東莞銀行珠海分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

東莞銀行珠海分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（）。

A.內(nèi)部環(huán)境評(píng)價(jià)

B.信息披露評(píng)價(jià)

C.內(nèi)部控制活動(dòng)評(píng)價(jià)

D.信息交流與溝通評(píng)價(jià)

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺(tái)結(jié)算操作人員與前臺(tái)交易員核對(duì)交易明細(xì)

B.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、獲取必要的履約保證

C.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制可以有效降低前臺(tái)交易員操作失誤的概率

D.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性

3.如果操作風(fēng)險(xiǎn)損失與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，并在過去已反映在銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫中，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，在計(jì)算最低監(jiān)管資本時(shí)應(yīng)將其視為（）損失。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

4.下列不屬于良好的銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理

B.鼓勵(lì)公平競爭

C.只對(duì)被監(jiān)管者實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

D.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

5.下列不屬于商業(yè)銀行新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象的是（）。

A.已有產(chǎn)品研發(fā)

B.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)

C.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

D.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

6.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集要遵循（）的原則。

A.客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

B.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

C.主觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

D.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

7.流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括()和彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。

A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性

B.建立多層級(jí)的流動(dòng)性屏障

C.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)

D.危機(jī)處理方案

8.下列關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值的說法中，不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場價(jià)值和公允價(jià)值

B.市場價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當(dāng)前價(jià)值

C.與市場價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價(jià)值可以代表公允價(jià)值

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟(jì)資本主要用于應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可能遭受的災(zāi)難性損失

B.科學(xué)的經(jīng)濟(jì)資本配置有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.合理的經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)高于監(jiān)管資本的要求

D.越多的經(jīng)濟(jì)資本配置越有利于實(shí)現(xiàn)股東收益率最大化?

10.黃金價(jià)格波動(dòng)屬于（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

11.某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

12.風(fēng)險(xiǎn)管理流程的第三步是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

13.某商業(yè)銀行由X、Y兩個(gè)核心業(yè)務(wù)部門構(gòu)成，其總體經(jīng)濟(jì)資本為120億元，假設(shè)單獨(dú)計(jì)算X、Y業(yè)務(wù)部門的非預(yù)期損失分別為60億元、90億元，則應(yīng)當(dāng)給X、Y業(yè)務(wù)部門配置的經(jīng)濟(jì)資本分別為（??）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元，Y72億元

D.X30億元，Y90億元

14.定期壓力測(cè)試原則上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三

15.商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，取決于兩方面的因素是（）。

A.持有資本的數(shù)量（資本充足率計(jì)算公式的分子），面臨的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平（資本充足率計(jì)算公式的分母）

B.持有資本的數(shù)量（資本充足率計(jì)算公式的分母），面臨的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平（資本充足率計(jì)算公式的分子）

C.持有資本的變化量（資本充足率計(jì)算公式的分子），預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平（資本充足率計(jì)算公式的分母）

D.預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平（資本充足率計(jì)算公式的分母），持有資本的變化量（資本充足率計(jì)算公式的分子）

二.多選題(共15題)

1.日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道包括（）。

A.新聞平臺(tái)

B.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.客戶反饋數(shù)據(jù)

E.宏觀政策導(dǎo)向

2.下列屬于商業(yè)銀行客戶的有（）。

A.國際清算銀行

B.自然人

C.合伙制企業(yè)

D.工商銀行

E.中國人民銀行

3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求（）。

A.監(jiān)測(cè)各種不可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)

B.風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

C.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

4.審慎經(jīng)營類指標(biāo)包括（）。

A.總資產(chǎn)凈回報(bào)率

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.成本收入比

5.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的是（）。

A.貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總

B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

D.相對(duì)于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中應(yīng)更多的關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素

E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性

6.記人交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，包括（）。

A.設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

B.交易員可以在批準(zhǔn)限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸

C.交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場價(jià)值計(jì)價(jià)

D.按照銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，交易頭寸定期報(bào)告給高級(jí)管理層

E.根據(jù)市場信息來源，對(duì)交易頭寸予以密切監(jiān)控

7.《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》要求風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有（）。

A.準(zhǔn)確性

B.綜合性

C.科學(xué)性

D.清晰度

E.可用性

8.商業(yè)銀行劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（）。

A.實(shí)施有效的市場風(fēng)險(xiǎn)管理

B.準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本

C.建立管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)

D.以公允價(jià)值計(jì)量銀行資產(chǎn)

E.真實(shí)反映銀行財(cái)務(wù)狀況

9.下列關(guān)于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度大于負(fù)債價(jià)值增加的幅度，流動(dòng)性隨之增強(qiáng)

C.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度大于負(fù)債價(jià)值減少的幅度，流動(dòng)性隨之降低

D.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，對(duì)其流動(dòng)性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加總的描述中，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)加總是對(duì)銀行組合層面和整體層面的風(fēng)險(xiǎn)水平的計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)加總只需要考慮不同風(fēng)險(xiǎn)類型之間的相關(guān)性

C.相關(guān)性的迅速上升可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加總的結(jié)果顯著放大

D.銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)類型越復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)加總的難度越大

E.相關(guān)系數(shù)為0時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)加總就是不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果的簡單相加

11.下列屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個(gè)人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋

E.商業(yè)銀行信貸人員向不具有真實(shí)購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個(gè)人住房按揭貸款

