2023年春季泰隆銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年春季泰隆銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.它是基于會(huì)計(jì)核算的劃分

B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)人四類(lèi)賬戶(hù)的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間和數(shù)量，以及在賬戶(hù)之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)

C.直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求

D.有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

2.下列指標(biāo)計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。

A.不良貸款率=(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)／各項(xiàng)貸款余額×100％

B.不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／貸款余額×100％

C.關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率=期初關(guān)注類(lèi)貸款向下遷徙金額／(期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100％

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露×100％

3.下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理中，不屬于董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任的是（

）。

A.制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程

B.獨(dú)立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理職能

C.負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.宣傳商業(yè)銀行的價(jià)值觀(guān)念

4.關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，以下表述錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響

B.承擔(dān)過(guò)多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力，造成流動(dòng)性波動(dòng)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動(dòng)性困難

5.監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.實(shí)收資本

6.A企業(yè)2010年銷(xiāo)售收入為100億元，凈利潤(rùn)為25億元，2010年年初總資產(chǎn)為280億元，2010年年末總資產(chǎn)為220億元，則該企業(yè)2010年的總資產(chǎn)收益率為()。

A.40%

B.28%

C.22%

D.10%

7.()是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀(guān)。

A.企業(yè)文化

B.風(fēng)險(xiǎn)文化

C.保險(xiǎn)文化

D.管理文化

8.以下不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法的是（）。

A.事前識(shí)別

B.事中識(shí)別

C.事后識(shí)別

D.因果分析模型

9.下列關(guān)于流動(dòng)性比例的敘述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=(流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額)×100％

B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

C.流動(dòng)性比例可衡量銀行短期(1個(gè)月)內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況

D.要求銀行至少持有相當(dāng)于流動(dòng)性負(fù)債一定比例的流動(dòng)性資產(chǎn)，以應(yīng)對(duì)可能的流動(dòng)性需要

10.某公司2015年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2000萬(wàn)元，其中存貨500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款500萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1600萬(wàn)元，則該公司2015年速動(dòng)比率為（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1

11.推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是()。

A.消費(fèi)

B.投資

C.貿(mào)易

D.財(cái)政收支

12.以下不屬于商業(yè)銀行資本作用的是()。

A.資本為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.化解所有風(fēng)險(xiǎn)

D.維持市場(chǎng)信心

13.可防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中于某一行業(yè)的限額管理類(lèi)別是（）。

A.單一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)限額

B.集團(tuán)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)限額

C.組合限額

D.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額

14.對(duì)于我國(guó)多數(shù)商業(yè)銀行而言，開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的最大難題是（

）。

A.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符

B.計(jì)量模型運(yùn)用數(shù)理知識(shí)較多，難以掌握

C.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無(wú)法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算

D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障

15.下列各項(xiàng)中，不是由操作風(fēng)險(xiǎn)引起的是()。

A.將買(mǎi)入期權(quán)的銷(xiāo)售記錄成了購(gòu)進(jìn)

B.在模型需要輸入日波動(dòng)幅度時(shí)，輸入了月波動(dòng)幅度

C.由于實(shí)際波動(dòng)程度超過(guò)了預(yù)期波動(dòng)程度，使期權(quán)組合遭受損失

D.基于一個(gè)時(shí)間系列進(jìn)行波動(dòng)性估計(jì)，該時(shí)間系列里包括了一個(gè)價(jià)格的極端值，超過(guò)其他價(jià)格100倍

二.多選題(共15題)

1.下列屬于國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)的是（）。

A.有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)入四類(lèi)賬戶(hù)的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間和數(shù)量，以及在賬戶(hù)之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)

C.直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求

D.是基于會(huì)計(jì)核算的劃分

E.維持良好的公共關(guān)系

2.監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的評(píng)估主要包括()。

A.董事會(huì)和高管層對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)是否實(shí)施有效監(jiān)督

B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來(lái)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)

C.內(nèi)部控制機(jī)制和審計(jì)工作能否及時(shí)識(shí)別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不足

D.銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

E.是否建立對(duì)管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括(

)

A.國(guó)別限額遵守情況

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.超限額業(yè)務(wù)處理情況

E.壓力測(cè)試情況

4.我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括()。

A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)

C.建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

5.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理涉及到大量的數(shù)據(jù)，下列各項(xiàng)屬于外部數(shù)據(jù)的有（）。

A.專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)

B.從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門(mén)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)

C.征信系統(tǒng)等記錄客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)

D.記錄消費(fèi)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)

E.客戶(hù)在本行的信用記錄

6.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)除了具有低信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；易于定價(jià)且價(jià)值平穩(wěn)；與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的低相關(guān)性；在廣泛認(rèn)可的發(fā)達(dá)市場(chǎng)中交易；具有活躍且具規(guī)模的市場(chǎng)外，通常還具有如下特征（）。

A.具有負(fù)責(zé)任的做市商

B.存在多元化的買(mǎi)賣(mài)方，市場(chǎng)集中度低

C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機(jī)發(fā)生時(shí)，市場(chǎng)顯示出向這類(lèi)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)

D.在壓力時(shí)期，這些資產(chǎn)能夠不受任何限制地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金以彌補(bǔ)現(xiàn)金流人和流出形成的缺口

E.在銀行中明確作為緊急資金來(lái)源，并由負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)控制

7.下列選項(xiàng)中，構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)外部保障的要素包括()。

A.市場(chǎng)約束

B.市場(chǎng)準(zhǔn)人

C.外部審計(jì)

D.監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查

E.信息披露

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》與以前相比，主要?jiǎng)?chuàng)新在于（）。

A.把操作風(fēng)險(xiǎn)納人資本監(jiān)管

B.提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律性?xún)煞矫嬉?/p>

C.允許風(fēng)險(xiǎn)管理水平較高的銀行使用自己的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系計(jì)算資本充足率

