2023年興業(yè)銀行總行信息科技部校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年興業(yè)銀行總行信息科技部校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的品牌風(fēng)險(xiǎn)

2.期權(quán)的買方在期權(quán)到期日前，不得要求期權(quán)的賣方履行合約，僅能在到期日當(dāng)天要求期權(quán)賣方履行期權(quán)合約指的是()。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.平價(jià)期權(quán)

D.價(jià)內(nèi)期權(quán)

3.在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任不包括()。

A.不定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B.識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.制定危機(jī)處理程序

D.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程

4.下列指標(biāo)計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。

A.不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款余額×100％

B.不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／貸款余額×100％

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露×100％

5.在風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，第二道風(fēng)險(xiǎn)防線是（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

C.監(jiān)管部門

D.內(nèi)審部門

6.我國(guó)銀行業(yè)的“三性原則”不包括(?)。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.效益性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

7.下列選項(xiàng)中，(?)用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.流動(dòng)比率

C.效率比率

D.杠桿比率

8.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是（），并定期進(jìn)行修正。

A.加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)

B.制定長(zhǎng)期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急方案

D.制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

9.績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持（）的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系。

A.統(tǒng)籌兼顧

B.公開透明

C.綜合平衡

D.地域制衡

10.在識(shí)別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.重點(diǎn)關(guān)注客戶核心資產(chǎn)重大變動(dòng)及其凈資產(chǎn)50％以上的變動(dòng)情況

B.對(duì)所有集團(tuán)法人客戶的架構(gòu)圖每?jī)赡赀M(jìn)行一次維護(hù)

C.充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)

D.使集團(tuán)法人客戶的識(shí)別頻率與額度授信周期不一致

11.如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款50億元，關(guān)注類貸款30億元，次級(jí)類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

12.借款人向銀行申請(qǐng)1年期貸款100萬，經(jīng)測(cè)算其違約概率為2．5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5

13.風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.損失的大小

B.損失的分布

C.未來結(jié)果的不確定性

D.收益的分布

14.信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括()。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.公平對(duì)待原則

D.展期重審原則

15.下列不屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)的是（

）。

A.國(guó)際收支

B.通貨膨脹率

C.提供外匯交易服務(wù)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

二.多選題(共15題)

1.我國(guó)大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在（）。

A.商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離和制衡還有待完善

B.內(nèi)部控制的組織架構(gòu)已經(jīng)形成

C.內(nèi)部控制的管理水平有待提高

D.內(nèi)部控制監(jiān)督的及時(shí)性有待提高

E.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)體系已經(jīng)完善

2.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.未能正確識(shí)別假鈔

B.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

3.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)除了具有低信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；易于定價(jià)且價(jià)值平穩(wěn)；與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的低相關(guān)性；在廣泛認(rèn)可的發(fā)達(dá)市場(chǎng)中交易；具有活躍且具規(guī)模的市場(chǎng)外，通常還具有如下特征（）。

A.具有負(fù)責(zé)任的做市商

B.存在多元化的買賣方，市場(chǎng)集中度低

C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機(jī)發(fā)生時(shí)，市場(chǎng)顯示出向這類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)

D.在壓力時(shí)期，這些資產(chǎn)能夠不受任何限制地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金以彌補(bǔ)現(xiàn)金流人和流出形成的缺口

E.在銀行中明確作為緊急資金來源，并由負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門控制

4.2001年，我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)了貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的指導(dǎo)原則，把貸款分為五類。下列定義正確的有（）。

A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還

B.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素

C.次級(jí)：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

5.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的融資指標(biāo)/信號(hào)的有()。

A.融資成本上升

B.資產(chǎn)質(zhì)量下降

C.外部評(píng)級(jí)下降

D.被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券

E.所發(fā)行的股票價(jià)格上升

6.2014年4月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)辦法的銀行有（

）。

A.工商銀行

B.建設(shè)銀行

C.招商銀行

D.交通銀行

E.中信銀行

7.計(jì)算VaR值的參數(shù)選擇應(yīng)注意的有()。

A.VaR的計(jì)算涉及置信水平和持有期

B.一來講，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而減少

C.如果模型是用來決定與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取低

D.如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

E.如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，則時(shí)間間隔應(yīng)該長(zhǎng)

8.在對(duì)客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，除了應(yīng)當(dāng)關(guān)注與企業(yè)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的共性之外，還要識(shí)別（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.投資風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

9.銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包括()。

A.監(jiān)管范圍的信息公開

B.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

D.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

E.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

10.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中的主要指標(biāo)包括（

）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

B.逾期貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款撥備率

E.不良貸款率

11.損失數(shù)據(jù)收集的原則包括()。

A.重要性原則

B.準(zhǔn)確性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹(jǐn)慎性原則

E.客觀性原則

12.商業(yè)銀行面臨的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于（）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。

A.代理行往來

B.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

C.設(shè)立境外機(jī)構(gòu)

D.國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)

E.對(duì)“一帶一路”國(guó)家的授信

13.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有（

）。

A.國(guó)家控制的企業(yè)間僅因?yàn)楸舜送車?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方

B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購(gòu)、資金往來以及債務(wù)重組

C.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

D.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

E.集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動(dòng)機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

14.以下風(fēng)險(xiǎn)管理方法屬于事前管理，即在損失發(fā)生前進(jìn)行的有f)。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

15.我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.流動(dòng)性

C.安全性

D.效益性

E.穩(wěn)定性

三.判斷題(共15題)

1.我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管的總目標(biāo)是提升我國(guó)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，壯大整體規(guī)模。()

