2023年中國銀行吉林分行校園招聘簽約信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國銀行吉林分行校園招聘簽約信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.從金融機構的發(fā)展歷史可以看出，很多銀行倒閉案例由（）引發(fā)。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

2.()是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結構調整減少短期融資、增加長期穩(wěn)定資金來源。

A.存貸比

B.核心負債比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.同業(yè)市場負債比例

3.下列關于商業(yè)銀行的業(yè)務外包的論述，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行經營管理中的諸多操作或服務都可以外包，但一些關鍵過程和核心業(yè)務等不應外包出去

B.通過業(yè)務外包。商業(yè)銀行也把相應的風險承擔者轉移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務負任何直接或問接的責任

C.雖然業(yè)務可以外包，但是對于外包業(yè)務的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔責任

D.進行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理

4.下列哪一項屬于商業(yè)銀行面臨的技術風險?（）

A.產品研發(fā)失敗

B.外部經濟周期或者階段性政策變化，導致商業(yè)銀行出現(xiàn)收益下降

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險

D.銀行缺乏獨特的品牌形象

5.現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)是()。

A.信用風險報告

B.信用風險控制

C.信用風險緩釋

D.信用風險計量

6.商業(yè)銀行操作風險管理廣泛使用的三大工具是（）。

A.風險與控制自我評估、損失數據收集、壓力測試

B.風險與控制專家評估、流程圖、關鍵風險指標

C.發(fā)現(xiàn)與控制專家評估、損失數據收集、壓力測試

D.風險與控制自我評估、損失數據收集、關鍵風險指標

7.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種操作風險經濟資本計量方法不包括（）。

A.高級計量法

B.標準法

C.基本指標法

D.內部評級法

9.買賣其他公司的股票等投資行為屬于(?)。

A.經營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.銷售活動的現(xiàn)金流

10.如果一個資產期初投資l00元，期末收入150元，那么該資產的對數收益率為()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

11.（）將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八大類業(yè)務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀。

A.期望均值法

B.標準法

C.替代標準法

D.高級計量法

12.商業(yè)銀行可以通過()或()來緩解流動性壓力。

A.出售所持有的流動性資產；轉向資金市場放貸資金

B.持有流動性資產；轉向資金市場借入資金

C.持有流動性資產；轉向資金市場放貸資金

D.出售所持有的流動性資產；轉向資金市場借入資金

13.外債總額與國民生產總值之比反映一國長期的外債負擔情況，一的限度是()，高于這個限度說明外債負擔過重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％

14.黃金價格波動屬于（）。

A.期權性風險

B.利率風險

C.匯率風險

D.商品價格風險

15.銀行從資產負債管理時代向全面風險管理時代過渡的標志是（）。

A.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.以上都不是

二.多選題(共15題)

1.行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括（）。

A.國家產業(yè)政策

B.經濟周期因素

C.市場供求

D.財政貨幣政策

E.法律法規(guī)

2.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出了我國商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內容包括()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理層人員的權利、義務

C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

D.建立完善的信息報告和信息披露制度、

E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

3.商業(yè)銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的主要因素有()。

A.資本實力

B.業(yè)務經營部門的既往業(yè)績

C.壓力測試結果

D.工作人員的年齡

E.內部控制水平

4.下列關于壓力測試的說法錯誤的是（）。

A.壓力測試是一種風險計量工具

B.壓力測試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響

C.用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

D.壓力測試是一種風險管理工具

E.用于對多家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

5.根據《商業(yè)銀行不良資產監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。

A.新發(fā)放貸款質量情況

B.對不良貸款的變化趨勢進行預測

C.不良貸款清收轉化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發(fā)生不良貸款的內外部原因分析及典型案例

6.商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風險的有（）。

A.銀行因對外幣走勢具有某種預期而持有的外幣頭寸

B.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

C.外匯衍生產品的交易對手未能如期履行合約

D.銀行資產與負債之間的幣種不匹配

E.為客戶提供外匯交易服務時未能立即軋平的外幣頭寸

7.下列關于風險管理策略的說法，正確的有()。

A.風險分散不能完全消除非系統(tǒng)性風險

B.商業(yè)銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場具有的風險

D.根據多樣化投資分散風險管理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，不應集中于同一行業(yè)、同一性質甚至同一國家的借款人

E.風險規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導風險管理策略

8.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的做法有（）。

A.從投訴和批評中積累早期預警經驗

B.強化聲譽風險管理培訓

C.增強對客戶和公眾的透明度

D.盡量保持大多數利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略一致

E.制定危機管理規(guī)劃

9.企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮()。

A.資產總額

B.應收賬款收回的可能性

C.存貨

D.應收賬款收回的時間預期

E.待攤費用

10.下列關于商業(yè)銀行流動性風險與各類主要風險關系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動性

B.制定和實施新戰(zhàn)略、推廣新產品／業(yè)務之前，應當評估流動性可能造成的影響

C.市場風險會影響投資組合的收益，并因此造成流動性波動

D.重大的操作風險損失可能對流動性造成顯著影響

E.承擔較高的信用風險有助于降低流動性風險

11.下列做法可能導致商業(yè)銀行面臨較高流動性風險的有（）。

A.保持資產與負債幣種匹配

B.將大量短期借款用于長期貸款

C.將貸款集中于幾個優(yōu)勢行業(yè)

