2023年交通銀行延邊分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年交通銀行延邊分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設客戶從銀行貸款10萬元，期限為一年，年利率為8%。若銀行分別按半年復利計息和一年計息兩種方式，則客戶支付的利息相差（）元。

A.8000

B.160

C.8160

D.180

2.商業(yè)銀行A，B和C具有相似的資產(chǎn)負債規(guī)模和業(yè)務種類其三類經(jīng)營活動如下表

A.無法確定

B.A銀行

C.B銀行

D.C銀行

3.在業(yè)務外包管理活動中，高級管理層的管理內(nèi)容不包括()。

A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

C.定期審閱本機構(gòu)外包活動相關報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督

4.目前最恰當?shù)穆曌u風險管理方法是()。

A.采用精確的定量分析方法

B.推行全面風險管理，確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風險

5.正常貸款遷徙率為（）。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額一期初關注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

6.從風險實質(zhì)性上說，業(yè)務操作或服務可以外包，（）。

A.其最終責任并未被“包”出去

B.其最終責任部分被“包”了出去

C.其最終責任完全被“包”了出去

D.其最終責任承擔比例視外包業(yè)務類型而定

7.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中不包括（

）

A.高級計量法

B.標準法

C.內(nèi)部控制法

D.基本指標法

8.隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為l倍標準差范圍內(nèi)的概率為()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97

9.公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和I臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為是指()。

A.銀行監(jiān)管

B.市場約束

C.外部審計

D.信息披露

10.商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的（）。

A.25％

B.20％

C.10％

D.30％

11.某商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項因素的情況下，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100

12.國際市場通常采用()對債券風險進行評估。

A.內(nèi)部評級法

B.外部評級法

C.債券風險評級法

D.債券信用評級法

13.核心負債比率中核心負債的定義為（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期136個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

14.下列關于信息披露的頻率，表述錯誤的是()。

A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應該每半年進行一次

B.如果有關風險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息

C.國際活躍銀行和其他大銀行（及其主要分支機構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分

D.對于有關銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進行一次

15.A銀行持有的某資產(chǎn)組合在持有期為1天、置信水平為98.5%的情況下，計算的風險價值為5萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。

A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益會超過5萬元

B.在次日交易中有98.5%的可能性其損失會超過5萬元

C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不會超過5萬元

D.在次日交易中有98.5%的可能性其損失不會超過5萬元

二.多選題(共15題)

1.下列關于收益率曲線的說法，正確的是（）。

A.是市場對未來經(jīng)濟狀況的判斷

B.是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷

C.是對未來經(jīng)濟走勢預期的結(jié)果

D.是對通貨膨脹預期的結(jié)果

E.曲線形狀與收益率之間沒有直接關系

2.在商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級法的債項評級中，對違約損失率產(chǎn)生影響的因素有（）。

A.企業(yè)所處行業(yè)

B.清償優(yōu)先性

C.企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)

D.宏觀經(jīng)濟周期

E.地區(qū)因素

3.風險偏好指標值的確定要體現(xiàn)()原則。

A.全面性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.穩(wěn)定性

E.重要性

4.以下關于監(jiān)管資本的說法正確的有（??）。

A.又稱為風險資本

B.監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本

C.其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬

D.在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數(shù)額

E.是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平

5.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，在標準法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務可劃為八大類銀行產(chǎn)品線，包括（）。

A.支付和結(jié)算

B.資產(chǎn)管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行業(yè)務

6.下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風險的有（）。

A.技術(shù)風險

B.信用風險

C.競爭對手風險

D.操作風險

E.品牌風險

7.聲譽風險管理的基本做法包括（）。

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.建立清晰的聲譽風險管理流程

C.采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法

D.找到合適的機構(gòu)將風險外包

E.制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正

8.為使理財產(chǎn)品凈值化估值能更好地反映風險狀況和壓力情景下的損失情況，商業(yè)銀行應當建立健全理財產(chǎn)品壓力測試制度，下列做法正確的有（

）

A.針對理財公募產(chǎn)品，壓力測試應當至少半年進行一次

B.壓力測試頻率應與理財產(chǎn)品的規(guī)模和復雜程度相適應

C.在理財產(chǎn)品投資運作和風險管理過程中應當充分考慮壓力測試結(jié)果

D.制定有效的理財產(chǎn)品應急計劃，確保其可應對緊急情況下的理財產(chǎn)品的贖回需求

E.由專業(yè)的團隊負責壓力測試的事實與評估，該團隊應當與投資管理團隊保持相對獨立

9.單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監(jiān)管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，公式中取得貸款的客戶可以有()。

A.法人

B.其他經(jīng)濟組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

10.商業(yè)銀行面臨的國別風險存在于()經(jīng)營活動中。

A.對“一帶一路”國家的授信

B.由境外服務提供商提供的外包服務

C.建立境外機構(gòu)