2.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個(gè)人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。（

）

3.合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。（）

4.一旦完成客戶的信用狀況分析，客戶獲得的信用評(píng)分結(jié)果將長(zhǎng)期有效。()

5.銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期，至少每半年一次對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。（）

6.隨著外部審計(jì)的不斷完善和壯大，將會(huì)逐漸取代商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)的功能。

7.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。()

8.高級(jí)管理層的職責(zé)是對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。（）

9.財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過程中的一個(gè)重要組成部分，非財(cái)務(wù)因素分析只是對(duì)財(cái)務(wù)因素分析的一個(gè)輔助與補(bǔ)充。（）

10.由于個(gè)人貸款額度較低，商業(yè)銀行不要求借款人購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（）

11.貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預(yù)計(jì)損失而實(shí)際計(jì)提的準(zhǔn)備。()

12.風(fēng)險(xiǎn)管理流程是連接商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)單元和關(guān)聯(lián)市場(chǎng)的一條紐帶。()

13.從商業(yè)銀行實(shí)踐來看，在貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析過程中引入?yún)^(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變量是非常必要的。（）

14.代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。()

15.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動(dòng)性比例不小于15％。（）

四.單選題(共15題)

1.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由（）承擔(dān)階段性保證責(zé)任。

A.開發(fā)商

B.借款人

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)

2.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)把掌握的資料送交（）進(jìn)行下一步工作。

A.借款申請(qǐng)人

B.貸款審査人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

3.()對(duì)借款人的信用評(píng)價(jià)方面可以有所省略。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款

B.個(gè)人抵押貸款

C.個(gè)人信用貸款

D.個(gè)人住房貸款

4.銀行不良貸款的外包催收可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（

）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

5.以下不屬于個(gè)人汽車貸款中信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

6.()一般是急用，要求效率高，辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)捷。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款

B.個(gè)人抵押授信貸款

C.個(gè)人信用貸款

D.個(gè)人保證貸款

7.根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控工作有關(guān)問題的通知》(國(guó)辦發(fā)[2011]1號(hào))，下列理解錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)個(gè)人購(gòu)買住房不足5年轉(zhuǎn)手交易的，統(tǒng)一按其銷售收入全額征收營(yíng)業(yè)稅

B.對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)投資達(dá)不到20％以上的(不含土地價(jià)款)，不得以任何方式轉(zhuǎn)讓土地及合同約定的土地開發(fā)項(xiàng)目

C.對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.人民銀行各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績(jī)r(jià)格控制目標(biāo)和政策要求，在國(guó)家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例和利率

8.以下不屬于貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)的是(）。

A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配

D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況

9.在個(gè)人住房貸款中，下列權(quán)利憑證有可能不允許作為質(zhì)物的是（）。

A.1996年及以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債

B.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

C.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單

D.金融債券

10.信用卡透支取現(xiàn)需要支付每日（）的利息，且無免息期。

A.千分之五

B.萬分之五

C.百分之五

D.萬分之一

11.信用卡透支取現(xiàn)的額度最高不超過持卡人信用額度的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.45％

12.以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款的原則說法不正確的是()

A.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款只能用所購(gòu)汽車抵押

C.“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用

13.下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

B.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

D.個(gè)人貸款的資金來源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

14.下列關(guān)于SWOT分析法的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.它是銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法

B.其中O表示劣勢(shì)，W表示機(jī)遇

C.可以從四個(gè)方面對(duì)銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析

D.銀行可以結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性來制定實(shí)際的戰(zhàn)略

15.通過（）渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。

A.電子銀行

B.電話銀行

C.現(xiàn)場(chǎng)咨詢

D.窗口咨詢

五.多選題(共15題)

1.在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

2.借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在借款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括（

）。

A.要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵（質(zhì)）押物，或更換擔(dān)保人

B.定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為

C.提前收回部分或全部貸款本息

D.停止發(fā)放尚未使用的貸款

E.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

3.個(gè)人醫(yī)療貸款可用于解決（）傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺

A.借款人本人

B.借款人親屬

C.借款人成年子女

D.借款人父母

E.借款人配偶

4.銀行進(jìn)行市場(chǎng)分析具有的意義包括（）。

A.有利于把握宏觀形勢(shì)

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

D.有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于降低投資風(fēng)險(xiǎn)

5.下列押品屬于應(yīng)收賬款分類的是（）。

A.流動(dòng)資產(chǎn)

B.保本型理財(cái)產(chǎn)品

C.交易類應(yīng)收賬款

D.學(xué)校收費(fèi)權(quán)

E.應(yīng)收租金

6.根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按（）調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

A.日

B.季

C.半年

D.年

E.月

7.個(gè)人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對(duì)象

B.貸后檢查

C.貸款利率

D.還款額度

E.擔(dān)保方式

8.目前，個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括()

A.商業(yè)銀行

B.縣級(jí)以上司法部門

C.公民個(gè)人

D.非經(jīng)辦業(yè)務(wù)銀行

E.保證人

9.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過程包括（）。

A.收集重要屬性

B.識(shí)別重要屬性

C.制作定位圖

D.定位選擇

E.執(zhí)行定位

10.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據(jù)實(shí)際情況要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

B.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵(lì)同學(xué)之間互保，發(fā)揚(yáng)互助精神

D.以質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

E.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

11.為防控個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.自建住房

B.集體土地使用權(quán)

