東莞銀行珠海分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

東莞銀行珠海分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.監(jiān)管部門對內部控制評價的內容不包括（）。

A.內部環(huán)境評價

B.信息披露評價

C.內部控制活動評價

D.信息交流與溝通評價

2.下列關于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務中存在的風險隱患及其控制措施的表述中，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結算操作人員與前臺交易員核對交易明細

B.代客資金業(yè)務應當向客戶充分提示有關風險、獲取必要的履約保證

C.建立資金業(yè)務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

D.借助適當?shù)娘L險量化模型及業(yè)務管理系統(tǒng)可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性

3.如果操作風險損失與信用風險相關，并在過去已反映在銀行的信用風險數(shù)據(jù)庫中，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，在計算最低監(jiān)管資本時應將其視為（）損失。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

4.下列不屬于良好的銀行監(jiān)管標準的是（）。

A.對各類監(jiān)管設限做到科學合理

B.鼓勵公平競爭

C.只對被監(jiān)管者實施嚴格、明確的問責制

D.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

5.下列不屬于商業(yè)銀行新產品／業(yè)務風險管理對象的是（）。

A.已有產品研發(fā)

B.依托軟件開發(fā)的新產品／業(yè)務

C.通過產品屬性參數(shù)配置的新產品

D.通過業(yè)務研發(fā)的新產品

6.操作風險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循（）的原則。

A.客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化

B.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標準化

C.主觀性、全面性、動態(tài)性、標準化

D.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標準化

7.流動性應急計劃主要包括()和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層級的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

8.下列關于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當?shù)氖?)。

A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產所獲得的資產的當前價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值

9.下列關于商業(yè)銀行經濟資本的描述，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經濟資本主要用于應對風險資產可能遭受的災難性損失

B.科學的經濟資本配置有助于優(yōu)化業(yè)務和資產結構

C.合理的經濟資本的數(shù)量應當高于監(jiān)管資本的要求

D.越多的經濟資本配置越有利于實現(xiàn)股東收益率最大化?

10.黃金價格波動屬于（）。

A.期權性風險

B.利率風險

C.匯率風險

D.商品價格風險

11.某銀行2008年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

12.風險管理流程的第三步是（）。

A.風險識別

B.風險控制

C.風險計量

D.風險監(jiān)測

13.某商業(yè)銀行由X、Y兩個核心業(yè)務部門構成，其總體經濟資本為120億元，假設單獨計算X、Y業(yè)務部門的非預期損失分別為60億元、90億元，則應當給X、Y業(yè)務部門配置的經濟資本分別為（??）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元，Y72億元

D.X30億元，Y90億元

14.定期壓力測試原則上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三

15.商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險，取決于兩方面的因素是（）。

A.持有資本的數(shù)量（資本充足率計算公式的分子），面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分母）

B.持有資本的數(shù)量（資本充足率計算公式的分母），面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分子）

C.持有資本的變化量（資本充足率計算公式的分子），預期風險水平（資本充足率計算公式的分母）

D.預期風險水平（資本充足率計算公式的分母），持有資本的變化量（資本充足率計算公式的分子）

二.多選題(共15題)

1.日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括（）。

A.新聞平臺

B.外部評級機構數(shù)據(jù)

C.銀行內部信息

D.客戶反饋數(shù)據(jù)

E.宏觀政策導向

2.下列屬于商業(yè)銀行客戶的有（）。

A.國際清算銀行

B.自然人

C.合伙制企業(yè)

D.工商銀行

E.中國人民銀行

3.商業(yè)銀行風險控制與緩釋流程應當符合以下要求（）。

A.監(jiān)測各種不可量化的關鍵風險因素的變化和發(fā)展趨勢

B.風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

C.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

4.審慎經營類指標包括（）。

A.總資產凈回報率

B.資本充足率

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.成本收入比

5.下列關于貸款組合信用風險的說法中，正確的是（）。

A.貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

B.將信貸資產分散于相關性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產組合的總體風險

C.將信貸資產分散于負相關的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產組合的總體風險

D.相對于單筆貸款業(yè)務，貸款組合信用風險識別中應更多的關注系統(tǒng)性風險因素

E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性

6.記人交易賬戶的頭寸應當具有明確的頭寸管理政策和程序，包括（）。

A.設置頭寸限額并進行監(jiān)控

B.交易員可以在批準限額內，按照批準的交易政策和程序管理頭寸

C.交易頭寸至少應逐日按照市場價值計價

D.按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層

E.根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控

7.《有效風險數(shù)據(jù)加總和風險報告原則》要求風險報告要具有（）。

A.準確性

B.綜合性

C.科學性

D.清晰度

E.可用性

8.商業(yè)銀行劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（）。

A.實施有效的市場風險管理

B.準確計量市場風險監(jiān)管資本

C.建立管理會計系統(tǒng)

D.以公允價值計量銀行資產

E.真實反映銀行財務狀況

9.下列關于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度大于負債價值增加的幅度，流動性隨之增強

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產價值減少的幅度大于負債價值減少的幅度，流動性隨之降低

D.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

10.下列關于商業(yè)銀行風險加總的描述中，正確的有（）。

A.風險加總是對銀行組合層面和整體層面的風險水平的計量

B.風險加總只需要考慮不同風險類型之間的相關性

C.相關性的迅速上升可能導致風險加總的結果顯著放大

D.銀行的組織架構和業(yè)務類型越復雜，風險加總的難度越大

E.相關系數(shù)為0時，風險加總就是不同風險計量結果的簡單相加

11.下列屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產經營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產商未獲得銷售許可證便銷售房屋

