中信銀行信用卡中心全國分中心2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中信銀行信用卡中心全國分中心2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于財務比率的表述，正確的是（）。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力

C.流動性比率用于體現(xiàn)管理層管理箱控制資產的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

2.下列風險監(jiān)測指標中，（）=（貸款實際計提準備/貸款應提準備）×100%。

A.預期損失率

B.貸款損失準備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產/貸款率

3.銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分析主要基于對數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經驗的專家對操作風險的一和影響程度作出評估。()

A.內部操作風險損失：發(fā)生頻率

B.風險管理風險損失；發(fā)生環(huán)節(jié)

C.內部控制風險損失：發(fā)生環(huán)節(jié)

D.合規(guī)管理風險損失；發(fā)生時間

4.在風險偏好指標選取中，（）是指風險偏好重在明確需長期堅持的重要目標、方向，重點突出核心指標、關鍵指標。

A.全面性

B.重要性

C.及時性

D.合規(guī)性

5.新發(fā)生不良貸款的內部原因不包括（）。

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預

C.違反貸款授權授信規(guī)定

D.銀行員工違法

6.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險？()

A.折算風險

B.市場風險

C.交易風險

D.股票價格風險

7.經風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預期損失）÷非預期損失

B.RAROC=(收益-非預期損失）÷預期損失

C.RAROC=(非預期損失-預期損失）÷收益

D.RAROC=(預期損失-非預期損失）÷收益

8.風險事件：2014年4月3日，經中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。相關背景：股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學化、精細化管理。經濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰(zhàn)。工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業(yè)內首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監(jiān)測預警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。在風險監(jiān)測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數(shù)據(jù)信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務運行情況，及時揭示和管控業(yè)務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。在風險監(jiān)測預警方面，工行研發(fā)并投產了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系。其中，需要進行風險預警的內容不包括（）。查看材料

A.適應監(jiān)管底線的風險預警管理

B.適應法律法規(guī)調整變動的風險預警管理

C.適應有關客戶信用風險監(jiān)測的預警管理

D.適應本行內部信用風險執(zhí)行效果的預警管理

9.商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權和經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系安排和監(jiān)督制衡機制

B.在所有權和經營權分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督

C.在所有權和經營權分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在股份制結構下保證各類股東的權利分配體系

10.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（

）。

A.2％

B.4％

C.6％

D.8％

11.下列關于集團法人客戶信用風險特征的說法，錯誤的是（）。

A.連環(huán)擔保十分普遍

B.內部關聯(lián)交易頻繁

C.系統(tǒng)性風險較低

D.貸后管理難度大

12.“5Cs”方法屬于（

）評級方法。

A.信用評分法

B.專家判斷法

C.歷史模型法

D.壓力測試法

13.下列不屬于信用風險管理委員會可以考慮重新設定限額的是()。

A.經濟和市場狀況的較大變動

B.新的監(jiān)管機構的建議

C.年度進行業(yè)務計劃和預算

D.授信集中度限額變化

14.操作風險損失數(shù)據(jù)的收集步驟不包括（

）。

A.損失事件評估

B.損失事件識別

C.損失事件填報

D.損失金額確定

15.下列選項不屬于銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是()。

A.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式

C.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務

二.多選題(共15題)

1.下列關于董事會的說法正確的是（）。

A.審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.審議批準外包的風險管理制度

C.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

D.審議批準本機構的外包范圍及相關安排

E.確定外包業(yè)務的范圍及相關安排

2.目前，內部審計確認服務的類型包括()。

A.第三方審計

B.合同審計

C.績效審計

D.質量審計

E.安全審計

3.分析商業(yè)銀行資產負債期限結構時，應當重點關注的內容有（

）。

A.短期資產是否恰當?shù)嘏c短期或長期負債相匹配

B.資產配置是否合理

C.財務報表編制基礎是否一致

D.存貸款基準利率調整

E.長期資產是否有足夠的的長期負債來支持

4.商業(yè)銀行風險控制應實現(xiàn)的目標有(?)。

A.把商業(yè)銀行的風險控制在最低水平

B.風險管理戰(zhàn)略符合經營目標的要求

C.在成本／收益基礎上保持有效性

D.對商業(yè)銀行的資產負債表等資料進行分析，發(fā)現(xiàn)潛在的風險

E.通過對風險誘因的分析：發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，完善風險管理程序

5.操作風險監(jiān)控與報告中損失數(shù)據(jù)收集應遵循的原則有()

A.重要性原則

B.準確性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹慎性原則

E.全面性原則

6.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應當包括（）。

A.實施方案中所涉及的風險因素

B.與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較

C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風險水平

D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析

E.銀行日常經營管理的規(guī)范

7.匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括()。

A.國際收支

B.利率政策

C.匯率政策

D.通貨膨脹率

E.市場預期

8.商業(yè)銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.風險承受能力

C.技術實力和服務質量

D.財務穩(wěn)健性

E.風險控制系統(tǒng)

9.行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括（）。

A.經濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產業(yè)政策

D.法律法規(guī)

E.產業(yè)成熟度

10.內部控制框架的核心要素包括（）。

A.確定崗位職責、明確授權、決策制度和程序

B.具備適當?shù)闹坪鈾C制(或“四眼原則”)，確保關鍵職能分離(例如業(yè)務發(fā)起、支付、對賬、風險管理、會計、審計和合規(guī)等)

