中原銀行周口分行2023年校園招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中原銀行周口分行2023年校園招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的基本原則不包括（）。

A.相關(guān)性

B.可持續(xù)性

C.可計量性

D.風(fēng)險敏感性

2.貨幣貶值是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過（）或一個更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％

3.下列關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法中，錯誤的是()。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

C.風(fēng)險管理是能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

4.下列各項中，不是聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容是（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化

5.下列屬于外包管理團(tuán)隊管理內(nèi)容的是()。

A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.負(fù)責(zé)外包活動的日常管理

C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報告

D.確定外包管理團(tuán)隊職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督

6.內(nèi)部評級法初級法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔(dān)保時，需要將風(fēng)險暴露進(jìn)行拆分。拆分按（）以及其他抵（質(zhì)）押品的順序進(jìn)行。

A.金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

B.應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品

D.金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款

7.在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常進(jìn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

8.根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》（試行）的規(guī)定，商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)中的不良貸款率不應(yīng)高于(）。

A.5%

B.5.5%

C.4%

D.6%

9.()是目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險管理方法。

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則

D.推行全面風(fēng)險管理理念，確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

10.以下各風(fēng)險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是（）。

A.流動性風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

11.()限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.總頭寸

B.凈頭寸

C.風(fēng)險

D.止損

12.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預(yù)期損失）/非預(yù)期損失

B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失）/預(yù)期損失

C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失）/收益

D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失）/收益

13.一般地說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會風(fēng)險管理職責(zé)的描述，錯誤的是（）。

A.承擔(dān)風(fēng)險事件的直接責(zé)任及風(fēng)險管理的最終責(zé)任

B.判斷銀行面臨的主要風(fēng)險，確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險容忍度和風(fēng)險偏好

C.根據(jù)銀行風(fēng)險狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略、政策和程序

D.督促高級管理層有效地識別、計量、監(jiān)測、控制并及時處置商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險

15.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（）。

A.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越小

D.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大

二.多選題(共15題)

1.綜合報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)、報告期內(nèi)各類風(fēng)險與內(nèi)控狀況撰寫的綜合性風(fēng)險報告。綜合報告應(yīng)反映的主要內(nèi)容包括（）。

A.轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況及變化趨勢

B.分類風(fēng)險狀況及變化原因分析

C.風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施

D.加強(qiáng)風(fēng)險管理的建議

E.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

2.巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計量（）并據(jù)此計算信用風(fēng)險監(jiān)管資本。

A.壞賬損失

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.違約概率

D.違約風(fēng)險暴露

E.違約損失率

3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，以下將被視為違約的是（）。

A.銀行認(rèn)定，除非采取追索措施如變現(xiàn)抵押品（如果存在的話），借款人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的債務(wù)

B.發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備

C.銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失

D.銀行停止對貸款計息

E.債務(wù)人對商業(yè)銀行的實質(zhì)性債務(wù)逾期超過90天

4.貸款重組可以采取的措施有（）。

A.減少貸款額度

B.調(diào)整貸款利率

C.增加控制措施

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品

E.調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的期限

5.為減少或避免商業(yè)銀行追逐短期利益的高風(fēng)險投機(jī)行為，商業(yè)銀行宜采用（）指標(biāo)來評估交易人員和業(yè)務(wù)部門的業(yè)績。

A.經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)

B.資本充足率(CAR)

C.資產(chǎn)收益率(ROA)

D.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率(RAROC)

E.風(fēng)險價值(VaR)

6.商業(yè)銀行操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。它具有的特點(diǎn)包括（??）。

A.具體性

B.復(fù)雜性

C.轉(zhuǎn)化性

D.差異性

E.分散性

7.下列關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式的作用，說法正確的有（）。

A.通過現(xiàn)場檢查收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少非現(xiàn)場監(jiān)管的工作量

B.現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

E.現(xiàn)場檢查工作還要對非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

8.假設(shè)某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負(fù)債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負(fù)債久期為4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對商業(yè)銀行的可能影響是（）。

A.損失13億

B.盈利13億

C.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化

D.流動性增強(qiáng)

E.流動性下降

9.超限額報告的內(nèi)容有（）。

A.發(fā)生原因

B.相關(guān)建議

C.解決的時間表

D.超限額的程度

E.可能持續(xù)的時間

10.市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制。銀行的市場準(zhǔn)入不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.資質(zhì)準(zhǔn)入

E.風(fēng)險控制水平

11.商業(yè)銀行貸款擔(dān)保方式主要有(

)。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

12.信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險種類，下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法正確的有（）。

A.信用風(fēng)險具有非系統(tǒng)性風(fēng)險的特征

B.與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)較多

C.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險來源

D.信用風(fēng)險又被稱為違約風(fēng)險

E.對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值

13.在操作風(fēng)險的自我評估的過程中，依據(jù)評審對象的不同，可采用的方法有()。

A.流程分析法

B.情景模擬法

C.風(fēng)險地圖法

D.調(diào)查問卷法

E.損失分布法

14.對于本外幣的流動性管理方法，我國商業(yè)銀行應(yīng)學(xué)習(xí)和引進(jìn)的國際先進(jìn)做法有(）。

A.依靠歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計流動性風(fēng)險

B.及時掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負(fù)債期限的匹配情況

C.進(jìn)行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理

D.建立和運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)

E.將流動性管理權(quán)集中到總行

15.自我評估工作應(yīng)堅持的原則有（）。

A.全面性

B.主觀性

C.謹(jǐn)慎性

D.及時性

E.前瞻性

三.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》等文件的規(guī)定，貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。()

2.貸款人貸款是對銀行業(yè)穩(wěn)定的最大威脅。(?)?

