2023年興業(yè)銀行貴陽(yáng)分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年興業(yè)銀行貴陽(yáng)分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于核心存款指標(biāo)的計(jì)算，正確的是()。

A.核心存款÷凈資產(chǎn)

B.核心存款÷總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)

2.市場(chǎng)約束的核心是()。

A.監(jiān)管部門(mén)

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)

D.外部中介機(jī)構(gòu)

3.銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

B.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

D.財(cái)務(wù)報(bào)表檢查

4.采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的次級(jí)債權(quán)（未扣除部分）的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

5.銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)。

A.市場(chǎng)價(jià)格

B.模型定價(jià)

C.歷史成本

D.凈值計(jì)價(jià)

6.通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

7.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用（）來(lái)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法?

8.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（

）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.基本指標(biāo)法

9.（）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

10.抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

C.結(jié)算支付錯(cuò)誤

D.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

11.（）通常用來(lái)描述獨(dú)立單位時(shí)間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對(duì)應(yīng)的概率。

A.二項(xiàng)分布

B.泊松分布

C.均勻分布

D.正態(tài)分布

12.A公司2010年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)500萬(wàn)元，其中存貨80萬(wàn)元，預(yù)付賬款20萬(wàn)元，應(yīng)收賬款40萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)400萬(wàn)元，則該公司2010年速動(dòng)比率為（）。

A.1.25

B.1.15

C.1

D.0.9

13.經(jīng)濟(jì)資本的重要意義在于強(qiáng)調(diào)資本的(?)，即占用資本來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)是需要付出成本的。

A.有償占用

B.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.價(jià)格補(bǔ)償

D.邊際收益

14.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過(guò)程

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析

C.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理，比在貸后管理過(guò)程中監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行補(bǔ)救對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

15.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別、評(píng)估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對(duì)每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對(duì)地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）推向市場(chǎng)前和投產(chǎn)后全面有效落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的過(guò)程是指（）。

A.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)控制

D.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

二.多選題(共15題)

1.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門(mén)的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢(qián)大軍，市場(chǎng)“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢(qián)荒”進(jìn)一步升級(jí)。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規(guī)定，下列表述正確的有（）。

A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規(guī)

B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規(guī)

C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規(guī)

D.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付率應(yīng)是按旬計(jì)算

E.按照央行的監(jiān)管瀕度，上表中總行平均備付金是72.10億元

2.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障,確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)（）。

A.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門(mén)職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別

B.為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

C.對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

D.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

E.建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性

3.下列屬于資金業(yè)務(wù)前臺(tái)交易操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.交易員未及時(shí)止損，未授權(quán)交易或超限額交易

B.交易員虛假交易和未報(bào)告交易

C.交易員違章操作或操作失誤或錄入錯(cuò)誤交易指令而造成損失

D.交易員不慎泄露交易信息和機(jī)密

E.因計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失

4.氣候風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（

）

A.將應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)納入公司戰(zhàn)略

B.建立全面的氣候風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.優(yōu)化和調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

D.加強(qiáng)情景分析和壓力測(cè)試

E.加強(qiáng)氣候風(fēng)險(xiǎn)信息披露

5.先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念主要包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段

B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡

C.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展

D.應(yīng)充分了解所有風(fēng)險(xiǎn)，并建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，對(duì)于不了解或無(wú)把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度對(duì)待

E.樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念

6.市場(chǎng)上可得的流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)很多，下列（

）屬于市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

A.市場(chǎng)整體的信息

B.金融行業(yè)的信息

C.特定銀行的信息

D.政府行業(yè)的信息

E.服務(wù)行業(yè)的信息

7.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為（）。

A.會(huì)計(jì)信息披露

B.法律信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)信息披露

D.操作信息披露

E.監(jiān)管要求的信息披露

8.目前RAROC等經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法在國(guó)際先進(jìn)銀行中廣泛應(yīng)用，其原因是與以往的盈利指標(biāo)ROE、ROA相比，RAROC()。

A.可以全面反映銀行經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期的穩(wěn)定性和健康性

B.可以在揭示盈利性的同時(shí)，反映銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平

C.RAROC=(收益-預(yù)期損失）÷經(jīng)濟(jì)資本

D.使銀行不再注重盈利性

E.放棄了股東價(jià)值最大化的目標(biāo)

9.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。

A.定金責(zé)任

B.強(qiáng)制履行

C.賠償損失

D.違約金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

10.下列關(guān)于違約概率的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果

B.違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

C.違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.02％中的較高者

D.違約概率的估計(jì)包括單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率兩個(gè)層面

E.對(duì)任一級(jí)別的債務(wù)人，銀行可以使用違約概率預(yù)測(cè)模型得到的每個(gè)債務(wù)人違約概率的簡(jiǎn)單平均值作為該級(jí)別的違約概率

11.流動(dòng)性分險(xiǎn)評(píng)估方法主要有()

A.現(xiàn)金流分析法

B.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法

C.缺口分析法

D.久期分析法

E.利潤(rùn)率分析法

12.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時(shí)，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本?（）

A.業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，但不參與監(jiān)督執(zhí)行

D.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法

13.商業(yè)銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)偏好的過(guò)程中，應(yīng)考慮的因素包括（）。

A.監(jiān)管要求

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好與利益相關(guān)人的期望

C.同業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)偏好水平

D.愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，以及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力

E.壓力測(cè)試結(jié)果

14.匯率風(fēng)險(xiǎn)分為()。

A.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.道德風(fēng)險(xiǎn)

D.外匯結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

15.公允價(jià)值的計(jì)量方式包括(?)。

A.間接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

B.如不能獲得市場(chǎng)價(jià)格，則使用公認(rèn)的模型估算市場(chǎng)價(jià)格

C.直接使用名義價(jià)值

D.實(shí)際支付價(jià)格(無(wú)依據(jù)證明其不具有代表性)

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場(chǎng)預(yù)期不沖突

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，制定明確的運(yùn)營(yíng)規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實(shí)貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。()

2.我國(guó)銀行監(jiān)管提出應(yīng)當(dāng)逐步從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管向合規(guī)監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。(?)

