2023年招商銀行成都分行校園招聘簽約溝通會相關(guān)信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年招商銀行成都分行校園招聘簽約溝通會相關(guān)信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.(?)是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理機制

2.引發(fā)一起操作風險損失的原因包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動、人員

C.流程、人員、經(jīng)營活動

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境

3.下列關(guān)于經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理觀點的說法，不正確的是（）。

A.治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保經(jīng)理對公司的戰(zhàn)略性指導和對管理人員的有效監(jiān)督

B.公司治理應(yīng)當維護股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇

C.如果股東權(quán)利受到損害，他們應(yīng)有機會得到有效補償

D.治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當確認利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財富和工作機會以及為保持企業(yè)財務(wù)健全而積極地進行合作

4.假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為6年，總負債900億元，負債加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負債久期缺口為（）年。

A.1.5

B.-1.5

C.1

D.-1

5.下列不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

6.流動性風險的（）就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關(guān)流動性風險的計量與控制。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制

7.下列關(guān)于杠桿率指標優(yōu)點的說法錯誤的是（）。

A.違約概率、違約損失率等風險參數(shù)與實體經(jīng)濟狀況具備一定正相關(guān)性

B.資本要求與經(jīng)濟周期同向變動對金融機構(gòu)和實體經(jīng)濟均造成負面影響

C.杠桿率指標具有逆周期性的特點

D.在經(jīng)濟下行期，銀行資產(chǎn)規(guī)模相對平穩(wěn)或縮減，杠桿率指標下降

8.資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，(

)本質(zhì)上是一個風險概念，通過對該類資本的計量，可以將銀行不同的風險進行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.賬面資本

D.結(jié)算資本

9.下列關(guān)于定金的說法中，錯誤的是()。

A.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當?shù)肿鲀r款或者收回

B.給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金

D.商業(yè)銀行大都采用留置與定金作為擔保方式

10.非保險轉(zhuǎn)移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉(zhuǎn)移給（）。

A.借款人

B.保險人

C.承保人

D.第三方

11.高級管理層所需要的風險報告是（）。

A.具體頭寸報告

B.整體風險報告

C.最佳避險報告

D.詳細客戶報告

12.以客戶累計百分比為橫軸、（）為縱軸，分別做出理想評級模型、實際評級模型、隨即評級模型三條曲線。

A.違約客戶累計百分比

B.違約客戶數(shù)量

C.正?？蛻衾塾嫲俜直?/p>

D.正?？蛻魯?shù)量

13.下列關(guān)于流動性比率指標的說法，錯誤的是(?)。

A.傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)

B.易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金

C.大額負債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動性風險，也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風險

D.流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高

14.()作為操作風險防控的第一道防線，對操作風險的管理情況負直接責任。

A.風險管理部門

B.高級管理部門

C.業(yè)務(wù)管理部門

D.內(nèi)部審計部門

15.中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（）負責根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風險水平相適應(yīng)，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

二.多選題(共15題)

1.下列屬于可緩釋的操作風險的有（）。

A.高管欺詐

B.地震

C.火災(zāi)

D.搶劫

E.交易差錯

2.下列關(guān)于風險遷徙類指標說法正確的是（）。

A.風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

B.是衡量商業(yè)銀行風險變化的程度

C.屬于動態(tài)指標

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從本期到前期變化的比率

E.屬于靜態(tài)指標

3.通過與限額水平的比較，（）可以確定當前風險與既定的邊界差距，以促進監(jiān)督和控制。

A.董事

B.監(jiān)事

C.高級管理人員

D.風險管理人員

E.業(yè)務(wù)部門人員

4.下列屬于柜面業(yè)務(wù)操作風險控制措施的有()。

A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

B.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

C.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用

5.商業(yè)銀行在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，應(yīng)當（

）。

A.對成員企業(yè)分別授信，單獨管理并進行匯總

B.了解集團內(nèi)部重大的資金流向以及應(yīng)收、應(yīng)付款項

C.分析企業(yè)集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系

D.及時收集、調(diào)查核實企業(yè)集團內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信信息

E.識別企業(yè)集團的性質(zhì)，進行綜合授信

6.在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風險指標是指用來考查商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風險指標的三個步驟是（）。

A.了解業(yè)務(wù)和流程

B.確定并理解主要風險領(lǐng)域

C.定義操作風險

D.定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標

E.對操作風險進行分類

7.下列關(guān)于風險遷徙類指標的說法，正確的有（）。

A.衡量商業(yè)銀行風險變化的程度

B.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

C.屬于靜態(tài)指標

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

E.是風險監(jiān)管核心指標的主要類別之一

8.下列屬于市場風險的有（）。

A.利率風險

B.股票風險

C.違約風險

D.匯率風險

E.商品風險

9.商業(yè)銀行的下列做法中，能夠起到降低流動性風險作用的有()。

A.制定適當?shù)膫鶆?wù)組合

B.制定風險集中限額

C.以零售資金作為銀行負債的主要來源

D.適度分散客戶種類和資金到期日

E.以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負債的主要來源

10.在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有（）。

A.利率上升，凈利息收人增加

B.利率上升，凈利息收入減少

C.利率下降，凈利息收入增加

D.利率下降，凈利息收入減少

E.利率不變，凈利息收入增加

11.在國別風險等級分類中，低國別風險的表現(xiàn)主要有（）。

A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定

B.經(jīng)濟政策被證明有效且正確

C.信用風險較為嚴重

D.不存在任何外匯限制

E.有及時償債的超強能力

12.全面風險管理框架應(yīng)當包括的要素有（）。

A.有效的董事會和高級管理層監(jiān)督

B.適當?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~

C.全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險

D.良好的管理信息系統(tǒng)

