中國農(nóng)業(yè)銀行安徽省分行2023年招聘80人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行安徽省分行2023年招聘80人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑

B.實現(xiàn)路徑?jīng)Q定戰(zhàn)略目標

C.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等

D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟／金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，戰(zhàn)略目標雖然存在一些共性，但各不相同

2.某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計劃本年度注入1000億元新資本。若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權重為5％，則本年度電子行業(yè)資本分配的限額為（）億元。

A.30

B.50

C.300

D.250

3.某商業(yè)銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元。核心存款平均額為400億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的融資需求等于（）億元。

A.400

B.300

C.200

D.﹣100

4.(

)并非銀行賬戶利率風險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。

A.利率風險控制

B.利率預測

C.利率計量

D.利息預測

5.某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過()，賣出美元，買入日元，滿足對外日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠期外匯交易

D.期權交易

6.外部人員的故意欺詐屬于（）風險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件

7.參照國際最佳實踐，在拓展客戶期，商業(yè)銀行對個人客戶評分時宜采用（）。

A.申請評分

B.行為評分

C.信用局評分

D.利潤評分

8.以下各項符合商業(yè)銀行風險預警程序的是（）。

A.風險分析、信用信息的收集與傳遞、風險處置、后評價

B.信用信息的收集與傳遞、風險分析、風險處置、后評價

C.風險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風險處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風險分析、風險處置

9.銀行對10戶/項以上規(guī)模的不良貸款進行組包，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產(chǎn)管理公司的行為是（）。

A.不良貸款轉讓

B.貸款核銷

C.清收處置

D.貸款重組

10.下列各項屬于現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)的是()。

A.信用風險識別

B.信用風險計量

C.信用風險監(jiān)測

D.信用風險控制

11.下列關于利率互換的說法，正確的是()。

A.利率互換涉及本金的交換和利息支付方式的交換

B.利率互換涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換

C.利率互換不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換

D.利率互換不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換

12.對商業(yè)銀行而言，下列情形中重新定價風險最大的是（）。

A.以長期固定利率存款作為長期固定利率貸款的資金來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源

C.以短期存款作為短期流動資金貸款的資金來源

D.以短期存款作為長期浮動利率貸款的資金來源

13.經(jīng)濟資本主要用于規(guī)避銀行的（）。

A.非預期損失

B.預期損失

C.大規(guī)模損失

D.普通性損失

14.銀行風險監(jiān)管指標的設計核心是()。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風險監(jiān)管

15.在商業(yè)銀行所面臨的下列風險類別中，最具有系統(tǒng)性風險特征的是（）。

A.操作風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.市場風險

二.多選題(共15題)

1.按照操作風險損失事件類型，操作風險包括()。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實物資產(chǎn)的損壞

D.資產(chǎn)損失

E.法律成本

2.市場風險計量方法中的缺口分析的局限性包括()。

A.忽略同一時間段內(nèi)所有頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.缺口分析只考慮了利率的重新定價風險，沒有考慮利率的基準風險

C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響

D.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響

E.缺口分析忽略了與期權有關的頭寸在收入敏感性方面的差異

3.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當遵循()的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

4.總風險加權資產(chǎn)等于（）加權資產(chǎn)的總和。

A.信用風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.法律風險

E.操作風險

5.下列風險類別中，可以應用風險對沖策略進行管理的有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

E.信用風險?

6.哪些方面可以分析主要業(yè)務的操作風險點及其控制措施?（）

A.柜面業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金業(yè)務

E.代理業(yè)務

7.風險信息與數(shù)據(jù)是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的（），才能確保應急預警體系的有效性。

A.準確性

B.完整性

C.及時性

D.真實性

E.正確性

8.銀行業(yè)金融機構市場約束的參與方包括()。

A.監(jiān)督部門

B.公眾存款

C.股東

D.債權人

E.債務人

9.信用風險存在于（）。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

10.就業(yè)制度和工作場所安全事件是由于違反（）方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。

A.用工

B.就業(yè)

C.健康

D.安全

E.監(jiān)督

11.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。

A.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

B.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

E.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

12.在流動性比例中，流動性負債包括（)。

A.—個月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額

B.—個月到期的各種已發(fā)行的債券和票據(jù)

C.一個月內(nèi)到期的中央銀行借款

D.—個月內(nèi)到期的應付款

E.活期存款(不含財政性存款）

13.商業(yè)銀行在制定外包活動政策時，應當評估的風險因素有（）。

A.影響外包活動的外部因素

B.本機構對外包活動的風險管控能力

C.服務提供商的技術能力及專業(yè)能力

D.外包活動的戰(zhàn)略風險

E.外包活動的合規(guī)風險

14.如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的正確措施有()。

A.減少非核心存款

B.同業(yè)拆入一筆款項

C.維護良好的公共關系

D.尋求央行的緊急支援

E.加強與長期存款客戶的關系

15.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行（）”。

A.自主經(jīng)營

B.自擔風險

C.自負盈虧

D.自我約束

E.自我發(fā)展

三.判斷題(共15題)