D.計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法中，采用評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

E.把信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本的監(jiān)管

9.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能是（）引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.策略風(fēng)險(xiǎn)

E.集中度風(fēng)險(xiǎn)

10.運(yùn)用信用評(píng)分模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析的基本流程包括()。

A.不斷利用數(shù)字模擬對(duì)模型進(jìn)行壓力測(cè)試和修正

B.在使用模型的過(guò)程中，不斷根據(jù)新獲得的數(shù)據(jù)對(duì)模型進(jìn)行修正

C.將同類(lèi)的潛在借款人的相關(guān)變量帶入函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標(biāo)準(zhǔn)

D.利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對(duì)這一類(lèi)借款人違約的影響程度

E.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)或相關(guān)性分析，確定某一類(lèi)別借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)

11.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從（

）入手。

A.中觀(guān)層面

B.局部層面

C.宏觀(guān)層面

D.微觀(guān)層面

E.信息層面

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在外包合同中明確分包的相關(guān)事項(xiàng)，其中包括（）。

A.服務(wù)提供商分包的規(guī)則

B.及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件

C.不得將外包活動(dòng)的主要業(yè)務(wù)分包

D.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

E.分包服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對(duì)服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)

13.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方法包括（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.經(jīng)濟(jì)資本配置

E.自我評(píng)估

14.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理中的風(fēng)險(xiǎn)限額的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.單一客戶(hù)限額

C.凈頭寸限額

D.止損限額

E.Delta限

15.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素

B.與其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手戰(zhàn)略實(shí)施方案的比較

C.實(shí)施方案的潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

D.盡可能包括實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析

E.銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)范

三.判斷題(共15題)

1.經(jīng)濟(jì)資本能夠用于彌補(bǔ)銀行的預(yù)期損失和非預(yù)期損失。（??）

2.非利息收入率衡量銀行的非利息純收入占凈營(yíng)業(yè)收入的比率。（）

3.衡量各利益相關(guān)者的期望，實(shí)質(zhì)上是流動(dòng)性與收益性的平衡。()

4.在設(shè)計(jì)資本充足率壓力測(cè)試框架時(shí)，需要考慮具備較好的延伸能力，考慮銀行單一風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試的未來(lái)發(fā)展。()

5.原則上，限額體系和限額值設(shè)定后保持永遠(yuǎn)不變。()

6.戰(zhàn)略規(guī)劃是關(guān)于公司發(fā)展的長(zhǎng)期規(guī)劃，因此必須保持長(zhǎng)期固定不變。（）

7.商業(yè)銀行要結(jié)合監(jiān)管要求和本行實(shí)際，按照以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制與報(bào)告為核心內(nèi)容的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程，建立健全覆蓋各業(yè)務(wù)條線(xiàn)和各管理層級(jí)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。()

8.商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，確保所有員工都能深入貫徹、理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，從微觀(guān)處減少戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)因素。（）

9.針對(duì)單一客戶(hù)進(jìn)行授信限額管理時(shí)，一般分“三步走”，第一步就是要計(jì)算客戶(hù)的最高債務(wù)承受能力。（

）

10.零售性融資是流動(dòng)性的重要來(lái)源。（）

11.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)短期性的投資，其實(shí)施效果很快就能顯現(xiàn)。()

12.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)在合同中減少保護(hù)條款。（）

13.董事會(huì)和高級(jí)管理層除制定“正常的”風(fēng)險(xiǎn)處理政策和程序外，還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對(duì)嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

14.風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度是風(fēng)險(xiǎn)偏好框架下需要界定的主要問(wèn)題。()

15.信用評(píng)分模型回歸方程中各特征變量的權(quán)重隨時(shí)發(fā)生變化。（）

四.單選題(共15題)

1.銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)屬于無(wú)形資產(chǎn)，不包括（）。

A.財(cái)務(wù)實(shí)力

B.優(yōu)質(zhì)的服務(wù)

C.合理的收費(fèi)

D.快速的業(yè)務(wù)

2.下列關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費(fèi)用

3.下列屬于最主要的征信制度法規(guī)的是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢(xún)管理辦法》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

C.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

D.《房屋登記辦法》

4.中國(guó)人民銀行決定的最低首付款比例為（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

5.下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款特點(diǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)高

B.時(shí)間短

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

6.購(gòu)買(mǎi)健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款屬于（）。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

C.設(shè)備貸款

D.流動(dòng)資金貸款

7.個(gè)人信用貸款期限在1年(含1年）以?xún)?nèi)的，一般采?。ǎ┑倪€款方式。

A.按月還息，按月、按季或一次還本

B.—次還本付息

C.按季還本付息

D.按月還本，按月、按季或一次付息

8.一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃人售房人賬戶(hù)

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃人借款人賬戶(hù)

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

9.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的表述中，正確的是（）。

A.二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)的汽車(chē)

B.每筆貸款可以展期多次，展期之后全部貸款期限不得超過(guò)貸款銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

C.所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的60％

D.申請(qǐng)展期的，須在貸款全部到期前45天提出展期申請(qǐng)

10.（）是影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的內(nèi)外部因素和條件的總和。

A.宏觀(guān)環(huán)境

B.微觀(guān)環(huán)境

C.市場(chǎng)環(huán)境

D.內(nèi)部環(huán)境

11.我國(guó)的個(gè)人征信體系建設(shè)始于（）。

A.1993年專(zhuān)門(mén)從事企業(yè)征信的新華信國(guó)際信息咨詢(xún)有限公司開(kāi)始正式對(duì)外提供服務(wù)

B.1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司

C.2000年6月建成上海個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)

D.2006年1月個(gè)人征信系統(tǒng)在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行

12.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款利率調(diào)整方式的表述，正確的是（）。

A.實(shí)踐中，銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定

B.一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款的期限在1年以?xún)?nèi)的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整分段計(jì)息

