中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行廣西分行2023年校園招聘人員開始了筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行廣西分行2023年校園招聘人員開始了筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.針對于信用風(fēng)險的壓力情景一般以（）為單位。

A.月

B.周

C.年

D.季度

2.關(guān)于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。

A.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險暴露法計算

B.商業(yè)銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，主要包括互換、期權(quán)、遠(yuǎn)期和貴金屬交易

D.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％

3.以下不屬于市場風(fēng)險的是()。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

4.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)預(yù)警信號f)。

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.流動資產(chǎn)比例大幅下降

D.業(yè)務(wù)性質(zhì)變化

5.商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品出現(xiàn)與國內(nèi)客戶訴訟糾紛的負(fù)面事件，并在網(wǎng)絡(luò)傳播，則商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險類型有（

）。

A.國別風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險

B.國別風(fēng)險、法律風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險

6.在風(fēng)險預(yù)警方法中，（）不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律。

A.白色預(yù)警法

B.紅色預(yù)警法

C.黑色預(yù)警法

D.藍(lán)色預(yù)警法

7.如果期權(quán)的執(zhí)行價格等于現(xiàn)在的即期市場價格，該期權(quán)稱為(?)。

A.平價期權(quán)

B.價內(nèi)期權(quán)

C.價外期權(quán)

D.買方期權(quán)

8.銀行風(fēng)險管理的流程是()。

A.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計量

B.風(fēng)險識別—風(fēng)險控制—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計量

C.風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制

D.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測

9.監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括（）。

A.內(nèi)部環(huán)境評價

B.信息披露評價

C.內(nèi)部控制活動評價

D.信息交流與溝通評價

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債管理

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，重點強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制

D.全面風(fēng)險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理

11.通常情況下，下列對商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述中，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等

B.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

D.資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零

12.內(nèi)部欺詐是指()。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括因過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動

B.員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失

C.商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

13.()是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

14.對商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的含義是（

）。

A.貸款損失準(zhǔn)備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）

B.貸款損失準(zhǔn)備/無風(fēng)險的不良貸款

C.貸款損失準(zhǔn)備/各項貸款余額

D.（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/各級貸款余額

15.下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況和銀行機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險狀況

B.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等手段，對銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況進(jìn)行全面評估和監(jiān)控

C.按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，通?？蓪L(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類

D.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況不包括分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險水平

二.多選題(共15題)

1.總風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于（）加權(quán)資產(chǎn)的總和。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的說法，正確的有()。

A.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險模型準(zhǔn)確并長期有效

B.風(fēng)險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和充足性

C.風(fēng)險模型應(yīng)當(dāng)能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況

D.深刻理解不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風(fēng)險計量方法/模型越高級，計量出來的風(fēng)險越準(zhǔn)確

3.下列關(guān)于壓力測試的說法錯誤的是（）。

A.壓力測試是一種風(fēng)險計量工具

B.壓力測試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負(fù)面影響

C.用于對單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進(jìn)措施

D.壓力測試是一種風(fēng)險管理工具

E.用于對多家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進(jìn)措施

4.目前，金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作有（）。

A.推行全面風(fēng)險管理理念

B.預(yù)先評估市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

C.改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

D.確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改一些不利信息

5.對國別風(fēng)險應(yīng)實行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國別風(fēng)險評級和自身風(fēng)險偏好等因素的基礎(chǔ)上，按()等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項目的國別風(fēng)險限額。

A.區(qū)域

B.國別

C.大小

D.距離

E.風(fēng)險類別

6.目前所使用的專家系統(tǒng)，雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計，但其選擇的關(guān)鍵要素都基本相似。其中，對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛，以下屬于該系統(tǒng)的有（

）。

A.品德

B.資本

C.還款能力

D.抵押

E.經(jīng)營環(huán)境

7.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值，其計量方式包括（）。

A.直接使用可獲得的市場價格

B.直接使用歷史價值

C.直接使用名義價值

D.成本法

E.收益法

8.下列關(guān)于久期缺口的理解正確的有()。

A.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將增加

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將減少

C.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率上升，銀行的市場價值將減少

D.久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化越敏感

E.久期缺口的絕對值越小，銀行的利率風(fēng)險暴露量越大

9.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.更多借鑒內(nèi)部管理和外部審計的結(jié)果，減少低風(fēng)險業(yè)務(wù)的測試量和重復(fù)勞動，提高現(xiàn)場工作效率

B.通過事前對風(fēng)險的有效識別，可根據(jù)每個機(jī)構(gòu)的風(fēng)險特點設(shè)計檢查和監(jiān)管方案

C.明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密

D.明確監(jiān)管的風(fēng)險導(dǎo)向，提高銀行管理層對風(fēng)險管理的關(guān)注程度

E.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上，

10.關(guān)于流動性風(fēng)險的以下說法，正確的是（）

A.市場流動性風(fēng)險反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力

B.資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低

C.資產(chǎn)流動性是商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力

D.一般從零售客戶和公司/機(jī)構(gòu)客戶兩個角度對商業(yè)銀行的市場流動性進(jìn)行分析

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可迅速變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與預(yù)期的流動性需求進(jìn)行比較，以確定流動性的適宜度

