2023年內(nèi)蒙古通遼農(nóng)村信用社校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年內(nèi)蒙古通遼農(nóng)村信用社校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列各項指標(biāo)中，（）可以反映資產(chǎn)收益率的波動性。

A.概率

B.標(biāo)準差

C.概率密度

D.分布函數(shù)?

2.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是()。

A.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

B.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費

3.下列各項中，應(yīng)列入商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.未分配利潤

B.重估儲備

C.盈余公積

D.公開儲備

4.不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對（）戶/項上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.20

B.10

C.50

D.5

5.設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險管理策略（

）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散

6.銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險

7.已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是4億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

8.()通過圖解法來識別和分析風(fēng)險事件發(fā)生前存在的各種風(fēng)險因素。

A.失誤樹分析方法

B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

C.制作風(fēng)險清單

D.情景分析法

9.下列選項不屬于商業(yè)銀行作出的預(yù)先評估聲譽風(fēng)險事件的是(?)。

A.監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益

C.監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化等

10.()處在聲譽風(fēng)險管理的第一線。

A.操作風(fēng)險管理部門

B.信用風(fēng)險管理部門

C.法律風(fēng)險管理部門

D.聲譽風(fēng)險管理部門

11.某企業(yè)2016年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2016年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2016年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2016年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

12.在商業(yè)銀行的風(fēng)險文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是()。

A.風(fēng)險管理知識

B.業(yè)績考核方法

C.風(fēng)險管理制度

D.風(fēng)險管理理念

13.商業(yè)銀行的產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險類型和風(fēng)險點，對潛在風(fēng)險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風(fēng)險原因的過程屬于()。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險評估

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險反饋

14.風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進行評估，也就是通常所說的（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險加總

15.某銀行分支機構(gòu)一年的貸款總收入為8千萬元，各項費用支出是6千萬元，預(yù)期損失為2百萬元，用來抵押非預(yù)期損失的經(jīng)濟資本為1億元，則該機構(gòu)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)是()。

A.22％

B.18％

C.25％

D.20％

二.多選題(共15題)

1.健全的風(fēng)險管理體系具有的功能包括()。

A.系統(tǒng)管理

B.微觀管理

C.操作管理

D.自覺管理

E.動態(tài)管理

2.某企業(yè)于當(dāng)年年初向商業(yè)銀行A申請了一筆1000萬元1年期專用機器設(shè)備抵押貸款，到年底時，由于企業(yè)財務(wù)狀況惡化，無法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下列重組措施可行的有（）。

A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產(chǎn)變動的報告

B.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品

C.要求企業(yè)先償還500萬元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調(diào)整為信用貸款

E.給予企業(yè)25％的利息減免

3.利率互換的主要作用包括（）。

A.規(guī)避利率波動的風(fēng)險

B.降低生產(chǎn)成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規(guī)避市場價格下跌

E.有助于風(fēng)險管理

4.有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐有（）。

A.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)

B.確保實現(xiàn)承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來

E.制定危機管理規(guī)劃

5.下列各選項中，屬于風(fēng)險緩釋措施的有（）。

A.制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案

B.建立完善的風(fēng)險監(jiān)管體系

C.購買保險

D.業(yè)務(wù)外包

E.計提預(yù)期損失

6.商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理部門應(yīng)運用有效的風(fēng)險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風(fēng)險信息，市場風(fēng)險報告內(nèi)容包括(

)

A.報告內(nèi)容可包括市場風(fēng)險頭寸、業(yè)務(wù)盈虧，風(fēng)險價值、壓力測試、限額執(zhí)行情況等

B.重點反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險狀況，如反映專門市場風(fēng)險因素或類型的報告

C.綜合反映報告期內(nèi)市場風(fēng)險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險管理建議

D.及時反映交易賬薄金融市場業(yè)務(wù)開展與風(fēng)險計量監(jiān)測情況

E.及時報告重大突發(fā)市場風(fēng)險事件，總結(jié)經(jīng)驗和提出市場風(fēng)險管理改進建議

7.信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險種類，下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法正確的有（）。

A.信用風(fēng)險具有非系統(tǒng)性風(fēng)險的特征

B.與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)較多

C.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險來源

D.信用風(fēng)險又被稱為違約風(fēng)險

E.對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值

8.下列各項所述情形，債務(wù)人可被視為違約的有（）。

A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現(xiàn)

E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少

9.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為()。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.中間計量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.歷史數(shù)據(jù)

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的表述，正確的有()。

A.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)存儲動態(tài)數(shù)據(jù).風(fēng)險管理信息系統(tǒng)存儲靜態(tài)數(shù)據(jù)

B.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要明確的、基于業(yè)務(wù)的規(guī)范標(biāo)準和操作規(guī)律，與業(yè)務(wù)人員的日常工作緊密聯(lián)系

C.風(fēng)險管理系統(tǒng)中采集的數(shù)據(jù)包括外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)

D.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時效

E.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)，風(fēng)險管理系統(tǒng)必須設(shè)置不同的登陸級別

11.記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，包括()。

A.設(shè)置頭寸限額并進行監(jiān)控

B.交易頭寸至少應(yīng)逐日按照公允價值計價

C.根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控

D.按照銀行的風(fēng)險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層

E.交易員可以在批準限額內(nèi)，按照批準的交易政策和程序管理頭寸

12.商業(yè)銀行外包活動存在（）情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案。

A.違反相關(guān)法律法規(guī)

B.違反本機構(gòu)風(fēng)險管理政策

C.違反本機構(gòu)內(nèi)控制度

D.違反本機構(gòu)操作流程

E.存在重大風(fēng)險隱患

13.商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類有（

）。

A.主權(quán)類

B.金融機構(gòu)類

C.公司類

D.零售類

E.股權(quán)類

14.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.未能正確識別假鈔

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.無支付憑證或使用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

15.在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責(zé)審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，包括（）。