3.系統(tǒng)性風(fēng)險因素對貸款組合信用風(fēng)險的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險和區(qū)域風(fēng)險的變動反映出來。()

4.CBRC流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)限額值流動性覆蓋率不小于60％。（）

5.在進(jìn)行資本評估中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充一級資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。()

6.資本充足率的監(jiān)管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

7.保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種，由于類型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同。（）

8.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。()

9.資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長期貸款）和進(jìn)行投資的資金來源之一，它和商業(yè)銀行負(fù)債一樣肩負(fù)著提供融資的使命。（）

10.從商業(yè)銀行實踐來看，在貸款組合信用風(fēng)險識別和分析過程中引入?yún)^(qū)域風(fēng)險變量是非常必要的。（）

11.內(nèi)部審計是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運(yùn)營。（）

12.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進(jìn)、發(fā)展的航標(biāo)燈，指引商業(yè)銀行的前進(jìn)方向以及如何到達(dá)目的地。()

13.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)并不是要完全消除風(fēng)險，而是將風(fēng)險控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭取收益／風(fēng)險的有效性。（）

14.壓力測試有助于協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。（）

15.風(fēng)險管理是有成本的，因此商業(yè)銀行在風(fēng)險管理領(lǐng)域的投入越高，風(fēng)險管理所產(chǎn)生的邊際效益就越大。（）

四.單選題(共15題)

1.（

）負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理。

A.中國人民銀行

B.中國人民銀行和財政部

C.財政部

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

2.對于銀行來說，個人貸款業(yè)務(wù)中，還本速度比較陜、風(fēng)險又相對較小的最常用的還款方式是()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.組合還款法

3.商業(yè)銀行對個人住房貸款合作機(jī)構(gòu)審查時，分析其償債能力，重點(diǎn)看（）

A.現(xiàn)金流量表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.利潤表

D.銷售情況表

4.國家助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容不包括（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對

B.每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元

C.申請學(xué)生提供的成績單的真實性

D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額是否超過銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計劃額度

5.制定催收策略時，不需要考量的因素是（）。

A.回收金額

B.催收成本

C.信貸政策

D.客戶滿意度

6.個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由()組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀聯(lián)

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

7.保證人為法人且存在以下行為，仍然可以作為保證人的是()。

A.保證人在最近三年內(nèi)連續(xù)虧損

B.在銀行黑名單之列

C.重大違法行為損害銀行利益的

D.經(jīng)營狀況不佳，市場占有率下降

8.（）貸款具有較強(qiáng)政策性，且貸款額度受到限制。

A.公積金個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.專項貸款

D.個人醫(yī)療貸款

9.按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學(xué)貸款的額度按照本、?？茖W(xué)生每人每學(xué)年最高不超過（

）元的標(biāo)準(zhǔn)。

A.7000

B.6000

C.8000

D.5000

10.下列關(guān)于個人貸款合作單位營銷的說法，不正確的是（）。

A.對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式

B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

C.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

11.（

）是我國對民事活動一些共通性問題所作的法律規(guī)定。

A.《民法通則》

B.《合同法》

C.《擔(dān)保法》

D.《物權(quán)法》

12.以下關(guān)于個人汽車貸款中銀行認(rèn)定的汽車價格的說法，錯誤的是（）

A.對于新車是指汽車實際成家價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者

B.成交價格均扣除政府補(bǔ)貼

C.成交價格可包含各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)

D.對于二手車指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者

13.銀行對客戶和競爭對手的分析屬于市場環(huán)境的()分析。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.商業(yè)機(jī)會

D.市場風(fēng)險

14.個人住房組合貸款是指可同時申請（

）。

A.公積金個人住房貸款和新建房個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款和新建房個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款

D.新建房個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

15.()貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。

A.個人質(zhì)押

B.個人抵押

C.個人抵押授信

D.個人信用17.中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體場定位原則中的()原則。

五.多選題(共15題)

1.個人經(jīng)營類貸款的用途不包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機(jī)械設(shè)備

B.借款人定向租賃商用房、機(jī)械設(shè)備

C.借款人在日常經(jīng)營過程中用于個人的消費(fèi)

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.借款人通過個人控制的企業(yè)獲得資金用于家庭購房

2.國家助學(xué)貸款發(fā)放的特點(diǎn)有()。

A.幫助借款人支付在校期間的學(xué)費(fèi)

B.幫助借款人支付在校期間的日常生活費(fèi)

C.由教育部門設(shè)立，助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息

D.運(yùn)用金融手段支持教育，資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)