C.商用房

D.劃撥土地及地上定著物

E.工業(yè)用房、倉庫

12.采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以有（）。

A.憑證式國(guó)庫券

B.單位定期存單

C.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單

D.個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款存折

E.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

13.合作機(jī)構(gòu)的管理水平應(yīng)重點(diǎn)分析其()。

A.組織結(jié)構(gòu)是否健全

B.管理制度是否完善

C.財(cái)務(wù)制度是否完善

D.有無健全的財(cái)務(wù)監(jiān)督機(jī)制

E.改制后企業(yè)的公司治理結(jié)構(gòu)是否合理

14.出現(xiàn)（）情形之下的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對(duì)象為符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人的

E.借款人的金額超過30萬元人民幣的

15.個(gè)人商用房貸款可采用（）等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

六.判斷題(共15題)

1.小王在2010年初通過個(gè)人汽車貸款購(gòu)買了一輛新車，小王在2015年初還沒有還清貸款，這時(shí)候小王還可以申請(qǐng)一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必須還清貸款。（）

2.當(dāng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行間競(jìng)爭(zhēng)十分激烈時(shí)，當(dāng)?shù)氐氖杖敕績(jī)r(jià)比又遠(yuǎn)低于全國(guó)平均水平，有位個(gè)人VIP客戶提出可在銀行購(gòu)買適量基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品，但二套房貸款利率優(yōu)惠至基準(zhǔn)利率，銀行客戶經(jīng)理可同意受理。()

3.由于營(yíng)銷職業(yè)的特殊性，銀行營(yíng)銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，銀行應(yīng)經(jīng)常組織精神訓(xùn)練。（）

4.國(guó)家助學(xué)貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過1萬元。（）

5.審貸分離的要義是貸款審批通過即放款。()

6.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的用途為借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營(yíng)范圍。（）

7.互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，需要征信業(yè)務(wù)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等現(xiàn)代技術(shù)手段，探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務(wù)。（）

8.對(duì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)．銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金．需要開立保證金專戶存儲(chǔ)。并在擔(dān)保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔(dān)保人使用限制條款。（）

9.轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。（）

10.個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

11.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體可以擔(dān)任保證人。（）

12.借款人沒有為其申請(qǐng)的國(guó)家助學(xué)貸款提供擔(dān)保屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)。

13.個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查時(shí)，通過對(duì)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保情況的了解，可以對(duì)企業(yè)的擔(dān)保能力、融資能力、開發(fā)經(jīng)營(yíng)能力和樓宇能否按期竣工，作出判斷并提供參考資料。（）

14.在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。（）

15.公積金個(gè)人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業(yè)銀行代為執(zhí)行，對(duì)貸款額度、年限、成效等作出審批意見。()

七.單選題(共15題)

1.適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（

）。

A.成長(zhǎng)型基金

B.收入型基金

C.貨幣市場(chǎng)型基金

D.混合型基金

2.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（）承擔(dān)。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.銀行和客戶雙方

D.銀行和客戶協(xié)商

3.()是由于市場(chǎng)利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

4.()是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表

D.現(xiàn)金流量表

5.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A.股票

B.房地產(chǎn)

C.保險(xiǎn)費(fèi)

D.貨幣市場(chǎng)基金

6.理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時(shí),()是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

7.理財(cái)師的工作流程主要分為六大部分，其中，對(duì)于本機(jī)構(gòu)或者理財(cái)師本人已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對(duì)客戶很熟悉、對(duì)其情況很了解時(shí)（）可以簡(jiǎn)化。

A.制定理財(cái)規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

C.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

D.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系

8.下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（

）。

A.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

D.定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品

9.基金宣傳推介材料中可以登載的是（

）。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期

B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

10.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險(xiǎn)公司

11.繼承從被繼承人()時(shí)開始。

A.立下遺囑

B.宣讀遺囑

C.死亡

D.公正遺囑

12.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的是（

）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求

B.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層

C.商業(yè)銀行不需要對(duì)既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤

D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求

13.()是指研究如何合理、有效地組織、運(yùn)用時(shí)間資源，以達(dá)到工作和生活的目標(biāo)。

A.時(shí)間管理

B.工作計(jì)劃

C.生活計(jì)劃

D.日常管理

14.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

B.商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力允許與否，決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門

C.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

D.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

15.客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。

A.家庭財(cái)產(chǎn)、負(fù)債情況

B.家庭短期理財(cái)目標(biāo)

C.家庭收入、支出金額

D.家庭儲(chǔ)蓄額度

八.多選題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇()等產(chǎn)品。

A.債券型基金

B.存款

C.保本型理財(cái)產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)投資

E.股票型基金

2.理財(cái)師工作職責(zé)的要求有（）。

A.把自己認(rèn)為最好的投資計(jì)劃提供給客戶

B.準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平

C.提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系

D.為客戶制訂能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案

E.了解自己的客戶

3.理財(cái)師作為理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)（）的角色，其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財(cái)師的專業(yè)能力為保障。

A.受托人

B.委托人

C.中介人

D.管理人

E.受益人

4.下列關(guān)于國(guó)債的表述，正確的有（）。

A.國(guó)債投資收益主要來自于利息收益和價(jià)差收益

B.國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券

C.記賬式國(guó)債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

D.實(shí)物式國(guó)債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

E.憑證式國(guó)債可記名、可掛失，但是不能上市流通

5.證券類理財(cái)產(chǎn)品包括（）。

A.債券

B.股票

C.外匯期權(quán)

