2023年交通銀行股份有限公司遵義分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年交通銀行股份有限公司遵義分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()是國內(nèi)企業(yè)／機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類之一。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.個人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

2.商業(yè)銀行的零售存款是()。

A.來源集中，流動性風險低

B.比較穩(wěn)定的負債，流動性風險低

C.來源分散，流動性風險高

D.不穩(wěn)定的負債，流動性風險高

3.（）是市場約束的核心。

A.信息披露

B.監(jiān)管部門

C.債權(quán)人

D.中介機構(gòu)

4.風險價值是指在一定的持有期和()下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化對資產(chǎn)價值造成的最大損失。

A.違約概率

B.違約損失率

C.置信水平

D.持有金額

5.下列關(guān)于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是（）。

A.全面了解客戶的聲譽信譽問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

D.建立公平的獎懲機制

6.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類。以下不屬于其中分類的是()。

A.信用風險

B.權(quán)責風險

C.操作風險

D.聲譽風險

7.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風險資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是()。

A.核心資本

B.信用風險經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.風險加權(quán)資本

8.目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以(

)為基礎(chǔ)計算的。

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本

9.下列不屬于外包管理中董事會職責的是（）。

A.負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

C.操作流程和內(nèi)控制度

D.負責外包活動的日常管理工作

10.外幣超額備付金率計算公式中外匯各項存款不包括()。

A.外幣活期存款

B.外匯儲備存款

C.應(yīng)解保證金

D.外幣定期存款

11.風險事件：

2007年，受美國次貸危機導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構(gòu)來計算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆入資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負債表上的貸款實現(xiàn)了風險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風險暴露。英國北巖銀行出現(xiàn)的擠兌事件將導(dǎo)致銀行的（）。

A.法律風險

B.市場風險

C.國家風險

D.流動性風險

12.一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素。下列屬于與市場有關(guān)的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期

13.商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸多頭500

B.累計總敞口頭寸100，凈總敞口頭寸空頭300

C.累計總敞口頭寸500，凈總敞口頭寸多頭100

D.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸空頭100

14.下列關(guān)于計算VAR的方差——協(xié)方差法的說法，不正確的是（）。

A.假定投資組合中各種風險因素的變化通常為正態(tài)分布

B.是所有計算VaR的方法中最簡單的

C.反映了高階非線性特征

D.反映了風險因素對整個組合的一階線性和二階線性影響

15.（）方面的內(nèi)容可以不在提交董事會和高級管理層的風險報告中反映。

A.原始損失數(shù)據(jù)

B.誘因與控制措施

C.關(guān)鍵風險指標

D.資本情況

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風險，并在合同中明確()。

A.將外包活動的主要業(yè)務(wù)分包

B.確?？蛻粜畔⒌陌踩?/p>

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查

D.主服務(wù)商應(yīng)當確認在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負總責

E.分包服務(wù)提供商應(yīng)當嚴格遵守主服務(wù)提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款

2.商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風險類型有()。

A.信用風險

B.法律風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.市場風險

3.下列關(guān)于市場風險計量方法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

C.外匯敞口分析是商業(yè)銀行較早采用的匯率風險計量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風險計量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進的利率風險計量方法

4.下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規(guī)劃

B.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增加對客戶／公眾的透明度

E.保持與媒體的良好溝通

5.專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮的因素包括與借款人有關(guān)的因素以及與市場有關(guān)的因素。下列各項中，與市場有關(guān)的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經(jīng)濟周期

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.利率水平

E.杠桿

6.商業(yè)銀行積極、主動地承擔和管理風險的益處主要有（）。

A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)

B.降低現(xiàn)金流的波動性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

E.有助于獲得更多收益

7.與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.真實財務(wù)狀況難以掌握

D.系統(tǒng)性風險較高

E.風險識別和貸后管理難度大

8.信用風險被認為是最為復(fù)雜的風險種類，它的主要形式包括（）。

A.利率風險

B.違約風險

C.結(jié)算風險

D.匯率風險

E.股票風險

9.損失數(shù)據(jù)收集的核心包括（）。

A.損失事件識別

B.損失事件填報

C.損失金額確定

D.損失事件信息審核

E.損失數(shù)據(jù)驗證

10.商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風險管理進行監(jiān)測的意義在于（）。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術(shù)水平

C.銀行能更清楚的認識到市場變化

D.銀行可以了解自身營運狀況的改變

E.了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標所承受的風險

11.從資金交易業(yè)務(wù)的流程來看可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結(jié)算／清算三個環(huán)節(jié)。后臺結(jié)算／清算需注意的操作風險點主要包括（）。

A.交易定價模型或定價機制錯誤

B.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位

D.因錄入錯誤而錯誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務(wù)

12.商業(yè)銀行的信用風險管理信息系統(tǒng)建設(shè)需要多方面的企業(yè)數(shù)據(jù)，下列()屬于內(nèi)部評級系統(tǒng)中經(jīng)計量后的結(jié)果數(shù)據(jù)。

A.企業(yè)的稅收數(shù)據(jù)

B.債項的違約損失率

C.企業(yè)的工商登記數(shù)據(jù)

D.企業(yè)的違約概率

E.企業(yè)所在國家主權(quán)評級數(shù)據(jù)