C.交叉核對、雙人控制資產、雙人簽字

D.銀行的后臺、控制部門、運營管理部門和業(yè)務發(fā)起部門之間，在專業(yè)能力和資源方面保持適當平衡

E.有充分的專業(yè)能力和內部授權，從而對業(yè)務發(fā)起部門形成有效制衡

11.影響中國商業(yè)銀行體系流動性風險的宏觀經濟因素主要包括()。

A.貸款投放

B.外匯占款

C.現(xiàn)金支取

D.存款增速

E.財政存款

12.商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定()

A.資金成本

B.經營成本

C.風險成本

D.監(jiān)管成本

E.資本成本

13.商業(yè)銀行在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，應當（）。

A.及時收集、調查核實企業(yè)集團內客戶及其關聯(lián)方的授信信息

B.了解集團內部重大的資金流向以及應收、應付款項

C.識別企業(yè)集團的性質，進行綜合授信

D.分析企業(yè)集團內部的關聯(lián)關系

E.對成員企業(yè)分別授信，單獨管理并進行匯總

14.關于久期分析，下列說法正確的有（）。

A.久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

B.主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響

C.只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險(即重新定價風險)，而未考慮當利率水平變化時，各種金融產品因基準利率的調整幅度不同產生的利率風險(即基準風險)

D.是一種相對初級并且粗略的利率風險計量方法

E.對于利率的大幅變動(大于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，久期分析的結果就不再準確，需要進行更為復雜的技術調整

15.巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足（）。

A.具備完善、健康的內部控制體系

B.銀行應當擁有完整且確實可行的操作風險管理系統(tǒng)

C.銀行應當擁有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法

D.董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構

E.必須設立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領導

三.判斷題(共15題)

1.直接使用可獲得的市場價值是市場價值的計量方式之一。（）

2.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或者信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債務人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

3.限額指標全部采用的是比率指標。（）

4.每個股票市場至少應包含兩個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。()

5.單一客戶風險監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產生的風險分散效果。（）

6.在風險緩解的處理中，被認可的質押品分成兩類：一類是現(xiàn)金類資產，另一類是高質量的金融工具。()

7.效率原則，是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源。

8.商業(yè)銀行操作風險評估通常從業(yè)務管理和風險管理兩個角度開展，遵循由表及里、自上而下、從已知到未知的原則。（）

9.商業(yè)銀行采用信用風險內部評級初級法時，應自行估計客戶的違約概率。（

）

10.從商業(yè)銀行實踐來看，在貸款組合信用風險識別和分析過程中引入?yún)^(qū)域風險變量是非常必要的。（）

11.商業(yè)銀行風險管理的目標并不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍的基礎上，盡量爭取收益/風險的有效性。（）

12.市場風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，可供選擇的金融產品種類豐富。()

13.對風險模型進行壓力測試是風險管理的關鍵，因為壓力測試既能夠說明極端事件的影響程度，也能說明事件發(fā)生的可能性。因此，通過壓力測試有助于了解風險管理中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)。()

14.操作風險的三種計量方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸減弱的。（）

15.優(yōu)質流動資產總量分析是指分析銀行優(yōu)質流動性資產的構成及其占總資產的比重，判斷銀行優(yōu)質流動性資產構成的合理性和可靠性。（）

四.單選題(共15題)

1.個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款每筆最多展期(

)次。

A.1

B.2

C.3

D.5

2.下列關于押品價值評估的說法中，錯誤的是()。

A.押品價值評估有內部評估和外部評估兩種方式

B.抵質押期間，所有押品都應進行重新評估，且主要采用內部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式

C.押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等

D.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)

3.合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸款的受理和調查

B.貸款的簽約和發(fā)放

C.貸款的審查和審批

D.貸后與檔案管理

4.下列關于押品管理的說法中，錯誤的是()。

A.押品應在準入、審查、價值評估等方面采取相同的政策

B.開展押品價值評估時，應保守估計押品價值，審慎確定抵質押率

C.應完善崗位制衡機制，實現(xiàn)押品的評價與審查分離、押品權證的收取與保管分離

D.應及時開展押品的評估、抵質押權設立、監(jiān)測和處置，采取有效措施控制化解可能發(fā)生的風險隱患

5.下列關于個人貸款審批意見的說法正確的是（）。

A.貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意”“否決”“復議”三種

B.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務申報審批表上簽署審批意見

D.采用雙人審批方式時，當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結論意見即可為“同意”

6.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（

）。

A.個人身份

B.破產記錄

C.居住信息

D.職業(yè)信息

7.關于房產稅，下列說法錯誤的是（）。

A.國務院2013年下發(fā)的“國五條”細則中，要求依法嚴格對個人轉讓住房所得(出售價與房屋原值差額)征收20％個人所得稅

B.依照房產余值計算繳納，稅率為1.5％；依照房產租金收入計算繳納的，稅率為15％

C.最新的房產政策規(guī)定如果房屋購買未滿兩年的應交“營業(yè)稅及附加”

D.房產稅采用從價計稅，計稅依據(jù)為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種

8.經核查，征信服務中心無法確認異議信息的正誤，應（）。

A.對該異議信息做特殊標注

B.對信息進行復核

C.保留原信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

9.貸前調查的調查方式不包括（）。

A.現(xiàn)場核實

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調查

10.在市場選擇中，有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力，其中不包括（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.客戶選擇能力

D.互補產品

11.以下（）不是國家助學貸款的貸款審批人對貸款的審批內容。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