3.商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)對(duì)所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)。（）

4.會(huì)計(jì)資本的數(shù)量小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。（）

5.貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，包括在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。（）

6.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。（）

7.遠(yuǎn)期利率與借款或投資活動(dòng)結(jié)合在一起。()

8.動(dòng)態(tài)模擬一般考慮當(dāng)前的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，分析對(duì)象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動(dòng)和基于假設(shè)利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，其現(xiàn)金流的估計(jì)主要根據(jù)銀行當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債表頭寸計(jì)算而得。（）

9.敏感性分析是一種多因素分析法。（）

10.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（）

11.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過(guò)60天屬于違約。()

12.在實(shí)踐中，現(xiàn)金流分析與期限錯(cuò)配分析具有清晰的邊界。（）

13.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失。（）

14.銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。()

15.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機(jī)管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對(duì)抗反應(yīng)。（）

四.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于個(gè)人貸款流程的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.在個(gè)人貸款審查與審批中，貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.在個(gè)人貸款簽約和發(fā)放時(shí)，以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于3名信貸人員完成

C.貸款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同的約定，通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理和控制

D.在個(gè)人貸款貸后管理過(guò)程中，貸款人內(nèi)部審計(jì)等部門(mén)應(yīng)對(duì)貸款檢查部門(mén)的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評(píng)價(jià)

2.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月（），本金逐月（）。

A.遞增；遞減

B.遞增；遞增

C.遞減：遞增

D.遞減；遞減

3.在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通住房，最低首付款比例不低于（

）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

4.商業(yè)助學(xué)貸款的（）是指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理。

A.貸前檢查

B.貸后管理

C.申請(qǐng)審查

D.貸款發(fā)放

5.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.交強(qiáng)險(xiǎn)

B.全險(xiǎn)

C.車損險(xiǎn)

D.保證保險(xiǎn)

6.銀行要正確把握個(gè)人住房貸款人的第一還款來(lái)源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的（

）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

7.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交（）占用，將該動(dòng)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

A.擔(dān)保公司

B.保險(xiǎn)公司

C.貸款銀行

D.中國(guó)人民銀行

8.下列做法不符合銀行市場(chǎng)定位原則的是（）。

A.著力于發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力、但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù)

B.定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場(chǎng)需求的對(duì)稱點(diǎn)

C.突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位

D.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

9.銀行市場(chǎng)定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B.圍繞目標(biāo)

C.可以獲利

D.突出特色

10.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用（）的方式向借款人交易對(duì)象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人自主支付

D.借款人受托支付

11.使用等額本息還款法的個(gè)人貸款，每月還款額中，（）。

A.利息逐月遞增.本金保持不變

B.利息逐月遞減.本金逐月遞增

C.利息逐月遞減。本金保持不變

D.利息逐月遞增.本金逐月遞減

12.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采?。ǎ┓椒?，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.現(xiàn)金收入；定量和定性分析

B.工作收入；定性分析

C.投資收入；定量分析

D.正常收入；定量和定性分析

13.對(duì)商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（）。

A.加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

B.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

C.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)以分散風(fēng)險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)

14.下列不是個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是（）．

A.加強(qiáng)貸款申請(qǐng)審核

B.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。

C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

D.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

15.關(guān)于個(gè)人不可循環(huán)授信額度，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，還可以再出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買(mǎi)安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算

五.多選題(共15題)

1.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過(guò)程包括（）。

A.收集重要屬性

B.識(shí)別重要屬性

C.制作定位圖

D.定位選擇

E.執(zhí)行定位

2.以下屬于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

B.貸款遷徙率指標(biāo)

C.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)

E.審批通過(guò)率指標(biāo)

3.銀行在完成“購(gòu)買(mǎi)行為、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場(chǎng)定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”（）。

A.經(jīng)常化

B.系統(tǒng)化

C.科學(xué)化

D.簡(jiǎn)潔化

E.制度化

4.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。

A.個(gè)人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備.有效

C.發(fā)放金額.期限與審批表不一致

D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求

5.個(gè)人消費(fèi)類貸款的用途主要有（）。

A.購(gòu)買(mǎi)個(gè)人住房

B.購(gòu)買(mǎi)汽車

C.一般助學(xué)貸款

D.滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求

E.購(gòu)買(mǎi)商用房

6.個(gè)人住房貸款中，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在()。

A.購(gòu)房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買(mǎi)房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可南開(kāi)發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔(dān)保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

E.可以享受各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活

7.個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)用戶房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請(qǐng)人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

E.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力

8.屬于個(gè)人住房貸款的特征的有（）。

A.貸款金額小、期限短

B.貸款金額大、期限長(zhǎng)

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)因素不同.風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性特點(diǎn)