13.風險規(guī)避策略的實施成本主要在于()的支出。

A.風險分析

B.風險補償

C.人員工資

D.風險轉(zhuǎn)移

E.經(jīng)濟資本配置

14.商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)的理解正確的是（）。

A.風險信息各業(yè)務(wù)單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點

B.風險管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)

C.風險管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實的”和交易人員“假設(shè)的”分析操作

D.風險信息管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心“無形資產(chǎn)”

E.風險管理信息系統(tǒng)可以制約數(shù)據(jù)的特性

15.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.賬戶開立

B.現(xiàn)金存取款

C.柜員管理

D.平賬和賬務(wù)核對

E.掛失業(yè)務(wù)

三.判斷題(共15題)

1.在動產(chǎn)質(zhì)押時，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面的質(zhì)押合同。（）

2.對于在不同國家設(shè)立附屬機構(gòu)的銀行集團來說，需要針對不同國家的監(jiān)管要求制定不同的實質(zhì)性風險評估體系。()

3.流動性覆蓋率是指商業(yè)銀行通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少60日的流動性需求。（）

4.商業(yè)銀行風險管理是指社會向可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的過程中，氣候政策轉(zhuǎn)向、技術(shù)革新和市場情緒變化等因素導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的風險。

5.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構(gòu)來管理，進而轉(zhuǎn)移操作風險和最終管理責任。（）

6.信用衍生產(chǎn)品等風險緩釋技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率，而且不會帶來新的信用風險。（）

7.最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是柜面業(yè)務(wù)。（）

8.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險在短期內(nèi)會導(dǎo)致流動性風險、信用風險，以至于出現(xiàn)危機。()

9.期權(quán)的Gamma反映了標的資產(chǎn)波動率的變化對期權(quán)價格的影響。

10.風險轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風險暴露轉(zhuǎn)移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權(quán)等）等。（）

11.戰(zhàn)略風險是一個簡單的風險體系。（）

12.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽風險管理體系。（）

13.某國政府強制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風險屬于國家風險。()

14.風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，必須承擔的風險類型和風險總量。(

)

15.商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為個人住房按揭貸款和個人信用貸款。()

四.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.將信息發(fā)送給瀏覽者，使上網(wǎng)的客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

2.下列不可以作為個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明的是（）。

A.個人納稅證明

B.在銀行近3個月內(nèi)的存款

C.工資薪金證明

D.個人在經(jīng)營實體的分紅證明

3.公積金個人住房貸款逾期90天以內(nèi)的，貸款銀行應(yīng)當采取的措施是（）。

A.電話催收

B.向借款人發(fā)出《提前還款通知書》

C.就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議

D.對借款人提起訴訟

4.()年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》。

A.1980

B.1985

C.1995

D.1998

5.關(guān)于個人汽車貸款展期說法正確的是（）。

A.可以不限展期次數(shù)，但是展期期限不能超過一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年

D.只可以展期一次但展期可以長于一年

6.以下關(guān)于個人汽車貸款的運行模式說法正確的是（）。

A.間客式運行模式就是“先貸款，后買車”

B.間客式運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

C.直客式運行模式就是“先買車，后貸款”

D.在直客式模式中銀行將審核責任交給經(jīng)銷商或第三方

7.關(guān)于商用房貸款的擔保，下列說法錯誤的是（）。

A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔保法》的規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一般責任擔保

D.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險

8.利率是指一定時期內(nèi)（）與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。

A.本金額

B.利息額

C.利潤額

D.貸款額

9.()是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風險管理工作。

A.實貸實付

B.貸后管理

C.誠信申貸

D.貸放分控

10.商業(yè)助學貸款的貸款額度不超過()。

A.借款人在校年限內(nèi)所在學校的學費、住宿費和基本生活費

B.8000元

C.借款人在校年限內(nèi)所在學校的學雜費和學費的80％

D.12000元

11.下列關(guān)于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）。

A.確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關(guān)手續(xù)是否已辦妥

12.個人商用房貸款期限最長不得超過（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

13.商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于（）。

A.分散

B.集中

C.快

D.慢

14.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對（）分析的基礎(chǔ)上。

A.競爭對手和客戶需求分析

B.內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境

C.市場環(huán)境和政策環(huán)境

D.宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境

15.下列選項中，不屬于個人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)收集流程的是（）。

A.數(shù)據(jù)報送

B.校驗加載

C.反饋

D.數(shù)據(jù)整理

五.多選題(共15題)

1.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（

）。

A.擔保-collateral

B.資本-capital

C.管理-control

D.能力-capacity

E.道德品質(zhì)-character

2.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字C.貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

3.根據(jù)信貸機構(gòu)的資源配置情況和債務(wù)人的具體情況，銀行可采取的催收管理手段包括()

A.電子批量催收

B.人工催收

C.處理抵質(zhì)押品

D.以物抵債

E.法律催收

4.個人住房貸款操作風險管理中貸款流程的風險內(nèi)容包括（）。

A.擔保風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.貸款支付管理中的風險

E.合同有效性風險

5.下列關(guān)于對個人住房貸款調(diào)查的方式和要求的說法，錯誤的有（）。

A.借款人的月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比應(yīng)在60%(含)以下

B.對于存在虛假購房行為套貸的，如情節(jié)較輕，可以給予貸款

C.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、借款所購(建)房屋情況以及貸前調(diào)查人認為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容