12.匯率波動(dòng)取決于外匯市場的供求狀況，主要包括()。

A.國際收支

B.利率政策

C.匯率政策

D.通貨膨脹率

E.市場預(yù)期

13.商業(yè)銀行附屬資本包括（）。

A.核心資本

B.一般準(zhǔn)備

C.盈余公積

D.未分配利潤

E.長期次級(jí)債務(wù)

14.下列關(guān)于財(cái)務(wù)報(bào)表分析說法正確的是（

）。

A.識(shí)別和評(píng)價(jià)人員管理

B.識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況

C.識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況

D.識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營管理狀況

E.識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

15.下列關(guān)于正態(tài)分布圖的說法，正確的是（）。

A.正態(tài)分布是描述離散型隨機(jī)變量的一種重要概率分布

B.整個(gè)曲線下的面積為1

C.關(guān)于X=u對(duì)稱，在X=u處曲線最高

D.當(dāng)u=o，σ=1時(shí)，稱正態(tài)分布為標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布

E.若固定u，σ大時(shí)，曲線瘦而高

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動(dòng)性，以現(xiàn)金備付、二級(jí)備付、三級(jí)備付、法定準(zhǔn)備等多級(jí)流動(dòng)性準(zhǔn)備，實(shí)行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

2.提交給管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果通常有風(fēng)險(xiǎn)圖和風(fēng)險(xiǎn)表兩種展示方式，兩者沒有優(yōu)劣之分，關(guān)鍵在于高級(jí)管理層的偏好。（）

3.商業(yè)銀行以資產(chǎn)經(jīng)營為特色，其資本所占比重較低，因此承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。()

4.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行保值，當(dāng)收益率曲線變陡時(shí)，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟(jì)價(jià)值會(huì)下降。（）

5.遠(yuǎn)期利率與借款或投資活動(dòng)結(jié)合在一起。()

6.社會(huì)責(zé)任感是提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬能藥”。()

7.商業(yè)銀行國別評(píng)級(jí)結(jié)果主要作為國別限額設(shè)定、境外客戶授信、貸款分類、國別準(zhǔn)備金計(jì)提等的基礎(chǔ)。（）

8.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的風(fēng)險(xiǎn)防控措施應(yīng)根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，有針對(duì)地逐項(xiàng)制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（）

9.國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、微觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)七類。（）

10.災(zāi)難性損失是指超出預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。（）

11.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控的原則有：整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。()

12.資產(chǎn)管理是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制的重要工具，也是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的主要手段。()

13.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法可用于評(píng)估商業(yè)銀行整體的操作風(fēng)險(xiǎn)水平。()

14.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從下至上的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的，以及長期目標(biāo)，制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案。(?)?

15.貸款五級(jí)分類主要用于貸前審批。()

四.單選題(共15題)

1.根據(jù)收入對(duì)個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分時(shí)，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.利益因素

C.行為因素

D.心理因素

2.個(gè)人汽車貸款的擔(dān)保通常采用（）方式，一般不宜采用（）方式申請(qǐng)。

A.第三方保證；房地產(chǎn)抵押

B.以貸款所購車輛作抵押；房地產(chǎn)抵押

C.以貸款所購車輛作抵押；信用

D.第三方保證；信用

3.國家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象不包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生

B.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的在職研究生

C.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生

D.廣東省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生

4.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.逾期催收貸款，造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

C.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

D.地震導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同等重要資料滅失

5.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循()分離的原則，設(shè)立()放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。

A.審貸與放貸；獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.前臺(tái)與后臺(tái)；獨(dú)立的

D.審貸與放貸；專門的

6.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場的銀行應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┑亩ㄎ贿x擇。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

D.補(bǔ)缺式定位

7.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的規(guī)定錯(cuò)誤的是（）。

A.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼

B.畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后一年

C.擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式

D.貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過8000元

8.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）

A.“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則，按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償

B.實(shí)行“財(cái)政補(bǔ)貼”，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，信用發(fā)放?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

C.國家助學(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費(fèi)，住宿費(fèi)

D.采用“借款人一次性申請(qǐng)，貸款銀行一次審批、單戶核算，分次發(fā)放的”方式

9.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、()、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機(jī)構(gòu)咨詢

D.窗口咨詢

10.“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的優(yōu)點(diǎn)不包括（

）。

A.有利于銀行全面了解客戶需求，服務(wù)熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

B.方便銀行培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群

C.有利于銀行開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展

D.銀行客戶經(jīng)理無須直接受理客戶貸款需求

11.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交（）占用，將該動(dòng)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

A.擔(dān)保公司

B.保險(xiǎn)公司

C.貸款銀行

D.中國人民銀行

12.個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人征信系統(tǒng)提供的最基礎(chǔ)產(chǎn)品，它記錄了（）與（）之間的信貸交易的歷史信息。

A.貸款人；銀行

B.客戶；銀行

C.貸款人；金融機(jī)構(gòu)

D.客戶；金融機(jī)構(gòu)

13.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容不包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會(huì)計(jì)報(bào)表

14.下列不屬于商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.房地產(chǎn)商欺詐風(fēng)險(xiǎn)

B.民營擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

C.房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)的價(jià)值評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

15.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。

A.上浮不超過5％

B.上浮不超過10％

C.上浮不超過20％

D.不上浮

五.多選題(共15題)

1.電子銀行營銷途徑包括（

）。

A.利用搜索引擎來擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)的訪問量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)