9.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能，分為（）。

A.管理功能

B.服務(wù)功能

C.社會(huì)功能

D.經(jīng)濟(jì)功能

E.監(jiān)督功能

10.個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)為（）。

A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

E.風(fēng)險(xiǎn)管理較為簡(jiǎn)單

11.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押

D.固定資產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

12.下列屬于押品的種類的是（）。

A.應(yīng)收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運(yùn)輸設(shè)備

13.在與客戶交流的5個(gè)步驟中，屬于一對(duì)一的精確定位營(yíng)銷的有（）。

A.感覺(jué)

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

14.銀行與開(kāi)發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情況及對(duì)住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時(shí)對(duì)抵押物進(jìn)行處理

C.及時(shí)了解開(kāi)發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)等

E.開(kāi)發(fā)商的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證

15.為防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)合作項(xiàng)目的審查，重點(diǎn)審查（）。

A.項(xiàng)目開(kāi)發(fā)及銷售的合法性

B.資金到位情況

C.工程進(jìn)度情況

D.銷售前景預(yù)測(cè)

E.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理

六.判斷題(共15題)

1.在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年的美國(guó)人也可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。（）

2.在個(gè)人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過(guò)查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，調(diào)查借款申請(qǐng)人是否有不良信用記錄。（）

3.借款期限越長(zhǎng)，每期還款額越少，總還款額越少。（）

4.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、真實(shí)性進(jìn)行全面審查。（）

5.個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場(chǎng)的規(guī)范性。（）

6.在我國(guó)，非銀行金融機(jī)構(gòu)被禁止提供汽車貸款。

7.借款人的還款能力是個(gè)人教育貸款資金安全的重要前提。（）

8.小王在2010年初通過(guò)個(gè)人汽車貸款購(gòu)買(mǎi)了一輛新車，小王在2015年初還沒(méi)有還清貸款，這時(shí)候小王還可以申請(qǐng)一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必須還清貸款。（）

9.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象只能是自然人。（）

10.休學(xué)的國(guó)家助學(xué)貸款借款學(xué)生復(fù)學(xué)后的下月恢復(fù)財(cái)政貼息。（）

11.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)降低個(gè)人貸款價(jià)格；反之，提高個(gè)人貸款價(jià)格。（

）

12.個(gè)人信用貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，可以浮動(dòng)。

13.商業(yè)助學(xué)貸款必須按年償還。

14.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)是有利的。（）

15.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

七.單選題(共15題)

1.陳先生將2萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為20%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為()元。

A.34560

B.32000

C.28000

D.28800

2.以下不是黃金價(jià)格的因素是（）。

A.供求關(guān)系及均衡價(jià)格

B.通貨膨脹

C.利率

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平

3.價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買(mǎi)方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣(mài)方報(bào)價(jià)優(yōu)先于其他一切報(bào)價(jià)而成交。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.性別

C.區(qū)域

D.年齡

4.下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是()。

A.銀行承兌匯票

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃

5.銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為（）。

A.開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

B.保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

C.期次類和滾動(dòng)發(fā)行

D.單一式產(chǎn)品和多樣式產(chǎn)品

6.從基金贖回角度來(lái)看，下列基金的流動(dòng)性從高到低依次是（

）。

A.貨幣型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣型基金、股票型基金、債券型基金

C.債券型基金、貨幣型基金、股票型基金

D.股票型基金、債券型基金、貨幣型基金

7.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

8.某投資者通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的國(guó)債，銀行沒(méi)有向他出具國(guó)債收款憑證，只是在他的銀行卡中作了記錄。那么，下列說(shuō)法中正確的是（

）。

A.該投資者購(gòu)買(mǎi)的是憑證式國(guó)債，不能上市流通

B.該投資者購(gòu)買(mǎi)的是憑證式國(guó)債，可以上市流通

C.該投資者購(gòu)買(mǎi)的是記賬式國(guó)債，不能上市流通

D.該投資者購(gòu)買(mǎi)的是記賬式國(guó)債，可以上市流通

9.下列關(guān)于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級(jí)債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)可計(jì)入附加資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%

D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)入附屬資本

10.收藏品價(jià)格的影響因素不包括()。

A.生產(chǎn)能力

B.儲(chǔ)藏量

C.投資者喜好及追捧程度

D.制作工藝

11.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金，購(gòu)買(mǎi)一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年，假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變?yōu)?％，10年后，客戶在銀行的資金為（）萬(wàn)元。

A.240

B.337

C.264

D.279

12.李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）。

A.12500元

B.10500元

C.12000元

D.12760元

13.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（

）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

14.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是()。

A.開(kāi)放式基金

B.公募基金

C.國(guó)際基金

D.成長(zhǎng)型基金

15.我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬(wàn)元人民幣

B.10萬(wàn)元人民幣

C.5萬(wàn)美元

D.10萬(wàn)美元

八.多選題(共15題)

1.客戶的經(jīng)常性支出包括（）。

A.住房貸款按揭償還

B.為起訴某一侵權(quán)人而支付的律師代理費(fèi)

C.客戶重視法律問(wèn)題，一直聘請(qǐng)常年法律顧問(wèn)的支出

D.客戶去某地旅游而支付的旅游費(fèi)用

E.客戶因意外事故而受傷的醫(yī)療支出

2.下列關(guān)于年金的計(jì)算公式中，正確的有()。

A.期末年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r×［1-1/（1+r）t］

B.期初年金現(xiàn)值的公式為：PVBEG=C/r×［1-1/（1+r）t］×（1+r）

C.期末年金終值的公式為：FV=C/r×［（1+r）t-1］

D.期初年金終值的公式為：FVBEG=C/r×［（1+r）t-1］×（1+r）

E.期末永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r

3.商業(yè)銀行（），應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。

A.向客戶提供可能影響投資決策的材料

B.銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

C.對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析

D.提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

E.銷售代銷的證券投資基金

4.自然人按民事行為能力可以分為（）。

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無(wú)民事行為能力人

D.正常人

E.非正常人

5.同業(yè)拆借市場(chǎng)具有（）特點(diǎn)。

A.期限短

B.交易手段先進(jìn)