D.國際資本市場業(yè)務

E.代理行往來

11.信用風險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類，它的主要形式包括()。

A.利率風險

B.違約風險

C.結(jié)算風險

D.匯率風險

E.股票風險

12.商業(yè)銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.盯市

B.盯模

C.按照成本價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

13.操作風險評估的報告階段包括（）。

A.整合結(jié)果

B.雙線報告

C.開展評估

D.繪制流程圖

E.召開會議

14.操作風險評估準備包括()三個步驟。

A.準備

B.評估

C.確認

D.報告

E.提交

15.下列關于超額備付金率的敘述，正確的是（）。

A.超額備付金率是指商業(yè)銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率

B.該指標用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動性和清償能力

C.超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款

D.超額備付金率越低，銀行短期流動性越強

E.關注一家銀行的超額備付金率主要是為了監(jiān)測其是否具備正常的支付能力，保證其具備一定比例的現(xiàn)金和流動性強的資產(chǎn)準備以應付客戶提款

三.判斷題(共15題)

1.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應在合同中減少保護條款。（）

2.在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值，如果市場利率下降，資產(chǎn)價值降低的幅度比負債的減少幅度要大，則銀行的市場價值將降低。（）

3.壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。（）

4.以批發(fā)性質(zhì)資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。()

5.商業(yè)銀行的聲譽風險管理主要應對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。

A.正確

B.錯誤

6.商業(yè)銀行應當確保市場風險模型輸入數(shù)據(jù)準確、完整、及時。()

7.久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較小的影響。（）

8.商業(yè)銀行交易賬簿中的項目通常按市場價格計價。（）

9.銀行通常將聲譽風險看作是對市場價值最大的威脅。()

10.資本金被稱為保護債務人，是債務人面對風險免遭損失的“緩沖器”。()

11.用來判斷企業(yè)歸還短期債務能力的是流動比率。（）

12.成員單位的連環(huán)擔保使集團法人客戶的信用風險放大。()

13.壓力測試是一種以定性為主，定性與定量結(jié)合的風險分析與控制手段。()

14.商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為個人住宅抵押貸款、個人零售貸款和個人信用貸款。()

15.通過操作或服務的外包，也就相應轉(zhuǎn)移了董事會和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。

A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費用

2.個人商用房貸款中所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.75％

3.設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，不需要具備的條件為（）。

A.具有當?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D.有健全的管理機構(gòu)和財務管理制度

4.個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機構(gòu)為（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.政府設立的住房置業(yè)擔保機構(gòu)

C.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

D.住房公積金管理中心

5.在經(jīng)濟學中，由于事前的信息不對稱，使得銀行將一些優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象稱為（）。

A.逆向選擇

B.道德風險

C.信用風險

D.操作風險

6.下列關于專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.隨著銀行業(yè)務量的不斷增加，需要的分析人員越來越多

B.專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定

C.運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

D.專家判斷法需要評估的要素較多，因此評估周期較長

7.個人信用貸款展期后的利息，累計貸款期限超過6個月的，自展期日起，按()計息。

A.展期當日掛牌的6個月貸款利率

B.展期當日掛牌的1年期貸款利率

C.原合同約定的利率

D.雙方協(xié)商確定的利率

8.不屬于商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.抵押物價值發(fā)生變化

9.借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

10.下列關于貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關資料和貸后管理的相關資料

B.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件

C.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料

D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

11.下列說法正確的是()。

A.個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括數(shù)據(jù)錄入

B.個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括數(shù)據(jù)報送和整理

C.個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括數(shù)據(jù)聚合

D.個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括數(shù)據(jù)獲取

12.全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)首先向（）提供個人信用信息的查詢服務。

A.政府機關

B.金融監(jiān)督管理機構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.司法部門

13.個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫）是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由（）組織（）建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行

B.中國人民銀行；各商業(yè)銀行

C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行

D.各商業(yè)銀行；所有個人客戶

14.在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是（）。

A.人們?nèi)狈φ\實信用的精神

B.個人征信體系尚不完善

C.個人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

15.個人抵押授信貸款有效期限最長為（）年。

A.10

B.20

C.30

D.40

五.多選題(共15題)

1.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的主要內(nèi)容包括()。

A.明確信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫使用用途等

D.規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則

E.規(guī)定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

2.下列各項對借款人風險及控制措施的表述，正確的是（）。

A.加大貸款審查力度，從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考察借款人綜合信用等級，在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實的前提下，判斷借款人第一還款來源的可靠性，審慎測算預期收入

B.多途徑證實借款人收入證明的真實性

C.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪，及時掌握借款人的最新狀況，及時采取相應措施降低銀行所面臨的風險。

3.在個人貸款業(yè)務中，加強風險管理有助于（）

A.促進合規(guī)經(jīng)營，防范案件發(fā)生

B.支持產(chǎn)品服務創(chuàng)新，提升市場競爭力

C.降低非預期損失，減少資本占用

D.準確把握客戶或產(chǎn)品風險，提高定價能力

E.提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低減值準備

4.公積金個人住房貸款具有的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

5.下列選項中，屬于反映獲利能力指標的有（）。

A.銷售凈利潤

B.成本費用利潤

C.資產(chǎn)凈利潤

D.現(xiàn)金比率

E.資產(chǎn)負債率

6.申請個人汽車貸款的擔保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購車輛抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買履約保證保險

7.為加強對個人經(jīng)營貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析，商業(yè)銀行應（）。