E.商業(yè)銀行信貸人員向不具有真實購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款

12.匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括()。

A.國際收支

B.利率政策

C.匯率政策

D.通貨膨脹率

E.市場預期

13.商業(yè)銀行附屬資本包括（）。

A.核心資本

B.一般準備

C.盈余公積

D.未分配利潤

E.長期次級債務

14.下列關于財務報表分析說法正確的是（

）。

A.識別和評價人員管理

B.識別和評價負債管理狀況

C.識別和評價資產管理狀況

D.識別和評價經營管理狀況

E.識別和評價財務報表風險

15.下列關于正態(tài)分布圖的說法，正確的是（）。

A.正態(tài)分布是描述離散型隨機變量的一種重要概率分布

B.整個曲線下的面積為1

C.關于X=u對稱，在X=u處曲線最高

D.當u=o，σ=1時，稱正態(tài)分布為標準正態(tài)分布

E.若固定u，σ大時，曲線瘦而高

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應當根據(jù)資產負債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產負債期限結構匹配。（）

2.提交給管理層的風險報告中，關于風險評估結果通常有風險圖和風險表兩種展示方式，兩者沒有優(yōu)劣之分，關鍵在于高級管理層的偏好。（）

3.商業(yè)銀行以資產經營為特色，其資本所占比重較低，因此承擔著巨大的風險。()

4.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經濟價值會下降。（）

5.遠期利率與借款或投資活動結合在一起。()

6.社會責任感是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。()

7.商業(yè)銀行國別評級結果主要作為國別限額設定、境外客戶授信、貸款分類、國別準備金計提等的基礎。（）

8.新產品（業(yè)務）的風險防控措施應根據(jù)不同風險點和風險等級，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。（）

9.國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、微觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。（）

10.災難性損失是指超出預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。（）

11.關鍵風險指標監(jiān)控的原則有：整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。()

12.資產管理是流動性風險控制的重要工具，也是當前國內商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。()

13.關鍵風險指標法可用于評估商業(yè)銀行整體的操作風險水平。()

14.有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取從下至上的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的，以及長期目標，制訂切實可行的實施方案。(?)?

15.貸款五級分類主要用于貸前審批。()

四.單選題(共15題)

1.根據(jù)收入對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.利益因素

C.行為因素

D.心理因素

2.個人汽車貸款的擔保通常采用（）方式，一般不宜采用（）方式申請。

A.第三方保證；房地產抵押

B.以貸款所購車輛作抵押；房地產抵押

C.以貸款所購車輛作抵押；信用

D.第三方保證；信用

3.國家助學貸款的貸款對象不包括（）。

A.北京市普通高等學校中經濟確實困難的全日制本科生

B.天津市普通高等學校中經濟確實困難的在職研究生

C.上海市普通高等學校中經濟確實困難的全日制高職生

D.廣東省普通高等學校中經濟確實困難的全日制研究生

4.辦理個人教育貸款時，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.逾期催收貸款，造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

C.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

D.地震導致借款合同、擔保合同等重要資料滅失

5.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循()分離的原則，設立()放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

A.審貸與放貸；獨立的

B.調查與審查；專門的

C.前臺與后臺；獨立的

D.審貸與放貸；專門的

6.剛剛開始經營或剛剛進入市場的銀行應當采?。ǎ┑亩ㄎ贿x擇。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

D.補缺式定位

7.以下關于國家助學貸款的規(guī)定錯誤的是（）。

A.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼

B.畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應不遲于畢業(yè)后一年

C.擔保方式采用的是個人信用擔保的方式

D.貸款額度為每人每學年最高不超過8000元

8.以下關于國家助學貸款的說法中，錯誤的是（）

A.“風險補償”原則，按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償

B.實行“財政補貼”，風險補償，信用發(fā)放專款專用和按期償還”的原則

C.國家助學貸款僅允許用于支付學費，住宿費

D.采用“借款人一次性申請，貸款銀行一次審批、單戶核算，分次發(fā)放的”方式

9.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、()、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.汽車經銷商咨詢

B.汽車生產商咨詢

C.中介機構咨詢

D.窗口咨詢

10.“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點不包括（

）。

A.有利于銀行全面了解客戶需求，服務熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風險防范能力

B.方便銀行培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)質客戶群

C.有利于銀行開展全方位、立體式的業(yè)務拓展

D.銀行客戶經理無須直接受理客戶貸款需求

11.動產質押是指借款人或第三人將其動產移交（）占用，將該動產作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以動產折價或者拍賣、變賣動產的價款優(yōu)先受償。

A.擔保公司

B.保險公司

C.貸款銀行

D.中國人民銀行

12.個人信用報告是個人征信系統(tǒng)提供的最基礎產品，它記錄了（）與（）之間的信貸交易的歷史信息。

A.貸款人；銀行

B.客戶；銀行

C.貸款人；金融機構

D.客戶；金融機構

13.銀行對合作單位準入審查內容不包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質

D.會計報表

14.下列不屬于商業(yè)銀行的合作機構風險的是（）。

A.房地產商欺詐風險

B.民營擔保公司的擔保風險

C.房屋評估機構的價值評估風險

D.銀行的流動性風險

15.商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。

A.上浮不超過5％

B.上浮不超過10％

C.上浮不超過20％

D.不上浮

五.多選題(共15題)