C.流動(dòng)性低

D.利率敏感

E.交易額大

6.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的可以出質(zhì)的權(quán)力包括（）。

A.匯票、本票、支票

B.債券、存款單

C.交通運(yùn)輸工具

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

E.應(yīng)收賬款

7.人們對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，做法正確的有（）。

A.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移

B.對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全

D.通過(guò)選擇優(yōu)秀理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.通過(guò)選擇優(yōu)秀理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)

8.下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算收益率的理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行無(wú)需為理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

9.金融衍生品市場(chǎng)的功能包括()。

A.提高交易效率

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.優(yōu)化資源配置

E.平攤成本

10.下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的表述．正確的有（）。

A.貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等

B.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在風(fēng)險(xiǎn)的條件下發(fā)生的增值

C.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值

D.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

E.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的使用價(jià)值

11.影響債券類理財(cái)產(chǎn)品收益的因素主要有()。

A.稅收待遇

B.基礎(chǔ)利率

C.債券期限

D.信用等級(jí)

E.流動(dòng)性

12.理財(cái)目標(biāo)的確定原則包括（

）：

A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確

B.理財(cái)目標(biāo)要實(shí)事求是

C.理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的

D.理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性

E.理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序

13.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）。

A.外匯掛鉤類

B.利率掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.商品掛鉤類

E.指數(shù)掛鉤類

14.下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（）。

A.股票期權(quán)

B.股指期權(quán)

C.債券期權(quán)

D.外匯期權(quán)

E.商品期權(quán)

15.以下代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，正確的有（）。

A.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

D.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

E.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于借款需求和借款目的的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.借款需求是指公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款

B.未分配利潤(rùn)增加會(huì)產(chǎn)生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.一般來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期貸款用于長(zhǎng)期融資的目的

2.在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是（

）。

A.留存收益

B.增發(fā)股票

C.還款能力

D.凈資本

3.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不包括（）。

A.借款人資信情況

B.項(xiàng)目效益情況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況

D.投資估算與資金籌措安排情況

4.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)（）。

A.達(dá)到100%以上

B.超過(guò)20%

C.5%～10%之間

D.下降

5.以下關(guān)于銀行收取承擔(dān)費(fèi)的規(guī)定表述不正確的是（）。

A.變更提款不應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)

B.借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可收取承擔(dān)費(fèi)

C.借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷

D.公司業(yè)務(wù)部門(mén)在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

6.下面不屬于銀行核保時(shí)的注意事項(xiàng)的是（）。

A.核保時(shí)應(yīng)該確定保證人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達(dá)成的

B.保證人章程已規(guī)定對(duì)外不能擔(dān)保的，商業(yè)銀行不能接受其為保證人

C.核保工作必須由銀行風(fēng)險(xiǎn)管理人員或客戶經(jīng)理進(jìn)行，不能交給律師辦理

D.股份有限公司或有限責(zé)任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會(huì)決議同意或股東大會(huì)同意

7.下列關(guān)于貸款申請(qǐng)受理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.業(yè)務(wù)人員可通過(guò)銀行信貸咨詢系統(tǒng)等渠道對(duì)客戶情況進(jìn)行初步查詢

B.業(yè)務(wù)人員在撰寫(xiě)會(huì)談紀(jì)要時(shí)，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見(jiàn)

C.客戶面談后進(jìn)行內(nèi)部意見(jiàn)反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談

D.初次面談前，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)備，擬定詳細(xì)的面談工作提綱

8.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列關(guān)于貸款分類的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.不良貸款中包括次級(jí)類貸款

B.同一筆貸款應(yīng)根據(jù)比例拆分進(jìn)行五級(jí)分類

C.貸款分類的實(shí)質(zhì)是判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還貸款本息的可能性

D.貸款分類是商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過(guò)程

9.銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款叫做()。

A.臨時(shí)性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

10.歷史成本法的重要依據(jù)是()。

A.審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

B.匹配原則

C.及時(shí)性原則

D.準(zhǔn)確性原則

11.（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理。

A.基礎(chǔ)信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.定量信息

D.定性信息

12.項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)

B.項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

C.項(xiàng)目的承包機(jī)構(gòu)

D.項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)

13.對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采?。ǎ┑霓k法來(lái)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。

A.批量處理

B.固定比率

C.逐筆計(jì)算

D.審查比率

14.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》采用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法，按風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款劃分為五類。即正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和（）。

A.危險(xiǎn)

B.無(wú)期

C.壞賬

D.損失

15.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下(單位：萬(wàn)元),在利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時(shí)，銷售增長(zhǎng)可以作為合理的借款原因的情況是()。

A.銷售增長(zhǎng)在21%以下

B.銷售增長(zhǎng)在21%以上

C.銷售增長(zhǎng)在30%以上

D.以上皆錯(cuò)

十.多選題(共15題)

1.上市客戶的法人治理的關(guān)注點(diǎn)包括（）。

A.流通股的比重低、非流通股過(guò)于集中

B.內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內(nèi)容

E.管理者同時(shí)是所有者

2.下列選項(xiàng)中，屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)停止?fàn)顟B(tài)