A.檢查經(jīng)營的合法、合規(guī)性

B.檢查經(jīng)營的商譽情況

C.檢查經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復抵押物價值

E.更換為其他足值抵押物

8.個人住房貸款按住房的交易形態(tài)可以劃分為（）。

A.新建個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.公積金個人住房貸款

9.《中華人民共和國民法總則》規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為（）。

A.社會團體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機關法人

10.在貸款流程中，個人經(jīng)營貸款還需特別關注的內(nèi)容包括（）。

A.日常走訪企業(yè)

B.企業(yè)負債情況的檢查

C.企業(yè)盈利情況的檢查

D.項目進展情況的檢查

E.企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查

11.借款人風險的管理措施包括（）。

A.多途徑證實借款人收人證明的真實性

B.從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考查借款人綜合信用等級

C.銀行客戶經(jīng)理人員要認真執(zhí)行面簽和訪談的有關規(guī)定

D.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)對借款人身份信息、交易信息、信用狀況進行查詢

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪

12.在國外，征信機構(gòu)更新個人信息的頻率大致有()。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

E.當月更新

13.根據(jù)中華人民共和國民法典規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（

）

A.債務人有權(quán)處分的正在建設的建筑物，船舶、航空器

B.公立學校的教學樓

C.債權(quán)人有權(quán)處理的交通運輸工具

D.債權(quán)人有權(quán)處理的生產(chǎn)設備、原材料

E.債權(quán)人有權(quán)處理的建設用地使用權(quán)

14.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔保方式

15.房地產(chǎn)估價方法主要有（）。

A.市場法

B.成本法

C.收益法

D.假設開發(fā)法

E.長期趨勢法

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

2.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的“微利貼息”原則是指貸款享受財政一定比例的貼息，逾期、延長期限內(nèi)不貼息。()

3.約定還款計劃的個人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

4.在經(jīng)濟蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風險，應減少發(fā)放長期貸款。（）

5.在個人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關材料。其中一定要包括汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。()

6.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和醫(yī)保中心聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）

7.個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。

8.在我國，非銀行金融機構(gòu)被禁止提供汽車貸款。

9.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

10.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結(jié)算賬戶的金融機構(gòu)核實情況和更改信息，也可以到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理。()

11.交叉營銷的立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。()

12.個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個人貸款資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率。（）

13.國家助學貸款的貸款期限為10年。（）

14.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)。（）

15.汽車成交價格均含有各類附加稅、費及保費等。()

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過（）家保險公司（以單獨法人機構(gòu)為計算單位）開展保險業(yè)務合作。

A.4

B.3

C.1

D.2

2.2000年陳老太太將20萬元借給了當時貧困的鄰居老曹治病,直至2010年老曹才有能力把這20萬元還給了陳老太太,然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當年的一半購買力,那么,這十年的通貨膨脹率平均應該是()更接近實際情況。

A.7%

B.5%

C.4%

D.3%

3.下列關于年金的說法中，錯誤的是()。

A.年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值的現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

4.貨幣型理財產(chǎn)品投資期限（），資金贖回（）。

A.短；靈活

B.長；不靈活

C.短；不靈活

D.長；靈活

5.一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是()。

A.高收益、高風險

B.低收益、低風險

C.期限固定，收益穩(wěn)定

D.期限不固定，收益波動較大

6.當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是()。

A.可撤銷條款

B.無效條款

C.委托代理條款

D.格式條款

7.假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為（）元。(不考慮利息稅)

A.30000

B.32000

C.33000

D.33100

8.下列公式中，不正確的是（）。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

9.某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問還是綜合理財服務的要點在于是否（）。

A.提出投資建議

B.推介投資產(chǎn)品

C.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理

D.提供財務分析與規(guī)劃

10.電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少（）秒鐘的影像顯示。

A.3

B.5

C.10

D.15

11.小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（

）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.8.5％

12.一般而言，影響風險承受能力的首要因素是（）。

A.年齡

B.財富

C.收入

D.地位

13.信托業(yè)務中，一般涉及三方面當事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人

14.下列關于財產(chǎn)保險的說法，錯誤的是（）。

A.財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的

B.保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量

C.保險標的可以是無形資產(chǎn)

D.保險標的是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益

15.（）是影響貨幣時間價值的首要因素。

A.時間

B.貨幣

C.收益率

D.單利

八.多選題(共15題)

1.我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用（）兩種形式。

A.超額累退稅率

B.超額累進稅率

C.比例稅率

D.定額稅率

E.人頭稅

2.理財專業(yè)委員會的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行理財業(yè)務行為

B.完善銀行理財業(yè)務行業(yè)標準

C.優(yōu)化理財營銷服務流程

D.維護銀行業(yè)理財產(chǎn)品市場秩序

E.開展普及理財知識教育宣傳工作

3.按照客戶對風險態(tài)度的不同，可以把客戶劃分為()。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險消極型

D.風險中立型

E.風險積極型

4.一般情況下，房地產(chǎn)投資具有下列（）的特點。

A.變現(xiàn)性較差

B.變現(xiàn)性較好

C.財務杠桿效應

D.價值升值效應E、受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大

5.根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行股份有限公司

B.北京××服裝有限責任公司

C.少林寺

D.社會科學聯(lián)合會

E.中國人民銀行

6.下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。

A.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權(quán)書、介紹信等

B.可作為以后工作中交流學習的案例

C.有助于理財師更深地了解客戶

D.有利于維護良好的客戶關系

E.在發(fā)生針對理財師和金融機構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)