C.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性質(zhì)貸款利率執(zhí)行，實(shí)行上限管理

D.貸款期限在1年以?xún)?nèi)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整

13.個(gè)人抵押授信貸款的抵押物一般為()。

A.住房

B.機(jī)械設(shè)備

C.辦公設(shè)備

D.公司股份

14.2007年1月1日，小張申請(qǐng)了一筆總貸款額度為200萬(wàn)元、期限為3年的個(gè)人抵押授信貸款，年利率為5.76%。到2009年6月30日，他實(shí)際已使用150萬(wàn)元。同一天，小張向銀行申請(qǐng)展期4年并獲批準(zhǔn)，從7月1日起開(kāi)始調(diào)整。已知2009年7月1日5年期以上貸款的掛牌利率為5.94%，則在貸款到期時(shí)，小張累計(jì)支付的利息總額為()萬(wàn)元。

A.60.325

B.61.695

C.67.915

D.69.125

15.采用保證擔(dān)保方式的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限不能超過(guò)（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

五.多選題(共15題)

1.銀行進(jìn)行定向營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，在與客戶(hù)的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有（）。

A.感覺(jué)

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

2.農(nóng)戶(hù)貸款中的“農(nóng)戶(hù)”是指()。

A.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶(hù)

B.長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶(hù)

C.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工

D.農(nóng)村個(gè)體工商戶(hù)

E.民營(yíng)農(nóng)場(chǎng)的職工

3.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減有（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進(jìn)還款法

E.組合還款法

4.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有()。

A.向貸款銀行推薦借款人，對(duì)借款人資格及申請(qǐng)資料進(jìn)行初審

B.將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)爭(zhēng)情況及時(shí)通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱(chēng)、居住地址、聯(lián)系電話(huà)等有關(guān)信息

D.協(xié)助貸款銀行開(kāi)展對(duì)借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

5.下列關(guān)于銀行貸款合作單位的表述，正確的有（）。

A.銀行在開(kāi)展與提供消費(fèi)服務(wù)的經(jīng)銷(xiāo)商合作的過(guò)程中，應(yīng)保持與合作伙伴的密切聯(lián)系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門(mén)服務(wù)

B.銀行在挑選房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，必須要對(duì)其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查

C.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

E.只有經(jīng)銀行內(nèi)部審核批準(zhǔn)合格的經(jīng)銷(xiāo)商，方可與其建立合作關(guān)系

6.貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要包括（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.對(duì)采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

D.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

E.對(duì)采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行

7.對(duì)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.反映借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)實(shí)際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需的流動(dòng)資金

C.借款人開(kāi)辦多個(gè)企業(yè)的，貸款用于哪個(gè)具體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目

D.開(kāi)辦企業(yè)的日客流量和營(yíng)業(yè)/銷(xiāo)售額

E.開(kāi)辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(hù)(對(duì)公、個(gè)人）銀行對(duì)賬單

8.下列情形中。抵押無(wú)效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押。貸款10萬(wàn)元裝修住房

B.張三以其名下房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)汽車(chē)貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬(wàn)元，銀行按照2009年的評(píng)估價(jià)60萬(wàn)元核算貸款金額

D.某公司老總以公司為自己購(gòu)買(mǎi)的汽車(chē)提供抵押擔(dān)保

E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場(chǎng)為抵押，貸款50萬(wàn)元翻新校舍

9.借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括()。

A.要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物或更換擔(dān)保人

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.向借款人單位追償

E.在原貸款利息基礎(chǔ)上加收利息

10.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有的特點(diǎn)有（）。

A.貸款期限長(zhǎng)

B.貸款利率較高

C.開(kāi)辦時(shí)間早

D.貸款業(yè)務(wù)辦理時(shí)間長(zhǎng)

E.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

11.在進(jìn)行個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估衡量時(shí)會(huì)用到“5W”因素分析法，其中的“5W”是指()

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.擔(dān)保物

E.如何還款

12.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

C.抵押人經(jīng)營(yíng)租賃的機(jī)器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權(quán)

13.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

C.以質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

D.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，第三方提供的保證為一般責(zé)任保證

E.因?yàn)橥瑢W(xué)之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學(xué)之間互保

14.公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別在于（）。

A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

B.資金來(lái)源不同

C.貸款對(duì)象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

15.中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員按業(yè)務(wù)分，可分為（）。

A.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B.零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.大堂經(jīng)理

E.客戶(hù)經(jīng)理

六.判斷題(共15題)

1.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。（）

2.公積金個(gè)人住房貸款無(wú)論采用哪種操作模式，其申請(qǐng)均由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批。（）

3.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，可以由經(jīng)銷(xiāo)商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。（

）

4.合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人只應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人簽訂合同。（）

5.消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸有相似性卻又有明顯區(qū)別。二者本質(zhì)上都是滿(mǎn)足不同層次的個(gè)人借貸需求，資金來(lái)源相似。但區(qū)別也很明顯。（）

6.個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

7.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年，其中二手車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。()

9.對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢(xún)及網(wǎng)上宣傳。（）

10.由于市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織結(jié)構(gòu)是按照不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開(kāi)拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。（）

11.以第三方保證方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來(lái)源，但對(duì)戶(hù)籍等沒(méi)有要求。（）

12.個(gè)人汽車(chē)貸款每筆只可以展期一次，但展期期限不限。()

13.如采用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

14.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，不得由經(jīng)銷(xiāo)商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

15.基金清退和利息劃回承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時(shí)將回收貸款本金與利息劃人公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶(hù)和增值收益賬戶(hù)，及時(shí)進(jìn)行資金清算。()

七.單選題(共15題)

1.可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的()年。

A.1～3

B.3～5

C.5～10

D.10～15

2.下列哪一項(xiàng)不屬于金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)（）

A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.收益穩(wěn)定

C.沒(méi)有履約保證

D.柜臺(tái)交易

3.