A.整體經(jīng)濟指標(biāo)

B.利率變化及預(yù)期

C.戰(zhàn)略風(fēng)險的影響效果

D.信用風(fēng)險參數(shù)

E.風(fēng)險發(fā)生的可能性

三.判斷題(共15題)

1.在大多數(shù)情況下，市場價值不可以代表公允價值。（）

2.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中，違約概率和違約頻率都是對信用風(fēng)險事后檢驗的結(jié)果，通常兩者應(yīng)該相等。（）

3.與聲譽風(fēng)險不同，戰(zhàn)略風(fēng)險只產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的決策層面和環(huán)節(jié)。（）

4.商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險內(nèi)部評級初級法時，應(yīng)自行估計客戶的違約概率。（

）

5.蒙特卡洛方法又稱統(tǒng)計模擬法、隨機抽樣技術(shù)，是一種隨機模擬方法，以概率和統(tǒng)計理論方法為基礎(chǔ)的一種計算方法，是使用隨機數(shù)（或更常見的偽隨機數(shù)）來解決很多計算問題的方法。（）

6.預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生的損失。（）

7.市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。()

8.銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行監(jiān)管活動應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。

9.經(jīng)濟蕭條時期，耐用消費品行業(yè)的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約，對于該類企業(yè)的貸款要相對謹慎，且應(yīng)要求較高的風(fēng)險溢價。（）

10.如果商業(yè)銀行員工自己意識不到缺乏必要的知識/技能，卻按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作，那么這種行為應(yīng)歸屬于操作風(fēng)險中的內(nèi)部欺詐類別。（

）

11.外部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的，通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（

）

12.資本充足率壓力測試主要需要定量方法進行分析。()

13.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門的工作需要接受外部審計部門的審計、檢查，以確保其履行職責(zé)的公正性和合規(guī)性。

14.國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少兩年重新檢查一次。（）

15.根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，以及銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國共設(shè)定了8個流動性監(jiān)管指標(biāo)。()

四.單選題(共15題)

1.個人住房貸款的貸后檢查的信息獲取途徑不包括（

）。

A.客戶提供

B.訪談

C.秘密調(diào)查

D.行內(nèi)資源查詢

2.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）四個步驟。

(1)制作定位圖；(2)執(zhí)行定位；(3)識別重要屬性；(4)定位選擇

A.(1)、(2)、(3)、(4)

B.(3)、(1)、(2)、(4)

C.(3)、(1)、(4)、(2)

D.(4)、(3)、(1)、(2)

3.一般來說，個人住房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取()法進行還款。

A.一次還本付息

B.等額本息還款

C.等額本金還款

D.隨心還款

4.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）受托支付或（）自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人；借款人

B.借款人；擔(dān)保人

C.擔(dān)保人；借款人

D.貸款人；擔(dān)保人

5.下列關(guān)于押品分類的表述正確的是（）。

A.銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用地房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類

B.公路收費權(quán)、采礦權(quán)均屬于應(yīng)收賬款類押品

C.現(xiàn)金及其等價物、流動資產(chǎn)、出口退稅賬戶均屬于其他類押品

D.列入銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及配套文件的合格押品目錄，或經(jīng)監(jiān)管部門批準的押品方為合格押品，其余均認定為其他不可接受押品

6.根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步做好房地產(chǎn)市場調(diào)控工作有關(guān)問題的通知》（國辦發(fā)〔2011〕1號），下列理解錯誤的是（

）。

A.對個人購買住房不足5年轉(zhuǎn)手交易的，統(tǒng)一按其銷售收入全額征收營業(yè)稅

B.對房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)投資達不到20%以上的（不含土地價款），不得以任何方式轉(zhuǎn)讓土地及合同約定的土地開發(fā)項目

C.對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準利率的1.1倍

D.人民銀行各分支機構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績r格控制目標(biāo)和政策要求，在國家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例和利率

7.個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

8.關(guān)于個人經(jīng)營貸款的風(fēng)險管理，下列說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)特別關(guān)注借款人控制企業(yè)的經(jīng)營情況變化和抵押物情況的變化

B.與個人商用房貸款不同，個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是擔(dān)保機構(gòu)

C.保證人信用等級不能低于借款人，如果借款人所經(jīng)營企業(yè)的其他股東實力較強，經(jīng)銀行同意后.可單純由其提供保證擔(dān)保

D.應(yīng)重點調(diào)查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，主要包括經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性

9.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采?。ǎ?。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

10.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.公積金管理中心

D.保險經(jīng)紀公司

11.放款執(zhí)行部門在辦理授信業(yè)務(wù)發(fā)放過程中，主要審核的內(nèi)容不包括()。

A.合規(guī)性要求的落實情況

B.擔(dān)保的落實情況

C.提款申請是否與借款合同約定一致

D.貸款合同的規(guī)范性

12.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.7

B.5

C.3

D.2

13.個人貸款是以（）為標(biāo)準對貸款分類的一種結(jié)果。

A.貸款規(guī)模

B.貸款期限

C.主體特征

D.貸款特征

14.以下不屬于銀行市場分析的主要任務(wù)的是（）。

A.分析購買行為

B.進行市場細分

C.選擇目標(biāo)市場

D.進行消費引導(dǎo)

15.目前，數(shù)字化業(yè)務(wù)的主要功能不包括（）。

A.信息服務(wù)

B.展示與查詢

C.網(wǎng)上宣傳

D.貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。

A.某大學(xué)

B.某市財政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

2.銀行營銷管理的主要活動有（）。

A.設(shè)計營銷方案

B.分析營銷機會

C.調(diào)整業(yè)務(wù)組合

D.制定營銷戰(zhàn)略

E.實施營銷控制

3.在個人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

4.個人住房貸款包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人商品房貸款

E.個人商品房組合貸款

5.下列關(guān)于個人商用房貸款期限的表述，正確的有（

）。

A.貸款展期期限不得超過一年

B.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書

C.貸款期限最短為1年（含），最長不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

6.下列關(guān)于等額本金還款法的說法，正確的有()。

A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少

7.借款人申請國家助學(xué)貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護人書面同意

E.無違法違紀行為

8.個人保證貸款合同涉及的當(dāng)事人包括()。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.代理人