E.發(fā)放對象為所有在讀貧困學(xué)生

3.個人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險主要包括（）。

A.保證人還款能力發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.抵押物價值發(fā)生變化

D.借款人所控制的企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

E.借款人貸款資料收集不完整

4.市場選擇的意義主要包括()。

A.市場選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢并實現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)和戰(zhàn)略

B.市場選擇使銀行可以加倍發(fā)揮其強(qiáng)于競爭對手的地方

C.市場選擇構(gòu)成銀行營銷風(fēng)險管理策略的一部分

D.市場選擇可以對所有客戶群體提供不具有針對性的營銷策略

E.市場選擇使銀行可以針對外部影響作出反應(yīng)

5.個人住房貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.貸款金額大、期限長

B.實質(zhì)是一種融資關(guān)系

C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.風(fēng)險具有非系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

6.根據(jù)邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過（）策略來達(dá)到營銷目的。

A.分層營銷

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

7.個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物可以有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

D.應(yīng)收賬款

E.應(yīng)付賬款

8.下列關(guān)于等額本息還款法的特點(diǎn)，正確的有（）。

A.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

B.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

C.貸款期還款額度逐月遞增

D.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

E.當(dāng)利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額

9.對商用房貸款借款人還款能力的調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.借款人的基本收入情況

B.借款人投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅

C.借款人的租金收入

D.借款人的各類投資收益

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

10.商業(yè)銀行制定的個人住房貸款申請文件應(yīng)包括（）。

A.借款人收支情況

B.借款人資產(chǎn)表

C.借款人現(xiàn)住房情況

D.借款人購房貸款資料

E.擔(dān)保方式

11.農(nóng)村小額信用貸款的信用額度，由各地根據(jù)當(dāng)?shù)?)等具體確定。

A.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的實際狀況

B.農(nóng)民平均收入水平

C.機(jī)構(gòu)資金狀況

D.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的收入水平

E.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的項目

12.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進(jìn)行初審

B.將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)等情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

13.在個人貸款業(yè)務(wù)中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.直接變賣抵押物

14.風(fēng)險評分種類很多，但常見的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請評分卡

B.行為評分卡

C.催收評分卡

D.審批評分卡

E.支付評分卡

15.等額累進(jìn)還款法的特點(diǎn)有()。

A.借款人每個時間段上以一定額度累進(jìn)的金額償還貸款

B.客戶根據(jù)間隔和相應(yīng)的遞增或遞減額度進(jìn)行還款

C.當(dāng)還款能力發(fā)生變化時，可調(diào)整累進(jìn)額或間隔期

D.對收入增加的客戶，可增大累進(jìn)額、縮短間隔期，增加分期還款額，減少利息負(fù)擔(dān)

E.對收入水平下降的客戶，可減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期，減少分期還款額以減輕借款人的還款壓力

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)性助學(xué)貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個部分。（）

2.申請個人經(jīng)營貸款，采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

3.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

4.貸款調(diào)查要遵循審貸和放貸分離的原則，合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。()

5.中國銀行規(guī)定個人記賬式國債質(zhì)押貸款期限最長不超過2年。（）

6.在個人住房貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式。（）

7.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。（）

8.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

9.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。（）

10.在質(zhì)押商業(yè)助學(xué)貸款中,對質(zhì)押的有價證券,可自由掛失。

11.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

12.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

13.在個人住房貸款中，抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。

14.定金擔(dān)保是指貸款銀行從貸款款項中扣除一部分作為定金的行為。()

15.銀行為控制風(fēng)險只可以為自用商品房客戶提供個人貸款，而不得向購買或租賃經(jīng)營類商用房的個人提供個人貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.下列財務(wù)計算器的操作中，說法正確的是()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

2.國務(wù)院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布了《國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》，簡稱“新國10條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.自然因素

3.一般而言，下列關(guān)于股票的說法，正確的是（）。

A.藍(lán)籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時提供較高的收益率

C.小盤股價格波動更劇烈

D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關(guān)

4.期貨交易的結(jié)算，由()統(tǒng)一組織進(jìn)行。

A.期貨保證金存管銀行

B.期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.期貨公司

D.期貨交易所

5.基金通過組合投資分散風(fēng)險，能在一定程度上分散()。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.極端風(fēng)險

D.非系統(tǒng)風(fēng)險

6.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是()。

A.無效條款

B.可撤銷條款

C.受托代理條款

D.格式條款

7.商業(yè)銀行對利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的，處以（）罰款。

A.十萬元以上二十萬元以下

B.十萬元以上五十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.二十萬元以上三十萬元以下

8.下列所得中，屬于個人所得稅的征稅對象的是（）。

A.國債利息

B.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)放的退休工資

C.股息所得

D.救濟(jì)金

9.以下不屬于分紅險的收益風(fēng)險來源的是()。

A.利率的波動

B.通貨膨脹

C.預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

D.保險公司制定的預(yù)定死亡率

10.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，錯誤的是()。

A.理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B.理財顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會涉及客戶財務(wù)資源的具體操作

C.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

11.真正意義上的的個人理財生涯從()開始。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

12.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

13.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

14.委托管理機(jī)制存在以下（

）不足之處。

A.委托法律關(guān)系穩(wěn)定

B.委托法律關(guān)系不可隨時解除

C.第三方承擔(dān)的責(zé)任較輕.約束不夠

D.基金管理公司存在過錯.不用承擔(dān)投資失敗的法律責(zé)任

15.個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。

A.資金借貸關(guān)系

B.產(chǎn)品買賣關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.以上都不是

八.多選題(共15題)

1.了解客戶就是對與客戶相關(guān)的信息進(jìn)行()。

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面認(rèn)可

E.全面公開

2.銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

3.法律配置資源的方法有()。

A.明確主體

B.確認(rèn)產(chǎn)權(quán)

C.規(guī)范物權(quán)

D.規(guī)范債權(quán)

E.獎罰分明?