A.開(kāi)關(guān)機(jī)

B.切換

C.調(diào)用

D.清除

4.下列對(duì)于客戶(hù)財(cái)務(wù)分析的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.臨時(shí)性收入需計(jì)入現(xiàn)金流量表

B.對(duì)客戶(hù)未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)和分析后，產(chǎn)生未來(lái)現(xiàn)金流量表

C.現(xiàn)金流量表用來(lái)說(shuō)明過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債情況

D.預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入

5.理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)（）進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

A.客戶(hù)偏好

B.不同客戶(hù)類(lèi)型

C.特定目標(biāo)客戶(hù)群

D.小眾客戶(hù)

6.下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)？（）

A.市場(chǎng)商品的特殊性

B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的長(zhǎng)期性

D.市場(chǎng)交易主體的可變形

7.債券持有人的收益相對(duì)固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先予股票持有者對(duì)企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。這說(shuō)明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動(dòng)性

8.某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。

A.30

B.20

C.26

D.25

9.在買(mǎi)方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)當(dāng)以（）為中心。

A.企業(yè)自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費(fèi)者

10.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無(wú)支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。

A.甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以?xún)H先交付部分貨物

B.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

11.理財(cái)活動(dòng)與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A.市場(chǎng)

B.微觀(guān)

C.宏觀(guān)

D.計(jì)劃

12.商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

13.商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷(xiāo)人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)()。

A.以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

C.設(shè)置客戶(hù)滿(mǎn)意度指標(biāo)

D.公布獎(jiǎng)勵(lì)情況

14.按照《個(gè)人外匯管理辦法》，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理

B.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門(mén)辦理對(duì)外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

C.個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)Et累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理

15.商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開(kāi)辦()報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

八.多選題(共15題)

1.合伙人會(huì)議一般可以對(duì)涉及（）進(jìn)行決策。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.有限合伙協(xié)議的修改

D.合伙企業(yè)清算

E.控制合伙企業(yè)投資決策

2.銀行從業(yè)人員在為客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，需要考慮的因素有（）。

A.客戶(hù)的投資渠道偏好

B.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征

C.客戶(hù)的知識(shí)結(jié)構(gòu)

D.客戶(hù)的個(gè)人性格E、客戶(hù)的生活方式

3.銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類(lèi)有（）。

A.金飾品

B.條塊現(xiàn)貨

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金幣

4.一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.國(guó)債到期時(shí)間長(zhǎng)短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國(guó)債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國(guó)債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損

D.國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

E.國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系

5.下列關(guān)于家庭生命周期的表述中，正確的有()。

A.家庭成熟期收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金期

B.家庭衰老期也稱(chēng)空巢期，此時(shí)應(yīng)在退休前把所有的負(fù)債還清

C.家庭成長(zhǎng)期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

D.家庭形成期是指從結(jié)婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加

E.家庭成長(zhǎng)期可積累的資產(chǎn)逐年減少，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

6.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平

競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改逾期未改正的銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括()。

A.暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人

7.若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項(xiàng)目可行的有()。

A.凈現(xiàn)值為40000元

B.凈現(xiàn)值為-4999元

C.凈現(xiàn)值為0元

D.內(nèi)部報(bào)酬率為15%

E.內(nèi)部報(bào)酬率為7%

8.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的有（）。

A.不是客戶(hù)自己理財(cái)，而是專(zhuān)業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)

B.不是產(chǎn)品推銷(xiāo)，而是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)

C.不是僅僅針對(duì)客戶(hù)某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶(hù)一生的理財(cái)過(guò)程

D.服務(wù)目的是滿(mǎn)足客戶(hù)人生各階段的財(cái)務(wù)需求

E.根據(jù)生命周期理論，平衡客戶(hù)一生的財(cái)務(wù)收支

9.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的（）等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

C.投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理

D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

10.對(duì)于貨幣的時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述中正確的有()。

A.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來(lái)計(jì)算

B.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來(lái)而忽視當(dāng)下，所以當(dāng)前單位貨幣價(jià)值要低于未來(lái)單位貨幣的價(jià)值

C.貨幣的時(shí)間價(jià)值是評(píng)價(jià)投資方案的基本標(biāo)準(zhǔn)

D.貨幣的時(shí)間價(jià)值是在沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和沒(méi)有通貨膨脹條件下的社會(huì)平均利潤(rùn)率

E.貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

11.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)法正確的有（）。

A.黃金非貨幣化后.其流動(dòng)性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場(chǎng)收益正相關(guān)

C.黃金價(jià)格隨通脹而提高.常作為保值產(chǎn)品

D.黃金可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)

E.黃金的價(jià)格受到國(guó)際市場(chǎng)影響較大

12.下列選項(xiàng)中，黃金價(jià)格的影響因素有（）。

A.貿(mào)易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關(guān)系

E.通貨膨脹

13.金融市場(chǎng)的主要功能有(??)。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

C.資金融通集聚功能

D.交易功能

E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

14.確定理財(cái)目標(biāo)所遵循的SMART原則是指（

）。

A.具體明確（Specific）

B.實(shí)事求是（Realistic）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.可以量化和檢驗(yàn)的（Measurable）

E.有時(shí)限和先后順序（Time-binding）

15.理財(cái)師進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售時(shí)，需遵守（

）的原則。

A.銷(xiāo)售前需要了解客戶(hù)

B.銷(xiāo)售中要透明公開(kāi).有依有據(jù)

C.銷(xiāo)售后要建立歸檔制度

D.積極處理客戶(hù)投訴

E.后續(xù)跟蹤處理

九.單選題(共15題)

1.公司發(fā)放紅利的一個(gè)主要目的為（）。

A.維持公司在資本市場(chǎng)地位

B.公司現(xiàn)金流充裕

C.公司發(fā)展迅速

D.保住公司資本金

2.下面哪項(xiàng)是貸款項(xiàng)目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)？（）