D.借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%(含)以下

E.貸前調(diào)查人通過審查借款申請材料了解借款申請人的基本情況、借款所購(建)房屋情況、貸款擔保情況等

6.除非借款人主觀惡意騙貸，個人汽車貸款中影響借款人還款能力的因素主要包括（）。

A.個人經(jīng)營失敗

B.借款人工作崗位變化

C.單位經(jīng)濟效益惡化

D.借款人及其家庭成員收入銳減

E.借款人及其家庭成員重病死亡

7.下列屬于押品的種類的是（）。

A.應(yīng)收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運輸設(shè)備

8.國家助學貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學費

B.住宿費

C.教材費

D.娛樂費

E.培訓(xùn)費

9.下列關(guān)于市場法使用說法正確的是（）。

A.市場法適用的對象交易活躍的房地產(chǎn)

B.很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)難以采用市場法估價

C.學校、教堂和寺廟都很適宜采用市場法估價

D.市場法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易

E.市場發(fā)育良好且活躍的地區(qū)適宜采用市場法估價

10.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法中，正確的有（）。

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個工作El向貸款銀行提出申請

11.個人質(zhì)押貸款一般是急用，要求()。

A.效率較高

B.貸款期限短

C.辦理時間短

D.手續(xù)簡便

E.貸款額度小

12.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法，正確的有()。

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個工作日向貸款銀行提出申請

13.個人住房貸款貸后管理的風險包括（）。

A.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

B.房屋他項權(quán)證辦理不及時

C.逾期貸款催收不及時，造成貸款損失

D.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

E.未對借款人經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

14.合作機構(gòu)管理的風險防控措施包括（）。

A.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準人

C.動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度

D.實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

E.嚴格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項

15.采用質(zhì)押擔保方式的，質(zhì)物可以是（）。

A.憑證式國庫券

B.單位定期存單

C.個人定期儲蓄存款存單

D.個人活期儲蓄存款存折

E.國家重點建設(shè)債券

六.判斷題(共15題)

1.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（不包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

2.在審批個人經(jīng)營貸款時，有經(jīng)驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。（

）

3.我國最大的個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。（）

4.銀行品牌間是否存在有機的內(nèi)在聯(lián)系，是決定銀行品牌管理效率高低的關(guān)鍵。（）

5.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

6.商業(yè)助學貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專科學生、研究生和第二學士學位學生，外籍人和港澳臺學生若符合申請條件，也可以申請商業(yè)助學貸款。（）

7.操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險。（）

8.貸款銀行不應(yīng)再為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。（）

9.在個人汽車貸款的貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛的購買指定險種，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

10.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

11.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

12.借款人沒有為其申請的國家助學貸款提供擔保屬于個人教育貸款信用風險。

13.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，銀行應(yīng)經(jīng)常組織精神訓(xùn)練。（）

14.辦理商用房貸款時，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔連帶責任的、部分額度有效擔保。（）

15.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由中國銀監(jiān)會組織建立。（）

七.單選題(共15題)

1.（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

2.期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而了結(jié)期貨交易的行為是（）。

A.結(jié)算

B.交割

C.平倉

D.持倉

3.理財師進行財務(wù)規(guī)劃的假設(shè)是()。

A.個人財務(wù)資源是有限的

B.客戶對理財師都是信任的

C.客戶都是回避風險的

D.財務(wù)資源的分配方式是多樣的

4.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是()。

A.限制民事行為能力人可以進行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動

B.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

D.不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

5.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項預(yù)期年收益率5％的投資項目，復(fù)利計息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00

6.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財規(guī)劃師資格

7.風險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資?！边@種理財業(yè)務(wù)可能是（

）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

8.下列不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案原則的是()。

A.了解原則

B.誠信原則

C.客觀原則

D.連續(xù)性原則

9.金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是()。

A.會計師事務(wù)所

B.居民個人

C.金融工具

D.金融機構(gòu)

10.基金財產(chǎn)的保管由（）負責。

A.管理人

B.投資人

C.發(fā)起人

D.托管人

11.下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展的說法中，錯誤的是（

）。

A.改革和深化發(fā)展階段，對銀行理財產(chǎn)品投資方面加強了監(jiān)管

B.規(guī)范階段，理財產(chǎn)品零／負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺

C.發(fā)展階段，我國銀行理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)類型日益精細化，合作模式不斷拓展

D.萌芽時期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一

12.某投資者購買了100000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定：當LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時，給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%，則按低收益率2%計算；若實際一年中的LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為()美元。（一年按360天計算）

A.750

B.1500

C.2500

D.3000

13.有權(quán)審查批準設(shè)立商業(yè)銀行的是()。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

14.理財師可根據(jù)不同客戶的類型，針對其心理特征，主動服務(wù)。（）類型客戶有儲蓄習慣，會仔細分析投資方案。

A.儲藏者

B.積累者

C.修道士

D.逃避者

15.下列哪一項屬于境外主要股票價格指數(shù)？（）

A.滬深300指數(shù)

