2023年溫州銀行校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年溫州銀行校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于紅色預(yù)警法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.是一種定性分析的方法

B.要進(jìn)行不同時(shí)期的對(duì)比分析

C.要對(duì)影響警素變動(dòng)的有利因素與不利因素進(jìn)行全面的分析

D.要結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專(zhuān)家的直覺(jué)和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警

2.下列關(guān)于交易賬戶的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.為交易目的而持有的頭寸是指，在短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售、從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利或者鎖定套利的頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.交易賬戶中的項(xiàng)目可以按模型定價(jià)（MarktoModel)，即將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值

D.交易目的在交易之初就已確定，此后一般不能隨意更改

3.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.160

B.150

C.120

D.230

4.在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型中，（）是主要的類(lèi)型之一。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

5.下列各項(xiàng)中，（）不屬于內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下合格保證的范圍。

A.主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開(kāi)發(fā)銀行

B.外部評(píng)級(jí)在A-級(jí)及以上的法人

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率在B+級(jí)以上的組織

D.雖然沒(méi)有相應(yīng)的外部評(píng)級(jí)，但內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率相當(dāng)于外部評(píng)級(jí)A-級(jí)及以上水平的自然人

6.()是國(guó)內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類(lèi)業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類(lèi)之一。

A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

7.某進(jìn)口公司持有美元，但要求對(duì)外支付的貨幣是日元，可以通過(guò)()，賣(mài)出美元，買(mǎi)入日元，滿足對(duì)外日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.期權(quán)交易

8.如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首先造成的是()損失。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

9.銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)的核心是（）。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

10.能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)的長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法不包括（）。

A.持續(xù)期分析

B.期限彈性分析

C.敏感分析

D.久期分析

11.下列屬于商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)的是()。

A.保證人的貸款規(guī)模

B.保證人的保證意愿

C.保證人的關(guān)聯(lián)方

D.保證人的行業(yè)地位

12.貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是（）。

A.貨幣互換需要在期初交換本金，但不需在期末交換本金

B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無(wú)法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要在期初交換本金貨幣

13.銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不低于()。

A.6％

B.5％

C.3％

D.4％

14.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試旨在估計(jì)出在（

）情況下銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

A.當(dāng)前

B.一般

C.極端

D.過(guò)去三年平均

15.某商業(yè)銀行由X、Y兩個(gè)核心業(yè)務(wù)部門(mén)構(gòu)成，其總體經(jīng)濟(jì)資本為120億元，假設(shè)單獨(dú)計(jì)算X、Y業(yè)務(wù)部門(mén)的非預(yù)期損失分別為60億元、90億元，則應(yīng)當(dāng)給X、Y業(yè)務(wù)部門(mén)配置的經(jīng)濟(jì)資本分別為（??）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元，Y72億元

D.X30億元，Y90億元

二.多選題(共15題)

1.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型包括()

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

E.政治風(fēng)險(xiǎn)

2.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)（）。

A.及時(shí)收集、調(diào)查核實(shí)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信信息

B.了解集團(tuán)內(nèi)部重大的資金流向以及應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)

C.識(shí)別企業(yè)集團(tuán)的性質(zhì)，進(jìn)行綜合授信

D.分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系

E.對(duì)成員企業(yè)分別授信，單獨(dú)管理并進(jìn)行匯總

3.常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制方法有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)資本重新分配

D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

E.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平

4.下列各項(xiàng)屬于因失職違規(guī)造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.濫用職權(quán)

B.對(duì)客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)

C.員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)

D.性別／種族歧視

E.支配超出其權(quán)限的資金額度

5.巴塞爾委員會(huì)提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足（）。

A.具備完善、健康的內(nèi)部控制體系

B.銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

C.銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用該方法

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

E.必須設(shè)立有專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，受董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)

6.以下關(guān)于資本監(jiān)管的重要性，說(shuō)法正確的有(?)。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性的重要手段

C.資本監(jiān)管是維護(hù)銀行公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段

D.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

E.資本監(jiān)管是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要手段

7.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由（）因素決定。

A.資金成本

B.經(jīng)營(yíng)成本

C.風(fēng)險(xiǎn)成本

D.監(jiān)管資本

E.資本成本

8.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用包括()。

A.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

9.建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺(tái)收集到的全部信息都（）地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類(lèi)，從而用于預(yù)警等級(jí)的確定。

A.及時(shí)

B.完整

C.快速

D.有效

E.正確

10.關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，下列說(shuō)法正確的是()。

A.某商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買(mǎi)入股票的同時(shí)，買(mǎi)入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

11.銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的作用包括()。

A.通過(guò)事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，可根據(jù)每個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)檢查和監(jiān)管方案，更有計(jì)劃性、靈活性和針對(duì)性

B.明確監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，提高銀行管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注程度，同時(shí)也提高管理層對(duì)監(jiān)管的認(rèn)同感，達(dá)成共識(shí)和良性互動(dòng)，共同致力于風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解

C.通過(guò)對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)，具有前瞻性

D.明確了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的職責(zé)，使兩者分工更清晰、結(jié)合更緊密

E.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評(píng)估上，明確了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責(zé)，對(duì)銀行管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任提出了更高的期望和要求

12.商業(yè)銀行可以選擇（）計(jì)算場(chǎng)外衍生工具交易與證券融資交易的交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法

B.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部模型法

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

13.戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)是（）。

A.準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)沖突

C.如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)化為機(jī)會(huì)

D.任何戰(zhàn)略規(guī)劃都不是無(wú)懈可擊的

E.戰(zhàn)略管理是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的生命線

14.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方法包括()。

A.資產(chǎn)證券化

B.限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.經(jīng)濟(jì)資本配置

E.自我評(píng)估

15.交易賬簿下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試方法有（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.假設(shè)情景法