A.生產(chǎn)規(guī)模分析

B.項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析

C.工藝流程分析

D.項(xiàng)目環(huán)境分析

3.一個(gè)公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率取決于利潤(rùn)率、留存利潤(rùn)、財(cái)務(wù)杠桿和資產(chǎn)使用效率四個(gè)變量，下列對(duì)于四個(gè)變量的描述，不準(zhǔn)確的是（）。

A.公司利潤(rùn)率越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快

B.公司用于分紅的利潤(rùn)越少，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快

C.公司資產(chǎn)效率越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快

D.公司財(cái)務(wù)杠桿越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越慢

4.下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.只有為抵押人所有或有權(quán)支配財(cái)產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物

B.銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)

C.對(duì)國(guó)有企業(yè)，應(yīng)核對(duì)抵押物的所有權(quán)

D.用共有財(cái)產(chǎn)作為抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，以整個(gè)財(cái)產(chǎn)為限

5.（）指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長(zhǎng)期貸款

D.特定貸款

6.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審核借款人提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致的部門(mén)是（）。

A.授信審批部門(mén)

B.信貸營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.放款執(zhí)行部門(mén)

7.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)，產(chǎn)品價(jià)格（），利潤(rùn)為（）。

A.下降；負(fù)值

B.下降；正值

C.上升；正值

D.上升；負(fù)值

8.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于()品種。

A.固定利率

B.浮動(dòng)利率

C.市場(chǎng)利率

D.行業(yè)公定利率

9.在客戶(hù)品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對(duì)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)范圍的分析，下列說(shuō)法正確的是()。

A.要關(guān)注客戶(hù)目前經(jīng)營(yíng)范圍是否在注冊(cè)范圍內(nèi)(經(jīng)營(yíng)特種業(yè)務(wù)的要有“經(jīng)營(yíng)許可證”)、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)范圍的演變

B.客戶(hù)主管業(yè)務(wù)由原來(lái)側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變

C.對(duì)于客戶(hù)經(jīng)營(yíng)行業(yè)集中的，要特別引起警覺(jué)

D.要注意客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨(dú)立性、主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出

10.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，關(guān)閉、解散或撤銷(xiāo)，并終止法人資格，金融企業(yè)對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的貸款，原則上均應(yīng)劃分為（）類(lèi)

A.損失

B.次級(jí)

C.關(guān)注

D.可疑

11.向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為（

）年，法律另有規(guī)定的除外。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.在一般情況下，速動(dòng)比率合理的范圍在（）。

A.1

B.小于1

C.小于2

D.2

13.某企業(yè)于2014年初從A銀行取得中長(zhǎng)期借款6000萬(wàn)元，用于一個(gè)為期3年的項(xiàng)目投資，截止2015年底，項(xiàng)目已完工60％，銀行已按照借款合同付款1200萬(wàn)元，銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（）。

A.計(jì)劃、比例放款原則

B.進(jìn)度放款原則

C.及時(shí)性原則

D.資本金足額原則

14.在貸前調(diào)查中最常用、最重要，同時(shí)也是在一般情況下必須采用的方法是（）

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

D.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研

15.（

）是指一個(gè)行業(yè)中擁有大量數(shù)目的競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)，這種行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)較激烈。

A.行業(yè)集中

B.行業(yè)分散

C.行業(yè)壟斷

D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

十.多選題(共15題)

1.依照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,授信工作人員存在以下（

）情節(jié)的，應(yīng)依法、依規(guī)追究責(zé)任。

A.授信客戶(hù)發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的

B.未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施的

C.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

D.未對(duì)客戶(hù)資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的

E.故意隱瞞真實(shí)情況

2.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.現(xiàn)金比率

C.速動(dòng)比率

D.流動(dòng)比率

E.產(chǎn)權(quán)比率

3.授信額度依照（

）等方式進(jìn)行定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個(gè)公司借款企業(yè)

E.集團(tuán)公司

4.貸款利率分為浮動(dòng)利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小

B.固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏的反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況

C.浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

D.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

E.在貸款合同期限內(nèi)，無(wú)論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

5.下列關(guān)于評(píng)級(jí)推翻的描述中，錯(cuò)誤的有（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)控評(píng)級(jí)專(zhuān)家推翻內(nèi)部評(píng)級(jí)體系所輸出的評(píng)級(jí)結(jié)果的流程

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確評(píng)級(jí)人員推翻評(píng)級(jí)結(jié)果的程序、有權(quán)推翻人和推翻程度

C.商業(yè)銀行應(yīng)明確要求評(píng)級(jí)推翻人提供評(píng)級(jí)推翻的充分依據(jù)

D.基于計(jì)量模型的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，不能依據(jù)評(píng)級(jí)專(zhuān)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)決定是否對(duì)評(píng)級(jí)進(jìn)行推翻

E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強(qiáng)制要求提供評(píng)級(jí)推翻的依據(jù)，該依據(jù)應(yīng)全面考慮評(píng)級(jí)模型中的所有因素

6.抵債資產(chǎn)的管理原則包括（）。

A.妥善保管原則

B.及時(shí)處置原則

C.嚴(yán)格控制原則

D.公開(kāi)拍賣(mài)原則

E.合理定價(jià)原則

7.公司信貸營(yíng)銷(xiāo)渠道按其模式可分為()。

A.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)渠道

B.合作營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.代理營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道

E.自營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)渠道

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測(cè)包括（

）。

A.利息收入

B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi)

C.年結(jié)算量

D.月均存款額

E.盤(pán)活貸款存量

9.影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的外部因素包括（

）。

A.行業(yè)成熟度

B.成本結(jié)構(gòu)

C.行業(yè)政策法規(guī)

D.行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度

E.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例

10.貸款利率的種類(lèi)包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動(dòng)利率和固定利率