B.深圳綜合指數(shù)

C.標準普爾債券價格指數(shù)

D.道瓊斯股票價格平均指數(shù)

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為（）掛鉤類。

A.外匯

B.利率

C.股票

D.商品

E.債券

2.關(guān)于組合投資理財產(chǎn)品的特點，表述正確的有()。

A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

B.賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力

C.組合投資類理財產(chǎn)品信息透明度高

D.決定產(chǎn)品最終受益的因素減少，投資風險減小

E.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

3.下列關(guān)于成長型基金的說法中，不正確的有（??）。

A.強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.投資對象一般為風險較小的金融產(chǎn)品

C.基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小

D.一般不會直接將股息分配給投資者

E.既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值

4.商業(yè)銀行深刻認識客戶關(guān)系管理的豐富內(nèi)涵，需要把握()。

A.客戶關(guān)系管理是銀行的一種經(jīng)營哲學和經(jīng)營戰(zhàn)略

B.客戶關(guān)系管理強調(diào)客戶價值、銀行價值和員工價值三者的高度統(tǒng)一

C.客戶關(guān)系管理是貫穿于銀行各部門、各環(huán)節(jié)的經(jīng)營思想

D.客戶關(guān)系管理強調(diào)從客戶的行為因素和情感因素兩個層面同時研究與建立客戶關(guān)系

E.客戶關(guān)系管理強調(diào)客戶價值、銀行價值和社會價值三者的高度統(tǒng)一

5.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括（）等內(nèi)容。

A.當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見

6.基金子公司的業(yè)務(wù)類型主要包括（

）。

A.組合投資業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

C.債權(quán)投資業(yè)務(wù)

D.量化打新業(yè)務(wù)

E.資本市場類業(yè)務(wù)

7.根據(jù)信托的初始形態(tài)和信托的目的分類，可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)務(wù)分為（）。

A.擔保信托

B.資金信托

C.財產(chǎn)信托

D.權(quán)利信托

E.特定目的信托

8.在理財產(chǎn)品銷售文件中應(yīng)包含專項客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知至少包括（）。

A.商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向客戶說明的內(nèi)容

B.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率

C.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程

D.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容

9.有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定有()。

A.登載單位或者個人的推薦性文字

B.挪用基金份額持有人的申購資金

C.募集期間對認購費打折

D.夸大基金收益

E.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

10.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點中購與贖回，也可在交易所買賣該基金

11.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。

A.短期融資券

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.長期國債

D.普通股

E.銀行承兌匯票

12.在充分披露理財產(chǎn)品存在的風險，明確告知客戶其不適合投資該產(chǎn)品后，客戶仍執(zhí)意要購買的，應(yīng)()。

A.請該客戶指定一位證明人陪同

B.客戶本人在產(chǎn)品說明書和風險評估報告上簽字確認

C.證明人在產(chǎn)品說明書和風險評估報告上簽字確認

D.由具有權(quán)限的業(yè)務(wù)人員和客戶經(jīng)理在產(chǎn)品說明書和風險評估報告上簽字確認

E.由具有權(quán)限的業(yè)務(wù)人員和客戶經(jīng)理與客戶闡述產(chǎn)品風險并簽宇確認后方可進行銷售

13.下列屬于個人理財業(yè)務(wù)市場的有（

）。

A.貨幣市場

B.房地產(chǎn)市場

C.理財產(chǎn)品市場

D.資本市場

E.外匯市場

14.根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，必須經(jīng)代表2/3以上表決權(quán)的股東通過的決議是（）。

A.增加或者減少注冊資本

B.修改公司章程

C.選舉和更換董事長

D.決定有關(guān)董事和監(jiān)事的報酬

E.分立、合并、解散

15.私募股權(quán)投資成功設(shè)立的關(guān)鍵因素在于（

）。

A.GP與LP的關(guān)系

B.GP的聲譽和社會積淀

C.LP的出資

D.GP規(guī)模的大小

E.LP的規(guī)模大小

九.單選題(共15題)

1.我國全面實行貸款五級分類制度是從（）年開始的。

A.2000

B.1998

C.2002

D.1999

2.下列關(guān)于流動比率的說法，正確的是（）。

A.流動比率反映了企業(yè)用來償還負債的能力

B.企業(yè)的流動比率越高越好

C.流動比率=流動資產(chǎn)/(流動資產(chǎn)+流動負債）

D.流動比率也稱“酸性測驗比率”

3.決定貸款能否償還的最主要因素是()。

A.貸款人的信用等級

B.貸款人的現(xiàn)金流情況

C.貸款人的還款能力

D.擔保人的資金實力

4.下列關(guān)于制造行業(yè)負債與所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)的說法正確的是（）。

A.流動負債占總資產(chǎn)比重明顯高于其他項目

B.長期負債占總資產(chǎn)比重高于批發(fā)、零售、服務(wù)行業(yè)

C.長期負債占總資產(chǎn)比重低于流動負債、所有者權(quán)益

D.所有者權(quán)益占總資產(chǎn)比重高于服務(wù)業(yè)