2.個(gè)人貸款的貸款審批中，需要注意的事項(xiàng)包括()。

A.確保貸款申請(qǐng)資料合理，資料審查流程嚴(yán)密

B.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級(jí)審批的制度

C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

D.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

3.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述，正確的有()。

A.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請(qǐng)

B.目前，公積金個(gè)人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

C.貸款利率比商業(yè)貸款較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息

E.是一種互助性住房消費(fèi)貸款，資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金

4.商業(yè)銀行的一級(jí)分行擬加強(qiáng)其個(gè)貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，可以從以下（

）方面著手。

A.健全規(guī)章制度體系和工作機(jī)制

B.責(zé)任追究、明確獎(jiǎng)懲

C.推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作應(yīng)用

D.重視內(nèi)外部審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)問題整改

E.加強(qiáng)個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理

5.對(duì)于個(gè)人貸款，在貸前調(diào)查中應(yīng)注意的問題有（）。

A.核實(shí)借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合，身份證件是否由有權(quán)部門簽發(fā).是否在有效期內(nèi)，各種材料之間是否保持一致等

B.核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料的真實(shí)有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時(shí)償還貸款本息

C.對(duì)借款人的申請(qǐng)資料內(nèi)容齊全性進(jìn)行檢查，檢查資料是否存在不應(yīng)有的空白項(xiàng)

D.調(diào)查借款申請(qǐng)人的信用情況

E.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任

6.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有的特點(diǎn)有()。

A.貸款期限長

B.貸款利率較高

C.開辦時(shí)間早

D.貸款業(yè)務(wù)辦理時(shí)間長

E.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

7.在商用房貸款中，商用房貸款合作機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（

）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格的風(fēng)險(xiǎn)

B.估值機(jī)構(gòu)帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全

E.律師事務(wù)所帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

8.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。

A.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)

C.完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工

D.及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)

E.確保抵押權(quán)的有效落實(shí)

9.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的資料清單包括()。

A.居民身份證、戶口簿，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明（如為直客式辦理，則不需要在申請(qǐng)貸款時(shí)提供此項(xiàng)）

D.以所購本輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押擔(dān)保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明（也可由財(cái)產(chǎn)持有人在借款合同、抵押合同上直接簽字）、貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明

E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

10.個(gè)人住房貸款貸后檢查的要點(diǎn)包括（）

A.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度

B.開發(fā)商的經(jīng)營狀況

C.產(chǎn)權(quán)證的辦理情況

D.項(xiàng)目銷售情況

E.項(xiàng)目資金到位及使用情況

11.在個(gè)人住房貸款中，銀行對(duì)其他社會(huì)合作機(jī)構(gòu)審查的資料應(yīng)包括（）。

A.物價(jià)部門批準(zhǔn)收費(fèi)的文件

B.營業(yè)執(zhí)照

C.借款人入住情況

D.公司章程

E.開發(fā)商的工程進(jìn)度

12.房地產(chǎn)估計(jì)方法之一市場法的操作步驟包括（）。

A.搜索交易實(shí)例

B.建立可比價(jià)格基礎(chǔ)

C.測(cè)算折舊

D.求取積算價(jià)格

E.求取比準(zhǔn)價(jià)格

13.銀行營銷人員的銷售技能主要是()。

A.觀察分析能力

B.應(yīng)變能力

C.組織協(xié)調(diào)能力

D.溝通能力

E.口頭表達(dá)能力

14.銀行向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的方式和渠道包括()。

A.電話銀行

B.客戶服務(wù)中心

C.窗口咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

15.個(gè)人貸款的合規(guī)管理主要包括()。

A.建立重要制度

B.將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度

C.健全流程

D.加強(qiáng)對(duì)制度的執(zhí)行

E.加強(qiáng)對(duì)制度的監(jiān)測(cè)

六.判斷題(共15題)

1.約定還款計(jì)劃的個(gè)人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

2.個(gè)人貸款定價(jià)中，利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈?dòng)利率制，利率風(fēng)險(xiǎn)將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)可相應(yīng)提高。()

3.承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時(shí)將應(yīng)收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時(shí)進(jìn)行資金清算。

4.客戶定位是商業(yè)銀行對(duì)服務(wù)對(duì)象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢(shì)來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實(shí)伙伴的過程。（）

5.個(gè)人教育貸款既可以向在讀學(xué)生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放。（）

6.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式由借貸銀行自行確定。（）

7.當(dāng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行間競爭十分激烈時(shí)，當(dāng)?shù)氐氖杖敕績r(jià)比又遠(yuǎn)低于全國平均水平，有位個(gè)人VIP客戶提出可在銀行購買適量基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品，但二套房貸款利率優(yōu)惠至基準(zhǔn)利率，銀行客戶經(jīng)理可同意受理。()

8.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

9.個(gè)人汽車貸款每筆貸款只可以展期1次，但展期期限不限。()

10.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸后跟蹤管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（）

11.個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，銀行只是保證保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人而不是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。()

12.借款人以所購住房作為抵押時(shí)，可將住房價(jià)值的一部分用于貸款抵押。（）

13.對(duì)未按期還款的個(gè)人汽車貸款，如有擔(dān)保人，銀行可以向擔(dān)保人通知催收。

14.銀行在完成市場環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

15.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進(jìn)行貸后管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（)

七.單選題(共15題)

1.下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是()。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

2.顧先生進(jìn)行一項(xiàng)投資，預(yù)計(jì)6年后會(huì)獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67