7.根據(jù)規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可分為()。

A.外匯結(jié)算賬戶

B.一般結(jié)算賬戶

C.專用結(jié)算賬戶

D.資本項目賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

8.個人理財業(yè)務相關的主體包括（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.律師事務所

E.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)

9.商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據(jù)主要包括()。

A.客戶年齡

B.財務狀況

C.投資目的

D.收益預期

E.流動性要求

10.制定保險規(guī)劃的原則包括()。

A.轉(zhuǎn)移風險的原則

B.量力而行的原則

C.分析客戶保險需要

D.合法性原則

E.目的性原則

11.FABE產(chǎn)品服務推介法使用原則有()。

A.巧妙引導、激發(fā)需求

B.突出核心價值、展示亮點

C.言簡意賅

D.強調(diào)利益、因客而異

E.羅列證據(jù)、反復證明

12.家庭財務現(xiàn)狀綜合分析包括（）。

A.家庭流動性現(xiàn)狀分析

B.信用和債務管理現(xiàn)狀分析

C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.家庭財務保障現(xiàn)狀分析

13.分紅險的收益來源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。

A.死差益

B.費差益

C.利差益

D.理賠差益

E.險差益

14.在個人理財業(yè)務活動中，法律關系的主體包括()。

A.中央銀行

B.金融機構(gòu)

C.客戶

D.證券公司

E.政策性銀行

15.以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是（）。

A.票據(jù)的主債務人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

九.單選題(共15題)

1.競爭者對新產(chǎn)品的影響較小時，銀行可以采取()，吸引對價格不太敏感的客戶。

A.關系定價策略

B.高額定價策略

C.滲透定價策略

D.薄利多銷定價策略

2.銀行依法可向法院申請強制執(zhí)行的法律文書不包括（）。

A.生效的判決

B.還本付息通知書

C.仲裁機構(gòu)的裁決

D.公證機關依法賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

3.超貨幣供給理論的觀點不包括（）。

A.隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構(gòu)也可以提供貨幣

B.銀行應該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務

C.銀行不應從事購買證券的活動

D.銀行可以開展投資咨詢業(yè)務

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)過多年經(jīng)營，積累了豐富的信貸業(yè)務經(jīng)驗，貸款審查已嵌入各種貸款業(yè)務的管理流程之中，體現(xiàn)為三大原則。上述三大原則不包括（）。

A.了解你的客戶

B.了解你客戶的業(yè)務

C.了解你客戶的風險

D.了解宏觀經(jīng)濟的風險

5.根據(jù)我國《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定，在和解中，債務人的上級主管部門申請整頓應在人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后（

）內(nèi)。

A.1年

B.6個月

C.3個月

D.1個月

6.客戶主營業(yè)務的演變不包括（）。

A.行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

C.技術(shù)轉(zhuǎn)換型

D.客戶轉(zhuǎn)變型

7.制約行業(yè)的內(nèi)部因素不包括（）。

A.國民經(jīng)濟

B.生產(chǎn)經(jīng)營管理水平

C.現(xiàn)金流量

D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

8.信貸人員在確定抵押率（）時，應做到科學分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢。

A.原值減去折舊

B.評估現(xiàn)值

C.市場價值

D.公允價值

9.依法收貸的對象是（）。

A.損失類貸款

B.不良貸款

C.風險貸款

D.展期貸款

10.銀行確立貸款意向后，對于（），可不對其提供的財務報表作嚴格要求，但應及時獲取借款人重要的財務數(shù)據(jù)。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.新建項目貸款

C.轉(zhuǎn)貸款

D.政府貸款項目

11.個人住房貸款的流程包括（）。

A.受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——審查與審批——支付管理——貸后管理

B.受理和調(diào)查——審查與審批一簽約和發(fā)放——支付管理——貸后管理

C.審查與審批——受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——支付管理——貸后管理

D.審查與審批——簽約和發(fā)放——受理和調(diào)查——支付管理——貸后管理

12.下列關于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的選項是（

）。

A.固定成本占有較大的比例

B.規(guī)模經(jīng)濟效應明顯

C.當市場競爭激烈時更容易被淘汰

D.對銷售量比較敏感

13.項目建設的必要性評估不包括()。

A.項目所屬行業(yè)當前整體狀況分析

B.貸款項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策

C.項目產(chǎn)品市場情況分析和項目產(chǎn)品的競爭力分析

D.廠址選擇是否合理

14.已知某企業(yè)存貨為18萬元，流動負債為20萬元，速動比率為1．5，假設該企業(yè)的流動資產(chǎn)由速動資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動比率為()。

A.2.4

B.2.5

C.2.3

D.2.2

15.在貸款擔保中，下列（）不是擔保方式應滿足的要求。

A.合法合規(guī)性

B.盈利性

C.可執(zhí)行性

D.易變現(xiàn)性

十.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對客戶進行評級是，財務報表分析的重點有（）

A.借款人的償債能力

B.借款人的信譽

C.所占有的現(xiàn)金流量

D.資產(chǎn)的流動性

E.借款人獲得其他銀行貸款的能力

2.下列屬于真實票據(jù)理論的缺陷的有（）。

A.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.由于收入預測與經(jīng)濟周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會增加銀行的信貸風險