D.以核心存款作為貸款的主要資金來源

E.在日常經營中持有足夠水平的流動資金

12.法人客戶財務狀況變化的風險預警信號包括（

）。

A.客戶現(xiàn)金流狀況惡化

B.關鍵的人事變動

C.公司業(yè)務性質改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產品供應商流失

13.當商業(yè)銀行資產負債久期缺口為正時，下列關于市場利率與銀行整體價值變化的敘述，正確的有()。

A.市場利率不變，銀行整體價值不變

B.市場利率下降，銀行整體價值減少

C.市場利率下降，銀行整體價值增加

D.市場利率上升，銀行整體價值增加

E.市場利率上升，銀行整體價值減少

14.單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監(jiān)管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額X100%，公式中的客戶包括（）。

A.取得貸款的法人

B.其他經濟組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

15.日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括（）。

A.新聞平臺

B.外部評級機構數據

C.銀行內部信息

D.客戶反饋數據

E.宏觀政策導向

三.判斷題(共15題)

1.戰(zhàn)略目標可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等細項。（）

2.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實施后，我國系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。（）

3.商業(yè)銀行對某個國家或地區(qū)的主權評級比對其他銀行、公司評級都要簡單，主要原因是國際信貸的規(guī)模比起國內銀行、公司借款的規(guī)模要小得多。()

4.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風險也相應較高。（）

5.成員單位的連環(huán)擔保使集團法人客戶的信用風險放大。()

6.商業(yè)銀行應當制訂外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通?？梢允褂迷撏鈪R的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性。()

7.商業(yè)銀行一般要建立與國別風險暴露規(guī)模和復雜程度相適應的國別風險評估體系，對已經開展和計劃開展業(yè)務的國家或地區(qū)逐一進行風險評估。（）

8.通常，國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。（）

9.金融機構應確保半年一次對恢復計劃和處置計劃進行一次全面重檢。（）

10.商業(yè)銀行內部的性別／種族歧視事件屬于聲譽風險的范疇。（）

11.分析縱向一體化集團的關聯(lián)交易，可以根據上游企業(yè)應收賬款和下游企業(yè)存貨的多少來判斷其是否通過轉移價格操縱利潤。()

12.當客戶的授信總額超過銀行的損失承受能力時，商業(yè)銀行不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務。()

13.市場風險與信用風險相比，具有數據優(yōu)勢和易于計算的特點。（）

14.經濟主體在金融活動中違反法律法規(guī)，受到法律的制裁，是法律風險的一種表現(xiàn)形式。()

15.商業(yè)銀行貸款組合的總體信用風險通常大于單筆貸款信用風險的簡單加總。()

四.單選題(共15題)

1.銀行向大學生發(fā)放的國家助學貸款，用于()的部分，應當采用貸款人受托支付方式向借款人所在學校支付，按學年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。

A.生活費

B.住宿費和生活費

C.學費和住宿費

D.學費和生活費

2.下列關于農戶貸款的表述，錯誤的是（）。

A.農戶貸款僅可用于生產經營用途

B.依據貸款審查結果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結時限以前，將貸款審批結果及時、主動告知借款人

C.貸中審查應當對貸款調查內容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

D.農村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

3.如果個人貸款的客戶自身財務規(guī)劃能力很強，為滿足自身個性化需求，該類客戶可以和貸款銀行協(xié)商約定采用（

）的還款方式。

A.組合還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、按計劃表還本

D.等比累進還款法

4.在國家助學貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數（）的比例、每人每年（）元的標準計算確定。

A.20%,5000

B.30%,5000

C.20%,6000,

D.30%,6000

5.商業(yè)銀行應當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有（

）才能接觸個人信用報告并經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合規(guī)定，并定期向中國人民銀行及征信中心報告查詢檢查結果。

A.行長

B.中層以上領導

C.安全管理人員

D.得到內部授權的人員

6.貸款銀行在發(fā)放個人汽車貸款時，所認可借款人還款能力的證明材料，包括收入證明材料和（）。

A.工作證明

B.資產證明

C.職稱證明

D.學歷證明

7.目前，大多數的商業(yè)銀行都發(fā)行了校園卡，在設計上體現(xiàn)出活潑的風格，以迎合年輕客戶群體，這屬于（）策略。

A.產品定位

B.形象定位

C.競爭定位

D.客戶定位

8.銀行市場定位策略中，()是一種真正“雙贏”的定位。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.競爭定位策略

D.聯(lián)盟定位策略

9.商用房貸款信用風險的防控措施不包括()

A.加強對借款人還款能力的調查和分析

B.加強對商用房出租情況的調查和分析

C.加強對保證人還款能力的調查和分析

D.加強對抵押物價值的調查和分析

10.自營貸款期限最長一般不超過()年。

A.5

B.6

C.7

D.10

11.國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內的任何一個月開始的償還貸款本金，但原則上不得延長貸款期限。

A.24

B.60

C.12

D.18

12.根據銀保監(jiān)會《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在客戶經理負責貸款調查人職責的情況下，個人貸款的審查人員應重點關注（

）。

A.客戶經理操作合規(guī)情況

B.客戶經理的盡職情況

C.客戶經理的營銷壓力

D.客戶經理的業(yè)務素質

13.個人汽車貸款發(fā)放的具體流程為（）。

A.放款通知—出賬前審核—開戶放款

B.出賬前審核—開戶放款—放款通知

C.開戶放款—出賬前審核—放款通知

D.出賬前審核—放款通知—開戶放款

14.設立個人征信機構應當經（

）的批準。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.銀保監(jiān)會

D.證監(jiān)會

15.下列能做質押擔保的權利質物是（

）

A.郵票

B.發(fā)票

C.名人字畫

D.應收賬款

五.多選題(共15題)