3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）的情況。

A.理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的資格

B.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

C.銷售業(yè)績是否達(dá)標(biāo)

D.業(yè)務(wù)記錄是否齊全

4.如果匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)為()。

A.保證投資金額×（1+最低回報(bào)率）

B.保證投資金額×（1+最高回報(bào)率）

C.保證投資金額×（1-最低回報(bào)率）

D.保證投資金額×（1+潛在回報(bào)率）

5.下列關(guān)于合同履行的說法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)

B.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求

D.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求

6.下列關(guān)于人民銀行對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款作出的限制，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放貸款

B.商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的，公司屬于關(guān)系人范圍

C.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款時(shí)，其貸款條件不得優(yōu)于其他借款人的條件

D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一般采用擔(dān)保貸款的形式，在關(guān)系人財(cái)務(wù)、信用狀況良好的情況下，也可以發(fā)放信用貸款

7.下列關(guān)于銷售渠道的行為規(guī)范的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄

B.商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語，妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)

C.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶

D.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)上銀行標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存

8.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由客戶承擔(dān)

9.一般而言，由于()的存在，未來的1元錢更有價(jià)值。

A.通貨緊縮

B.心理認(rèn)知

C.貨幣時(shí)間價(jià)值

D.經(jīng)濟(jì)增長

10.（）在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。

A.企業(yè)

B.政府及政府機(jī)構(gòu)

C.個(gè)人

D.企業(yè)和個(gè)人

11.按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責(zé)條款無效的情形是（）。

A.因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的

12.下列關(guān)于代理的說法中，不正確的是（）。

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

13.對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

14.張先生買入一張10年期、年利率8％、市場價(jià)格為920元、面值1000元的債券，則他的即期收益率是（）。

A.8％

B.8.4％

C.8.7％

D.9.2％

15.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中（

）的核心目標(biāo)。

A.成長期

B.成熟期

C.高原期

D.衰老期

八.多選題(共15題)

1.關(guān)于規(guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門，獨(dú)立于理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營部門，適時(shí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并向董事會(huì)匯報(bào)

B.商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額

C.商業(yè)銀行應(yīng)充分、清晰、準(zhǔn)確地提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場限額

E.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問人員應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)發(fā)展策略、資本實(shí)力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃

2.下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的有（

）。

A.有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)普通合伙人

B.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外

C.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人

D.有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

E.有限合伙人退伙后，對(duì)基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務(wù)，以其退伙時(shí)從有限合伙企業(yè)中取回的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任

3.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠實(shí)信用

E.效益

4.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括（??）。

A.適當(dāng)性原則

B.誠實(shí)信用原則

C.公平原則

D.客觀性原則

E.避免利益沖突原則

5.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.財(cái)務(wù)狀況

B.客戶年齡

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

D.流動(dòng)性要求

E.投資經(jīng)驗(yàn)

6.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場的有（

）。

A.貨幣市場

B.房地產(chǎn)市場

C.理財(cái)產(chǎn)品市場

D.資本市場

E.外匯市場

7.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得有()等行為。

A.挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款

B.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳

C.超出許可證載明的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

D.向保險(xiǎn)公司及其工作人員返回手續(xù)費(fèi)或者變相返回手續(xù)費(fèi)

E.串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金

8.基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。

A.對(duì)該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測(cè)

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

D.單位或個(gè)人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

9.按照保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以劃分為()。

A.醫(yī)療保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.工程保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會(huì)保險(xiǎn)

10.下列屬于社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的有（）。

A.人身保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.失業(yè)保險(xiǎn)

E.商業(yè)保險(xiǎn)

11.下列選項(xiàng)中，可以視為普通年金形式的有（）

A.直線法計(jì)提的折舊

B.銀行卡年費(fèi)

C.保險(xiǎn)費(fèi)

D.租金

E.利滾利

12.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

B.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營銷信息

13.下列關(guān)LOF的表述中，正確的有()。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

D.可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

E.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

14.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制,下列關(guān)于其說法正確的有()。

A.出資形式均為貨幣

B.有限合伙制對(duì)投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不征稅,公司制雙重征稅

E.有限合伙制中,普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任

15.下列關(guān)于期末普通年金現(xiàn)值的說法，正確的有（）。

A.期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項(xiàng)

B.期末普通年金現(xiàn)值是未來一定時(shí)間的特定資金按復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)值

C.期末普通年金現(xiàn)值是一定時(shí)期內(nèi)每期期末收付款項(xiàng)的復(fù)利現(xiàn)值之和

D.期末普通年金現(xiàn)值是為一定時(shí)期內(nèi)每期期初取得相等金額的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額

E.期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.放款執(zhí)行部門負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核

B.放款執(zhí)行部門應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)營銷部門

C.放款執(zhí)行部門接受中臺(tái)授信審批部門的直接領(lǐng)導(dǎo)

D.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門或崗位，可實(shí)現(xiàn)對(duì)放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制

2.借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格為（）。

A.外匯利率

B.貸款利率

C.固定利率

D.浮動(dòng)利率

3.實(shí)地考查應(yīng)側(cè)重調(diào)查的內(nèi)容不包括()。

A.周圍環(huán)境狀況

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況

C.固定資產(chǎn)維護(hù)情況

D.企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的思路

4.下列稅金中，不應(yīng)從銷售收入中扣除的是（）。

A.資源稅

B.土地增值稅

C.土地使用稅

D.城市維護(hù)建設(shè)稅

5.下列不屬于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)的是()。

A.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快后員工不足

B.對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

C.在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少信用額度

D.企業(yè)的地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布趨于不合理

6.根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的（）時(shí)，該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。