B.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定

C.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與經辦銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

D.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與中國人民銀行下達的該校貸款年度計劃額度

12.下列選項中，不屬于建立個人征信系統(tǒng)的意義的是（）。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的步驟，從制度上控制了信貸風險，有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

B.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業(yè)發(fā)展

C.有助于幫助商業(yè)銀行避免信用風險

D.有利于規(guī)范經濟市場秩序、防范市場風險

13.下列關于房產稅的說法中，錯誤的是()。

A.依照房產余值計算繳納的，稅率為1.5％；依照房產租金收入計算繳納的，稅率為10％

B.產權出典的，由承典人繳納

C.房產稅采用從價計稅，計稅依據(jù)為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種

D.房產稅由產權所有人繳納

14.個人商用房貸款期限最長為（）。

A.3年

B.5年

C.10年

D.15年

15.個人貸款調查應以()方式為主。

A.電話查詢

B.簡介查詢

C.信息查詢

D.實地查詢

五.多選題(共15題)

1.下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的是（）。

A.貸款未清償前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000至20000元

C.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構只需提供項目擔保，不需要對每個申請人都進行獨立的擔保

D.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，項目總額度最高不超過10萬元

E.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，合伙經營借款人之間承擔連帶責任保證

2.根據(jù)對客戶不同的定位，網(wǎng)點機構營銷渠道分為（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

C.零售型網(wǎng)點機構營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

E.低端化網(wǎng)點機構營銷渠道

3.個人貸款申請應具備的條件有（）。

A.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.貸款人要求的其他條件

4.個人教育貸款簽約和發(fā)放中的風險包括()。

A.合同憑證預簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字(蓋章)進行核實

B.在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

E.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

5.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供擔保

E.公司董事、經理越權對外提供保證

6.銀行個人住房貸款業(yè)務最主要的合作機構有（）。

A.擔保公司

B.證券公司

C.房地產開發(fā)企業(yè)

D.房地產經紀公司

E.資產評估公司

7.對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有()。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.適用于期限在1年以內（含1年）的貸款

8.關于個人汽車貸款貸前調查，對借款人個人資信狀況的核實，下列說法正確的是（）。

A.需要調查申請人提供收入的真實性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息

B.提供個人工資性收入證明的，應由申請人本人簽章確認

C.提供經營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等

E.提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證

9.在個人汽車貸款中，合作機構的擔保風險主要包括（）。

A.以借款人的自有住房作抵押

B.保險公司的履約保證保險

C.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保

D.汽車經銷商的保證擔保

E.以借款人所購車輛作抵押

10.“假個貸”的成因主要包括（）。

A.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

B.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”

C.銀行內部工作人員與售房人、中介機構等內外勾結進行金融詐騙

D.開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

E.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

11.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.政策參與度較高

B.具有社會公益性

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風險度相對較高

12.銀行市場環(huán)境分析應當作到的“四化”包括()。

A.經?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學化

E.制度化

13.利益定位策略要兼顧兩個方面的利益，包括（）。

A.競爭者給客戶帶來的利益

B.產品可以給客戶帶來的收益

C.降低成本提高的利益

D.銀行的當期收入和長遠利益

E.共贏的聯(lián)盟伙伴獲得利益

14.下崗失業(yè)小額擔保貸款的貸款期限可以為()

A.1年

B.4年

C.2年

D.5年

E.3年

15.個人貸款信用風險的管理措施有（）。

A.嚴格審查貸款申請

B.嚴格實行貸放分控

C.嚴格實行支付管

D.嚴格實行貸后管理

E.嚴格實行反饋管理

六.判斷題(共15題)

1.在我國，非銀行金融機構被禁止提供汽車貸款。

2.目前，電子銀行不能為個人貸款營銷提供服務。（）

3.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

4.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾·斯密首先提出來的一個概念。（）

5.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織結構。（）

6.商業(yè)助學貸款的擔保方式采取的是個人信用擔保的方式。（）

7.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關事宜的管理。（）

8.個人保證貸款僅包括以銀行認可的、具有代位清償債務能力的法人或其他經濟組織作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。（）

9.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的計算機系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

10.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

11.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和醫(yī)保中心聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）

12.商業(yè)助學貸款實行分次放款的形式。()

13.個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣信用貸款。（）

14.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人。（）

15.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵押物或第三方保證作為擔保。（）

七.單選題(共15題)

1.下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

2.下列理財工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃的是()。

A.大豆期貨

B.權證

C.平衡型基金

D.ST股票

3.合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的財產時，應當符合（）。

A.只須通知其他合伙人即可

B.須經其他合伙人一致同意

C.須經全體合伙人二分之一以上同意

D.須經全體合伙人三分之二同意

4.下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是()。

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報酬率

5.如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為（）。

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

6.發(fā)郵件時的注意事項不包括()。

A.使用有意義的標題

B.不要忘記電話

C.郵件簡明扼要

D.E-mai取代電話

7.王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。

A.10%

B.10.38%

C.10.31%

D.10.575%

8.下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是()。

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

9.下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰的是()。

A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

10.發(fā)生下列（

）情形，不會造成法定代理或者指定代理終止。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.代理人喪失民事行為能力