11.某機(jī)構(gòu)購入國債作為準(zhǔn)備金，其利率互換的操作原則應(yīng)該是（）。

A.預(yù)期利率上升時，不做利率互換

B.預(yù)期利率上升時，將固定利率調(diào)為浮動利率

C.預(yù)期利率下降時，不做利率互換

D.預(yù)期利率下降時，將固定利率調(diào)為浮動利率

E.無論預(yù)期利率上升或下降，均將固定利率調(diào)為浮動利率

12.商業(yè)銀行下列業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險的有（）。

A.貨幣互換

B.基金代銷

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.外匯交易

E.同城票據(jù)交換

13.商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實施信息分類和保護(hù)體系，應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，主要管理要素有()。

A.確保所有計算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志

D.配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全

E.對部分員工進(jìn)行培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險管理制度和流程

14.下列關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的有()。

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風(fēng)險

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價值下降，這反映了銀行的國家風(fēng)險

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險

D.央行提高法定準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風(fēng)險

E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失效，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險

15.有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的操作實踐有（)。

A.強(qiáng)化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)

B.確保實現(xiàn)承諾

C.將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來

D.保持與媒體的良好接觸

E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

三.判斷題(共15題)

1.證券化是將缺乏流動性的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)化為可以在金融市場上出售和流通的證券。()

2.信用評分模型回歸方程中各特征變量的權(quán)重隨時發(fā)生變化。（）

3.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。（

）

4.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風(fēng)險管理上的政策要求和風(fēng)險資本抵御以及消化損失的能力。（）

5.超額備付金率是衡量銀行流動性和清償能力的一個長期指標(biāo)。（）

6.風(fēng)險既可以被理解成一個事前概念，也可以被理解成一個事后概念。當(dāng)風(fēng)險被當(dāng)作事后概念時，反映風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的實際結(jié)果；而風(fēng)險被當(dāng)作事前概念時，它主要反映風(fēng)險損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。（）

7.流動性風(fēng)險控制是依據(jù)風(fēng)險識別的結(jié)果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結(jié)果，顯示流動性風(fēng)險警示程度。()

8.戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項短期的戰(zhàn)略投資，其實施效果很快就能顯現(xiàn)。()

9.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內(nèi)頭寸。（）

10.保證分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種，由于類型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同。()

11.擔(dān)保、備用信用證等不能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。()

12.對風(fēng)險模型進(jìn)行壓力測試是風(fēng)險管理的關(guān)鍵，因為壓力測試既能夠說明極端事件的影響程度，也能說明事件發(fā)生的可能性。因此，通過壓力測試有助于了解風(fēng)險管理中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)。()

13.最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配的情況是，商業(yè)銀行將大量長期借款用于短期貸款。()

14.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門的工作需要接受外部審計部門的審計、檢查，以確保其履行職責(zé)的公正性和合規(guī)性。

15.資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)。（）

四.單選題(共15題)

1.（）是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.個人信用征信

B.個人征信系統(tǒng)

C.個人信用報告

D.個人征信報告

2.下列關(guān)于個人住房裝修貸款的說法，錯誤的是（）。

A.借款人須有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力

B.借款人須提供銀行認(rèn)可的財產(chǎn)抵（質(zhì)）押或第三方保證

C.貸款期限一般為1—3年，最長不超過5年（含5年）

D.個人住房裝修貸款可用于裝修租用的店鋪

3.個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

4.商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于（）。

A.分散

B.集中

C.快

D.慢

5.與其他個人貸款相比，個人住房貸款不具備的特點是（）。

A.貸款金額大

B.貸款期限長，最長可達(dá)三十年

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.大多數(shù)為房產(chǎn)抵押貸款，信用風(fēng)險及系統(tǒng)性風(fēng)險都相對較低

6.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

7.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（

）。

A.道德風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.逆向選擇

8.下列關(guān)于建立個人征信系統(tǒng)意義的說法，錯誤的是()。

A.能為銀行在貸款審批中查詢個人信用報告提供必需的依據(jù)

B.不能為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析

C.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力

D.保護(hù)消費者本身利益，捉高透明度

9.以下不屬于2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》內(nèi)容的是（）。

A.可以提供汽車貸款的貸款人包括在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

B.首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款

C.明確規(guī)定貸款人可以為以營利為目的的汽車提供信貸支持

D.明確規(guī)定個人在購買二手車時不能申請個人汽車貸款

10.以下關(guān)于個人住房貸款的簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的說法，錯誤的是（）。

A.簽約時如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公正的委托授權(quán)書

B.貸款發(fā)放前，應(yīng)確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

C.在簽訂個人住房貸款合同后，銀行必須及時辦理合同公正

D.貸款劃付時，按照合同借款人需要到場的，貸款發(fā)放崗位人員應(yīng)通知借款人持本人身份證件到場協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)

11.下列關(guān)于房產(chǎn)稅及相關(guān)交易稅費的表述，錯誤的是()。

A.依照房產(chǎn)余值計算繳納，稅率為1.5％；依照房產(chǎn)租金收入計算繳納，稅率為15％

B.房產(chǎn)稅采用從價計稅，計稅依據(jù)為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種

C.最新的房產(chǎn)政策規(guī)定如果房屋購買未滿兩年進(jìn)行交易的應(yīng)交“增值稅”