1.資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產(chǎn)生流動性，也可消耗流動性。（）

2.基本指標法用多種指標構成的指標體系衡量商業(yè)銀行的整體操作風險。（）

3.商業(yè)銀行監(jiān)測信貸資產(chǎn)組合風險，可以從行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度防止風險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

4.銀行監(jiān)管是由政府主導、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。（）

5.在商業(yè)銀行中，能夠維持市場信心、充當保護存款人利益緩沖器的是銀行現(xiàn)金流。()

6.通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。（）

7.權重法下，所有資產(chǎn)類別都對應相同的風險權重。（）

8.留置與定金是商業(yè)銀行業(yè)務中普遍采用的擔保方式。()

9.金融資產(chǎn)投資公司收購銀行債權應當嚴格遵守潔凈轉讓、真實出售的原則。（）

10.聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運行的任何環(huán)節(jié)，其主要是由于商業(yè)銀行內(nèi)部造成的。()

11.在商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級體系中，客戶評級必須能夠有效區(qū)分違約客戶并且準確量化客戶的違約風險。（）

12.商業(yè)銀行應建立經(jīng)董事會或其授權委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并有效融入資本規(guī)劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。()

13.集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應當保持一致。()

14.風險信息與數(shù)據(jù)是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。（）

15.資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風險。()

四.單選題(共15題)

1.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實地檢查、監(jiān)測資金使用

2.我國個人旅游消費貸款的最長期限不得超過（）年(含)。

A.2

B.3

C.5

D.7

3.下列選項中，屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是()。

A.個人自己保管證件不善，導致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

4.當銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應當采?。ǎI銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

5.（）是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術材料的總稱。

A.個人住房貸款

B.個人住房貸款檔案

C.個人住房貸款抵押

D.個人住房貸款質(zhì)押

6.個人汽車貸款業(yè)務中，在僅提供（

）的情況下提供巨額貸款的擔保，若借款人違約，擔保公司往往難以承擔責任，即第三方保證擔保方式存在風險隱患。

A.超額保證金

B.足額保證金

C.少量保證金

D.巨額保證金

7.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。

A.職工個人、繳存單位和國家

B.職工個人

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

8.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款()制度，通過電子銀行渠道發(fā)放()的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。

A.面談；低風險住房貸款

B.面簽；低風險質(zhì)押貸款

C.面簽；低風險住房貸款

D.面談；低風險質(zhì)押貸款

9.（

）是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。

A.個人信用貸款

B.個人抵押貸款

C.個人質(zhì)押貸款

D.個人教育貸款

10.設備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則確定，為（）。

A.—般為1年，最長不超過3年

B.—般為2年，最長不超過5年

C.一般為3年，最長不超過5年

D.—般為3年，最長不超過6年

11.為應對個人經(jīng)營貸款風險，銀行應采取相應的防控措施，下列表述錯誤的是()。

A.貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理

B.謹慎受理產(chǎn)權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

C.銀行應在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金

D.借款人采用抵押擔保的，抵押物須產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于轉移

12.對于各地查詢機構轉交的個人征信查詢申請，征信中心應在()個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。

A.2

B.4

C.3

D.6

13.下列屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是（）。

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經(jīng)濟形勢、客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系

C.在個人貸款定價時，銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益

D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會收到不利的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊

14.個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.縣級以上司法機關

C.事業(yè)單位

D.公民個人

15.下列選項中，不屬于評分卡關注的征信信息的是（）。

A.客戶存款類信息

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.為他人擔保匯總信息

五.多選題(共15題)

1.借款人申請有擔保流動資金貸款，必須具備（）條件。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲

D.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人

E.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

2.下列屬于個人貸款業(yè)務特征的是()。

A.利率高

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.低資本消耗

E.風險低

3.個人申請汽車貸款可以采取的擔保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購車抵押

C.房產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買保險

4.辦理個人經(jīng)營貸款時，擔保機構應具備的基本準入資質(zhì)包括()。

A.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

B.具有一定的信貸擔保經(jīng)驗，原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限；信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定的規(guī)模

E.原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作

5.利益定位策略要兼顧兩個方面的利益，包括（）。

A.競爭者給客戶帶來的利益

B.產(chǎn)品可以給客戶帶來的收益

C.降低成本提高的利益

D.銀行的當期收入和長遠利益

E.共贏的聯(lián)盟伙伴獲得利益

6.以下屬于經(jīng)濟和技術環(huán)境的有（）。

A.資本移動

B.企業(yè)組織

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.國際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展

E.政治對經(jīng)濟的影響程度

7.集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，（）。

A.選擇一個子市場作為目標市場

B.選擇兩個或兩個以上子市場作為目標市場

C.針對這一目標市場

D.只設計一種營銷組合

E.集中人力、物力和財力投入到這一目標市場

8.銀行市場分析應當做到的“四化”包括（）。

A.經(jīng)常化

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學化

E.制度化

9.貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應對調(diào)查結果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及（）等方面的建議。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.擔保方式