11.個人理財業(yè)務中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關系。

A.委托代理

B.信托

C.法定代理

D.契約

12.如果從第1年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結束時的終值為（

）元。（答案取近似數(shù)值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000

13.下列（）不屬于理財師的工作流程所包含的內容。

A.接觸客戶，建立信任關系

B.明確客戶的理財目標

C.制定理財規(guī)劃的財務預算方案

D.后續(xù)跟蹤服務

14.下列（）不屬于抵押合同的條款。

A.被擔保債權的種類和數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.擔保的時間

D.擔保的范圍

15.甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)

A.8.52％

B.8.34％

C.8.24％

D.8.44％

八.多選題(共15題)

1.甲想設立一個信托，關于該信托說法正確的是()。

A.選擇自己的妹妹為受托人

B.受益人為自己年幼的女兒

C.將5萬元交給受托人打理

D.將自己的繼承權交給受托人管理

E.通過信托轉移財產，逃避法院對其財產的強制執(zhí)行

2.下列屬于銀行代理類理財產品的有（）：

A.基金

B.保險

C.債券型理財產品

D.貨幣型理財產品

E.信托產品

3.金融市場功能是指金融市場所有促進經濟發(fā)展和協(xié)調經濟運行的作用。下列屬于金融市場功能的有（

）。

A.資金融通集聚功能

B.財富投資和避險功能

C.交易功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.反映經濟運行的功能

4.商業(yè)銀行應當按照銷售文件約定及時、準確地進行信息披露。產品結束或終止時的信息披露內容應當有（）。

A.客戶收益

B.投資管理費

C.如未達到預期收益，應當詳細披露損失情況

D.投資資產種類、投資品種、投資比例

E.銷售費、托管費

5.下列關于夫妻離婚的說法，正確的有（）。

A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應負擔必要的生活費和教育費的一部或全部

B.離婚時.夫妻的共同財產由雙方協(xié)議處理

C.夫或妻在家庭土地承包經營中享有的權益等.應當依法予以保護

D.關于子女生活費和教育費的協(xié)議或判決.子女不能向父母任何一方提出超過協(xié)議或判決原定數(shù)額的要求

E.離婚時.原為夫妻共同生活所負的債務.應當共同償還

6.債券市場的功能包括()。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所

7.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

8.基金子公司業(yè)務的類型包括()。

A.類信托業(yè)務

B.股權質押業(yè)務

C.主動投資類業(yè)務

D.資產證券化業(yè)務

E.通道業(yè)務

9.影響分紅險產品收益的主要因素包括（

）

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定死亡率

C.保險公司的資產規(guī)模

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.預定營運管理費用

10.質權合同和抵押合同都包括的條款有（）。

A.擔保的范圍

B.被擔保債權的種類和數(shù)額

C.財產的名稱、數(shù)量、質量

D.財產交付的時間

E.債務人履行債務的期限

11.違約責任的承擔形式主要有（）。

A.采取補救措施

B.違約責任金

C.賠償損失

D.強制履行

E.定金責任

12.下列關于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有()。

A.家庭面臨的主要風險包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因人身風險而引發(fā)的家庭財務危機

B.通過法律手段對信用風險進行保全

C.購買保險產品可對潛在人身、財產損失風險進行轉移

D.對資產進行分散投資來降低投資風險

E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險

13.下列保險規(guī)劃的做法中，不恰當?shù)挠?)。

A.富翁家庭為在家太太購買巨額人身意外險

B.為家庭主要經濟來源購買人身保險

C.保險金額太小

D.為10萬元的財產在兩家不同的公司投保，共投保20萬元

E.為感冒、牙痛等小病專門投保

14.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產品應披露理財產品相關銷售文件，銷售文件中應包括下列哪些內容？（）

A.說明書

B.銷售協(xié)議書

C.風險揭示書

D.投資者權益須知

E.理財產品成立日期

15.下列屬于貨幣市場的是（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.大額可轉讓定期存單市場

C.回購市場

D.股票市場

E.金融衍生品市場

九.單選題(共15題)

1.假設一家公司的財務信息如下表：(單位：萬元)

該公司的可持續(xù)增長率(SGR)為（）。

A.0.0875

B.0.25

C.0.096

D.0.7

2.下列不屬于國別風險的是（）。

A.利率風險

B.清算風險

C.匯率風險

D.國內商業(yè)風險

3.波特認為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。下列選項不屬于這5個群體是（）。

A.同行業(yè)競爭者和潛在的新加入的競爭者

B.替代產品

C.政府

D.購買者和供應商

4.跨境貿易人民幣業(yè)務是指以()報關并以()結算的進出口貿易結算以及相關配套業(yè)務。

A.人民幣；美元

B.美元；人民幣

C.人民幣；歐元

D.人民幣；人民幣

5.（）是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

A.延期支付

B.自主支付

C.受托支付

D.分期付款

6.中期貸款是指貸款期限在（

）的貸款。

A.1年（不含）以上5年（含）以下

B.1年（含）以上5年（不含）以下

C.6個月（不含）以上3年（含）以下

D.10年（不含）以下

7.進行內部因素分析時，常用的內部指標不含（）。

A.風險性

B.安全性

C.營利性

D.流動性

8.以下關于貸款合同的說法錯誤的是（）。

A.貸款合同分為格式合同和非格式合同兩類

B.貸款合同制定的不沖突原則是指貸款合同不得與銀行業(yè)金融機構的制度和規(guī)定相違背

C.貸款合同制定的維權原則是指貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業(yè)金融機構的合法權益