E.介紹人

9.下列各項中，符合商業(yè)助學(xué)貸款原則的有()。

A.部分自籌

B.有效擔(dān)保

C.財政貼息

D.按期償還

E.?？顚Ｓ?/p>

10.個人貸款市場細分的標(biāo)準主要有（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行為因素

E.利益因素

11.申請有擔(dān)保流動資金貸款時，應(yīng)提交的申請材料有()。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料

D.已支付的所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個人賬戶資料

12.異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因無法修改時，征信服務(wù)中心應(yīng)（）。

A.不得按照異議申請人要求更改個人信息

B.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題

C.對該異議信息作特殊標(biāo)注

D.提供原信用報告

E.在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報告

13.個人商用房貸款可采用（）等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

14.在貸后檢查中，抵押物的檢查出現(xiàn)（），貸款人應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔(dān)保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。

A.抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的

B.抵押物被重復(fù)抵押

C.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的

D.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的

E.抵押物毀損、滅失、價值減少，尚不足以影響貸款本息的清償

15.個人貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)生和發(fā)展（）。

A.增加了金融機構(gòu)的負擔(dān)

B.增加了銀行風(fēng)險

C.較好地滿足了社會各階層居民日益增長的消費信貸需求

D.有力地支持了國家擴大內(nèi)需的政策

E.促進和帶動了銀行業(yè)自身業(yè)務(wù)的發(fā)展

六.判斷題(共15題)

1.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。（）

2.休學(xué)的國家助學(xué)貸款借款學(xué)生復(fù)學(xué)后的下月恢復(fù)財政貼息。（）

3.商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

4.只有中國公民才能在我國境內(nèi)申請個人汽車貸款。（）

5.公積金個人住房貸款，實行“高進高出”的利率政策，帶有較強的政策性。（）

6.個人住房貸款貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時，銀行應(yīng)當(dāng)中止貸款合同。（）

7.銀行未及時辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導(dǎo)致抵押物懸空，抵押權(quán)力無效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時，銀行權(quán)利無法得到法律保障。()

8.個人貸款中的操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險。（）

9.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

10.質(zhì)押擔(dān)?？煞譃閯赢a(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。（

）

11.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

12.銀行營銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。（）

13.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾斯密首先提出來的一個概念。()

14.資信等級是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識。（）

15.個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

七.單選題(共15題)

1.下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.財務(wù)分析與規(guī)劃

C.投資建議

D.個人投資產(chǎn)品推介

2.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型不包括（）。

A.外匯掛鉤類

B.與現(xiàn)金掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.指數(shù)掛鉤類

3.從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5

4.下列關(guān)于退休規(guī)劃的表述，正確的是（）。

A.投資應(yīng)當(dāng)非常保守

B.對收入和費用應(yīng)樂觀估計

C.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右

D.計劃開始不宜太遲

5.現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制訂個人理財規(guī)劃提供幫助。其中不包括()。

A.有助于更迅速地增大現(xiàn)金流入

B.有助于更有效地利用財務(wù)資源

C.有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題

D.有助于找到解決個人消費方式上潛在問題的方法

6.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算了貸款利率

7.下列不屬于金融市場客體的是（）。

A.股票價格指數(shù)

B.保險單

C.中央銀行票據(jù)

D.債券

8.（）通常被作為活期存款的替代品。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.債券型理財產(chǎn)品

C.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

9.以下不是外資股的是（）。

A.S股

B.N股

C.H股

D.A股

10.一般來說，商業(yè)銀行在設(shè)計理財產(chǎn)品的過程中，應(yīng)遵循()原則。

A.高收益

B.風(fēng)險和收益匹配

C.效益最大化

D.低風(fēng)險

11.王先生想為母校成立一項永久性獎學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8%，

則該項獎學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為()元。

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

12.理財目標(biāo)確定的SMART原則不包括下列（

）。

A.具體明確（Specific）

B.可量化和檢驗（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相關(guān)的（Relative）

13.T日，某開放式基金公布的基金凈值為1．1元／份。T+1日公布的基金凈值為1．2元／份．贖回率為1．5%，某客戶在TEt贖回

20000份，可得資金（）元。

A.23640

B.22000

C.21670

D.23000

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風(fēng)險的說法，不正確的是()。

A.保險是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的重要工具

B.對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險，都可以通過購買保險來緩釋

C.目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險

D.商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全面地購買保險

15.商品及衍生品投資市場較為分散，具有（

）波動性、（

）杠桿等特點。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.高；高

八.多選題(共15題)

1.回購協(xié)議市場的交易特點有（

）。

A.流動性強

B.安全性高

C.收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益

D.稅收優(yōu)惠

E.回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債

2.按利息的支付方式，債券可劃分為（）。

A.附息債券

B.—次還本付息債券

C.多次還本付息債券

D.貼現(xiàn)債券

E.再貼現(xiàn)債券

3.理財規(guī)劃師在給剛?cè)肼毜男⊥踔v解握手規(guī)則，以下正確的有()。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.上下級之間，上級先，下級趨前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

4.下列（）屬于貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險。

A.利率風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.交易風(fēng)險

5.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()等損害客戶利益的欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C.挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

6.對于處于退休養(yǎng)老期的客戶來說，理財規(guī)劃師給出的建議中，合理的有（

）。

A.退休養(yǎng)老期的主要理財任務(wù)是穩(wěn)健投資、保住財產(chǎn)