1.電子銀行營銷途徑包括（

）。

A.利用搜索引擎來擴大銀行網站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用網絡廣告開展銀行形象、產品和服務的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站、APP及公眾號的訪問量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站、APP及公眾號

2.個人貸款的貸款審批中，需要注意的事項包括()。

A.確保貸款申請資料合理，資料審查流程嚴密

B.嚴格執(zhí)行客戶經理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度

C.確保符合轉授權規(guī)定

D.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

3.下列關于公積金個人住房貸款的表述，正確的有()。

A.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請

B.目前，公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

C.貸款利率比商業(yè)貸款較高

D.貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息

E.是一種互助性住房消費貸款，資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

4.商業(yè)銀行的一級分行擬加強其個貸業(yè)務操作風險管理，可以從以下（

）方面著手。

A.健全規(guī)章制度體系和工作機制

B.責任追究、明確獎懲

C.推進操作風險管理工作應用

D.重視內外部審計檢查發(fā)現(xiàn)問題整改

E.加強個貸業(yè)務集約化管理

5.對于個人貸款，在貸前調查中應注意的問題有（）。

A.核實借款人提供的材料是否齊全，原件與復印件是否吻合，身份證件是否由有權部門簽發(fā).是否在有效期內，各種材料之間是否保持一致等

B.核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息

C.對借款人的申請資料內容齊全性進行檢查，檢查資料是否存在不應有的空白項

D.調查借款申請人的信用情況

E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任

6.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點有()。

A.貸款期限長

B.貸款利率較高

C.開辦時間早

D.貸款業(yè)務辦理時間長

E.大多以抵押為前提建立的借貸關系

7.在商用房貸款中，商用房貸款合作機構面臨的風險主要有（

）。

A.開發(fā)商不具備房地產開發(fā)主體資格的風險

B.估值機構帶來的欺詐風險

C.地產經紀帶來的欺詐風險

D.開發(fā)項目五證虛假或不全

E.律師事務所帶來的欺詐風險

8.個人汽車貸款操作風險的防控措施包括()。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

B.嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務

C.完善汽車經銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)

E.確保抵押權的有效落實

9.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括()。

A.居民身份證、戶口簿，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關資產證明

C.汽車經銷商出具的購車意向證明（如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項）

D.以所購本輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件、有處分權人同意抵押的書面證明（也可由財產持有人在借款合同、抵押合同上直接簽字）、貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

10.個人住房貸款貸后檢查的要點包括（）

A.項目工程形象進度

B.開發(fā)商的經營狀況

C.產權證的辦理情況

D.項目銷售情況

E.項目資金到位及使用情況

11.在個人住房貸款中，銀行對其他社會合作機構審查的資料應包括（）。

A.物價部門批準收費的文件

B.營業(yè)執(zhí)照

C.借款人入住情況

D.公司章程

E.開發(fā)商的工程進度

12.房地產估計方法之一市場法的操作步驟包括（）。

A.搜索交易實例

B.建立可比價格基礎

C.測算折舊

D.求取積算價格

E.求取比準價格

13.銀行營銷人員的銷售技能主要是()。

A.觀察分析能力

B.應變能力

C.組織協(xié)調能力

D.溝通能力

E.口頭表達能力

14.銀行向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務的方式和渠道包括()。

A.電話銀行

B.客戶服務中心

C.窗口咨詢

D.網上銀行

E.業(yè)務宣傳手冊

15.個人貸款的合規(guī)管理主要包括()。

A.建立重要制度

B.將外部監(jiān)管要求內化為銀行制度

C.健全流程

D.加強對制度的執(zhí)行

E.加強對制度的監(jiān)測

六.判斷題(共15題)

1.約定還款計劃的個人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

2.個人貸款定價中，利率調整的周期較短或實行浮動利率制，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應提高。()

3.承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將應收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。

4.客戶定位是商業(yè)銀行對服務對象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實伙伴的過程。（）

5.個人教育貸款既可以向在讀學生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放。（）

6.個人住房貸款的計息、結息方式由借貸銀行自行確定。（）

7.當個人貸款業(yè)務銀行間競爭十分激烈時，當?shù)氐氖杖敕績r比又遠低于全國平均水平，有位個人VIP客戶提出可在銀行購買適量基金和保險產品，但二套房貸款利率優(yōu)惠至基準利率，銀行客戶經理可同意受理。()

8.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

9.個人汽車貸款每筆貸款只可以展期1次，但展期期限不限。()

10.商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

11.個人汽車貸款履約保證保險是財產保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。()

12.借款人以所購住房作為抵押時，可將住房價值的一部分用于貸款抵押。（）

13.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

14.銀行在完成市場環(huán)境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

15.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（)

七.單選題(共15題)

1.下列產品組合中，風險系數(shù)最低的是()。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

2.顧先生進行一項投資，預計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67

3.個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督，應重點檢查（）的情況。

A.理財產品銷售人員的資格

B.是否存在錯誤銷售和不當銷售

C.銷售業(yè)績是否達標

D.業(yè)務記錄是否齊全

4.如果匯率收盤價始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內波動，則總回報為()。

A.保證投資金額×（1+最低回報率）

B.保證投資金額×（1+最高回報率）

C.保證投資金額×（1-最低回報率）

D.保證投資金額×（1+潛在回報率）

5.下列關于合同履行的說法中，錯誤的是（

）。

A.當事人應當按照約定全面履行自己的義務

B.當事人互負債務，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C.當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求