D.貸款合同制定得完善性原則是指貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰

9.下列關于檔案管理，說法錯誤的是（）。

A.信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理的原則

B.抵押品資料的管理應當按一級文件的管理要求進行

C.中長期貸款檔案的管理，在結清后原則上需再保管10年

D.信貸檔案采取分段管理，專人負責，按時交接，定期檢查的管理模式

10.商業(yè)銀行制定的集團客戶授信業(yè)務風險管理制度應報（）備案。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.商務部

D.中國人民銀行

11.已知某保證人信用風險限額為350萬元，對銀行的負債為150萬元。申請保證貸款的本金為60萬元，利息為20萬元，則保證率為（）。

A.16％

B.12％

C.40％

D.30％

12.根據(jù)真實票據(jù)理論，企業(yè)長期投資的資金不應來自（）。

A.留存收益

B.流動資金貸款

C.發(fā)行長期債券

D.發(fā)行新股票

13.（）認為穩(wěn)定的貸款應該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。

A.真實票據(jù)理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

14.下列選項中，能夠衡量目標區(qū)域信貸資產的收益實現(xiàn)情況的指標是（）。

A.貸款實際收益率

B.銀行收益率

C.利息實收率

D.信貸資產相對不良率

15.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機器作抵押向銀行申請借款，上述財產中可以用來作抵押的是()。

A.廠房、存貨

B.通勤車、廠房

C.全部財產

D.通勤車、廠房、存貨

十.多選題(共15題)

1.在營銷計劃實施過程中不可避免會出現(xiàn)意外情況，為了實現(xiàn)營銷目標，銀行經常采用的市場營銷控制方法包括()。

A.成本控制

B.戰(zhàn)略控制

C.風險控制

D.營運能力控制

E.發(fā)展趨勢控制

2.從銀行角度來講，資產轉換周期包括()。

A.生產轉換周期

B.資本轉換周期

C.銷售轉換周期

D.服務轉換周期

E.供貨轉換周期

3.財務杠桿加大對公司的可持續(xù)增長率影響不顯著的原因在于（）。

A.利潤的增長并沒有促進資產增長

B.資產使用效率比較低，資產增長未能帶來銷售的顯著增長

C.公司的大部分利潤都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過小

D.利潤的增長促進資產大幅增長

E.公司現(xiàn)有的銷售凈利率并不是足夠大

4.質押貸款業(yè)務的主要風險因素可能包括（）。

A.司法風險

B.操作風險

C.匯率風險

D.虛假質押風險

E.交易風險

5.從資產負債表看，可能導致流動資產增加的因素有（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少

C.長期銷售增長

D.流動資產周轉率下降

E.紅利支付

6.借款需求的主要影響因素包括（）。

A.銷售增長和資產效率下降

B.原材料價格上升

C.固定資產重置及擴張

D.商業(yè)信用的減少及改變

E.利潤率下降

7.面談過程中，調查人員可以采用國際通行的信用“6C”的標準原則，以下不屬于該原則內容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢

D.劣勢

E.控制

8.下列擔保形式中，不動產不能作為擔保物的有（）。

A.抵押

B.留置

C.質押

D.動產擔保

E.不動產擔保

9.下列選項中，屬于季節(jié)性資產的為（）。

A.應收賬款

B.應付賬款

C.應計費用

D.存貨

E.證券

10.下列關于固定利率和浮動利率的說法，正確的有（）。

A.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關系持續(xù)期內利率水平是否變化

B.浮動利率是指借貸期限內利率隨市場利率或其他因素變化相應凋整的利率

C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.浮動利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較大

E.在貸款合同期內，無論巾場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

11.下列屬于企業(yè)經營風險的是（）。

A.產品結構單一

B.對存貨、生產和銷售的控制力下降

C.對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失

D.在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少授信額度

E.購貨商減少采購

12.從資產負債表看，（）可能導致流動資產增加。

A.長期投資

B.季節(jié)性銷售增長

C.長期銷售增長

D.資產效率下降

E.固定資產的重置及擴張

13.面談過程中，調查人員可以采用國際通行的信用“6C”的標準原則，以下不屬于該原則內容的有（

）。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢

D.劣勢

E.控制

14.影響貸款價格的主要因素不包括（）。

A.貸款成本

B.銀行品牌

C.貸款風險程度

D.貸款期限

E.貸款利率

15.我國商業(yè)銀行不良資產的產生與哪些因素有關？()

A.宏觀經濟體制的影響

B.社會融資結構的影響

C.微觀環(huán)境影響

D.社會信用環(huán)境影響

E.商業(yè)銀行自身問題

十一.判斷題(共15題)

1.法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調控的一種政策工具。（）

2.客戶經理在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則僅適用于第一次業(yè)務面談。（）

3.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較小，因此最適當?shù)娜谫Y方式是股權性融資。()

4.對授信中的國別風險進行識別，商業(yè)銀行應確保國際授信和國內授信適用不同的原則。

5.（2018年真題）下列關于放款執(zhí)行部門的職責的說法中，正確的有（

）。

A.主要審核內容包括審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化的情況

B.放款執(zhí)行部門要進行把關，提出審核意見并對審核意見負責

C.主要職能包括審核銀行內部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

E.核心職責是貸款發(fā)放和支付的審核

6.授權可采用的書面形式只能是授權書。

7.借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加等導致的現(xiàn)金短缺。()