E.全面的內(nèi)部控制

13.影Ⅱ向中國商業(yè)銀行體系的流動性的宏觀經(jīng)濟因素包括（）。

A.外匯占款

B.貨幣投放

C.現(xiàn)金支取

D.財政存款

E.人民幣對主要國家貨幣的匯率

14.商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風險管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規(guī)范性

E.有效性

15.在負債來源分散化管理中，銀行應(yīng)該在（）以及地理位置上保持適度的分散性。

A.期限

B.貨幣

C.交易對手

D.是否抵押狀態(tài)

E.金融工具類型

三.判斷題(共15題)

1.風險監(jiān)測中的因果分析模型就是對風險誘因、風險程度和損失金額進行歷史統(tǒng)計。（）

2.零容忍度風險指標只可以定性描述。

3.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量長期借款（負債）用于短期貸款（資產(chǎn)），即“借長貸短”。()

4.關(guān)聯(lián)方的連環(huán)擔保使集團法人客戶的信用風險降低。()

5.現(xiàn)實中，商業(yè)銀行應(yīng)當對不同利益持有者的期望進行分類并優(yōu)先排序。（）

6.我國銀行監(jiān)管提出應(yīng)當逐步從風險監(jiān)管向合規(guī)監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。(?)

7.戰(zhàn)略風險是一個簡單的風險體系。（）

8.敏感性分析是一種多因素分析法，情景分析是對單一因素進行分析。（）

9.集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購以及債務(wù)重組屬于縱向一體化集團的關(guān)聯(lián)交易。()

10.商業(yè)銀行風險管理的目標并不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭取收益/風險的有效性。（）

11.銀監(jiān)會強調(diào)，薪酬機制應(yīng)堅持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則。（）

12.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，但對其流動性的影響不大。()

13.商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制。（）

14.擔保、備用信用證等不能夠?qū)⑿庞蔑L險轉(zhuǎn)移給第三方。()

15.與風險管理中采用的其他方法和手段不同，內(nèi)部控制更側(cè)重于銀行內(nèi)部各層級、各部門和人員之間，合理構(gòu)建相互聯(lián)系和相互制約關(guān)系，以達到控制風險的目的。（）

四.單選題(共15題)

1.決定整個市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括()。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.客戶選擇能力

C.替代產(chǎn)品

D.潛在的新競爭者

2.以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為()保證。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

3.設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則確定，為（）。

A.—般為1年，最長不超過3年

B.—般為2年，最長不超過5年

C.一般為3年，最長不超過5年

D.—般為3年，最長不超過6年

4.下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當事人應(yīng)當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當事人不能委托代理人訂立合同

5.以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）。

A.審批主體不同

B.貸款對象不同

C.貸款條件不同

D.資金來源不同

6.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證為（）。

A.不可撤銷的承擔非連帶責任的部分額度有效擔保

B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

7.以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款：甲是當年畢業(yè)的外地大學生，在本市某金融機構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。

A.乙

B.甲

C.丙

D.無法判斷

8.目前，我國個人住房貸款的期限最長可達（

）年。

A.30

B.40

C.20

D.50

9.以下不屬于個人征信系統(tǒng)的錄入流程的是()。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)報送和整理

C.數(shù)據(jù)分析

D.數(shù)據(jù)獲取

10.個人征信系統(tǒng)錄入流程不包括()。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)報送和整理

C.數(shù)據(jù)聚合

D.數(shù)據(jù)獲取

11.關(guān)于國家助學貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.總行將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應(yīng)賬戶

B.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行還清當期貸款本息

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的十個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認后上報總行

D.借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，下月一日(含一日)開始歸還貸款利息

12.下列選項中，不屬于“假個貸”行為的是（）。

A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.借款人由于公司倒閉終止還款

D.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

13.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)（）。

A.每月以相等的額度平均償還貸款本息

B.每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

C.每月等額償還貸款利息，本金逐月遞減

D.利息逐月遞減，本金逐月遞增

14.辦理個人經(jīng)營貸款時，下列不屬于擔保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準人資質(zhì)的是（）。

A.要求其與貸款銀行進行獨家合作

B.具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

C.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限。信用評級達到一定的標準

D.注冊資金應(yīng)達到一定規(guī)模

15.從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略不包括（）。

A.產(chǎn)品策略

B.定價策略

C.促銷策略

D.合作策略

五.多選題(共15題)

1.常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

2.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，正確的有（）。

A.公積金個人住房貸款的資金來源于銀行的自有資金

B.公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造和大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款