B.對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過(guò)分依賴，可能引起巨大的損失

C.股東發(fā)生重大不利變化

D.兼營(yíng)不熟悉的業(yè)務(wù)、新的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)

E.關(guān)聯(lián)交易頻繁，關(guān)聯(lián)企業(yè)之間資金流動(dòng)不透明或不能明確解釋

3.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的主要內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查

C.對(duì)借款人對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

D.對(duì)借款人在他行借款的利率進(jìn)行調(diào)查

E.對(duì)借款人生產(chǎn)計(jì)劃的制定情況進(jìn)行認(rèn)定

4.決定授信額度的因素包括（）。

A.銀行的客戶政策

B.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

C.客戶的還款能力

D.關(guān)系管理因素

E.貸款組合管理的限制

5.根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》的規(guī)定，正確的有（）。

A.融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10％

B.對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15％

C.對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的20％

D.融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資

E.融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍

6.利息保障倍數(shù)的計(jì)算公式中的利息費(fèi)用一般包括（）。

A.流動(dòng)負(fù)債利息費(fèi)用

B.長(zhǎng)期負(fù)債中計(jì)入損益的利息費(fèi)用

C.計(jì)入固定資產(chǎn)原價(jià)的利息費(fèi)用

D.長(zhǎng)期租賃費(fèi)用

E.分紅費(fèi)用

7.根據(jù)貸款五級(jí)分類制度，以下貸款可劃入關(guān)注類的有（）。

A.借款人經(jīng)營(yíng)管理存在重大問(wèn)題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C.借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款被劃為次級(jí)類

D.借新還舊貸款，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本復(fù)息

E.借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段取得貸款

8.除首次放款外，以后每次放款只需提交（）。

A.提款申請(qǐng)書(shū)

B.借款憑證

C.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明

D.貸款用途證明文件

E.其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件

9.以下屬于可疑類貸款的主要特征的有()。

A.凈現(xiàn)金流減少

B.借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作

C.銀行對(duì)抵押品失去控制

D.借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)

E.借款人已資不抵債

10.下列關(guān)于和解與整頓制度的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果

B.沒(méi)有和解協(xié)議生效，就沒(méi)有整頓程序

C.和解與整頓是兩個(gè)相互獨(dú)立的程序

D.和解是破產(chǎn)程序的一個(gè)部分，而整頓程序只有在和解程序中止之后才能開(kāi)始

E.和解與整頓由人民法院決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)

11.以下關(guān)于貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.以償債能力分析為核心

B.充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響

C.充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的籌備期風(fēng)險(xiǎn)和建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)

D.重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

E.根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款金額、期限等

12.當(dāng)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，()可以向法院申請(qǐng)破產(chǎn)重整。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.債務(wù)人股東

D.工商管理部門(mén)

E.債務(wù)人主管機(jī)關(guān)

13.分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，()。

A.不需要分析還款資金的來(lái)源

B.可以應(yīng)用最大能力法來(lái)計(jì)算貸款償還期

C.可以采用綜合還貸的方式計(jì)算貸款償還期

D.可以通過(guò)計(jì)算貸款償還期來(lái)分析項(xiàng)目能否在銀行要求的時(shí)間內(nèi)歸還貸款

E.應(yīng)分析用于還款的項(xiàng)目利潤(rùn)是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

14.下列有關(guān)制作行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表需注意的事項(xiàng)，說(shuō)法正確的有（）。

A.確定行業(yè)定義時(shí)，應(yīng)盡可能明確行業(yè)性質(zhì)

B.當(dāng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)涉及多個(gè)行業(yè)時(shí)，應(yīng)盡量使用一份評(píng)估工作表來(lái)評(píng)估

C.當(dāng)不同的評(píng)估人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)有不同意見(jiàn)時(shí)，相互應(yīng)當(dāng)討論，最終要給出精確風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

D.當(dāng)評(píng)估人員無(wú)法精確判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可表決決定，最后只能標(biāo)記一個(gè)級(jí)別

E.確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不能將7項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單平均，要對(duì)7個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素作出綜合評(píng)價(jià)

15.開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研工作通常包括（）。

A.重點(diǎn)調(diào)查

B.實(shí)地考察

C.突擊檢查

D.搜尋調(diào)查

E.現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

十一.判斷題(共15題)

1.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，所以福費(fèi)廷等同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（）

2.普通準(zhǔn)備金不允許計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）

3.抵債資產(chǎn)拍賣(mài)原則上應(yīng)采用有保留價(jià)拍賣(mài)的方式。（）

4.在長(zhǎng)期貸款中，商業(yè)銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長(zhǎng)，否則提款期過(guò)期后無(wú)效，未提足的貸款不能再提。（）

5.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書(shū)面申請(qǐng)，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。（）

6.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案的過(guò)程。（）

7.杠桿融資業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是商業(yè)銀行通過(guò)提供信貸資金，滿足企業(yè)股份制改造、上市、配股、收購(gòu)、兼并等，具有貸款金額大、貸款期限長(zhǎng)等特點(diǎn)。（）

8.計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以資產(chǎn)負(fù)債表為基礎(chǔ)，根據(jù)損益表期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。（）

9.付款保證是指銀行應(yīng)買(mǎi)方的要求，向賣(mài)方保證，如賣(mài)方按買(mǎi)賣(mài)雙方合同約定合格履行了其合同義務(wù)，買(mǎi)方不支付貨款，銀行將受理賣(mài)方的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。（）