D.劃款方式

E.貸款用途

10.在商業(yè)助學貸款中，借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款銀行可以采取的措施有()。

A.要求更換擔保人，或減少相應價值的抵（質(zhì)）押物

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

11.商業(yè)助學貸款發(fā)放后，應建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括（）。

A.貸款金額

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔保方式

12.下列關于商用房貸款方式的說法，正確的有()。

A.比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作日向貸款銀行提出申請

13.下列關于個人汽車貸款的運行模式的說法中，錯誤的有（）。

A.個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.在“間客式”模式下由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔了一定的風險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔保費

C.“直客式”汽車貸款模式實際上是“先貸款，后買車”

D.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

E.“間客式”客戶先到銀行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進行調(diào)查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協(xié)議

14.若商業(yè)助學貸款的借款人、擔保人在貸款期問發(fā)生違約行為，貸款銀行可采取的措施是（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.在原貸款利率基礎上加收利息

C.要求更換擔保人

D.向借款人就讀的公立大學追償

E.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

15.電子銀行營銷途徑包括（

）。

A.利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號

六.判斷題(共15題)

1.中國銀行規(guī)定個人記賬式國債質(zhì)押貸款期限最長不超過2年。（）

2.如采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

3.目前，查詢個人信用報告需要支付一定的成本費用。()

4.個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般為5年以上。

5.個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

6.沒有經(jīng)過訓練的營銷人員、是銀行人才資源最大的浪費。()

7.個人住房貸款的計息、結息方式由央行確定。（）

8.商業(yè)助學貸款的擔保方式采取的是個人信用擔保的方式。（）

9.個人汽車貸款相關資料的復印件不可作為貸款檔案。（）

10.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可將住房公積金用于購買權益類證券。()

11.目前我國政府規(guī)定土地使用權出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地40年。（）

12.個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

13.銀行在選擇個人經(jīng)營貸款專業(yè)擔保公司時，可選擇具有良好的信用資質(zhì)并與多家銀行合作的公司。（）

14.當個人貸款業(yè)務銀行間競爭十分激烈時，當?shù)氐氖杖敕績r比又遠低于全國平均水平，有位個人VIP客戶提出可在銀行購買適量基金和保險產(chǎn)品，但二套房貸款利率優(yōu)惠至基準利率，銀行客戶經(jīng)理可同意受理。()

15.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經(jīng)銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.金融市場的客體是指（）。

A.金融工具

B.金融中介機構

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

2.下列關于外匯交易市場的說法正確的是（?）。

A.期匯交易市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最簡單的形式

B.無形市場有固定的交易場所

C.即期外匯市場又叫現(xiàn)匯交易市場

D.有形市場沒有固定的交易場所

3.某公司租入設備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的現(xiàn)值為（

）元。

A.50100

B.100000

C.80234

D.43121

4.房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，下列（）不屬于房地產(chǎn)的特點。

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性

5.金融期權的分類標準不包括（）。

A.按照對價格的預期

B.按照交易的方式

C.按執(zhí)行日期不同

D.按照基礎資產(chǎn)的性質(zhì)

6.某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔心股價會下跌，同時買進了甲公司的看跌期權，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能

D.避險功能

7.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，在()的情況下，委托代理可以不予終止。

A.代理期間屆滿

B.被代理人取消委托

C.代理人死亡

D.代理人不履行部分職責

8.理財產(chǎn)品的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特別是知曉理財產(chǎn)品()特征的權益。

A.風險

B.投資

C.收益

D.流動性

9.某市建立一項永久性獎學金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為

5%，則該項獎學金的本金是()元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

10.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員中，交易人員至少有_______人、風險管理人員至少有_________人。（

）

A.1；3

B.2；2

C.3；1

D.4；1

11.下列信息中屬于客戶的定量信息的是()。

A.就業(yè)預期

B.風險特征

C.收入與支出

D.投資偏好

12.交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得()。

A.外匯價差收入

B.本幣價差收益

C.本幣利息

D.外幣利息

13.下列關于債券違約風險的說法，錯誤的是()。

A.違約風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

B.違約風險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同

D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券

14.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點的是()。

A.公司型基金具有法人資格

B.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.投資者對基金運用沒有發(fā)言權

15.對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務且逾期未改正的，監(jiān)管機構可以對其采取的措施不包括（）。

A.責令暫停銷售新產(chǎn)品

B.建議調(diào)整相關管理部門負責人

C.限制發(fā)放員工工資

D.建設調(diào)整相關內(nèi)部審計部門負責人

八.多選題(共15題)

1.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.轉移風險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

2.下列選項中，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉，符合辦理規(guī)定的有（）。

A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金劃轉，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理

3.目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對客戶進行分類，AUM一般包括（）.