D.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

E.公積金個人住房貸款是一種委托性住房公積金貸款

3.貸前調(diào)查可以采取()等多種方式進行。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.電話調(diào)查

E.實地調(diào)查

4.國家助學貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學費

B.住宿費

C.教材費

D.生活費

E.培訓費

5.下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責范圍的是（）。

A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

C.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金價格

D.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作

E.從事有關(guān)的國際金融活動

6.個人貸款信用風險的管理措施有（）。

A.嚴格審查貸款申請

B.嚴格實行貸放分控

C.嚴格實行支付管

D.嚴格實行貸后管理

E.嚴格實行反饋管理

7.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（

）。

A.是一種商業(yè)性個人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款

C.也稱委托性住房公積金貸款

D.其貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業(yè)銀行承擔

E.實行低進低出的利率政策

8.當發(fā)生下列（）情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進行重新評估。

A.押品市場價格發(fā)生大幅下降

B.債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風險事件

C.被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化

D.押品擔保的信貸資產(chǎn)風險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

9.銀行市場的微觀環(huán)境是指（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內(nèi)部資源

C.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

D.銀行自身實力

E.客戶的信貸需求和信貸動機

10.下列關(guān)于抵押物價值評估的說法，正確的有（

）。

A.抵押品處置時，抵押品價格越高，愿意購買的市場主體越多，交易成功概率就越大，評估結(jié)果得到市場認可的可能性也就越大

B.借款人為增加貸款總額有著虛增抵押品價值的強烈動機

C.抵押品處置時，評估機構(gòu)出于增加成交概率提高市場認可度的目的，會趨向于高估抵押品價值

D.抵押品價值高估是目前商業(yè)銀行抵押類貸款普遍存在的風險

E.我國目前評估行業(yè)不夠規(guī)范，監(jiān)管不到位，導致容易受委托人的要求而高估抵押物價值

11.下列屬于押品的種類的是（）。

A.應(yīng)收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運輸設(shè)備

12.公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

13.公積金個人住房貸款貸前審查的內(nèi)容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

14.在“假個貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細調(diào)查（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的收人水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

15.貸款人確定個人汽車貸款條件時應(yīng)考慮的因素包括（）。

A.貸款擔保情況

B.貸款人對借款人的資信評級情況

C.所購汽車的性能及用途

D.汽車行業(yè)發(fā)展

E.汽車市場供求情況

六.判斷題(共15題)

1.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

2.辦理商業(yè)助學貸款抵押手續(xù)時，經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機構(gòu)辦理。（）

3.《個人住房貸款管理辦法》的頒布標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。()

4.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對一般公司類貸款風險權(quán)重目前為100％，而個人住房抵押貸款風險設(shè)定權(quán)重為75％。（）

5.個人貸款信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。()

6.個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

7.可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責任人履行保證、保險責任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款。（）

8.個人汽車貸款每筆貸款只可以展期1次，但展期期限不限。()

9.在選擇目標市場時，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標的市場。（）

10.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。（）

11.新國家助學貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開始日再確定一種適合自己的還款方法。（）

12.個人抵押授信貸款的貸后檢查中，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。()

13.基準利率加點定價模型又稱價格領(lǐng)導模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。（）

14.個人汽車貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()

15.銀行個人貸款定價對經(jīng)濟周期和宏觀經(jīng)濟政策比較敏感,具有逆經(jīng)濟周期特點,當宏觀經(jīng)濟過熱時,減低個人貸款價格;反之,提高個人貸款價格

七.單選題(共15題)

1.理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風險不包括（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

2.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類

3.保險公司應(yīng)當在劃扣首期保費（

）小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保（

）小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12

4.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息

D.給其他銀行的個人理財業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品

5.在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。

A.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

C.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容必須由客戶親筆抄錄

D.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品

6.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)的不同對代理進行分類，其中不包含（）。

A.合同代理

B.法定代理

C.指定代理

D.委托代理

7.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中交易人員至少（）人。

A.1

B.2

C.3

D.4

8.某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14

9.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以()。

A.降低保險費率

B.提高保險費率

C.退還保險費

D.不退還保險費

10.根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

11.下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A.家庭消費支出

B.債務(wù)管理

C.現(xiàn)金管理

D.投資規(guī)劃

12.下列選項中，不屬于按照理財產(chǎn)品投資標的分類的是（）。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

C.另類理財產(chǎn)品

D.開放式產(chǎn)品

13.以下不屬于債券市場的功能的是()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.社會管理功能

D.宏觀調(diào)控功能

14.關(guān)于貨幣市場，以下說法有誤的是（

）。

A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

15.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》，下列關(guān)于極低風險產(chǎn)品表述正確的是（）。

A.包括保障本金，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品

B.包括只能保障一定比例本金安全的產(chǎn)品

C.包括本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品

D.包括本金安全，且預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品

八.多選題(共15題)