A.進(jìn)入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價(jià)能力強(qiáng)

D.現(xiàn)有競爭者的競爭能力強(qiáng)

7.某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個(gè)行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè);市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇（）。

A.A行業(yè)

B.B行業(yè)

C.C行業(yè)

D.D行業(yè)

8.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行變更擔(dān)保條件的是()。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責(zé)任

D.同意將部分或全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到第三方

9.下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)表述錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對(duì)營業(yè)利潤的影響就越大

B.高經(jīng)營杠桿行業(yè)在經(jīng)濟(jì)惡化時(shí)可以減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平

C.低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例

D.在銷售上升時(shí)，經(jīng)營杠桿越低的行業(yè)，增長速度越慢

10.以下關(guān)于擔(dān)保的范圍說法錯(cuò)誤的是（）。

A.擔(dān)保范圍即《擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍

B.損害賠償金在擔(dān)保范圍之內(nèi)

C.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用在擔(dān)保范圍之內(nèi)

D.質(zhì)物保管費(fèi)用在擔(dān)保范圍之內(nèi)

11.如果某公司的總折舊固定資產(chǎn)為200萬元，凈折舊固定資產(chǎn)為100萬元，年折舊支出為10萬元，則其固定資產(chǎn)剩余壽命是（）年。

A.1

B.5

C.10

D.20

12.當(dāng)產(chǎn)品進(jìn)入衰退期，大量競爭對(duì)手會(huì)退出市場，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品，這種策略是（）。

A.淘汰策略

B.收縮策略

C.持續(xù)策略

D.轉(zhuǎn)移策略

13.下列關(guān)于項(xiàng)目建設(shè)條件的說法，正確的是()。

A.主要包括企業(yè)自身內(nèi)部條件和主客觀外部條件

B.內(nèi)部條件是指擬建項(xiàng)目的人力、物力、財(cái)力資源條件

C.外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件

D.人力資源是指項(xiàng)目建設(shè)所需管理人員的來源

14.以下屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容的是（?）。

A.借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況

B.借款人過去三年的經(jīng)營效益情況

C.借款人當(dāng)前經(jīng)營情況

D.借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行分析

15.下列財(cái)務(wù)報(bào)表中屬于輔助報(bào)表的是（

）。

A.現(xiàn)金流量表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.借款還本付息表

D.流動(dòng)資金估算表

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法，正確的有（）。

A.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭更為激烈

B.較低的經(jīng)營杠桿增加競爭

C.市場成長越迅速，競爭程度越大

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

E.在行業(yè)發(fā)展階段的前期，競爭較為激烈

2.受托支付的操作要點(diǎn)包括（）。

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.完善操作流程

D.合規(guī)使用放款專戶

E.明確貸款發(fā)放前的審核要求

3.關(guān)于抵押率的確定，下列表述中正確的有（）。

A.抵押物由于技術(shù)相對(duì)落后造成貶值，屬于實(shí)體性貶值

B.對(duì)變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

C.抵押物由于使用磨損和自然損耗造成貶值，屬于功能性貶值

D.信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的評(píng)估現(xiàn)值，分析其變現(xiàn)能力，科學(xué)地確定抵押率

E.抵押物由于外部環(huán)境變化引起貶值，屬于經(jīng)濟(jì)性貶值

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)主要包括（）。

A.客戶年齡

B.財(cái)務(wù)狀況

C.投資目的

D.收益預(yù)期

E.流動(dòng)性要求

5.經(jīng)濟(jì)周期包括（

）。

A.頂峰

B.衰退

C.谷底

D.循環(huán)

E.擴(kuò)張

6.對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法包括（）。

A.等級(jí)尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評(píng)估法

7.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)通常應(yīng)包含（）。

A.有關(guān)預(yù)警體系是否完備的信號(hào)

B.有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)

C.有關(guān)保證人的信號(hào)

D.有關(guān)經(jīng)營者的信號(hào)

E.有關(guān)經(jīng)營狀況的信號(hào)

8.貸款項(xiàng)目評(píng)估一般由（）來做。

A.項(xiàng)目業(yè)主

B.商業(yè)銀行

C.外部咨詢單位

D.項(xiàng)目發(fā)起人

E.項(xiàng)目業(yè)主和商業(yè)銀行均可

9.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請(qǐng)公司貸款，應(yīng)具備（）基本條件。

A.具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力

B.產(chǎn)品有市場

C.不挪用信貸資金

D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

10.貸款擔(dān)保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質(zhì)押

D.抵押

E.留置

11.在分析非財(cái)務(wù)因素對(duì)貸款償還的影響程度時(shí)，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

C.管理風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)比率

E.銀行信貸管理

12.下列關(guān)于還款賬戶監(jiān)控的說法正確的有（）。

A.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)。即使當(dāng)借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時(shí)，銀行也應(yīng)該根據(jù)有關(guān)規(guī)定要求借款人開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶

B.對(duì)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的項(xiàng)目收入賬戶，并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶

C.對(duì)于流動(dòng)資金貸款，貸款人必須新設(shè)立專門的資金回籠賬戶

D.不管賬戶開立在何處，借款人都應(yīng)按照貸款人的要求及時(shí)提供包括對(duì)賬單等信息在內(nèi)的能夠反映該賬戶資金進(jìn)出情況的材料