D.國務(wù)院2013年下發(fā)的“國五條”細(xì)則中，要求依法嚴(yán)格對個人轉(zhuǎn)讓住房所得(出售價與房屋原值差額)征收個人所得稅

12.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A.15

B.30

C.60

D.90

13.網(wǎng)上銀行的功能不包括()。

A.初步審理和審查

B.展示與查詢

C.貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放

D.網(wǎng)上宣傳

14.高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請助學(xué)貸款必須具備的基本條件不包括（）。

A.入學(xué)通知書或?qū)W生證

B.學(xué)習(xí)成績綜合排名在所在班級前50％

C.有同班同學(xué)或老師共兩名對其身份提供證明

D.有效居民身份證

15.為實現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術(shù)升級，產(chǎn)品升級和服務(wù)升級，人民銀行征信銀行于（）年正式啟動了征信系統(tǒng)二代建設(shè)，成立了二代建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，專職負(fù)責(zé)二代建設(shè)工作。

A.2010

B.2012

C.2011

D.2013

五.多選題(共15題)

1.個人信用報告中的信息主要包括（）。

A.本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息

B.銀行信貸交易信息

C.公安部身份信息核查結(jié)果

D.個人基本信息

E.非銀行信用信息

2.下列可引發(fā)借款人風(fēng)險的情況有（）。

A.失業(yè)

B.借款人因違規(guī)、違法行為受到處罰

C.市場形勢變化

D.國家宏觀政策調(diào)整

E.職業(yè)變更

3.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行職責(zé)包括（）。

A.公積金借款合同簽約

B.制定公積金信貸政策

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

E.查詢對賬

4.對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)對于（）。

A.實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求具有積極的意義。

B.極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用

C.啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)的作用

D.擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

5.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學(xué)貸款

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.購買商用房

6.國家助學(xué)貸款的還款方式有()。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進(jìn)還款法

7.關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理，貸款人不應(yīng)對審批政策進(jìn)行調(diào)整

B.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊合作審批貸款

C.貸款審查中，應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等

D.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系

E.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程

8.個人質(zhì)押貸款的貸后與檔案管理主要包括（）方面。

A.檔案管理

B.貸后檢查

C.貸款本息回收

D.貸款要素變更

E.貸后事項

9.為了降低“假個貸”風(fēng)險，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，要注意檢查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的房產(chǎn)情況

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

10.下列選項中，屬于技術(shù)變革和應(yīng)用狀況的有（）。

A.投資意向

B.通訊、電子計算機(jī)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和應(yīng)用

C.企業(yè)組織

D.國際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和應(yīng)用

E.資本移動

11.以下各項中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有（）。

A.申請資料上填的信息錯誤

B.個人貸款按約定由單位或擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費逾期

D.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意中逾期

E.個人信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)未到正常更新時間

12.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為（）。

A.市場開拓經(jīng)理

B.市場維護(hù)經(jīng)理

C.風(fēng)險經(jīng)理

D.營銷決策人員

E.執(zhí)行經(jīng)理

13.誠信申貸主要包含兩層含義，即（）。

A.借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

B.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貨款用途和還款來源明確合法

C.監(jiān)督貸款資金按用途使用

D.對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任

14.個人經(jīng)營貸款中銀行貸款審查應(yīng)對（）進(jìn)行全面審查。

A.貸前調(diào)查人提交的個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表

B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性

C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性

D.貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性

E.貸款調(diào)查內(nèi)容的可靠性

15.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》（以下簡稱《民法總則》）規(guī)定，代理具有的特征有（）。

A.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

C.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

D.代理行為必須是具有法律效力的行為

E.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

六.判斷題(共15題)

1.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場型營銷組織。（）

2.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，還可以出租和轉(zhuǎn)借。

3.汽車貸款業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于1996年。（）

4.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)。（）

5.凡向銀行申請辦理抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶，所提供的押品都應(yīng)進(jìn)行初次評估。（）

6.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期91天以上的，按照先應(yīng)收利息或各項費用、后本金的順序進(jìn)行沖還。（）

7.中國農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款和中國建設(shè)銀行的“圓夢”助學(xué)貸款都屬于商業(yè)助學(xué)貸款。

8.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)房前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。()

9.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

10.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1?2年，最長不超過3年(含3年)。

11.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）

12.差異性戰(zhàn)略成本費用較高，適用于大中型銀行。（）

13.大眾式營銷以建立品牌效應(yīng)為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

14.實踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。（）

15.申請個人經(jīng)營貸款，采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

七.單選題(共15題)

1.某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000

2.下列各項中，不屬于在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素是（）。

A.適用性

B.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

C.客戶風(fēng)險承受能力

D.選擇性

3.下列不屬于理財顧問服務(wù)特點的是（）。

A.顧問性

B.非專業(yè)性

C.綜合性

D.長期性

4.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)是（

）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

5.下列債券不可上市流通的是()。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實物式國債

D.憑證式國債

6.小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在_____進(jìn)行交易，這筆交易是在______之間進(jìn)行的。()

A.一級市場；小王和該公司

B.一級市場；小王和其他投資者

C.二級市場；小王和該公司

D.二級市場；小王和其他投資者

7.在人的生命周期過程中，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資的時期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