1.信用卡個人貸款業(yè)務與一般貸款業(yè)務的不同包括（）。

A.信用卡個人貸款業(yè)務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

B.一般個人貸款業(yè)務申請人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內使用

C.信用卡個人貸款業(yè)務僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息

D.一般個人貸款業(yè)務則需按要求支付手續(xù)費與利息

E.一般個人貸款業(yè)務通常為一次性還款

2.在進行個人客戶信用風險評估衡量時會用到“5W”因素分析法，其中的“5W”是指()

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.擔保物

E.如何還款

3.下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有（）。

A.執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000～20000元

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構只需提供項目總額擔保

E.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，合伙經營借款人之間承擔連帶責任保證

4.個人住房貸款與其他個人貸款相比的特點包括（）。

A.貸款期限長，最長可達30年

B.無須抵押

C.大多以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險具有系統(tǒng)性特點

E.貸款金額小，多數采取一次性還本的方式

5.下列房地產可作為抵押物申請流動資金貸款的有（）。

A.已取得使用權但尚未開發(fā)的土地

B.商用房

C.寫字樓

D.別墅

E.居住房

6.下列關于公積金個人住房貸款額度的說法，正確的有（）。

A.一般購買普通商品房、經濟適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％

B.購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60％

D.用有價證券質押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90％

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70％

7.下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有（）。

A.查詢人的查詢記錄需要備案存檔

B.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

C.個人信息由于是計算機自動處理，所以非常安全

D.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

E.對于查詢的結果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

8.房地產估計方法之一市場法的操作步驟包括（）。

A.搜索交易實例

B.建立可比價格基礎

C.測算折舊

D.求取積算價格

E.求取比準價格

9.銀行向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務的方式和渠道包括()。

A.電話銀行

B.客戶服務中心

C.窗口咨詢

D.網上銀行

E.業(yè)務宣傳手冊

10.申請個人醫(yī)療貸款時，申請人須滿足的條件有（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.有當地常住戶口或有效居留身份

C.在商業(yè)銀行及其他金融機構無不良記錄

D.有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源

E.能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保

11.個人住房貸款的簽約流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發(fā)放條件

E.貸款劃付

12.對個人住房貸款樓盤項目本身的審查包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性審查

B.項目的合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目的批復時間審查

E.項目資金到位情況審查

13.在個人貸款業(yè)務中，加強風險管理有助于（）

A.促進合規(guī)經營，防范案件發(fā)生

B.支持產品服務創(chuàng)新，提升市場競爭力

C.降低非預期損失，減少資本占用

D.準確把握客戶或產品風險，提高定價能力

E.提高資產質量，降低減值準備

14.個人住房貸款發(fā)放的風險主要有（）。

A.會計憑證填制不合要求

B.貸款擔保手續(xù)不齊全

C.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式等發(fā)放貸款

D.個人信貸信息錄入不準確

E.貸款發(fā)放程序不合規(guī)

15.國家助學貸款借款合同要涵蓋的要點有（）。

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確貸款發(fā)放的原則

D.明確貸款回收的細節(jié)

E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任

六.判斷題(共15題)

1.在個人住房貸款中，當合同主體變更時，新合同的利率應按原合同利率執(zhí)行。（

）

2.個人汽車貸款履約保證保險是財產保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。()

3.一些地方政府出于住房市場調控等目的，對境外人士購買我國境內住房進行一定的限制，是為了防范合同有效性風險。（）

4.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

5.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（）

6.個人信用信息基礎數據庫的計算機系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

7.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

8.銀行的營銷組織職責與銀行的組織制度是相互獨立的。（）

9.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

10.自然人在農村購買、建造或大修住房的，可以申請商業(yè)性個人貸款。

11.個人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿。（）

12.商業(yè)銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時不能僅憑個人開具的收入證明來判斷其還款能力，應通過要求其提供有關資產證明、銀行對賬單、財務報表等，全面分析其還款能力。（）

13.對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

14.二手車的貸款額度不得超過80%。（

）

15.有一位16周歲以上不滿18周歲的個人客戶，以自己的勞動收入為主要生活來源的，他可以作為主貸人申請個人住房貸款，父母為其共同借款人。（）

七.單選題(共15題)

1.保險代理人是指根據()的委托，向保險人收取傭金，并在()授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或個人。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.被代理人

2.孩子10年后讀大學，屆時大學學費為每年2萬元，連續(xù)4年，教育金投資產品的年報酬率為6％，如果采用現(xiàn)在一次性投資的方式，約需要投資（

）元。（不考慮學費成長率，學費是年初繳納，投資為年末投入）

A.45913

B.38671

C.41020

D.73460

3.趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。

A.甲：年利率15%，每年計息一次

B.乙：年利率14.7%，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3%，每月計息一次

D.?。耗昀?4%，連續(xù)復利?

4.關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。

A.要對客戶信息進行全面的分析，還有—個非常重要的步驟按標準化的格式，對所收集到的“數據”進行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表

C.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計?

5.個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩(wěn)定期

6.—般在繁榮期之后出現(xiàn)經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業(yè)前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中的（）。

A.蕭條期

B.衰退期

C.萎縮期

D.調整期

7.各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業(yè)務的網點應有（）名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質的要求。

A.1

B.5

C.10

D.20

8.現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個月的時間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負數，下列最不適合作為調度的工具是()

A.固定資產抵押貸款

B.循環(huán)貸款

C.信用卡透支

D.親友借款

9.以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。

A.從子女幼兒期到子女經濟獨立

B.從子女經濟獨立到夫妻雙方退休

C.從結婚到子女嬰兒期

D.從夫妻雙方退休到一方過世

10.假定一項投資的年利率為20％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.40％

B.20％

C.21％

D.10％

11.股票型基金一般是（）到賬。

A.T+1

B.T+2

C.T+3

D.T+4

12.下列哪一項不屬于銀行代理國債的風險？（）

A.價格風險

B.市場風險

C.再投資風險

D.贖回風險

13.張先生有500元現(xiàn)金，1500元活期存款，20000元定期存款，價值5000元的股票，價值20000元的汽車，價值500000元的房產，價值10000元的古董字畫。每月的生活費開銷為1000元，每月需還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數為（