1.目前黃金的需求主要包括（

）。

A.流通需求

B.官方儲備需求

C.工業(yè)需求

D.飾金需求

E.投資需求

2.基金宣傳推介材料包括（）。

A.公開出版資料

B.宣傳單，手冊，信函等面向公眾的宣傳資料

C.海報，戶外廣告

D.電視，電影，廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料

E.中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料

3.下列關(guān)于金融市場的說法，正確的是（）。

A.是進行金融交易的有形和無形的“場所”

B.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.包含了金融資產(chǎn)的交易機制，最主要的是價格機制

D.金融資產(chǎn)的價格機制最主要包括利率、匯率及各種證券的價格

E.是無風險交易交易

4.著名的國際金融中心包括（）。

A.倫敦

B.紐約

C.法蘭克福

D.東京

E.蘇黎世

5.基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標準化程度不髙

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風險能力低

6.目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有()。

A.美國國債

B.記賬式國債

C.實物式國債

D.電子式儲蓄國債

E.憑證式國債

7.在銀行代理的信托理財產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風險主要有（）。

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.銀行信用風險

E.流動性風險

8.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，第一順序繼承人包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶

9.以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

10.通過“制定目標—達成目標”來進行時間管理，其中設(shè)定目標的原則有()。

A.可以計量的

B.可以達到的

C.有時限性的

D.合理的

E.具體的

11.以下屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員銷售活動禁止事項的是()

A.收受商業(yè)賄賂

B.散布虛假信息

C.擅自更改客戶交易指令

D.詆毀同行

E.私自代理客戶進行理財產(chǎn)品交易

12.黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有以下（）投資方式。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.金礦

13.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨()等風險。

A.法律風險

B.道德風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.技術(shù)風險

14.某投資項目的內(nèi)含報酬率等于，下列表述正確的是（）。

A.該項目未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出現(xiàn)值

B.該項目凈現(xiàn)值等于零

C.該項目未來現(xiàn)金流人現(xiàn)值等于現(xiàn)金流出現(xiàn)值

D.6%是該項目本身的投資報酬率

E.該項目未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值小于現(xiàn)金流出現(xiàn)值

15.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品應(yīng)披露理財產(chǎn)品相關(guān)銷售文件，銷售文件中應(yīng)包括下列哪些內(nèi)容？（）

A.說明書

B.銷售協(xié)議書

C.風險揭示書

D.投資者權(quán)益須知

E.理財產(chǎn)品成立日期

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于項目的不確定性分析，說法錯誤的是（

）。

A.盈虧平衡點都是越高越好

B.項目對某因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時評價指標的變化

C.項目對某因素的敏感程度可以表示為評價指標達到某個臨界點時允許某個因素變化的最大極限

D.在盈虧平衡點上，企業(yè)的銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本（含銷售稅金）相等

2.目前所使用的定量分析方法中使用的各類違約概率模型不包括（）。

A.穆迪的CreditMonitor

B.5Ps分析系統(tǒng)

C.KPMG的死亡概率模型

D.穆迪的RiskCalc

3.主要通過流動資產(chǎn)與流動負債的關(guān)系反映借款人到期償還債務(wù)能力的指標是（）。

A.成本費用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應(yīng)收賬款回收期

D.流動比率

4.銀行在依法收貸的糾紛中申請財產(chǎn)保全應(yīng)該十分謹慎，一旦申請錯誤，銀行要賠償申請人（）保全所遭受的損失。

A.部分財產(chǎn)

B.固有財產(chǎn)

C.所有財產(chǎn)

D.其他財產(chǎn)

5.（）就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進行的決策。

A.項目可行性研究

B.項目評估

C.貸款發(fā)放

D.貸款審批

6.商業(yè)銀行受理新客戶貸款申請后，信貸客戶經(jīng)理通常要()。

A.通過面談進行前期調(diào)查

B.確立貸款意向

C.正式開始貸前調(diào)查

D.直接做出貸款承諾

7.()是銀行進行公司信貸營銷活動的正式起點。

A.營銷組織分析和研究

B.制定營銷計劃

C.營銷領(lǐng)導

D.營銷控制

8.下列選項中，屬于籌資活動現(xiàn)金流量的是（

）

A.購置固定資產(chǎn)引起的現(xiàn)金流出

B.購貨現(xiàn)金支出

C.分配現(xiàn)金股利會帶來現(xiàn)金的流出

D.增值稅、銷項稅款和出口進稅引起的現(xiàn)金流入

9.我國商業(yè)銀行貸款風險分類最核心的內(nèi)容是（）。

A.借款人的信用等級

B.借款人的經(jīng)營狀況

C.貸款償還的可能性

D.借款人的財務(wù)狀況

10.（）系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

11.貸款損失準備的計提目的之一是有效抵補風險，下列說法錯誤的是（）。

A.風險損失準備金不足，不會直接沖減資本

B.撥備監(jiān)管是整個資本監(jiān)管體系的重要組成部分

C.資本與撥備密切相關(guān)

D.貸款損失準備金充足性是監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險抵御能力的重要方面

12.評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標不包括（)。

A.信貸余額擴張系數(shù)

B.利息實收率

C.流動比率

D.加權(quán)平均期限

13.普通準備金在計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本時，上限為加權(quán)風險資產(chǎn)的（）。