8.在假設(shè)年名義利率相同的情況下，投資者最有利的復(fù)利計息周期為()。

A.1月

B.半年

C.1季

D.1年

9.某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（

）元。（答案取近似數(shù)值）

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14

10.客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。

A.誠信

B.信任

C.信用

D.保守秘密

11.一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序正確的是（

）。

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

12.某項投資的年利率為6％，小李拿出10萬元進(jìn)行投資，按復(fù)利計算，5年后，小李將會得到（

）萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.10.60

B.13.00

C.13.38

D.14.19

13.商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于業(yè)務(wù)的（）。

A.合規(guī)性質(zhì)

B.盈利性質(zhì)

C.受托性質(zhì)

D.風(fēng)險性質(zhì)

14.在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃

15.某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當(dāng)前有一個投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.無法比較何時領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

D.5年后領(lǐng)取更有利

八.多選題(共15題)

1.目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）.

A.永久式國債

B.實物式國債

C.憑證式國債

D.記賬式國債

E.折實式國債

2.理財師工作職責(zé)的要求有（）。

A.把自己認(rèn)為最好的投資計劃提供給客戶

B.準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平

C.提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系

D.為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E.了解自己的客戶

3.金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，下列屬于金融市場參與主體的有（

）。

A.居民個人及其家庭

B.在A股市場公開發(fā)行的股票

C.政府及政府機(jī)構(gòu)

D.中央銀行

E.會計師事務(wù)所

4.有形市場的特征包括()。

A.有組織

B.有專門的設(shè)備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機(jī)構(gòu)

E.有固定的交易場所

5.銀行個人理財業(yè)務(wù)．在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時．應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時的措施有（）。

A.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案

B.評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響

C.繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財計劃

D.進(jìn)行充分的壓力測試E、制定相應(yīng)的風(fēng)險處置預(yù)案

6.法人成立的要件包括(??)。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費

C.有公司章程

D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

E.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

7.外匯市場的參與者主要包括（）。

A.中央銀行

B.外匯經(jīng)紀(jì)人

C.銀行客戶

D.商業(yè)銀行

E.投資銀行

8.在理財規(guī)劃中，下列屬于客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的有()。

A.投資規(guī)劃

B.稅務(wù)規(guī)劃

C.家庭財務(wù)保障

D.遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

E.養(yǎng)老投資規(guī)劃

9.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。

A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理

E.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)

10.世界上主要的自由外匯市場包括()。

A.北京

B.紐約

C.法蘭克福

D.東京

E.倫敦

11.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。

A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E.股指期貨合約

12.成長型基金與收入型基金之間有很大的不同，主要區(qū)別體現(xiàn)在()。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

C.成長型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險較大

D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場

13.下列選項中，屬于金融市場微觀經(jīng)濟(jì)功能的有()。

A.財富功能

B.反映經(jīng)濟(jì)運行功能

C.資金集聚功能

D.避險功能

E.交易功能

14.一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險的表述，正確的有（）。

A.國債到期時間長短與利率風(fēng)險大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

D.國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高

E.國債的利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系

15.提供個人理財服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括（）。

A.信托公司

B.保險公司

C.商業(yè)銀行

D.基金公司

E.證券公司

九.單選題(共15題)

1.貸款意向書、貸款承諾須按()審批權(quán)限批準(zhǔn)后方可對外出具。

A.銀行內(nèi)部

B.總行

C.省級以上分行

D.基層行

2.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計費用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負(fù)債

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.間接融資

D.直接融資

3.商業(yè)銀行選擇的國別風(fēng)險的計量方法應(yīng)當(dāng)滿足的要求不包括（）。

A.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險

B.能夠覆蓋大部分重大風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險

C.能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險

D.能夠根據(jù)有風(fēng)險轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風(fēng)險

4.下列不屬于公司信貸的接受主體的是（）。

A.法人

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.自然人

5.借款人因購買商品或服務(wù)獲得的商業(yè)信用減少而導(dǎo)致的借款需求，屬于（

）。

A.負(fù)債變化引起的需求

B.銷售變化引起的需求

C.其他變化引起的需求

D.資產(chǎn)變化引起的需求

6.資本回報率為凈利潤與（）的比率。

A.總資產(chǎn)

B.凈資產(chǎn)

C.流動資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

7.銀行營銷機(jī)構(gòu)的組織形式不包括()。

A.直線職能制

B.事業(yè)部制

C.合伙合作制

D.矩陣制

8.假定在其他條件相同的情況下，下列條件中，最有可能獲得銀行貸款的是（）。

A.利息保障倍數(shù)為0.6，流動比率為0.5

B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動比率為1

C.利息保障倍數(shù)為1.2，流動比率為4

D.利息保障倍數(shù)為1.5，流動比率為2

9.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢等違法犯罪活動，需追究相關(guān)責(zé)任人的（）。

A.刑事責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.行政責(zé)任

D.道德責(zé)任

10.社會與文化環(huán)境屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.內(nèi)部環(huán)境

11.自有資金現(xiàn)金流量表從__________的角度出發(fā)，以__________為計算基礎(chǔ)，用于計算自有資金財務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等評價指標(biāo)，考查項目自有資金的盈利能力。（）。