4.下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。

A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.定期定額繳納的房屋貸款月供

C.每個月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款

D.退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

E.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金

5.根據(jù)個人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時期的理財要點(diǎn)有（

）。

A.做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃

B.以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資

C.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富

D.積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主

E.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆

6.下列選項中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（

）。

A.確定遺產(chǎn)繼承人的財務(wù)狀況

B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式

C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務(wù)

D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務(wù)支持

E.確定遺產(chǎn)的清算人

7.國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因包括（）。

A.自住

B.合理避稅

C.對外出租獲得租金

D.投機(jī)獲得資本利得

E.保值增值

8.定期評估的頻率取決于（）因素。

A.客戶投資金額和占比

B.客戶的投資風(fēng)格

C.理財師的專業(yè)能力

D.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

E.理財師的個性化要求

9.商業(yè)銀行（），應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險提示內(nèi)容。

A.向客戶提供可能影響投資決策的材料

B.銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

C.對客戶投資情況的評估和分析

D.提供個人理財顧問服務(wù)

E.銷售代銷的證券投資基金

10.商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.家訪

D.面談溝通

E.電話溝通

11.收藏品投資主要遵循的原則包括（）。

A.選擇收藏品要少而精

B.正確估算收藏品的投資價值

C.注意收藏品的政策風(fēng)險

D.選擇收藏品要量財力而行

E.初涉者從價位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步

12.除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務(wù)有所認(rèn)識，包括()。

A.解決財務(wù)問題的條件

B.解決財務(wù)問題的方法

C.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.理財規(guī)劃服務(wù)行業(yè)的整體水平

13.合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標(biāo)而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的（）是最好的評價標(biāo)準(zhǔn)。

A.保證收益

B.理財目標(biāo)

C.預(yù)期收益

D.保值增值

E.理財規(guī)劃

14.下面關(guān)于股票的描述正確的是（??）。

A.股票是股份公司發(fā)行

B.是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

C.股票是一種所有權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任

E.表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的

15.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

九.單選題(共15題)

1.下列不屬于收款條件的是（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.賒賬銷售

C.預(yù)收貨款

D.遠(yuǎn)期交易

2.下列關(guān)于銷售渠道的說法中，錯誤的是（）。

A.銷售渠道是連接廠商與終端客戶的橋梁和紐帶

B.銷售渠道有直接銷售和間接銷售兩種

C.直接銷售是指廠商將產(chǎn)品直接銷售給終端客戶，其好處是貼近市場，應(yīng)收賬款少

D.間接銷售是指廠商將產(chǎn)品通過中間渠道銷售給終端客戶，其好處是無須自找客源，應(yīng)收賬款較少

3.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象為()

A.銀行

B.銀行的合作單位

C.信貸產(chǎn)品

D.銀行和銀行的交易對手

4.()是以財務(wù)報表中的某一總體指標(biāo)為100%，計算其各組成部分占總體指標(biāo)的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構(gòu)成指標(biāo)的增減變動趨勢。

A.橫截面分析

B.時間序列分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.敏感性分析

5.以下關(guān)于借款人營運(yùn)能力的表述，錯誤的是()。

A.借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，經(jīng)營能力越強(qiáng)

B.資產(chǎn)運(yùn)用效率越高，盈利能力越強(qiáng)

C.營運(yùn)能力是指借款人的資產(chǎn)運(yùn)用效率

D.只反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力

6.下列關(guān)于委托貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金

B.由銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放

C.銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款

D.委托貸款的風(fēng)險由受托人承擔(dān)

7.某公司2016年的利潤率為0.35，資產(chǎn)使用效率為1.5，資本回報率為1.05，則該公司財務(wù)杠桿為（）。

A.1

B.1.5

C.2

D.2.5

8.貸款承諾費(fèi)是指銀行對（）的那部分資金收取的費(fèi)用。

A.已承諾貸給客戶而客戶已經(jīng)使用

B.未承諾貸給客戶而客戶已經(jīng)使用

C.已承諾貸給客戶而客戶沒有使用

D.未承諾貸給客戶而客戶沒有使用

9.銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。下列不屬于產(chǎn)品廣告的差異化策略的是（）。

A.在廣告形式上加以創(chuàng)新以引起客戶的注意和興趣

B.同類產(chǎn)品中，盡力找出并擴(kuò)大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別

C.利用人無我有的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告

D.利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢，突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異。