A.保險

B.基金

C.定期存款

D.理財

E.活期存款

4.客戶的經(jīng)常性支出包括（）。

A.住房貸款按揭償還

B.為起訴某一侵權人而支付的律師代理費

C.客戶重視法律問題，一直聘請常年法律顧問的支出

D.客戶去某地旅游而支付的旅游費用

E.客戶因意外事故而受傷的醫(yī)療支出

5.關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關系

B.折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復利終值系數(shù)就越高

E.復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

6.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員除應當具備理財產(chǎn)品銷售資格以及相關法律法規(guī)、金融、財務等專業(yè)知識和技能外，還應該滿足()。

A.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B.對理財業(yè)務相關法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分的了解和認識

C.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

D.掌握所宣傳銷售的理財產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產(chǎn)品的特性，對有關理財產(chǎn)品市場有所認識和理解

E.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

7.下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有()。

A.探索期要為將來的財務自由做好專業(yè)上與知識上的準備

B.建立期應適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合

8.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。

A.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大

C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能；缺點是局限大，內(nèi)容缺乏彈性

E.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

9.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可以發(fā)行公司債的有（）。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

10.基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標準化程度不髙

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風險能力低

11.一般而言，對于一個投資項目，該項目的回報率要求是r，下列說法中，正確的有()。

A.如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高

B.如果凈現(xiàn)值NPV0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越低

E.不能夠以凈現(xiàn)值NPV>0判斷項目是否能夠可行

12.商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估，風險承受能力評估依據(jù)主要包括()。

A.財務狀況

B.風險認識

C.流動性要求

D.投資經(jīng)驗

E.客戶年齡

13.下列關于基金專戶理財?shù)恼f法中，正確的有（）。

A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務

B.單個“一對多”賬戶每個客戶準入門檻不得低于100萬元

C.單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人

D.“一對多”賬戶每年最多開放一次

E.“一對多”賬戶每年開放期原則上不得超過5個工作日

14.下列關于現(xiàn)值和終值計算的表述中，正確的有（）。

A.利率為5%.拿出一萬元投資.一年后將得到10500元

B.在未來10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8%。則這筆年金的終值為14486元

C.在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元。年利率為8%.則這筆年金的終值為15645元

D.將5000元進行投資，年利率為12%，每半年計息一次，3年后該筆資金的終值為702464元

E.如果未來二十年的通脹率為5%.那么現(xiàn)在的100萬元相當于20年后的2653298元

15.最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括（）。

A.政策風險

B.違約風險或信用風險

C.流動性風險

D.利率風險

E.交易對手管理風險

九.單選題(共15題)

1.關于企業(yè)貸款展期的申請，下列表述中錯誤的是（）。

A.是否給予辦理展期由銀行決定

B.展期內(nèi)容應包括擬采取的補救措施

C.質(zhì)押貸款展期應當由出質(zhì)人出具同意的書面證明

D.借款人應當在貸款到期日向銀行申請貸款展期

2.我國全面實行貸款五級分類制度是從（）年開始的。

A.2000

B.1998

C.2002

D.1999

3.整頓是指債務人同債權人會議達成的和解協(xié)議生效后，由（）負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。

A.債務人

B.銀行

C.債務人的上級主管部門

D.政府部門

4.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權

5.銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步()借款人資本金到位的比例。

A.低于

B.高于

C.等于

D.達到

6.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應當遵循的原則不包括（）。

A.依法合規(guī)

B.審慎經(jīng)營

C.平等自愿

D.公正公開

7.公司信貸客戶市場細分時，下列細分角度錯誤的是（）。

A.客戶所屬的產(chǎn)業(yè)

B.客戶規(guī)模

C.客戶信用等級

D.客戶獲利情況

8.下列有關質(zhì)押貸款特點的說法中，錯誤的是（）。

A.質(zhì)物價值穩(wěn)定性好

B.銀行可控性強

C.質(zhì)物易于直接變現(xiàn)處理用于抵債

D.處理質(zhì)押物手續(xù)復雜

9.下列關于資產(chǎn)負債表分析的表述中，錯誤的是（）。

A.借款人的資金結構應與固定資產(chǎn)周轉率相適應

B.客戶的長期資金是由所有者權益和長期負債構成的

C.在分析資產(chǎn)負債表時，一定要注意借款人的資產(chǎn)結構是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

D.合理的資金結構不僅要從總額上滿足經(jīng)營活動需要，而且資金的搭配也要適當

10.計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉率、資產(chǎn)負債率及利息覆蓋倍數(shù)，這屬于財務報表分析中的（）。

A.趨勢分析法

B.結構分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

11.進行常規(guī)清收應注意的事項不包括（）。

A.要分析債務人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C.要引導債務人自愿還款

D.銀行可以申請財產(chǎn)保全

12.（）是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

A.承兌

B.擔保

C.信用證

D.信貸承諾

13.下列選項中，不屬于季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道的是（

）。

A.季節(jié)性商業(yè)負債增加

B.內(nèi)部融資

C.公開發(fā)行股票

D.銀行貸款

14.從法律角度看，保險是一種（）行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

15.項目實施機構的分析重點不包括（）

A.防止機構的擴大化

B.人力資源的選擇分析

C.使所有機構的活動形成有機的反饋系統(tǒng)

D.增強項目的生命力

十.多選題(共15題)