8.對于有條件的授信，商業(yè)銀行授信工作人員應根據(jù)條件于將來落實的可能性，審慎地決定是否可以先行放款。（）

9.通常，處于成長階段行業(yè)中的企業(yè)現(xiàn)金流入應該大于流出。（）

10.適宜相容原則是指貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。（）

11.處于工業(yè)化和現(xiàn)代化后期的地區(qū)，產業(yè)結構由輕紡工業(yè)向重化工業(yè)傾斜，電力、鋼鐵和機械制造等資金密集型產業(yè)在經濟發(fā)展中起著主導作用。（）

12.商業(yè)銀行對企業(yè)非預期支出導致的借款需求。應結合企業(yè)的未來現(xiàn)金積累能力和負債能力決定貸款的期限。

13.區(qū)域風險分析關鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區(qū)域最適合什么樣的信貸結構、信貸的風險成本收益是否匹配等。（）

14.—般情況下，流動比率越低，反映借款人短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。()

15.商業(yè)銀行每條產品線擁有的產品項目越多，其產品組合的寬度越大。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.大額可轉讓定期存單

D.公司股票

2.下列不屬于構成金融會計制度核心內容的是（）。

A.《企業(yè)會計準則第22號一一金融工具確認》

B.《企業(yè)會計準則——基本準則》

C.《企業(yè)會計準則第24號一套期保值》

D.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》

3.下列關于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的是（）。

A.市場風險主要存在于交易賬戶

B.信用風險主要存在于銀行賬戶

C.市場風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域

D.商業(yè)銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規(guī)模的投入，應當控制好合理的成本收益率

4.下列不屬于產品開發(fā)的目標的是()。

A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質的產品

D.以更低的成本提供類似的產品

5.金融類不良資產經營模式的環(huán)節(jié)不包括()。

A.收購

B.管理

C.重組

D.處置

6.（）是影響銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經濟效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產品組合

D.市場定位

7.()是一種見票即付、無需提示承兌的票據(jù)，是異地結算中備受歡迎、廣為應用的結算工具。

A.銀行本票

B.銀行支票

C.銀行匯票

D.商業(yè)匯票

8.下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務

B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務

C.以“無抵押、無擔?！?、“小、快、靈”為特色的經營模式

D.提供便捷的小額消費信貸服務

9.銀行市場定位的步驟是（）。

A.識別重要屬性—定位選擇—制作定位圖—執(zhí)行定位

B.定位選擇—制作定位圖—識別重要屬性—執(zhí)行定位

C.識別重要屬性—制作定位圖—定位選擇—執(zhí)行定位

D.定位選擇—識別重要屬性—制作定位圖—執(zhí)行定位

10.銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產品或服務應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

11.下列關于新會計準則相關規(guī)定的說法中，錯誤的是()。

A.各類金融資產之間不可隨意轉換

B.金融衍生工具在資產負債表外獨立核算

C.交易性金融資產會計期末無需做減值測試

D.金融資產按公允價值計量

12.貨幣經紀公司允許從事（）。

A.向金融機構提供外匯交易的經紀服務

B.自營交易

C.向自然人提供經紀服務

D.向金融機構融資

13.一般來說，商業(yè)銀行()，抵抗風險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。

A.規(guī)模越大

B.監(jiān)管力度越大

C.歷史越久

D.穩(wěn)定性越好

14.（）的貸款損失概率在30％—50％。

A.關注類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

15.金融機構發(fā)行和銷售資產管理產品，應當加強投資者教育，向投資者傳遞()的理念。

A.買者盡責、賣者自負

B.了解產品

C.賣者盡責、買者自負

D.了解客戶

十三.多選題(共15題)

1.操作風險的類別可分為()。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

E.內部事件

2.下列屬于金融租賃公司負債業(yè)務的有()。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東3個月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機構借款

E.發(fā)行金融債券

3.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.定活兩便存款賬戶

4.《信托法》允許以（

）設定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

5.審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產處置

E.檔案保管

6.消費者保護的制度體包括內容有（）。

A.新聞輿論機構的保護

B.立法機關的保護

C.行政機關的保護

D.消費者組織的保護

E.公安、司法機關的保護

7.行業(yè)自律的基本原則包括（）。

A.團結協(xié)作

B.促進發(fā)展

C.誠實守信

D.自我管理

E.公平公正

8.非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新包括()。

A.投資賬戶

B.可轉換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議

9.內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括（）。

A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產或權利

B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件

C.滿足抵質押品可執(zhí)行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規(guī)定辦理相應手續(xù)

D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格

E.在債務人違約、無力償還、破產或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置

10.下列關于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的說法當中，()是正確的。

A.結合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識

B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識

C.以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育

D.加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為

E.加大對普惠金融的宣傳力度

11.巴塞爾協(xié)議Ⅲ改革的主要內容包括（）。

A.建立宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立量化流動性監(jiān)管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標準

12.根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)單位活期存款

13.具體會計準則對銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

14.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進

D.公正

E.準確

15.以下屬于風險評估的重要環(huán)節(jié)的是（）。

A.風險預估

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

十四.判斷題(共10題)

1.銀行開辦衍生產品交易業(yè)務，應當根據(jù)“制度先行”的原則。（）

2.商業(yè)銀行應充分認識到金融創(chuàng)新是風險管理的內在要求。（）

3.取款自由指存款人的取款時間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。()

4.風險規(guī)避是一種消極的風險管理策略。

5.商業(yè)銀行開辦衍生產品交易業(yè)務，應當根據(jù)“依法合規(guī)”的原則，制定內部管理規(guī)章制度。

6.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的50%。

7.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級遵循全面性、及時性、系統(tǒng)性和審慎性原則。（）