10.下列不屬于我國不良貸款形成原因的是（）。

A.我國國有企業(yè)經(jīng)營機(jī)制改革不徹底

B.銀行承擔(dān)了大量的改革成本

C.商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制不靈活

D.我國直接融資比重大，資本市場發(fā)展滯后.使得風(fēng)險集聚到商業(yè)銀行

11.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請。這是（）的職責(zé)。

A.信貸業(yè)務(wù)崗位

B.信貸審查崗位

C.信貸發(fā)放崗位

D.信貸授信崗位

12.評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（）。

A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

B.利息實收率

C.流動比率

D.不良貸款生成率

13.審貸分離的意義不包括（）。

A.信貸審查人員獨(dú)立判斷風(fēng)險，保證信貸審查審批的獨(dú)立性和科學(xué)性

B.信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平

C.防止授信風(fēng)險的高度集中

D.從全局角度來講，審貸分離對促進(jìn)銀行金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要現(xiàn)實意義

14.項目評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)以()的結(jié)論作為實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據(jù)。

A.項目評估

B.效益評估

C.銀行效益分析

D.項目財務(wù)評估

15.對于出現(xiàn)的較大風(fēng)險，客戶部門無法自行在()個月內(nèi)控制和化解處置風(fēng)險的，應(yīng)及時報告授信審批行風(fēng)險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門。

A.1

B.3

C.6

D.12

十.多選題(共15題)

1.信貸審查事項的內(nèi)容包括（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

D.財務(wù)因素審查

E.擔(dān)保審查

2.下列情況中會提高企業(yè)凈利潤率的有（）

A.管理費(fèi)用的減少

B.所得稅的減少

C.財務(wù)費(fèi)用的減少

D.貨幣資金的減少

E.存貨的減少

3.下列選項中，屬于貸款流程具體環(huán)節(jié)的是（）。

A.貸款申請

B.風(fēng)險評價

C.貸款發(fā)放

D.貸款支付

E.貸后管理

4.一般來講，貸款價格的構(gòu)成因素包括()

A.貸款利率

B.基準(zhǔn)利率

C.補(bǔ)償余額

D.隱含價格

E.貸款承諾費(fèi)

5.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類會計原理的說法，正確的有（）。

A.市場價值法不必對成本進(jìn)行攤派

B.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)公允價值法

C.市場價值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實價值

D.歷史成本法具有客觀性

E.采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行損失的低估

6.下列情況中，不得進(jìn)行呆賬核銷的有()。

A.借款人或擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)

B.違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式懸空的銀行債權(quán)

C.因行政干預(yù)造成逃廢或懸空的銀行債權(quán)

D.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)

E.借款人死亡，又無其他債務(wù)承擔(dān)者

7.銀團(tuán)貸款中，代理行的主要職責(zé)有（）。

A.制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團(tuán)貸款資金，對專戶資金的變動情況進(jìn)行逐筆登記

B.借款人出現(xiàn)違約事項時，及時組織銀團(tuán)貸款成員對違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置

C.審查、督促借款人落實貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)

D.劃收銀團(tuán)貸款本息和代收相關(guān)費(fèi)用，并按承貸比例和銀團(tuán)貸款協(xié)議約定，及時劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)貸款成員指定的賬戶

E.辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵(質(zhì))押物的日常管理工作

8.銀行防范質(zhì)押風(fēng)險的措施主要有（）。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

B.對難以確認(rèn)真實、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押

C.對于需要進(jìn)行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

D.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記

E.質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認(rèn)定

9.下列關(guān)于我國貸款管理制度的說法，正確的有（）。

A.貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估

B.貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查

C.貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)清收

D.貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查

E.貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收

10.固定資產(chǎn)使用率指標(biāo)的不足之處有（?）。

A.雖然固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置

B.公司可能使用完全折舊但未報廢的機(jī)械設(shè)備

C.公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計算時沒有考慮土地

11.商業(yè)銀行貸款保證擔(dān)保存在的主要風(fēng)險因素包括（

）。

A.保證人不具備擔(dān)保資格

B.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險

C.虛假保證人

D.保證人為民營企業(yè)

E.保證人不具備擔(dān)保能力

12.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實力

13.客戶檔案主要包括()。

A.借款及擔(dān)保企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、公司章程

B.借款及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料

C.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開戶情況

D.借款及擔(dān)保企業(yè)近三年主要的財務(wù)報表

E.財務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件

14.下列可以作為保證人的有（）。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.從事經(jīng)營活動的企業(yè)法人

C.經(jīng)企業(yè)法人書面授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)

D.自然人

E.以公益為目的的事業(yè)單位

15.關(guān)于固定資產(chǎn)使用率，下列表述正確的有（）

A.不能反映公司使用完全折舊但未報廢設(shè)備的情況

B.能反映個別資產(chǎn)的折舊情況

C.能反映經(jīng)營租賃資產(chǎn)的使用情況

D.不能夠反映公司完全折舊之前設(shè)備重的情況

E.不能反映折舊會計政策的交化情況

十一.判斷題(共15題)

1.狹義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間。（）

2.資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金來源中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重和相互間的比例關(guān)系。（）