D.當事人互負債務，先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求

6.下列關于人民銀行對商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款作出的限制，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放貸款

B.商業(yè)銀行管理人員投資或擔任高級管理職務的，公司屬于關系人范圍

C.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款時，其貸款條件不得優(yōu)于其他借款人的條件

D.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款一般采用擔保貸款的形式，在關系人財務、信用狀況良好的情況下，也可以發(fā)放信用貸款

7.下列關于銷售渠道的行為規(guī)范的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行通過本行網上銀行銷售理財產品時，銷售過程應有醒目的風險提示，風險確認不得低于網點標準，銷售過程應當保留完整記錄

B.商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產品時，銷售過程應當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語，妥善保管客戶信息，履行相應的保密義務

C.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產品應當征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財產品，不得誤導客戶

D.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產品時，銷售過程的風險確認不得低于網上銀行標準，銷售過程應當錄音并妥善保存

8.商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。

A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

B.完全由商業(yè)銀行承擔

C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D.完全由客戶承擔

9.一般而言，由于()的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認知

C.貨幣時間價值

D.經濟增長

10.（）在金融市場上既是資金的供應者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調節(jié)者。

A.企業(yè)

B.政府及政府機構

C.個人

D.企業(yè)和個人

11.按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責條款無效的情形是（）。

A.因重大過失造成對方財產損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的

12.下列關于代理的說法中，不正確的是（）。

A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

13.對于()，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?/p>

A.保證收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保本固定收益理財計劃

14.張先生買入一張10年期、年利率8％、市場價格為920元、面值1000元的債券，則他的即期收益率是（）。

A.8％

B.8.4％

C.8.7％

D.9.2％

15.養(yǎng)老護理和資產傳承是家庭生命周期中（

）的核心目標。

A.成長期

B.成熟期

C.高原期

D.衰老期

八.多選題(共15題)

1.關于規(guī)范綜合理財服務業(yè)務操作程序的表述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應建立健全綜合理財服務的內部監(jiān)督部門和審計部門，獨立于理財產品的運營部門，適時對理財產品的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并向董事會匯報

B.商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產品的最高銷售額

C.商業(yè)銀行應充分、清晰、準確地提示綜合理財服務和理財產品的風險

D.商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場限額

E.商業(yè)銀行個人理財顧問人員應根據(jù)本行理財發(fā)展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

2.下列關于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的有（

）。

A.有限合伙企業(yè)至少應當有兩個普通合伙人

B.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產份額出質；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外

C.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業(yè)中的財產份額，但應當提前30日通知其他合伙人

D.有限合伙人的自有財產不足清償其與合伙企業(yè)無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

E.有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務，以其退伙時從有限合伙企業(yè)中取回的財產承擔責任

3.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（）原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠實信用

E.效益

4.銀行代理理財產品銷售的基本原則包括（??）。

A.適當性原則

B.誠實信用原則

C.公平原則

D.客觀性原則

E.避免利益沖突原則

5.風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括（）。

A.財務狀況

B.客戶年齡

C.風險認識

D.流動性要求

E.投資經驗

6.下列屬于個人理財業(yè)務市場的有（

）。

A.貨幣市場

B.房地產市場

C.理財產品市場

D.資本市場

E.外匯市場

7.保險代理機構不得有()等行為。

A.挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款

B.以本機構名義銷售保險產品或者進行保險產品宣傳

C.超出許可證載明的業(yè)務范圍、經營區(qū)域從事保險代理業(yè)務

D.向保險公司及其工作人員返回手續(xù)費或者變相返回手續(xù)費

E.串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金

8.基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構的評價結果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

9.按照保險標的保險產品可以劃分為()。

A.醫(yī)療保險

B.財產保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險

10.下列屬于社會保險產品的有（）。

A.人身保險

B.醫(yī)療保險

C.財產保險

D.失業(yè)保險

E.商業(yè)保險

11.下列選項中，可以視為普通年金形式的有（）

A.直線法計提的折舊

B.銀行卡年費

C.保險費

D.租金

E.利滾利

12.商業(yè)銀行理財產品要素所包含的信息主要包括（）。

A.產品目標客戶信息

B.產品開發(fā)主體信息

C.產品特征信息

D.產品品牌信息

E.產品營銷信息

13.下列關LOF的表述中，正確的有()。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托管手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

D.可在指定網點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

E.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)

14.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制,下列關于其說法正確的有()。

A.出資形式均為貨幣

B.有限合伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不征稅,公司制雙重征稅

E.有限合伙制中,普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任

15.下列關于期末普通年金現(xiàn)值的說法，正確的有（）。

A.期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項

B.期末普通年金現(xiàn)值是未來一定時間的特定資金按復利計算的現(xiàn)值

C.期末普通年金現(xiàn)值是一定時期內每期期末收付款項的復利現(xiàn)值之和

D.期末普通年金現(xiàn)值是為一定時期內每期期初取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要投入的金額

E.期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金

九.單選題(共15題)

1.下列關于放款執(zhí)行部門的說法，錯誤的是（）。

A.放款執(zhí)行部門負責貸款發(fā)放和支付審核

B.放款執(zhí)行部門應獨立于前臺營銷部門

C.放款執(zhí)行部門接受中臺授信審批部門的直接領導

D.設立獨立的放款執(zhí)行部門或崗位，可實現(xiàn)對放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制