5.擔保類文件不包括()。

A.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

B.已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議

C.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

D.已正式簽署的保證協(xié)議

6.5C分析系統(tǒng)不包括（）

A.品德

B.資本

C.經(jīng)營環(huán)境

D.還款來源因素

7.（）是通過宣傳媒介直接向目標市場上的客戶對象(包括現(xiàn)有的和潛在的)介紹和銷售產(chǎn)品、提供服務(wù)的宣傳活動。

A.人員促銷

B.廣告

C.公共宣傳

D.公共關(guān)系

8.下列關(guān)于并購融資的說法中，錯誤的是（）。

A.并購融資在20世紀50年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易

B.銀行在受理公司的股權(quán)收購貸款申請后，應(yīng)當調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項目上

C.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

D.如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權(quán)較少，自身利益保護不足，則要謹慎發(fā)放用于股權(quán)收購和公司并購的貸款

9.產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強。有這種特點產(chǎn)品組合策略的形式是（）。

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

10.在分析企業(yè)資金結(jié)構(gòu)是否合理時，要注意經(jīng)營風險水平和()。

A.資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)

B.現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)

C.資金成本

D.資產(chǎn)收益

11.—個企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競爭力，必須不斷地進行（）。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新

B.產(chǎn)品促銷

C.產(chǎn)品大批量生產(chǎn)

D.產(chǎn)品囤貨

12.貸款發(fā)放的原則不包括（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.統(tǒng)一審批原則

13.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為（），向人民法院提起訴訟的時效為（）。

A.2年；1年

B.1年；1年

C.2年；2年

D.1年；2年

14.拍賣抵債金額()萬元(含)以上的單項抵債資產(chǎn)應(yīng)通過公開招標方式確定拍賣機構(gòu)。

A.500

B.1000

C.3000

D.5000

15.（）是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。

A.臨時性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

十.多選題(共15題)

1.信貸后臺部門包括（）。

A.財務(wù)會計部門

B.稽核部門

C.合規(guī)部門

D.IT部門

E.個人貸款業(yè)務(wù)部門

2.下列情形中，可以借閱一級檔案的有()。

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質(zhì)押物品

C.審計部門查閱

D.提交法院進行債權(quán)債務(wù)重組

E.補辦房產(chǎn)證

3.商業(yè)銀行對其開展公司信貸業(yè)務(wù)進行前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。

A.是否進行信貸營銷

B.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)

C.是否需要提高貸款利率

D.是否投入更多的時間和精力進行后續(xù)貸款洽談

E.是否需要正式開始貸前調(diào)查工作

4.下列各項中不得抵押的財產(chǎn)有（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.土地所有權(quán)

D.?？顚Ｓ?/p>

E.醫(yī)院的衛(wèi)生設(shè)施

5.公司信貸業(yè)務(wù)人員對借款人管理風險的分析內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品的經(jīng)濟周期

B.經(jīng)營規(guī)模

C.產(chǎn)品市場份額

D.管理結(jié)構(gòu)

E.員工士氣

6.確定產(chǎn)品組合就要有效地選擇產(chǎn)品組合的（）。

A.寬度

B.深度

C.關(guān)聯(lián)性

D.有序性

E.擴展性

7.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的有（）。

A.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

B.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整分段計息

C.中長期貸款利率實行半年一定

D.貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

8.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.保證人不具備擔保能力

B.虛假擔保人

C.公司互保

D.保證手續(xù)不完備

E.超過訴訟時效

9.以下哪些情況會使得銀行要求借款人追加保證人（）

A.倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化

B.保證人的財務(wù)狀況惡化

C.抵（質(zhì)）押物出現(xiàn)不利變化

D.由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負擔加重

E.以上都對

10.根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定，可能會導(dǎo)致貸款合同無效或效力待定，進而對銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性的情況包括（）。

A.借款人損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.違反法律、行政法規(guī)等強制性規(guī)定的

D.借款人主體資格存在瑕疵的

E.惡意串通損害第三人利益的

11.下列各項中，不屬于衡量企業(yè)營運能力的指標有（

）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.資產(chǎn)負債率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

E.負債與所有者權(quán)益比率

12.預(yù)控性處置可由（）完成。

A.信貸審批部門

B.信貸發(fā)放部門

C.風險預(yù)警部門

D.風險決策部門

E.預(yù)控對策系統(tǒng)

13.在對還款賬戶的監(jiān)控上，貸款新規(guī)對（）賬戶做了具體規(guī)定。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.項目融資

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.貼現(xiàn)貸款

14.在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內(nèi)，發(fā)生下列（）情況時，商業(yè)銀行應(yīng)重新進行授信分析評價。

A.外部政策變動

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動

C.客戶的擔保超過所設(shè)定的擔保警戒線

D.客戶涉及重大訴訟

E.客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄

15.在進行貸款風險分類時，銀行進行判斷分析的主要步驟有（）。

A.基本信貸分析

B.還款能力分析

C.還款可能性分析

D.確定分類結(jié)果

E.委托中介機構(gòu)評估

十一.判斷題(共15題)

1.一般而言，從借款申請和借款合同看，借款人對貸款的用途都比較明確，不會發(fā)生實際使用與合同規(guī)定的用途相背離的情形。()