A.債權(quán)人；全部投資

B.投資者；全部投資

C.債權(quán)人；債權(quán)人的全部借款額

D.投資者；投資者的出資額

12.（）指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險管理工作。

A.全流程管理

B.貸前調(diào)查

C.實貸實付

D.貸后管理

13.從資產(chǎn)負(fù)債表看可能導(dǎo)致資本凈值減少的借款需求影響因素是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.債務(wù)重構(gòu)

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

14.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的條件是（

）。

A.利息保障倍數(shù)為1.5，流動比率為2

B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動比率為1

C.利息保障倍數(shù)為0.6，流動比率為0.5

D.利息保障倍數(shù)為1.2，流動比率為4

15.商業(yè)銀行在對客戶供應(yīng)階段分析中，下列說法中錯誤的是()。

A.進(jìn)貨渠道分析可以從四個方面著手：有無中間環(huán)節(jié)、供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近、運輸方式的選擇、進(jìn)貨資質(zhì)的取得

B.客戶采購物品的質(zhì)量主要取決于上游廠商的資質(zhì)，知名供應(yīng)商一般較為可靠

C.付款條件反映了客戶的市場地位，如果客戶通過預(yù)付款或現(xiàn)貨交易采購，說明其資信較高

D.原材料價格除了受市場供求影響外，還取決于進(jìn)貨渠道、客戶關(guān)系等多方面因素

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的是（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

2.下列關(guān)于抵押物的估價方法正確的是()

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等因素

B.對于機(jī)器設(shè)備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應(yīng)扣除折舊

C.對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

D.一律按市場價估價

E.價格由銀行和借款人自行決定

3.借款人應(yīng)符合的要求包括()。

A.“誠信申貸”的基本要求

B.客體資格要求

C.經(jīng)營管理的合法合規(guī)性

D.信用記錄良好

E.貸款用途及還款來源明確合法

4.當(dāng)借款人根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因時，（）。

A.借款人無法提供詳細(xì)的貸款使用計劃

B.銀行無法了解公司的真實借款需求原因

C.銀行無法了解公司的真實借款需求的期限

D.銀行無法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率

E.銀行能夠更有效地評估風(fēng)險

5.對于季節(jié)性增長借款企業(yè)，銀行需通過對（）的分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時間、金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時間表。

A.現(xiàn)金流預(yù)測

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)測

C.營運資本投資

D.銷售水平

E.現(xiàn)金水平

6.個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結(jié)算賬戶

7.根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)(2015]5號)，開辦并購貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合條件的有（）。

A.有并購貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險評估的專業(yè)團(tuán)隊

B.貸款撥備率不低于3%

C.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制

D.資本充足率不低于10%

E.不良貸款率不高于5%

8.下列財產(chǎn)中可以抵押的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山的土地使用權(quán)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

9.對房屋建筑的估價應(yīng)考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續(xù)使用的年限

C.原來的造價

D.現(xiàn)在的造價

E.經(jīng)濟(jì)效益

10.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.人力資源部

E.信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門

11.運用固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率進(jìn)行實際分析時，為真實反映固定資產(chǎn)的運用效率，還要考慮的因素有（

）。

A.折舊及更新對固定資產(chǎn)凈值的影響

B.不同企業(yè)折舊方法的差異

C.不同企業(yè)資產(chǎn)水平的不同

D.行業(yè)性質(zhì)不同造成固定資產(chǎn)狀況不同

E.行業(yè)不同造成銷售收入不同

12.下列關(guān)于特殊情況項目進(jìn)度審核的說法中，正確的有（）。

A.對于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)投資項目，貸款人一般要求借款人提供有監(jiān)理、評估、質(zhì)檢等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

B.對于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)投資項目，審核的書面文件僅包括借款人、承包商以及第三方機(jī)構(gòu)共同簽署的單據(jù)

C.對于因物價、運輸?shù)仍蛐杼崆安少彶糠纸ㄔO(shè)用料的，要著重審核其提前采購的合理性

D.對于因物價、運輸?shù)仍蛐杼崆安少彶糠纸ㄔO(shè)用料的，無需關(guān)注其對外付款時間

E.對于房地產(chǎn)開發(fā)貸款，要在貸款合同中明確銀行參與項目的監(jiān)督

13.波特五力模型認(rèn)為，行業(yè)中決定競爭規(guī)模和程度的力量包括（）。

A.現(xiàn)有競爭者的競爭能力

B.買方議價能力

C.賣方議價能力

D.替代品的威脅

E.新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘

14.在對貸款項目進(jìn)行成本審查時，外購?fù)度胛锏某杀緫?yīng)包括由企業(yè)負(fù)擔(dān)的（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

15.制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括（）。

A.國民經(jīng)濟(jì)

B.生產(chǎn)經(jīng)營管理水平

C.現(xiàn)金流量和資金成本

D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

E.產(chǎn)業(yè)鏈位置

十一.判斷題(共15題)

1.借款人只需要如實向銀行提供其基本賬戶情況，即可使銀行真實掌握借款人資金運行情況。（）

2.當(dāng)貸款已經(jīng)形成不良貸款時，銀行要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監(jiān)控、押品價值監(jiān)測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護(hù)銀行債權(quán)。（）

