曼氏金融評級的下調(diào)會引發(fā)貸款人對全球曼氏金融資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂，要求其提前還款，從而使全球曼氏金融陷入新的財務(wù)“流動性”困境，流動性風(fēng)險加劇會引發(fā)市場及投資者對全球曼氏金融的負(fù)面評價，使其面臨聲譽(yù)風(fēng)險。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負(fù)債流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

5.答案：A、B、C

本題解析：

按照操作風(fēng)險損失事件類型，操作風(fēng)險可分為以下七大類：(1)內(nèi)部欺詐事件。(2)外部欺詐事件。(3)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件。(4)就業(yè)制度和工作場所安全事件。(5)實物資產(chǎn)的損壞。(6)信息科技系統(tǒng)事件。(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險管理的具體做法有：①強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)；②確保實現(xiàn)承諾；③確保及時處理投訴和批評；④盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；⑤增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度；⑥將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來；⑦保持與媒體的良好接觸；⑧制定危機(jī)管理規(guī)劃。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險包括系統(tǒng)設(shè)計不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險，具體表現(xiàn)為A、B、C、D項。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，具有以下特點：具體性、分散性、差異性、復(fù)雜性、內(nèi)生性和轉(zhuǎn)化性。、

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

針對信用風(fēng)險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長下滑，房地產(chǎn)價格出現(xiàn)較大幅度向下波動，貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化，授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約，部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約，部分國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風(fēng)險或轉(zhuǎn)移風(fēng)險，其他對銀行信用風(fēng)險帶來重大影響的情況等。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。

11.答案：A、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價值。商業(yè)銀行可以在短期便體會到戰(zhàn)略風(fēng)險管理的諸多益處。因此，B、E項錯誤。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

權(quán)利質(zhì)押的范圍包括匯票、支票、本票、債券、存款單等。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項均屬于銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的作用。此外，銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的作用還包括根據(jù)風(fēng)險評估判斷出高風(fēng)險領(lǐng)域，有針對性地進(jìn)行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計的結(jié)果，減少低風(fēng)險業(yè)務(wù)的測試量和重復(fù)勞動，減輕檢查負(fù)擔(dān)，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率。

14.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險的主要行為模式包括：①在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認(rèn)為正確而實際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況；③意識到本身缺乏必要的知識，并進(jìn)而利用這種缺陷。

15.答案：A、B、C

本題解析：

暫無解析

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

小型商業(yè)銀行可以在某些專業(yè)領(lǐng)域采用先進(jìn)的信息系統(tǒng)或與第三方合作，在細(xì)分業(yè)務(wù)領(lǐng)域與大型商業(yè)銀行展開競爭，或利用地域、專業(yè)優(yōu)勢，服務(wù)于要求相對復(fù)雜的企業(yè)/零售客戶。大型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務(wù)，有能力將更多資源和技術(shù)持續(xù)投入到大規(guī)模零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)中（如快速增長的信用卡/借記卡終端商店）。

2.答案：正確

本題解析：

流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險