C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率

D.基準(zhǔn)利率和非基準(zhǔn)利率

E.差別利率和非差別利率

11.關(guān)于貸款償還的一般操作過(guò)程，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.借款方不按合同規(guī)定歸還貸款的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任并加付利息

B.業(yè)務(wù)操作部門(mén)還應(yīng)按規(guī)定時(shí)間提前向借款人發(fā)送還本付息通知單，督促借款人按時(shí)足額還本付息

C.借款人收到還本付息通知單后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)籌備資金，按時(shí)還本付息

D.對(duì)于逾期超過(guò)7天的貸款，業(yè)務(wù)操作部門(mén)要向借款人、保證人發(fā)出催收通知單

E.貸款逾期后，銀行不僅對(duì)貸款的本金計(jì)收利息，而且對(duì)應(yīng)收未收的利息也要計(jì)收利息

12.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)特點(diǎn)包括()。

A.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場(chǎng)需求

B.相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和技術(shù)問(wèn)題已經(jīng)得到有效的解決，并廣泛被市場(chǎng)接受

C.已經(jīng)可以運(yùn)用經(jīng)濟(jì)規(guī)模學(xué)原理來(lái)大規(guī)模生產(chǎn)

D.由于競(jìng)爭(zhēng)和生產(chǎn)效率的增加，產(chǎn)品價(jià)格出現(xiàn)下降

E.產(chǎn)品和服務(wù)有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力

13.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下（）情形時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

C.信用狀況下降

D.信用狀況良好

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

14.下列關(guān)于出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性的要求中，正確的有()。

A.用動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過(guò)審查動(dòng)產(chǎn)購(gòu)置發(fā)票、財(cái)務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議

D.認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對(duì)權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

15.信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有（）。

A.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

B.是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)

C.以?xún)斶€衛(wèi)前提的支出，有條件的讓渡

D.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

E.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

十一.判斷題(共15題)

1.合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。（）

2.在公司借貸寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。（）

3.一個(gè)企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的多個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。()

4.對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求，貸款期限根據(jù)回款周期合理確定。

5.在信貸實(shí)踐中，與流動(dòng)資產(chǎn)有關(guān)的融資需求與長(zhǎng)期融資需求無(wú)關(guān)。（）

6.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。()

7.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對(duì)那些銀行主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的客戶(hù)安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。

8.自營(yíng)貸款、委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)均由銀行承擔(dān)。（）

9.對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷(xiāo)保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷(xiāo)保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。（）

10.通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷來(lái)收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來(lái)判斷客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。（）

11.訴訟時(shí)效不需要注意抵押權(quán)的行使期間。

12.貸款的合規(guī)性調(diào)查是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。（）

13.公司資產(chǎn)使用效率下降導(dǎo)致的融資需求必然是長(zhǎng)期的。（

）

14.銀行不能為公司并購(gòu)提供債務(wù)融資。（）

15.假如目前同期儲(chǔ)蓄存款利率為3．5％，那么保證收益理財(cái)計(jì)劃可以向投資者承諾年收益率為8％且無(wú)附加條件的保證收益。（）

十二.單選題(共15題)

1.首席審計(jì)官由（）任命。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

2.2001年1月，國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)頒布新版《國(guó)際內(nèi)部審計(jì)專(zhuān)業(yè)務(wù)實(shí)框架》認(rèn)為：內(nèi)部審計(jì)是一種（）的確認(rèn)和咨詢(xún)活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營(yíng)。

A.客觀(guān)、公正

B.高效、穩(wěn)定

C.獨(dú)立、客觀(guān)

D.公平、公正

3.()是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)規(guī)模情況下，進(jìn)行簡(jiǎn)單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開(kāi)門(mén)費(fèi)用。

A.固定費(fèi)用

B.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用

C.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用

D.可變動(dòng)費(fèi)用

4.金融穩(wěn)定理事會(huì)的前身為金融穩(wěn)定論壇，是應(yīng)西方七國(guó)財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)提議于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

5.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為自我對(duì)沖、市場(chǎng)對(duì)沖和組合對(duì)沖

C.市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行市場(chǎng)對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)自身業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)沖

6.授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)于集中在下列某一類(lèi)組合中，該組合類(lèi)別不包括（

）。

A.單一的交易對(duì)象

B.關(guān)聯(lián)的交易對(duì)象團(tuán)體

C.某一區(qū)域

D.不同類(lèi)的抵押擔(dān)保組合

7.以下說(shuō)法正確的是（）

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向第三方提供個(gè)人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷(xiāo)產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

9.以下關(guān)于信用證的描述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

）。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

C.開(kāi)證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

10.下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.通過(guò)銀行分支機(jī)構(gòu)接訪(fǎng)或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理消費(fèi)者投訴

B.通過(guò)客戶(hù)服務(wù)中心受理消費(fèi)者投訴

C.通過(guò)新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費(fèi)者投訴

D.不可以通過(guò)信訪(fǎng)以及政府有關(guān)部門(mén)、人大、政協(xié)部門(mén)進(jìn)行消費(fèi)者投訴

11.下列關(guān)于信托的設(shè)立，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式

B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)

12.（）在外有亞洲金融危機(jī)、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國(guó)成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。

A.1999

B.1998

C.2001

D.200

13.金融資產(chǎn)管理采用傳統(tǒng)類(lèi)不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式或附重組條件類(lèi)不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式的依據(jù)是（

）。

A.不良資產(chǎn)的質(zhì)量

B.不良資產(chǎn)的規(guī)模

C.不良資產(chǎn)的特點(diǎn)

D.不良資產(chǎn)的來(lái)源

14.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。

A.應(yīng)當(dāng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)書(shū)面報(bào)告調(diào)整情況

B.及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)大幅下調(diào)

C.應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他報(bào)告中詳細(xì)披露

D.對(duì)該事件可能對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項(xiàng)和擬采取的應(yīng)對(duì)措施應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告