C.重定價(jià)缺口模型法

D.蒙特卡洛模擬法

E.麥考利久期法

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)管理是有成本的，因此商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的投入越高，風(fēng)險(xiǎn)管理所產(chǎn)生的邊際效益就越大。（）

2.巴塞爾委員會(huì)先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導(dǎo)原則。()

3.分散型的商業(yè)銀行需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。()

4.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本主要用來(lái)抵御預(yù)期損失，預(yù)期損失越高，所需配置的經(jīng)濟(jì)資本越多。（）

5.加強(qiáng)全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)尤其是全球系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)定至關(guān)重要。（）

6.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀已成為計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)。()

7.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步是了解銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)以及業(yè)務(wù)特點(diǎn)，對(duì)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成定性判斷，識(shí)別出銀行主要的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從而針對(duì)性地運(yùn)用流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工具。（

）

8.信貸資產(chǎn)證券化是商業(yè)銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、降低資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提高資產(chǎn)流動(dòng)性的重要方式之一。()

9.商業(yè)銀行利用衍生品可以完全對(duì)沖其所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而且不會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。()

10.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國(guó)際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

11.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

12.當(dāng)久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，對(duì)其流動(dòng)性的影響不大。（）

13.經(jīng)濟(jì)資本主要是用來(lái)抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。（）

14.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.內(nèi)部審計(jì)是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。（）

四.單選題(共15題)

1.以個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。

A.上調(diào)1％

B.下調(diào)1％

C.上調(diào)2％

D.不變

2.企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識(shí)是（）。

A.企業(yè)資質(zhì)

B.企業(yè)管理層的決策能力

C.資信等級(jí)

D.稅務(wù)登記證明

3.個(gè)人消費(fèi)貸款不包括（）。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

4.以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款主要特征的是()。

A.貸款期限相對(duì)較短

B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C.風(fēng)險(xiǎn)較大

D.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

5.農(nóng)戶貸款期限的確定應(yīng)根據(jù)的因素不包括（）。

A.項(xiàng)目生產(chǎn)周期

B.綜合還款能力

C.項(xiàng)目的利潤(rùn)率

D.銷(xiāo)售周期

6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的（）不可以出質(zhì)的是（）。

A.倉(cāng)單、提單

B.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)用權(quán)和著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

D.匯票

7.銀行在辦理個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

B.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商進(jìn)行

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

8.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款審批的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來(lái)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

B.對(duì)不同意貸款的，貸款審批人不必寫(xiě)明拒批理由

C.對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，貸款審批人應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明需要補(bǔ)充的材料名稱(chēng)與內(nèi)容

D.貸款審批人簽署審批意見(jiàn)后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門(mén)

9.下列情況不應(yīng)計(jì)人不良貸款的是（）。

A.李某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，暫無(wú)力償還房貸

D.王某已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣(mài)，但損失金額尚不能確定

10.采用追隨式定位方式的銀行（）。

A.在市場(chǎng)上占有極大的份額

B.產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)

C.反應(yīng)速度快和營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)廣泛

D.資產(chǎn)規(guī)模中等

11.按照現(xiàn)行政策，一般購(gòu)買(mǎi)普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房市場(chǎng)價(jià)值的__________。用有價(jià)證券作質(zhì)押的貸款，貸款額度最高不超過(guò)有價(jià)證券票面額度的__________。（）

A.70%；90%

B.70%；70%

C.80%；90%

D.80%；70%

12.個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個(gè)人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

13.銀行在與開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議》前，要對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商及其所開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.開(kāi)發(fā)商的資信及經(jīng)營(yíng)狀況

B.項(xiàng)目開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售的合作性

C.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司的銷(xiāo)售能力

D.項(xiàng)目自有資金的到位情況

14.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時(shí)限以前，將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人

C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度

15.下列關(guān)于個(gè)人貸款的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類(lèi)的一種結(jié)果

C.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人

D.與企業(yè)貸款相比，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)會(huì)增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)，因此應(yīng)謹(jǐn)慎發(fā)放

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）。

A.個(gè)人基本信息

B.個(gè)人家族信息

C.個(gè)人通話信息

D.個(gè)人信用交易信息

E.特殊信息

2.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，屬于經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境范圍內(nèi)的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度

B.政府政策

C.物價(jià)

D.勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)

E.政府官員的辦事作風(fēng)

3.下列關(guān)于個(gè)人可循環(huán)授信額度表述中，正確的有()。

A.在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額或期滿

B.是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件，經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信

C.授信額度項(xiàng)下貸款可用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)。但不可用于消費(fèi)用途

D.借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用

E.在該業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)政策針對(duì)抵押房產(chǎn)制定不同的抵押率

4.個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在（）。

A.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

D.推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)

E.提高社會(huì)誠(chéng)信水平

5.根據(jù)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)保密和保護(hù)個(gè)人隱私管理要求，商業(yè)銀行必須對(duì)信貸人員（）(即數(shù)據(jù)庫(kù)用戶)進(jìn)行管理，措施主要有有（）。

A.禁止商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告

B.每一個(gè)用戶在進(jìn)入系統(tǒng)時(shí)都要登記注冊(cè)

C.禁止商業(yè)銀行將查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的

D.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)違規(guī)操作自動(dòng)報(bào)告并關(guān)閉

E.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)記錄每一個(gè)用戶對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢操作

6.下列可以抵押的有()。

A.抵押人租賃的住房

B.抵押人所有的汽車(chē)

C.抵押人所有的機(jī)器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

7.商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用的工具主要有()。

A.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)