2.借款人使用貸款時支付的價格為（）。

A.外匯利率

B.貸款利率

C.固定利率

D.浮動利率

3.實地考查應側重調查的內容不包括()。

A.周圍環(huán)境狀況

B.產品結構情況

C.固定資產維護情況

D.企業(yè)經營和發(fā)展的思路

4.下列稅金中，不應從銷售收入中扣除的是（）。

A.資源稅

B.土地增值稅

C.土地使用稅

D.城市維護建設稅

5.下列不屬于經營風險的體現(xiàn)的是()。

A.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快后員工不足

B.對存貨、生產和銷售的控制力下降

C.在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少信用額度

D.企業(yè)的地點發(fā)生不利的變化或分支機構分布趨于不合理

6.根據(jù)波特五力模型，一個行業(yè)的（）時，該行業(yè)風險較小。

A.進入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價能力強

D.現(xiàn)有競爭者的競爭能力強

7.某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè);市場上有許多廠商生產和銷售有差別同種產品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產和銷售無差異同質商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應當選擇（）。

A.A行業(yè)

B.B行業(yè)

C.C行業(yè)

D.D行業(yè)

8.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行變更擔保條件的是()。

A.將抵押或質押轉換為保證

B.將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責任

D.同意將部分或全部債務轉移到第三方

9.下列關于成本結構表述錯誤的是（）。

A.經營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

B.高經營杠桿行業(yè)在經濟惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.低經營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

D.在銷售上升時，經營杠桿越低的行業(yè)，增長速度越慢

10.以下關于擔保的范圍說法錯誤的是（）。

A.擔保范圍即《擔保法》規(guī)定的法定范圍

B.損害賠償金在擔保范圍之內

C.實現(xiàn)債權的費用在擔保范圍之內

D.質物保管費用在擔保范圍之內

11.如果某公司的總折舊固定資產為200萬元，凈折舊固定資產為100萬元，年折舊支出為10萬元，則其固定資產剩余壽命是（）年。

A.1

B.5

C.10

D.20

12.當產品進入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產品，這種策略是（）。

A.淘汰策略

B.收縮策略

C.持續(xù)策略

D.轉移策略

13.下列關于項目建設條件的說法，正確的是()。

A.主要包括企業(yè)自身內部條件和主客觀外部條件

B.內部條件是指擬建項目的人力、物力、財力資源條件

C.外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件

D.人力資源是指項目建設所需管理人員的來源

14.以下屬于貸款效益性調查的內容的是（?）。

A.借款人、保證人的財務管理狀況

B.借款人過去三年的經營效益情況

C.借款人當前經營情況

D.借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算、結售匯等綜合效益情況進行分析

15.下列財務報表中屬于輔助報表的是（

）。

A.現(xiàn)金流量表

B.資產負債表

C.借款還本付息表

D.流動資金估算表

十.多選題(共15題)

1.下列關于行業(yè)內競爭程度的說法，正確的有（）。

A.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭更為激烈

B.較低的經營杠桿增加競爭

C.市場成長越迅速，競爭程度越大

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

E.在行業(yè)發(fā)展階段的前期，競爭較為激烈

2.受托支付的操作要點包括（）。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.完善操作流程

D.合規(guī)使用放款專戶

E.明確貸款發(fā)放前的審核要求

3.關于抵押率的確定，下列表述中正確的有（）。

A.抵押物由于技術相對落后造成貶值，屬于實體性貶值

B.對變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應適當降低

C.抵押物由于使用磨損和自然損耗造成貶值，屬于功能性貶值

D.信貸人員應根據(jù)抵押物的評估現(xiàn)值，分析其變現(xiàn)能力，科學地確定抵押率

E.抵押物由于外部環(huán)境變化引起貶值，屬于經濟性貶值

4.商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據(jù)主要包括（）。

A.客戶年齡

B.財務狀況

C.投資目的

D.收益預期

E.流動性要求

5.經濟周期包括（

）。

A.頂峰

B.衰退

C.谷底

D.循環(huán)

E.擴張

6.對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評估法

7.貸款風險的預警信號系統(tǒng)通常應包含（）。

A.有關預警體系是否完備的信號

B.有關財務狀況的預警信號

C.有關保證人的信號

D.有關經營者的信號

E.有關經營狀況的信號

8.貸款項目評估一般由（）來做。

A.項目業(yè)主

B.商業(yè)銀行

C.外部咨詢單位

D.項目發(fā)起人

E.項目業(yè)主和商業(yè)銀行均可

9.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請公司貸款，應具備（）基本條件。

A.具有償還貸款的經濟能力

B.產品有市場

C.不挪用信貸資金

D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

10.貸款擔保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質押

D.抵押

E.留置

11.在分析非財務因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風險

B.經營風險

C.管理風險

D.流動比率

E.銀行信貸管理

12.下列關于還款賬戶監(jiān)控的說法正確的有（）。

A.對于固定資產貸款業(yè)務。即使當借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時，銀行也應該根據(jù)有關規(guī)定要求借款人開立專門的還款準備金賬戶

B.對于項目融資業(yè)務，貸款人應要求借款人指定專門的項目收入賬戶，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶

C.對于流動資金貸款，貸款人必須新設立專門的資金回籠賬戶

D.不管賬戶開立在何處，借款人都應按照貸款人的要求及時提供包括對賬單等信息在內的能夠反映該賬戶資金進出情況的材料

E.根據(jù)借款人的信用狀況、生產經營情況、總體融資規(guī)模和本機構融資占比、還款來源的現(xiàn)金流入特點等因素，貸款人應判斷是否需要對客戶資金回籠情況進行更進一步的監(jiān)控

