中國人民銀行廣西區(qū)2023年招聘人數(shù)統(tǒng)計筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國人民銀行廣西區(qū)2023年招聘人數(shù)統(tǒng)計筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某商業(yè)銀行新規(guī)定了風險限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當?shù)氖?

)。

A.不論是否在權限內，風險管理部門均應當向行領導請示

B.風險管理部門應當對超限額處置的實際效果定期進行返回檢驗

C.業(yè)務部門應當及時向風險管理部門反饋

D.風險管理部門應當根據事先制定的緩釋措施進行處理

2.某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15％，2014年初所有者權益為28億元人民幣，2014年末所有者權益為36億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產收益率約為（）。

A.9.4％

B.5.2％

C.9.2％

D.8.4％

3.下列（）不屬于匯率風險。

A.國際收支

B.通貨膨脹率

C.投機沖擊

D.期權性風險

4.基于()的風險管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人，應是全面的。

A.風險分散

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險轉移

5.當市場資金緊張導致供需不平衡時，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是（）。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.波動收益率曲線

6.（）可能由一國或地區(qū)經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.國別風險

D.匯率風險

7.商業(yè)銀行的壓力測試結果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》的信用風險評級標準法要求對于缺乏外部評級的公司類債權統(tǒng)一給予（）的風險權重。

A.100％

B.80％

C.75％

D.50％

9.()承擔操作風險管理的最終責任。

A.高管層及高管層風險管理委員會

B.董事會及董事會風險管理委員會

C.內部審計部門

D.牽頭部門

10.下列產品最適合采用歷史模擬法計量風險價值(VaR)的是（）。

A.互換合約

B.交易活躍的金融產品

C.交易不活躍的金融產品

D.場外信用衍生產品

11.假設其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對手信用風險最大的是()。

A.賣出1份賣方期權(PUTOPTION)

B.購買1份賣方期權(PUTOVTION)

C.購買1份買方期權(CALLOVTION)

D.賣出1份買方期權(CALLOPTION)

12.下列關于交易賬戶的說法中，正確的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應當能夠對交易賬戶頭寸進行準確估值，并積極管理該項投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

13.人力資源配置不當?shù)娘L險是()。

A.非流程風險

B.流程環(huán)節(jié)風險

C.控制派生風險

D.市場風險

14.（）指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

A.中等國別風險

B.較低國別風險

C.高國別風險

D.較高國別風險

15.下列屬于不公平競爭行為的是()。

A.某銀行為了提高對客戶服務技巧的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金額產品和服務的特點及技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C.某銀行在向客戶推銷信用卡時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成

二.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有()。

A.存款大量流失

B.客戶辦理業(yè)務等候時間較長

C.所發(fā)行的股票價格大幅下降

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.債權人提前要求兌付

2.在其他條件相同的情況下，（）因素將導致一份賣出股票期權合約價值升高。

A.到期時間延長

B.利率降低

C.標的股票價格的波動率提高

D.標的股票的市場價格提高

E.合約的執(zhí)行價格提高

3.流動性分險評估方法主要有()

A.現(xiàn)金流分析法

B.流動性比率/指標法

C.缺口分析法

D.久期分析法

E.利潤率分析法

4.商業(yè)銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成()的信息科技治理組織結構。

A.分工合理

B.集中統(tǒng)一

C.職責明確

D.相互制衡

E.報告關系清晰

5.銀行賬戶利率風險計量的常用方法包括（）。

A.敏感性分析

B.缺口分析

C.情景模擬

D.久期分析

E.敞口分析

6.操作風險高級計量法是商業(yè)銀行根據本行業(yè)務性質、規(guī)模和產品復雜程度以及風險管理水平.建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級計量法重要因素的有（）。

A.業(yè)務經營環(huán)境和內部控制因素

B.外部損失數(shù)據

C.情景分析

D.內部損失數(shù)據

E.借款人信用記錄

7.商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境包括()。

A.公司治理

B.連續(xù)經營

C.內部控制

D.合規(guī)文化

E.信息系統(tǒng)

8.聲譽危機的現(xiàn)場處理包括（）。

A.迅速成立危機管理小組

B.制定管理層的危機溝通機制

C.開通危機時刻的救援/幫助熱線

D.正確區(qū)分和處理危機和不可抗力事件

E.選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發(fā)言人

9.商業(yè)銀行應根據自身業(yè)務的性質、規(guī)模和復雜程度制定適當?shù)臉I(yè)務連續(xù)性規(guī)劃，下列說法正確的是（）。

A.確保在出現(xiàn)無法預見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務

B.定期對規(guī)劃進行更新和演練

C.不定期對規(guī)劃進行更新和演練

D.保證規(guī)劃的有效性

E.確保在出現(xiàn)預見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務?

10.下列關于債項評級的說法不正確的有（）。

A.客戶信用評級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度

B.債項評級只可以反映債項本身的交易風險

C.債項評級是對交易本身的特定風險進行計量和評價，反映客戶違約前估計的債項損失大小。

D.根據商業(yè)銀行的內部評級，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級

E.在內部評級法下，債項評級與債項的違約風險暴露、違約損失率、有效期限密切相關

11.影響中國商業(yè)銀行體系流動性風險的宏觀經濟因素主要包括()。

A.貸款投放

B.外匯占款

C.現(xiàn)金支取

D.存款增速

E.財政存款

12.以下關于會計資本的說法中，正確的有()。

A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風險并無關系

B.會計資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

C.會計資本是銀行可以實際利用的資本

D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分

E.會計資本就是經濟資本

13.哪些方面可以分析主要業(yè)務的操作風險點及其控制措施?（）

A.柜面業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金業(yè)務

E.代理業(yè)務

14.我國商業(yè)銀行信用風險監(jiān)管指標包括()。

A.不良資產率

B.商業(yè)銀行總的流動性需求

C.貸款損失準備充足率

D.單一客戶授信集中度

E.預期損失率

15.風險評級應當遵循的原則包括()。

A.全面性

B.可靠性

C.系統(tǒng)性

D.持續(xù)性

E.審慎性

三.判斷題(共15題)