3.房地產(chǎn)項目中保障性住房和普通商品房項目最低資本金比例為25％，其他項目為25％。（）

4.在司法型貸款重組中，申請破產(chǎn)重組的只能是債權(quán)人或債務(wù)人。（）

5.銀團(tuán)貸款屬于合作營銷。（

）

6.銀行內(nèi)部借閱人在調(diào)閱信貸檔案時，須經(jīng)有權(quán)人員簽字才能將檔案資料帶出檔案室。（）

7.法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（）

8.明確借款需求是確定貸款結(jié)構(gòu)和期限的重要環(huán)節(jié)。

9.自主型貸款重組完全由債權(quán)銀行自主決定。（）

10.目前，我國外匯貸款利率已經(jīng)實現(xiàn)市場化，但仍由人民銀行定期公布外匯貸款利率。()

11.到期還本付息是借款人的義務(wù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)不需提前提示借款人。（）

12.在產(chǎn)品生命周期的不同階段，產(chǎn)品的市場占有率、盈利情況等都是不一樣的，銀行有必要在信貸產(chǎn)品不同的生命周期階段采取不同的營銷策略。（

）

13.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營利潤衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

14.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計算。

15.在抵押貸款的貸后管理中，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。（

）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于外資銀行的說法中，正確的是()。

A.外資銀行必須依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立

B.外資銀行不必依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立

C.外資銀行不可以在境內(nèi)設(shè)立分行

D.外資銀行不可以從事金融業(yè)務(wù)

2.重大投訴處理基本原則不包括（）。

A.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B.有效控制、減少影響

C.結(jié)果透明公開

D.公正誠信、實事求是

3.不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

4.商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)制定過程中，在標(biāo)準(zhǔn)來源上，首先傾向于選擇()，其次才是使用()。

A.行業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn)；內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)

B.企業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)；外部標(biāo)準(zhǔn)

C.行業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)；外部標(biāo)準(zhǔn)

D.企業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn)；內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)

5.下列選項關(guān)于風(fēng)險的不同分類方法，說法正確的是（）。

A.按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、市場風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險

B.按照風(fēng)險發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險、操作風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等

D.按照風(fēng)險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險

6.下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實施和競爭力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險控制相適應(yīng)，的薪酬機(jī)制

B.商業(yè)銀行應(yīng)確保可變薪酬總額不會弱化本行持續(xù)增加資本基礎(chǔ)的能力

C.商業(yè)銀行績效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險與各項成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵約束要求

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，鼓勵為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險、責(zé)任險等避險措施，以降低薪酬與風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性

7.下列不屬于定期存款類型的是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.教育儲蓄存款

D.存本取息

8.發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

A.人員管理

B.信息披露

C.授信審批

D.征信報告網(wǎng)上查詢

9.下列選項中，（）是銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司⑤汽車金融公司⑥城市信用合作社⑦金融租賃公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦

10.下列屬于股權(quán)工具是()。

A.優(yōu)先股

B.企業(yè)債

C.國庫券

D.銀行債券

11.

12.在銀行合規(guī)管理的操作中，董事會的職責(zé)不包括（）。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險管理

B.負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險的有效管理

C.審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件

D.對銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險的情況每年至少進(jìn)行一次評估

13.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國平安資產(chǎn)管理公司

14.下列（）屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。

A.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D.公眾金融教育

15.下列選項中，不屬于貸款提款條件的是（

）。

A.合法授權(quán)

B.監(jiān)管條件落實

C.信息交流

D.政府批準(zhǔn)

十三.多選題(共15題)

1.下列符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)綠色信貸要求的有()。

A.制定針對客戶的環(huán)境和社會風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)

B.對存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶實行名單制管理

C.加強(qiáng)綠色信貸能力建設(shè)

D.加強(qiáng)授信盡職調(diào)查

E.加強(qiáng)能效信貸盡職調(diào)查

2.銀行對消費者的主要義務(wù)包括（）。

A.銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對銀行業(yè)消費者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任

B.銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險

C.銀行對消費者購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間內(nèi)辦理

D.銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)

E.銀行在收集、保存、使用、對外提供消費者信息時，要嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，采取有效措施加強(qiáng)對消費者銀行信息的保護(hù)，防止信息泄露和濫用，確保消費者信息安全

3.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括()。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)

D.產(chǎn)品

E.銀行管理者

4.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村信用聯(lián)社

C.基金公司

D.信托公司

E.保險公司

5.有以下情形之一的企業(yè)不得作為財務(wù)公司的出資人（）

A.公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷

B.股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常

C.核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多

D.代他人持有財務(wù)公司股權(quán)

E.資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平

6.一性投訴處理的基本原則有()。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

7.《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機(jī)后銀行監(jiān)管的變化趨勢有（）。

A.引入宏觀審慎視角

B.完善公司治理和信息披露

C.重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置

D.加強(qiáng)對非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

E.強(qiáng)調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求

8.下列（)不屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。

A.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D.公眾金融教育

9.下列屬于國別風(fēng)險的是()。

A.信用風(fēng)險

B.政治風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

E.主權(quán)風(fēng)險

10.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。

A.不會影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運營

B.更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同

C.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性

D.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小

11.合規(guī)文化通過樹立()理念來實現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責(zé)