15.（）是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

十三.多選題(共15題)

1.托收結(jié)算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

2.下列關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說(shuō)法正確的有（）

A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)

B.盈利性較好

C.流動(dòng)性較好

D.不必繳納法定存款準(zhǔn)備金

E.債券的流通性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較松

3.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。

A.不會(huì)影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)

B.更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同

C.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管時(shí)效性

D.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小

4.下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的內(nèi)容的是（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

E.操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

5.以下屬于核心一級(jí)資本的是()。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.未公開(kāi)儲(chǔ)備

C.資本公積

D.未分配利潤(rùn)

E.實(shí)收資本

6.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站公布各會(huì)員單位的自律情況。

A.公開(kāi)

B.客觀(guān)

C.促進(jìn)

D.公正

E.準(zhǔn)確

7.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現(xiàn)率

C.再存款率

D.存款準(zhǔn)備金率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

8.在金融類(lèi)不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

9.我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

10.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

C.市場(chǎng)約束

D.最高資本要求

E.風(fēng)險(xiǎn)資本

11.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

12.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.資本充足

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

13.約束條件中的提款條件主要包括（）

A.合法授權(quán)

B.政府批準(zhǔn)

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實(shí)

E.其他提款條件

14.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括（）。

A.銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任

B.銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理

D.銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)

E.銀行在收集、保存、使用、對(duì)外提供消費(fèi)者信息時(shí)，要嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者銀行信息的保護(hù)，防止信息泄露和濫用，確保消費(fèi)者信息安全

15.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)包括()。

A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專(zhuān)戶(hù)

B.還貸專(zhuān)戶(hù)

C.發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)

D.B股交易專(zhuān)戶(hù)

E.一般存款賬戶(hù)

十四.判斷題(共10題)

1.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

2.二級(jí)市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動(dòng)性。（）

3.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國(guó)或者地方銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。（）

4.根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和期權(quán)市場(chǎng)。

5.對(duì)于外部檢查發(fā)現(xiàn)并實(shí)施監(jiān)管措施或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績(jī)效考評(píng)等級(jí)。()

6.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管評(píng)級(jí)遵循全面性、及時(shí)性、系統(tǒng)性和審慎性原則。()

7.金融衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值依賴(lài)于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的合約。

8.銀行合規(guī)部門(mén)的職責(zé)應(yīng)該是協(xié)助高級(jí)管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

9.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不大于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求。()

10.購(gòu)車(chē)貸款的貸款期限為3年，最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶(hù)授信額度

C.融資租賃

D.開(kāi)立信貸證明

2.下列銀行中不是政策性銀行的是（）。

A.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

3.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬(wàn)元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬(wàn)元，經(jīng)與客戶(hù)溝通解釋?zhuān)坊?0萬(wàn)元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是()。

A.人員

B.外部事件

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

4.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款種類(lèi)，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

D.存款人必須使用實(shí)名

5.專(zhuān)門(mén)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

6.銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷(xiāo)售一些理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不應(yīng)該做的是（）。

A.充分提示代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的信息

B.以足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)

C.以足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

D.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的銷(xiāo)量

7.中國(guó)人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是（）。

A.向商業(yè)銀行提供貸款

B.根據(jù)需要為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)

C.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)透支

8.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶(hù)”的規(guī)定的是()。

A.大額取款要求客戶(hù)提供身份證件

B.了解客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.了解客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況

D.為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)

9.以下是商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債的方式的選項(xiàng)有（）。

A.中央銀行借款

B.活期存款

C.國(guó)際金融市場(chǎng)融資

D.發(fā)行貸款

10.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為20億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

11.（

）作為股份有限公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.公司經(jīng)理

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

12.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范（），屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀(guān)調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

13.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間()競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。

A.互利、互惠、互讓

B.合法、合規(guī)、合理

C.公平、公正、公開(kāi)

D.公平、有序

14.宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應(yīng)量

D.物價(jià)上漲

15.我國(guó)的金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營(yíng)租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

十六.多選題(共15題)

1.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有()。

A.關(guān)于跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

2.不良貸款重組應(yīng)考慮的因素有()。

A.調(diào)整還款條件

B.履行審查審批

C.重新簽訂借款合同

D.重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

E.重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限

3.名義利率與實(shí)際利率相比較，實(shí)際利率出現(xiàn)的情形有（

）。

A.名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率

B.名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率

C.名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零

D.名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率

E.名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率

4.依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有（）。

A.重整

B.和解

C.重組

D.破產(chǎn)清算

E.延期償還債務(wù)

5.商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（）。

A.若會(huì)影響本行聲譽(yù)，應(yīng)盡量通過(guò)各種方式婉拒監(jiān)管

B.向監(jiān)管人員提供財(cái)物，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C.安排監(jiān)管人員住宿或宴請(qǐng)監(jiān)管人員

D.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

E.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

6.根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰？（）

A.數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成重大損失的，處無(wú)期徒刑或者死刑，并沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑

7.關(guān)于互換業(yè)務(wù)，下列敘述正確的有（）。

A.最常見(jiàn)的利率互換是固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換

B.貨幣互換僅交換貨幣本金不交換貨幣利息

C.當(dāng)利率看漲時(shí)，可將浮動(dòng)利率債務(wù)類(lèi)金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具

D.當(dāng)利率看跌時(shí)，可以將固定利率資產(chǎn)類(lèi)金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率金融工具

E.貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進(jìn)行一次本金的反向交換

8.良好的銀行公司治理應(yīng)包括()

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

E.完善的信息披露制度

9.金融機(jī)構(gòu)信息披露中風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況應(yīng)包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.信用風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.操作風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.其他風(fēng)險(xiǎn)狀況

10.下列屬于違法行為的有()。

A.冒用他人的本票騙取財(cái)物

B.使用單位資金自己設(shè)立私人公司

C.銀行信貸人員向銀行行長(zhǎng)親屬任董事長(zhǎng)的公司發(fā)放信用貸款

D.吸收客戶(hù)資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E.為了提高業(yè)績(jī)，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失