1.對商業(yè)銀行進行風險管理是風險管理部門的責任，與前臺業(yè)務部門無關。()

2.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。()

3.最高風險管理委員會以及業(yè)務單位風險管理委員會委員，必須由商業(yè)銀行內部具有豐富管理經驗的人士擔任，不能由外部專家/顧問擔任。（）

4.風險既可以被理解成一個事前概念，也可以被理解成一個事后概念。當風險被當作事后概念時，反映風險事件發(fā)生后所造成的實際結果；而風險被當作事前概念時，它主要反映風險損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)。（）

5.商業(yè)銀行的交易對手信用評級下降但仍在履行合同義務，可認定不存在信用風險。（）

6.投資組合理論認為投資組合的整體VaR大于其所包含的每個金融產品的VaR值之和。(?)?

7.應急計劃應進行定期審批和更新。將大量的計劃細節(jié)交由董事會進行審批不是好的做法。（）

8.最常見的資產負債的期限錯配的情況是，商業(yè)銀行將大量長期借款用于短期貸款。()

9.戰(zhàn)略風險是一個簡單的風險體系。（）

10.流動性比率／指標法的優(yōu)點是動態(tài)分析，能對商業(yè)銀行未來特定時段內的流動性進行有效評估。()

11.銀行對企業(yè)客戶的信用評級如違約概率建模，使用了大量財務報表科目信息。（）

12.根據《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務人對銀行的實質性信貸債務逾期超過60天屬于違約。()

13.內部環(huán)境處于內部控制五大要素之首。（）

14.組合監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產生的風險分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產品等維度的風險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

15.加強全球系統(tǒng)重要性金融機構尤其是全球系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管對維護金融體系的穩(wěn)定至關重要。（）

四.單選題(共15題)

1.個人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A.社會功能和輻射功能

B.社會功能和經濟功能

C.經濟功能和輻射功能

D.經濟功能和文化功能

2.下列不屬于信用卡按照賬戶幣種劃分類別的是（

）。

A.人民幣卡

B.外幣卡

C.雙幣卡

D.多幣卡

3.借款人采用受托支付使用貸款時需（），并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

A.提出支付申請

B.審核借款人相關交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

4.關于個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人有義務告知合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內容

B.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

5.(

)的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

A.公定利率

B.固定利率

C.法定利率

D.基準利率

6.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段。其中誘因不包括（）。

A.公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展

B.國內消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.國內住房制度改革

7.個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.質押擔保

B.抵押擔保

C.政府擔保

D.保證擔保

8.在銀行內部資源分析中，應將關于會計與財務狀況的數(shù)據變?yōu)橛杏玫模ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略資源

B.經營績效

C.資訊資源

D.決策資源

9.（）是目前個人貸款信用風險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風險緩釋工具。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

10.二八定律是指()。

A.20％的客戶帶來80％的利潤

B.80％的客戶帶來20％的利潤

C.20％的強勢品牌占據著80％的市場

D.80％的強勢品牌占據著20％的市場

11.有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市是為了（）。

A.控制信貸風險

B.提高服務效率

C.增強競爭

D.減少貸款環(huán)節(jié)

12.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據的直接使用者不包括（）。

A.司法部門

B.金融監(jiān)督管理機構

C.數(shù)據主體本人

D.個人所在公司

13.為保證個人信用信息基礎數(shù)據庫的正常運行，（）在總結實踐經驗的基礎上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。

A.三部委

B.銀監(jiān)會

C.國務院

D.中國人民銀行

14.考慮到國家助學貸款的特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照（）原則，建立國家助學貸款補償原則。

A.風險分擔

B.國家參與

C.謹慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

15.有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。

A.1.5

B.1.1

C.3

D.2

五.多選題(共15題)

1.銀行辦理個人汽車貸款的內部操作流程包括（）。

A.貸款的受理和調查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購車合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

2.對于有擔保流動資金貸款，下述情況可能引發(fā)信用風險的有（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負

B.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降

C.借款人所控制企業(yè)在工商、稅務等方面的重大糾紛

D.保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化

E.抵押物因遭遇火災而滅失

3.國家助學貸款實行的原則有()。

A.部分自籌

B.財政貼息

C.有效擔保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

4.根據《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，汽車貸款借款人可以有()。

A.在中國境內有固定住所的中國公民

B.在中國境內連續(xù)居住3年的港、澳、臺居民

C.在中國境內累計居住6個月的外國人

D.在中國境內累計居住6個月的港、澳、臺居民

E.汽車經銷商

5.個人住房貸款的貸前調查中，對開發(fā)商資信調查的內容具體包括()。

A.企業(yè)財務管理人員的管理能力審查

B.企業(yè)合法經營和依法納稅情況審查

C.企業(yè)開發(fā)商資質審查

D.企業(yè)財務狀況和資金實力情況審查

E.企業(yè)信用程度審查

6.借款人、擔保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生規(guī)定的違約的事件，貸款銀行可采取的措施包括()。

A.要求增加所減少的相應價值的抵(質)押物，或更換擔保人

B.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號及違約行為

C.提前收回部分或全部貸款本息

D.停止發(fā)放尚未使用的貸款

E.在原貸款利率基礎上加收利息

7.下列關于個人耐用消費品貸款的說法正確的有（）。

A.可用于購買汽車

B.借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品

C.該業(yè)務的市場需求旺盛，正處于快速發(fā)展階段

D.貸款期限不得超過退休年齡

E.貸款起點一般為2000元

8.定位選擇的方式可分為三種：主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中，采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機構不多