C.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟的發(fā)展

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

E.自償性貸款隨經(jīng)濟周期決定信用量，從而會加大經(jīng)濟波動

3.與銀行往來異?，F(xiàn)象表現(xiàn)在（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.在多家銀行開戶

C.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

D.還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款

E.貸款超過了借款人的合理支付能力

4.在評級更新的過程中，商業(yè)銀行應建立書面的評級更新政策，包括評級更新的（）。

A.條件

B.標準

C.頻率

D.程序

E.有效期

5.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

根據(jù)上述材料，B銀行貸款管理存在以下問題（）。

A.要求法人代表常駐香港的丙公司提供保證

B.保證合同約定不明確，致使無法要求丙公司承擔保證責任

C.沒有辦理抵押登記

D.保證合同未經(jīng)法人簽字，也沒有授權(quán)

E.與A公司簽署抵押合同時辦理了強制執(zhí)行公證

6.下列關于季節(jié)性融資的說法，正確的是（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

7.商業(yè)銀行信貸業(yè)務經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括()。

A.公司業(yè)務部門

B.監(jiān)事會

C.稽核部門

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

8.下列關于固定資產(chǎn)重置的表述正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設備自然老化和技術(shù)更新

B.與公司管理層進行必要的溝通，有助于了解固定資產(chǎn)重置的需求和計劃

C.可以使用“固定資產(chǎn)使用率”這一指標來評估重置固定資產(chǎn)的潛在需求

D.“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度

E.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

9.商業(yè)銀行授信實施后，應重點監(jiān)測的內(nèi)容有()

A.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同

B.授信項目是否正常進行

C.客戶的法律地位是否發(fā)生變化

D.客戶的財務狀況是否發(fā)生變化

E.抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價值等情況

10.擔保是審查貸款項目最主要的因素之一，我國《擔保法》規(guī)定的擔保方式包括（）

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

11.參與銀團貸款的銀行均為銀團成員，銀團成員應按照（

）的原則自主確定各自授信行為，井按實際承擔分額享有銀團貸款項下相應的權(quán)利，履行相應的義務．

A.聯(lián)合審批

B.獨立審批

C.自主決策

D.風險自擔

E.信息共享

12.對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括()。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.道氏評估法

E.相似度法

13.流動資金估算可以采用的方法有（）。

A.最小二乘數(shù)法

B.擴大指標法

C.分類詳細估算法

D.加權(quán)平均數(shù)法

E.簡單算術(shù)平均數(shù)法

14.下列屬于貸款風險預警信號的有()。

A.董事會、所有權(quán)或重要的人事變動

B.公司管理層冒險投資其他新業(yè)務、新產(chǎn)品以及新市場

C.公司囤貨用于投機，使存貨超出正常水平

D.資本與負債比率低，長期債務大量增加，短期債務過度增加

E.銷售上升，利潤減少，相對銷售額（利潤）而言，總資產(chǎn)增加過快

15.下列關于展期貸款的管理和償還的說法中正確的是（）。

A.短期貸款展期的期限累計可以超過原貸款期限

B.經(jīng)批準展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.對于設立了保證的貸款，銀行無權(quán)向擔保人追索彌補貸款損失

E.展期貸款逾期后，也應按規(guī)定加罰利息，并對應收未收利息計復利

十一.判斷題(共15題)

1.貸款的合規(guī)性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。（）

2.商業(yè)銀行對劃入問題授信的授信，應指定專人管理。()

3.貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，不受外部環(huán)境的影響。

4.貸款安全性調(diào)查就是銀行業(yè)務人員對借款人的信用資質(zhì)做出判斷。（）

5.在產(chǎn)品的衰退期，銀行可以改進產(chǎn)品性能并努力實現(xiàn)產(chǎn)品多樣化與系列化，通過包裝組合以提高產(chǎn)品的競爭能力。（）

6.對以共有財產(chǎn)抵押的，按照共有財產(chǎn)共同處分的原則，應該經(jīng)得大部分共有人的同意才能設立，否則抵押無效。（）

7.二級信貸檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，在審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續(xù)。（）

8.貸款損失準備金的大小是由預期損失的大小決定的。（）

9.“借新還舊”和“還舊借新”都不屬于貸款重組。()

10.在抵押期間，經(jīng)辦人員應定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。()

11.付款條件只取決于市場供求方面．如果貨品供不應求。供貨商大多要求預付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

12.產(chǎn)能過剩行業(yè)項目中鋼鐵、電解鋁項目的最低資本金比例為30％。（）

13.有時公司也會遇到意外的非預期性支出，非預期性支出一旦超過了公司的現(xiàn)金儲備，就會導致公司的借款需求。（）

14.通常，處于成長階段的行業(yè)中的企業(yè)現(xiàn)金流入應該大于流出。（）

15.對授信中的國別風險進行識別，商業(yè)銀行應確保國際授信和國內(nèi)授信適用不同的原則。

十二.單選題(共15題)