2.我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已經(jīng)實現(xiàn)市場化。國內(nèi)商業(yè)銀行通常以國際主要金融市場的利率(如倫敦同業(yè)拆借利率)為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。

3.同一財產(chǎn)只能設(shè)立一個抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個質(zhì)權(quán)。（）

4.貸款人自主支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（

）

5.確認項目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資金進出情況，對于已經(jīng)用于項目的資本金，還可以核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證等。

（）

6.在對作為抵押物的機器設(shè)備進行估價時，只需考慮的因素是折舊。（

）

7.在實際借款需求分析中，單獨一年的經(jīng)營利潤不能全面衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況和借款需求的長期影響。（）

8.企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

9.費率一般以信貸業(yè)務(wù)金額為基數(shù)按一定比率計算。（

）

10.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。

11.“固定資產(chǎn)剩余壽命”可用來衡量公司原有固定資產(chǎn)的平均剩余壽命。()

12.一般來說，行業(yè)內(nèi)競爭程度在行業(yè)發(fā)展階段后期，在經(jīng)濟周期達到高點時較大。（

）

13.現(xiàn)行的增值稅實行的是價內(nèi)稅，因此產(chǎn)品成本中包括外購?fù)度胛锼Ц兜倪M項稅。（）

14.利率結(jié)構(gòu)由不同種類、不同期限、不同用途貸款差別利率的總和構(gòu)成。

15.（2017年真題）關(guān)于抵押的效力，下列說法中正確的有（

）。

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權(quán)的擔保

B.抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔保

D.抵押擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用

E.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于合規(guī)風險管理體系的基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理目標

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

2.商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。

A.(總資本-對應(yīng)資本扣減項)/風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.(一級資本-對應(yīng)資本扣減項)/風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.(核心一級資本-對應(yīng)資本扣減項)/風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.(二級資本-對應(yīng)資本扣減項)/風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

3.與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，下列表述中，不屬于表外業(yè)務(wù)特點的是（）。

A.多數(shù)表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費的方式獲得收益

B.多數(shù)表外業(yè)務(wù)屬于接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)

C.不運用或不直接運用銀行自有資金

D.表外業(yè)務(wù)不會給銀行帶來信用風險

4.從董事會、高管層、監(jiān)事會到每一個員工，都是風險管理的參與者，都有各自的風險管理職責，這體現(xiàn)了全面風險管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

5.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在有效控制風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應(yīng)加大信貸支持力度的重點能效項目不包括（）。

A.-有利于促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級換代的重點能效項目

B.符合國家規(guī)劃的重點節(jié)能工程或列入國家重點節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目

C.高于現(xiàn)行國家標準的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評價標準的住房項目

D.獲得國家或地方政府有關(guān)部門資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項目和重大節(jié)能技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項目

6.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，（）應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行相應(yīng)的合規(guī)管理職責。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.銀行內(nèi)部的各個部門及其人員

7.下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關(guān)規(guī)定的說法中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務(wù)條線

B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

C.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性

8.在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項目，通常采用（）的方式籌措資金。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項目融資

D.并購貸款

9.歐洲央行履行監(jiān)管職責時，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過（）億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300

10.在銀行合規(guī)管理的操作中，董事會的職責不包括（）。

A.負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理

B.負責銀行合規(guī)風險的有效管理

C.審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件

D.對銀行有效管理合規(guī)風險的情況每年至少進行一次評估

11.《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機制，即（）。

A.抵押設(shè)立權(quán)可以先生效，抵押合同需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效

B.抵押合同可以先生效，抵押權(quán)設(shè)立需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效

C.抵押合同和抵押設(shè)立權(quán)可以同時生效

D.抵押合同和抵押設(shè)立權(quán)都需要經(jīng)過一定法定手續(xù)后才能生效

12.重點為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)的金融資產(chǎn)管理公司是()。

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國華融資產(chǎn)管理公司

D.中國長城資產(chǎn)管理公司

13.中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)派出檢查人員在現(xiàn)場檢查中，可以采取的方式不包括()。

A.查閱、復(fù)制文件資料

B.采集數(shù)據(jù)信息

C.外部調(diào)查

D.進行暗訪

14.銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），自覺抵制低價傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當競爭行為。

A.規(guī)范操作

B.自覺抵制內(nèi)幕交易

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.遵守相關(guān)法律法規(guī)

15.具體會計準則對銀行的影響有（）。

A.金融工具減值對銀行的影響

B.金融工具增值對銀行的影響

C.金融工具計算對銀行的影響

D.金融工具創(chuàng)新對銀行的影響

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。

A.貸款金額超過500萬元人民幣的

B.單筆金額超過總借款8％的貸款資金支付

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

E.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

2.在審查固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)風險時，商業(yè)銀行應(yīng)從()等角度進行貸款風險評價。

A.項目發(fā)起人

B.借款人

C.項目合規(guī)性

D.項目技術(shù)和財務(wù)可行性

E.項目融資方案

3.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人

4.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

5.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的有（）。

A.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

B.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

C.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息并證明其真實性，此外不承擔任何責任

D.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

E.受益人受兩個合同的約束，與開證申請人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證

6.銀行對消費者的主要義務(wù)包括()。

A.交易信息公開

B.妥善處理客戶交易請求

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理投訴

E.保護消費者安全

7.在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)檢查崗的基本職責包括（）。

A.以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應(yīng)用合規(guī)、業(yè)務(wù)辦理合規(guī)為重點的檢查