1.企業(yè)經(jīng)營狀況分析，即對投資者經(jīng)營狀況分析，主要包括分析投資者目前的()。

A.利稅水平

B.產(chǎn)銷率

C.市場占有率

D.產(chǎn)品優(yōu)良率

E.管理能力

2.銀行可通過客戶（

）來評估借款公司由于固定資產(chǎn)重置導致的借款需求。

A.資本投資周期

B.設備使用年限

C.營運資金使用效率

D.設備當前狀況

E.技術變化率

3.按照《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》商業(yè)銀行貸款損失準備管理制度應當包括（）。

A.貸款損失準備計提政策、程序、方法和模型

B.職責分工、業(yè)務流程和監(jiān)督機制

C.貸款損失、呆賬核銷及準備計提等信息統(tǒng)計制度

D.信息披露要求

E.其他管理制度

4.貸前調(diào)查方法中的搜尋調(diào)查可以通過（）開展調(diào)查。

A.在互聯(lián)網(wǎng)搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關雜志

D.從其他銀行處購買客戶信息

E.搜索行業(yè)相關期刊登載的文章

5.當可行性研究報告中只提出了一個可行性方案時，銀行評估人員應()。

A.向企業(yè)了解是否有其他方案

B.提出一個最優(yōu)方案

C.提出備選方案

D.通過規(guī)模經(jīng)濟分析，肯定或否定原來的方案

E.通過規(guī)模經(jīng)濟分析，肯定或提出更好的方案

6.工業(yè)企業(yè)的固定成本一般包括()。

A.管理人員工資

B.利息

C.工人工資

D.固定資產(chǎn)折舊

E.租賃費用

7.公司信貸按貸款經(jīng)營模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.分期償還貸款

8.固定資產(chǎn)融資測算時需考慮的要素包括（

）。

A.固定資產(chǎn)投資

B.項目資本金

C.建設期利息

D.漲價預備費

E.基本預備費

9.產(chǎn)業(yè)組織結構中對行業(yè)風險的影響主要包括()。

A.生產(chǎn)力布局

B.產(chǎn)業(yè)鏈布局

C.行業(yè)市場集中度

D.行業(yè)壁壘程度

E.企業(yè)壽命布局

10.某公司上一年度的凈利潤為570萬元，銷售收入為9700萬元，總資產(chǎn)為12000萬元，所有者權益為6700萬元，則該公司上一年度的（）

A.ROE為9%

B.ROE為8.5%

C.凈利潤率為5.9%

D.凈利潤為率6.9%

E.資產(chǎn)使用效率為80.8%

11.影響貸款價格的主要因素包括()。

A.貸款占用的附屬資本成本

B.貸款成本

C.銀行貸款的目標收益率

D.貸款供求狀況

E.借款人的信用及與銀行的關系

12.在建設投資中，工程費用包括()。

A.安裝工程費用

B.建筑工程費用

C.基本預備費用

D.設備購置費用

E.漲價預備費用

13.根據(jù)并購目標企業(yè)不同，并購分為（

）。

A.同行業(yè)并購

B.關聯(lián)企業(yè)并購

C.上下游企業(yè)并購

D.跨行業(yè)并購

E.跨國企業(yè)并購

14.會談紀要的撰寫應該具備哪些要求（）。

A.便捷靈活

B.準確客觀

C.條理清晰

D.言簡意賅

E.內(nèi)容詳盡

15.對項目單位概況的分析應從（）方面入手。

A.企業(yè)的基礎

B.企業(yè)管理水平

C.企業(yè)財務狀況

D.企業(yè)經(jīng)營狀況

E.企業(yè)信用度

十一.判斷題(共15題)

1.貸款的合規(guī)性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。（）

2.適宜相容原則是指貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。（）

3.銀行可以向借款人提供與抵押物等價的貸款。（）

4.內(nèi)部評級是指商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部收集的信息和自身的評價標準，對本行客戶及其所開展業(yè)務風險進行的評價。

5.當主合同無效時，為了保護債權人的利益，抵押權仍然有效。()

6.銀行不能為公司并購提供債務融資。（）

7.銀行實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權體現(xiàn)了信貸授權的差別授權原則。（

）

8.資產(chǎn)轉換理論的出現(xiàn)促進了銀行效益的提高。()

9.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

10.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20%。（）

11.行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。()

12.商業(yè)銀行對劃入問題授信的授信，應指定專人管理。()

13.自營貸款的風險由銀行承擔，委托貸款的風險由委托人承擔。（）

14.存貨周轉速度不僅反映了流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞，經(jīng)營效率的高低．同時也表明客戶的營運能力和盈利能力的強弱。（）

15.確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務人員還應將有關書面材料送交風險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領導。（）

十二.單選題(共15題)

1.以非營業(yè)性信托機構或個人作為受托人所從事的信托活動是指()。

A.自益信托

B.他益信托

C.民事信托

D.營業(yè)信托

2.下列關于貸款分類應遵循的原則的表述，正確的是（）。

A.審慎性原則是指分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況

B.及時性原則是指應及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結果

C.真實性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類

D.重要性原則是指難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調(diào)其分類等級

3.根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，負責網(wǎng)絡借貸業(yè)務監(jiān)管的是()。