13.銀行通過對（）的趨勢比較，可作出合理的貸款決策。

A.實際銷售增長率

B.可持續(xù)增長率

C.利潤率

D.成本率

E.存貨周轉率

14.下列各項可能會導致房地產價格升高的有（）。

A.土地供給減少

B.經濟衰退

C.銀行利率上調

D.房地產周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

15.某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請展期，則其應向銀行提交的法定申請文件有（）。

A.展期申請

B.董事會關于申請貸款展期的決議文件

C.抵押人同意展期的書面證明

D.法人資格證明

E.經會計師審計的財務報表

十一.判斷題(共15題)

1.借款人、保證人為自然人的，應在當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字。（）

2.貸款重組是指借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，修改或重新制訂貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。（）

3.杠桿融資業(yè)務的本質就是商業(yè)銀行通過提供信貸資金，滿足企業(yè)股份制改造、上市、配股、收購、兼并等，具有貸款金額大、貸款期限長等特點。（）

4.貸審會委員人數(shù)必須為單數(shù)。

5.貸款幣種必須與貸款項下交易所使用的結算幣種相匹配，并充分考慮貸款幣種與還款來源幣種錯配情況下所面臨的相關風險及風險控制。（）

6.當債務人不能償還到期債務而且經營虧損的趨勢無法逆轉時，應當果斷申請對債務人實施破產。（）

7.銀行業(yè)金融機構需建立綠色信貸考核評價體系和獎懲機制。（）

8.在產品的衰退期，銀行可以改進產品性能并努力實現(xiàn)產品多樣化與系列化，通過包裝組合以提高產品的競爭能力。（）

9.從行業(yè)實踐看，借款人提出貸款展期后，商業(yè)銀行應同意貸款展期，對貸款的期限、金額、擔保情況進行調整。

10.抵債資產收取后應盡快處置變現(xiàn)，應以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產取得日，不動產和股權應自取得日起l年內予以處置。（）

11.將債務全部或部分轉讓給第三方的，無需取得貸款人的同意。（）

12.在商業(yè)銀行信貸授權管理中，對內授權與對外授信密切相關。對內合理授權是商業(yè)銀行對外合格授信的前提和基礎。（）

13.銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。（

）

14.銀行每兩個季度應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄。（）

15.假如目前同期儲蓄存款利率為3．5％，那么保證收益理財計劃可以向投資者承諾年收益率為8％且無附加條件的保證收益。（）

十二.單選題(共15題)

1.()能夠大幅提高商業(yè)銀行的經營效率和管理水平。

A.合規(guī)文化

B.健全的內部控制體系

C.公司治理

D.先進的業(yè)務信息系統(tǒng)

2.下列不屬于設立貨幣經紀公司法人機構應當具備的條件的是（）。

A.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣

B.從業(yè)人員中應有60％以上從事過金融工作或相關經濟工作

C.建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系

D.最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和重大案件

3.國債的作用不能通過下列()來體現(xiàn)。

A.國債規(guī)模

B.持有人結構

C.期限結構

D.國債幣種

4.《存款保險條例》規(guī)定，存款保險的最高償付限額為人民幣()萬元。

A.30

B.50

C.100

D.200

5.商業(yè)銀行的合規(guī)管理實質上是（）。

A.建立健全的合規(guī)管理框架

B.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

C.促進全面風險管理體系建設

D.圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標進行的一種管理活動

6.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

7.以下不屬于內部審計的主要工作方法的是（）。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.相互查核

8.在合法權益受到侵犯并由此造成損失時，金融消費者有權依據(jù)與金融機構簽訂的合同和相關法律關系要求賠償，體現(xiàn)了金融消費者的（）。

A.安全權

B.求償權

C.金融隱私權

D.受尊重權

9.《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括（）。

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量

10.下列不屬于產品開發(fā)的目標的是()。

A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質的產品

D.以更低的成本提供類似的產品

11.（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.保證金存款

12.經中國銀監(jiān)會批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應的業(yè)務，其中不包括（）。

A.發(fā)行證券

B.資產證券化

C.承銷成員單位的企業(yè)債券

D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保

13.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

14.目標市場確定的前提和基礎是（）。

A.市場定位

B.市場細分

C.產品定位

D.目標市場分析

15.（）應當加強與相關主管部門的協(xié)調配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務，向銀行業(yè)金融機構提示相關環(huán)境和社會風險。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)管機構

C.各級銀行業(yè)監(jiān)管機構

D.國務院

十三.多選題(共15題)

1.一般而言，一國的金融體系應該由()組成。

A.金融市場

B.金融活動

C.金融場所

D.金融機構

E.其他要素

2.信托的構成要素有()。

A.信托當事人

B.信托目的

C.信托關系

D.信托財產

E.信托行為

3.績效考評指標體系中，設置權重的方法有()。

A.主觀經驗法

B.主次指標排隊分類法

C.專家調查法

D.社會評價法

E.綜合測量法

4.全面風險管理模式體現(xiàn)的先進的風險管理理念和方法包括()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

5.2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（

）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風險能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