）個月。

A.7

B.4.5

C.7.8

D.9.5

14.商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，應建立必要的（

）制度。

A.業(yè)務授權

B.業(yè)務審批

C.業(yè)務隔離

D.崗位分離

15.下面國家不使用間接標價法的是()。

A.美國

B.新西蘭

C.南非

D.中國

八.多選題(共15題)

1.在金融市場環(huán)境中，影響個人理財的微觀因素有()。

A.開放程度

B.競爭程度

C.價格機制

D.技術環(huán)境

E.文化環(huán)境

2.下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有（）。‘

A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

B.標準化合約

C.有履約擔保

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

3.理財師在和客戶溝通的時候，注意不要使用()。

A.保證

B.一定

C.肯定

D.估計

E.大概

4.下列()頒布，標志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的制度框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

B.《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》

5.理財師在接觸客戶、提供服務和開展業(yè)務過程中的工作原則包括（?）。

A.樹立以客戶為中心的思想

B.熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧

C.著重樹立個人品牌形象，建立好自己的職業(yè)生涯

D.必須牢記了解客戶及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利

E.確保銀行等金融機構的合理利潤

6.下列對遞延年金的理解中，正確的有()。

A.遞延年金只有現(xiàn)值沒有終值

B.遞延年金的終值與遞延期無關

C.遞延年金的現(xiàn)值與遞延期有關

D.遞延年金的第一次支付發(fā)生在若干期以后

E.遞延年金可以分為期初遞延年金和期末遞延年金

7.銀行個人理財從業(yè)人員在工作中要接受來自于（）的監(jiān)督。

A.所在機構

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.各地銀監(jiān)局

E.社會公眾

8.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃?（）

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

E.保證收益理財計劃

9.下列關于個人理財業(yè)務的表述,正確的有（）

A.可分為理財顧問服務和綜合理財服務

B.是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務

C.屬于一般性業(yè)務咨詢服務

D.服務對象是個人和家庭

E.是一種個性化、綜合化服務

10.商業(yè)銀行的組織形式不包括()

A.個體工商企業(yè)

B.合伙制

C.銀行有限責任公司

D.銀行股份有限公司

E.集體企業(yè)

11.目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）.

A.永久式國債

B.實物式國債

C.憑證式國債

D.記賬式國債

E.折實式國債

12.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（

）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

E.穩(wěn)定期

13.劉先生購買A股票期權，購買期權費為20元，執(zhí)行價格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執(zhí)行期權后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權后收益為20元

C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權費20元

D.劉先生購買的是買入看漲期權

E.劉先生的損失是無限的

14.理財資金用于發(fā)放信托貸款，應符合的要求()

A.銀監(jiān)會應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調查

B.遵守國家相關法律法規(guī)的要求

C.商業(yè)銀行應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調查

D.比照自營貸款業(yè)務的管理標準對信托貸款項目作出評審

E.遵守國家產業(yè)政策的要求

15.下列選項中可以出質的有（）

A.倉單

B.匯票、本票

C.可以轉讓的股權

D.生產設備

E.建筑物

九.單選題(共15題)

1.下列關于信貸期限的說法，錯誤的是（

）。

A.自營貸款的期限最長一般不得超過10年，超過10年的應當報中國人民銀行備案

B.票據貼現(xiàn)的期限最長不得超過6個月，具體的貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據到期之日止

C.不能按期還款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定

D.短期貸款展期期限累計不得超過原來的貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原來貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過5年

2.下列關于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是（）。

A.歷史成本法能及時準確地反映資產價值的變化

B.采用歷史成本法會導致銀行對資本的高估

C.市場價值法不必對成本進行攤派

D.采用歷史成本法便于對資產進行核查

3.對借款人過去3年的經營效益情況進行調查，是貸前調查中對其貸款()的調查。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.合規(guī)性

4.我國中央銀行現(xiàn)行公布的貸款基準利率是（）。

A.銀行利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場利率

D.法定利率

5.下列關于項目協(xié)作機構分析的說法，錯誤的是()。

A.主要包含國家計劃部門與主管部門、地方政府機構、業(yè)務往來單位三個層次

B.分析與項目有關的國家機構時，應著重對國家機構制定有關政策的能力及政策的正確與否，各部門機構在政策上的協(xié)調性進行分析

C.應根據需要設置和調整地方機構，加強對項目的基層管理

D.應考察與項目有關的協(xié)作單位機構是否健全、規(guī)章制度是否完善以及工作能力如何

6.以下關于利潤的審查表述中，錯誤的是（）。

A.在利潤核算過程中，產品銷售稅金及附加都包含增值稅

B.產品銷售收入和產品成本中都不含有增值稅

C.貨物購進時的價款部分計入購入貨物的成本，增值稅部分計入進項稅額

D.企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸

7.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則的是（）。

A.合規(guī)性原則

B.有效性原則

C.從屬性原則

D.審慎性原則

8.從資產負債表看可能導致資本凈值減少的借款需求影響因素是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.債務重構

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

9.下列選項中，不屬于營運能力分析指標的是（

）。

A.總資產周轉率

B.流動資產周轉率

C.固定資產周轉率

D.流動比率

10.下列不屬于證券投資基金收益的是（）。

A.證券買賣差價

B.政府補貼

C.紅利收入

D.存款利息收入

11.在抵押擔保貸款中，（）擁有抵押財產的所有權或部分所有權。

A.貸款銀行

B.借款人

C.擔保人

D.抵押人

12.按規(guī)定，無形資產規(guī)定有效期的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定有效期的，按預計使用期限或者不少于()的期限平均攤銷。