8.因石油、黃金價格的不利變動所帶來的風險屬于市場風險中的商品價格風險。（）

9.消費金融公司可以吸收公眾存款。()

10.我國現(xiàn)代意義上的內部控制在改革開放以后才逐步發(fā)展起來。

十五.單選題(共15題)

1.下列機構中，不屬于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的非銀行金融機構是（）。

A.信托公司

B.期貨公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團財務公司

2.江某用自己仿制的信用卡在自動取款機上提取了數(shù)額較大的現(xiàn)金，則下列關于江某行為的表述正確的是（）。

A.江某構成偽造、變造金融票證罪

B.江某構成信用證詐騙罪

C.江某構成信用卡詐騙罪

D.江某不構成犯罪，其行為屬不當?shù)美?/p>

3.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般（）拆借利率。

A.高于

B.高于或等于

C.低于

D.等于

4.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.審批貸款

B.制定合規(guī)手冊

C.關注法律法規(guī)的最新發(fā)展

D.對員工進行合規(guī)培訓

5.()是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

A.信用證詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.集資詐騙罪

D.違法發(fā)放貸款罪

6.在托收業(yè)務中，根據(jù)所附單據(jù)的不同，僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，這屬于（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口托收

7.下列不屬于金融工具特點的是（）。

A.流動性

B.收益性

C.風險性

D.杠桿性

8.下列各類支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是()。

A.轉賬支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.旅行支票

9.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局

10.下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。

A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲

B.生產者物價指數(shù)是指一組出廠產品零售價格的變化幅度

C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數(shù)

D.通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大

11.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。

A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監(jiān)管

C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D.應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應事先提醒該同事

12.設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。

A.認繳資本一千萬元人民幣

B.認繳資本五千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

13.宏觀經濟學上通常將經濟衰退定義為“在一年中，一個國家的國內生產總值(GDP)增長連續(xù)（）季度出現(xiàn)下跌”。

A.兩個

B.兩個或兩個以上

C.三個

D.三個或三個以上

14.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款人擔保，該擔保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質押

D.抵押

15.觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（）。

A.利率

B.通貨膨脹率

C.國內購買力

D.匯率

十六.多選題(共15題)

1.貨幣的職能主要包括（）。

A.價值尺度

B.計量手段

C.流通手段

D.貯藏手段

E.支付手段

2.與貨幣市場相比，資本市場的特點包括（）。

A.期限較長

B.流動性較差

C.風險相對較小

D.期限較短

E.風險相對較大

3.下列關于票據(jù)和結算憑證的填寫規(guī)范，說法錯誤的有（）。

A.中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應加填“人民幣”三字

B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯數(shù)字

C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應在其前加“零”

E.在票據(jù)和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

4.《刑法》規(guī)定的主刑有()。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

5.下列機構屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機構”的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國進出口銀行

E.天津市農村信用合作聯(lián)社

6.下列哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構產生不利影響（）

A.某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E.某銀行業(yè)務人員仔細研讀與銀行和管理有關的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)

7.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎上，通過發(fā)展預測、結構優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預測其實施效應。

A.自然條件

B.社會條件

C.經濟分析

D.發(fā)展分析

E.社會分析

8.按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經營類貸款

9.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某()。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

10.風險管理的三道防線是指()。

A.業(yè)務團隊

B.風險管理團隊

C.內部審計團隊

D.風險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務風險評估

11.下列業(yè)務中，屬資產業(yè)務的有()。

A.信用卡透支

B.向中央銀行借款

C.代理財政

D.購買國債

E.吸收存款

12.經濟結構會通過影響一國國民經濟的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

13.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。

A.法定存款準備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準備金率

D.市場利率

E.定期存款準備金率

14.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（）。

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業(yè)銀行的資產

15.中國人民銀行對（）有權進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為

十七.判斷題(共15題)

1.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

2.當存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算時，存款人有權要求存款保險基金管理機構在《存款保險條例》規(guī)定的限額內使用存款保險基金償付其被保險存款。

3.私人制作貨幣并出售的行為，不管所獲得金額大小，都是違法行為。（）

4.受要約人對要約的內容作出實質性變更，要約失效。（）

5.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

6.銀行經營管理實踐中所探索的目標是在不同經濟環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素，進而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經營管理的作用。

7.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。（）

8.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。()

9.債權人未申報債權的，則喪失債權分配權力。()

10.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

11.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構成該罪。（）

12.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

13.“買者自負"即產品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。()

14.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

15.公民從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：答案為A。杠桿比率是用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力。流動性比率是用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力。效率比率是體現(xiàn)管理層管理和控制資產的能力。

2.答案：B

本題解析：貸款損失準備充足率=（貸款實際計提準備/貸款應提準備）×100%，貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預計損失而實際計提的準備，該指標能夠反映商業(yè)銀行的審慎經營狀況。

3.答案：A

本題解析：銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分析主要基于對內操作風險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經驗的專家對操作風險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估。

4.答案：B

本題解析：風險偏好選取需要體現(xiàn)全面性和重要性。其中，重要性是指風險偏好重在明確需長期堅持的重要目標、方向，重點突出核心指標、關鍵指標。

5.答案：B

本題解析：本題的出題點在內部原因，選項B顯然是外部因素，新發(fā)生不良貸款的內部原因包括選項A、C、D，外部原因有企業(yè)經營不善或破產倒閉、企業(yè)逃廢銀行債務、企業(yè)違法違規(guī)、地方政府行政干預。