A.1％

B.1.25％

C.1.5％

D.2％

14.（）是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后3個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的過程。

A.和解

B.整頓

C.破產(chǎn)重組

D.債務(wù)重組

15.從資產(chǎn)負債表看可能導致長期資產(chǎn)增加的借款需求影響因素是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.債務(wù)重構(gòu)

C.固定資產(chǎn)重置及擴張

D.紅利支付

十.多選題(共15題)

1.銀行在制作市場定位圖時，可選擇的維度有()。

A.銀行實力

B.服務(wù)質(zhì)量

C.信譽

D.最優(yōu)貸款利率

E.友好和禮貌的服務(wù)

2.下列各項中，屬于借款人的義務(wù)的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受銀行對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當取得銀行的同意

3.下列關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的表述中，正確的有（）。

A.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當向銀行提前清償所擔保的債權(quán)

B.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

C.抵押權(quán)可以與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔保

D.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，超過債權(quán)數(shù)額的部分，歸銀行所有

E.轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

4.在商業(yè)銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內(nèi)容有()。

A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品價值是否變化

D.抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

E.抵押品保險到期后是否及時續(xù)投保險

5.計算貸款損失的普通準備金計提基數(shù)時，可以采用的計提基數(shù)有（）。

A.全部貸款余額

B.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

C.正常類貸款余額

D.正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額

E.全部貸款扣除關(guān)注類貸款余額

6.短期貸款報審材料中，借款用途證明文件主要包括（）。

A.原輔材料采購合同

B.產(chǎn)品銷售合同

C.進出口商務(wù)合同

D.公司章程

E.保證人的營業(yè)執(zhí)照

7.對于借款公司的債務(wù)重構(gòu)，銀行應(yīng)當評價的因素包括（

）。

A.公司的信譽狀況

B.公司進行債務(wù)重構(gòu)的必要性

C.公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

D.公司的償債能力

E.重構(gòu)債務(wù)的期限

8.項目企業(yè)分析應(yīng)包括對企業(yè)（）等的分析。

A.管理水平

B.投資環(huán)境

C.經(jīng)營狀況

D.信用度

E.財務(wù)狀況

9.在評估中，為編制基本財務(wù)報表，還必須編制一些輔助報表，下列屬于輔助報表的是（）。

A.固定資產(chǎn)投資估算表

B.流動資金估算表

C.總成本費用估算表

D.產(chǎn)品銷售（營業(yè)）收人和銷售稅金及附加估算表

E.借款還本付息表

10.季節(jié)性資產(chǎn)增加的方式包括（）。

A.公司內(nèi)部融資

B.銀行貸款

C.商業(yè)信用

D.發(fā)行股票

E.發(fā)行債券

11.工業(yè)企業(yè)的變動成本一般包括（）。

A.銷售費用

B.生產(chǎn)過程中的費用

C.管理人員工資

D.原材料

E.直接人工成本

12.貸款擔保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質(zhì)押

D.抵押

E.留置

13.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評估()來達到預(yù)測需求的目的。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

E.設(shè)備的目前狀況

14.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法中，正確的有()。

A.在介紹期，研制費用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

E.在成長期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

15.企業(yè)的經(jīng)營風險主要體現(xiàn)在（）。

A.業(yè)務(wù)性質(zhì)不變

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多樣

C.借款人的產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平出現(xiàn)明顯下降

D.購貨商減少采購

E.出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

十一.判斷題(共15題)

1.抵質(zhì)押率指押品擔保本金余額與押品估值的比率

2.行業(yè)分析框架中所列舉的七項潛在風險及每個風險對應(yīng)的程度分為七類和十個級別，且風險程度的劃分是固定的。()

3.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。

4.公司信貸的表外業(yè)務(wù)主要包括票據(jù)貼現(xiàn)和信用證。（

）

5.“相對于銷售額（利潤）而言,總資產(chǎn)增加過快”,這屬于商業(yè)銀行貸款風險的預(yù)警信號系統(tǒng)中有關(guān)借款人管理狀況的預(yù)警信號。

6.一般來說,長期貸款用于長期資金需求,短期貸款用于短期資金需求。

7.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。（）

8.銀行債權(quán)受償方式有貨幣形式和以物抵債兩種方式，二者無優(yōu)先級別。（）

9.連續(xù)幾年低利潤的企業(yè)往往有借款需要。（）

10.內(nèi)部評級（InternalRatings）是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，指金融機構(gòu)內(nèi)部通過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務(wù)人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（

）

11.貸款擔保是銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障債權(quán)實現(xiàn)的一種法律行為。

12.信貸業(yè)務(wù)崗合規(guī)性審查是指審查借款人、保證人主體資格，擔保的合法性，借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸投向政策，審查授信客戶經(jīng)營范圍是否符合授信要求。

13.若債務(wù)人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務(wù)本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

14.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該對受托支付制定完善的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)劃。

15.貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。（）

十二.單選題(共15題)

1.大額存單是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬()性存款。

A.代理

B.附屬

C.一般

D.專項

2.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

3.關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，下列表述錯誤的是（）。

A.最近三年連續(xù)盈利

B.核心資本充足率不低于8%

C.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

D.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

4.下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是（）。

A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權(quán)