A.1年

B.3年

C.5年

D.10年

13.借款企業(yè)信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的（）。

A.單筆授信額度

B.多筆授信額度

C.所有授信額度總和

D.某段時期授信額度

14.相關部門應在貸款本息收回后（）日內形成書面總結報告，便于其他相關部門借鑒參考。

A.7

B.10

C.15

D.20

15.銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

十.多選題(共15題)

1.下列各項中，屬于企業(yè)非流動的資產的有（）。

A.固定資產

B.應收賬款

C.無形資產

D.原材料

E.長期投資

2.債項評級需要考慮的因素包括（）。

A.行業(yè)因素

B.風險緩釋因素

C.企業(yè)因素

D.債項因素

E.宏觀經濟周期因素

3.固定資產使用率指標的不足之處有（）。

A.公司可能使用完全折舊但未報廢的機械設備

B.雖然固定資產基礎可能相對較新，但有一些資產可能仍需要重置

C.公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

D.固定資產使用價值會因折舊會計政策的變化和經營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計算時沒有考慮土地、房屋

4.商業(yè)銀行信貸業(yè)務經營管理組織架構包括（）。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.人力資源部

E.信貸業(yè)務前中后臺部門

5.銀行業(yè)金融機構和借款人共同簽訂的書面借款合同的基本內容包括()。

A.金額

B.用途

C.還款保障

D.風險處置

E.利率

6.評估中對利潤的審查主要針對（）。

A.計算利潤時的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計算口徑是否一致

B.所涉及的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

C.利潤的計算公式是否正確

D.稅后利潤的分配順序是否正確

E.稅后利潤的分配項目是否合理

7.信貸資金的運動特征有()。

A.信貸資金運動以銀行為軸心

B.產生經濟效益才能良性循環(huán)

C.是一收一支的一次性資金運動

D.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

E.與社會物質產品的生產和流通相結合

8.下列不屬于財務預警信號的是（）。

A.存貨激增

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.現(xiàn)金狀況惡化

D.銷售額下降

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

9.按照《貸款風險分類指引》的規(guī)定，不良貸款包括（）。

A.逾期貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款

E.次級類貸款

10.以下關于抵押和質押的表述正確的是（）。

A.法律允許抵押權重復設置

B.實際中不存在重復設置質權的現(xiàn)象

C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權人無權收取

D.質權人有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息

E.抵押權人有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息

11.利用財務報表評估借款人的經營活動，考察的內容有()。

A.借款人過去和現(xiàn)在的收入水平

B.資產狀況及其構成

C.所有者權益狀況

D.償債能力

E.財務趨勢與盈利趨勢

12.針對不同的公司信貸客戶，商業(yè)銀行應該采取的措施包括（）。

A.根據民營企業(yè)的現(xiàn)實需求設計手續(xù)簡便、快捷的貸款產品和方便的中間業(yè)務

B.選派對現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論均有較高造詣的高素質客戶經理前往外商獨資企業(yè)接洽

C.合資和合作經營企業(yè)基本上是比較規(guī)范的現(xiàn)代股份制企業(yè)，經營業(yè)績良好，是商業(yè)銀行重點爭取的對象

D.重點爭取有大量融資和中間產品服務需求的大型重點國有企業(yè)

E.在整體評估的基礎上，慎重選擇處于困境中的中小型國有企業(yè)為服務對象

13.項目財務評估包括()。

A.不確定性評估

B.資金籌措評估

C.項目基礎財務數德評估

D.項目清償能力評估

E.項目投資估算

14.根據我國《擔保法》的規(guī)定，保證人()。

A.必須具有民事行為能力

B.必須具有代為履行主債務的資力

C.不得為醫(yī)院、學校等以公共利益為目的的事業(yè)單位

D.不可以為自然人

E.不得為企業(yè)法人的職能部門

15.內部環(huán)境分析主要包括（）。

A.信貸資金供求狀況分析

B.信貸動機分析

C.發(fā)展戰(zhàn)略目標分析

D.內部資源分析

E.自身能力分析

十一.判斷題(共15題)

1.貸款人應與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

2.銀行依法申請財產保全，無須承擔任何法律責任。（）

3.—個企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個營業(yè)機構開立一個基本存款賬戶。（

）

4.貸款人自主支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（

）

5.一般情況下，流動比率小于速動比率。（）

6.貸款重組是指借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，修改或重新制定貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。（）

7.如需另行約定擔保責任范圍，可在擔保合同中予以約定，這屬于《擔保法》規(guī)定的法定范圍內的概念。（）

8.非預期性支出導致的借款需求是短期的。銀行在受理該類貸款時。應當根據公司未來的現(xiàn)金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

9.公司信貸中，借款人原應付貸款利息和到期貸款須已清償，才可進行下一輪貸款。（）

10.在我國，客戶選擇銀行信貸產品的標準就是產品本身的核心功能。（）

11.水力發(fā)電站的建設規(guī)模，主要根據水源的流量和落差來確定。（）

12.銀行在處置不良貸款的過程中收到的抵債資產，原則上不能對外出租。但對符合一定條件的抵債資產，可在處置時限內暫時出租。（

）

13.根據債務人類型及其風險特征，公司風險暴露分為中小企業(yè)風險暴露、專業(yè)貸款和一般公司風險暴露。（）

14.中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

15.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務的內容的是()。

A.建立科學、規(guī)范的服務機制，積極進行產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，構建多功能、多層次的客戶服務體系