B.退休養(yǎng)老期投資的基本目標(biāo)是保本

C.退休養(yǎng)老期最佳的投資工具是債券或債券型基金

D.退休養(yǎng)老金的最大財務(wù)支出是日常養(yǎng)老費

E.退休養(yǎng)老期還有遺產(chǎn)規(guī)劃

7.下列關(guān)于個人生命周期的說法中，正確的有（）。

A.當(dāng)個人的年齡處在45～54歲時，他處于穩(wěn)定期

B.以父母家庭為生活重心的家庭形態(tài)是人的探索期

C.穩(wěn)定期，基本沒有大額支出，也沒有債務(wù)負擔(dān)，財富積累到了最高峰

D.退休期的理財任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出

E.當(dāng)個人處于維持期時，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段

8.關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。

A.終值復(fù)利因子等于現(xiàn)值復(fù)利因子的倒數(shù)

B.貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值復(fù)利因子就越小

C.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

D.現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以終值復(fù)利因子

E.利率越高，終值復(fù)利因子就越小

9.下列表述中正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值是未來報酬的總現(xiàn)值與初始投資額現(xiàn)值之差

B.當(dāng)凈現(xiàn)值等于零時，項目的折現(xiàn)率等于內(nèi)含報酬率

C.當(dāng)凈現(xiàn)值大于零時，現(xiàn)值指數(shù)小于1

D.凈現(xiàn)值大于零，說明投資方案可行

E.如果凈現(xiàn)值為正數(shù)，表明投資項目本身的報酬率小于預(yù)定的折現(xiàn)率

10.理財師在與客戶面對面交談時，應(yīng)該做到（）。

A.表情認真

B.動作配合

C.語言合作

D.談話要溫和委婉

E.討論客戶的信仰

11.客戶的經(jīng)濟目標(biāo)一般可以概括為（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.現(xiàn)金與債務(wù)管理

12.以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有（

）。

A.貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系

B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀商通過公開競價確定的利率彈性較小

C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進行轉(zhuǎn)賣、再回購等

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場上的中介機構(gòu)一般都是投資銀行存單

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作

13.下列屬于社會保險產(chǎn)品的有（）。

A.人身保險

B.醫(yī)療保險

C.財產(chǎn)保險

D.失業(yè)保險

E.商業(yè)保險

14.保險代理機構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)的過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括（）。

A.泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司的業(yè)務(wù)、財產(chǎn)狀況

B.以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品

C.挪用保險費

D.代領(lǐng)保險賠償

E.隱藏與保險合同有關(guān)的重要情況

15.債券的收益來源包括（）。

A.資本利得

B.紅利所得

C.利息收益

D.租金利益

E.債券利息的再投資收入

九.單選題(共15題)

1.()用于評價區(qū)域全部信貸資產(chǎn)的損失情況，指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險越大。該指標(biāo)從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量。

A.加權(quán)平均期限

B.信貸平均損失比率

C.信貸資產(chǎn)相對不良率

D.信貸余額擴張系數(shù)

2.對保證人管理的內(nèi)容不包括（）。

A.審查保證人的資格

B.抵押品價值的變化情況

C.分析保證人的保證實力

D.了解保證人的保證意愿

3.A銀行2009年以購買國債的方式向冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2011年，冰島在全球經(jīng)濟危機中面臨“國家破產(chǎn)”，無法按時歸還A銀行本息，此種風(fēng)險屬于（）。

A.清算風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.主權(quán)風(fēng)險

4.貸款擔(dān)保是指為提高（）的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。

A.貸款償還

B.貸款性質(zhì)

C.發(fā)放方式

D.數(shù)額多少

5.對于借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二還款來源時,銀行可嘗試通過（）等手段進行處置。

A.重組

B.催收、依法訴訟

C.以資抵債

D.呆賬核銷

6.(

)反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。

A.資產(chǎn)＋負債+所有者權(quán)益

B.利潤＝收入－費用

C.營業(yè)利潤＝營業(yè)收入－營業(yè)成本

D.利潤＝收益－所得稅費用

7.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括（）。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠準確量化客戶違約風(fēng)險

C.不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

D.能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

8.我國商業(yè)銀行為了彌補個人經(jīng)驗不足，同時防止個人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，一般采用貸款（）機制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能。

A.組織審議決策

B.層級審查決策

C.領(lǐng)導(dǎo)把關(guān)

D.集體審議決策

9.某食品企業(yè)經(jīng)營狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應(yīng)重點監(jiān)控的是（）。

A.企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，本月產(chǎn)量下滑至4900件

B.企業(yè)主業(yè)務(wù)由零售業(yè)轉(zhuǎn)向餐飲服務(wù)業(yè)

C.企業(yè)利潤率再次居行業(yè)首位

D.企業(yè)在北京擁有多家食品分店，最近又在當(dāng)?shù)匦麻_一家食品分店

10.5Ps分析系統(tǒng)不包括()。

A.個人因素

B.資金用途因素

C.盈利性因素

D.還款來源因素

11.某生產(chǎn)企業(yè)2016年年末的速動比率為1．2，該企業(yè)的流動資產(chǎn)包括存貨、待攤費用、貨幣資金、交易性金融資產(chǎn)和應(yīng)收賬款五個部分，其中應(yīng)收賬款占整個企業(yè)流動負債的比例為40％，則該公司的現(xiàn)金比率為（）。

A.70％

B.無法計算

C.60％

D.80％

12.下列選項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.不能拒絕借款合同以外的附加條件

D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

13.按照《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，超過風(fēng)險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險承受能力的其他情況。

A.30%

B.15%

C.10%

D.8%

14.關(guān)于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是監(jiān)管當(dāng)局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動性監(jiān)控的基礎(chǔ)

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

D.一般銀行在處置不良資產(chǎn)時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

15.具有較強競爭力產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.性能先進

B.質(zhì)量穩(wěn)定

C.性價比高

D.無品牌優(yōu)勢

十.多選題(共15題)