6.答案：D

本題解析：股票價格風險是指由于商業(yè)銀行持有的股票價格發(fā)生不利變化而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。

7.答案：A

本題解析：。資本收益率計算的另一個公式：RAROC=(貨款的一年收入-各項費用-預期損失）÷監(jiān)督或經濟成本。對比A選項，兩者其實是相同的，貨款的一年收入-各項費用=收益，非預期損失=經濟資本。

8.答案：B

本題解析：風險預警是指商業(yè)銀行根據(jù)各種渠道獲得的信息，通過一定的技術手段，對商業(yè)銀行信用風險狀況進行動態(tài)監(jiān)測和早期預警，實現(xiàn)對風險“防患于未然”的一種“防錯糾錯機制”。需要進行預警的內容包括：①適應監(jiān)管底線的風險預警管理；②適應本行內部信用風險執(zhí)行效果的預警管理；③適應有關客戶信用風險監(jiān)測的預警管理。

9.答案：A

本題解析：考查商業(yè)銀行公司治理的核心。商業(yè)銀行公司治理是指控制、管理機構的一種機制或制度安排，其核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托—代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制。

10.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確了商業(yè)銀行的最低資本要求即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。

11.答案：C

本題解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：①內部關聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔保十分普遍；③真實財務狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風險較高；⑤風險識別和貸后管理難度大。

12.答案：B

本題解析：“5Cs”方法屬于專家判斷評級方法。

13.答案：D

本題解析：在下列情況下，信用風險管理委員會可以考慮重新設定限額；經濟和市場狀況的較大變動、新的監(jiān)管機構的建議、年度進行業(yè)務計劃和預算、高級管理層決定的戰(zhàn)略重點的變化。

14.答案：A

本題解析：損失數(shù)據(jù)收集的步驟包括損失事件識別，損失事件填報，損失金額確定，損失事件信息審核和損失數(shù)據(jù)驗證。故本題選A。

15.答案：B

本題解析：銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求包括：①完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序。②明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務。③建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制。④建立完善的信息報告和信息披露制度。⑤建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

董事會負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準外包的風險管理制度；審議批準本機構的外包范圍及相關安排；定期審閱本機構外包活動相關報告；定期安排內部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部審計確認服務類型已經從傳統(tǒng)的三個類別——財務審計、遵循性審計以及經營審計發(fā)展到現(xiàn)代的多元化，如第三方審計、合同審計、績效審計、舞弊檢查、風險和控制自我評估、盡職調查、質量審計、安全審計、信息技術審計、隱私審計等。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

識別和評價負債管理狀況。主要分析資產負債期限結構，如長期融資是否支持長期資產，短期資產是否恰當?shù)嘏c短期融資或長期融資匹配等。

資產配置即對長短期資產負債的配置。

除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產負債期限結構外，存貸款基準利率的調整也會導致其資產負債期限結構發(fā)生變化。

4.答案：B、C、E

本題解析：

A項在商業(yè)銀行的風險控制應當實現(xiàn)的目標中沒有涉及，B、C、E屬于商業(yè)銀行風險控制應當實現(xiàn)的目標，D項屬于風險識別中的常用方法——資產財務狀況分析法。?

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風險監(jiān)控與報告中損失數(shù)據(jù)收集應遵循的原則有以下四個：(1)重要性原則。(2)準確性原則。(3)統(tǒng)一性原則。(4)謹慎性原則。

6.答案：A、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場預期以及投機沖擊等，以及各國國內的政治、經濟等多方面因素。

8.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括：管理能力和行業(yè)地位；財務穩(wěn)健性；經營聲譽和企業(yè)文化；技術實力和服務質量；突發(fā)事件應對能力；對銀行業(yè)的熟悉程度；對其他商業(yè)銀行提供服務的情況；商業(yè)銀行認為重要的其他事項；外包活動涉及多個服務提供商時，應當對這些服務提供商進行關聯(lián)關系的調查。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。E項屬于行業(yè)經營風險因素，與題干不符。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部控制框架的核心要素包括：確定崗位職責、明確授權、決策制度和程序；具備適當?shù)闹坪鈾C制(或“四眼原則”)，確保關鍵職能分離(例如業(yè)務發(fā)起、支付、對賬、風險管理、會計、審計和合規(guī)等)、交叉核對、雙人控制資產、雙人簽字；銀行的后臺、控制部門、運營管理部門和業(yè)務發(fā)起部門之間，在專業(yè)能力和資源方面保持適當平衡，并有充分的專業(yè)能力和內部授權，從而對業(yè)務發(fā)起部門形成有效制衡。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國商業(yè)銀行體系的流動性在宏觀影響因素、貨幣政策傳導上具有自身獨有的特點。宏觀經濟因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財政存款四個因素。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由資金成本、經營成本、風險成本、資本成本等因素決定。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

對由多個法人組成的集團公司客戶、尤其是跨國集團公司客戶，商業(yè)銀行應確定一個對該集團客戶的總體最高授信額度，銀行全系統(tǒng)對該集團各個法人設定的最高授信額度之和不得超過總體最高授信額度，所以E選項錯誤。

14.答案：A、B、E

本題解析：

CD兩項屬于缺口分析的局限性。

15.答案：B、C、D

本題解析