B.在公平公正、誠實守信的服務理念基礎上，以熱情的態(tài)度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務

C.在向消費者提供服務時，應根據消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業(yè)務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務

D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權

2.下列關于信用卡業(yè)務說法錯誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務

B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用

D.根據發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡

3.()應當有助于財務報表使用者了解發(fā)行方對發(fā)行的金融工具如何進行分類、計量和列示，并就金融工具對企業(yè)財務狀況和經營成果影響的重要程度等作出合理評價。

A.金融工具權益的列報

B.金融工具風險的列報

C.金融工具信息的列報

D.金融工具收益的列報

4.下列不屬于金融會計的主要特點的是（）。

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.風險管理的嚴格性

D.核算內容的社會性

5.中國首家貨幣經紀公司是()。

A.上海國利貨幣經紀有限公司

B.上海國際貨幣經紀有限責任公司

C.平安利順國際貨幣經紀公司

D.中誠寶捷思貨幣經紀公司

6.制定產業(yè)保護政策的目的在于()。

A.減小技術壁壘

B.減小國外企業(yè)對本國幼稚產業(yè)的沖擊

C.減小國外企業(yè)對本國優(yōu)勢產業(yè)的沖擊

D.減小本國企業(yè)對國外幼稚產業(yè)的沖擊

7.金融市場發(fā)揮對經濟的調節(jié)作用是通過其特有的（）。

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制

C.為資金的盈余方提供投資機會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調劑功能

8.()是商業(yè)銀行各項經營管理活動開展的依據，同時也是內部控制落實的重要載體。

A.治理結構

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

9.福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。

A.商業(yè)銀行

B.代理商

C.出口商

D.進口商

10.金融租賃公司不可以經營（

）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務

B.接受承租人的租賃保證金

C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款

D.同業(yè)拆借

11.下列關于股票分類錯誤的是()。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標明面值.以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

12.以下不屬于操作風險的類別的是（）

A.人員因素

B.時間因素

C.內部流程

D.外部事件

13.超過()年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。

A.半

B.1

C.2

D.3

14.以下不屬于個人信貸業(yè)務存在的操作風險的是（）。

A.個人住房按揭貸款

B.貸款發(fā)放

C.個人消費貸款

D.個人生產經營貸款

15.負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的機構是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

十三.多選題(共15題)

1.貨幣經紀公司是（）等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現(xiàn)金

C.債權

D.貸款

E.資金

2.以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動

D.風險應對

E.風險評估

3.按照發(fā)行機構不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.運通卡

B.大萊卡

C.中國銀聯(lián)卡

D.維薩卡

E.JCB卡

4.下列選項中，屬于費率的有（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.開證費

E.銀團安排費

5.根據《項目融資業(yè)務指引》，貸款人要求借款人在建設期應當采取的降低建設期風險的措施包括（）。

A.提供完工擔保和履約保函

B.投保商業(yè)保險

C.簽訂長期供銷合同

D.發(fā)起人提供資金缺口擔保

E.建立完工保證金

6.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國招商銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國建設銀行

D.中國農業(yè)銀行

E.中國工商銀行

7.在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責包括()。

A.持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展

B.監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況

C.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

D.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當的糾正措施

E.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險

8.根據《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務有()。

A.同業(yè)拆借

B.提供購車貸款業(yè)務

C.經批準發(fā)行金融債券

D.經批準從事與汽車金融業(yè)務相關的金融機構股權投資業(yè)務

E.向金融機構借款

9.貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業(yè)務的產品包括（）。

A.外匯期權交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠期交易

E.外匯即期交易

10.下列關于信用卡授信管理的說法中，正確的有()。

A.發(fā)卡銀行應當建立信用卡授信管理制度

B.商務差旅卡的現(xiàn)金提取授信額度應當設置為零

C.發(fā)卡銀行可以為信用卡轉賬(轉出)和支取現(xiàn)金提供超授信額度用卡服務

D.發(fā)卡銀行在一個賬單周期內只能提供一次超授信額度用卡服務

E.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

11.個人外匯賬戶按賬戶性質劃分，可分為()。

A.外匯結算賬戶

B.資本項目賬戶

C.境內個人外匯賬戶

D.境外個人外匯賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

12.風險評估主要包括（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

13.單位結算賬戶包括()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.長期存款賬戶

14.商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（）構成。

A.法定存款準備金

B.商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金

C.流通中的現(xiàn)金

D.公開市場業(yè)務

E.超額存款準備金

15.績效考評結果的應用至少應當包括（）。

A.評定等級

B.分配信貸資源和財務費用

C.確定管理授權

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.核定績效薪酬總額

十四.判斷題(共10題)

1.對于通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，由銀行間市場清算所股份有限公司提供登記、托管、結算和兌付服務；對于在發(fā)行人營業(yè)網點、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應當對每期大額存單的日終余額進行總量登記。（）

2.電子銀行業(yè)務已成為全球銀行業(yè)服務客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

3.商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。（）

4.激勵約束原則就是實行結果考核與過程評價相統(tǒng)一、考核結果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責權利相統(tǒng)一。

5.為保證審計工作充分有效，內部審計部門應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執(zhí)行。（

）

6.大額存單自認購之日起計息，到期一次還本付息。（）

7.良好道德風氣的形成，關鍵在于銀行各個部門樹立“嚴格守法”的觀念。（

）

8.商譽不屬于資本扣減項目。（）

9.案件風險應作為一項重要的內容納入各營業(yè)機構每年的風險評估。

10.對被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機構可優(yōu)先給予授信支持。（）

十五.單選題(共15題)

1.一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

2.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，()、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