C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權(quán)

D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，可以實行個人決策審批

5.不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款是（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.存本取息

D.整存零取

6.下列不屬于內(nèi)部審計的主要工作方法的是（）。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.電話審計

D.自行查核

7.()是債務(wù)人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式。

A.順匯

B.逆匯

C.郵匯

D.匯兌

8.根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復議的說法不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請行政復議

B.認為行政機關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請

C.復議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章

D.行政復議不受理不服行政機關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項

9.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于非銀行業(yè)金融機構(gòu)的是()。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.證券公司

10.我國劃分貨幣層次的標準是（

）。

A.流動性

B.風險性

C.期限性

D.收益性

11.金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務(wù)

12.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段，說法錯誤的是（

）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一

13.下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的是()。

A.收集銀行業(yè)金融機構(gòu)報表數(shù)據(jù)

B.采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過程

C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)及行業(yè)整體風險狀況和服務(wù)實體經(jīng)濟情況進行分析

D.向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)了解情況

14.下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是()。

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小

15.以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責的是（）。

A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

D.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

十三.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.財產(chǎn)權(quán)信托

E.資金信托

2.內(nèi)部控制的三大目標是指（）。

A.所有錢物和賬目正確無誤

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D.財務(wù)報告的可靠性

E.不相容崗位與職務(wù)分離

3.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化責任追究。下列選項中，符合這一要求的有（）。

A.內(nèi)部審計部門應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任

B.董事會、高級管理層應(yīng)當對內(nèi)部控制的有效性分級負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任

D.監(jiān)事會負責監(jiān)督和評價董事會，高級管理層及其成員內(nèi)部控制職責和經(jīng)營計劃的履行情況

E.內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任

4.與信用風險、市場風險相比，商業(yè)銀行操作風險的特點有（

）。

A.來源廣泛

B.可以是損失，也可以是利潤來源

C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D.存在風險與收益的準確對應(yīng)關(guān)系

E.不能純粹依靠計量手段來控制

5.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，高級管理層的內(nèi)部控制職責包括（）。

A.負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行

B.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

D.負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風險控制措施

E.負責明確設(shè)定可接受的風險水平

6.下列屬于核心一級資本的有()。

A.實收資本

B.資本公積

C.一般風險準備

D.利潤分配

E.資本溢價

7.下列選項中，關(guān)于聲譽風險的表述不正確的有（）。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關(guān)行為或事件

C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽風險管理機制

8.從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。

A.混合工具

B.債權(quán)工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權(quán)工具

9.銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。

A.柜面

B.遠程視頻柜員機

C.智能柜員機

D.網(wǎng)上銀行

E.手機銀行

10.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.綜合理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.理財顧問產(chǎn)品

E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

11.以下屬于核心一級資本的是()。

A.一般風險準備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本

12.定期存款的種類包括（

）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活兩便

13.2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架的要素分為（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標設(shè)定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應(yīng)對

14.下列屬于金融債券的有()。

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

15.在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括（）。

A.人力資源

B.治理結(jié)構(gòu)

C.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置

D.權(quán)責分配

E.企業(yè)文化

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)。()

2.銀行消費知識的教育權(quán)是指消費者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。

3.在交易所回購交易開始時其申報買賣部位為賣出。

4.購車貸款的貸款期限為3年，最長不得超過10年。（）

5.核心雇員流失體現(xiàn)為對關(guān)鍵人員依賴的風險，包括缺乏足夠的后援/替代人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄，缺乏崗位輪換機制等。

6.期權(quán)交易是買方在特定時間內(nèi)買進或賣出證券的權(quán)利。()

7.銀行應(yīng)當統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務(wù)因素與非財務(wù)因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評。（

）

8.我國是目前全球最大的金融租賃市場。()

9.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當按照合同約定承擔責任。（）

10.消費金融公司發(fā)行個人消費信貸是指消費金融公司采用信用、抵押、質(zhì)押擔保或保證方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款，也包括個人住房貸款和購車貸款。()

十五.單選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理內(nèi)容構(gòu)成中，作為商業(yè)銀行一個核心內(nèi)容，直接影響銀行的經(jīng)營利潤的是（）。

A.資產(chǎn)負債組合管理

B.定價管理

C.資產(chǎn)負債計劃管理

D.銀行賬戶利率風險管理

2.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數(shù)計息法

B.逐筆計息法

C.復利計息法

D.單利計息法

3.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數(shù)化方案

4.勞動力人口是指年齡在（）以上具有勞動能力的人的全體。

A.14歲

B.15歲

C.16歲

D.18歲

5.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

6.對通貨膨脹的衡量可以通過對（）上漲幅度的衡量來進行。

A.一般物價水平

B.食品價格

C.生活用品價格

D.生產(chǎn)資料價格

7.下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是（)。

A.個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場進行的債券交易

8.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

9.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.中長期擴張性

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.短期

10.在第三版巴塞爾協(xié)議中．新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標是（）。

A.核心負債比例

B.流動性缺口比率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋比率

11.下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.建議客戶根據(jù)外匯資料購買外匯

B.建議客戶購買理財產(chǎn)品降低風險

C.建議客戶購買國債以減少利息稅

D.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查

12.在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.極端損失

D.平均損失

13.當存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是()。

A.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

B.需求拉上型通貨膨脹

C.利潤推進型通貨膨脹

D.工資推進型通貨膨脹

14.下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的情形是（）

A.挪用客戶資金或資產(chǎn)