B.統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)、組織合規(guī)檢查工作，制定年度檢查計劃，并督促執(zhí)行

C.參與對各網(wǎng)點合規(guī)事項的檢查，協(xié)助做好內(nèi)部管理

D.參與各類違規(guī)行為的責任認定調(diào)查，參與或跟蹤督導(dǎo)對重大違規(guī)事件的處理

E.對合規(guī)檢查，分析風險、提出建議，撰寫合規(guī)報告

8.下列屬于存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.協(xié)定賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

E.投資賬戶

9.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

E.借款人應(yīng)及時提供貸款資金使用記錄和資料

10.與信用風險、市場風險相比，商業(yè)銀行操作風險的特點有（

）。

A.來源廣泛

B.可以是損失，也可以是利潤來源

C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D.存在風險與收益的準確對應(yīng)關(guān)系

E.不能純粹依靠計量手段來控制

11.貨幣政策的“三大法寶”是指包括（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準備金

C.再貸款與再貼現(xiàn)

D.利率政策

E.匯率政策和窗口指導(dǎo)

12.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

13.下列屬于擔保貸款的有（

）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.抵押貸款

E.質(zhì)押貸款

14.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

15.內(nèi)部審計部門可就（

）等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨立性，不應(yīng)直接參與或負責內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風險管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

十四.判斷題(共10題)

1.貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的長期融資或信用便利。()

2.當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。

3.按營銷渠道模式分類，可分為自營營銷渠道、代理營銷渠道和合作營銷渠道。

4.外資在華銀行業(yè)金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）

5.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣30萬元。（）

6.第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》在對銀行審慎監(jiān)管方面，要求銀行監(jiān)管資本覆蓋銀行給所在市場和宏觀經(jīng)濟環(huán)境帶來的風險。()

7.目前，銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計方式。（

）

8.公益信托是指以非營業(yè)性信托機構(gòu)或個人作為受托人所從事的信托活動。

9.商業(yè)銀行從事風險計量、監(jiān)測和控制的工作人員必須與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員分開，不得相互兼任，風險計量、監(jiān)測或控制人員可以直接向高級管理層報告風險狀況。（）

10.我國中央銀行和銀監(jiān)部門在銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督檢查方面的職責分工與協(xié)調(diào)，是一種旨在提高效率的制度性安排。

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.擔保業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.承諾業(yè)務(wù)

2.下列關(guān)于遺囑繼承的說法，不正確的是（）。

A.遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑

B.立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準

C.立遺囑后，遺囑人實施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的，視為對遺囑相關(guān)內(nèi)容的撤回

D.遺囑繼承的效力劣于法定繼承

3.我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項中不屬于監(jiān)管運行機制的突出特點是（）。

A.增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.改變了過去一個法人金融機構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局

C.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

4.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。

A.追究民事責任

B.行政處罰

C.行政處分

D.刑事制裁

5.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

6.誠信申貸的內(nèi)容不包括（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

7.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

8.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.進口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款

B.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

C.出口押匯在國際上也叫議付

D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

9.2010年的第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管指標，并規(guī)定杠桿率不能低于（）。

A.5％

B.4％

C.3％

D.8％

10.目前我國鋃行貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定

D.上限下限均放開

11.下列關(guān)于托收方式與主要用途的說法，不正確的是()。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等

B.跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品

D.進口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進口代收

12.在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構(gòu)交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(gòu)（）。

A.無需支付存單款項

B.應(yīng)當支付存單款項

C.沒有任何過失

D.沒有收到該筆款項

13.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B.彌補票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

14.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。

A.資本扣除項

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本

15.下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述，錯誤的是()。

A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任

C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔相應(yīng)的民事責任

十六.多選題(共15題)

1.目前我國銀行個人貸款的還款方式有()。

A.遞增還款法

B.組合還款法

C.按周還本付息

D.等額本息還款法

E.等額本金還款法

2.保險合同的主體包括（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

3.不可抗力的要件包括()。

A.不能預(yù)見

B.不能避免

C.不能克服

D.主觀情況

E.客觀情況

4.基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，我國的基礎(chǔ)貨幣包括()。

A.金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D.居民儲蓄存款

E.外匯儲備

5.貿(mào)易融資方式主要有（）。

A.信用證

B.打包放款

C.福費廷

D.互換

E.期貨

6.我國人民幣的禁止性規(guī)定包括()。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

7.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于（）。?