1.“實貸實付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的

B.按進度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求

C.受托支付是“實貸實付”的重要手段

D.貸放分控是“實貸實付”的內(nèi)部治理機制

E.協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)

2.對企業(yè)經(jīng)營狀況的分析，主要是對（）進行分析。

A.利稅水平

B.產(chǎn)銷率

C.產(chǎn)品信譽

D.市場占有率

E.產(chǎn)品優(yōu)良率

3.不良資產(chǎn)的處置方式主要包括()。

A.現(xiàn)金清收

B.以資抵債

C.長期掛賬

D.重組

E.呆賬核銷

4.對于企業(yè)管理水平的分析，主要包括（）。

A.管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.機構(gòu)的設(shè)置及合理性

C.經(jīng)營管理方面的主要業(yè)績

D.企業(yè)的勞動力結(jié)構(gòu)和層次

E.已實施投資項目的管理情況

5.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的主要內(nèi)容包括（）。

A.對借款人提供的財務(wù)報表的真實性進行審查

B.對抵押物的價值評估情況做出調(diào)查

C.對借款人對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查

D.對借款人在他行借款的利率進行調(diào)查

E.對借款人生產(chǎn)計劃的制定情況進行認定

6.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有（）。

A.調(diào)整利率

B.變更擔(dān)保條件

C.調(diào)整還款期限

D.借款企業(yè)變更

E.減免貸款利息

7.下列關(guān)于貸款損失準備金計提原則的說法中，正確的是（）。

A.審慎會計原則的核心內(nèi)容是對利潤的估計和記載要謹慎或保守，對損失的估價和記載要充分，同時要保持充足的準備金以彌補損失

B.審慎會計原則是指對具有估計性的會計事項，應(yīng)當(dāng)謹慎從事，應(yīng)當(dāng)合理預(yù)計可能發(fā)生的損失和費用，不預(yù)計或少預(yù)計可能帶來的利潤

C.按照審慎會計原則，對估計損失的記載應(yīng)選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高

D.貸款損失準備金的計提應(yīng)當(dāng)符合審慎會計原則的要求

E.充足性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)隨時保持足夠彌補貸款內(nèi)在損失的準備金

8.判定貸款為次級貸款的主要參考特征包括（）。

A.借款人不能償還其他債權(quán)人的債務(wù)

B.借款人采取不正當(dāng)手段套取貸款

C.借款人內(nèi)部管理混亂，影響債務(wù)的及時足額清償

D.經(jīng)多次談判借款人明顯沒有還款的意愿

E.借款人完全停止經(jīng)營活動

9.進行常規(guī)清收應(yīng)注意的事項不包括（）。

A.要分析債務(wù)人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.要引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

D.銀行可以申請財產(chǎn)保全

E.銀行可以申請支付令

10.貸款擔(dān)保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質(zhì)押

D.抵押

E.留置

11.以下屬于不良貸款成因的是（）。

A.社會融資結(jié)構(gòu)的影響

B.宏觀經(jīng)濟體制的影響

C.社會信用環(huán)境的影響

D.公司經(jīng)營狀況的影響

E.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問題

12.面對行業(yè)的周期性時，信貸人員應(yīng)當(dāng)（）。

A.識別現(xiàn)行經(jīng)濟處于經(jīng)濟周期中的哪個階段

B.預(yù)測今后幾年的經(jīng)濟趨勢

C.對行業(yè)的銷售額、利潤和現(xiàn)金流量進行量化分析

D.考慮國際經(jīng)濟周期因素

E.使用企業(yè)經(jīng)營最好時期的財務(wù)信息進行評估

13.企業(yè)經(jīng)營狀況分析，即對投資者經(jīng)營狀況分析，主要包括分析投資者目前的()。

A.利稅水平

B.產(chǎn)銷率

C.市場占有率

D.產(chǎn)品優(yōu)良率

E.管理能力

14.簽訂貸款合同時，下列選項中，可能會損害貸款人權(quán)益的有()。

A.貸款合同中約定罰息的計算基礎(chǔ)是本金和利息之和

B.貸款合同明確擔(dān)保方式為抵押擔(dān)保但簽訂抵押擔(dān)保合同后沒有辦完抵押變更手續(xù)

C.貸款合同約定銀行有權(quán)提前收回貸款及解除合同，并明確在何種情況下銀行可行使上述權(quán)利

D.貸款合同明確擔(dān)保方式為保證擔(dān)保，但未說明是一般保證還是連帶責(zé)任保證

E.貸款合同規(guī)定借款人未按規(guī)定用途使用貸款，貸款人可按一定標(biāo)準收取罰息，但未明確計息方法

15.貸款人的權(quán)利有（）。

A.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料

B.根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等

C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務(wù)活動

D.借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款，或停止支付借款人尚未使用的貸款

E.在貸款將受或已受損失時，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施

十一.判斷題(共15題)

1.銀行在對客戶進行借款需求分析時，只需關(guān)注所借款項的用途。（）

2.二級檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，在審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續(xù)。（）

3.貸款利率通常由優(yōu)惠利率和借款人支付的違約風(fēng)險溢價兩部分構(gòu)成。（）

4.內(nèi)部評級是指商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部收集的信息和自身的評價標(biāo)準，對本行客戶及其所開展業(yè)務(wù)風(fēng)險進行的評價。

5.通常情況下，市場化程度越低，區(qū)域風(fēng)險越低。（）

6.銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（）

7.預(yù)期收入理論認為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。（）

8.客戶經(jīng)理制是指商業(yè)銀行的營銷人員與客戶，特別是重點客戶建立一種明確、穩(wěn)定和長期的服務(wù)對應(yīng)關(guān)系。()

9.企業(yè)法人和事業(yè)法人只有經(jīng)過工商部門的年檢并辦理年檢手續(xù)才能夠申請辦理貸款業(yè)務(wù)。（）

10.貸款分類的原則有真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。

11.在抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。()