1.下列關于基本存款賬戶，表述不正確的是（

）。

A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.個人可以開立基本存款賬戶

D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

2.記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括（）。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.證券交易所

D.商業(yè)銀行柜臺市場

3.計算信用風險預期損失時，不涉及的參數(shù)是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

4.中國財務公司協(xié)會成立于（），是企業(yè)集團財務公司的行業(yè)自律性組織。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年

5.下列關于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。

A.金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場

B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場

D.金融市場按交易標的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

6.不良貸款不包括（）類貸款。

A.關注

B.次級

C.可疑

D.損失

7.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)分別負責對（）的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）。

A.證券、銀行和保險

B.保險、銀行和證券

C.銀行、證券和保險

D.銀行、保險和證券

8.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.協(xié)定存款

9.財務公司的資產(chǎn)業(yè)務不包括（）。

A.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

B.投資業(yè)務

C.同業(yè)拆出

D.發(fā)行金融債券

10.把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程是（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

11.（）是影響銀行擴大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經(jīng)濟效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產(chǎn)品組合

D.市場定位

12.當前我國普惠金融重點服務對象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

13.申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款所需要的“四證”不包括（）。

A.《國有土地使用證》

B.《建設工程規(guī)劃許可證》

C.《商品房預售許可證》

D.《建設工程開工許可證》

14.下列屬于顯失公平的合同的是（）。

A.一方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同

B.合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認才能生效的合同

C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同

D.一方當事人故意隱匿事實真相，誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同

15.下列銀行經(jīng)營模式中，（）又被稱為“金融百貨公司制”。

A.金融控股公司

B.銀行母子公司

C.全能銀行

D.通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營

十三.多選題(共15題)

1.內(nèi)部控制的基本原則是為實現(xiàn)內(nèi)部控制目標，在建立和實施內(nèi)部控制過程中，都應遵循具有（）的要求。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.普遍性

E.指導性

2.現(xiàn)代金融理論的三大支柱是()。

A.時間價值

B.資產(chǎn)定價

C.內(nèi)部控制

D.風險管理

E.資產(chǎn)配置

3.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

4.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。

A.不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營

B.更容易得到被監(jiān)管機構(gòu)的認同

C.可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性

D.能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小

5.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

6.信托公司管理信托計劃，應當遵守以下規(guī)定（）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

C.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易

7.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責內(nèi)容的有（）。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

8.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注

9.我國在1996年，發(fā)布的《獨立審計準則第9號——內(nèi)部控制和審計風險》認為，內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.會計系統(tǒng)

C.控制程序

D.風險評估

E.信息交流

10.銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括()。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.郵件

11.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

12.信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預期損失

D.違約風險暴露

E.有效期限

13.商業(yè)銀行對于重大投訴處理的基本原則包括()。

A.快速反應、避重就輕

B.合規(guī)謹慎、重視細節(jié)

C.公正誠信、實事求是

D.有效控制、減少影響

E.積極應對、快速反應

14.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認實際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施

D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

E.要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?quán)

15.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

十四.判斷題(共10題)

1.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面l臨的系統(tǒng)性風險。()

2.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。（）

A．正確

B．錯誤

3.2008年國際金融危機后，我國監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是向為民監(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務的合力。()

4.信用風險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風險暴露與風險權(quán)重的乘積，反映了銀行信貸資產(chǎn)的風險水平。

5.重組型非金業(yè)務模式不僅直接預防和避免了企業(yè)供應鏈條上的信用支付危機，而且間接夯實了整個社會的信用基礎。

6.貨幣經(jīng)紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介作用。()

7.銀行業(yè)金融機構(gòu)在一般性投訴處理中應堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。（

）

8.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風險委員會(ESRB)、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局(EBA)、歐洲證券和市場監(jiān)管局(ESMA)與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局(EIOPA)等四家歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)。()

9.內(nèi)部審計部門無權(quán)列席或參加與其職責有關的會議。()

10.目前我國各家商業(yè)銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息，使用積數(shù)計息法計算整存整取存款利息。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是()。

A.銀行存款

B.金融機構(gòu)工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機構(gòu)自有資金

2.我國調(diào)整平等的民事主體之間人身關系和財產(chǎn)關系法律規(guī)范的總稱為（）。

A.侵權(quán)責任法

B.民商法

C.民法

D.刑法

3.（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調(diào)查

4.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A.符合公平對待的原則

B.違反公平對待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

5.衡量物價水平的宏觀經(jīng)濟指標是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.存貸款利率

D.匯率

6.我國商業(yè)銀行單一集團客戶授信集中度不應高于（）。

A.15％

B.20％

C.5％

D.10％

7.下列幾種票據(jù)的寫法中，正確的是（

）。

A.出票日期為：二零零捌年零壹月拾伍日

B.出票日期為：二零零捌年壹月零壹日

C.大寫票據(jù)金額為：叁萬伍仟元

D.大寫票據(jù)金額為：人民幣貳萬伍仟元整

8.公司的法定監(jiān)督機構(gòu)是（）。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.公司經(jīng)理層

9.陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問。下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應向當?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份