6.銀行產品設計的趨勢有（）

A.同業(yè)理財產品的逐步拓展

B.投資組合保險策略的逐步嘗試

C.動態(tài)管理類產品的逐步增多

D.POP(ProductofProduct)的逐步繁榮

E.另類投資的逐步興起

7.就操作風險而言，商業(yè)銀行柜臺業(yè)務的風險點主要集中在（）。

A.賬戶管理

B.印章管理

C.柜員管理

D.流動性管理

E.現(xiàn)金庫箱管理

8.提供自助轉賬服務時，還應提供自助服務的（）

A.操作方法

B.注意事項

C.風險提示

D.安全保密措施

E.附加收費標準

9.下列關于商業(yè)銀行全面風險管理的說法，正確的是（

）。

A.風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

B.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險

C.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

D.風險管理要將所有風險納入統(tǒng)一的風險管理體系當中

E.風險管理貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段

10.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，分別是（）。

A.M0＝流通中現(xiàn)金

B.M1＝M0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.M1＝M0+企業(yè)單位定期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

D.M2＝M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位活期存款+證券公司保證金存款+其他存款

E.M2＝M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

11.關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（

）。

A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流

B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應積極配合外部審計工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性

E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構

12.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動。應為客戶提供()的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。

A.專業(yè)

B.客觀

C.公平

D.高水準

E.高收益

13.在金融類不良資產的處置環(huán)節(jié)中，資產公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉股

B.資產置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權重組

14.在審查固定資產貸款業(yè)務風險時，商業(yè)銀行應從()等角度進行貸款風險評價。

A.項目發(fā)起人

B.借款人

C.項目合規(guī)性

D.項目技術和財務可行性

E.項目融資方案

15.中國財務公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風尚，認真履行（）的職責，促進會員單位實現(xiàn)共同利益，推動財務公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。

A.自律

B.維權

C.協(xié)調

D.服務

E.盈利

十四.判斷題(共10題)

1.2016年3月，國務院常務委員會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。（）

2.內部控制進入全面風險管理階段，以控制環(huán)境為導向，引入全面風險管理，強調內部控制與風險管理結合。

3.支票不受金額起點限制，提示付款期限19出票日起10日。()

4.對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內部控制缺陷，首先應建立內部控制管理責任制，強化責任追究。()

5.在非金融類不良資產業(yè)務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔。（）

6.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

7.超額存款準備金主要用于同業(yè)匯兌清算。()

8.根據(jù)《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（）

9.不良貸款和不良資產是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領域。()

10.互聯(lián)網保險要遵循安全性、內控性和穩(wěn)定性原則，加強風險管理，完善內控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。()

十五.單選題(共15題)

1.由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

2.王某向好友張某借款5000元，同意將自己的電動車質押，該質權自（

）起設立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質物交付

D.質押登記

3.借記卡與信用卡功能上最顯著的區(qū)別是（）。

A.信用卡的卡號是凸印的，而借記卡的卡號有可能是平面印刷的

B.信用卡有激光防偽標志，借記卡不一定有

C.信用卡有“有效期”，而借記卡不一定有

D.信用卡可以透支，而借記卡不可以

4.下面()不是高凈值客戶。(1)小王單筆認購理財產品150萬元人民幣(2)小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小李

C.小張

D.小趙

5.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質，這種風險管理策略是()。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險轉移

D.風險補償

6.某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

7.下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是()。

A.個人信譽良好的本銀行客戶經理的父親

B.個人信譽良好的本銀行行長

C.個人信譽良好的本銀行董事

D.個人信譽良好的公司職員

8.在我國，商業(yè)銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（

）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.30％

9.以下不屬于優(yōu)先股股票享有的權利的有（）。

A.優(yōu)先按約定方式領取股息

B.優(yōu)先認股權

C.限制參與經營決策

D.股息是固定的

10.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經營（）業(yè)務為主。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.租賃

D.融資租賃

11.（）將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

12.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.資產業(yè)務

D.中間業(yè)務

13.（）是犯罪的基本特征。

A.刑事違法性

B.財產損失性

C.人身傷害性

D.社會危害性

14.經濟資本計量不包括()的計量。

A.經濟資本供給量

B.經濟資本需求量

C.經濟資本緩沖量

D.經濟資本損失量

15.（

）作為股份有限公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.公司經理

B.董事會

C.股東大會

D.監(jiān)事會

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（

）。

A.建立內部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調查

E.以上說法均正確

2.信用卡的主要功能有()。

A.轉賬結算

B.分期付款

C.購物消費

D.匯兌結算

E.取現(xiàn)

3.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。

A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測

B.制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章

D.在職責范圍內調查可疑交易活動

E.對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

4.下列關于保護客戶隱私的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構

E.泄露或不當使用客戶信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為

5.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有（）。

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

6.下列屬于洗錢的常見方式的有()。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

7.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向受益人進行付款或承兌

B.向受益人的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

8.金融機構在反洗錢方面的主要義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

C.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

9.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構接受監(jiān)管時，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定的有（）。

A.支付監(jiān)管人員加班費

B.無償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個人使用

C.為監(jiān)管人員提供通信補貼

D.安排監(jiān)管人員住宿，并報銷費用

E.配合現(xiàn)場檢查

10.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

11.收益率曲線是商業(yè)銀行資產負債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠期收益率水平的指標

B.用于設定所有債務市場工具的收益率

C.用于計算不同客戶貸款的質量

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價

12.下列屬于商業(yè)銀行的市場風險的有()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內部欺詐風險

13.關于福費廷業(yè)務特點，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權益

C.銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)。

D.銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，

E.可承兌

14.對銀行而言，全面風險管理強調將（）等銀行承擔的所有實質性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.經營風險