E.根據(jù)借款人的信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、總體融資規(guī)模和本機(jī)構(gòu)融資占比、還款來源的現(xiàn)金流入特點(diǎn)等因素，貸款人應(yīng)判斷是否需要對(duì)客戶資金回籠情況進(jìn)行更進(jìn)一步的監(jiān)控

13.銀行通過對(duì)（）的趨勢(shì)比較，可作出合理的貸款決策。

A.實(shí)際銷售增長率

B.可持續(xù)增長率

C.利潤率

D.成本率

E.存貨周轉(zhuǎn)率

14.下列各項(xiàng)可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.銀行利率上調(diào)

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

15.某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請(qǐng)展期，則其應(yīng)向銀行提交的法定申請(qǐng)文件有（）。

A.展期申請(qǐng)

B.董事會(huì)關(guān)于申請(qǐng)貸款展期的決議文件

C.抵押人同意展期的書面證明

D.法人資格證明

E.經(jīng)會(huì)計(jì)師審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

十一.判斷題(共15題)

1.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)在當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字。（）

2.貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。（）

3.杠桿融資業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是商業(yè)銀行通過提供信貸資金，滿足企業(yè)股份制改造、上市、配股、收購、兼并等，具有貸款金額大、貸款期限長等特點(diǎn)。（）

4.貸審會(huì)委員人數(shù)必須為單數(shù)。

5.貸款幣種必須與貸款項(xiàng)下交易所使用的結(jié)算幣種相匹配，并充分考慮貸款幣種與還款來源幣種錯(cuò)配情況下所面臨的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制。（）

6.當(dāng)債務(wù)人不能償還到期債務(wù)而且經(jīng)營虧損的趨勢(shì)無法逆轉(zhuǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)果斷申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人實(shí)施破產(chǎn)。（）

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需建立綠色信貸考核評(píng)價(jià)體系和獎(jiǎng)懲機(jī)制。（）

8.在產(chǎn)品的衰退期，銀行可以改進(jìn)產(chǎn)品性能并努力實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品多樣化與系列化，通過包裝組合以提高產(chǎn)品的競爭能力。（）

9.從行業(yè)實(shí)踐看，借款人提出貸款展期后，商業(yè)銀行應(yīng)同意貸款展期，對(duì)貸款的期限、金額、擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)整。

10.抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日，不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起l年內(nèi)予以處置。（）

11.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，無需取得貸款人的同意。（）

12.在商業(yè)銀行信貸授權(quán)管理中，對(duì)內(nèi)授權(quán)與對(duì)外授信密切相關(guān)。對(duì)內(nèi)合理授權(quán)是商業(yè)銀行對(duì)外合格授信的前提和基礎(chǔ)。（）

13.銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。（

）

14.銀行每兩個(gè)季度應(yīng)至少組織一次對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)，并做好核對(duì)記錄。（）

15.假如目前同期儲(chǔ)蓄存款利率為3．5％，那么保證收益理財(cái)計(jì)劃可以向投資者承諾年收益率為8％且無附加條件的保證收益。（）

十二.單選題(共15題)

1.()能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。

A.合規(guī)文化

B.健全的內(nèi)部控制體系

C.公司治理

D.先進(jìn)的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

2.下列不屬于設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。

A.注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣

B.從業(yè)人員中應(yīng)有60％以上從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作

C.建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件

3.國債的作用不能通過下列()來體現(xiàn)。

A.國債規(guī)模

B.持有人結(jié)構(gòu)

C.期限結(jié)構(gòu)

D.國債幣種

4.《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)的最高償付限額為人民幣()萬元。

A.30

B.50

C.100

D.200

5.商業(yè)銀行的合規(guī)管理實(shí)質(zhì)上是（）。

A.建立健全的合規(guī)管理框架

B.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

C.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

D.圍繞實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動(dòng)

6.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

7.以下不屬于內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法的是（）。

A.現(xiàn)場審計(jì)

B.非現(xiàn)場審計(jì)

C.現(xiàn)場走訪

D.相互查核

8.在合法權(quán)益受到侵犯并由此造成損失時(shí)，金融消費(fèi)者有權(quán)依據(jù)與金融機(jī)構(gòu)簽訂的合同和相關(guān)法律關(guān)系要求賠償，體現(xiàn)了金融消費(fèi)者的（）。

A.安全權(quán)

B.求償權(quán)

C.金融隱私權(quán)

D.受尊重權(quán)

9.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)——套期保值》的主要內(nèi)容不包括（）。

A.套期保值的特點(diǎn)和原則

B.套期會(huì)計(jì)方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認(rèn)與計(jì)量

10.下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)的是()。

A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品

11.（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.保證金存款

12.經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應(yīng)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.發(fā)行證券

B.資產(chǎn)證券化

C.承銷成員單位的企業(yè)債券

D.為控股子公司、項(xiàng)目公司對(duì)外融資提供擔(dān)保

13.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

14.目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.市場定位

B.市場細(xì)分

C.產(chǎn)品定位

D.目標(biāo)市場分析

15.（）應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機(jī)制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.國務(wù)院

十三.多選題(共15題)

1.一般而言，一國的金融體系應(yīng)該由()組成。

A.金融市場

B.金融活動(dòng)

C.金融場所

D.金融機(jī)構(gòu)

E.其他要素

2.信托的構(gòu)成要素有()。

A.信托當(dāng)事人

B.信托目的

C.信托關(guān)系

D.信托財(cái)產(chǎn)