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動

12.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息的有(

)。

A.人員信息

B.財務(wù)信息

C.經(jīng)營信息

D.行業(yè)信息

E.監(jiān)管信息

13.下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說法正確的有（

）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券

14.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的有（）。

A.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

B.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

C.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息并證明其真實性，此外不承擔(dān)任何責(zé)任

D.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

E.受益人受兩個合同的約束，與開證申請人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證

15.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過（）等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)重組

D.追加投資

E.資產(chǎn)重組

十四.判斷題(共10題)

1.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不大于對保證人直接風(fēng)險暴露的資本要求。()

2.銷售促進(jìn)作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。（）

A．正確

B．錯誤

3.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于消費者，使用權(quán)屬于汽車金融公司所有。（）

4.根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，金融資產(chǎn)管理公司對不良債權(quán)進(jìn)行重組的，包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。()

5.按照風(fēng)險發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。

6.商業(yè)銀行財務(wù)管理主要是指商業(yè)銀行對各職能部門、分支機(jī)構(gòu)的成本費用和利潤進(jìn)行控制考核，其目的降低整體經(jīng)營成本、提高經(jīng)濟(jì)效益。

7.從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易。（）

8.商業(yè)銀行對銀行業(yè)消費者性投訴的處理應(yīng)遵循效率原則。（）

9.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

A．正確

B．錯誤

10.長期借款是指期限在一年以上的借款。

十五.單選題(共15題)

1.耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的（）。

A.周期型行業(yè)

B.防守型行業(yè)

C.增長型行業(yè)

D.以上都不正確

2.某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

3.發(fā)達(dá)國家的()為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.金融市場業(yè)務(wù)

C.投行業(yè)務(wù)

D.財富管理業(yè)務(wù)

4.貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對()進(jìn)行管理與控制。

A.貸款資金的支付

B.派生存款

C.還款準(zhǔn)備金賬戶

D.借款人交易對手賬戶

5.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A.適應(yīng)性原則

B.審慎性原則

C.獨立性原則

D.有效性原則

6.下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說法，錯誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定

B.不能代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

C.不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

D.不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息

7.政府主要通過（）來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調(diào)控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

8.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

9.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用的，尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是（）。

A.處以5千元以上5萬元以下罰款

B.責(zé)令改正，并處5千元以下罰款

C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

D.由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、1萬元以下罰款

10.通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。

A.出口增長

B.物價上漲

C.投資增長

D.消費膨脹

11.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年瀕布的《商業(yè)銀行資本額民管理辦法(試行)》，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.10.5%

C.11%

D.8%

12.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元。

A.30

B.40

C.50

D.100

13.下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（

）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.農(nóng)村資金互助社

C.農(nóng)村信用社

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

14.銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為（）。

A.實收資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

15.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。

A.—家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.外國銀行分支機(jī)構(gòu)

2.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（

）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

3.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

4.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定有（

）。

A.資本充足率不得低于4%

B.資本充足率不得低于8%

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于15%

E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

5.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。

A.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)體

B.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系

C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

D.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

E.貸存比應(yīng)低于70％

6.票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

7.以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將法人分為（）。

A.社會團(tuán)體法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.非法人組織

E.企業(yè)法人

8.商業(yè)銀行風(fēng)險識別包括()環(huán)節(jié)。

A.計量風(fēng)險

B.控制風(fēng)險

C.感知風(fēng)險

D.監(jiān)測風(fēng)險

E.分析風(fēng)險

9.以下因素變動會導(dǎo)致本國貨幣需求增加的是（）。

A.本國居民收入水平上升

B.本國利率上升

C.本國貨幣升值

D.預(yù)期本國物價水平上升

E.信用制度越來越發(fā)達(dá)

10.對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.社會公眾

E.中國人民銀行

11.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境內(nèi)個人外匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

E.境外個人外匯賬戶

12.財富管理業(yè)務(wù)是為高端個人客戶提供財富管理服務(wù)，包括（）。

A.經(jīng)營性貸款

B.經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算

D.投資建議

E.信托服務(wù)

13.商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

E.合規(guī)政策

14.反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證的情形有()。

A.違反保密規(guī)定泄露有關(guān)信息

B.未按規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的

C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

E.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的

15.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項做出說明。（）

2.有買入金融資產(chǎn)權(quán)的期權(quán)叫做看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫做看跌期權(quán)。()

3.對大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)和場外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費，一般不存在信用風(fēng)險。（）

4.使用假幣進(jìn)行賭博的違法行為，也構(gòu)成使用假幣罪。（）

5.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

6.風(fēng)險識別是銀行風(fēng)險管理的最基本要求。（

）

7.目前債務(wù)人評級方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識別和計量信用風(fēng)險的基本工具。（）

8.信用證按照開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

9.理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級的5個等級，最高為風(fēng)險五級。

10.銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。（）

11.具備主體資格的人同一個未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責(zé)任由二人共同承擔(dān)。

12.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析是建立在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上的。

13.項目貸款都是中長期貸款。（）

14.定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會使利息受到損失。()