B.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

C.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

D.投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損

15.下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯誤的是()

A.準備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行要具有良好的公司治理機制

B.準備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行的核心資金充足率不低于5%

C.準備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行最近三年連續(xù)盈利

D.我國商業(yè)銀行的發(fā)行的金融債券，均在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易

十六.多選題(共15題)

1.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點包括（）。

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負責

2.關(guān)于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的

B.通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交

C.在交易所之外進行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

3.如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有()。

A.未到期的本幣定期儲蓄單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

4.合同履行的原則包括()。

A.誠實信用原則

B.協(xié)作履行原則

C.實際履行原則

D.情勢變更原則

E.全面履行原則

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的表述．合規(guī)的有()。

A.代理支付保險金

B.代理收取手續(xù)費

C.向客戶推薦適合的保險產(chǎn)品

D.以銀行自身名義簽訂保單

E.萬能險產(chǎn)品當作儲蓄產(chǎn)品宣傳

6.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。

A.手續(xù)簡便

B.金額大

C.期限長

D.期限短

E.通常無抵押或擔保

7.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有()。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不合留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于l00％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

8.以下關(guān)于中國銀保監(jiān)會監(jiān)督管理職責和措施的表述，錯誤的有（）。

A.銀保監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組，若重組失敗，銀保監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告其破產(chǎn)

B.中國銀保監(jiān)會有權(quán)對經(jīng)其批準在境外設(shè)立的金融機構(gòu)及其境外的業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督監(jiān)管

C.審慎性監(jiān)管談話只有在銀行業(yè)金融機構(gòu)存在經(jīng)營問題時采用

D.在華外資銀行可以不必接受中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管

E.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀保監(jiān)會可以對該銀行實行接管，且接管期限最長不得超過兩年

9.下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標保函

E.授信額度保函

10.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)包括()。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.客戶授信額度

C.開立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項目貸款承諾

11.在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有（）。

A.監(jiān)測一些關(guān)鍵的風險指標和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計模型的方法進行風險計量

C.向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結(jié)果

D.報告所采取的風險管控措施及其質(zhì)量與效果

E.進行風險對沖

12.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是()。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責

D.協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

13.下列關(guān)于個人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔.匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費

D.鈔買價比匯買價要低

E.中間價是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價

14.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.銀行工作人員

B.銀行

C.銀行以外的其他金融機構(gòu)

D.單位

E.自然人

15.以下關(guān)于流動性風險管理的表述，正確的有（）。

A.銀行應(yīng)加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當活躍程度

B.銀行應(yīng)通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力

C.銀行應(yīng)當根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動性

D.銀行應(yīng)加強負債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場等的集中度管理，適當設(shè)置集中度限額

E.商業(yè)銀行要制定有效的流動性風險應(yīng)急計劃，確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求

十七.判斷題(共15題)

1.自律組織即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充。（）

2.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。（）

3.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

4.我國三大政策性銀行都是在1994年成立的。（

）

5.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

6.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準即可接受媒體采訪。（）

7.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。（）

8.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向企業(yè)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)問融通資金的一種方式。()

9.國際清算銀行是由多個國家的中央銀行根據(jù)《牙買加協(xié)議》組建的。（）

10.操作風險廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個方面。（）

11.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

12.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

13.在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。（

）

14.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

15.當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可以提高法定存款準備金率。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。?

2.答案：A

本題解析：引發(fā)一起操作風險的原因有：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；⑤實物資產(chǎn)的損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

3.答案：A

本題解析：經(jīng)理是沒有戰(zhàn)略性指導和監(jiān)督權(quán)限的，應(yīng)為確保董事會的指導和監(jiān)督。

4.答案：A

本題解析：由題可得，久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負債／總資產(chǎn))×負債加權(quán)平均久期=6-(900／1000)×5=1．5(年)。

5.答案：C

本題解析：

敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。單幣種敞口頭寸分為即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸、其他敞口頭寸。

6.答案：A

本題解析：流動性風險的識別就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關(guān)流動性風險的計量與控制。

7.答案：D

本題解析：杠桿率指標具有逆周期性的特點，在經(jīng)濟上行期，資產(chǎn)價格上升，銀行會擴大資產(chǎn)規(guī)模，杠桿率指標會相應(yīng)下降；相反，在經(jīng)濟下行期，銀行資產(chǎn)規(guī)模相對平穩(wěn)或縮減，杠桿率指標上升。

8.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行資本是指銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經(jīng)營虧損，緩沖意外損失，保護銀行的正常經(jīng)營，為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金等。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，通過經(jīng)濟資本的計量，可以將銀行不同的風險進行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風險、考核收益、配置資本和經(jīng)營決策。