A.信息披露

B.資本評估

C.市場約束

D.風險披露

3.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

4.教育儲蓄存款的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級（含三年級）

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）

D.六年級（含六年級）

5.出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見（）

A.所在機構存在嚴重問題或風險

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶

D.機構內部工作人員互相詆毀

6.債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷的發(fā)行方式是()。

A.招標發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.承購包銷

D.直接發(fā)行

7.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準備

D.少數股東資本可計入部分

8.中央銀行是從（

）逐漸演變而成的。

A.現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來

B.國家政府職能中分離出來

C.財政部分離出來

D.國家發(fā)起設立而

9.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。

A.實繳資本五億元人民幣

B.實繳資本十億元人民幣

C.認繳資本十億元人民幣

D.認繳資本五億元人民幣

10.實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶如果需要大量資金購買房產等資產的，一般可以采用()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

11.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期以前為了取得票款，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的票據行為是（）。

A.轉貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書

12.承擔支持農業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是（）。

A.中國農業(yè)銀行

B.中國農業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

13.（）是調整平等民事主體之間人身關系和財產關系法律規(guī)范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

14.下列關于挪用資金罪的說法，錯誤的是()。

A.挪用資金的行為可以分為“超期未還”“營利活動”“非法活動型”

B.本罪的犯罪主體為國家工作人員或者國有單位委派管理、經營國有財產的人員

C.挪用本單位資金行為追究刑事責任的數額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑

D.對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還，或者未超過三個月，但進行了營利活動，挪用金額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的

15.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種不包括（

）。

A.澳大利亞元

B.歐元

C.韓幣

D.日元

十六.多選題(共15題)

1.中國人民銀行從2003年開始面向中央銀行發(fā)行中央銀行票據，這種票據具有的特點有（）。

A.無風險

B.風險低

C.期限短

D.發(fā)行全部電子化

E.流動性高

2.下列選項中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的有（）。

A.代收代付業(yè)務

B.代理銀行業(yè)務

C.代理證券業(yè)務

D.代理保險業(yè)務

E.其他代理業(yè)務

3.以下做法違法的有（）。

A.不執(zhí)行有關向關系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關系人達成交易

B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務營銷決策或交易處理

C.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務

D.利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

E.利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益。

4.戰(zhàn)略風險主要來源于（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經營目標不能按時實現(xiàn)

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

E.整個戰(zhàn)略實施過程中的質量難以保證

5.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構報告

6.銀行業(yè)從業(yè)人員進行行業(yè)內信息交流合作的方式有()。

A.日常交流

B.參加學術研討會

C.召開專題協(xié)調會議

D.參加同業(yè)聯(lián)席會議

E.參加銀行業(yè)自律組織

7.成本推動型通貨膨脹中生產成本的提高主要原因是（）。

A.工資推進的通貨膨脹

B.員工素質推進的通貨膨脹

C.約束機制的通貨膨脹

D.信息不完善的通貨膨脹

E.利潤推進的通貨膨脹

8.激勵約束機制是公司治理的重要內容，其內容主要包括()。

A.董事和監(jiān)事履職評價

B.薪酬機制

C.期權機制

D.股權激勵

E.辭退機制

9.票據在公告期間不可以進行的活動包括（）。

A.承兌

B.付款

C.貼現(xiàn)

D.轉讓

E.以上均是

10.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

11.下列關于票據貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據轉讓行為

B.以承兌方式所進行的轉讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉讓

D.以背書方式所進行的轉讓

E.貼付一定利息而進行的轉讓

12.下列屬于銀行咨詢業(yè)務當中信息咨詢業(yè)務的主要方式的是()。

A.電話咨詢

B.會談咨詢

C.提供存款證明

D.出具資信調查報告

E.定期或不定期提供信息咨詢報告

13.貿易融資方式包括（

）。

A.保理

B.銀團貸款

C.打包放款

D.信用證

E.項目貸款

14.危害貨幣管理罪主要包括（）。

A.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

B.持有、使用假幣罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.高利轉貸罪

E.吸收客戶資金不入賬罪

15.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農業(yè)銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

十七.判斷題(共15題)

1.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

2.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

3.銀行業(yè)從業(yè)人員根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

4.公司的權力機構是董事會。

5.可轉換債券兼具債券和股票的特性。()

6.動產上已經設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優(yōu)先受償。（）

7.銀行業(yè)金融機構有違法經營，經營管理不善等情形，如不予撤銷將嚴重危害金融秩序，損害公眾利益

的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤

（）

8.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，還可以繼續(xù)進行經營活動直至公司完成清算。（）

9.在最高額抵押權設立以前就已經存在的債權，經當事人同意，可以轉入最高額抵押擔保的債權范圍。()

10.被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系因接管而變化，由被接管單位接管。（）

11.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

12.背書是轉讓票據權利的行為，只有持票人才能進行票據的背書。

13.風險不等同于損失本身，風險是一個事后概念，損失是一個事前概念。（）??