B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

C.違反了有關法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

D.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

10.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.合規(guī)風險

D.國家風險

11.保護所在機構(gòu)的商業(yè)機密，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽屬于銀行業(yè)從業(yè)人員（）的要求。

A.尊重同事

B.忠于職守

C.團結(jié)合作

D.相互監(jiān)督

12.下列各項罪名中，不屬于金融犯罪的是()。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營罪

D.非法吸收公眾存款罪

13.訂立以下形式的遺囑，無須兩名以上見證人在場見證的是（）。

A.口頭遺囑

B.代書遺囑

C.錄音遺囑

D.自書遺囑

14.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.拍賣該擔保物

D.該擔保物優(yōu)先受償

15.銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這表明，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從（）方面來保護客戶的利益。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.客戶資產(chǎn)隔離

D.客戶教育

十六.多選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有（）。

A.三者相互獨立

B.合格資本的數(shù)額應大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應大于經(jīng)濟資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求

2.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的接管決定應當載明的內(nèi)容有（

）。

A.被接管的商業(yè)銀行名稱

B.接管理由

C.接管組織

D.接管期限

E.接管方案

3.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應承擔的義務包括（）。

A.建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調(diào)查

E.對反洗錢工作信息保密

5.趙女士于2021年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2021年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2021年6月8日取出全部存款，則關于趙女士的稅前利息說法正確的是（

）。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

6.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有（）。

A.設立臨時機構(gòu)

B.期貨交易保證金

C.在異地成立分公司

D.異地臨時經(jīng)營活動

E.注冊驗資

7.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的文件運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施（）

A.限制分配紅利和其他收入

B.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關股東的權(quán)利

E.停止批準增設分支機構(gòu)

8.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)一般包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.地區(qū)結(jié)構(gòu)

C.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

9.代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務，目前主要是______和______。（）

A.代理證券

B.代理銀行

C.代理國庫

D.托收承付

E.委托收款

10.福費廷是國際貿(mào)易融資的一種方式，下列關于福費廷的表述中，正確的有（

）。

A.如果票據(jù)拒付，銀行無權(quán)向出口商追索

B.銀行不承擔票據(jù)拒付的風險

C.福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.福費廷屬于中長期融資，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

E.福費廷包含著出口商買斷票據(jù)

11.對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有()。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

12.犯罪成立的構(gòu)成要件是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

13.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括（）。

A.存期靈活

B.儲戶特定

C.利息免稅

D.總額控制

E.利率優(yōu)惠

14.銀行業(yè)從業(yè)人員應當厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛護財產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機構(gòu)財物，禁止以任何方式（

）所在機構(gòu)財產(chǎn)。

A.濫用

B.挪用

C.侵占

D.浪費

E.損害

15.下列關于銀行活期存款的計息表述，正確的有（）。

A.分段計息算至厘位

B.按季度結(jié)息

C.按年度結(jié)息

D.計結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

E.按月度結(jié)息

十七.判斷題(共15題)

1.有買入金融資產(chǎn)權(quán)的期權(quán)叫做看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫做看跌期權(quán)。()

2.個人通知存款的起存金額一般為5萬元。（）

3.交通銀行是我國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。（）

4.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關系。（）

5.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，要按相應法律要求。特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。（）

6.存貸比是衡量銀行安全性的主要指標。（）

7.個人通知存款的起存金額一般為2萬元。()

8.在重整期間，經(jīng)債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務。

9.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營改善增加的利潤。（）

10.超額準備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響著商業(yè)銀行的信貸擴張能力。（）

11.設立公司必須依法制定章程。

12.設立信托必須有確定的信托財產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財產(chǎn)，信托關系就無法確定。

13.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。（）

14.當前，中國銀監(jiān)會可以對在香港設立的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行監(jiān)管。（）

15.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：一年計息的利息按單利計息，利息=本金×利率=100000×8%=8000元：所以利息差為：8160-8000=160元。

2.答案：C

本題解析：存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對穩(wěn)定的負債支持流動性較弱資產(chǎn)擴張的能力。存貸比越大風險管理壓力越大，BC風險管理壓力大于A風險管理壓力。中長期貸款比重越高風險管理壓力越大，BC大于A風險管理壓力。最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計/各項存款x100%。該指標從客戶角度控制銀行從個別借款人獲得大量資金，避免過高的融資集中度。該指標越大風險管理壓力越大，AB大于C。綜上B銀行的流動性風險管理壓力最大

3.答案：C

本題解析：在業(yè)務外包管理活動中，高級管理層的管理內(nèi)容包括：(1)負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。(2)制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(3)確定外包業(yè)務的范圍及相關安排。(4)確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督。

4.答案：B

本題解析：目前最恰當?shù)穆曌u風險管理方法是推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。故選B。

5.答案：A

本題解析：

正常貸款遷徙率屬于動態(tài)監(jiān)測指標。正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％。

6.答案：A

本題解析：從風險實質(zhì)性上說，業(yè)務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任。

7.答案：C

本題解析：操作風險資本計量方法包括基本指標法、標準法和高級計量法。

8.答案：A

本題解析：隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為l倍標準差范圍內(nèi)的概率為0．68，其觀測值落在距均值的距離為2倍標準差范圍內(nèi)的概率為0．95，其觀測值落在距均值的距離為3倍標準差范圍內(nèi)的概率為0．9973。