15.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

十七.判斷題(共15題)

1.如果銀行存在嚴重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應當接受監(jiān)管部門的約見。（）

2.信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。

3.董事長由股東大會選舉產生。（）

4.《合同法》規(guī)定，當債務債權同歸于同一人時，合同的權利義務終止。（）

5.在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（

）

6.國家開發(fā)銀行提供農業(yè)政策性信貸資金。（）

7.經濟全球化是指商品.服務.生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加．通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

8.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。（）

9.專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途），在特定領域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金的功能。（）

10.中國進出口銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業(yè)。（）

11.保險代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。（）

12.非標準化債權資產是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。（）

13.民事法律行為以權利和義務為構成要素。（）

14.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

15.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：監(jiān)管部門對內部控制評價的內容包括五大要素，即內部環(huán)境、風險評估、控制活動、內部監(jiān)督和信息與溝通。

2.答案：A

本題解析：后臺結算人員應及時與前臺交易員核對交易明細。

3.答案：A

本題解析：答案為A。商業(yè)銀行應制定跨業(yè)務類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于已反映在商業(yè)銀行的信用風險數(shù)據(jù)中的操作風險損失，在計算最低監(jiān)管資本時將其視為信用風險損失，不計入操作風險資本，但應將所有的操作風險損失記錄在內部操作風險數(shù)據(jù)庫中。

4.答案：C

本題解析：良好的銀行監(jiān)管標準是：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；③對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為；④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；⑤高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源；⑥對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制。C項不屬于良好的銀行監(jiān)管標準。故本題選C。

5.答案：A

本題解析：新產品／業(yè)務風險管理的對象包括商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新產品／業(yè)務、通過產品屬性參數(shù)配置的新產品和通過業(yè)務研發(fā)的新產品。

6.答案：A

本題解析：答案為A。操作風險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化的原則。

7.答案：D

本題解析：流動性應急計劃主要包括危機處理方案和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。商業(yè)銀行除了借鑒和掌握先進的流動性管理知識／技術外，針對我國當前的經濟形勢和實際市場狀況，還應當高度重視以下流動性風險管理要點：提高流動性管理的預見性，建立多層次的流動性屏障，通過金融市場控制風險。

8.答案：B

本題解析：市場價值是在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所得到的資產的預期價值。

9.答案：B

本題解析：A項，經濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數(shù)額；C項，經濟資本取決于商業(yè)銀行實際風險水平，商業(yè)銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多，反之要求的經濟資本就少；D項，經濟資本的重要意義在于強調資本的有償占用，即占用資本來防范風險是需要付出成本的，因而并不是經濟資本配置越多越好。

10.答案：C

本題解析：。對匯率風險的考查。匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。值得注意的是，上述商品價格風險的定義中不包括黃金這種貴金屬，黃金是被納入匯率風險類考慮的。

11.答案：A

本題解析：由貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備/貸款應提準備×100%，可推出，貸款實際計提準備=貸款損失準備充足率×貸款應提準備/100%=80%×1100/100%=880（億元）。

12.答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。

13.答案：C

本題解析：以資本表示的組合限額=資本×資本分配權重，所以X的經濟資本=60/150×120=48億元；Y的經濟資本=90/150*120=72億元。

14.答案：B

本題解析：資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經濟金融形勢、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時進行。B項正確。故本題選B。

15.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險，取決于兩方面的因素:持有資本的數(shù)量（資本充足率計算公式的分子）與面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分母）。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括：一是新聞平臺。用于收集新聞媒體發(fā)布的地方、國家、全球新聞，包括影響世界經濟政治的重大事件、某一國家的經濟整體動態(tài)、經濟政治的政策制定與調整等。

二是外部評級機構數(shù)據(jù)。收集世界范圍內主要外部評級機構的信息，作為國別風險預警等級確定的外部參考信息。

三是銀行內部信息。指由銀行內部員工發(fā)現(xiàn)，顯示銀行內部發(fā)生嚴重風險的信息，包括某一地區(qū)或國家內的全部分行／支行發(fā)生嚴重的損失，某一全球性公司在某一國家或區(qū)域內發(fā)生嚴重的違約等。

考點：

國別風險日常監(jiān)測

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

一般來說，商業(yè)銀行的客戶主要包括以下類型：①主權國家或經濟實體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實體，以及多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等；②銀行類金融機構和非銀行類金融機構；③公司（包括中小企業(yè)）、合伙制企業(yè)、獨資企業(yè)及其他非自然人；④自然人/零售客戶（包括一些小微企業(yè)）。

3.答案：B、D、E

本題解析：

風險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：

（1）風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致；

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求；

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。

4.答案：B、C、D

本題解析：

審慎經營類指標包括：①資本充足率；②大額風險集中度；③不良貸款撥備覆蓋率。A、E兩項總資產凈回報率和成本收入比屬于經營績效類指標。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。以上各項關于貸款組合信用風險的說法都正確。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

記入交易賬戶的頭寸應當具有明確的頭寸管理政策和程序，除了上述選項所述內容，同時還要評估市場變量的質量和可獲得性、市場交易的規(guī)模、交易頭寸的規(guī)模等。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

《有效風險數(shù)據(jù)加總和風險報告原則》要求風險報告要具有準確性、綜合性、清晰度和可用性．并滿足報告頻率和分發(fā)的要求。

8.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性隨之減弱。

10.答案：A、C、D、E