B.損失數(shù)據(jù)收集

C.情景分析

D.授信限額管理

E.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

8.個(gè)人貸款的借款人申請(qǐng)調(diào)整借款期限時(shí)，須具備的前提條件包括（）。

A.無(wú)欠息

B.貸款未到期

C.無(wú)拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.采用自主支付方式

9.公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別在于（）。

A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

B.資金來(lái)源不同

C.貸款對(duì)象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

10.借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。

A.無(wú)不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過(guò)55周歲

D.借款人原則上為其經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主要所有人

11.—般來(lái)講，個(gè)人信用貸款申請(qǐng)需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻狀況證明

B.個(gè)人征信記錄證明

C.借款人本人及家庭成員收人證明

D.個(gè)人職業(yè)證明

E.居住地址證明

12.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金

B.貸中審查應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

C.對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值波動(dòng)等客觀原因造成借款人無(wú)法按原定正常還款的農(nóng)戶貸款?？梢陨暾?qǐng)多次展期

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度

E.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付

13.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列可以驗(yàn)證借款申請(qǐng)人工資收入真實(shí)性的證明材料有（）。

A.過(guò)去1個(gè)月的工資單

B.過(guò)去半年的存折入賬流水

C.過(guò)去1年的工資卡

D.過(guò)去三月的納稅證明

E.過(guò)去三月的住房公積金繳存清單

14.貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，要進(jìn)行相應(yīng)的貸款調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.借款人基本情況

B.借款人收入情況

C.材料一致性

D.借款人信用情況

E.借款用途

15.個(gè)人征信查詢管理包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

E.密碼管理

六.判斷題(共15題)

1.定向營(yíng)銷(xiāo)是銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長(zhǎng)期友好的關(guān)系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道。

2.借款人以所購(gòu)住房作抵押的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認(rèn)可的其他財(cái)產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過(guò)抵押物價(jià)值的一定比例。（）

3.交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，立足點(diǎn)不是放在挽留老客戶上，而是放在爭(zhēng)取新客戶上。（）

4.客戶定位是商業(yè)銀行對(duì)服務(wù)對(duì)象的選擇。（）

5.人工催收的主要方式包括電話催收和上門(mén)催收。()

6.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年（含3年）。()

7.押品準(zhǔn)入的控制是銀行防范押品風(fēng)險(xiǎn)的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

8.在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場(chǎng)不景氣的時(shí)期，銀行若想控制風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)減少發(fā)放長(zhǎng)期貸款。（）

9.采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有限期內(nèi)，借款人可以申請(qǐng)中斷或撤銷(xiāo)保險(xiǎn)。（）

10.銀行在選擇個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司時(shí)，可選擇具有良好的信用資質(zhì)并與多家銀行合作的公司。（）

11.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。（）

12.借記卡除具備存款、取款、轉(zhuǎn)賬匯款、消費(fèi)等一般功能外，還具有透支功能。

13.組合還款法是借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分，各部分采用不同還款方式。（）

14.個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。()

15.個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。（）

七.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，屬于專(zhuān)業(yè)理財(cái)師工作目標(biāo)和重心的是（

）。

A.向客戶推薦合適的理財(cái)計(jì)劃

B.提高自己的專(zhuān)業(yè)能力、服務(wù)好客戶

C.幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)

D.提升自我的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)、完善職業(yè)規(guī)劃

2.投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列，正確的是（）

A.投機(jī)股、績(jī)優(yōu)股、有擔(dān)保公司債券、國(guó)庫(kù)券

B.增長(zhǎng)型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債券、定期存款

C.定期存款、有擔(dān)保公司債券、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金

D.國(guó)庫(kù)券、有擔(dān)保公司債券、平衡型基金、期貨

3.10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％

4.（）指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價(jià)格波動(dòng)率

5.投保人對(duì)（

）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。

A.保險(xiǎn)責(zé)任

B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)利益

D.保險(xiǎn)標(biāo)的

6.顧先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計(jì)劃從今年開(kāi)始每年年末頒發(fā)30萬(wàn)元獎(jiǎng)金，假設(shè)銀行的利率為4％，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存人銀行()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A.750

B.720

C.740

D.690

7.貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般（）債券的面值。

A.低于

B.高于

C.等于

D.無(wú)法比較

8.關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

9.下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是()。

A.客戶預(yù)期的收支情況

B.客戶當(dāng)前收支情況

C.客戶的財(cái)務(wù)安排

D.客戶的投資偏好

10.（）不能進(jìn)行股票指數(shù)的編制和發(fā)布。

A.權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)

B.咨詢機(jī)構(gòu)

C.證券市場(chǎng)

D.新聞媒體

11.（

）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專(zhuān)業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

12.下列選項(xiàng)屬于客戶定量信息的是（?）。

A.職業(yè)生涯發(fā)展

B.預(yù)期目標(biāo)

C.興趣愛(ài)好

D.財(cái)務(wù)信息

13.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)（）

A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B.信托財(cái)產(chǎn)具有間隔性

C.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

D.信托具有融通資金的職能

14.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。

A.衍生產(chǎn)品

B.股票

C.外匯

D.國(guó)債

15.甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是保險(xiǎn)公司的()。

A.保險(xiǎn)代言人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C.產(chǎn)品推廣人

D.保險(xiǎn)代理人

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售()的理財(cái)計(jì)劃。

A.收益率測(cè)算為負(fù)值

B.收益率測(cè)算為正值

C.能夠獨(dú)立測(cè)算

D.收益率測(cè)算為零

E.不能獨(dú)立測(cè)算

2.目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行代理的國(guó)債種類(lèi)有()。

A.美國(guó)國(guó)債

B.記賬式國(guó)債

C.實(shí)物式國(guó)債

D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債

E.憑證式國(guó)債

3.關(guān)于理財(cái)計(jì)算器，下列說(shuō)法正確的有()。

A.見(jiàn)圖A

B.見(jiàn)圖B

C.見(jiàn)圖C

D.見(jiàn)圖D

4.貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有（

）

A.貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣印刷需要成本

C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來(lái)而忽視當(dāng)下

D.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

5.理財(cái)規(guī)劃師制定個(gè)人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.節(jié)稅性原則

