中國(guó)光大銀行徐州分行2023年招聘柜員（徐州）筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)光大銀行徐州分行2023年招聘柜員（徐州）筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行根據(jù)資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力將操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分的是()。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.可維持的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

2.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元。該客戶在第1年的違約率是0．8％，第二年的違約率是1．4％，第三年的違約率是2．1％。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為（）。

A.1455.00萬(wàn)元

B.1455.41萬(wàn)元

C.957.57萬(wàn)元

D.960.26萬(wàn)元

3.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級(jí)資本不包括的內(nèi)容是（）。

A.優(yōu)先股及其溢價(jià)

B.實(shí)收資本或普通股

C.資本公積可計(jì)入部分

D.盈余公積

4.假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收存款為12億元，現(xiàn)金頭億元，總的負(fù)債600億元,則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04

5.下列有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是（）。

A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額X100%

B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民市各項(xiàng)存款期末余額X100%

C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心期末余額X100%

D.流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動(dòng)性資產(chǎn)X100%

6.（）是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

7.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)換

C.風(fēng)險(xiǎn)集中

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)出

8.柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

C.改革信貸經(jīng)營(yíng)管理模式

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

9.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160。分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.120

B.140

C.290

D.440

10.下列選項(xiàng)中，不屬于行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財(cái)政貨幣政策

C.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

D.市場(chǎng)供求

11.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法不包括（）。

A.失誤樹(shù)分析法

B.專家調(diào)查列舉法

C.專家預(yù)測(cè)法

D.分解分析法

12.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.表外流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.表內(nèi)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

13.（）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）選取流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法。

A.選定某一種方法，便一以貫之地采用

B.流動(dòng)性管理水平高的銀行應(yīng)當(dāng)選用較高級(jí)的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的銀行應(yīng)當(dāng)選取較初級(jí)的流動(dòng)性指標(biāo)分析法和現(xiàn)金流分析法

C.商業(yè)銀行可以同時(shí)采用多種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估辦法來(lái)評(píng)價(jià)商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況

D.以上都不對(duì)

15.在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的兩個(gè)至關(guān)重要的因素是()。

A.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資產(chǎn)總規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資產(chǎn)總規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平

二.多選題(共15題)

1.我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用的主要指標(biāo)有()

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動(dòng)性比例

E.信貸比

2.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負(fù)債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個(gè)月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問(wèn)題。

商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的方法有（）

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.內(nèi)部模型法

D.高級(jí)計(jì)量法

E.權(quán)重法

3.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備的特征有（）。

A.全面性

B.相關(guān)性

C.及時(shí)性

D.可靠性

E.可比性

4.以下說(shuō)法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)

E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)

5.風(fēng)險(xiǎn)主體對(duì)于非個(gè)人，一般是指主體注冊(cè)成立的國(guó)家,但存在例外，包括（）。

A.當(dāng)主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時(shí)，所在國(guó)家為其總公司的注冊(cè)地

B.當(dāng)主體是銀行的分行時(shí)，直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家（地區(qū)）應(yīng)當(dāng)填列在分行所在國(guó)家（地區(qū)），并按照擔(dān)保轉(zhuǎn)移，將最終風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家視為其總行所在國(guó)家（地區(qū)）

C.風(fēng)險(xiǎn)主體為國(guó)際組織的，所屬國(guó)家統(tǒng)一認(rèn)定為“國(guó)際組織”，屬于組織所在國(guó)家

D.對(duì)于飛機(jī)、船舶融資，若存在長(zhǎng)期租約并可以明確指明還款的主要來(lái)源國(guó)家，一般應(yīng)以還款來(lái)源國(guó)作為直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家

E.對(duì)于基金投資等不能明確界定直接風(fēng)險(xiǎn)主體所屬國(guó)家的，按最能代表該資產(chǎn)的國(guó)家或區(qū)域確定

6.對(duì)于不可管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

7.商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)流程的驗(yàn)證

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)的驗(yàn)證

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)政策的驗(yàn)證

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證

8.壓力測(cè)試的六項(xiàng)基本作用包括（）。

A.評(píng)估銀行盈利、資本和流動(dòng)性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、制定資本和流動(dòng)性規(guī)劃提供依據(jù)

B.支持內(nèi)外部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流

C.協(xié)助行業(yè)協(xié)會(huì)制定改進(jìn)措施

D.前瞻性評(píng)估壓力情景下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，識(shí)別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解，監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)

E.關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

9.以下論述正確的是（）。

A.零售存款客戶對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客戶對(duì)銀行信用和利率水平很敏感

C.公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客戶和公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都不敏感

E.公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平髙度敏感

10.根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報(bào)告的發(fā)送范圍、報(bào)告內(nèi)容及詳略程度，確保（）滿足銀行管理的需要。

A.報(bào)告信息

B.報(bào)送頻率

C.重難點(diǎn)

D.報(bào)告展示形式

E.報(bào)告制作材料

11.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.單一客戶限額

B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額

D.組合限額

E.集團(tuán)客戶限額

12.某企業(yè)于當(dāng)年年初向商業(yè)銀行A申請(qǐng)了一筆1000萬(wàn)元1年期專用機(jī)器設(shè)備抵押貸款，到年底時(shí)，由于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，無(wú)法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下列重組措施中可行的有（）。

A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產(chǎn)變動(dòng)的報(bào)告

B.要求企業(yè)增加其董事長(zhǎng)個(gè)人住房作為抵押品

C.要求企業(yè)先償還500萬(wàn)元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調(diào)整為信用貸款

E.給予企業(yè)25％的利息減免

13.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的步驟中，屬于準(zhǔn)備階段的有（）。

A.識(shí)別評(píng)估對(duì)象

B.繪制流程圖

C.收集評(píng)估背景信息

D.提出優(yōu)化方案

E.整合評(píng)估成果

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行區(qū)域限額管理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在我國(guó)，區(qū)域限額管理包括國(guó)家限額管理

B.在一定時(shí)期內(nèi)，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是很有必要的

C.國(guó)外銀行一般不對(duì)一個(gè)國(guó)家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)限額