3.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)可超出其抵押物的價值。

4.保證人保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險限額。

5.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應(yīng)當(dāng)回避其近親屬申請的客戶授信業(yè)務(wù)。（）

6.商業(yè)銀行對劃入問題授信的授信，應(yīng)指定專人管理。()

7.貸款逾期后，銀行對貸款的本金計收利息，對應(yīng)收未收的利息不計收利息。（）

8.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)是銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于能否將銀行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。()

9.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

10.實務(wù)中，貸款協(xié)議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，導(dǎo)致銀行在法律糾紛中經(jīng)常處于弱勢地位。（）

11.財務(wù)報表如經(jīng)會計師事務(wù)所審計，需有完整的審計報告，不包括附注說明。

12.當(dāng)借款公司有明確的借款需求原因時，銀行可以忽略借款需求分析。（）

13.自營貸款、委托貸款的風(fēng)險均由銀行承擔(dān)。（）

14.銀行在處置不良貸款的過程中收到的抵債資產(chǎn)，原則上不能對外出租。但對符合一定條件的抵債資產(chǎn)，可在處置時限內(nèi)暫時出租。（

）

15.信貸人員在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進(jìn)行分析評價時，要重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債比率指標(biāo)。()

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了一些先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法，其中不包括（

）。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全員的風(fēng)險管理文化

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全面的風(fēng)險規(guī)避制度

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展消費(fèi)者金融知識教育的說法中，正確的是()。

A.采取適當(dāng)方式，向不同類型的消費(fèi)者介紹相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)與理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識、產(chǎn)品特點(diǎn)、投資風(fēng)險與收益形式等內(nèi)容

B.優(yōu)化資源匹配，多渠道、多層次地開展消費(fèi)者教育工作

C.結(jié)合實際情況，在官方網(wǎng)站設(shè)立消費(fèi)者教育欄目

D.以上均是

3.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關(guān)于受托人的說法中，錯誤的是（）。

A.受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益

B.受托人違法利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有

C.受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)

D.受托人可以是自然人

4.貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的，可以對其采取的措施是（）。

A.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

B.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.責(zé)令貸款人限期改正

D.責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

5.商業(yè)銀行（

）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.內(nèi)部審計部門

6.（）是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會的可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)境風(fēng)險

B.綠色經(jīng)濟(jì)

C.金融衍生工具

D.綠色金融

7.（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資

8.對國民經(jīng)濟(jì)具有全局和長遠(yuǎn)影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)是（）。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.高新產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.新材料產(chǎn)業(yè)

9.（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.現(xiàn)金支票

10.（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行

11.下列選項中，屬于商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境的是（）。

A.連續(xù)營業(yè)

B.購買商業(yè)保險

C.業(yè)務(wù)外包

D.加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)

12.銀團(tuán)貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.一家

B.兩家

C.兩家或兩家以上

D.五家或五家以上

13.()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點(diǎn)。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.衰退產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.軍工產(chǎn)業(yè)

14.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.進(jìn)口押匯

C.出口押匯

D.福費(fèi)廷

15.中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

A.在公開市場上買回證券

B.提高存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

十三.多選題(共15題)

1.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列表述中，正確的有（）。

A.買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為

B.買入返售相關(guān)款項在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算

C.買入返售業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券，央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.同業(yè)拆借相關(guān)款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨(dú)設(shè)立二級科目進(jìn)行管理核算

2.我國金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括()。

A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變

B.從政策性非銀行金融機(jī)構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變

C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務(wù)向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)為核心、多元化金融服務(wù)并存發(fā)展的業(yè)務(wù)格局轉(zhuǎn)變

D.由業(yè)務(wù)管理向風(fēng)險管控轉(zhuǎn)變

E.由非市場化向市場化方向轉(zhuǎn)變

3.商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有（）。

A.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的來源

C.指標(biāo)值的難易程度

D.評價標(biāo)準(zhǔn)的分解

E.指標(biāo)值確定的方法

4.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，第一支柱資本充足率覆蓋的風(fēng)險類型包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.銀行賬戶利率風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

5.下列不屬于金融債券的特點(diǎn)的是()。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.籌資成本較低

E.管理當(dāng)局的限制較少

6.管理聲譽(yù)風(fēng)險的最好辦法是（）。

A.強(qiáng)化全面風(fēng)險管理意識

B.改善公司治理和內(nèi)部控制

C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備

D.確保其他主要風(fēng)險被正確識別和優(yōu)先排序

E.改善公司合規(guī)管理流程

7.商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營管理

E.自主創(chuàng)新

8.下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護(hù)信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展

9.商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出的規(guī)定包括（

）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

10.下列屬于代理業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險點(diǎn)的是()。

A.人員因素

B.外部事件

C.現(xiàn)金存取款

D.柜員管理

E.信貸審查

11.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務(wù)指標(biāo)的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

12.信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括()。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

13.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

E.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程

14.資產(chǎn)證券化可以提高金融租賃公司的()。

A.流動性

B.收益性

C.財務(wù)安全性

D.穩(wěn)定性

E.風(fēng)險性

15.銀行客戶營銷的主要手段包括（）

A.細(xì)分目標(biāo)市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動

B.加強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動

C.加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度

D.抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊伍建設(shè)