9.答案：D

本題解析：信息披露是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

10.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的20％。

11.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求。其中，第一個層次是最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

12.答案：D

本題解析：國際市場通常采用債券信用評級法對債券風險進行評估。

13.答案：A

本題解析：根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，核心負債包括距到期日三個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券以及活期存款的50％；總負債是指銀行資產(chǎn)負債表中負債方總額。

14.答案：D

本題解析：對于有關銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)等定性信息披露，需每年進行一次。

15.答案：D

本題解析：本題考查對風險價值的風險釋義。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟走勢預期(包括經(jīng)濟增長、通貨膨脹、資本回報等)的結(jié)果。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響違約損失率的因素有多方面，主要包括：①項目因素，包括清償優(yōu)先性、抵押品等；②公司因素，指與特定的借款企業(yè)相關的因素，主要是借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)；③行業(yè)因素，企業(yè)所處的行業(yè)對違約損失率有明顯的影響；④地區(qū)因素；⑤宏觀經(jīng)濟周期因素。

3.答案：C、D

本題解析：

風險偏好指標值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合規(guī)性原則。

4.答案：B、C

本題解析：

A．D指的是經(jīng)濟資本的特點。E指的是賬面資本的特點。監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》將商業(yè)銀行的業(yè)務活動分為八個業(yè)務線，即公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務、支付和結(jié)算、代理服務、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀。

6.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風險有行業(yè)風險、技術(shù)風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險和其他外部風險等。A、C、E項正確。故本題選ACE。

7.答案：A、B、C

本題解析：

聲譽風險管理的基本做法包括：明確董事會和高級管理層的責任、建立清晰的聲譽風險管理流程、采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法。

考點：聲譽風險管理的基本做法

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

為使理財產(chǎn)品凈值化估值更好地反映風險狀況并前瞻壓力情景下的損失情況，商業(yè)銀行應當建立健全理財產(chǎn)品壓力測試制度。（1）針對單只理財產(chǎn)品，合理審慎設定并定期審核壓力情景，充分考慮理財產(chǎn)品的規(guī)模、投資策略、投資者類型等因素，審慎評估各類風險對理財產(chǎn)品的影響;壓力測試的數(shù)據(jù)應當準確可靠并及時更新。（2）壓力測試頻率應當與商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的規(guī)模和復雜程度相適應;針對每只公募產(chǎn)品，壓力測試應當至少每季度進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應當提高壓力測試頻率。（3）在可能情況下，應當參考以往出現(xiàn)的影響理財產(chǎn)品的外部沖擊，對壓力測試結(jié)果實施事后檢驗，壓力測試結(jié)果和事后檢驗應當有書面記錄。（4）在理財產(chǎn)品投資運作和風險管理過程中應當充分考慮壓力測試結(jié)果，必要時根據(jù)壓力測試結(jié)果進行調(diào)整。（5）制定有效的理財產(chǎn)品應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的理財產(chǎn)品贖回需求。應急計劃的制定應當充分考慮壓力測試結(jié)果，內(nèi)容包括但不限于觸發(fā)應急計劃的各種情景、應急資金來源、應急程序和措施，董事會、高級管理層及相關部門實施應急程序和措施的權(quán)限與職責等。（6）由專門的團隊負責壓力測試的實施與評估，該團隊應當與投資管理團隊保持相對獨立。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監(jiān)管指標，其計算公式為：最一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，取得貸款的客戶可以是法人、其他經(jīng)濟組織、自然人、個體工商尸。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風險管理指引》第十三條規(guī)定，“國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構(gòu)、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經(jīng)營活動中。”

11.答案：B、C

本題解析：

信用風險是風險管理的主要風險之一是商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類，通常包括違約風險、結(jié)算風險等主要形式。

12.答案：A、B

本題解析：

市值重估是指對交易賬戶頭寸重新估算其市場價值。商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用盯市與盯模兩種方法。盯市即按市場價格計值，按市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到。盯模即按模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。

13.答案：A、B

本題解析：

操作風險評估報告階段：（1）整合結(jié)果；（2）雙線報告。CE項為評估階段的內(nèi)容，D項為準備階段的內(nèi)容。

14.答案：A、B、D

本題解析：

操作風險評估準備包括：①準備階段；②評估階段；③報告階段。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

超額備付金率越高，銀行短期流動性越強，若比率過低，則表明銀行清償能力不足，可能會影響銀行的正常兌付。D項錯誤。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應做到：

（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風險。

（2）嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務。

（3）通過投保國別風險保險來轉(zhuǎn)移風險。

（4）增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔保或承兌。

（5）對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。

（6）以銀團貸款方式分散風險。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構(gòu)參與項目。

（8）合同中增加保護條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。

（10）建立國別風險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經(jīng)批準才可準入。

2.答案：錯誤

本題解析：

在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。此時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負債的價值都會增加，但資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產(chǎn)與負債的價值都將減少，但資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市場價值將減少。

3.答案：正確

本題解析：

壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。

4.答案：錯誤

本題解析：

以零售性質(zhì)資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。

5.答案：錯誤

本題解析：

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