12.借款人用于建設(shè)項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)可不與貸款同比例支用。()

13.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。

14.轉(zhuǎn)授權(quán)金額不得大于原授權(quán)，但在某些特定業(yè)務(wù)品種上可以突破。()

15.貸款償還期一般用于計算項目償還短期貸款所需的時間。()

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于國家風(fēng)險特征說法中，正確的是（）。

A.國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險

B.國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動可能存在

C.國際經(jīng)濟金融活動中，政府不可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失

D.國際經(jīng)濟金融活動中，個人不可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失

2.下列不屬于金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.直接融資租賃

B.資產(chǎn)證券化

C.固定收益類證券投資

D.聯(lián)合租賃

3.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。

A.提供購車貸款業(yè)務(wù)

B.融資租賃業(yè)務(wù)

C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款

D.向金融機構(gòu)借款

4.下列屬于貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.可交換債券

C.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

D.背對背貸款

5.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)（

）批準，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其市一級派出機構(gòu)負責(zé)人

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其縣一級派出機構(gòu)負責(zé)人

D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人

6.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險補償

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險分散

7.（）是影響銀行擴大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經(jīng)濟效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產(chǎn)品組合

D.市場定位

8.金融工具的風(fēng)險來源之一是（）。

A.操作風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.逆選擇風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

9.柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險不包括（）。

A.賬戶開立和使用

B.現(xiàn)金存取款

C.評級授信

D.重要憑證和重要物品保管

10.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應(yīng)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.發(fā)行證券

B.資產(chǎn)證券化

C.承銷成員單位的企業(yè)債券

D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔(dān)保

11.()是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.信用卡業(yè)務(wù)

C.收單業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

12.以下不屬于加強惠普金融教育與金融消費者權(quán)益保護的是（）。

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識

B.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險宣傳教育

C.建立健全惠普金融指標(biāo)體系

D.加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查

13.在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)審核崗的基本職責(zé)不包括（）。

A.對外簽署合同、重大經(jīng)營決策提出合規(guī)性審核意見，并制定合規(guī)風(fēng)險處置預(yù)案

B.對新制定、修改的各項規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進行合規(guī)審核，并出具合規(guī)審查意見書

C.組織開展合規(guī)知識培訓(xùn)

D.緩收利息的審核、申報

14.匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式是（）。

A.匯兌

B.信用證

C.委托收款

D.托收承付

15.房地產(chǎn)證券屬于()，金融機構(gòu)僅提供基本的服務(wù)平臺。

A.間接融資

B.獨立融資

C.產(chǎn)業(yè)融資

D.直接融資

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于金融會計的主要特點的是（）。

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.風(fēng)險管理的嚴格性

D.核算內(nèi)容的社會性

2.大額存單的發(fā)行主體包括（）

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機構(gòu)

D.中國人民銀行認可的其他金融機構(gòu)

E.中國進出口銀行

3.貨幣經(jīng)紀公司是（）等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現(xiàn)金

C.債權(quán)

D.貸款

E.資金

4.被用做基準利率的利率包括（）

A.市場利率

B.法定利率

C.行業(yè)公定利率

D.年利率

E.月利率

5.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進

D.公正

E.準確

6.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括（）。

A.堅持合法合規(guī)原則

B.堅持公平競爭原則

C.充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

D.應(yīng)做到“認識你的風(fēng)險”

E.應(yīng)做到“認識你的交易對手”

7.下列屬于非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.協(xié)定賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.回購協(xié)議

E.次級債券

8.商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則包括()。

A.平衡原則

B.相等原則

C.彈性原則

D.比例原則

E.優(yōu)化原則

9.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

10.非銀行金融機構(gòu)包括（）

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團財務(wù)公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.證券公司

11.以下屬于銀行客戶營銷主要手段的運用的是（）

A.激勵機制

B.新聞宣傳

C.促銷活動

D.一對一推銷

E.直接推薦

12.抵押補充貸款的主要功能是支持()而對金融機構(gòu)提供的期限較長的大額融資。

A.國民經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)

B.國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域

C.社會事業(yè)發(fā)展

D.國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)

E.區(qū)域內(nèi)資金配置

13.回購市場的短期性主要是指()。

A.回購期限一般不超過1年

B.回購期限一般不超過2年

C.回購期限一般不超過3年

D.通常為隔夜或5天回購

E.通常為隔夜或7天回購

14.商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對象為（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

15.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

十四.判斷題(共10題)

1.定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越低。()

2.理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。（）

3.根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定，目前信托業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。（）

4.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險。

5.財務(wù)公司不可以向成員開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。（）

6.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定，也可以由銀行業(yè)金融機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。（）

7.跟單信用證應(yīng)貫徹協(xié)議承諾的原則。（）

8.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。（）

9.商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽風(fēng)險管理納入公司治理及全面風(fēng)險管理體系。()

10.不同的經(jīng)濟環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)可以保持不變。（）

十五.單選題(共15題)

1.金融衍生工具是指（）。

A.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，但其價格不隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品

B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身

D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

3.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信

D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

5.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。

A.存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項

B.同業(yè)借款

C.存放中央銀行款項

D.庫存現(xiàn)金

6.合同成立需要具備要約和（）階段。

A.執(zhí)行

B.承諾

C.協(xié)商

D.登記

7.下列幾種票據(jù)的寫法中，正確的是（

）。

A.出票日期為：二零零捌年零壹月拾伍日

B.出票日期為：二零零捌年壹月零壹日

C.大寫票據(jù)金額為：叁萬伍仟元

D.大寫票據(jù)金額為：人民幣貳萬伍仟元整

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.開證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任

B.開證行在申請人履行義務(wù)時承擔(dān)付款責(zé)任

C.實質(zhì)是對借款人的擔(dān)保行為

D.開證行承擔(dān)不付款責(zé)任

9.某銀行積極推進綠色信貸，并申請加入赤道原則，這是盡到了銀行的（

）。

A.環(huán)境責(zé)任

B.經(jīng)濟責(zé)任

C.社會責(zé)任

D.政治責(zé)任

10.下列人員中，()不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員

B.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的自然人

C.金融機構(gòu)

D.年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人

11.下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點中，說法正確的是（）。

A.信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B.信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物

C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D.信用證依附于貿(mào)易合同

12.無權(quán)代理的構(gòu)成要件不包括()

A.第三人是善意的且無過失

B.行為人的行為不違法

C.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

D.行為人以他人的名義與他人所為的民事行為

13.下列選項中不屬于間接融資工具的是（

）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行債券

C.銀行承兌匯票

D.人壽保險單

14.公司成立的日期是（

）。

A.發(fā)起人發(fā)起的日期?