A.國債

B.同業(yè)存單

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券

8.在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有()。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.農(nóng)村合作銀行

E.農(nóng)村銀行

9.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致無效合同的原因包括()。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

C.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

D.因重大誤解而訂立的合同

E.在訂立合同時顯失公平的

10.事業(yè)單位法人的特點有（）。

A.以營業(yè)為目的

B.不取得任何收益

C.不以營業(yè)為目的

D.一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動

E.主要從事文化、教育、體育等公益事業(yè)

11.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為()階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

12.下列屬于內(nèi)部控制原則的是()。

A.全面性原則

B.謹慎性原則

C.制衡性原則

D.適應(yīng)性原則

E.成本效益原則

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的有()。

A.是銀行最基本的職能

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能為客戶辦理資金存取

D.能對資本進行再分配

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當中介人

14.商業(yè)銀行個人通知存款業(yè)務(wù)特點包括（）。

A.開戶時不約定存期

B.儲戶特定

C.支取時約定日期及金額

D.利息免稅

E.支取存款時要提前一定時間通知銀行

15.我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、（）、貸款管理責任制相結(jié)合。

A.統(tǒng)一授信管理

B.審貸分離

C.分級審批

D.分級授信

E.統(tǒng)一審批

十七.判斷題(共15題)

1.銀行監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，防止銀行倒閉。()

2.根據(jù)擔保制度司法解釋，債權(quán)人與擔保人訂立擔保合同，約定以法律、行政法規(guī)尚未規(guī)定可以擔保的財產(chǎn)權(quán)利設(shè)立擔保，當事人主張合同無效的，人民法院不予支持。（）

3.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

4.經(jīng)濟危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

5.中國人民銀行作為特殊的國家機關(guān)，可以依賴《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的的金融業(yè)務(wù)活動。()

6.我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”。()

7.經(jīng)濟資本反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本。()

8.分期付款業(yè)務(wù)實質(zhì)上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務(wù)。（）

9.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

10.只能對現(xiàn)有的應(yīng)收賬款進行質(zhì)押。（）

11.違規(guī)出具金融票證罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。（）

12.中國工商銀行的正式成立，標志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。（）

13.借記卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

14.委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并負責償還的貸款。()

15.最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構(gòu)的國家是英國。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：法人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)企業(yè)／機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一。

2.答案：B

本題解析：從商業(yè)銀行負債流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分，其來源比較分散，流動性風險較低。

3.答案：B

本題解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心?？键c：市場約束機制

4.答案：C

本題解析：本題考查風險價值的概念。風險價值(ValueatRisk，VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

5.答案：A

本題解析：

管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理/決策流程。

6.答案：B

本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類。

7.答案：B

本題解析：信用風險經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風險資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。

8.答案：C

本題解析：以監(jiān)管資本為基礎(chǔ)計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具。

9.答案：A

本題解析：選項BC是高級管理層的管理內(nèi)容，選項D為外包管理團隊的管理內(nèi)容，選項E為外包管理中高級管理層的內(nèi)容。董事會的管理內(nèi)容包括：負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準外包的風險管理制度；審議批準本機構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排；定期審閱本機構(gòu)外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督。

10.答案：B

本題解析：外匯各項存款包括外幣活期存款、外幣定期存款、應(yīng)解匯款、應(yīng)解保證金，不合外匯儲備存款。

11.答案：D

本題解析：流動性風險的內(nèi)部因素包括：出現(xiàn)重大聲譽風險，如員工欺詐或丑聞等負面消息，削弱公眾對銀行的信心，或承諾未能履行，雖然該承諾沒有法律約束力，但仍會引起公眾和評級機構(gòu)對銀行財務(wù)狀況的質(zhì)疑，導(dǎo)致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機。

12.答案：D

本題解析：一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關(guān)的因素，包括聲譽、杠桿和收益波動性。(2)與市場有關(guān)的因素，包括經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策和利率水平。

13.答案：C

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。本題中，累計總敞口頭寸=20+50+100+150+180=500；凈總敞口頭寸=（50+100+150）-（20+180）=100。

14.答案：C

本題解析：方差——協(xié)方差法無法反映高階非線性特征?？键c：市場風險計量方法

15.答案：A

本題解析：操作風險報告的內(nèi)容包括風險狀況、重大操作風險事件、損失事件、誘因與控制措施、關(guān)鍵風險指標、資本情況六個部分。

二.多選題1.答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風險，并在合同中明確以下事項：(1)服務(wù)提供商分包的規(guī)則。(2)分包服務(wù)提供商應(yīng)當嚴格遵守主服務(wù)提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款。(3)主服務(wù)商應(yīng)當確認在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負總責。(4)不得將外包活動的主要業(yè)務(wù)分包。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)主要風險類型：信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、違規(guī)風險。

3.答案：A、B、C

本題解析：

缺口分析和久期分析都是對利率變動進行敏感性分析的方法；久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響；外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響，是商業(yè)銀行較早采用的匯率風險計量方法；缺口分析是一種比較初級、粗略的利率風險計量方法；久期分析是比缺口分析方法更為先進的利率風險計量方法。?

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：(1)強化聲譽風險管理培訓(xùn)。(2)確保實現(xiàn)承諾。(3)確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗。(4)盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。(5)增強對客戶／公眾的透明度。(6)將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機管理規(guī)劃。

5.答案：B、C、D

本題解析：

一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關(guān)的因素，主要包括借款人的聲譽、杠桿、收益波動性；二是與市場有關(guān)的因素，主要包括經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平。

6.答案：A、C、D

本題解析：

積極、主動地承擔和管理風險有助于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)，更加有效地配置資本，以及大力推動金融產(chǎn)品開發(fā)。

7.答案：A、B、C、D、E