10.通常情況下，季節(jié)性負(fù)債增加就能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長(zhǎng)所產(chǎn)生的資金需求。（）

11.貸款意向書(shū)與貸款承諾常見(jiàn)于短期貸款中。

12.委托調(diào)查是指通過(guò)媒體搜尋有價(jià)值的資料開(kāi)展調(diào)查。（）

13.二級(jí)檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，在審計(jì)、稽核部門(mén)確需查閱或進(jìn)行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續(xù)。（）

14.同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒(méi)有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。（）

15.客戶未獲得低融資成本、增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動(dòng)機(jī)屬于感性動(dòng)機(jī)。()

十二.單選題(共15題)

1.定期儲(chǔ)蓄存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按存單（）計(jì)息。

A.開(kāi)戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開(kāi)戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率

D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率

2.下列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的維權(quán)職責(zé)（）。

A.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議

B.組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C.組織會(huì)員開(kāi)展行業(yè)維權(quán)調(diào)查

D.建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)的溝通機(jī)制

3.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心是（）。

A.協(xié)調(diào)生產(chǎn)者之間的關(guān)系及組織結(jié)構(gòu)

B.促進(jìn)資源的有效分配

C.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化

D.實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化

4.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行資本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％

5.下列不屬于構(gòu)成金融會(huì)計(jì)制度核心內(nèi)容的是（）。

A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)一一金融工具確認(rèn)》

B.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則——基本準(zhǔn)則》

C.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)一套期保值》

D.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第37號(hào)——金融工具列報(bào)》

6.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1個(gè)月

D.2個(gè)月

7.（）是指商業(yè)銀行無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

A.市場(chǎng)對(duì)沖

B.匯率對(duì)沖

C.利率對(duì)沖

D.自我對(duì)沖

8.常備借貸便利的期限是（）個(gè)月。

A.1—2

B.1—3

C.2—3

D.3—6

9.金融租賃業(yè)起源于()。

A.英國(guó)

B.美國(guó)

C.中國(guó)

D.法國(guó)

10.債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為（）。

A.6個(gè)月

B.12個(gè)月

C.18個(gè)月

D.24個(gè)月

11.對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者重大投訴處理的相關(guān)要點(diǎn)不包括（）。

A.投訴處理工作人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的工作能力，公平、友善對(duì)待消費(fèi)者

B.明確處理投訴的權(quán)限劃分，構(gòu)建快速處理通道

C.對(duì)銀監(jiān)會(huì)轉(zhuǎn)辦的投訴事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照轉(zhuǎn)辦要求處理，并及時(shí)向其報(bào)告處理結(jié)果

D.銀行接到大規(guī)模投訴，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

12.商務(wù)采購(gòu)卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當(dāng)設(shè)置為()元人民幣。

A.5000

B.1000

C.500

D.0

13.個(gè)人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲(chǔ)蓄存款

14.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％

15.銀行業(yè)消費(fèi)者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。

A.專業(yè)原則

B.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

C.客觀公正原則

D.有效控制、減少影響

十三.多選題(共15題)

1.薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持()原則。

A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

D.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

E.高級(jí)管理人員資質(zhì)和其績(jī)效薪酬相適應(yīng)

2.外審機(jī)構(gòu)存在下列（）情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)。

A.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無(wú)重大不良記錄

C.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

E.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的

3.對(duì)于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級(jí)資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長(zhǎng)速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

E.限制分配紅利和其他收入

4.在多個(gè)商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)當(dāng)采取銀團(tuán)貸款方式的原因在于項(xiàng)目融資()。

A.金額較大

B.期限較長(zhǎng)

C.風(fēng)險(xiǎn)較大

D.還款來(lái)源不夠可靠

E.項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額難以匹配

5.信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定（）。

A.不得向他人提供擔(dān)保

B.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

C.向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目

E.不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易

6.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)大主要體現(xiàn)在（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)大

B.投資風(fēng)險(xiǎn)大

C.網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)大

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大

E.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)大

7.客戶營(yíng)銷策略的選擇取決于各個(gè)商業(yè)銀行的規(guī)模及其在銀行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)地位。按商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)地位不同，客戶營(yíng)銷策略可分為（）

A.市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者

B.市場(chǎng)挑戰(zhàn)者

C.市場(chǎng)補(bǔ)缺者

D.市場(chǎng)策劃者

E.市場(chǎng)追隨者

8.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)有()。

A.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行盈利的順利實(shí)現(xiàn)

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

9.銀行績(jī)效考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定要充分體現(xiàn)()原則。

A.與銀行業(yè)績(jī)的影響程度成正比

B.與經(jīng)營(yíng)重心的關(guān)系成反比

C.反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍

D.反映經(jīng)營(yíng)決策導(dǎo)向

E.反映指標(biāo)數(shù)值的可靠程度

10.某銀行正在辦理一筆農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行討論：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理小王認(rèn)為可以通過(guò)適度提高貸款利息水平覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；小劉認(rèn)為可以通過(guò)要求該農(nóng)戶買(mǎi)人身意外保險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)；小陳認(rèn)為農(nóng)戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)高不應(yīng)該辦理該業(yè)務(wù)；小紀(jì)認(rèn)為可以通過(guò)多辦理幾家從事不同種養(yǎng)殖行業(yè)的農(nóng)戶來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)；小曾認(rèn)為應(yīng)該找其他農(nóng)戶為該筆業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。下列選項(xiàng)中，對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)策略分析正確的包括（）。

A.小曾的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散

B.小陳的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.小王的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.小紀(jì)的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散