C.提供的信貸產品較少

D.剛剛進入市場

E.資產規(guī)模中等

9.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風險點包括()。

A.個人貸款信息錄入是否準確

B.貸款擔保手續(xù)是否齊備.有效

C.發(fā)放金額.期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

10.以下各項中，屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的有（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.自己忘記是否辦理過貸款或信用卡

E.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

11.根據信貸機構的資源配置情況和債務人的具體情況，銀行可采取的催收管理手段包括()

A.電子批量催收

B.人工催收

C.處理抵質押品

D.以物抵債

E.法律催收

12.中國銀行業(yè)營銷人員按層級分類，可分為（）。

A.營銷決策人員

B.公司業(yè)務經理

C.營銷主管人員

D.營銷員

E.資金業(yè)務經理

13.國家助學貸款借款合同要涵蓋的要點有（）。

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確貸款發(fā)放的原則

D.明確貸款回收的細節(jié)

E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任

14.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括()。

A.個人填寫的貸款申請審批表

B.個人征信記錄證明

C.本人收入、職業(yè)證明

D.家庭成員的收入證明

E.銀行認可的有效擔保證明

15.深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）

A.堅持貸款面談制度，對申請人的還款意愿從條件上進行把握

B.驗證客戶資金收入的真實性

C.如果是新客戶，可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素綜合判斷

D.深入查驗客戶的工資收入真實性

E.如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄，還款記錄及當前貸款狀態(tài)

六.判斷題(共15題)

1.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

2.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。（）

3.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購買權益類證券。()

4.公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款,從風險程度的角度上講,商業(yè)銀行自己承擔貸款風險。

5.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

6.申請個人汽車貸款時，可以由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

7.有擔保流動資金貸款的對象不包括自然人。（）

8.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產經紀商。（

）

9.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

10.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續(xù)費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關業(yè)務資料。（

）

11.對借款人賬戶進行監(jiān)控屬于貸后管理原則的主要內容之一。（）

12.發(fā)放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按學年發(fā)放，直接劃入借款人在貸款銀行開立的賬戶上。（）

13.在個人住房貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。（）

14.個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個人貸款資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率。（）

15.銀行市場定位時只能采用一種策略。（）

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動，屬于（）。

A.理財顧問服務

B.個人理財業(yè)務

C.理財咨詢業(yè)務

D.投資規(guī)劃服務

2.下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個，適于描述封閉式基金的有（）個。

①基金的資金規(guī)模具有可變性

②在證券交易所按市價買賣

③所募集到的資金可全部用于投資

④收益憑證可贖回

⑤依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產

⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道

A.3；3

B.3；2

C.2；4

D.2；3

3.面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說

B.對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C.對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導

D.對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

4.根據F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是()。

A.保持資產的流動性，投資部分期貨型基金

B.適當投資債券型基金

C.拒絕合理使用銀行信貸工具

D.適當投資股票等高成長性產品

5.合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議，下列敘述中，正確的是()。

A.交付貸款是借款合同成立的條件

B.合同生效后，當事人可以因為姓名、名稱的變更而不履行合同義務

C.借款合同可以是貨幣，也可以是財產

D.當事人因防止損失擴大而支出的合理費用，由違約方承擔

6.金融機構以高凈值客戶為中心，根據其需求來提供個性化產品，這是指（）。

A.零售銀行業(yè)務

B.私人銀行業(yè)務

C.中間銀行業(yè)務

D.理財顧問服務

7.民事法律行為與其他民事行為最根本的區(qū)別在于（）。

A.有效性

B.合法性

C.補償性

D.專屬性

8.以下關于金融市場的表述，錯誤的是（

）。

A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所

9.下列關于期初年金系數(shù)的公式，錯誤的是（）。

A.期初年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末年金現(xiàn)值系數(shù)（n，r)+l-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

B.期初年金終值系數(shù)(n，r)=期末年金終值系數(shù)(n，r)+l-復利終值系數(shù)(n，r)

C.期初年金終值系數(shù)(n，r)=期末年金終值系數(shù)（n-l.r)+l

D.期初年金終值系數(shù)(n，r)=期末年金終值系數(shù)（n+l，r)-1

10.（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

11.個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。

A.10

B.15

C.20

D.30

12.銀行理財產品按（）分為開放式產品和封閉式產品。

A.產品風險

B.投資標的

C.交易類型

D.發(fā)行期次

13.關于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（

）。

A.金融衍生工具是從標的資產派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標的資產的價值

B.只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數(shù)設計成不同的產品

C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產生“以小博大”的杠桿效應

D.通過該交易可以實現(xiàn)對持有資產頭寸的風險對沖風險對沖

14.下列不屬于債券市場功能的是（

）。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場是能夠反映企業(yè)經營實力和財務狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

15.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。

A.非格式條款

B.格式條款

C.任意一種條款

D.上述說法均錯誤

八.多選題(共15題)

1.在下列各項年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有（）。

A.后付年金

B.永續(xù)年金

C.先付年金

D.普通年金

E.即付年金

2.在一國境內設立，經中國有關部門批準從事境外證券市場的股票，債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金稱為（

）。

A.合格境內機構投資者

B.合格境外投資者

C.QDII

D.QFII

E.ETF

3.理財產品按照風險分類有()。

A.中等風險產品

B.低風險產品

C.無風險產品

D.高風險產品

E.較高風險產品

4.預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（）

A.增加銀行儲蓄

B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當減少房地產市場上的投資

E.適當增加基金的購買量

5.QDII掛鉤標的范圍比較廣，比較典型的有（）。

A.基金

B.ETF

C.LOF

D.外匯

E.債券

6.下列關于理財產品的銷售管理的說法中，正確的有()。

A.商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D.商業(yè)銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