C.規(guī)劃性原則

D.綜合性原則

E.目的性原則

6.《民法典》中規(guī)定違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括()。

A.遵守定金罰則

B.繼續(xù)履行

C.賠償損失

D.支付違約金

E.采取補(bǔ)救措施

7.下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

8.下列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)登記管理的說(shuō)法中正確的有（）。

A.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力

D.當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，合同成立時(shí)生效；未辦理物權(quán)登記的不影響合同效力

E.當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，未辦理物權(quán)登記的合同無(wú)效

9.商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平

10.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)披露理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)銷(xiāo)售文件，銷(xiāo)售文件中應(yīng)包括下列哪些內(nèi)容？（）

A.說(shuō)明書(shū)

B.銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

D.投資者權(quán)益須知

E.理財(cái)產(chǎn)品成立日期

11.金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)的第一步是（）。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業(yè)

D.了解客戶需求

E.了解市場(chǎng)動(dòng)向

12.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列（

）情形。

A.通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo).進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售

C.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

D.通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

E.銷(xiāo)售人員代替客戶簽署文件

13.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有（

）。

A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

B.貨幣具有多種用途

C.貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

D.貨幣可以作為財(cái)富的象征

E.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

14.影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有()。

A.失業(yè)率

B.通貨膨脹率

C.國(guó)際收支與匯率

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段

E.消費(fèi)者的收入水平

15.下列財(cái)產(chǎn)中為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)的有（

）。

A.一方的婚前財(cái)產(chǎn)

B.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)

C.遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)

D.一方專(zhuān)用的生活用品

E.殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)

九.單選題(共15題)

1.以下不屬于浮動(dòng)利率特點(diǎn)的是（）。

A.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小

B.不需要“隨行就市”

C.可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況

D.借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整

2.拍賣(mài)抵債金額()萬(wàn)元(含)以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn)應(yīng)通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)方式確定拍賣(mài)機(jī)構(gòu)。

A.500

B.1000

C.3000

D.5000

3.購(gòu)買(mǎi)存貨可以延遲付款，在資產(chǎn)負(fù)債表上表現(xiàn)為應(yīng)付賬款，是因()的存在。

A.季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)

B.長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)

C.供銷(xiāo)關(guān)系

D.商業(yè)信用

4.某超市擁有總資產(chǎn)1000萬(wàn)元，其中現(xiàn)在30萬(wàn)元，存貨200萬(wàn)元，固定資產(chǎn)400萬(wàn)元，應(yīng)收賬款150萬(wàn)元，該超市的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（）。

A.與同行業(yè)相當(dāng)，提供貸款

B.優(yōu)于同行業(yè)，提供貸款

C.劣于同行業(yè)，提供貸款

D.與同行業(yè)比例差異較大，因而應(yīng)進(jìn)一步分析差異原因

5.從理論上講，如果借款人的短期負(fù)債小于短期資產(chǎn)，則說(shuō)明借款人（）。

A.短期償債能力較弱

B.具有短期償債能力

C.短期償債能力較強(qiáng)

D.沒(méi)有短期償債能力

6.關(guān)于不良貸款的責(zé)任認(rèn)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.責(zé)任認(rèn)定及追究對(duì)象僅指在決策審批、放款支付過(guò)程中存在責(zé)任行為且負(fù)有責(zé)任的信貸人員

B.堅(jiān)持“首問(wèn)負(fù)責(zé)”原則

C.瀆職承擔(dān)重大責(zé)任

D.不盡職承擔(dān)一般責(zé)任

7.保證方式除一般保證外還包括()。

A.部分責(zé)任保證

B.全責(zé)責(zé)任保證

C.第一順序責(zé)任

D.連帶責(zé)任保證

8.下列有關(guān)信用證的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求

B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C.這是一個(gè)有條件承諾付款的書(shū)面文件

D.信用證專(zhuān)指國(guó)際信用證

9.商業(yè)銀行使用押品緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)以全面評(píng)估債務(wù)人的償債能力為前提，這體現(xiàn)的是押品管理中的（）

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.從屬性

10.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成（）

A.傾向性意見(jiàn)

B.綜合性診斷結(jié)果

C.貸前調(diào)查報(bào)告

D.紀(jì)要文件

11.LGD模型開(kāi)發(fā)是債項(xiàng)評(píng)級(jí)的（）。

A.重點(diǎn)內(nèi)容

B.核心內(nèi)容

C.基礎(chǔ)內(nèi)容

D.首要內(nèi)容

12.商業(yè)信用的減少反映在公司（）的下降。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.固定資產(chǎn)使用效率

C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨周轉(zhuǎn)率

13.企業(yè)向銀行借款屬于__________，發(fā)行債券、股票屬于__________。（）

A.直接融資；間接融資

B.間接投資；直接投資

C.間接融資；直接融資

D.直接投資；間接投資

14.銀行通過(guò)對(duì)（）的趨勢(shì)比較，可以做出合理的貸款決策。

A.—般增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率

B.實(shí)際增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率

C.預(yù)測(cè)增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率

D.預(yù)測(cè)增長(zhǎng)率和實(shí)際增長(zhǎng)率

15.下列各項(xiàng)中，是貸款人的權(quán)利的有（）。

A.如實(shí)提供銀行要求的資料

B.按借款合同約定用途使用貸款

C.按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

十.多選題(共15題)