B.發(fā)起人提交申請的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期?

D.公司第一天正式營業(yè)的日期

15.（）表示長期利率高于短期利率。

A.水平收益率曲線

B.正向收益率曲線

C.反轉(zhuǎn)收益率曲線

D.駝峰收益率曲線

十六.多選題(共15題)

1.信托受益人的權(quán)利主要有（）。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

2.緊縮性的財政政策措施包括（）。

A.減少政府支出

B.增加財政支出

C.增加轉(zhuǎn)移支付

D.增加稅收

E.適當(dāng)增加財政赤字

3.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有()。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

4.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（

）。

A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標(biāo)

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

5.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括（）。

A.基金管理公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.期貨經(jīng)紀公司

D.金融租賃公司

E.財產(chǎn)保險公司

6.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)進行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

B.負債久期

C.資產(chǎn)久期

D.缺口管理

E.收益率曲線

7.當(dāng)事人行使同時履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下哪些條件（）

A.當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負債務(wù)

B.兩個債務(wù)有先后履行順序

C.雙方互負的債務(wù)沒有先后履行順序且均已屆清償期

D.對方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)

E.當(dāng)事人一方須有先履行的義務(wù)且已屆履行期

8.根據(jù)中國銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行董事會應(yīng)負責(zé)（）。

A.任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性

B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險.審核批準合規(guī)風(fēng)險管理計劃

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性做出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

E.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會.審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督

9.出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類有（）。

A.國際保理

B.打包放款

C.出口押匯

D.福費廷

E.出口票據(jù)貼現(xiàn)

10.當(dāng)前發(fā)達國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，其中的建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.投行業(yè)務(wù)

C.金融市場業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)

11.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.使用空殼公司

C.偽造商業(yè)票據(jù)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)或動產(chǎn)

12.在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)（）的一致性。

A.賬賬之間

B.表實之間

C.賬實之間

D.賬表之間

E.內(nèi)外之間

13.反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證的情形有()。

A.違反保密規(guī)定泄露有關(guān)信息

B.未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的

C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

E.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的

14.關(guān)于信托財產(chǎn)的性質(zhì)，以下說法正確的有（）。

A.委托人為唯一受益人的，委托人死亡時信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)

B.委托人不是唯一受益人的，委托人死亡時信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)

C.受托人被依法撤銷的，信托財產(chǎn)作為其清算財產(chǎn)

D.受托人管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

15.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。

A.向金融機構(gòu)借款

B.提供購車貸款

C.發(fā)行金融債券

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

E.為貸款購車提供擔(dān)保

十七.判斷題(共15題)

1.可轉(zhuǎn)換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

2.承諾生效的地點為合同成立的地點。

3.銀行經(jīng)營管理實踐中所探索的目標(biāo)是在不同經(jīng)濟環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素，進而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經(jīng)營管理的作用。

4.我國貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，以及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）

5.從狹義上講，法律風(fēng)險主要關(guān)注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可行執(zhí)行力。（）

6.最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構(gòu)的國家是英國。（）

7.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

8.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營改善增加的利潤。（）

9.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

10.到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

11.經(jīng)濟危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

12.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量。（）

13.巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

14.國家風(fēng)險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險。（

）

15.銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：在風(fēng)險管理實踐中，通常將標(biāo)準差作為刻畫風(fēng)險的重要指標(biāo)。資產(chǎn)收益率標(biāo)準差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動性越大。當(dāng)標(biāo)準差很小或接近于零時，資產(chǎn)的收益率基本穩(wěn)定在預(yù)期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。

2.答案：B

本題解析：代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失屬于市場風(fēng)險。

3.答案：B

本題解析：。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，監(jiān)管資本被區(qū)分為以下三類：①核心資本，又稱一級資本，包括商業(yè)銀行的權(quán)益資本（股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤）和公開儲備；②附屬資本，又稱二級資本，包括未公開儲備、重估儲備、普通貸款儲備以及混合型債務(wù)工具等；③在計算市場風(fēng)險資本要求時，還規(guī)定了三級資本。

4.答案：B

本題解析：不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對10戶/項("戶"指獨立企業(yè)法人，"項"指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

5.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補償。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇?！安灰獙⑺械碾u蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。

6.答案：C

本題解析：銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用主要是最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。

7.答案：C

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(2+3+4)÷(6+2+3)≈0．82。

8.答案：A

本題解析：暫無解析

9.答案：A

本題解析：聲譽風(fēng)險管理部門可以采取事先調(diào)查等方法，了解典型客戶或公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中的可能變化持何種態(tài)度，以盡量準確預(yù)測此類變化可能產(chǎn)生的積極或消極結(jié)果。商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽風(fēng)險事件包括：市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益；監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件；影響客戶或公眾的政策性變化等。?