9.答案：D

本題解析：定金是指當事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金。商業(yè)銀行極少采用留置與定金作為擔保方式。

10.答案：D

本題解析：

風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。非保險轉(zhuǎn)移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉(zhuǎn)移給第三方。

11.答案：B

本題解析：

滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務(wù)。例如，高級管理層所需要的是高度概括的整體風險報告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風險管理委員會則通常要求風險管理部門提供最佳避險報告，以協(xié)助制定風險管理策略。

12.答案：A

本題解析：。CAP曲線首先將客戶按照違約概率從高到低進行排序，然后以客戶累計百分比為橫軸、違約客戶累計百分比為縱軸，分別作出理想評級模型、實際評級模型、隨機評級模型三條曲線。

13.答案：C

本題解析：傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)，所以A項正確；易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金，當市場發(fā)生對商業(yè)銀行不利的變動時，這部分資金來源容易流失，所以B項正確；大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風險，所以C項錯誤；流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，所以D項正確。

14.答案：C

本題解析：業(yè)務(wù)管理部門負責控制其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)發(fā)生的操作風險，定期向風險管理部門就操作風險狀況進行報告，并配合風險管理部門開展工作。作為操作風險防控的第一道防線，業(yè)務(wù)管理部門對操作風險的管理情況負直接責任。

15.答案：D

本題解析：中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定高級管理層負責根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風險水平相適應(yīng)，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性?？键c：監(jiān)事會

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。E選項的交易差錯屬于可降低的操作風險。

2.答案：A、B、C

本題解析：

風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率，是衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標。

3.答案：A、C、D

本題解析：

通過與限額水平的比較，董事、高級管理人員和風險管理人員可以確定當前風險與既定的邊界差距，以促進監(jiān)督和控制。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

柜面業(yè)務(wù)操作風險控制措施包括：(1)完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險。(2)加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息。(3)加強崗位培訓，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識。(4)強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)當力爭做到以下六個方面。

第一，充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)，如中國人民銀行的信貸登記查詢系統(tǒng)、中介征信機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)、媒體等，及時全面收集、調(diào)查、核實客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信記錄。

第二，與客戶建立授信關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)當盡職受理和調(diào)查評價，要求客戶提供真實、完整的信息資料，包括客戶法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項目、擔保情況和重要訴訟情況等，以有資格機構(gòu)審計過的財務(wù)報表為基礎(chǔ)，通過各種方式獲取第一手材料，必要時可要求客戶聘請獨立的具有公證效應(yīng)的第三方出具資料真實性證明。

第三，識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶的注冊資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過非股權(quán)投資方式形成的隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系，客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)10%以上的變動情況，客戶對外融資、大額資金流向、應(yīng)收賬款情況，客戶主要投資者、關(guān)鍵管理人員及其親密親屬的個人信用記錄。

第四，集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應(yīng)當保持一致。

第五，在定期識別期間，集團法人客戶的成員單位若發(fā)生產(chǎn)權(quán)關(guān)系變動，導致其與集團的關(guān)系發(fā)生變化，成員行應(yīng)及時將有關(guān)材料上報牽頭行，牽頭行匯總有關(guān)信息后報管轄行，管轄行作出識別判斷后，決定是否繼續(xù)列入集團加以統(tǒng)一管理或刪除在集團之外，并在集團法人客戶信息資料庫中作出相應(yīng)調(diào)整。

第六，對所有集團法人客戶的架構(gòu)圖必須每年進行維護，更新集團內(nèi)的成員單位（明確新增或刪除的成員單位）。

6.答案：A、B、D

本題解析：

在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風險指標是指用來考查商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風險指標的三個步驟是了解業(yè)務(wù)和流程、確定并理解主要風險領(lǐng)域、定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險遷徙類指標是風險監(jiān)管核心指標的主要類別之一，它衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

記住四個市場風險，即利率、匯率、股票和商品風險。違約風險是信用風險。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

為降低流動性風險，商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)自身情況，采用以下做法：(1)控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；(2)在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備；(3)制定適當?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性，避免資金來源過度集中于個別對手、產(chǎn)品或市場；(4)制定風險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況；(5)以零售資金作為銀行負債的主要來源。

10.答案：A、D

本題解析：

答案為AD。當銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下：①如果利率上升，由于資產(chǎn)收入的增加多于借入資金成本的上升，銀行的凈利息差擴大，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加；②如果利率下降，由于銀行資產(chǎn)收入的下降多于負債利息支出的下降，則凈利息差縮小，其他條件不變，則銀行凈利息收入減少。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

低國別風險：國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策(無論在經(jīng)濟繁榮期還是蕭條期)被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力。目前及未來可預(yù)計一段時間內(nèi)，不存在導致對該國家或地區(qū)投資迎受損失的國別風險事件，或即便事件發(fā)生，也不會影響該國或地區(qū)的償債能力或造成其他損失。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風險管理框架應(yīng)當包括以下要素：有效的董事會和高級管理層監(jiān)督；適當?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~；全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內(nèi)部控制。

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