1.對(duì)于質(zhì)押擔(dān)保貸款，出質(zhì)人應(yīng)向商業(yè)銀行提交的材料有()。

A.出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C.財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

D.出質(zhì)人資格證明

E.擔(dān)保意向書(shū)

2.下列關(guān)于固定資產(chǎn)使用率的說(shuō)法中，正確的有()。

A.該比率中的固定資產(chǎn)價(jià)值代表了一個(gè)公司的整個(gè)固定資產(chǎn)基礎(chǔ)

B.折舊并不意味著用光，因?yàn)檎叟f僅僅是一種會(huì)計(jì)學(xué)上的概念，它使隨時(shí)間消耗的資產(chǎn)成本與預(yù)期生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)相匹配

C.就公司而言，使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備是禁止發(fā)生的

D.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

E.固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營(yíng)租賃的使用而被錯(cuò)誤理解

3.下列屬于非零售業(yè)務(wù)的債項(xiàng)的是（）。

A.貸款

B.票據(jù)

C.債券

D.表外業(yè)務(wù)墊款

E.承諾類(lèi)表外業(yè)務(wù)

4.融資性保證業(yè)務(wù)包括（）。

A.付款保證

B.借款保證

C.債券償付保證

D.履約保證

E.預(yù)收款保證

5.組合營(yíng)銷(xiāo)渠道策略又分為（）。

A.營(yíng)銷(xiāo)渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合

B.營(yíng)銷(xiāo)渠道與銷(xiāo)售環(huán)節(jié)相結(jié)合

C.產(chǎn)品生產(chǎn)與銷(xiāo)售環(huán)節(jié)相結(jié)合

D.營(yíng)銷(xiāo)渠道與促銷(xiāo)相結(jié)合

E.促銷(xiāo)與銷(xiāo)售環(huán)節(jié)相結(jié)合

6.成本加成定價(jià)法中，在考慮成本的基礎(chǔ)上，對(duì)貸款作出客戶可以接受、銀行有利可圖的價(jià)格，那么貸款利率的組成部分包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

C.銀行對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

D.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

E.每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)

7.關(guān)于全部投資現(xiàn)金流量表，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.不必考慮項(xiàng)目投資資金的來(lái)源及構(gòu)成

B.可以使籌資成本和負(fù)債水平不同的項(xiàng)目相互比較

C.所計(jì)算的投資收益率便于同市場(chǎng)利率和行業(yè)平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問(wèn)題

E.可用于計(jì)算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)

8.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少，或已使抵押物價(jià)值減少時(shí)，其擁有的權(quán)利包括（

）。

A.要求抵押人停止其行為

B.要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值

C.提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

D.只能在抵押人因損害而得到賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

E.只能要求抵押物未減少的部分作為債權(quán)的擔(dān)保

9.貸前調(diào)查的主要對(duì)象為（）。

A.借款人

B.保證人

C.抵（質(zhì)）押人

D.關(guān)聯(lián)企業(yè)

E.抵（質(zhì)）押物

10.短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括（

）。

A.借款申請(qǐng)文件

B.借款人資信審查文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.借款用途證明文件

E.貸款審批人及貸款審查部門(mén)要求提供的其他材料

11.抵債資產(chǎn)的管理原則包括（）。

A.嚴(yán)格控制原則

B.合理定價(jià)原則

C.妥善保管原則

D.及時(shí)處置原則

E.合理分配原則

12.下列關(guān)于貸款管理者責(zé)任制的說(shuō)法，正確的有（

）。

A.貸款實(shí)行分級(jí)經(jīng)營(yíng)管理，各級(jí)行長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)貸款的發(fā)放和收回負(fù)全部責(zé)任

B.貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查

C.貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度，確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過(guò)審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)審批

D.貸款人對(duì)所有借款人應(yīng)建立駐廠信貸員制度

E.貸款管理人員在調(diào)離原工作崗位時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其在任職期間和權(quán)限內(nèi)所發(fā)放的貸款風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行審計(jì)

13.下列關(guān)于評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

B.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率小于1時(shí)，說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負(fù)時(shí)，說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量下降

D.利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況

E.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

14.在銀行與貸款人簽訂合同時(shí)，其基本內(nèi)容應(yīng)包括（）等。

A.金額

B.用途

C.還款保障

D.風(fēng)險(xiǎn)處置

E.利率

15.下列貸款中，不能被認(rèn)定為呆賬的有（）。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實(shí)無(wú)法收回債權(quán)

B.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)1年以上仍未收回的債權(quán)

C.銀行對(duì)外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷(xiāo)，銀行無(wú)法收回的股權(quán)

D.銀行抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金的差額

E.銀行對(duì)債務(wù)作訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會(huì)議通過(guò)，并與債務(wù)人達(dá)成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務(wù)人履行完還款義務(wù)后，銀行無(wú)法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)

十一.判斷題(共15題)

1.用多余現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)三個(gè)月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

2.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應(yīng)當(dāng)回避其近親屬申請(qǐng)的客戶授信業(yè)務(wù)。（）

3.當(dāng)現(xiàn)金需求量上升，則可以看作是企業(yè)的潛在借款需求。（）

4.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)，應(yīng)計(jì)入資本基礎(chǔ)，同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。（）

5.從信貸運(yùn)作的全過(guò)程看，商業(yè)銀行貸款經(jīng)營(yíng)中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。()

6.在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無(wú)形資產(chǎn)，與遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)不能作為現(xiàn)金流出。(

)

7.連續(xù)幾年低利潤(rùn)的企業(yè)往往有借款需要。（）

8.若非根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書(shū)辦理，所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。（）

9.抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向2個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押，但所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值。（）

10.短期貸款一般不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

11.在落實(shí)貸款批復(fù)要求，完善放款前提條件，并進(jìn)行嚴(yán)格的放款審查后，銀行應(yīng)保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關(guān)文件和資料，準(zhǔn)備貸款發(fā)放。（）

12.推行實(shí)貸實(shí)付原則會(huì)增加貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。()

13.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

14.客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見(jiàn)反饋，使下一階段工作順利開(kāi)展。這一原則僅適用于第一次業(yè)務(wù)面談。（）

15.為確保信貸資金安全，銀行應(yīng)將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來(lái)。（）

十二.單選題(共15題)

1.授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)于集中在下列某一類(lèi)組合中，該組合類(lèi)別不包括（

）。

A.單一的交易對(duì)象

B.關(guān)聯(lián)的交易對(duì)象團(tuán)體

C.某一區(qū)域

D.不同類(lèi)的抵押擔(dān)保組合

2.()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)

B.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)

D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

3.銀行績(jī)效考評(píng)是商業(yè)銀行進(jìn)行（）和改進(jìn)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。

A.自我管理

B.效益管理

C.自我反省

D.目標(biāo)制定

4.商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)中，負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

5.對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。

A.委托支付

B.受托支付

C.自主支付

D.對(duì)沖

6.李玉向劉文借了2000元錢(qián)，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫(xiě)了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項(xiàng)債務(wù)的訴訟時(shí)效自何時(shí)中止或中斷()

A.從2013年2月3日中斷

B.從2013年2月3日中止

C.從2013年2月10日中斷

D.從2013年2月10日中止

7.我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的資金來(lái)源于()。

A.人民銀行撥款

B.財(cái)政撥款

C.各存款機(jī)構(gòu)按比例繳納的

D.商業(yè)銀行繳納的準(zhǔn)備金

8.()是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營(yíng)銷(xiāo)政策的前提。

A.市場(chǎng)細(xì)分

B.目標(biāo)市場(chǎng)定位

C.目標(biāo)市場(chǎng)分析

D.銀行形象定位

9.商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少（）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年

10.下列關(guān)于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡營(yíng)銷(xiāo)管理制度

B.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人開(kāi)展資信調(diào)查

C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)

D.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對(duì)賬服務(wù)

11.商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門(mén)是其內(nèi)部控制的（

）防線。

A.第四道

B.第三道

C.第一道

D.第二道

12.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)不包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

13.大額存單是銀行存款類(lèi)金融產(chǎn)品，屬()性存款。

A.代理

B.附屬

C.一般

D.專(zhuān)項(xiàng)

14.我國(guó)《票據(jù)法》中所稱(chēng)的票據(jù)是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其他有價(jià)證券

15.授信工作人員對(duì)()規(guī)定的關(guān)系人申請(qǐng)的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請(qǐng)回避。

A.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》

D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

十三.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)自律的宗旨是（）

A.保證我國(guó)銀行業(yè)依法合法經(jīng)營(yíng)

B.維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境

C.共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為

D.防范金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展。

E.維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定

2.（

）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢(qián)物和賬目正確無(wú)誤

3.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是（）

A.堅(jiān)持以人為本

B.堅(jiān)持服務(wù)至上

C.堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開(kāi)信息的義務(wù)

E.遵從公平交易的原則

4.下列關(guān)于金融租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應(yīng)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類(lèi)制度

B.需要重組的債權(quán)應(yīng)至少劃分為次級(jí)類(lèi)，重組后的債權(quán)如果仍然逾期，應(yīng)至少歸為可疑類(lèi)

C.對(duì)債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，應(yīng)考慮交易對(duì)手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產(chǎn)的擔(dān)保等因素

D.對(duì)金融租賃公司不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的委托資產(chǎn)不進(jìn)行分類(lèi)

E.金融租賃公司未提足呆賬準(zhǔn)備的，應(yīng)在利潤(rùn)分配后及時(shí)補(bǔ)足

5.下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門(mén)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.應(yīng)當(dāng)具備開(kāi)展相關(guān)工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和專(zhuān)業(yè)能力

B.享有向董(理)事會(huì)、行長(zhǎng)(主任)會(huì)議直接報(bào)告的途徑

C.負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級(jí)機(jī)構(gòu)其他部門(mén)及下級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作

D.負(fù)責(zé)維護(hù)經(jīng)營(yíng)秩序，依法保障存款安全

E.應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全

6.信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定（）。

A.不得向他人提供擔(dān)保

B.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

C.向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目

E.不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易

7.下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的有()。

A.保本固定收益產(chǎn)品

B.保證最低收益產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

8.同業(yè)拆借按期限長(zhǎng)短可以分為()。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1個(gè)月

E.4個(gè)月

9.商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對(duì)象為（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

10.市場(chǎng)定位的步驟有（）。

A.識(shí)別重要屬性

B.目標(biāo)選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

11.商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

12.《中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該做的事包括（）。

A.組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則

B.督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策

C.組織會(huì)員制定維權(quán)公約

D.協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系

E.建立與有關(guān)部門(mén)的溝通機(jī)制

13.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類(lèi)型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買(mǎi)入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

14.商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，運(yùn)用相應(yīng)的控制措施，主要包括（）。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.運(yùn)營(yíng)控制

E.績(jī)效考評(píng)控制

15.1988年，美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布<審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會(huì)計(jì)制度

D.審計(jì)制度

E.控制程序

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議上約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)15%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

2.內(nèi)部控制進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段，以控制環(huán)境為導(dǎo)向，引入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合。

3.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動(dòng)提供與銀行業(yè)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。()

4.非銀行金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)包括非銀行金融機(jī)構(gòu)按照五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)或行業(yè)通過(guò)的其他風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)定的不良資產(chǎn)。（）

5.按期限長(zhǎng)短分，同業(yè)拆借有隔夜、7天、1個(gè)月三種形式。（）

6.商業(yè)銀行非法查詢，凍結(jié)，扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，對(duì)存款人造成財(cái)產(chǎn)損害的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得5萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足5萬(wàn)元的，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。（）

7.商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入公司貸款進(jìn)行管理。

8.貨幣市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

9.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買(mǎi)賣(mài)股票。（）

10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％。同時(shí)，按照《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信余額不得超過(guò)其資本凈額的15％。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，（

）是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

2.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.只發(fā)生在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

3.物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的基本穩(wěn)定，使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng)，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.全部物價(jià)水平

B.物價(jià)平均水平

C.物價(jià)總水平

D.一段時(shí)間的物價(jià)水平

4.市凈率的計(jì)算公式（）。

A.市凈率=股票價(jià)格（P）/每股收益（E）

B.市凈率=凈利潤(rùn)/期末總股本

C.市凈率=每股市價(jià)（P）/每股凈資產(chǎn)

D.市凈率=凈利潤(rùn)/資本凈額

5.未經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，下列處罰措施錯(cuò)誤的是（）。

A.由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)予以取締

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

C.尚不構(gòu)成犯罪的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒(méi)收違法所得，并根據(jù)違法所得金額處以相應(yīng)的罰款

D.尚不構(gòu)成犯罪的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒(méi)收違法所得，并處以50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下的罰款

6.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為（）。

A.農(nóng)村人口就業(yè)率

B.非農(nóng)失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

7.成本推動(dòng)型通貨膨脹理論是從（）方面來(lái)分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

8.甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

9.同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，受償原則為()。

A.抵押權(quán)人優(yōu)先受償

B.質(zhì)權(quán)人優(yōu)先受償

C.抵押權(quán)人和質(zhì)權(quán)人按比例受償

D.按時(shí)間先后順序受償

10.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.7.8％

B.8.0％

C.8.7％

D.10.0％

11.監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會(huì)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的()進(jìn)行的，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

A.股東大會(huì)

B.董事、高級(jí)管理人員

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

12.下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是()

A.央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行

B.央行票據(jù)交易方式為回購(gòu)

C.發(fā)行央行票據(jù)的目的是籌資

D.央行票據(jù)具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高等特點(diǎn)

13.電話銀行的服務(wù)功能不包括（

）。

A.繳費(fèi)

B.賬戶咨詢

C.轉(zhuǎn)賬匯款

D.代理業(yè)務(wù)

14.以下不屬于個(gè)人存款的是（）。

A.定活兩便存款

B.教育儲(chǔ)蓄存款

C.協(xié)定存款

D.保證金存款

15.下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

D.基金公司

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說(shuō)法，正確的是（）。

A.我國(guó)的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過(guò)了從審批制到核準(zhǔn)制再到注冊(cè)制的演變

B.在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷

C.注冊(cè)制主張事前控制

D.注冊(cè)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開(kāi)發(fā)行

E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價(jià)上有較多行政干預(yù)

2.下列屬于電子銀行服務(wù)的有（）。

A.手機(jī)銀行?

B.電話銀行?

C.個(gè)人支票?

D.網(wǎng)上銀行

E.自助終端

3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素包括（）。

A.信息交流與反饋

B.治理結(jié)構(gòu)

C.機(jī)構(gòu)設(shè)置及責(zé)權(quán)分配

D.企業(yè)文化

E.人力資源政策

4.影響匯率變動(dòng)的因素包括（）。

A.國(guó)際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)

E.—國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力

5.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員

B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

6.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺(jué)遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)秘密

E.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

7.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理

B.代理國(guó)庫(kù)

C.代理財(cái)政性存款

D.代理貸款項(xiàng)目管理

E.代理金銀

8.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有()。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.資本公積

C.盈余公積

D.實(shí)收資本或普通股

E.未分配利潤(rùn)

9.采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)可以分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)

C.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

D.根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊

E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)

10.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行常用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控手段的有（）。

A.融資管理

B.壓力測(cè)試

C.現(xiàn)金流量管理

D.資產(chǎn)分類(lèi)

E.限額管理

11.貨幣的職能有（）。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

12.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說(shuō)法，正確的有（）。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結(jié)構(gòu)不合理

D.國(guó)際市場(chǎng)的沖擊

E.社會(huì)總供給增加

13.下列屬于非融資類(lèi)保函的有()。

A.延期付款保函

B.預(yù)付款保函

C.借款保函

D.經(jīng)營(yíng)租賃保函

E.履約保函

14.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說(shuō)法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不合留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

15.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.社會(huì)保險(xiǎn)

B.普通保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.商業(yè)保險(xiǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付的一紙命令書(shū)。（）

2.中國(guó)人民銀行可以對(duì)某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批。（）

3.職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。

4.抵押財(cái)產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財(cái)產(chǎn)利益不能進(jìn)行抵押。（）

5.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國(guó)的銀行均受到有效的監(jiān)管。

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（）

7.對(duì)資本的經(jīng)營(yíng)和管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。（）

8.銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行制定的規(guī)章屬于國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

9.平均總資產(chǎn)回報(bào)率一凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額。（）

10.教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受義務(wù)教育而存錢(qián)，到期一次支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。（）

11.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。（）

12.到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。（）

13.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

14.現(xiàn)在銀行開(kāi)立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

15.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合，A說(shuō)法錯(cuò)誤。

2.答案：B

本題解析：。B項(xiàng)應(yīng)改為：記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A

本題解析：解析]答案為A。累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和為420;凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差為160;短邊法步驟為：先分別加總每種外匯的多頭和空頭，其次比較這兩個(gè)總數(shù)，最后把較大的一個(gè)作為銀行的總敞口頭寸，本題中多頭為290，空頭為130，因此短邊法計(jì)算的總敞口頭寸為290。