E.小劉的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

11.上海證券交易所規(guī)定回購(gòu)期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個(gè)月

D.3個(gè)月

E.6個(gè)月

12.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括（）。

A.代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)

E.代理社保資金結(jié)算業(yè)務(wù)

13.下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式的有（）

A.互聯(lián)網(wǎng)交互

B.網(wǎng)絡(luò)借貸

C.互聯(lián)網(wǎng)支付

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

14.下列機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有()。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨(dú)資銀行

15.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說(shuō)法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.大幅提高了再證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

十四.判斷題(共10題)

1.貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，這是貨幣的基本特征。

2.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。()

3.前，國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)表現(xiàn)非常活躍。（）

4.美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊體制的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。()

5.對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把貸款的擔(dān)保作為主要還款來(lái)源，借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的次要還款來(lái)源。

6.非金融類不良資產(chǎn)實(shí)踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來(lái)款以及其他應(yīng)收款等。（）

7.內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)是審查評(píng)價(jià)。

8.主觀經(jīng)驗(yàn)法．是指考核者憑自己以往的經(jīng)驗(yàn)直接給指標(biāo)設(shè)定權(quán)重，一般適用于考核者對(duì)考核客體非常熟悉和了解的情況。()

9.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，扔按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)提。

10.當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。（）

十五.單選題(共15題)

1.（）是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

2.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一管理的前提下，進(jìn)行證券（）

A.集中管理

B.分業(yè)管理

C.自律管理

D.混合管理

3.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)是（）。

A.不良貸款率

B.資本充足率

C.凈穩(wěn)定資金比率

D.撥貸比

4.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)紀(jì)律

5.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是()。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

6.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元，預(yù)計(jì)未來(lái)30日將會(huì)購(gòu)買(mǎi)價(jià)值30萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時(shí)將有20萬(wàn)元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來(lái)60天的總現(xiàn)金流入為45萬(wàn)元，總流出為50萬(wàn)元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

7.我國(guó)信用卡持卡人的信用額度一般在（）元以內(nèi)。

A.1萬(wàn)

B.5000元

C.5萬(wàn)

D.10萬(wàn)

8.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.可以為其提供資金賬戶?

B.可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C.可以為其將資金匯往境外?

D.以上三種做法都不合法

9.（）是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

10.目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是（）。

A.分

B.元

C.角

D.厘

11.中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（

）。

A.直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.延伸調(diào)查權(quán)

12.某商業(yè)銀行由于過(guò)失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

13.甲公司向乙銀行交付N萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

14.根據(jù)“成本推動(dòng)型通貨膨脹”理論，導(dǎo)致“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”的因素是()。

A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡

B.匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料成本上升

C.工會(huì)對(duì)工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對(duì)價(jià)格的操縱

15.A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

十六.多選題(共15題)

1.我國(guó)商業(yè)銀行的投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

2.經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

3.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

B.只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

4.金融犯罪的特殊主體包括（

）。

A.自然人

B.單位

C.銀行

D.銀行工作人員

E.其他金融機(jī)構(gòu)

5.下列屬于洗錢(qián)的常見(jiàn)方式的是（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

6.目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

7.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，物權(quán)包括（）。

A.冠名權(quán)

B.所有權(quán)

C.用益物權(quán)

D.擔(dān)保物權(quán)

E.知情權(quán)

8.第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括（）。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次

C.資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素是監(jiān)管資本定義，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求

D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%

9.貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在（）

A.貨幣是一般等價(jià)物

B.貨幣是商品，與其他商品一樣，是人類勞動(dòng)的產(chǎn)物，是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體

C.貨幣是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力

D.商品生產(chǎn)者通過(guò)貨幣互相交換商品，實(shí)際上是互相交換各自的勞動(dòng)

E.貨幣作為一般等價(jià)物，使商品的不同所有者通過(guò)等價(jià)交換實(shí)現(xiàn)了他們之間的社會(huì)聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。

10.下列選項(xiàng)中，屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

11.天南公司向海北公司提出購(gòu)買(mǎi)l00噸煤炭，每噸價(jià)格300元，海北公司同意提供l00噸煤炭，但要求每噸價(jià)格提到350元，天南公司表示同意。關(guān)于該合同，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約

E.天南公司是要約邀請(qǐng)

12.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系統(tǒng)

C.授權(quán)管理

D.監(jiān)控對(duì)賬

E.內(nèi)控制度

13.根據(jù)資本市場(chǎng)估值理論，商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

14.中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)屬于（

）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)

D.期貨市場(chǎng)

E.一級(jí)市場(chǎng)

15.下列權(quán)利屬于票據(jù)權(quán)利的有（）。

A.付款請(qǐng)求權(quán)

B.票據(jù)轉(zhuǎn)讓權(quán)

C.追索權(quán)

D.質(zhì)押票據(jù)權(quán)

E.票據(jù)設(shè)質(zhì)權(quán)

十七.判斷題(共15題)

1.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

2.債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主債務(wù)履行期限沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證期間自債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算。（）

3.自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。（）

4.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。（）

5.以業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。（）

6.擔(dān)保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán)，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。()

7.同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（）

9.對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)和場(chǎng)外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費(fèi)，一般不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國(guó)際收支的作用。()

11.銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)建立違法違規(guī)違紀(jì)人員"黑名單"和"白名單"制度。（）

12.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品的價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（

）

13.在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)除了對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查，還要進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷。