11.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為包括（）。

A.偽造、變?cè)熘?/p>

B.偽造、變?cè)煦y行存單

C.偽造、變?cè)煨庞米C

D.偽造信用卡

E.偽造、變?cè)煳惺湛顟{證

12.以客戶(hù)需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線(xiàn)包括（）。（）

A.零售業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

E.投行業(yè)務(wù)

13.股份制商業(yè)銀行的作用有（）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白

B.大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)

C.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行的壟斷局面

D.大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

E.帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高

14.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。

A.個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購(gòu)買(mǎi)原材料的時(shí)候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶(hù)財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶(hù)

E.某國(guó)有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財(cái)產(chǎn)據(jù)為己有

15.常見(jiàn)的抵質(zhì)押品包括（）。

A.土地使用權(quán)

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)

E.居住用房地產(chǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.在我國(guó)，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的原理在于原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。（）

3.近年來(lái)，由于金融危機(jī)等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到更加注重風(fēng)險(xiǎn)的方面。（）

4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的原理在于原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。（）

5.凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月，凍結(jié)期內(nèi)不計(jì)付利息。（）

6.受托人因管理、運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財(cái)產(chǎn)。（）

7.保險(xiǎn)關(guān)系中的保險(xiǎn)人，享有收取保險(xiǎn)費(fèi)、建立保險(xiǎn)費(fèi)基金的權(quán)利；但當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，沒(méi)有義務(wù)賠償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。（）

8.國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。（）

9.銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況與經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān)，一般來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好。（）

10.當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩個(gè)不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來(lái)，稱(chēng)為聯(lián)行往來(lái)。（）

11.使用假幣進(jìn)行賭博的違法行為，也構(gòu)成使用假幣罪。（）

12.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)滿(mǎn)足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠(yuǎn)大于債券回購(gòu)。（）

13.久期可表示為利率變動(dòng)1％時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)率變動(dòng)的百分比。（）

14.現(xiàn)代各國(guó)的銀行制度，一般均采用部分準(zhǔn)備金制度，準(zhǔn)備金是由商業(yè)銀行自行提取，不受約束。

15.風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念，損失是一個(gè)事前概念。（）??

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：。A、B、D項(xiàng)是國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)；缺點(diǎn)是財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)意義上的劃分著重強(qiáng)調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動(dòng)的關(guān)系和影響，不直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求。

2.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)×100％。

3.答案：D

本題解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理/規(guī)劃部門(mén)，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任，所以A、B、C項(xiàng)正確。

4.答案：A

本題解析：A選項(xiàng)：與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶(hù)和信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶(hù)不同,操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域,具有普遍性和非營(yíng)利性,不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利。所以操作風(fēng)險(xiǎn)會(huì)對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響?？键c(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)別

5.答案：B

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身?yè)碛械幕蛘吣荛L(zhǎng)期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時(shí)隨時(shí)可用，故其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力，并不強(qiáng)調(diào)其所有權(quán)歸屬。

6.答案：D

本題解析：總資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)/平均總資產(chǎn)=25/[(280+220)/2=0.1，即10%。

7.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀(guān)，通過(guò)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來(lái)的一種企業(yè)文化。

8.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括1.事前識(shí)別和事后識(shí)別2.因果分析模型

9.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。

10.答案：B

本題解析：速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債合計(jì)，速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存

11.答案：B

本題解析：在中國(guó)，投資是推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量。

12.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行時(shí)刻面臨著風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；④維持市場(chǎng)信心；⑤為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

13.答案：C

本題解析：組合限額是信貸資產(chǎn)組合層面的限額，是組合信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段之一。通過(guò)設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在組合層面的某些方面(如過(guò)度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類(lèi)客戶(hù)等)，從而有效控制組合信用風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：D

本題解析：開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識(shí)多么深?yuàn)W，關(guān)鍵是模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開(kāi)發(fā)的模型可以真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。故本題選D。

15.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)的四大類(lèi)別是：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件。操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)所述屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)在于，它基于會(huì)計(jì)核算的劃分，而且按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)入四類(lèi)賬戶(hù)的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間和數(shù)量，以及在賬戶(hù)之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)，有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持，所以A、B、D項(xiàng)正確；國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)的劃分著重強(qiáng)調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動(dòng)的關(guān)系和影響，不直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求，所以C、E項(xiàng)錯(cuò)誤。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項(xiàng)屬于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的監(jiān)督檢查。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測(cè)試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

【專(zhuān)家點(diǎn)撥】這類(lèi)題目，只要內(nèi)容積極正面，都是正確選項(xiàng)。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，是通過(guò)專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門(mén)、征信系統(tǒng)等記錄客戶(hù)經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各選項(xiàng)都是優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的特征。商業(yè)銀行需要持有優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備，即使在嚴(yán)重的壓力情景下，無(wú)論通過(guò)出售還是抵押融資的方式，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)資產(chǎn)仍應(yīng)保持良好的產(chǎn)生流動(dòng)性的能力。

7.答案：A、D

本題解析：

監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。《巴塞爾新資本協(xié)議》的重大創(chuàng)新是：①提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律性?xún)煞矫嬉?；②允許風(fēng)險(xiǎn)管理水平較高的銀行使用自己的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系計(jì)算資本充足率；③在計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法中，采用評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；④把操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)以及國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：C、D、E

本題解析：

信用評(píng)分模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析的基本過(guò)程有三個(gè)步驟：(1)根據(jù)經(jīng)驗(yàn)或相關(guān)性分析，確定某一類(lèi)別借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)；(2)利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對(duì)這一類(lèi)借款人違約的影響程度；(3)將同類(lèi)的潛在借款人的相關(guān)變量帶入函數(shù)式