15.中國人民銀行是由財政部出資設(shè)立的國家職能機(jī)構(gòu)，屬于財政部所有。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：對于信用風(fēng)險而言，雖然不排除突發(fā)信用風(fēng)險的可能，但大多數(shù)信用風(fēng)險的發(fā)生、傳導(dǎo)、產(chǎn)生實質(zhì)影響以及實施應(yīng)對調(diào)整措施，都有一段時間，通常達(dá)數(shù)月或幾年，因此針對于信用風(fēng)險的壓力情景一般以年為單位。

2.答案：B

本題解析：表外項目處理時，商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

3.答案：C

本題解析：市場風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種。

4.答案：D

本題解析：題干中提到財務(wù)預(yù)警信號，就是可能會對企業(yè)的還貸情況造成不利影響的信號，而且選項要與財務(wù)指標(biāo)有關(guān)。存貨周轉(zhuǎn)率變小，說明企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不靈；存貨過多，也是周轉(zhuǎn)不暢，銷售不暢的信號；流動資產(chǎn)比例大幅下跌，可能會導(dǎo)致企業(yè)無法正常運轉(zhuǎn)。業(yè)務(wù)性質(zhì)變化不是財務(wù)方面的信號，而且業(yè)務(wù)性質(zhì)變化不一定是對銀行不利的，也許是企業(yè)向朝陽行業(yè)轉(zhuǎn)型，變得更好。

5.答案：D

本題解析：法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

6.答案：C

本題解析：。紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合；黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征；藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度。

7.答案：A

本題解析：如果期權(quán)的執(zhí)行價格等于現(xiàn)在的即期市場價格，該期權(quán)稱為平價期權(quán)。?

8.答案：C

本題解析：本題是對商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程的考查。按照良好的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。

9.答案：A

本題解析：監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容包括五大要素，即內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、內(nèi)部監(jiān)督和信息與溝通。

10.答案：B

本題解析：B選項應(yīng)改為：負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的被動負(fù)債變?yōu)橹鲃迂?fù)債管理。

11.答案：B

本題解析：在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。

12.答案：B

本題解析：欺詐即有欺騙、詐取的意思，四個選項都是造成操作風(fēng)險的人員因素，只有B項內(nèi)容有欺詐的行為。

13.答案：B

本題解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。

14.答案：A

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率，是指貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比，即撥備覆蓋率=[（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]x100%。

15.答案：D

本題解析：D項，銀行機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險水平，還包括其單一或部分分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險水平。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

監(jiān)管資本的預(yù)測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進(jìn)行預(yù)測。各級資本的細(xì)項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響?？傦L(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總和。

2.答案：B、C、D

本題解析：

A項，所開發(fā)的風(fēng)險模型應(yīng)該是能夠在未來一定時間限度內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險管理需要的數(shù)量模型；E項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒?，基于合理的假設(shè)前提和參數(shù)，計量承擔(dān)的所有風(fēng)險。

3.答案：A、E

本題解析：

按照銀監(jiān)會2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風(fēng)險管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負(fù)面影響，用于對單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進(jìn)措施。

4.答案：A、C、D

本題解析：

目前國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作是:推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

5.答案：A、B、E

本題解析：

對國別風(fēng)險應(yīng)實行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國別風(fēng)險評級和自身風(fēng)險偏好等因素的基礎(chǔ)上，按區(qū)域、風(fēng)險類別、國別等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項目的國別風(fēng)險限額。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前所使用的專家系統(tǒng)，雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計，但其選擇的關(guān)鍵要素都基本相似。其中，對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛，即品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境。

7.答案：A、D、E

本題解析：

在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值。但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。

8.答案：A、B、D

本題解析：

久期缺口是用來測量銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率風(fēng)險的工具，即資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和資產(chǎn)負(fù)債率乘積的差額：①當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行最終的市場價值將增加，如果市場利率上升，銀行最終的市場價值也將減少。②當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，市場利率上升，銀行凈值將增加；市場利率下降，銀行凈值將減少。久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化越敏感，銀行的利率風(fēng)險暴露量越大。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在有限的資源約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管無疑是一種最具成本效益的選擇.它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向，并且在實踐中發(fā)揮著以下重要作用：①通過對機(jī)構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險，具有前瞻性。②通過事前對風(fēng)險的有效識別，可根據(jù)每個機(jī)構(gòu)的風(fēng)險特點設(shè)計檢查和監(jiān)管方案，更有計劃性、靈活性和針對性。③明確監(jiān)管的風(fēng)險導(dǎo)向，提高銀行管理層對風(fēng)險管理的關(guān)注程度，同時也提高管理層對監(jiān)管的認(rèn)同感.達(dá)成共識和良性互動，共同致力于風(fēng)險的防范和化解。④根據(jù)風(fēng)險評估判斷出高風(fēng)險領(lǐng)域，有針對性地進(jìn)行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計的結(jié)果，減少低風(fēng)險業(yè)務(wù)的測試量和重復(fù)勞動，減輕檢查負(fù)擔(dān)，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率。⑤把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上，理順了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責(zé)，對銀行管理層的風(fēng)險管理責(zé)任提出了更高的期望和要求。⑥明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密。

10.答案：A、B、E

本題解析：

市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可迅速變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與預(yù)期的流動性需求進(jìn)行比較，以確定流動性適宜度。

資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力。

由于零售客戶和公司／機(jī)構(gòu)客戶對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性還應(yīng)當(dāng)從零售負(fù)債和