14.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。（）

15.貫徹流動(dòng)性經(jīng)營(yíng)原則是指商業(yè)銀行應(yīng)盡可能多地提留超額存款準(zhǔn)備金。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：核心存款指標(biāo)=核心存款÷總資產(chǎn)。對(duì)同類商業(yè)銀行而言，比率高的商業(yè)銀行流動(dòng)性也相對(duì)較好。

2.答案：A

本題解析：監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心。

3.答案：A

本題解析：外部審計(jì)和銀行監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)有所不同。通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià)；外部審計(jì)則側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。

4.答案：A

本題解析：權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。其中，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的次級(jí)債權(quán)（未扣除部分）的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。

5.答案：C

本題解析：銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)。

6.答案：A

本題解析：通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

7.答案：B

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

8.答案：A

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法包括基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法。其中，高級(jí)計(jì)量法風(fēng)險(xiǎn)敏感度高，具有資本激勵(lì)和管理激勵(lì)效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)結(jié)合，有助于展示銀行風(fēng)險(xiǎn)管理成效，因而得到了國(guó)際大型銀行的重視。

9.答案：A

本題解析：凈頭寸限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

10.答案：A

本題解析：抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的文件合同缺陷。

11.答案：B

本題解析：泊松分布是一種常見(jiàn)的離散分布，通常用來(lái)描述獨(dú)立單位時(shí)間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對(duì)應(yīng)的概率。

12.答案：C

本題解析：速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債合計(jì)；速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用。則速動(dòng)比率=（500-80-20）／400=1。

13.答案：A

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本的重要意義在于強(qiáng)調(diào)資本的有償占用，即占用資本來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)是需要付出成本的。?

14.答案：D

本題解析：答案為D。信用風(fēng)險(xiǎn)是在不斷變化的，對(duì)其監(jiān)測(cè)就不能是靜態(tài)的過(guò)程，應(yīng)為動(dòng)態(tài)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理要包括事后的處理，做到越完善越好。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管理，當(dāng)然是越早越好，事后處理的貢獻(xiàn)應(yīng)為更低。

15.答案：C

本題解析：1.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程。

2.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過(guò)程。

3.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)控制新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)控制是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別、評(píng)估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對(duì)每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對(duì)性地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）推向市場(chǎng)前和投產(chǎn)后全面有效落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的過(guò)程。

二.多選題1.答案：A、C

本題解析：

超額備付金率=(在中國(guó)人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)／各項(xiàng)存款，該指標(biāo)不得低于2％，通常為2％～5％。A項(xiàng)，若6月5日央行備付金賬戶透支額為一250億元，則超額備付金率=[230+(-250)]／22800<0，違規(guī)；BC兩項(xiàng)，6月5日央行備付金賬戶一30億元時(shí)，超額備付金率=[230+(-30)]／22800×100％≈0．88％，低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，屬于違規(guī)；D項(xiàng)，備付率一般按月度監(jiān)測(cè)，日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中則按日監(jiān)測(cè)；E項(xiàng)，總行平均備付金=[60+75+65+70+66+(-30)+100+120+90+80+85+88]／12≈72．42(億元)。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障,確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：

（1）針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門(mén)職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別；

（2）為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡；

（3）對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；

（4）設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；

（5）隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄；

（6）設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；

（7）建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除選項(xiàng)描述的五項(xiàng)外，資金業(yè)務(wù)前臺(tái)交易的操作風(fēng)險(xiǎn)還包括：(1)交易定價(jià)模型或定價(jià)機(jī)制錯(cuò)誤。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成為交易受害者等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

氣候風(fēng)險(xiǎn)管理措施：

1.將應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)納入公司戰(zhàn)略

2.建立全面的氣候風(fēng)險(xiǎn)管理體系

3.優(yōu)化和調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

4.加強(qiáng)情景分析和壓力測(cè)試

5.加強(qiáng)氣候風(fēng)險(xiǎn)信息披露

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念主要包括：①風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段；②風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡；③風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展；④應(yīng)充分了解所有風(fēng)險(xiǎn)，并建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，對(duì)于不了解或無(wú)把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度對(duì)待。樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是健康的風(fēng)險(xiǎn)文化的內(nèi)容。

6.答案：A、B、C

本題解析：

市場(chǎng)上可得的流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)很多，屬于市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的有：市場(chǎng)整體的信息，金融行業(yè)的信息，特定銀行的信息。

7.答案：A、E

本題解析：

銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。

8.答案：A、B、C

本題解析：

。D、E項(xiàng)錯(cuò)誤，在商業(yè)銀行總體層面上，高級(jí)管理層將股東回報(bào)要求轉(zhuǎn)化為全行、各業(yè)務(wù)部門(mén)和各個(gè)業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，并直接應(yīng)用于績(jī)效考核，促使商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)在可承受風(fēng)險(xiǎn)水平之下的收益最大化，以及最終實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查違約責(zé)任的承擔(dān)形式。題中五個(gè)選項(xiàng)均屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

10.答案：A、C

本題解析：

A項(xiàng)，違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別；C項(xiàng)，違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0．03％中的較高者。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行除了采用傳統(tǒng)的流動(dòng)性比率/指標(biāo)法和現(xiàn)金流分析法以外，還應(yīng)逐步采用更為有效的缺口分析法和久期分析法，深入分析和評(píng)估商業(yè)銀行不同時(shí)期的整體流動(dòng)性狀況。

12.答案：D、E

本題解析：

銀行實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)法必須至少符合監(jiān)管當(dāng)局以下規(guī)定：（1）銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層適當(dāng)積極參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的監(jiān)督；（2）銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系