D.證券投資基金

E.權(quán)證

6.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。下列關(guān)于其說法正確的有（

）。

A.不記名

B.不能提前支取

C.可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

D.利率一般比同期限定期存款的利率高

E.利率有固定的，也有浮動(dòng)的

7.李先生現(xiàn)如今55歲，多年從事金融事業(yè)，年收人為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)；最近股指期貨推出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗(yàn)，并樂在其中。對(duì)此，根據(jù)生命周期理論，下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.李先生的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低

B.李先生正處于家庭成熟期，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力增加

C.為了在老年時(shí)期生活過得更美滿，李先生應(yīng)當(dāng)把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

D.李先生不應(yīng)該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動(dòng)中

E.李先生應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較低的債券和存款當(dāng)中

8.對(duì)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)，下列哪些因素需要考慮？（)

A.學(xué)歷與知識(shí)水平

B.資金的投資期限

C.投資者主觀偏好

D.理財(cái)目標(biāo)的彈性

E.財(cái)富

9.當(dāng)客戶詢問自己應(yīng)該如何進(jìn)行投資或者應(yīng)該投資什么金融產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)師應(yīng)向客戶（）。

A.解釋做投資決定一方面應(yīng)基于客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和容忍態(tài)度

B.幫助客戶梳理這個(gè)投資決定和自己未來理財(cái)目標(biāo)之間的關(guān)系

C.立刻幫客戶制作一份收益最大的理財(cái)計(jì)劃

D.讓客戶把錢給自己來進(jìn)行投資

E.以上做法均正確

10.按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)產(chǎn)品可以劃分為（

）。

A.醫(yī)療保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.工程保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會(huì)保險(xiǎn)

11.下列對(duì)期貨特征的表述中，正確的有(??)。

A.結(jié)算方面實(shí)行逐日盯市制度

B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金

D.一般很少以平倉的方式對(duì)沖

E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約

12.下列關(guān)于格式條款合同的說法，正確的有（）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款

C.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無效

13.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

14.以下關(guān)于金融衍生品市場(chǎng)功能的說法，正確的有（）。

A.金融衍生品市場(chǎng)可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.金融衍生品市場(chǎng)具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.金融衍生品市場(chǎng)可以提高交易效率

D.金融衍生品市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置的功能

E.金融衍生品市場(chǎng)可以消除風(fēng)險(xiǎn)

15.一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全主要包括()。

A.是否有穩(wěn)定、充足的收入

B.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

D.是否有舒適的住房

E.是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

九.單選題(共15題)

1.分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，通常是與（

）的比率進(jìn)行比較。

A.同收入規(guī)模企業(yè)

B.同行業(yè)的企業(yè)

C.同負(fù)債規(guī)模企業(yè)

D.同資產(chǎn)規(guī)模企業(yè)

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行審貸制度的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.如貸款審查人員對(duì)貸款發(fā)放持否定態(tài)度，可以終止該筆貸款的信貸流程

B.審查人員應(yīng)具備經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)、信貸、法律、稅務(wù)等專業(yè)知識(shí)，并有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

C.授信審批應(yīng)按規(guī)定權(quán)限、程序進(jìn)行，不得違反程序、減少程序或逆程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)

D.未通過有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批的授信可以申請(qǐng)復(fù)議，但必須符合一定條件，且間隔時(shí)間不太短

3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利不包括（）。

A.應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督

B.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款

C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

D.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

4.下列關(guān)于貸款分類中“次級(jí)”的說法正確的是（）。

A.借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素

C.在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回

D.即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失

5.從法律角度看，保險(xiǎn)是一種（）行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

6.（）是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中間商。

A.自營(yíng)營(yíng)銷渠道

B.代理營(yíng)銷渠道

C.合作營(yíng)銷渠道

D.授權(quán)營(yíng)銷渠道

7.根據(jù)貸款“五級(jí)分類法”分類，不良貸款是指()。

A.關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

C.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D.次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

8.在現(xiàn)金清收準(zhǔn)備過程中，向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為（）年。

A.3

B.2

C.5

D.1

9.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備的條件不包括()。

A.借款人依法設(shè)立

B.借款用途明確、合法

C.項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來源

10.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融既包括作為非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)，也包括金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務(wù)

B.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)

C.當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融諸多業(yè)務(wù)在法律法規(guī)方面存在大量的空白

D.我國(guó)征信業(yè)處于行業(yè)發(fā)展的成熟階段

11.若單個(gè)債務(wù)人級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)暴露超過所有級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)暴露總量的（），商業(yè)銀行應(yīng)有經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)向銀監(jiān)會(huì)證明該級(jí)別違約風(fēng)險(xiǎn)概率區(qū)間合理且較窄。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

12.（）是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。

A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.地域風(fēng)險(xiǎn)

13.（）是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。

A.法定利率

B.基準(zhǔn)利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場(chǎng)利率

14.關(guān)于速動(dòng)比率，以下說法不正確的是()。

A.對(duì)企業(yè)而言，速動(dòng)比率越高越好，說明企業(yè)有極高的資產(chǎn)變現(xiàn)能力

B.速動(dòng)比率用于衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力

C.速動(dòng)比率一般應(yīng)保持在100%以上

D.在計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用不計(jì)人速動(dòng)資產(chǎn)

15.當(dāng)銷售收人在盈虧平衡點(diǎn)以下時(shí)，企業(yè)將要()。

A.盈虧相等

B.盈利或虧損不確定

C.承受損失

D.創(chuàng)造利潤(rùn)

十.多選題(共15題)

1.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括()。

A.項(xiàng)目的總投資、建設(shè)投資、流動(dòng)資金估算的審查

B.固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷方法的審查

C.成本的審查

D.銷售收入審查

E.稅金的審查

2.速動(dòng)比率較高，（）。

A.表明企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng)