E.強(qiáng)化流程管理，提高風(fēng)險控制水平

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，只要用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營的，均需納入“流動資金貸款”范疇。()

2.資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)、非金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。

3.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時向銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告。（）

A．正確

B．錯誤

4.根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，金融資產(chǎn)管理公司對不良債權(quán)進(jìn)行重組的，包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。()

5.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實行接管。（）

6.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要目的是提高商業(yè)銀行的抵御金融風(fēng)險能力和盈利能力。（）

7.中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

8.銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險損失、信用風(fēng)險損失和市場風(fēng)險損失的界限，對于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類的操作風(fēng)險損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定損失統(tǒng)計原則，避免重復(fù)統(tǒng)計。()

9.商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核。（）

10.人力資源是指銀行在建立和完善內(nèi)部控制的基礎(chǔ)上，如何充分發(fā)揮“人”的作用。()

十五.單選題(共15題)

1.下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是（)。

A.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

2.銀行的市場風(fēng)險不包括（

）。

A.流動風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

3.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

4.出票、背書、承兌、保證均屬于（）。

A.票據(jù)的匯兌作用

B.票據(jù)權(quán)利

C.票據(jù)信用作用

D.票據(jù)行為

5.關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會或高級管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營

6.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業(yè)拆借

D.發(fā)行債券

7.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

B.GDP

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.消費(fèi)者物價指數(shù)

8.我國《民法典》確立的兩類質(zhì)押是（

）。

A.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

C.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

9.以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.美國銀行家協(xié)會

D.香港銀行公會

10.以下關(guān)于行賄、受賄的說法，正確的是（）。

A.為上級領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費(fèi)不算行賄

B.行賄只是個人的事情，單位不構(gòu)成行賄

C.行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D.國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰

11.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

12.中央銀行間接信用指導(dǎo)政策工具不包括()。

A.金融檢查

B.窗口指導(dǎo)

C.優(yōu)惠利率

D.道義勸告

13.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.將假幣贈與他人

B.將假幣兌換成他種貨幣

C.以假幣作為資信證明

D.使用假幣參與賭博

14.下列關(guān)于銀行風(fēng)險特點(diǎn)的說法，不正確的是（

）。

A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C.是市場經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)巨大

D.銀行風(fēng)險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險

15.商業(yè)銀行對本行銷售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)因素不包括（

）。

A.理財產(chǎn)品的投資組合

B.本行信貸產(chǎn)品過往業(yè)績

C.成本收益測算

D.風(fēng)險水平

十六.多選題(共15題)

1.關(guān)于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告妁活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

2.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業(yè)債

B.個人債

C.國債

D.金融債

E.外債

3.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管

B.其文件必須具備法律效力

C.監(jiān)管必須是充分有效的

D.要求成員國在監(jiān)管技術(shù)上的一致性

E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)

4.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險，表述正確的有（）。

A.信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險

B.操作風(fēng)險經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險交織并發(fā)

C.與其他風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險形成的原因比較簡單，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險

D.在同一全國范圍的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險

E.通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅

5.下列關(guān)于洗錢的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

E.直接購買別墅、飛機(jī)、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式

6.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的有（）。

A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

7.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以（

）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

8.行政處分的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.記過

D.記大過

E.開除

9.我國銀行監(jiān)管的四個層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律約束

10.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有（）

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

11.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.發(fā)放貸款

C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

D.為銀行提供融資

E.維持市場信心

12.商業(yè)銀行的高級管理層由（）等組成。

A.行長

B.副行長

C.財務(wù)負(fù)責(zé)人

D.董事

E.股東

13.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭的原則，下列（

）行為采用了不正當(dāng)競爭手段。

A.高息攬存或變相高息攬存

B.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

C.對同業(yè)人員進(jìn)行歪曲、詆毀

D.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低價格

E.以成本價格向客戶提供產(chǎn)品

14.下列選項中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作（）

A.代理國務(wù)院財政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行.兌付國債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法

E.直接認(rèn)購.包銷國債和其他政府債券

15.下列關(guān)于風(fēng)險計量的說法，正確的有（）。

A.風(fēng)險計量是風(fēng)險管理的最基本要求

B.對不同類別的風(fēng)險，應(yīng)采取不同的風(fēng)險計量方法

C.銀行的風(fēng)險計量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險管理水平的重要內(nèi)容

D.風(fēng)險計量既可以基于專家經(jīng)驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法

E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法

十七.判斷題(共15題)

1.單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于15％。（）

2.中國人民銀行作為特殊的國家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的的金融業(yè)務(wù)活動。()

3.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。（）

4.發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應(yīng)當(dāng)聘請具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦人。

5.商業(yè)銀行應(yīng)使用信貸資金為本行理財產(chǎn)品特別是保證收益理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。（）

6.目前，我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。()

7.以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權(quán)自登記時設(shè)立。（）

8.沒有經(jīng)過清算，法人資格就不能終止。（）

9.單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。（

）

10.物價不穩(wěn)定既可表現(xiàn)為通貨膨脹，也可以表現(xiàn)為通貨緊縮。

11.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

12.銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。（）

13.中國進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品的成套設(shè)備的資本性貨物出口提供政策性金融支持。（）