D.在我國(guó)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額

E.在我國(guó)，當(dāng)某一地區(qū)受某些（政策、法規(guī)、自然災(zāi)害、社會(huì)環(huán)境等）因素的影響，導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化、區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化時(shí)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額將被嚴(yán)格地、剛性地加以控制

15.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制手段經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了（）階段。

A.負(fù)債管理階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.客戶管理階段

D.資產(chǎn)管理階段

E.平衡管理階段

三.判斷題(共15題)

1.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債務(wù)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.撥備是對(duì)銀行貸款損失減值準(zhǔn)備的俗稱。()

3.資產(chǎn)組合模型主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)。（）

4.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就越少。（）

5.資產(chǎn)分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。()

6.流動(dòng)性比率／指標(biāo)法的優(yōu)點(diǎn)是動(dòng)態(tài)分析，能對(duì)商業(yè)銀行未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性進(jìn)行有效評(píng)估。()

7.隨著金融市場(chǎng)的日新月異，越來(lái)越多的大型商業(yè)銀行也通過(guò)不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)，提高精細(xì)化管理水平。（）

8.商業(yè)銀行國(guó)別評(píng)級(jí)結(jié)果主要作為國(guó)別限額設(shè)定、境外客戶授信、貸款分類、國(guó)別準(zhǔn)備金計(jì)提等的基礎(chǔ)。（）

9.壓力測(cè)試的核心目的是降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，或緩釋風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后造成的損失。（）

10.風(fēng)險(xiǎn)和損失密切聯(lián)系，從廣義上來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)等于損失。（）

11.借款人的杠桿或資本結(jié)構(gòu)，即資產(chǎn)負(fù)債比率對(duì)借款人違約概率影響較大。杠桿比率較高的借款人相比杠桿比率較低的借款人，其未來(lái)面臨還本付息的壓力要小一些。（

）

12.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越低。()

13.在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押時(shí)，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面的質(zhì)押合同。（）

14.商業(yè)銀行貸款組合的總體信用風(fēng)險(xiǎn)通常大于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。()

15.買方期權(quán)對(duì)期權(quán)買方來(lái)說(shuō)是買入一個(gè)賣出交易標(biāo)的物的權(quán)利。()

四.單選題(共15題)

1.某客戶向某金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)商住兩用房貸款，但不以所購(gòu)商住兩用房作為抵押，而是以現(xiàn)有自住房作為抵押，所購(gòu)商住兩用房成交價(jià)格為l00萬(wàn)元，銀行認(rèn)可的自住房評(píng)估價(jià)格為90萬(wàn)元，則該金融機(jī)構(gòu)最高可發(fā)放的貸款額度為（）。

A.45萬(wàn)元

B.55萬(wàn)元

C.50萬(wàn)元

D.49.5萬(wàn)元

2.市場(chǎng)定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。其中，采用補(bǔ)缺式定位的銀行具有的特征是()。

A.分支機(jī)構(gòu)不多

B.在市場(chǎng)上占有極大的份額

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

3.應(yīng)收賬款可用于申請(qǐng)（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

4.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息，不包括（）。

A.證件信息

B.工作單位名稱

C.郵政編碼

D.居住狀況

5.銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額是指（）

A.貸款額度

B.貸款余額

C.貸款本息

D.貸款價(jià)格

6.對(duì)于由住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的個(gè)人住房貸款，貸款的額度可以達(dá)到所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

7.個(gè)人汽車貸款是指銀行向（

）發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款。

A.制造商

B.經(jīng)銷商

C.自然人

D.運(yùn)營(yíng)商

8.個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)較高

B.時(shí)間短

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

9.下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款貸后管理的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款發(fā)放后，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，按中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進(jìn)行調(diào)整

B.如借款人提前償還全部或部分貸款，一般應(yīng)提前向銀行提出申請(qǐng)

C.貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回借款人

D.貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物

10.個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款每筆最多展期(

)次。

A.1

B.2

C.3

D.5

11.()是在競(jìng)爭(zhēng)中保持市場(chǎng)地位的保證。

A.市場(chǎng)聲譽(yù)

B.財(cái)務(wù)實(shí)力

C.業(yè)務(wù)能力

D.技術(shù)能力

12.對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的審查不包括（）。

A.對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的審查

B.項(xiàng)目本身的審查

C.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察

D.對(duì)開(kāi)發(fā)商擔(dān)保人的審查

13.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（）部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個(gè)人貸款

14.關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款需要具備的條件，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款40%以上的首期付款

B.與開(kāi)發(fā)商簽訂購(gòu)買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保。

D.當(dāng)前無(wú)不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任

15.下列關(guān)于個(gè)人可循環(huán)授信額度的敘述錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件(一般以房產(chǎn)作為抵押)，經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

B.個(gè)人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直到達(dá)到最高余額或期滿

C.授信額度項(xiàng)下貸款可用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)，以及裝修、留學(xué)、旅游等消費(fèi)用途。授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的80％，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)政策制定不同的抵押率

D.這類業(yè)務(wù)中，具有代表性的是用途為購(gòu)買機(jī)器設(shè)備、裝修經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

五.多選題(共15題)

1.對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有（）的積極意義。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

B.極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買欲望，起到了融資的作用

C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對(duì)帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

2.下列貸款屬于無(wú)擔(dān)保貸款的有()。

A.個(gè)人保證貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.貸記卡貸款

D.個(gè)人質(zhì)押貸款

E.數(shù)字信用卡貸款

3.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有（）。

A.國(guó)內(nèi)個(gè)人住房貸款最早萌芽于改革開(kāi)放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，國(guó)務(wù)院正式宣布停止住房實(shí)物分配，逐步實(shí)行住房分配貨幣化

C.“建立和完善以經(jīng)濟(jì)適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應(yīng)體系”被確定為住房體制改革的基本方向

D.個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志

E.20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺(tái)、蚌埠兩市分別成立了住房?jī)?chǔ)蓄銀行，開(kāi)始發(fā)放住房貸款

4.銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括()。

A.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

B.銀行的市場(chǎng)地位

C.銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)

D.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

E.政府對(duì)銀行的特殊政策

5.貸前調(diào)查包括（

）。

A.借款人（戶）基本情況

B.借款戶收入支出與資產(chǎn)、負(fù)債等情況

C.借款人（戶）信用狀況

D.借款用途及預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)收益情況

E.借款人還款來(lái)源、還款能力、還款意愿及還款方式

6.個(gè)人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款所應(yīng)具備的銀行要求條件有（）。

A.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi))

C.具有完全民事行為能力(未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意)

D.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

E.誠(chéng)實(shí)信用，遵紀(jì)守法，無(wú)違法違紀(jì)行為

7.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對(duì)借款人資格及申請(qǐng)資料進(jìn)行初審

B.將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)等情況及時(shí)通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.協(xié)助貸款銀行開(kāi)展對(duì)借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

8.農(nóng)村小額信用貸款的信用額度，由各地根據(jù)當(dāng)?shù)?)等具體確定。

A.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的實(shí)際狀況

B.農(nóng)民平均收入水平

C.機(jī)構(gòu)資金狀況

D.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的收入水平

E.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目

9.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（

）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.固定資產(chǎn)質(zhì)押

D.流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

10.為防控信用風(fēng)險(xiǎn)，在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，貸款銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級(jí)髙的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級(jí)比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

11.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（

）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B.建立有效的信息披露機(jī)制

C.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

D.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育

12.學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的，需要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向所在學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，領(lǐng)取國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批等材料，如實(shí)完整填寫(xiě)，并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。須提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件

C.所在地的居委會(huì)或村民委員會(huì)和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

D.借款人同班同學(xué)或老師共兩名見(jiàn)證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

E.貸款銀行要求的其他材料

13.銀行市場(chǎng)分析應(yīng)當(dāng)做到的“四化”包括（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學(xué)化

E.制度化

14.關(guān)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查，對(duì)借款人個(gè)人資信狀況的核實(shí)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.需要調(diào)查申請(qǐng)人提供收入的真實(shí)性，判斷借款人還款資金來(lái)源是否穩(wěn)定，是否能夠按時(shí)償還貸款本息

B.提供個(gè)人工資性收入證明的，應(yīng)由申請(qǐng)人本人簽章確認(rèn)

C.提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

E.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

15.個(gè)人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括()。

A.個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，個(gè)人沒(méi)有及時(shí)更新

B.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)

D.他人盜用信用卡

E.個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過(guò)經(jīng)濟(jì)交易

六.判斷題(共15題)

1.銀行的組織結(jié)構(gòu)包括風(fēng)險(xiǎn)管理部、營(yíng)銷部門和產(chǎn)品部門。（）

2.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

3.個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房裝修貸款。()

4.目前，用戶在使用個(gè)人征信系統(tǒng)查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，需要支付一定費(fèi)用。（）

5.一手房個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

6.如采用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期Et確定貸款期限。（）

7.在個(gè)人住房貸款中，抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。

8.采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人可以隨意中斷或撤銷保險(xiǎn)。()

9.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款已處于相對(duì)成熟的發(fā)展階段。()

10.個(gè)人住房貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。()

11.商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分。同時(shí)，應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實(shí)踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

12.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

13.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分同樣由出質(zhì)人清償。（）

14.職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。（）

15.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度可以超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。（）

七.單選題(共15題)

1.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100％本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（

）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

2.下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的功能？（）

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

3.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位的是（

）。

A.政府

B.客戶

C.市場(chǎng)

D.商業(yè)銀行

4.下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素

B.單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息

C.時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買力變化的正向因素

5.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

6.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以（

）為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

A.財(cái)產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益

7.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司不得超過(guò)（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

8.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以處罰。

A.弱型有效市場(chǎng)

B.完全有效市場(chǎng)

C.微觀市場(chǎng)

D.半弱型有效市場(chǎng)

9.在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。

A.永續(xù)年金

B.期初年金

C.增長(zhǎng)型永續(xù)年金

D.期末年金

10.期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但交易方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是()

A.平倉(cāng)

B.交割

C.結(jié)算

D.持倉(cāng)

11.從2004年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡(jiǎn)單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶。

A.投資門檻、流動(dòng)性

B.投資門檻、收益性

C.收益性、風(fēng)險(xiǎn)性

D.收益性、流動(dòng)性

12.下列關(guān)于有形市場(chǎng)與無(wú)形市場(chǎng)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.有形市場(chǎng)有固定的交易場(chǎng)所

B.中國(guó)目前屬于無(wú)形市場(chǎng)

C.無(wú)形市場(chǎng)是整個(gè)世界外匯市場(chǎng)的主體

D.倫敦、紐約和蘇黎世都屬于無(wú)形市場(chǎng)

13.2007年以來(lái)，由于國(guó)內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國(guó)人民銀行從2007年3月18

日開(kāi)始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，

預(yù)期未來(lái)利率水平仍將上升。此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取()。

A.增加股票配置

B.增加外匯配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

14.下列屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（

）。

A.資產(chǎn)負(fù)債狀況

B.客戶家庭的收支

C.保險(xiǎn)賬戶情況

D.個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)

15.我國(guó)國(guó)債發(fā)行的主要方式是()。

A.直接發(fā)行

B.承購(gòu)包銷

C.代銷發(fā)行

D.招標(biāo)拍賣

八.多選題(共15題)

1.下列各項(xiàng)中，說(shuō)法正確的有（

）。

A.股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益

B.債券的直接收益取決于債券利率

C.債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)大

D.基金主要投資于有價(jià)證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的需要

E.國(guó)債不存在違約風(fēng)險(xiǎn)

2.金融衍生品市場(chǎng)的功能主要有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

3.信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括（）。

A.受托人

B.經(jīng)紀(jì)人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

4.期貨合約的特征主要包括()。

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

C.每日結(jié)算

D.場(chǎng)外交易

E.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式

5.一般來(lái)說(shuō)，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

6.定量信息包括（）。

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭各類負(fù)債額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類支出額度

E.家庭儲(chǔ)蓄額度

7.房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)有（）。

A.價(jià)值增值效應(yīng)

B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C.變現(xiàn)性相對(duì)較差

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

8.影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括（）。

A.稅收政策

B.收入分配政策

C.土地政策

D.財(cái)政政策E、貨幣政策

9.下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述，正確的有()。

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

10.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，下列屬于金融市場(chǎng)參與主體的有（

）。

A.居民個(gè)人及其家庭

B.在A股市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行的股票

C.政府及政府機(jī)構(gòu)

D.中央銀行

E.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

11.黃金作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，可以有以下（

）投資方式。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金礦

12.按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為（）。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

E.私人銀行服務(wù)

13.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動(dòng)性的說(shuō)法，正確的有（）。

A.流動(dòng)性較強(qiáng)

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

14.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體有（）。

A.個(gè)人客戶

B.股份有限公司

C.商業(yè)銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

15.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）。

A.時(shí)間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)

E.客戶理財(cái)目標(biāo)的變化

九.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，不屬于一級(jí)文件(押品)的是（）。

A.信貸抵押契證

B.信貸結(jié)清通知書(shū)

C.貸款審批的有關(guān)文件

D.有價(jià)證券及押品契證資料收據(jù)

2.對(duì)庫(kù)存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，應(yīng)當(dāng)是評(píng)估其（?）。

A.現(xiàn)值

B.購(gòu)買成本

C.歷史成本

D.賬面價(jià)值

3.決定貸款能否償還的最主要因素是()。

A.貸款人的信用等級(jí)

B.貸款人的現(xiàn)金流情況

C.貸款人的還款能力

D.擔(dān)保人的資金實(shí)力

4.下列主體中，（）通常不具備貸款保證人資格。

A.IT企業(yè)

B.出版社

C.地方政府部門

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

5.下列選項(xiàng)中，不屬于償債能力比率的是（）。

A.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.流動(dòng)比率

D.速動(dòng)比率

6.在上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)中，信貸人員應(yīng)特別予以關(guān)注的方面有股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制和()

A.公司章程變更

B.經(jīng)營(yíng)方式改變

C.所有者缺位

D.信息披露的實(shí)際質(zhì)量

7.以下關(guān)于財(cái)務(wù)狀況指標(biāo)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.盈利比率通過(guò)計(jì)算利潤(rùn)和銷售收入的比率來(lái)衡量管理部門的效率

B.效率比率通過(guò)計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來(lái)反映管理部門控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力

C.杠桿比率通過(guò)比較借人資金和所有者權(quán)益來(lái)評(píng)價(jià)借款人償還債務(wù)的能力

D.償債能力比率主要用來(lái)衡量長(zhǎng)期債務(wù)的償還能力

8.下列有關(guān)客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況分析的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.銷售階段的核心是市場(chǎng)

B.市場(chǎng)階段的核心是管理

C.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

D.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨

9.反映客戶長(zhǎng)期償債能力比率的是()。

A.流動(dòng)比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.凈利潤(rùn)率

D.速動(dòng)比率

10.常用的授權(quán)形式中，()根據(jù)銀行信用評(píng)級(jí)政策，對(duì)不同信用等級(jí)的客戶分別授予不同的權(quán)限。

A.按擔(dān)保方式授權(quán)

B.按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)

C.按授信品種劃分

D.按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)

11.()是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。

A.貸款的安全性

B.貸款的流動(dòng)性

C.貸款的收益性

D.貸款的變現(xiàn)性

12.下列情況中，不宜進(jìn)行債務(wù)重組的是（）。

A.通過(guò)債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力，且其他貸款條件沒(méi)有明顯惡化

B.通過(guò)債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷，且其他貸款條件沒(méi)有明顯惡化

C.通過(guò)債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件，且其他貸款條件沒(méi)有明顯惡化

D.通過(guò)債務(wù)重組，能夠使銀行以外的其他債務(wù)人的債務(wù)先行得到部分償還，且其他貸款條件沒(méi)有明顯惡化

13.下列有關(guān)信用證的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求

B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C.這是一個(gè)有條件承諾付款的書(shū)面文件

D.信用證專指國(guó)際信用證

14.在貸款擔(dān)保中，下列（）不是擔(dān)保方式應(yīng)滿足的要求。

A.合法合規(guī)性

B.盈利性

C.可執(zhí)行性

D.易變現(xiàn)性

15.損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無(wú)法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.以上均不正確

十.多選題(共15題)

1.對(duì)于借款人自主支付的貸款，銀行核查貸款支付的措施包括（

）。

A.分析借款人是否按約定金額和用途支付貸款

B.判斷借款人實(shí)際支付是否符合約定的貸款用途

C.判斷借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情況

D.判斷借款人實(shí)際支付是否超過(guò)約定的借款人自主支付金額標(biāo)準(zhǔn)

E.判斷借款人實(shí)際支付清單的可信性

2.最常見(jiàn)的產(chǎn)品組合策略有()。

A.全線全面型

B.產(chǎn)品集中策略

C.產(chǎn)品擴(kuò)張策略

D.市場(chǎng)專業(yè)型

E.產(chǎn)品線專業(yè)型

3.貸款合同管理中存在的問(wèn)題包括（）。

A.貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷

B.合同簽署前審查不嚴(yán)

C.簽約過(guò)程違規(guī)操作

D.履行合同監(jiān)管不力

E.合同救濟(jì)超時(shí)

4.在貸款決策中，商業(yè)銀行需要使用的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要包括（）。

A.杠桿比率

B.盈利比率

C.效率比率

D.流動(dòng)比率

E.風(fēng)險(xiǎn)比率

5.下列情形中，可能帶來(lái)長(zhǎng)期借款需求的有（）。

A.債務(wù)重構(gòu)

B.資產(chǎn)效率降低

C.固定資產(chǎn)重置

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

E.非預(yù)期性支出

6.客戶的組建往往基于以下動(dòng)機(jī)（）。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)品分工

E.產(chǎn)銷分工

7.下列關(guān)于替代品的說(shuō)法，正確的有（）。

A.替代品可能來(lái)自于海外市場(chǎng)

B.某行業(yè)的替代品對(duì)需求和價(jià)格的影響越強(qiáng)，行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越小

C.來(lái)自于其他行業(yè)的替代品的競(jìng)爭(zhēng)不利會(huì)影響價(jià)格，還會(huì)影響到消費(fèi)者偏好

D.消費(fèi)者購(gòu)買來(lái)自于另一行業(yè)的替代品的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越大

E.替代品的潛在威脅對(duì)行業(yè)銷售和利潤(rùn)的影響在波特五力分析法里有所反映

8.下列情形中，會(huì)使得銀行要求借款人追加新保證人的有()。

A.保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化

B.保證人的財(cái)務(wù)狀況惡化

C.抵押物出現(xiàn)不利變化

D.由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大

E.質(zhì)押物出現(xiàn)不利變化

9.盈余公積金可分為（）和（

）。

A.已分配盈余公積金

B.法定盈余公積金

C.未分配盈余公積金

D.任意盈余公積金

E.股本盈余公積金

10.對(duì)于借款公司的債務(wù)重構(gòu)，銀行應(yīng)當(dāng)評(píng)價(jià)的因素包括（

）。

A.公司的信譽(yù)狀況

B.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)的必要性

C.公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

D.公司的償債能力

E.重構(gòu)債務(wù)的期限

11.下列公式中正確的有（）。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無(wú)形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤(rùn)總額-利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用

C.速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款一待攤費(fèi)用

D.營(yíng)運(yùn)資金=流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓一銷售折扣

12.下列關(guān)于評(píng)級(jí)推翻的描述中，錯(cuò)誤的有（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)控評(píng)級(jí)專家推翻內(nèi)部評(píng)級(jí)體系所輸出的評(píng)級(jí)結(jié)果的流程

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確評(píng)級(jí)人員推翻評(píng)級(jí)結(jié)果的程序、有權(quán)推翻人和推翻程度

C.商業(yè)銀行應(yīng)明確要求評(píng)級(jí)推翻人提供評(píng)級(jí)推翻的充分依據(jù)

D.基于計(jì)量模型的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，不能依據(jù)評(píng)級(jí)專家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)決定是否對(duì)評(píng)級(jí)進(jìn)行推翻

E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強(qiáng)制要求提供評(píng)級(jí)推翻的依據(jù)，該依據(jù)應(yīng)全面考慮評(píng)級(jí)模型中的所有因素

13.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類會(huì)計(jì)原理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

B.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)公允價(jià)值法

C.市場(chǎng)價(jià)值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

D.歷史成本法具有客觀性

E.采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估

14.下列屬于“借款申請(qǐng)書(shū)”內(nèi)容的有（）。

A.申請(qǐng)借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計(jì)劃

15.按照我國(guó)現(xiàn)行的商業(yè)銀行貸款分類制度，不良貸款是指（）貸款的總和。

A.正常類

B.可疑類

C.損失類

D.關(guān)注類

E.次級(jí)類

十一.判斷題(共15題)

1.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國(guó)際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。()

2.債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施不得用于抵償債務(wù)。

3.抵押貸款是以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。（）

4.委托調(diào)查是指通過(guò)媒體搜尋有價(jià)值的資料開(kāi)展調(diào)查。（）

5.當(dāng)公司實(shí)際增長(zhǎng)率未超過(guò)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，公司一定不需要貸款。

6.只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購(gòu)，會(huì)給收購(gòu)企業(yè)造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)()

7.隱含價(jià)格是指貸款定價(jià)中的一些貨幣性內(nèi)容。()

8.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。()

9.商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。（）

10.信貸業(yè)務(wù)崗合規(guī)性審查是指審查借款人、保證人主體資格，擔(dān)保的合法性，借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家和本行信貸投向政策，審查授信客戶經(jīng)營(yíng)范圍是否符合授信要求。

11.貸款合同的基本條款，由銀行經(jīng)辦行根據(jù)各分行規(guī)定的格式確定.借貸雙方應(yīng)在基本條款的基礎(chǔ)上，協(xié)商確定借款合同的具體內(nèi)容。()

12.定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中。（）

13.在抵押物的認(rèn)定過(guò)程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財(cái)產(chǎn)全額抵押。（）

14.應(yīng)付賬款可以被看做公司的無(wú)成本融資來(lái)源。

15.（2018年真題）在公司借貸寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。（

）

十二.單選題(共15題)

1.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源之一是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C.逆選擇風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

2.下列關(guān)于信托的設(shè)立，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式

B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)

3.商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為（）。

A.(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.(一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.(核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.(二級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

4.下列不屬于核心一級(jí)資本的是()。

A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

5.下列關(guān)于信用證的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

C.開(kāi)證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

6.()是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)規(guī)模情況下，進(jìn)行簡(jiǎn)單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開(kāi)門費(fèi)用。

A.固定費(fèi)用

B.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用

C.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用

D.可變動(dòng)費(fèi)用

7.金融資產(chǎn)管理采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式的依據(jù)是（

）。

A.不良資產(chǎn)的質(zhì)量

B.不良資產(chǎn)的規(guī)模

C.不良資產(chǎn)的特點(diǎn)

D.不良資產(chǎn)的來(lái)源

8.純粹型金融控股公司的母公司自身不從事()業(yè)務(wù)。

A.基金

B.金融

C.證券

D.保險(xiǎn)

9.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(CBA)成立于()。

A.2000年5月

B.2001年5月

C.2002年5月

D.2003年5月

10.我國(guó)目前銀行業(yè)不足的地方不包括（）。

A.市場(chǎng)化程度

B.立法保障體系

C.機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系

D.售后服務(wù)

11.對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，通常都采取()的方式籌措資金。

A.政府招標(biāo)

B.項(xiàng)目融資

C.銀團(tuán)貸款

D.并購(gòu)貸款

12.資產(chǎn)規(guī)模小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷的商業(yè)銀行一般采用（）

A.主導(dǎo)式定位

B.市場(chǎng)定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.追隨式定位

13.特定目的載體同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查．按照()的原則，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。

A.投資人利益優(yōu)先

B.實(shí)質(zhì)重于形式

C.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

D.誠(chéng)實(shí)信用

14.信用評(píng)級(jí)是指運(yùn)用統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，對(duì)()客戶的還款能力及還款意愿進(jìn)行準(zhǔn)確、客觀評(píng)價(jià)，確定客戶信用等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

A.非零售

B.所有

C.零售

D.部分

15.銀行內(nèi)部控制的基本控制手段是()。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.績(jī)效考評(píng)控制

十三.多選題(共15題)

1.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.資本充足

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

2.下列屬于財(cái)務(wù)公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有()。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.對(duì)成員單位辦理融資租賃

E.發(fā)行金融債券

3.英國(guó)政府對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革，說(shuō)法正確的是（）。

A.新成立了金融政策委員會(huì)

B.新設(shè)立審慎監(jiān)管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制改革

E.提出了“柵欄原則”

4.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則中的“四自”包括()。

A.自我約束

B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.自主經(jīng)營(yíng)

D.自負(fù)盈虧

E.自我管理

5.客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

B.風(fēng)險(xiǎn)化解

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量

E.風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)

6.商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法有()。

A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

B.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

E.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

7.商業(yè)銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內(nèi)容。

A.貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款資金的支付方式

C.支付方式變更及觸發(fā)變更條件

D.貸款資金支付的限制、禁止性行為

E.借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料

8.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現(xiàn)金

C.債權(quán)

D.貸款

E.資金

9.銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C.發(fā)展改革類指標(biāo)

D.盈利潛力類指標(biāo)

E.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

10.合規(guī)文化的特點(diǎn)有（）。

A.合規(guī)文化從高層做起

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

E.合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)

11.產(chǎn)業(yè)政策的核心有（）。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

12.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的職責(zé)有()。

A.制定并發(fā)布與其履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)則

B.制定和調(diào)整存款保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn).報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)

C.確定各投保機(jī)構(gòu)的適用費(fèi)率

D.歸集保費(fèi)

E.管理和運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金

13.資產(chǎn)證券化可以提高金融租賃公司的()。

A.流動(dòng)性

B.收益性

C.財(cái)務(wù)安全性

D.穩(wěn)定性

E.風(fēng)險(xiǎn)性

14.內(nèi)部控制的基本原則是為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)，在建立和實(shí)施內(nèi)部控制過(guò)程中，都應(yīng)遵循具有（）的要求。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.普遍性

E.指導(dǎo)性

15.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站公布各會(huì)員單位的自律情況。

A.公開(kāi)

B.客觀

C.促進(jìn)

D.公正

E.準(zhǔn)確

十四.判斷題(共10題)

1.銀行應(yīng)當(dāng)區(qū)分內(nèi)部自查、外部檢查以及違規(guī)程度，確定合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)中違規(guī)處罰的具體分值和權(quán)重，對(duì)于內(nèi)部檢查發(fā)現(xiàn)并實(shí)施監(jiān)管措施或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績(jī)效考評(píng)等級(jí)。（

）

2.財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)中小企業(yè)。()

3.交易單位是證券交易所對(duì)回購(gòu)交易雙方參與回購(gòu)交易委托買賣的數(shù)量的規(guī)定。（）

4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中，在非交易業(yè)務(wù)中不存在。()

5.財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。（）

6.授權(quán)審批控制要求銀行各級(jí)人員必須經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

7.財(cái)務(wù)公司不可以向成員單位開(kāi)展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。()

8.授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。（）

9.一對(duì)一營(yíng)銷方式的特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，但營(yíng)銷渠道狹窄，營(yíng)銷成本太高。()

10.我國(guó)銀行監(jiān)督管理部門對(duì)銀行的檢查屬于外部審計(jì)。()

十五.單選題(共15題)

1.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是（）。

A.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

2.以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票是（

）。

A.B股

B.N股

C.A股

D.H股

3.同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)、留置權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，優(yōu)先次序由高到低是()。

A.抵押權(quán)、留置權(quán)、質(zhì)權(quán)

B.留置權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)

C.留置權(quán)、質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)

D.質(zhì)權(quán)、留置權(quán)、抵押權(quán)

4.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是（）。

A.因同事生病，主動(dòng)為同事代崗

B.遵循崗位職責(zé)劃分，不做職責(zé)和權(quán)限以外之事

C.全方位了解銀行運(yùn)作，包括打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

D.與同事交流自身職責(zé)相關(guān)機(jī)密信息，以便更好地改進(jìn)工作

5.下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會(huì)計(jì)分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

6.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書(shū)，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書(shū)未收回。李某以此合同書(shū)與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無(wú)效

C.效力待定

D.有效

7.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

8.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失，該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》，下列表述正確的是（）

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

C.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

D.總公司、分公司都具有法人資格

10.由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，采用同一貸款協(xié)議，按商定的統(tǒng)一的條件向同一借款人提供資金的貸款方式稱為()。

A.銀團(tuán)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.并購(gòu)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

11.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，()不是金融詐騙的違法行為。

A.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露

B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

12.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.安全化

B.利潤(rùn)最大化

C.公平、公開(kāi)、公正

D.收益性

13.下列關(guān)于存款計(jì)息方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（

）。

A.存款計(jì)息方式有積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計(jì)息期，也可以選擇每年365天計(jì)息期

C.不同存款采用的計(jì)息方式由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定

D.儲(chǔ)戶不能選擇計(jì)息方式

14.我國(guó)的中央銀行是（

）。

A.中國(guó)銀行

B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)工商銀行

15.在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

十六.多選題(共15題)

1.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎(chǔ)上，通過(guò)發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)。

A.自然條件

B.社會(huì)條件

C.經(jīng)濟(jì)分析

D.發(fā)展分析

E.社會(huì)分析

2.下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的有（）。

A.可以隨時(shí)存取

B.通常1元起存

C.計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D.每季度末月的21日為結(jié)息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時(shí)存取的存款

3.洗錢是指通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞（）所得收益的來(lái)源和性質(zhì)。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外資企業(yè)偷稅漏稅

D.破壞金融管理秩序犯罪

E.金融詐騙犯罪

4.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說(shuō)法正確的有()。

A.附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立

B.附解除條件的合同，自條件成立時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間

5.票據(jù)喪失時(shí)的補(bǔ)救措施有（）。

A.掛失止付

B.請(qǐng)求賠償

C.公示催告

D.重開(kāi)票據(jù)

E.提起訴訟

6.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款，按照開(kāi)發(fā)內(nèi)容的不同，可分為（）類型。

A.住房開(kāi)發(fā)貸款

B.商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款

C.土地儲(chǔ)備貸款

D.個(gè)人住房貸款

E.法人商業(yè)用房按揭貸款

7.內(nèi)部控制的重點(diǎn)內(nèi)容包括()的內(nèi)部控制。

A.會(huì)計(jì)

B.審計(jì)

C.授信

D.資金業(yè)務(wù)

E.計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)

8.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補(bǔ)充資本

B.二級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.核心一級(jí)資本

E.附屬資本

9.不良貸款重組應(yīng)考慮的因素有()。

A.調(diào)整還款條件

B.履行審查審批

C.重新簽訂借款合同

D.重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

E.重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限

10.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有()。

A.實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

C.有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn)

D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任

E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

11.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國(guó)銀行天津分行

B.中國(guó)工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行（中國(guó)）有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京分行

12.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，信用風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。

A.結(jié)算后風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

E.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

13.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協(xié)定存款

B.單位通知存款

C.單位活期存款

D.保證金存款

E.單位定期存款

14.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)，目前主要是（

）和（

）兩類。

A.委托收款

B.代理證券

C.托收承付

D.代理國(guó)庫(kù)

E.代理銀行

15.（

）屬于直接融資市場(chǎng)上的融資活動(dòng)。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.商業(yè)信用

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.國(guó)家發(fā)行公債券

E.國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券

十七.判斷題(共15題)

1.農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款。（）

2.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過(guò)協(xié)議任意變更相關(guān)內(nèi)容。（）

3.實(shí)施民事法律行為的人都是完全民事行為能力人。（）

4.我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)是相同的。

5.省級(jí)人民政府有權(quán)安排當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行機(jī)構(gòu)為本地國(guó)有大中型企業(yè)的對(duì)外貿(mào)易與融資提供擔(dān)保，被安排的法人銀行機(jī)構(gòu)不得拒絕。()

6.當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，外匯貶值，本幣升值。

7.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于其固定資產(chǎn)投資。（

）

8.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)可以單獨(dú)抵押。（）

9.我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

10.1990年11月深圳證券交易所成立，1990年12月上海證券交易所成立。（）

11.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金。（）

12.對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。（）

13.個(gè)體工商戶可以辦理基本存款賬戶。()

14.對(duì)違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。（）

15.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件，而不是質(zhì)押權(quán)設(shè)立的前提條件。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行的資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可根據(jù)不同的操作風(fēng)險(xiǎn)類型采取相應(yīng)的管理策略。

2.答案：C

本題解析：根據(jù)題意，第一年預(yù)計(jì)可收回金額為：1000×(1-0．8％)=992(萬(wàn)元)；第二年預(yù)計(jì)可收回金額為：992×(1-1．4％)≈978．11(萬(wàn)元)；第三年預(yù)計(jì)可收回金額為：978．11×(1-2．1％)≈957．57(萬(wàn)元)。

3.答案：A

本題解析：

在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級(jí)資本主要包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

4.答案：A

本題解析：?，F(xiàn)金頭寸指標(biāo)=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)=(8+12)/2000=0.01。

5.答案：D

本題解析：答案為D。流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額X100%,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；人民幣超額準(zhǔn)備金率=(在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金）/人民幣各項(xiàng)存款期末余額X100%，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤；核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債期末余額X100%，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動(dòng)性資產(chǎn)X100%。

6.答案：A

本題解析：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)。

7.答案：A

本題解析：本題主要考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

8.答案：C

本題解析：改革信貸經(jīng)營(yíng)管理模式屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。故本題選C。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)2.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息3.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)4.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

9.答案：B

本題解析：根據(jù)已知條件可得，凈多頭總額=90+40+160=290，凈空頭總額=40+60+20+30=150。分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法計(jì)算如下：(1)累計(jì)總敞口頭寸法下，累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即累計(jì)總敞口頭寸=290+150=440。(2)凈總敞口頭寸法下，凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即凈總敞口頭寸=290-150=140。(3)短邊法下，總敞口頭寸為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的絕對(duì)值較大者，即290。則按三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的為140。

10.答案：D

本題解析：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括經(jīng)濟(jì)周期因素、財(cái)政貨幣政策、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)等方面。D項(xiàng)屬于行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素。

11.答案：C

本題解析：。制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。此外，常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法還有：①專家調(diào)查列舉法；②資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法；③情景分析法；④分解分析法；⑤失誤樹(shù)分析方法。

12.答案：C

本題解析：

融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：A

本題解析：凈頭寸限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

14.答案：C

本題解析：。不論是什么規(guī)模的銀行，不論管理水平高低，只采取一種或者某幾種方法是不能全面評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)槊糠N方法都有它的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，如果想要全面綜合地評(píng)價(jià)銀行的流動(dòng)性狀況，最好同時(shí)采用多種評(píng)估方法。

15.答案：A

本題解析：兩個(gè)至關(guān)重要的因素是資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用四項(xiàng)主要指標(biāo)，即流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、存貸比和流動(dòng)性比例。

2.答案：A、C

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：內(nèi)部模型法、標(biāo)準(zhǔn)法

信用風(fēng)險(xiǎn)：內(nèi)部評(píng)級(jí)法、權(quán)重法

操作風(fēng)險(xiǎn)：基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法、高級(jí)計(jì)量法

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，提高商業(yè)銀行透明度的信息應(yīng)具有以下定性特征：全面性、相關(guān)性、及時(shí)性、可靠性、可比性、實(shí)質(zhì)性。

4.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，A項(xiàng)錯(cuò)誤；違約概率與違約頻率不同，違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)，二者存在本質(zhì)區(qū)別，D項(xiàng)錯(cuò)誤；違約頻率可用于對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型事后檢驗(yàn)，但不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)，E項(xiàng)錯(cuò)誤。B、C項(xiàng)正確。故本題選BC。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家（地區(qū)），對(duì)于個(gè)人，按照個(gè)人居住地，如果某個(gè)個(gè)人在多個(gè)國(guó)家（地區(qū)）有住所的，按其經(jīng)常居住地確定國(guó)別。對(duì)于非個(gè)人，一般是指主體注冊(cè)成立的國(guó)家,但以下情況例外：1.當(dāng)主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時(shí)，所在國(guó)家為其總公司的注冊(cè)地。

2.當(dāng)主體是銀行的分行時(shí)，直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家（地區(qū)）應(yīng)當(dāng)填列在分行所在國(guó)家（地區(qū)），并按照擔(dān)保轉(zhuǎn)移，將最終風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家視為其總行所在國(guó)家（地區(qū)）。

3.當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體是空殼公司或特殊目的載體（SPV），比如注冊(cè)在開(kāi)曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的地區(qū)或其管理機(jī)構(gòu)的所在地。

4.對(duì)于飛機(jī)、船舶融資，若存在長(zhǎng)期租約并可以明確指明還款的主要來(lái)源國(guó)家，一般應(yīng)以還款來(lái)源國(guó)作為直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家。若不存在長(zhǎng)期租約或無(wú)法明確還款來(lái)源國(guó)家，則直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家為飛機(jī)/船舶的最終擁有人的所在國(guó)家。如果融資的償還主要依靠質(zhì)押于銀行的租約項(xiàng)下的租金收入，則直接主體所在國(guó)家應(yīng)為承租人所在國(guó)家。

5.對(duì)于基金投資等不能明確界定直接風(fēng)險(xiǎn)主體所屬國(guó)家的，按最能代表該資產(chǎn)的國(guó)家或區(qū)域確定。

6.風(fēng)險(xiǎn)主體為國(guó)際組織的，所屬國(guó)家統(tǒng)一認(rèn)定為“國(guó)際組織”，不屬于任何一個(gè)特定國(guó)家。

6.答案：C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的方法有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，其中后三種主要針對(duì)不可管理風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容包括對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系數(shù)據(jù)的驗(yàn)證、評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證、違約概率的驗(yàn)證、違約損失率的驗(yàn)證、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的驗(yàn)證、信息系統(tǒng)的驗(yàn)證、內(nèi)部評(píng)級(jí)政策和流程的驗(yàn)證等多個(gè)方面。

8.答案：A、B、D

本題解析：

壓力測(cè)試的六項(xiàng)基本作用包括：

第一，前瞻性評(píng)估壓力情景下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，識(shí)別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解，監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)。

第二，對(duì)基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)模型進(jìn)行補(bǔ)充，識(shí)別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)模型假設(shè)進(jìn)行評(píng)估。

第三，關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

第四，評(píng)估銀行盈利、資本和流動(dòng)性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、制定資本和流動(dòng)性規(guī)劃提供依據(jù)。

第五，支持內(nèi)外部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流。

第六，協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。

9.答案：A、E

本題解析：

。零售客戶，特別是小額存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感；公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平高度敏感。

10.答案：A、B

本題解析：

根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報(bào)告的發(fā)送范圍、報(bào)告內(nèi)容及詳略程度，確保報(bào)告信息與報(bào)送頻率滿足銀行管理的需要。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團(tuán)客戶授信限額管理；③國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理；④組合限額管理。

12.答案：A、C、E

本題解析：

貸款重組主要包括但不限于以下措施：(1)調(diào)整信貸產(chǎn)品，包括從高風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為低風(fēng)險(xiǎn)品種，從有信用風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為無(wú)信用風(fēng)險(xiǎn)品種，從項(xiàng)目貸款調(diào)整為周轉(zhuǎn)性貸款，從無(wú)貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種，從部分保證的品種調(diào)整為100％保證金業(yè)務(wù)品種或貼現(xiàn)。(2)減少貸款額度。(3)調(diào)整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限)。(4)調(diào)整貸款利率。(5)增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。B項(xiàng)，如果企業(yè)設(shè)有董事長(zhǎng)，判斷應(yīng)為有限責(zé)任公司或股份有限公司，董事長(zhǎng)為企業(yè)投資者，對(duì)企業(yè)債務(wù)負(fù)有限責(zé)任，銀行無(wú)權(quán)要求董事長(zhǎng)以其出資額以外的個(gè)人住房作抵押品；D項(xiàng)，將抵押貸款調(diào)整為信用貸款會(huì)增加信用風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：A、B、C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括準(zhǔn)備、評(píng)估和報(bào)告三個(gè)步驟：

①準(zhǔn)備階段，包括制定評(píng)估計(jì)劃、識(shí)別評(píng)估對(duì)象、繪制流程圖、收集評(píng)估背景信息；

②評(píng)估階段，包括識(shí)別主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、召開(kāi)會(huì)議、開(kāi)展評(píng)估、制定改進(jìn)方案；

③報(bào)告階段，包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告。

故本題選ABC。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理與國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理有所不同。國(guó)外銀行一般不對(duì)一個(gè)國(guó)家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額，而只是對(duì)較大的跨國(guó)區(qū)域，如亞太區(qū)、東亞區(qū)、東歐等設(shè)置信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的額度框架。在我國(guó)由于國(guó)土遼闊、各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距較大，因此在一定時(shí)期內(nèi)，實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理還是很有必要的。區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額，但當(dāng)某一地區(qū)受某些（政策、法規(guī)、自然災(zāi)害、社會(huì)環(huán)境等）因素的影響，導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化、區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化時(shí)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額將被嚴(yán)格地、剛性地加以控制。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

伴隨市場(chǎng)和銀行的發(fā)展，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制手段也經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了商業(yè)票據(jù)階段、資產(chǎn)管理階段、負(fù)債管理階段和平衡管理階段四個(gè)階段。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：正確

本題解析