7.商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估，評估依據主要包括()。

A.客戶年齡

B.流動性要求

C.投資經驗

D.風險認識

E.財務狀況

8.下列關于保險的相關要素的表述，正確的有()。

A.投保人可以是自然人也可以是法人

B.被保險人有權隨時更改受益人，且不必事先通知保險人

C.如果被保險人未指定受益人，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務

D.在財產保險中，被保險人一般是被保險財產的所有者，當發(fā)生保險事故后，享有賠償請求權

E.人身保險的被保險人，就是以其生命或身體為保險標的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險事故的人

9.個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。

A.房產中介

B.投資顧問

C.理財師

D.律師

E.會計師

10.銀行理財產品的主要風險包括()。

A.提前終止風險

B.違約風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.政策風險

11.以下對不同理財觀念客戶的投資建議，正確的有()。

A.對于后享受型的客戶，應建議其購買養(yǎng)老保險或投資型保單

B.單一指數(shù)型基金適合推薦給購房型客戶

C.對于先享受型客戶，應建議其購買基本需求養(yǎng)老保險

D.對于購房型客戶，建議其投資中短期必須穩(wěn)定的基金

E.對于以子女為中心型客戶，應建議其投資中長期比較看好的基金

12.根據《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，以下機構中，可以發(fā)行公司債券的機構有()。

A.股份有限公司

B.有限責任公司

C.中外合資公司

D.中外合作企業(yè)

E.國有控股企業(yè)

13.下列哪些屬于貴金屬產品的風險（）

A.利率風險

B.政策風險

C.技術風險

D.匯率風險

E.交易風險

14.投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是（）。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

15.以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

九.單選題(共15題)

1.下列關于放款執(zhí)行部門的說法，不正確的是（）。

A.設立獨立的放款執(zhí)行部門或崗位，可實現(xiàn)對放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制

B.放款執(zhí)行部門接受中臺授信審批部門的直接領導

C.放款執(zhí)行部門負責貸款發(fā)放和支付審核

D.放款執(zhí)行部門應獨立于前臺營銷部門

2.損益表分析中，計算企業(yè)凈利潤的步驟應為()。

A.收入→利潤總額→毛利潤→凈利潤

B.毛利潤→營業(yè)利潤→利潤總額→凈利潤

C.營業(yè)利潤→毛利潤→利潤總額→凈利潤

D.營業(yè)利潤→利潤總額→毛利潤→凈利潤

3.下列關于質押和抵押的區(qū)別，說法不正確的是（）。

A.質權的標的物為動產和財產權利

B.抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有

C.在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押

D.抵押中的債權人取得抵押財產的所有權或部分所有權，質押中的債權人保留對質押財產的所有權

4.普通準備金在計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本時，上限為加權風險資產的()。

A.1%

B.1.25%

C.1.5%

D.2%

5.某公司2007年和2008年的應收賬款周轉天數(shù)分別為35天和48天，銷售收入分別為2100萬元和2600萬元，則應收賬款周轉天數(shù)的增加使得應收賬款額約（）萬元。

A.增加92.6

B.增加74.8

C.減少92.6

D.減少74.8

6.在客戶品質基礎分析中，關于對客戶經營范圍的分析，下列說法正確的是()。

A.要關注客戶目前經營范圍是否在注冊范圍內(經營特種業(yè)務的要有“經營許可證”)、客戶經營范圍的演變

B.客戶主管業(yè)務由原來側重貿易轉向實業(yè)屬于產品轉換型演變

C.對于客戶經營行業(yè)集中的，要特別引起警覺

D.要注意客戶經營的諸多業(yè)務之間是否具有獨立性、主營業(yè)務是否突出

7.（）是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款。

A.借款需求

B.借款目的

C.借款用途

D.借款環(huán)境

8.消費者物價指數(shù)上漲，則債券投資者承擔的風險是（）。

A.價格風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.違約風險

9.以下關于財產保全的說法錯誤的是（）。

A.財產保全可以防止債務人的財產被隱匿、轉移或者損毀滅失，保障日后執(zhí)行順利進行

B.財產保全會影響債務人的生產和經營活動，迫使債務人主動履行義務

C.財產保全分為訴前財產保全、訴中財產保全和訴后財產保全

D.財產保全分為訴前財產保全和訴中財產保全

10.下列選項中，不屬于一級信貸檔案的是（）。

A.信貸抵押契證

B.信貸結清通知書

C.貸款審批的有關文件

D.有價證券及押品契證資料收據

11.下列關于行業(yè)風險分析的說法，正確的是（）。

A.目的在于識別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面的風險，并評估風險對行業(yè)未來信用度的影響

B.銀行可根據各行業(yè)風險的特點，給予不同的信貸政策

C.行業(yè)風險評估的方法有2種：即波特五力模型與行業(yè)風險分析框架

D.波特五力模型與行業(yè)風險分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

12.下列關于資金結構的理解，正確的是（）。

A.資金結構是指所有者權益占總資產的比例

B.客戶資金來源結構直接影響其償債能力，尤其是長期償債能力

C.客戶的資金結構可不與資產轉換周期相適應

D.客戶借入資金屬于長期資金

13.分析商業(yè)銀行所用的資源條件和經營目標是否能夠與細分市場的需求相吻合，屬于()。

A.獲利狀況分析

B.結構吸引力分析

C.市場容量分析

D.市場機會分析

14.下列關于貸款質押與抵押區(qū)別的說法中，錯誤的是（）。

A.標的物的占有權是否發(fā)生轉移不同：抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有

B.對標的物孳息的收取權不同：在質押期間，質權人依法有權收取質物所產生的天然孳息和法定孳息，而抵押權人無權收取

C.標的物的范圍不同：質權的標的物為動產和財產權利，抵押權的標的物一般是動產和不動產，以不動產最常見

D.受償順序不同：抵押權無受償?shù)南群箜樞蛑?，而質押權有

15.目前，我國商業(yè)銀行的收入結構仍以（）為主。

A.理財收入

B.利息收入

C.手續(xù)費

D.中間業(yè)務收入

十.多選題(共15題)

1.以下情況會使得銀行要求借款人追加擔保品的是（）。

A.抵押人的行為足以使抵押物價值降低

B.借款人財務狀況惡化

C.由于貸款展期使得貸款風險增大

D.追加新貸款

E.抵(質)押物出現(xiàn)不利變化

2.損失類貸款具有的主要特征包括（）。

A.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額

B.抵押品價值不確定

C.借款人已徹底停止經營活動

D.固定資產貸款項目停止時間很長，復工無望

E.借款人已資不抵債

3.銀行業(yè)金融機構收益預測包括（

）。

A.利息收入

B.轉貸手續(xù)費

C.年結算量

D.月均存款額

E.盤活貸款存量

4.銀行貸款定價原則有（）。

A.與同行業(yè)利潤相同原則

B.利潤最大化原則

C.擴大市場份額原則

D.保證貸款安全原則

E.維護銀行形象原則

5.客戶經理在對集團客戶開展貸后監(jiān)控，應采?。?/p>

）措施。

A.定期或不定期開展針對整個集團客戶的聯(lián)合調查，掌握其整體經營和財務變化情況

B.核查借款人或其主要股東對外擔保情況

C.核查借款人關聯(lián)方及關聯(lián)交易等情況及變化趨勢

D.核查集團客戶內部股權關系變化情況

E.核查集團客戶全部成員企業(yè)資金交易對手的情況

6.以下關于總資產周轉率表述正確的是（）。

A.總資產周轉率比率越高，說明客戶利用全部資產進行經營的效率越好

B.所有資產周轉速度越快，客戶的短期償債能力就越弱

C.所有資產周轉速度越快，客戶的長期償債能力就越強

D.在資產總額一定的情況下，銷售收入凈額越高，總資產周轉率越低

E.總資產周轉率比率越高，說明客戶盈利能力越強

7.我國不良貸款形成的原因包括（

）。

A.我國國有企業(yè)經營機制改革不徹底

B.銀行承擔了大量的改革成本

C.商業(yè)銀行經營機制不靈活

D.我國直接融資比重大，資本市場發(fā)展滯后，使得風險積聚到商業(yè)銀行E.信用制度不完善

8.關于抵押物轉讓，下列表述正確的有()．

A.轉讓抵押物所得的價款，超過債權數(shù)額的部分，歸抵押人所有

B.在抵押期間，抵押人轉讓抵押物應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

C.轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權

D.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

E.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

9.客戶的長期償債能力可以通過（）等指標來分析。

A.客戶的盈利能力

B.資產負債率

C.負債與所有者權益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.現(xiàn)金比率

10.下列屬于財產擔保的有()擔保。

A.企業(yè)保證

B.房產

C.債券

D.保險單

E.股票

11.合同復核人員審核合同的內容包括（）。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.內容是否與審批意見一致

C.合同條款填寫是否齊全、準確

D.文字表達是否清晰

E.主從合同及附件是否齊全

12.下列屬于償債能力比率的是（

）。

A.資產負債率

B.流動比率

C.現(xiàn)金比率

D.利息保障倍數(shù)

E.速動比率

13.假設一家公司的財務信息如下表所示：?

依據上述信息，下列指標計算中正確的有（

）。

A.公司的資本回報率為16％

B.公司的利潤留存比率為61％

C.公司的可持續(xù)增長率為11％

D.公司的資產負債率為55％

E.公司的紅利支付率為59％

14.下列關于固定利率和浮動利率的說法，正確的有（）。

A.固定利率和浮動利率的區(qū)別是借貸關系持續(xù)期內利率水平是否變化

B.浮動利率是指借貸期限內利率隨著市場利率或其他因素的變化而相應調整的利率

C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.浮動利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較大

E.在貸款合同期內，無論市場利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息

15.貸款承諾的特點有（）。

A.具有法律效力

B.這是一項書面承諾

C.表明該文件為要約邀請

D.借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致

E.銀行可以不授意向書任何內容的約束

十一.判斷題(共15題)

1.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關，是其經營管理成敗和服務水平高低的一個重要標志。（）

2.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤率相同的情況下，存貨周轉率越高，獲取的利潤就越多。（

）

3.普通準備金不允許計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本。（）

4.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

5.杜邦分析通過將凈利率換算為凈資產收益率、杠桿率和資產周轉率的乘積，便于定量分析凈資產收益率產生差異的原因（）

6.在貸款逾期后，銀行不但有權收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

7.從借款人角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。（）

8.企業(yè)產品的競爭力，主要取決于產品自身的性價比。當企業(yè)的產品定價不再具有競爭力或質量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時，可能會產生經營上的問題。()

9.應付賬款可以被看做公司的無成本融資來源。

10.銀行不能為公司并購提供債務融資。（）

11.貸款支付方式可分為受托支付和自主支付兩種。（

）

12.（2018年真題）放款執(zhí)行部門在審核項目貸款時，應審核的內容包括（

）。

A.合規(guī)性要求的落實情況

B.項目貸款定價的合理性

C.資金同比例到位落實情況

D.擔保的落實情況

E.限制性條款的落實情況

13.（2016年真題）公司信貸的基本要素包括（

）。

A.交易對象

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.擔保人

14.對處于衰退行業(yè)的企業(yè)進行的貸款中，短期貸款更為安全。()

15.銀行業(yè)金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則由有權審批人員對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，簽署審批意見。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列債務人或者第三人有權處分的權利中，不可以完全出質的是（）。

A.存款單

B.可以轉讓的基金份額

C.應收賬款

D.注冊商標專用權

2.商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足那個客戶的需要屬于()營銷策略。

A.低成本策略

B.產品差異策略

C.單一營銷策略

D.情感營銷策略

3.近年來，（）加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環(huán)境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構建清正廉潔的金融文化。

A.中國銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國進出口銀行

4.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入（）。

A.全行各系統(tǒng)各自的風險管理體系

B.全行統(tǒng)一的風險管理體系

C.單獨設立的風險管理體系

D.銀行業(yè)協(xié)會規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風險管理體系

5.制定基準利率的依據是（）。

A.貨幣政策目標

B.財政政策目標

C.稅收政策目標

D.經濟政策目標

6.汽車金融公司是指經中國銀保監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車（

）提供金融服務的非銀行金融機構。

A.購買者及銷售者

B.購買者、銷售者及生產者

C.購買者及生產者

D.銷售者及生產者

7.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是()。

A.超委托范圍辦理業(yè)務

B.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

C.代客理財產品受利率波動造成損失

D.未對敏感問題或業(yè)務中的風險進行披露

8.金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面（），有的還要求具有非法占有目的。

A.只能是故意

B.可能是故意

C.不是故意

D.無法判斷

9.下列關于商業(yè)銀行財務管理的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行財務管理的重要內容和工具是其財務報告制度

B.在商業(yè)銀行財務管理中必須在追求準確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地

C.銀行為了優(yōu)化財務狀況，必須保持財務活動的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則

D.商業(yè)銀行的財務管理過程是一個不斷地進行分析比較和選擇以實現(xiàn)最優(yōu)的過程

10.普惠金融面臨的問題不包括（）。

A.普惠金融體系不健全

B.法律法規(guī)體系不完善

C.商業(yè)可持續(xù)性有待提升

D.市場不發(fā)達

11.重大聲譽事件發(fā)生后（）內向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.72小時

12.內部審計最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.非現(xiàn)場審計

B.現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

13.銀行客戶開發(fā)和管理是一項復雜的專業(yè)工作，需要一批高素質的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。

A.大堂經理

B.客戶開發(fā)專員

C.客戶經理

D.客戶管理專員

14.回購交易屬于()交易的一種特殊方式。

A.互換

B.即期

C.期貨

D.遠期

15.下列不屬于金融租賃公司資產業(yè)務的是()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.同業(yè)拆人

D.固定資產收益類證券投資

十三.多選題(共15題)

1.銀行合規(guī)文化建設要求銀行全行上下都嚴格遵守高標準的道德行為準則，具體包括（）。

A.董事會和高級管理層應采取一系列措施,推進銀行的組織文化建設

B.所有員工包括高層管理人員在開展銀行業(yè)務時都能遵守法律、規(guī)則和標準

C.銀行在組建內部的合規(guī)部門時,應遵循本文件所規(guī)定的原則

D.合規(guī)部門則應支持管理部門推進以職業(yè)操守為基礎,建設蓬勃向上富有活力的合規(guī)文化

E.建立完善的公司治理組織架構，分權制衡

2.商業(yè)銀行的內部控制目標有()。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行盈利的順利實現(xiàn)

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

3.在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

4.銀行業(yè)自律的基本原則有（）。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團結協(xié)作

5.合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有()。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

6.合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

7.利率表達方式一般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

8.下列選項中，屬于存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的有（）。

A.可轉讓支付命令賬戶

B.貨幣市場存款賬戶

C.可轉換債券

D.次級債券

E.回購協(xié)議

9.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實現(xiàn)兩方面目標

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險

D.采用的指標簡單、透明

E.可以防止模型風險和計量錯誤

10.下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.對基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

D.對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對單位協(xié)定存款整體按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

11.下列選項中，屬于費率的有()。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.開證費

E.銀團安排費

12.商業(yè)銀行的投資業(yè)務創(chuàng)新表現(xiàn)在()。

A.金融期貨與期權

B.結構性票據

C.資產支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

13.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。?/p>

）方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.收購

E.保證

14.就操作風險而言，商業(yè)銀行柜臺業(yè)務的風險點主要集中在（）。

A.賬戶管理

B.印章管理

C.柜員管理

D.流動性管理

E.現(xiàn)金庫箱管理

15.根據商業(yè)銀行對理財產品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理財產品可以分成（）。

A.保證收益理財產品

B.綜合理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.理財顧問產品

E.非保本浮動收益理財產品

十四.判斷題(共10題)

1.案件風險應作為一項重要的內容納入各營業(yè)機構每年的風險評估。

2.中國財務公司協(xié)會是企業(yè)集團財務公司的行業(yè)自律組織，是全國性、營利性的社會團體法人。

3.結構性票據不一定派發(fā)利息，而且大部分結構性票據也不保本。（）

4.風險識別是在風險分析的基礎上，采用定性和定量相結合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及影響程度，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優(yōu)先控制的風險。（）

5.美國《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》要求新設立金融消費者保護局(CFBE)。()

6.購買性支出通過“財政收入——國庫——財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方。

7.內部審計的目標就是審查評價。

8.合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內部設立的專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。()

9.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。

10.社會責任指以符合社會道德和公益要求的經營理念為指導，積極維護消費者、員工和社會大眾的社會公眾利益。

十五.單選題(共15題)

1.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括()

A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

B.與該銀行有結算業(yè)務的客戶

C.商業(yè)銀行董事

D.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

2.下列關于國家風險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權人的控制范圍之內

B.在同一國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

3.希望和他人訂立合同的意思表示稱為()。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.諾成

4.下列說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)秘密既指技術信息，也包括經營信息

B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產及財務狀況等信息

C.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息

5.國家開發(fā)銀行成立于（

）年。

A.1984

B.1990

C.1991

D.1994

6.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同銀行間的（）業(yè)務，跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過（）辦理。

A.清算；中國銀行

B.拆借；中國人民銀行

C.清算；中國人民銀行

D.交易；中國結算公司

7.()是指商業(yè)銀行根據全部貸款余額按一定比例計提，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.一般準備

B.專項準備

C.特別準備

D.重估準備

8.下列選項中，不屬于民法體系的法律是（）。

A.《合同法》

B.《商標法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

9.根據《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機構協(xié)助有權機關查詢的存款資料不包括()。

A.與存款有關的會計憑證

B.存款人婚姻家庭狀況

C.被查詢單位或個人開戶、存款情況

D.與存款有關的對賬單

10.下列各項中，屬于導致銀行業(yè)金融機構的法人資格被撤銷的原因是（

）。

A.不撤銷該金融機構將嚴重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益

B.該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平

C.該金融機構為非法成立

D.該金融機構收入低

11.下列關于合同的內容和形式的說法中，不正確的是（）。

A.合同內容是當事人約定的

B.訂立合同時，只能以書面形式

C.書面形式是指合同書、信件和數(shù)據電文等可以有形地表現(xiàn)所載內容的形式

D.當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同

12.商業(yè)銀行的經濟資本又稱為（）。

A.附屬資本

B.風險資本

C.監(jiān)管資本

D.核心資本

13.汪某是一家銀行的客戶經理，面對客戶的投訴，汪某說：我們做不到的，在國內就沒有哪家銀行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已經在合同上簽字了。汪某的上述說法屬于（

）。

A.告訴了客戶正確的投訴渠道

B.對客戶的投訴表現(xiàn)出極度的反感

C.設身處地地為客戶分析了客觀的情況

D.利用金融機構的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴

14.根據貸款五級分類法，下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑類貸款

B.次級類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款

15.個人貸款業(yè)務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（

）。

A.個人助學貸款

B.個人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個人住房貸款

十六.多選題(共15題)

1.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受()的風險。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會譴責

D.重大財務損失

E.聲譽損失

2.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構（）的權力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。

A.現(xiàn)場檢查

B.監(jiān)督管理談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.強制信息披露

E.市場準入

3.商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過()實現(xiàn)。

A.內部治理

B.內部隔離

C.內部監(jiān)督

D.內部控制

E.內部審計

4.?表見代理的構成要件包括（）。

A.代理人無代理權

B.相對人主觀上為善意

C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為

5.對公理財業(yè)務主要包括()。

A.零售銀行業(yè)務

B.現(xiàn)金管理服務

C.投資理財服務

D.企業(yè)咨詢服務

E.財務顧問服務

6.中國銀行體系的組成機構包括()。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構

C.自律組織

D.銀行業(yè)金融機構

E.投資銀行

7.銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的手段有（）。

A.審慎盡責

B.引導客戶高收益投資

C.充分信息披露

D.金融知識普及教育

E.銀行與客戶的利益沖突中只保護客戶的利益：

8.投融資和票據轉貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持（）的原則。

A.科學規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經營

D.綜合發(fā)展

E.分散經營

9.物的保證方式主要有（）。

A.留置權

B.壓制權

C.質押權

D.處分權

E.書面承諾權

10.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有（）。

A.撥貸比

B.流動性覆蓋率

C.存貸比

D.流動性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

11.對于違法票據承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有()。

A.造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役

B.造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金

C.造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑

D.造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規(guī)定處罰

12.銀行業(yè)金融機構應按照（）的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質過硬、踏實肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實

D.仁

E.善

13.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

14.銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。

A.停止批準增設分支機構

B.限制分配紅利和其他收入

C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

E.限制資產轉讓

15.“一行三會”是指（）。

A.中國人民銀行

B.中國證監(jiān)會

C.中國保監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

E.中國電監(jiān)會

十七.判斷題(共15題)

1.汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構。（）

2.商業(yè)票據必須以商品買賣為基礎。（）

3.巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

4.商業(yè)銀行的特點之一是銀行自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經營。

5.銀行面臨的風險包括信用風險、市場風險、合規(guī)風險、操作風險、流動性風險、法律風險等八大類。()

6.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據，均屬于繼受取得。（）

7.商業(yè)銀行已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管，但接管期限最長不得超過3年。()

8.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構。（）

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途等情況。（）

10.國家股是指有權代表國家投資的部門或機構，以國有資產向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產折算成的股份。（）

11.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

12.銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協(xié)調和控制等。()

13.對于違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的，依法給予行政處分。（

）

14.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發(fā)生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。（）

15.采用金融衍生產品進行對沖是市場風險控制的一種重要手段。目前，我國商業(yè)銀行在市場風險管理中已經廣泛加以應用。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：對于超限額的處置，應由風險管理部門負責組織落實（C正確）。對于限額執(zhí)行情況，應定期在風險報告中加以分析描述。對超限額的處置程序和管理職責必須做出明確規(guī)定，并根據超限額的程度決定是否上報更高的決策者（A錯誤）;風險管理部門要結合業(yè)務特點，制定超限額后的風險緩釋措施（D正確）;對因違規(guī)超限額造成損失的，應進行嚴格的責任認定;對超限額處置的實際效果要定期進行返回檢驗，以持續(xù)改進風險控制能力（B正確）。

2.答案：A

本題解析：凈利潤=20×15％=3(億元)；凈資產收益率=凈利潤÷[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計)÷2]×100％=3÷(64÷2)×100％≈9．4％。

3.答案：D

本題解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場預期、投機沖擊，以及各國國內的政治、經濟等多方面因素。D項屬于利率風險