A.人民銀行

B.證監(jiān)會

C.銀監(jiān)會

D.保監(jiān)會

4.經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構是（）。

A.企業(yè)集團財務公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.信托公司

5.金融機構購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃的行為都屬于()。

A.同業(yè)競爭

B.同業(yè)融資

C.同業(yè)合作

D.同業(yè)投資

6.下列關于儲蓄存款的表述，正確的是（）。

A.面向個人的存款

B.活期存款通常5元起存

C.定期存款的期限越長，利率越低

D.零存整取是典型的活期存款

7.下列不屬于財務公司對成員單位資產(chǎn)業(yè)務的是()。

A.辦理貸款

B.辦理融資租賃

C.同業(yè)拆入

D.辦理消費信貸業(yè)務

8.（）是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。

A.期貨投資

B.基金投資

C.債券投資

D.股票投資

9.商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求的方法是()。

A.流程法

B.標準法

C.基本指標法

D.高級計量法

10.商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務，以滿足客戶的特定需求，從而()的一種管理方法。

A.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域

B.培育忠誠客戶

C.實現(xiàn)利潤最大化

D.排斥競爭者

11.下列不屬于金融機構反洗錢義務的是（）。

A.在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

12.（）是為合理保證組織目標實現(xiàn)而建立的控制機制和實施的監(jiān)控措施。

A.合規(guī)管理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)審計

D.公司治理

13.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.3

B.5

C.7

D.10

14.（）是納入銀保監(jiān)會全年現(xiàn)場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時間內(nèi)完成。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查

15.下列選項中，不屬于操作風險損失形態(tài)的是（）。

A.賬面減值

B.資產(chǎn)減值

C.資產(chǎn)損失

D.追索失敗

十三.多選題(共15題)

1.針對個人信貸業(yè)務操作風險，采取的主要風險控制措施包括()。

A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

B.優(yōu)化產(chǎn)品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務經(jīng)辦與會計賬務分離等

D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期間責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度

E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

2.商業(yè)銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

3.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（

）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立量化流動性監(jiān)管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標準

4.外部審計機構存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機構審計經(jīng)驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的

E.風險承受能力較強的

5.金融市場按照交易的標的物可以分為()。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

6.對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

E.限制分配紅利和其他收入

7.中央銀行基準利率主要包括()。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準備金利率

D.超額存款準備金利率

E.活期儲蓄利率

8.教育儲蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

9.業(yè)務連續(xù)性計劃應當是一個全面的計劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復雜性相適應，強調(diào)操作風險識別、緩釋、恢復以及持續(xù)計劃，具體包括（）。

A.業(yè)務和技術風險評估

B.恰當?shù)闹卫斫Y構

C.危機和事故管理

D.持續(xù)經(jīng)營意識培訓

E.面對災難時的風險緩釋措施

10.非票據(jù)結算業(yè)務包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

11.內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認定要求包括()。

A.抵質(zhì)押品應是《物權法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權利

B.權屬清晰，且抵質(zhì)押品設定具有相應的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規(guī)定辦理相應手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格

E.在債務人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務人的抵質(zhì)押品進行清算或處置

12.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉貸形式與其他銀行業(yè)金融機構合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構

D.推動省聯(lián)社加快職能轉換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務

13.市場風險可以分為（）

A.自然風險

B.利率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.匯率風險

14.性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹慎原則

15.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員的情形有()。

A.擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的

B.因犯罪被剝奪政治權利的

C.擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負有個人責任的

D.因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的

E.個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)?/p>

十四.判斷題(共10題)

1.對于通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，由銀行間市場清算所股份有限公司提供登記、托管、結算和兌付服務；對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應當對每期大額存單的日終余額進行總量登記。（）

2.商業(yè)銀行非法查詢，凍結，扣劃個人儲蓄存款，對存款人造成財產(chǎn)損害的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。（）

3.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗和強制休假制度。（）

4.定期存款是個人事先約定償還期的存款，根據(jù)不同的存款方式，定期存款分為4種。()

5.基準利率是被用做定價基礎的標準利率。

6.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆人余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％。()

7.1998年，中國人民銀行頒布實施《汽車消費貸款管理辦法》，標志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務正式啟動。()

8.新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的會計環(huán)境、金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。()

9.商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或中國銀保監(jiān)會認定為虛增資本的各級資本投資，應從相應監(jiān)管資本中對應扣除。

10.銀行系金融租賃公司的相繼加入，帶動了金融租賃行業(yè)步人快速發(fā)展的快車道。()

十五.單選題(共15題)

1.對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

2.金融市場的參與者通過買賣金融市場轉移或接受風險，利用組合投資可分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

3.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

A.保險代理人

B.保險代理機構

C.保險經(jīng)紀人

D.保薦代表人

4.以下關于現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是（）。

A.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、表實之間、賬實之間、賬表之間一致性

B.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告

C.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況

D.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員提供所有的資料

5.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

6.中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務。

A.對政府開展的

B.對企業(yè)開展的

C.對銀行開展的

D.貨幣發(fā)行

7.下列不屬于代理的法律特征的是（）。

A.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

D.代理人在代理權限范圍內(nèi)獨立意思表示

8.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是()。

A.貳零零捌年叁月壹拾貳日

B.2008年3月12日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二00八年三月十二日

9.在商業(yè)銀行內(nèi)負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是（）

A.合規(guī)總監(jiān)

B.合規(guī)管理部門

C.董事會

D.高級管理層

10.通過（）的分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個銀行業(yè)務發(fā)展和承擔的風險總體可控。

A.隨機分配

B.平均分配

C.自上而下

D.自下而上

11.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A.訴訟主體涉外

B.作為訴訟標的的法律事實涉外

C.訴訟主體的親屬涉外

D.訴訟標的物涉外

12.衡量通貨膨脹最常用的指標是（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

13.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.非國家工作人員受賄罪

14.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.7.8％

B.8.7％

C.10.0％

D.13.3％

15.下列關于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行無任何風險

B.客戶與銀行之間是租賃合同

C.客戶與銀行之間是保管合同

D.商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品

十六.多選題(共15題)

1.下列關于匯率風險的表述．正確的有()。

A.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險

C.黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用

D.人民幣升值，會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險

2.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的有（）。

A.資產(chǎn)管理服務

B.客戶授信額度

C.開立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項目貸款承諾

3.銀行內(nèi)部應設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。

A.個人素質(zhì)

B.經(jīng)驗

C.資質(zhì)

D.專業(yè)技能

E.時間

4.貨幣政策中介目標的作用在于（）。

A.表明貨幣政策實施的進度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標

C.傳導橋梁

D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量

E.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用

5.我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.審慎監(jiān)管

D.外部監(jiān)管

E.行業(yè)自律

6.下列關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止性規(guī)定，說法正確的有（

）。

A.商業(yè)銀行辦理委托收款結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單或壓票

B.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率，吸收存款，發(fā)放貸款

C.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

E.商業(yè)銀行可從事證券經(jīng)紀業(yè)務

7.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應當團結合作，（）是符合這一要求的恰當做法。

A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗

B.客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧

C.業(yè)務部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作

D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E.對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會

8.銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括()。

A.檢查準備

B.檢查報告

C.檢查預案

D.檢查回訪

E.檢查處理

9.銀行應設立有效的內(nèi)控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保獲得充分的（）。

A.資源保障

B.授權

C.地位

D.獨立性

E.向董事會報告的途徑

10.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關于票據(jù)權利的說法，正確的有（

）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據(jù)權利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權利的行使應當在票據(jù)債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利

11.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括（）。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近三年連續(xù)盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

12.下列屬于侵害金融管理秩序的是（）。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

13.下列關于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的說法中，正確的有()。

A.代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務

B.代理行政事業(yè)性收費和財政性收費屬于代收代付業(yè)務

C.代收代付業(yè)務主要是委托收款和托收承付

D.代理證券資金清算屬于代收代付業(yè)務

E.代收代付業(yè)務為銀行賺取利息收入

14.資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以（

）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

15.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業(yè)務

D.與消費金融相關的代理業(yè)務

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

十七.判斷題(共15題)

1.在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟形剪變化的先行指標。()

2.民事權利主體包括自然人、法人以及非法人組織。（）

3.商業(yè)銀行匯款業(yè)務的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

4.零售信用風險暴露采用的是初級內(nèi)部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）

5.同業(yè)借款業(yè)務期限自提款之日起最長不得超過三年。（）

6.遺產(chǎn)的范圍只限于被繼承人生前個人所有的財產(chǎn)。（

）

7.設立信托，可以采取書面形式或者口頭形式。

8.回扣是一種商業(yè)賄賂。（）

9.政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結構政策和產(chǎn)業(yè)監(jiān)督政策。

10.分期付款業(yè)務實質(zhì)上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務。（）

11.對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有受償權的權利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋嗬?/p>

12.作為抵押的財產(chǎn)必須是動產(chǎn)，因為抵押需要轉移財產(chǎn)的占有。（）

13.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關系。（）

14.企業(yè)集團財務公司的服務對象僅限企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款。

15.汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：B選項應改為：戰(zhàn)略目標決定實現(xiàn)路徑。

2.答案：C

本題解析：根據(jù)公式，資本的組合限額=資本×資本分配權重，可得本年度電子行業(yè)資本分配的限額=(5000+1000)×5％=300(億元)。

3.答案：B

本題解析：根據(jù)公式：融資需求=融資缺口﹢流動性資產(chǎn)=貸款平均額﹣核心存款平均額﹢流動性資產(chǎn)可得，本題融資需求=600﹣400﹢100=300（億元）。B項正確。故本題選B。

4.答案：B

本題解析：利率預測并非銀行賬戶利率風險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。

5.答案：B

本題解析：即期外匯交易是外匯交易中最基本的交易，可以滿足客戶對不同貨幣的需求。

6.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的外部事件風險包括：外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

7.答案：C

本題解析：。參照國際最佳實踐，個人客戶評分按照評分的階段則可以分為拓展客戶期（信用局評分）、審批客戶期（申請評分）和管理客戶期（行為評分）。

8.答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行風險預警應當逐級、依次地完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價。

9.答案：A

本題解析：

不良貸款轉讓(打包出售)是指銀行對10戶/項(“戶”指獨立企業(yè)法人，“項”指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

10.答案：B

本題解析：信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)。

11.答案：C

本題解析：利率互換是兩個交易對手相互交換一組資金流量，并不涉及本金的交換，僅就利息支付的方式進行交換。

12.答案：B

本題解析：B項，商業(yè)銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源，當利率上升時，貸款的利息收入固定，但存款的利息支出隨利率上升而增加，從而使銀行的未來收益減少，重新定價風險增大。

13.答案：A

本題解析：經(jīng)濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本。經(jīng)濟資本是針對非預期損失的。故本題選A。

14.答案：D

本題解析：銀行風險監(jiān)管指標的設計以風險監(jiān)管為核心，以法人機構為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。

15.答案：D

本題解析：由于市場風險主要來自所屬經(jīng)濟體系，因此具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，難以通過分散化投資完全消除。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

按照操作風險損失事件類型，操作風險可分為以下七大類：(1)內(nèi)部欺詐事件。(2)外部欺詐事件。(3)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件。(4)就業(yè)制度和工作場所安全事件。(5)實物資產(chǎn)的損壞。(6)信息科技系統(tǒng)事件。(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

4.答案：A、B、E

本題解析：

監(jiān)管資本的預測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進行預測。各級資本的細項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響?？傦L險加權資產(chǎn)等于信用風險、市場風險和操作風險加權資產(chǎn)的總和。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效。近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展,風險對沖策略也被廣泛應用于信用風險管理領域。?

考點?

商業(yè)銀行風險管理的主要策略?

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險管理關系到商業(yè)銀行的每個業(yè)務和崗位，不論業(yè)務條線還是管理部門，都負有管理操作風險的責任。根據(jù)我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務種類和運營方式，可以從最普遍的柜面業(yè)務、法人信貸業(yè)務、個人信貸業(yè)務、資金業(yè)務和代理業(yè)務五個方面來分析操作風險點及其控制措施。

7.答案：B、C、E

本題解析：

完善風險信息監(jiān)控：風險信息與數(shù)據(jù)是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)金融機構市場約束的參與方主要包括監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構及其他參與方。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源。但事實上，信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中。

10.答案：B、C、D

本題解析：

就業(yè)制度和工作場所安全事件：違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰(zhàn)風險主要體現(xiàn)在四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)目標缺乏整體兼容性；二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)存在缺陷；三是為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；四是整個戰(zhàn)實施過程的質(zhì)量難以保證。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。除了活期之外，“流動性”的期限是一個月。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在制定外包活動政策時，應當評估以下風險因素：(1)外包活動的戰(zhàn)略風險、法律風險、聲譽風險、合規(guī)風險、操作風險、國別風險等風險。(2)影響外包活動的外部因素。(3)本機構對外包活動的風險管控能力。(4)服務提供商的技術能力及專業(yè)能力，業(yè)務策略和業(yè)務規(guī)模，業(yè)務連續(xù)性及破產(chǎn)風險，風險控制能力及外包服務的集中度等。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、D三項可以彌補現(xiàn)金流量的不足；C選項有利于樹立積極的公眾形象，防止危機變得更糟；E選項可以維護和客戶的關系，防止擠兌的發(fā)生。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益型為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束”。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

表外流動性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產(chǎn)生流動性，也可消耗流動性。

2.答案：錯誤

本題解析：

錯?；局笜朔ㄊ侵敢詥我坏闹笜俗鳛楹饬可虡I(yè)銀行整體操作風險的尺度，并以此為基礎配置操作風險資本的方法。

3.答案：正確

本題解析：

組合層面的風險監(jiān)測是把多種信貸資產(chǎn)作為投資組合進行整體監(jiān)測。組合監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風險分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。

4.答案：正確

本題解析：

答案為對。題干說法正確。

5.答案：錯誤

本題解析：

在商業(yè)銀行中，能夠維持市場信心，作為保護存款人利益的緩沖器的是銀行資本金。

6.答案：正確

本題解析：

通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。

7.答案：錯誤

本題解析：

權重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對應不同的風險權重。

8.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行業(yè)務中一般極少采用留置與定金作為擔保方式。

9.答案：正確

本題解析：

金融資產(chǎn)投資公司收購銀行債權應當嚴格遵守潔凈轉讓、真實出售的原則，通過評估或估值程序審慎評估債權質(zhì)量和風險，堅持市場化定價，實現(xiàn)資產(chǎn)和風險的真實完全轉移。

10.答案：錯誤