B.表明企業(yè)擁有較多具有即時(shí)變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C.表明企業(yè)的盈利能力較強(qiáng)

D.可能是由于企業(yè)的存貨積壓

E.可能是由于企業(yè)持有的現(xiàn)金太多

3.下列選項(xiàng)中，通常屬于公司非預(yù)期性支出的有（

）。

A.逾期貸款利息

B.臨時(shí)員工解雇的費(fèi)用

C.公司重組的費(fèi)用

D.法律訴訟費(fèi)

E.保險(xiǎn)之外的損失

4.下列選項(xiàng)中，屬于影響區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的外部因素有（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

D.區(qū)域市場(chǎng)化程度

E.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

5.貸款人開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守（

）原則。

A.依法合規(guī)

B.相互制衡

C.審慎經(jīng)營(yíng)

D.平等自愿

E.公平誠(chéng)信

6.以下關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析內(nèi)部因素的說法正確的是（）。

A.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對(duì)區(qū)域信貸資產(chǎn)狀況的直接反映

B.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率大于1時(shí)，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平

C.不良率變幅為負(fù)，說明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)小于0時(shí)，說明區(qū)域信貸增長(zhǎng)過快

E.盈利性是信貸資產(chǎn)的利差邊際和盈利能力是抵御風(fēng)險(xiǎn)的重要保證

7.下列關(guān)于我國(guó)現(xiàn)行增值稅制度的說法，正確的有()。

A.目前企業(yè)的會(huì)計(jì)核算實(shí)行價(jià)稅分離

B.在貨物購(gòu)進(jìn)階段.增值稅計(jì)入進(jìn)項(xiàng)稅額

C.用于計(jì)算銷售收入的銷售價(jià)格為含稅價(jià)格

D.產(chǎn)品成本中不含增值稅

E.產(chǎn)品銷售稅金中包含增值稅

8.計(jì)算貸款損失的普通準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)時(shí)，可以采用的計(jì)提基數(shù)有()。

A.全部貸款余額

B.全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額

C.正常類貸款余額

D.正常類貸款加上關(guān)注類貸款佘額

E.全部貸款扣除關(guān)注類貸款余額

9.銀行對(duì)借款人管理風(fēng)險(xiǎn)的分析內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期

B.經(jīng)營(yíng)規(guī)模

C.產(chǎn)品市場(chǎng)份額

D.企業(yè)文化特征

E.管理層素質(zhì)

10.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)中，對(duì)客戶內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制評(píng)價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有（）。

A.董事長(zhǎng)和監(jiān)事如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位

C.董事長(zhǎng)和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長(zhǎng)與總經(jīng)理、監(jiān)事如何制衡

11.貸前調(diào)查的方法主要包括（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研

B.定性調(diào)查

C.搜尋調(diào)查

D.委托調(diào)查

E.通過行業(yè)協(xié)會(huì)了解情況

12.關(guān)于抵押物的保全，下列說法正確的有（

）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值增加時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

D.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)不消失

E.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

13.在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)，銀行所使用的效率比率指標(biāo)主要包括（

）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.資產(chǎn)收益率

E.所有者權(quán)益收益率

14.項(xiàng)目評(píng)估中，應(yīng)根據(jù)()估算所需原輔料數(shù)量及其供應(yīng)穩(wěn)定性和保證程度。

A.項(xiàng)目資金支持

B.原輔料彈性和互補(bǔ)性

C.項(xiàng)目設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力

D.項(xiàng)目選用的工藝技術(shù)

E.項(xiàng)目使用的設(shè)備性能

15.公司信貸的借款人應(yīng)具備的資格有（）。

A.應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的

B.應(yīng)當(dāng)是經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的

C.自然人

D.企業(yè)法人

E.事業(yè)法人

十一.判斷題(共15題)

1.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是并列的關(guān)系。()

2.未通過貸審會(huì)審查的授信不可以申請(qǐng)復(fù)議。

3.利息保障倍數(shù)不能低于10()

4.結(jié)構(gòu)分析法經(jīng)常用于與同行業(yè)平均水平的比較分析。（

）

5.一般來說，處于啟動(dòng)期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)都比較高，銀行可以進(jìn)行長(zhǎng)期貸款，以獲得高風(fēng)險(xiǎn)下的更高收益。()

6.在資產(chǎn)負(fù)債表中，無形資產(chǎn)屬于流動(dòng)資產(chǎn)，應(yīng)收賬款屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。（）

7.應(yīng)收賬款融資模式，一般是指以中小企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈上核心大企業(yè)的應(yīng)收賬款單據(jù)憑證作為擔(dān)保，向商業(yè)銀行申請(qǐng)期限不超過應(yīng)收賬款賬齡的中長(zhǎng)期貸款，由銀行向處于供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。（）

8.定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中。（）

9.付款條件只取決于市場(chǎng)供求方面．如果貨品供不應(yīng)求。供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

10.從行業(yè)實(shí)踐看，借款人提出貸款展期后，商業(yè)銀行應(yīng)同意貸款展期，對(duì)貸款的期限、金額、擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)整。

11.貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。（）

12.（2017年真題）下列關(guān)于審貸分離的說法中，正確的有（

）。

A.審貸分離對(duì)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實(shí)意義

B.是將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離

C.由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門（崗位）承擔(dān)

D.目的是實(shí)現(xiàn)相互制約

E.審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的管理部門與負(fù)責(zé)貸款審查的業(yè)務(wù)部門相分離