E.信托行為

3.績效考評(píng)指標(biāo)體系中，設(shè)置權(quán)重的方法有()。

A.主觀經(jīng)驗(yàn)法

B.主次指標(biāo)排隊(duì)分類法

C.專家調(diào)查法

D.社會(huì)評(píng)價(jià)法

E.綜合測(cè)量法

4.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法包括()。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

5.2008年國際金融危機(jī)后，國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（

）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

6.銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的趨勢(shì)有（）

A.同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的逐步拓展

B.投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試

C.動(dòng)態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多

D.POP(ProductofProduct)的逐步繁榮

E.另類投資的逐步興起

7.就操作風(fēng)險(xiǎn)而言，商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在（）。

A.賬戶管理

B.印章管理

C.柜員管理

D.流動(dòng)性管理

E.現(xiàn)金庫箱管理

8.提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）

A.操作方法

B.注意事項(xiàng)

C.風(fēng)險(xiǎn)提示

D.安全保密措施

E.附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)的一體化綜合管理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理要將所有風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中

E.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段

10.現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，分別是（）。

A.M0＝流通中現(xiàn)金

B.M1＝M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

C.M1＝M0+企業(yè)單位定期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

D.M2＝M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位活期存款+證券公司保證金存款+其他存款

E.M2＝M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

11.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與外審機(jī)構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是（

）。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的信息交流

B.銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程

C.銀行應(yīng)積極配合外部審計(jì)工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊，須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意并要求銀行評(píng)估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性

E.銀行或外審機(jī)構(gòu)單方要求終止審計(jì)委托時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

12.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)。應(yīng)為客戶提供()的意見，要按相應(yīng)法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任。

A.專業(yè)

B.客觀

C.公平

D.高水準(zhǔn)

E.高收益

13.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

14.在審查固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)從()等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

A.項(xiàng)目發(fā)起人

B.借款人

C.項(xiàng)目合規(guī)性

D.項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性

E.項(xiàng)目融資方案

15.中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行（）的職責(zé)，促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，推動(dòng)財(cái)務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.服務(wù)

E.盈利

十四.判斷題(共10題)

1.2016年3月，國務(wù)院常務(wù)委員會(huì)議決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)推廣至全國。（）

2.內(nèi)部控制進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段，以控制環(huán)境為導(dǎo)向，引入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合。

3.支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限19出票日起10日。()

4.對(duì)于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，首先應(yīng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。()

5.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，同時(shí)增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。（）

6.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

7.超額存款準(zhǔn)備金主要用于同業(yè)匯兌清算。()

8.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（）

9.不良貸款和不良資產(chǎn)是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。()

10.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要遵循安全性、內(nèi)控性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。()

十五.單選題(共15題)

1.由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

2.王某向好友張某借款5000元，同意將自己的電動(dòng)車質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（

）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

3.借記卡與信用卡功能上最顯著的區(qū)別是（）。

A.信用卡的卡號(hào)是凸印的，而借記卡的卡號(hào)有可能是平面印刷的

B.信用卡有激光防偽標(biāo)志，借記卡不一定有

C.信用卡有“有效期”，而借記卡不一定有

D.信用卡可以透支，而借記卡不可以

4.下面()不是高凈值客戶。(1)小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣(2)小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小李

C.小張

D.小趙

5.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

6.某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3％，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

7.下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是()。

A.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行客戶經(jīng)理的父親

B.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行行長

C.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行董事

D.個(gè)人信譽(yù)良好的公司職員

8.在我國，商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（

）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.30％

9.以下不屬于優(yōu)先股股票享有的權(quán)利的有（）。

A.優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息

B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

C.限制參與經(jīng)營決策

D.股息是固定的

10.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

11.（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

12.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

13.（）是犯罪的基本特征。

A.刑事違法性

B.財(cái)產(chǎn)損失性

C.人身傷害性

D.社會(huì)危害性

14.經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量不包括()的計(jì)量。

A.經(jīng)濟(jì)資本供給量

B.經(jīng)濟(jì)資本需求量

C.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量

D.經(jīng)濟(jì)資本損失量

15.（

）作為股份有限公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.公司經(jīng)理

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（

）。

A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程

B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調(diào)查

E.以上說法均正確

2.信用卡的主要功能有()。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.分期付款

C.購物消費(fèi)

D.匯兌結(jié)算

E.取現(xiàn)

3.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)

B.制定或者會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

4.下列關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)

E.泄露或不當(dāng)使用客戶信息會(huì)給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為

5.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的有（）。

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

6.下列屬于洗錢的常見方式的有()。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

7.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向受益人進(jìn)行付款或承兌

B.向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

8.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的主要義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

C.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

9.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有（）。

A.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

B.無償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個(gè)人使用

C.為監(jiān)管人員提供通信補(bǔ)貼

D.安排監(jiān)管人員住宿，并報(bào)銷費(fèi)用

E.配合現(xiàn)場檢查

10.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

11.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率

C.用于計(jì)算不同客戶貸款的質(zhì)量

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價(jià)

12.下列屬于商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

13.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)，下列說法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行（或包買人）對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，

E.可承兌

14.對(duì)銀行而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將（）等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

15.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

十七.判斷題(共15題)

1.如果銀行存在嚴(yán)重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見。（）

2.信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

3.董事長由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生。（）

4.《合同法》規(guī)定，當(dāng)債務(wù)債權(quán)同歸于同一人時(shí)，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