4.答案：D

本題解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類(lèi)。

5.答案：C

本題解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，合格保證的范圍包括：①主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開(kāi)發(fā)銀行和其他銀行；②外部評(píng)級(jí)在A-級(jí)及以上的法人、其他組織或自然人；③雖然沒(méi)有相應(yīng)的外部評(píng)級(jí)，但內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率相當(dāng)于外部評(píng)級(jí)A-級(jí)及以上水平的法人、其他組織或自然人。

6.答案：C

本題解析：法人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類(lèi)業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類(lèi)之一。

7.答案：B

本題解析：即期外匯交易是外匯交易中最基本的交易，可以滿足客戶對(duì)不同貨幣的需求。

8.答案：D

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)商業(yè)銀行的無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅。題干所述情況會(huì)使公眾對(duì)銀行喪失信心，首先造成的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：D

本題解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以法人機(jī)構(gòu)為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類(lèi)、分級(jí)的監(jiān)測(cè)體系。

10.答案：D

本題解析：。久期分析又稱(chēng)持續(xù)期分析或期限彈性分析，能計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，即估算利率變動(dòng)對(duì)有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)的長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估，更為準(zhǔn)確地估算利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響。

11.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)包括：(1)保證人的資格。(2)保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力。(3)保證人的保證意愿。(4)保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系。5)保證的法律責(zé)任。

12.答案：C

本題解析：。貨幣互換需要在期初和期末交換本金，不同貨幣本金的數(shù)額由事先確定的匯率決定，且該匯率在整個(gè)互換期間保持不變，因此，貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率。

13.答案：D

本題解析：2011年6月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，首次提出對(duì)商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求該辦法全面采用了巴塞爾協(xié)議皿規(guī)定的杠桿率計(jì)量方法，井對(duì)杠桿率提出了更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%，比巴塞爾委員會(huì)的要求高個(gè)百分點(diǎn)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行整體杠桿率情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的分析與防范。

14.答案：C

本題解析：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試旨在估計(jì)出在極端情況下銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

15.答案：C

本題解析：以資本表示的組合限額=資本×資本分配權(quán)重，所以X的經(jīng)濟(jì)資本=60/150×120=48億元；Y的經(jīng)濟(jì)資本=90/150*120=72億元。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類(lèi)。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

對(duì)由多個(gè)法人組成的集團(tuán)公司客戶、尤其是跨國(guó)集團(tuán)公司客戶，商業(yè)銀行應(yīng)確定一個(gè)對(duì)該集團(tuán)客戶的總體最高授信額度，銀行全系統(tǒng)對(duì)該集團(tuán)各個(gè)法人設(shè)定的最高授信額度之和不得超過(guò)總體最高授信額度，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制方法有：風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)資本重新分配、提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平，B項(xiàng)屬于事前控制方法。

4.答案：A、B、E

本題解析：

因失職違規(guī)造成的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括過(guò)失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)以及超越授權(quán)的活動(dòng)。C項(xiàng)是內(nèi)部欺詐的表現(xiàn)形式；D項(xiàng)是違反用工法的表現(xiàn)形式。

5.答案：B、C、D

本題解析：

。巴塞爾委員會(huì)提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用該方法。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

資本監(jiān)管的重要性包括：①資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心；②資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性、維護(hù)銀行公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段；③資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。?

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

。商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由資金成本、經(jīng)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、資本成本因素決定。

8.答案：A、C、E

本題解析：

B、D兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。

9.答案：B、C、D

本題解析：

建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺(tái)收集到的全部信息都完整、快速、有效地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類(lèi)，從而用于預(yù)警等級(jí)的確定。

10.答案：B、D、E

本題解析：

A項(xiàng)應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法；C項(xiàng)應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法。．

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項(xiàng)均屬于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的作用。此外，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的作用還包括根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估判斷出高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，有針對(duì)性地進(jìn)行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計(jì)的結(jié)果，減少低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的測(cè)試量和重復(fù)勞動(dòng)，減輕檢查負(fù)擔(dān)，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場(chǎng)工作效率。

12.答案：A、E

本題解析：

商業(yè)銀行可以選擇權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算場(chǎng)外衍生工具交易與證券融資交易的交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。BCD選項(xiàng)都是交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量的方法。

13.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。本題屬記憶性題。A、B、C三項(xiàng)為正確選項(xiàng)。

14.答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的方法主要有：(1)限額管理，限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額等。(2)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)利用金融衍生產(chǎn)品等金融工具，在一定程度上實(shí)現(xiàn)對(duì)沖，即當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口產(chǎn)生盈利，并適當(dāng)?shù)盅a(bǔ)虧損。(3)經(jīng)濟(jì)資本配置，經(jīng)濟(jì)資本配置通常采用自上而下法和自下而上法。

15.答案：A、D

本題解析：

交易賬簿下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試主要運(yùn)用方差一協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得愈充分，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析也會(huì)愈加全面和深入。但隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的增加，風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長(zhǎng)，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞減趨勢(shì)。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)先后于1999年、2006年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導(dǎo)原則。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)包括了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)／技術(shù)支持。分散型的商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支持、價(jià)格確認(rèn)等風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專(zhuān)業(yè)服務(wù)供應(yīng)商。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是在給定置信水平下，銀行用來(lái)抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。

5.答案：正確

本題解析：

加強(qiáng)全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)（G-SIFIs）尤其是全球系統(tǒng)重要性銀行（G-SIBs）的監(jiān)管對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)定至關(guān)重要。

6.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生