13.在貸款的寬限期，銀行要計(jì)算利息。

14.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.自營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。()

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行貸款的費(fèi)率一般以信貸產(chǎn)品（

）為基數(shù)按一定比率計(jì)算。

A.金額

B.數(shù)量

C.時(shí)間

D.利潤(rùn)

2.現(xiàn)場(chǎng)檢查中，檢察人員不可以通過（）方式進(jìn)行深入檢查。

A.約談外審人員

B.抽調(diào)內(nèi)審人員

C.向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況

D.無需批準(zhǔn)對(duì)與被調(diào)查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)系的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查

3.銀行應(yīng)在各（

）的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道。

A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和貸款合同

B.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和員工制服

C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和官方網(wǎng)站

D.官方網(wǎng)站和貸款合同

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

5.下列選項(xiàng)中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說法正確的是()。

A.不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運(yùn)用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行的價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提升的活動(dòng)

B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)兩類

C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時(shí)性處置

D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換等方式

6.資產(chǎn)證券化把()的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。

A.缺乏盈利性，但具有未來現(xiàn)金流

B.不缺乏流動(dòng)性，但具有未來現(xiàn)金流

C.缺乏流動(dòng)性，且不具有未來現(xiàn)金流

D.缺乏流動(dòng)性，但具有未來現(xiàn)金流

7.杠桿率計(jì)算公式為（）。

A.（一級(jí)資本+一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%

B.（二級(jí)資本-二級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%

C.（一級(jí)資本-二級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%

D.（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%

8.公司貸款一般也稱為()，根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，細(xì)分為機(jī)構(gòu)客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。

A.法人貸款

B.單位貸款

C.企業(yè)貸款

D.個(gè)人貸款

9.根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D.公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)

10.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

11.剛剛開始經(jīng)營(yíng)或進(jìn)入市場(chǎng)．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多的銀行．通常采用的定位方式是（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.創(chuàng)新式定位

12.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資金足額到位

D.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位

13.全面審計(jì)一般以（

）為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

14.（）是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)原則購(gòu)買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對(duì)收購(gòu)的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)、管理和處置。

A.中間業(yè)務(wù)

B.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

15.()財(cái)政政策能在總需求過旺的情況下，消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。

A.緊縮性

B.擴(kuò)張性

C.中性

D.相機(jī)抉擇性

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有（）。

A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

B.建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

C.組織開展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

2.按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務(wù)可分為()。

A.一次還清貸款

B.固定利率貸款

C.浮動(dòng)利率貸款

D.分期償還貸款

E.人民幣貸款

3.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（

）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.貸款

D.借入資金

E.預(yù)收賬款

4.金融市場(chǎng)按照交易的標(biāo)的物可以分為()。

A.黃金市場(chǎng)

B.證券市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

E.外匯市場(chǎng)

5.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗(yàn)

C.促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化，為綜合化經(jīng)營(yíng)助力

D.風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)將難以掌控

E.監(jiān)管難度小

6.客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制應(yīng)主要包括()。

A.收集和整理客戶系統(tǒng)信息，建立起完備系統(tǒng)的客戶管理信息檔案

B.及時(shí)把握客戶需求的變化，包括客戶對(duì)新產(chǎn)品需求的變化、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避需求的變化等

C.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)制度

D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

7.綠色金融的意義包括（）。

A.發(fā)展綠色金融能帶來經(jīng)濟(jì)效益

B.更好滿足各利益相關(guān)方的期望及要求

C.綠色金融產(chǎn)生的社會(huì)效益不言而喻

D.綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益

E.對(duì)提升行業(yè)整體素質(zhì)和服務(wù)水平

8.商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

D.直接追償

E.債務(wù)重組

9.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)買入證券

B.提高存款準(zhǔn)備金

C.提高再貼現(xiàn)率

D.提高超額存款準(zhǔn)備金率

E.降低存款準(zhǔn)備金

10.合規(guī)文化通過樹立（）理念來實(shí)現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動(dòng)合規(guī)

C.合規(guī)人人有責(zé)

D.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

E.雙向互動(dòng)

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)的說法中，正確的有（）。

A.應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B.應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

C.應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

D.應(yīng)堅(jiān)持充分競(jìng)爭(zhēng)原則，鼓勵(lì)低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)

E.應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則

12.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.審批

D.貸后管理

E.不良資產(chǎn)處置

13.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括()。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準(zhǔn)備金利率

D.超額存款準(zhǔn)備金利率

E.活期儲(chǔ)蓄利率

14.同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括()。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔(dān)保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

15.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有()。

A.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

B.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正

D.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

E.建立公開、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求

十四.判斷題(共10題)

1.在綜合化經(jīng)營(yíng)的機(jī)制下，單一機(jī)構(gòu)或單一集團(tuán)可以提供幾乎全品類的金融服務(wù)，在金融細(xì)分領(lǐng)域還未實(shí)現(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享。

2.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款款。()

3.信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放，且期限較長(zhǎng)。（）

4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》，金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定，將本機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個(gè)人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（）

5.回購(gòu)交易屬于期貨交易的一種特殊方式。（）

6.銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求。

7.案件風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)作為一項(xiàng)重要的內(nèi)容納入各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

8.提款期從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。()

9.平行貸款是兩個(gè)國(guó)家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。()

10.在貨幣市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較差、風(fēng)險(xiǎn)較大而收益相對(duì)較高。

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)()

A.對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

B.對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對(duì)公民，不針對(duì)法人

D.對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁

2.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

3.在個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的()。

A.30％

B.50％

C.90％

D.100％

4.目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體是（）。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