5.在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。（

）

6.國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

7.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品.服務(wù).生產(chǎn)要素與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加．通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。（）

8.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。（）

9.專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途），在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。（）

10.中國進(jìn)出口銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開業(yè)。（）

11.保險(xiǎn)代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。（）

12.非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。（）

13.民事法律行為以權(quán)利和義務(wù)為構(gòu)成要素。（）

14.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括五大要素，即內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、內(nèi)部監(jiān)督和信息與溝通。

2.答案：A

本題解析：后臺(tái)結(jié)算人員應(yīng)及時(shí)與前臺(tái)交易員核對(duì)交易明細(xì)。

3.答案：A

本題解析：答案為A。商業(yè)銀行應(yīng)制定跨業(yè)務(wù)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于已反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低監(jiān)管資本時(shí)將其視為信用風(fēng)險(xiǎn)損失，不計(jì)入操作風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫中。

4.答案：C

本題解析：良好的銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為；④鼓勵(lì)公平競爭，反對(duì)無序競爭；⑤高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源；⑥對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制。C項(xiàng)不屬于良好的銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。故本題選C。

5.答案：A

本題解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象包括商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)、通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品和通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品。

6.答案：A

本題解析：答案為A。操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則。

7.答案：D

本題解析：流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括危機(jī)處理方案和彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。商業(yè)銀行除了借鑒和掌握先進(jìn)的流動(dòng)性管理知識(shí)／技術(shù)外，針對(duì)我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和實(shí)際市場狀況，還應(yīng)當(dāng)高度重視以下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)：提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性，建立多層次的流動(dòng)性屏障，通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：B

本題解析：市場價(jià)值是在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所得到的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。

9.答案：B

本題解析：A項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額；C項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平，商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高，要求的經(jīng)濟(jì)資本就多，反之要求的經(jīng)濟(jì)資本就少；D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本的重要意義在于強(qiáng)調(diào)資本的有償占用，即占用資本來防范風(fēng)險(xiǎn)是需要付出成本的，因而并不是經(jīng)濟(jì)資本配置越多越好。

10.答案：C

本題解析：。對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的考查。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。值得注意的是，上述商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的定義中不包括黃金這種貴金屬，黃金是被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)類考慮的。

11.答案：A

本題解析：由貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100%，可推出，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備=貸款損失準(zhǔn)備充足率×貸款應(yīng)提準(zhǔn)備/100%=80%×1100/100%=880（億元）。

12.答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。

13.答案：C

本題解析：以資本表示的組合限額=資本×資本分配權(quán)重，所以X的經(jīng)濟(jì)資本=60/150×120=48億元；Y的經(jīng)濟(jì)資本=90/150*120=72億元。

14.答案：B

本題解析：資本充足率壓力測(cè)試分為定期壓力測(cè)試和不定期壓力測(cè)試。原則上，定期壓力測(cè)試至少一年一次。不定期壓力測(cè)試視經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時(shí)進(jìn)行。B項(xiàng)正確。故本題選B。

15.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，取決于兩方面的因素:持有資本的數(shù)量（資本充足率計(jì)算公式的分子）與面臨的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平（資本充足率計(jì)算公式的分母）。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道包括：一是新聞平臺(tái)。用于收集新聞媒體發(fā)布的地方、國家、全球新聞，包括影響世界經(jīng)濟(jì)政治的重大事件、某一國家的經(jīng)濟(jì)整體動(dòng)態(tài)、經(jīng)濟(jì)政治的政策制定與調(diào)整等。

二是外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)。收集世界范圍內(nèi)主要外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信息，作為國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等級(jí)確定的外部參考信息。

三是銀行內(nèi)部信息。指由銀行內(nèi)部員工發(fā)現(xiàn)，顯示銀行內(nèi)部發(fā)生嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的信息，包括某一地區(qū)或國家內(nèi)的全部分行／支行發(fā)生嚴(yán)重的損失，某一全球性公司在某一國家或區(qū)域內(nèi)發(fā)生嚴(yán)重的違約等。

考點(diǎn)：

國別風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

一般來說，商業(yè)銀行的客戶主要包括以下類型：①主權(quán)國家或經(jīng)濟(jì)實(shí)體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實(shí)體，以及多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等；②銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行類金融機(jī)構(gòu)；③公司（包括中小企業(yè)）、合伙制企業(yè)、獨(dú)資企業(yè)及其他非自然人；④自然人/零售客戶（包括一些小微企業(yè)）。

3.答案：B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋是商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過程。風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（1）風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致；

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求；

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。

4.答案：B、C、D

本題解析：

審慎經(jīng)營類指標(biāo)包括：①資本充足率；②大額風(fēng)險(xiǎn)集中度；③不良貸款撥備覆蓋率。A、E兩項(xiàng)總資產(chǎn)凈回報(bào)率和成本收入比屬于經(jīng)營績效類指標(biāo)。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。以上各項(xiàng)關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說法都正確。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，除了上述選項(xiàng)所述內(nèi)容，同時(shí)還要評(píng)估市場變量的質(zhì)量和可獲得性、市場交易的規(guī)模、交易頭寸的規(guī)模等。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》要求風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有準(zhǔn)確性、綜合性、清晰度和可用性．并滿足報(bào)告頻率和分發(fā)的要求。

8.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率下降，流動(dòng)性隨之減弱。

10.答案：A、C、D、E