4.答案：A

本題解析：根據多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一借款人。

5.答案：B

本題解析：反向收益率曲線，表明在某一時點上，投資期限越長，收益率越低。當資金緊張導致供需不平衡時，可能出現(xiàn)期限短點的收益率高于期限長的收益率的反向收益率曲線。考點：市場風險計量基本概念

6.答案：C

本題解析：國別風險源于某一國家或地區(qū)經濟、政治、社會變化及事件，如經濟惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒償外債、外匯管制及貨幣貶值等，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付銀行金融機構債務，使銀行金融機構在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，到期資金無法收回，進而影響流動性安全。

7.答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的壓力測試結果可保證其最短生存期不低于1個月，最短生存期30天。

8.答案：A

本題解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的信用風險評級標準法要求對于缺乏外部評級的公司類債權統(tǒng)一給予100％的風險權重。

9.答案：B

本題解析：董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任。

10.答案：B

本題解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法較為依賴市場數(shù)據，ACD三項數(shù)據不易獲取。

11.答案：C

本題解析：交易對手信用風險是指由于交易對手在合約到期前違約而造成損失的風險。由于購買1份買方期權的收益是無限大的，因此合約到期前交易對手違約，投資者面臨的交易對手信用風險最大。

12.答案：C

本題解析：為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸，故A項錯誤。記人交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，能夠完全對沖以規(guī)避風險，故B項錯誤。交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸，故D項錯誤。

13.答案：A

本題解析：非流程風險是由政策、管理模式等系統(tǒng)性原因產生的。如人力資源配置不當風險屬于非流程風險。

14.答案：A

本題解析：中等國別風險是指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

15.答案：D

本題解析：D選項屬于商業(yè)賄賂，違背了公平競爭原則。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風險預警指標/信號包括：①內部指標/信號（表現(xiàn)為盈利水平下降等）；②外部指標/信號（表現(xiàn)為所發(fā)行的股票價格下跌等）；③融資指標/信號（表現(xiàn)為存款大量流失、債權人提前要求兌付，造成支付能力不正、銀行被迫從市場上購回已發(fā)行的債券等）。A、D、E三項屬于融資指標/信號；C項屬于外部指標/信號；B項客戶辦理業(yè)務等候時間較長可能是由于工作人員對業(yè)務不熟悉，辦理業(yè)務效率低，并不一定是流動性風險的預警信號。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

。D選項標的股票的市場價格提高，對于一個貨幣的賣方期權來說，其賣方期權的價值減少。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行除了采用傳統(tǒng)的流動性比率/指標法和現(xiàn)金流分析法以外，還應逐步采用更為有效的缺口分析法和久期分析法，深入分析和評估商業(yè)銀行不同時期的整體流動性狀況。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行賬戶利率風險計量的常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬等。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

高級計量法的重要因素有：內部數(shù)據要求、外部數(shù)據要求、情景分析和業(yè)務經營環(huán)境和內部控制因素。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境包括公司治理、內部控制、合規(guī)文化以及信息系統(tǒng)四項要素，對有效管理與控制操作風險至關重要。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

危機現(xiàn)場處理：根據預先制定的危機管理規(guī)劃，迅速成立危機管理小組；制定管理層的危機溝通機制；開通危機時刻的救援/幫助熱線；正確區(qū)分并處理聲譽危機和不可抗力事件（如自然災害）；選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發(fā)言人。

9.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行應根據自身業(yè)務的性質、規(guī)模和復雜程度制定適當?shù)臉I(yè)務連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務；定期對規(guī)劃進行更新和演練，以保證其有效性。?

考點?

業(yè)務連續(xù)性管理?

10.答案：B、C

本題解析：

B項，債項評級既可以只反映債項本身的交易風險，也可以同時反映客戶的信用風險和債項交易風險；C項，債項評級是對交易本身的特定風險進行計量和評價，反映客戶違約后估計的債項損失大小。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國商業(yè)銀行體系的流動性在宏觀影響因素、貨幣政策傳導上具有自身獨有的特點。宏觀經濟因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財政存款四個因素。

12.答案：B、C、D

本題解析：

會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失最終都會反映在賬面上，A選項錯誤；會計資本在數(shù)額上應當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經濟資本，所以E選項錯誤。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險管理關系到商業(yè)銀行的每個業(yè)務和崗位，不論業(yè)務條線還是管理部門，都負有管理操作風險的責任。根據我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務種類和運營方式，可以從最普遍的柜面業(yè)務、法人信貸業(yè)務、個人信貸業(yè)務、資金業(yè)務和代理業(yè)務五個方面來分析操作風險點及其控制措施。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行信用風險監(jiān)管指標包括不良資產／貸款率、貸款損失準備充足率、預期損失率、單一客戶授信集中度、貸款風險遷徙率、不良貸款撥備覆蓋率等；B項屬于商業(yè)銀行流動性風險管理方法。

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

風險評級應當遵循全面性、系統(tǒng)性、持續(xù)性和審慎性原則。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

對商業(yè)銀行進行風險管理是銀行所有部門的責任。

2.答案：正確

本題解析：

暫無解析

3.答案：錯誤

本題解析：

錯。最高風險管理委員會以及業(yè)務單位風險管理委員會委員，可以由商業(yè)銀行內部具有豐富管理經驗的人士擔任，也可以由外部專家/顧問擔任。

4.答案：錯誤

本題解析：

嚴格地說，損失是一個事后概念，反映風險事件發(fā)生后所造成的實際結果，而風險卻是一個明確的事前概念，反映損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)。

5.答案：錯誤

本題解析：

信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。當債務人或交易對手的履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產的價格隨之降低，這種情況的發(fā)生就會被認定為債務人或交易對手出現(xiàn)信用風險。

6.答案：錯誤