C.開放式凈值型產(chǎn)品

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

5.公司解散時(shí)可免于清算的情形是()

A.公司合并或者分立

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

D.公司被責(zé)令關(guān)閉

6.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（）。

A.會(huì)員大會(huì)

B.理事會(huì)

C.常務(wù)理事會(huì)

D.專業(yè)委員會(huì)

7.不屬于商業(yè)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

8.企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，債務(wù)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)不包括()。

A.重整

B.和解

C.免償部分債務(wù)

D.破產(chǎn)清算

9.貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

10.銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（

）。

A.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

11.下列屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.支持國(guó)家開發(fā)項(xiàng)目融資

12.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約

13.在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會(huì)發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

14.下列屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

A.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)

B.是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)

C.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)

D.是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)

15.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括（

）。

A.接管

B.重組

C.查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶

D.撤銷

十六.多選題(共15題)

1.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

2.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.一般準(zhǔn)備金

D.累計(jì)虧損

E.外幣報(bào)表折算差額

3.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列選項(xiàng)中，（）屬于經(jīng)濟(jì)繁榮階段的特點(diǎn)。

A.社會(huì)購(gòu)買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費(fèi)需求開始減少

4.金融市場(chǎng)的功能可以歸納為（）。

A.貨幣資金融通功能

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.交易及定價(jià)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

5.商業(yè)銀行根據(jù)授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進(jìn)口保理額度

6.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的主要特點(diǎn)是：總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的部門，行使相應(yīng)的（）；以分行為利潤(rùn)中心，總行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。

A.資產(chǎn)分配權(quán)

B.經(jīng)營(yíng)決策權(quán)

C.業(yè)務(wù)管理權(quán)

D.資源調(diào)度權(quán)

E.績(jī)效考核權(quán)

7.合同履行的原則包括()。

A.誠(chéng)實(shí)信用原則

B.協(xié)作履行原則

C.實(shí)際履行原則

D.情勢(shì)變更原則

E.全面履行原則

8.對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對(duì)于（）事項(xiàng)不享有表決權(quán)。

A.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

B.和解協(xié)議

C.財(cái)產(chǎn)重整計(jì)劃

D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案

E.監(jiān)督管理人

9.銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）主要包括()

A.破壞金融管理秩序罪

B.貪污、受賄

C.金融詐騙罪

D.挪用公款

E.簽訂合同失職罪

10.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

11.合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在（）。

A.主體相對(duì)

B.內(nèi)容相對(duì)

C.責(zé)任相對(duì)

D.客體相對(duì)

E.時(shí)間相對(duì)

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

B.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢單位存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外

C.未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外

E.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

13.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下選項(xiàng)中屬于金融詐騙違法行為的有（

）。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

14.下列關(guān)于利息的說法，正確的有()。

A.利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇

D.利債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬

E.利息是是資金的價(jià)格

15.下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風(fēng)險(xiǎn)

B.提高透明度

C.管機(jī)構(gòu)

D.管法人

E.管內(nèi)控

十七.判斷題(共15題)

1.背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。

2.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

3.票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）

4.個(gè)體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。（）

5.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

6.交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是雙向的，交易對(duì)手的雙方面臨的交易市場(chǎng)價(jià)值都有可能是正值或負(fù)值。（）

7.銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。（）

8.1995年3月頒布的《中國(guó)人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。（）

9.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)，再確定恢復(fù)的優(yōu)先順序。（）

10.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下獲取資金的能力。（）

11.民法的調(diào)整對(duì)象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）

12.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。（）

13.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本回報(bào)率（RAROC）可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績(jī)效考核等方面。（）

14.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特征。（）

15.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系，所以A項(xiàng)正確；商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，所以B項(xiàng)正確；戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面，所以C項(xiàng)正確；擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。

2.答案：B

本題解析：最普遍的期權(quán)產(chǎn)品為歐式期權(quán)，即僅可在期權(quán)到期日一次交割標(biāo)的物。

3.答案：A

本題解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。除制定常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)處理政策和流程外，董事會(huì)和高級(jí)管理層還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析和壓力測(cè)試，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。A項(xiàng)董事會(huì)及高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

4.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％。

5.答案：B

本題解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險(xiǎn)防線，風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線，內(nèi)部審計(jì)是第三道風(fēng)險(xiǎn)防線。

6.答案：D

本題解析：我國(guó)銀行業(yè)的至關(guān)重要的“三性原則”是安全性、流動(dòng)性、效益性。

7.答案：B

本題解析：流動(dòng)比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。?

8.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層向。

9.答案：C

本題解析：績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持“綜合平衡”的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系。

10.答案：C

本題解析：

在識(shí)別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)力爭(zhēng)做到：①充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)。②與客戶建立授信關(guān)系時(shí)，授信工作人員應(yīng)當(dāng)盡職受理和調(diào)查評(píng)價(jià)，要求客戶提供真實(shí)、完整的信息資料。③識(shí)別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時(shí)，授信工作人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的注冊(cè)資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過非股權(quán)投資方式形成的隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系，客戶核心資產(chǎn)重大變動(dòng)及其凈資產(chǎn)10％以上的變動(dòng)情況，客戶對(duì)外融資、大額資金流向、應(yīng)收賬款情況，客戶主要投資者、關(guān)鍵管理人員及其親密親屬的個(gè)人信用記錄。④集團(tuán)法人客戶的識(shí)別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致。⑤在定期識(shí)別期間，集團(tuán)法人客戶的成員單位若發(fā)生產(chǎn)權(quán)關(guān)系變動(dòng)，導(dǎo)致其與集團(tuán)的關(guān)系發(fā)生變化，成員行應(yīng)及時(shí)將有關(guān)材料上報(bào)牽頭行，牽頭行匯總有關(guān)信息后報(bào)管轄行，管轄行做出識(shí)別判斷后，決定是否繼續(xù)列入集團(tuán)加以統(tǒng)一管理或刪除在集團(tuán)之外，并在集團(tuán)法人客戶信息資料庫中做出相應(yīng)調(diào)整。⑥對(duì)所有集團(tuán)法人客戶的架構(gòu)圖必須每年進(jìn)行維護(hù)，更新集團(tuán)內(nèi)的成員單位(明確新增或刪除的成員單位)。