14.按照保險對象的不同，可分為財產保險和人身保險。()

15.根據“二八定律”，占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度為80％左右。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：很多銀行倒閉案例由信用風險引發(fā)。

2.答案：C

本題解析：凈穩(wěn)定資金比例是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結構調整減少短期融資、增加長期穩(wěn)定資金來源。

3.答案：B

本題解析：從本質上說，操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。業(yè)務外包并不能減少董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任。外包服務的最終責任人仍是商業(yè)銀行，對客戶和監(jiān)管者仍承擔著保證服務質量、安全、透明度和管理匯報的責任。

4.答案：C

本題解析：A項屬于項目風險；B項屬于行業(yè)風險；D項屬于品牌風險。

5.答案：D

本題解析：信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)，經歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

6.答案：D

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結合的方法來評估操作風險。定向分析需要依靠有經驗的風險管理專家對操作風險的發(fā)生頻率和影響程度做出評估；定量分析方法則主要基于對內部操作風險損失數據和外部數據進行分析。隨著時間的變化，商業(yè)銀行還應當根據內部損失的實際結果、相關的外部數據，以及所做的適度調整，對操作風險評估流程和評估結果進行驗證。風險與控制自我評估、損失數據收集、關鍵風險指標是商業(yè)銀行操作風險管理廣泛使用的三大工具。

7.答案：D

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。

8.答案：D

本題解析：。巴塞爾委員會根據目前商業(yè)銀行的實際做法，在《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供三種可供選擇的操作風險經濟資本計量方法，即基本指標法、標準法和高級計量法。

9.答案：B

本題解析：企業(yè)買賣房產、購買機器設備或資產租借，借款給附屬公司，或者買賣其他公司的股票等投資行為，是投資活動現(xiàn)金流的主要內容。?

10.答案：D

本題解析：考查對數收益率的計算。對數收益率=In(150/100)=0.4。

11.答案：B

本題解析：標準法將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八大類業(yè)務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀。B項正確。故本題選B。

12.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行可以通過出售所持有的流動性資產或轉向資金市場借入資金來緩解流動性壓力。

13.答案：C

本題解析：外債總額與國民生產總值之比屬于比例指標，反映一國長期的外債負擔情況，一的限度是20％～25％，高于這個限度說明外債負擔過重。

14.答案：C

本題解析：。對匯率風險的考查。匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。值得注意的是，上述商品價格風險的定義中不包括黃金這種貴金屬，黃金是被納入匯率風險類考慮的。

15.答案：C

本題解析：。全面風險管理時代是在20世紀80年代之后，1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺標志著國際銀行業(yè)的全面風險管理原則體系基本形成?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》是在2004年公布的。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國際上許多組織和機構對公司治理進行了廣泛研究，我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局借鑒經濟合作與發(fā)展組織的公司治理準則和巴塞爾委員會的商業(yè)銀行公司治理原則，提出了我國商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內容包括：①完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序；②明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理層人員的權利、義務；③建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制；④建立完善的信息報告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在設計限額體系時，應綜合考慮以下主要因素：(1)自身業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度。(2)能夠承擔的市場風險水平。(3)業(yè)務經營部門的既往業(yè)績。(4)工作人員的專業(yè)水平和經驗。(5)定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)。(6)壓力測試結果。(7)內部控制水平。(8)資本實力。(9)外部市場的發(fā)展變化情況等。

4.答案：A、E

本題解析：

按照銀監(jiān)會2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風險管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響，用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《商業(yè)銀行不良貸款監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告除上述五項外，其主要內容還包括：地區(qū)和客戶結構情況。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。匯率風險通常源于以下業(yè)務活動：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易；②銀行賬戶中的外幣業(yè)務，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

對于相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種風險分散策略完全消除。故A項錯誤。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽風險管理的具體做法有：（1）強化聲譽風險管理培訓。（2）確保實現(xiàn)承諾。（3）確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經驗。（4）盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。（5）增強對客戶／公眾的透明度。（6）將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經營目標結合起來。（7）保持與媒體的良好接觸。（8）制定危機管理規(guī)劃。

9.答案：B、D

本題解析：

企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮應收賬款收回的可能性、應收賬款收回的時間預期。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險。

11.答案：B、C

本題解析：

流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。B、C項滿足題意。

12.答案：A、D

本題解析：

B、C、E三項屬于非財務警示信號。

13.答案：A、C、E

本題解析：

當商業(yè)銀行資產負債久期缺口為正時，市場利率不變，銀行的市場價值不變；如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加，但資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產與負債的價值都將減少，但資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市場價值將減少。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

。單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監(jiān)管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額X100%，取得貸款的客戶可以是法人、其他經濟組織、自然人、個體工商戶。

15.答案：A、B、C

本題解析：

日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括：一是新聞平臺。用于收集新聞媒體發(fā)布的地方、國家、全球新聞，包括影響世界經濟政治的重大事件、某一國家的經濟整體動態(tài)、經濟政治的政策制定與調整等。

二是外部評級機構數據。收集世界范圍內主要外部評級機構的信息，作為國別風險預警等級確定的外部參考信息。

三是銀行內部信息。指由銀行內部員工發(fā)現(xiàn)，顯示銀行內部發(fā)生嚴重風險的信息，包括某一地區(qū)或國家內的全部分行／支行發(fā)生嚴重的損失，某一全球性公司在某一國家或區(qū)域內發(fā)生嚴重的違約等。

考點：

國別風險日常監(jiān)測

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行管理戰(zhàn)包括戰(zhàn)目標和實現(xiàn)路徑兩方面內容。戰(zhàn)目標可以分解為戰(zhàn)愿景、階段性戰(zhàn)目標和主要發(fā)展指標等細項。故本題選A。

2.答案：正確

本題解析：

2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實施后，我國系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

3.答案：錯誤

本題解析：

主權評級比銀行、公司評級都要困難，主要原因是國際信貸的規(guī)模比起國內公司、銀行借貸的規(guī)模要小得多，而且自從有了國際收支統(tǒng)計后的違約次數不多，即使通過各種研究法來改善風險模型，也會因為樣本和數據過少而產生不確定性。

4.答案：正確

本題解析：

略。

5.答案：正確

本題解析：

關聯(lián)方通常采用連環(huán)擔保的形式申請銀行貸款，雖然符合相關法律的規(guī)定，但一方面，