10.答案：D

本題解析：

聲譽風(fēng)險管理部門處在聲譽風(fēng)險管理的第一線，應(yīng)當(dāng)隨時了解各類利益持有者所關(guān)注的問題。

11.答案：D

本題解析：凈利潤=銷售收入×銷售凈利率=20×12％=2．4(億元)；凈資產(chǎn)收益率=凈利潤/[(期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計)／2]×100％=2．4／[(40+55)／2]×100％≈5．05％。

12.答案：D

本題解析：風(fēng)險文化由風(fēng)險管理理念、知識和制度三個層次組成，其中風(fēng)險管理理念是風(fēng)險文化的精神核心，也是風(fēng)險文化中最為重要和最高層次的因素，比起知識和制度來說，它對員工的行為具有更直接和長效的影響力。

13.答案：A

本題解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別是指商業(yè)銀行的產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險類型和風(fēng)險點，對潛在風(fēng)險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風(fēng)險原因的過程。

14.答案：D

本題解析：風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進行評估，也就是通常所說的風(fēng)險加總。不同類型的風(fēng)險之間、風(fēng)險參數(shù)之間、不同機構(gòu)之間都存在著相關(guān)性，對相關(guān)性假設(shè)的合理性成為風(fēng)險加總可信度的關(guān)鍵。

15.答案：B

本題解析：RAROC=(收益-經(jīng)營成本-預(yù)期損失+資本收益)／經(jīng)濟資本=(8000-6000-200)／10000=18％。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

健全的風(fēng)險管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理和動態(tài)管理等功能。

2.答案：A、C、E

本題解析：

貸款重組主要包括但不限于以下措施：（1）調(diào)整信貸產(chǎn)品，包括從高風(fēng)險品種調(diào)整為低風(fēng)險品種，從有信用風(fēng)險品種調(diào)整為無信用風(fēng)險品種，從項目貸款調(diào)整為周轉(zhuǎn)性貸款，從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種，從部分保證的品種調(diào)整為100％保證金業(yè)務(wù)品種或貼現(xiàn)。（2）減少貸款額度。（3）調(diào)整貸款期限（貸款展期或縮短貸款期限）。（4）調(diào)整貸款利率。（5）增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動。B項，如果私營企業(yè)設(shè)有董事長，判斷應(yīng)為私營有限責(zé)任公司，投資者對企業(yè)債務(wù)負有限責(zé)任，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押人擁有所有權(quán)或經(jīng)營管理權(quán)的財產(chǎn)才可以抵押；D項，將抵押貸款調(diào)整為信用貸款會增加信用風(fēng)險。

3.答案：A、C

本題解析：

利率互換的主要作用包括：一是規(guī)避利率波動的風(fēng)險，二是交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢有效地降低各自的融資成本。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐的是強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)，確保實現(xiàn)承諾，確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗，盡量保持絕大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)相一致，增強客戶／公眾的透明度，將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，保持與媒體的良好接觸，制定危機管理規(guī)劃。故本題選ABCDE。

5.答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險緩釋可以通過制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移或緩釋。A、C、D項正確。故本題選ACD。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)報告內(nèi)容，市場風(fēng)險報告可分為市場風(fēng)險計量管理報告、市場風(fēng)險專題報告、重大市場風(fēng)險報告，以及市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報等。

1.市場風(fēng)險計量管理報告綜合反映報告期內(nèi)市場風(fēng)險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險管理建議。（C正確）內(nèi)容包括但不限于:按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別統(tǒng)計/計量的市場風(fēng)險頭寸，金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況，交易賬簿風(fēng)險價值與返回檢驗，壓力測試開展情況，限額執(zhí)行情況，全行匯率風(fēng)險分析，銀行賬簿利率風(fēng)險分析，以及市場風(fēng)險管理建議等。（A正確）2.市場風(fēng)險專題報告重點反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險狀況。包括但不限于:反映專門市場風(fēng)險因素或類型的報告（B正確），反映市場風(fēng)險計量與管理流程專項環(huán)節(jié)的報告，反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險狀況的報告，反映市場風(fēng)險管理專門問題的報告，董事會、高級管理層及其委員會確定的報告。3.重大市場風(fēng)險報告及時報告重大突發(fā)市場風(fēng)險事件，包括反映事件事實、分析事件成因、評估損失影響、總結(jié)吸取教訓(xùn)和提出市場風(fēng)險管理改進建議。（E正確）4.市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報及時反映交易賬簿金融市場業(yè)務(wù)開展與風(fēng)險計量監(jiān)測情況。（D正確）包括但不限于:全行交易賬得金融市場業(yè)務(wù)頭寸、風(fēng)險、損益、壓力測試、限額執(zhí)行等情況;各交易組合層面金融市場業(yè)務(wù)頭寸、風(fēng)險、損益、壓力測試及限額執(zhí)行等情況。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險來源。對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品（如債券、貸款）而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值。與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當(dāng)下列一項或多項事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期；②銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。ABDE四項均為銀行將債務(wù)人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”的情況。

9.答案：A、B

本題解析：

風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要從很多來源收集海量的數(shù)據(jù)和信息，通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險管理信息系統(tǒng)中，有些數(shù)據(jù)是靜態(tài)的，有些則是動態(tài)的，系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性，需要收集的風(fēng)險信息／數(shù)據(jù)通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)。風(fēng)險管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時效，需要良好的IT構(gòu)架和技術(shù)支持，并且需要明確的、基于具體業(yè)務(wù)的規(guī)范標(biāo)準和操作規(guī)程，與業(yè)務(wù)人員的日常工作緊密聯(lián)系。風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別。所以，以上選項均正確。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

B選項應(yīng)改為：交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場價值計價。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。主要情形包括：違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章；違反本機構(gòu)風(fēng)險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等；存在重大風(fēng)險隱患；其他認定的情形。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類一般可以分為以下六類：主權(quán)類、金融機構(gòu)類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類和其他類（含購入應(yīng)收款及資產(chǎn)證券化）。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

現(xiàn)金存取款柜臺業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的違規(guī)事項，除BCDE四項外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金，進行洗錢活動等。

15.答案：A、B、D

本題解析：

在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責(zé)審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟指標(biāo)、利率變化及預(yù)期、信