11.答案：D

本題解析：該商業(yè)銀行的不良貸款率＝（10＋7＋3）/（50＋30＋10＋7＋3）100％＝20％。

12.答案：D

本題解析：每一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期損失計(jì)算公式為：預(yù)期損失（EL）=違約概率（PD）×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。其中，違約損失率=1-違約回收率。則該筆貸款的預(yù)期損失=2．5％×100×（1-40％）=1．5（萬），非預(yù)期損失=10-1．5=8．5（萬）。

13.答案：C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)的定義主要有以下三種：風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性；風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性；風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果對(duì)期望的偏離，所以C項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)與損失大小、分布有密切關(guān)系，但絕不等于損失本身，所以A、B、D項(xiàng)錯(cuò)誤。

14.答案：C

本題解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則包括審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

15.答案：D

本題解析：D項(xiàng)屬于利率風(fēng)險(xiǎn)，其他項(xiàng)均屬于匯率存在的風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。匯率波動(dòng)取決于外匯市場(chǎng)的供求狀況，主要包括國(guó)際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場(chǎng)預(yù)期、投機(jī)沖擊，以及各國(guó)國(guó)內(nèi)的政治、經(jīng)濟(jì)等多方面因素。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

選項(xiàng)A，與國(guó)際先進(jìn)銀行的內(nèi)部控制體系相比，我國(guó)大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離和制衡還有待完善；選項(xiàng)B應(yīng)為內(nèi)部控制的組織架構(gòu)還未形成；選項(xiàng)CD，內(nèi)部控制的管理水平有待提高，內(nèi)部控制監(jiān)督的及時(shí)性有待提高；選項(xiàng)E，內(nèi)部控制評(píng)價(jià)體系還不完善。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙是避免操作風(fēng)險(xiǎn)的正確做法。其他選項(xiàng)易造成操作風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各選項(xiàng)都是優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的特征。商業(yè)銀行需要持有優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備，即使在嚴(yán)重的壓力情景下，無論通過出售還是抵押融資的方式，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)資產(chǎn)仍應(yīng)保持良好的產(chǎn)生流動(dòng)性的能力。

4.答案：A、B、E

本題解析：

當(dāng)遇到這類同一個(gè)知識(shí)點(diǎn)，而所列選項(xiàng)比較全面的題時(shí)，通過比較分析選項(xiàng)間的輕重程度，按照順序排列一下，就不難作答。次級(jí)類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款?？梢深愘J款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。

5.答案：A、D

本題解析：

商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)有內(nèi)部預(yù)警信號(hào)、外部預(yù)警信號(hào)、融資預(yù)警信號(hào)。內(nèi)部預(yù)警信號(hào)主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量，以及其他可能對(duì)流動(dòng)性產(chǎn)生中長(zhǎng)期影響的指標(biāo)變化。外部預(yù)警信號(hào)主要包括第三方評(píng)級(jí)、所發(fā)行的有價(jià)證券的市場(chǎng)表現(xiàn)等指標(biāo)的變化。融資預(yù)警信號(hào)主要包括商業(yè)銀行的負(fù)債穩(wěn)定性和融資能力的變化等。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

2014年4月，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行實(shí)施資本管理高級(jí)方法。

7.答案：A、D

本題解析：

VaR的計(jì)算涉及置信水平和持有期，所以A項(xiàng)正確；一來講，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而增加，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤；如果模型是用來決定與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取高，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤；如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性。如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，則時(shí)間間隔應(yīng)該短，所以D項(xiàng)正確，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

。信用風(fēng)險(xiǎn)被認(rèn)為是最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，通常包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等主要形式。在對(duì)客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，除了應(yīng)當(dāng)關(guān)注與企業(yè)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的共性之外，還要識(shí)別：政策風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：C、D、E

本題解析：

公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?，主要包括三個(gè)方面的內(nèi)容：(1)監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開；(2)監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開；(3)行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

重要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)如下：

1.不良貸款率

2.關(guān)注類貸款占比

3.逾期貸款率

4.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

5.預(yù)期損失率

6.撥備覆蓋率

7.貸款拔備率

8.貸款損失準(zhǔn)備充足率

9.單一（集團(tuán)）客戶授信集中度

10.關(guān)聯(lián)投信比例

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

損失數(shù)據(jù)收集的原則包括：重要性原則；準(zhǔn)確性原則；統(tǒng)一性原則；謹(jǐn)慎性原則。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。關(guān)聯(lián)方是指在財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。

A項(xiàng)錯(cuò)誤，國(guó)家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方。

BC項(xiàng)正確，根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團(tuán)可以分為縱向一體化企業(yè)集團(tuán)和橫向多元化企業(yè)集團(tuán)。

（1）縱向一體化企業(yè)集團(tuán)。這類集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交