14.在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級支行)等相應(yīng)層級。（）

15.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了避免收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險的做法。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法可基于自我評估法和因果分析模型，選擇已經(jīng)識別出來的主要操作風(fēng)險因素，并結(jié)合商業(yè)銀行的內(nèi)、外部操作風(fēng)險損失事件數(shù)據(jù)形成統(tǒng)計分析指標(biāo)，用以評估商業(yè)銀行整體的操作風(fēng)險水平。選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的基本原則包括：相關(guān)性、可計量性、風(fēng)險敏感性、實用性。B項不屬于關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的基本原則。故本題選B。

2.答案：D

本題解析：

貨幣貶值是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過25％或一個更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。

3.答案：C

本題解析：風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合，所以C項錯誤。

4.答案：D

本題解析：

A、B、C項都是商業(yè)銀行聲譽(yù)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容，D項錯誤。

5.答案：B

本題解析：外包管理團(tuán)隊的管理內(nèi)容包括：(1)負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(2)負(fù)責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行隋況的監(jiān)督及風(fēng)險狀況的監(jiān)督。(3)向高級管理層提出有關(guān)外包活動發(fā)展和風(fēng)險管控的意見和建議。(4)在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動存在缺陷時，采取及時有效的措施。

6.答案：A

本題解析：內(nèi)部評級法初級法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵(質(zhì))押品共同擔(dān)保時，需要將風(fēng)險暴露拆分為由不同抵(質(zhì))押品覆蓋的部分，分別計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。拆分按金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)以及其他抵(質(zhì))押品的順序進(jìn)行。

7.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。在業(yè)務(wù)外包過程中由于供應(yīng)商的過錯造成的損失屬于外部事件。

8.答案：A

本題解析：《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》第9條規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不應(yīng)高于4%。該項指標(biāo)為一級指標(biāo)，包括不良貸款率一個二級指標(biāo)；不良貸款率為不良貸款與貨款總額之比，不應(yīng)高于5%。

9.答案：D

本題解析：目前，國內(nèi)外還沒有開發(fā)出適合于聲譽(yù)風(fēng)險管理的量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險管理的最好辦法是：(1)推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；(2)確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

10.答案：A

本題解析：。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由于認(rèn)為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

11.答案：B

本題解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

12.答案：A

本題解析：答案為A。經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率是指經(jīng)預(yù)期損失（ExpectedLoss,EL）和以經(jīng)濟(jì)資本（EconomicCapital)計量的非預(yù)期損失（UnexpectedLoss，UL)調(diào)整后的收益率，其計算公式RAROC=(收益-預(yù)期損失）/經(jīng)濟(jì)資本（或非預(yù)期損失）。

13.答案：D

本題解析：負(fù)債流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分；公司/機(jī)構(gòu)存款對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響。

14.答案：A

本題解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》強(qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行董事會對銀行風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任。規(guī)定商業(yè)銀行董事會應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行風(fēng)險狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、政策和程序，判斷銀行面臨的主要風(fēng)險，確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險容忍度和風(fēng)險偏好，督促高級管理層有效地識別、計量、監(jiān)測、控制并及時處置商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險。

15.答案：D

本題解析：如果信貸資產(chǎn)過度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風(fēng)險，則資產(chǎn)與組合的相關(guān)性也越大，不利于分散風(fēng)險。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項為風(fēng)險報告的專題報告所反映的內(nèi)容。

2.答案：C、D、E

本題解析：

目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露并據(jù)此計算信用風(fēng)險監(jiān)管資本，有力地推動了商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系和計量技術(shù)的發(fā)展。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，當(dāng)下列一項或多項事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：（1）債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

（2）銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”：

·銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息或應(yīng)計利息納入表外核算。

·發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備。

·銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失。

·由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導(dǎo)致債務(wù)規(guī)模下降；二是因債務(wù)人無力償還而借新還舊；三是債務(wù)人無力償還而導(dǎo)致的展期。

·銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。

·債務(wù)人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)。

·銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款重組可以采取的措施有：減少貸款額度，調(diào)整貸款利率，增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動；調(diào)整信貸產(chǎn)品和調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的期限。

5.答案：A、D

本題解析：

采用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率和經(jīng)濟(jì)增加值這兩項指標(biāo)來評估交易人員和業(yè)務(wù)部門的業(yè)績，有助于在商業(yè)銀行內(nèi)部樹立良好的風(fēng)險意識。并鼓勵嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬r值投資取向。從而減少甚至避免追逐短期利益的高風(fēng)險投機(jī)行為。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點(diǎn)除了題中五個選項的特點(diǎn)外，還具有內(nèi)生性。且考生要注意，內(nèi)生性特點(diǎn)是操作風(fēng)險的風(fēng)險因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務(wù)操作，屬于銀行的內(nèi)生風(fēng)險。故選ABCDE。

7.答案：C、D

本題解析：

非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用：①通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量；②非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用；③現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量；④通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果；⑤非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)加快整改進(jìn)度和情況，加強(qiáng)現(xiàn)場檢查的有效性。

8.答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE