中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行西藏自治區(qū)分行2023年招聘40名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行西藏自治區(qū)分行2023年招聘40名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本不包括（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)體資本

2.下列各項(xiàng)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評(píng)價(jià)

B.風(fēng)險(xiǎn)分析→后評(píng)價(jià)→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置

C.信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評(píng)價(jià)

D.信用信息的收集和傳遞→后評(píng)價(jià)→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置

3.某商業(yè)銀行上年度資產(chǎn)總額為5000億元，負(fù)債總額為1000億元。其資產(chǎn)負(fù)債率為（）。

A.40％

B.10％

C.20％

D.30％

4.()通常指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)

5.下列屬于國(guó)際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.世界銀行

B.國(guó)際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會(huì)

D.金融穩(wěn)定理事會(huì)?

6.下列風(fēng)險(xiǎn)種類中，()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

7.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段，其順序是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式—負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式—資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式—全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式—資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式—資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式—全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式—資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式—負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式—全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式—負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式—資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式—全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

8.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定，負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好的是（），負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作的是（）。

A.監(jiān)事會(huì)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門；高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)；董事會(huì)

D.董事會(huì)；高級(jí)管理層

9.清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.監(jiān)測(cè)和報(bào)告

10.商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估情況，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過實(shí)施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、強(qiáng)化人員培訓(xùn)等方式全面落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)效。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()原則。

A.有效性

B.全面性

C.適應(yīng)性

D.統(tǒng)籌性

11.以下因素不會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是()。

A.央行宣布上調(diào)利率0.3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求

D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

12.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。下列各項(xiàng)不屬于區(qū)域政策法規(guī)的重大變化中的相關(guān)警示信號(hào)的是（）。

A.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價(jià)，提供優(yōu)惠條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國(guó)家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

13.下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及其信用風(fēng)險(xiǎn)量化的說法，不正確的是（）。

A.提出了信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的兩大類方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大主要風(fēng)險(xiǎn)來源

C.外部評(píng)級(jí)法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計(jì)算資產(chǎn)充足率的方法

D.構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束三大支柱

14.在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個(gè)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（

）對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值的威脅最大。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

15.商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務(wù)屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用

B.操作

C.市場(chǎng)

D.利率

二.多選題(共15題)

1.現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段包括以下哪些環(huán)節(jié)（）。

A.進(jìn)點(diǎn)會(huì)談

B.檢查實(shí)施

C.分析整理

D.評(píng)價(jià)定性

E.結(jié)束現(xiàn)場(chǎng)檢查作業(yè)

2.商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

3.國(guó)別敞口金額對(duì)表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，關(guān)于表內(nèi)項(xiàng)目說法正確的是（）。

A.貸款為融資余額

B.債券為賬面價(jià)值

C.金融衍生品為正的市場(chǎng)價(jià)值

D.同業(yè)融資為融資余額

E.等同貸款的授信

4.《中國(guó)2008—2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，創(chuàng)建具有中國(guó)特色的(

)的反洗錢機(jī)制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動(dòng)。

A.以防為主

B.打防結(jié)合

C.密切協(xié)作

D.高效務(wù)實(shí)

E.嚴(yán)重處罰

5.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響，包括()。

A.微觀經(jīng)濟(jì)因素

B.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

6.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大

7.在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果可以廣泛應(yīng)用于()。

A.貸款定價(jià)

B.授信審批和限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

E.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績(jī)效考核

8.在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.品牌風(fēng)險(xiǎn)

9.商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會(huì)或其授權(quán)委員會(huì)批準(zhǔn)的壓力測(cè)試政策，確保壓力測(cè)試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規(guī)范性

E.有效性

10.以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵衡量指標(biāo)的有()。

A.人員在當(dāng)前部門的從業(yè)年限

B.前后臺(tái)交易不匹配占比=前臺(tái)和后臺(tái)沒有匹配的交易數(shù)量／所有交易數(shù)量

C.客戶投訴占比=每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量／該產(chǎn)品交易數(shù)量

D.員工人均培訓(xùn)費(fèi)用=年度員工培訓(xùn)費(fèi)用／員工人數(shù)

E.系統(tǒng)故障時(shí)間=某時(shí)間內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)故障的總時(shí)間／該段時(shí)間的承諾正常營(yíng)業(yè)時(shí)間

11.保證法律責(zé)任一般包括（）。

A.部分責(zé)任保證

B.連帶責(zé)任保證

C.一般責(zé)任保證

D.全部責(zé)任保證

E.完全責(zé)任保證

12.法人信貸業(yè)務(wù)流程的環(huán)節(jié)包括(?)。

A.信貸審查

B.信貸審批

C.貸款發(fā)放

D.貸后管理

E.信貸復(fù)核

13.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.單一客戶限額

B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額

D.組合限額

E.集團(tuán)客戶限額

14.下列可被商業(yè)銀行認(rèn)定違約的情形有（）。

A.銀行同意消極債務(wù)重組，造成債務(wù)規(guī)模減少

B.銀行認(rèn)為債務(wù)人即將破產(chǎn)或倒閉

C.銀行停止對(duì)貸款計(jì)息

D.銀行將貸款出售沒有造成損失

E.債務(wù)人欠息或手續(xù)費(fèi)90天(含)以上

15.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括()。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

C.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制

D.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

三.判斷題(共15題)

1.銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。()

2.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)體系。（）

3.基金增加值（EVA)強(qiáng)調(diào)資本成本的重要性，督促金融機(jī)構(gòu)減少運(yùn)營(yíng)過程中所占用的資本,達(dá)到增加金融機(jī)構(gòu)價(jià)值的目的。（）

4.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。（）

5.專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來的一個(gè)突出問題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。（）

6.信用風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性。()

7.戰(zhàn)略規(guī)劃是關(guān)于公司發(fā)展的長(zhǎng)期規(guī)劃，因此必須保持長(zhǎng)期固定不變。（）

8.對(duì)于授信權(quán)限的管理，根據(jù)不同銀行的具體情況不同，可以不用在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責(zé)安排和相關(guān)規(guī)定。()

9.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理上的政策要求和風(fēng)險(xiǎn)資本抵御以及消化損失的能力。（）

10.傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任；現(xiàn)在更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方式是“化敵為友”。（）

11.超額備付金率是衡量銀行流動(dòng)性和清償能力的一個(gè)長(zhǎng)期指標(biāo)。（）

12.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下。收益波動(dòng)性低的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險(xiǎn)較大。（）

13.貸款五級(jí)分類主要用于貸前審批。()

14.由于前臺(tái)人員最接近市場(chǎng)，能夠方便地取得資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格。因此，市值重估工作可以由前臺(tái)負(fù)責(zé)。()

15.抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載債務(wù)的期限。（）

四.單選題(共15題)

1.（）是目前個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的最主要方法，也是銀行實(shí)踐中普遍使用的重要風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

2.2012年初，王某欲以自有資金和商用房貸款購買一套價(jià)值100萬元的商用房，如果王某是以商用房名義申請(qǐng)的貸款，根據(jù)銀行對(duì)商用房的貸款額度的規(guī)定，則貸款額度最多為()萬元。

A.45

B.50

C.55

D.80

3.個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.先授信，后用信

B.—次授信，循環(huán)使用

C.貸款用途綜合

D.準(zhǔn)入條件較個(gè)人信用貸款嚴(yán)格

4.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.重視貸后管理原則

B.誠(chéng)信申貸原則

C.審貸分離原則

D.實(shí)貸實(shí)付原則

5.個(gè)人質(zhì)押貸的貸款期限，一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日。用多項(xiàng)質(zhì)物作質(zhì)押的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的()。

A.最晚到期日

B.最早到期日

C.最晚到期日的前一日

D.最早到期日的次日

6.簽訂個(gè)人貸款合同時(shí)，同筆貸款的合同填寫人與()不得為同一人。

A.合同擔(dān)保人

B.合同復(fù)核人

C.合同保證人

D.合同辦理人

7.個(gè)人二手車貸款的貸款期限(含展期）不得超過（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

8.信貸信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報(bào)送、校驗(yàn)加載、（）三個(gè)環(huán)節(jié)。

A.信息收集

B.數(shù)據(jù)處理

C.反饋

D.生成文件

9.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，不正確的是（）。

A.貸款未清償之前，不得對(duì)同一借款人發(fā)放新的貸款

B.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，實(shí)行項(xiàng)目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

C.每個(gè)申請(qǐng)人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保，項(xiàng)目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元(含20萬元)

D.合伙經(jīng)營(yíng)借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證

10.下列關(guān)于"直客式"個(gè)人貸款營(yíng)銷模式，下列說法錯(cuò)誤的是（）

A.網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，直接營(yíng)銷客戶，受理客戶貸款需求

B.全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止”假個(gè)貸“

C.大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請(qǐng)

D.個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，不受地理區(qū)域限制

11.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前（）個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。

A.15

B.30

C.60

D.90

12.對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目本身的審查不包括（）。

A.項(xiàng)目資料的完整性審查

B.項(xiàng)目合法性審查

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

D.項(xiàng)目實(shí)地考察

13.（）促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.個(gè)人信用制度的完善

14.（）是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A.個(gè)人信用征信

B.個(gè)人征信系統(tǒng)

C.個(gè)人信用報(bào)告

D.個(gè)人征信報(bào)告

15.如果借款人違反了借款合同，未按約定償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施不包括（）。

A.逾期30天內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

B.逾期90天不履行還款義務(wù)的，發(fā)出提前還款通知書

C.提前還款通知書還款期限滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議

D.逾期180天以上，對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說法錯(cuò)誤的有（）。

A.如借款人某期只歸還部分貸款本息，則已歸還部分分類為正常.未歸還部分分類進(jìn)入逾期

B.履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵質(zhì)押物后仍未能清償?shù)馁J款應(yīng)歸類為損失貸款

C.借款人未正常還款屬偶然因素造成的應(yīng)歸類為正常貸款

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類

E.預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的應(yīng)歸類為次級(jí)貸款

2.商用房貸款的貸前調(diào)查方式包括()。

A.以實(shí)地調(diào)查為主

B.以間接調(diào)查為輔

C.借款人經(jīng)濟(jì)情況

D.材料一致性

E.采用現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)和電話查問

3.根據(jù)貸款五級(jí)分類法，采用不定期抽查方式檢查的是（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

4.個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查必須遵循（）的原則。

A.及時(shí)

B.真實(shí)

C.準(zhǔn)確

D.完整

E.有效

5.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對(duì)于抵押物的要求有()。

A.易于處置

B.變現(xiàn)能力強(qiáng)

C.價(jià)值穩(wěn)定

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

6.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人（）。

A.貸款資金的使用情況

B.是否按期足額歸還貸款

C.住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)

D.工作單位有無變動(dòng)

E.有無卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序

7.商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔(dān)保人的違約行為包括（）。

A.借款人未按合同規(guī)定及時(shí)足額償還貸款本息

B.借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款

C.抵押物因毀損價(jià)值明顯減少,借款人按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押

D.抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

E.抵押人未經(jīng)貸款銀行同意為抵押物購買保險(xiǎn)并以貸款銀行為第一受益人

8.在對(duì)商用房貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查過程中，貸前調(diào)查人應(yīng)該查驗(yàn)（）。

A.借款申請(qǐng)人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房?jī)r(jià)格是否合理

D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致

9.銀行辦理下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款遵循的原則有()。

A.按期償還

B.?？顚Ｓ?/p>

C.微利貼息

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

E.擔(dān)保發(fā)放

10.銀行營(yíng)銷管理的主要活動(dòng)有()。

A.設(shè)計(jì)營(yíng)銷方案

B.分析營(yíng)銷機(jī)會(huì)

C.調(diào)整業(yè)務(wù)組合

D.制定營(yíng)銷戰(zhàn)略

E.實(shí)施營(yíng)銷控制

11.單一營(yíng)銷策略的特點(diǎn)包括()。

A.針對(duì)性強(qiáng)

B.針對(duì)性差

C.營(yíng)銷渠道窄

D.營(yíng)銷成本高

E.適宜少數(shù)尖端客戶

12.借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍

B.成績(jī)排名在班級(jí)前30％

C.無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意

E.無違法違紀(jì)行為

13.合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人

C.動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度

D.實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

E.嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)

14.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款期限的規(guī)定，正確的有()。

A.個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限為30年

B.個(gè)人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限

C.男性自然人的還款期限不得超過65周歲

D.女性自然人的還款期限不得超過55周歲

E.對(duì)于借款人已經(jīng)退休或離退休的，貸款期限不宜過長(zhǎng)

15.信用卡申請(qǐng)人有以下情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。（）

A.在身份信息系統(tǒng)中留有相關(guān)可疑信息或違法犯罪記錄

B.在征信系統(tǒng)中無信貸記錄

C.其他渠道獲得的風(fēng)險(xiǎn)信息

D.在征信系統(tǒng)中有不良記錄

E.在征信系統(tǒng)中有多家銀行貸款或信用卡授信記錄

六.判斷題(共15題)

1.對(duì)商用房貸款客戶，貸款額度應(yīng)不超過所購商用房?jī)r(jià)值的80％。（）

2.貸款銀行可根據(jù)市場(chǎng)利率的變化情況，隨時(shí)自行確定合同利率的浮動(dòng)幅度。（）

3.在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場(chǎng)不景氣的時(shí)期，銀行若想控制風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)減少發(fā)放信用貸款。()

4.沒有參加住房公積金制度的職工也可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。（）

5.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸后跟蹤管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（）

6.分層營(yíng)銷是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法。

7.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式由央行確定。（）

8.國(guó)家助學(xué)貸款的借款人可以根據(jù)具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額累進(jìn)還款法。（）

9.貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金（

）

10.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。（）

11.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

12.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。（）

13.個(gè)人信用報(bào)告的使用目前僅限于商業(yè)銀行和人民銀行。()

14.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行定制的各種利率為法定利率。（）

15.理性動(dòng)機(jī)是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認(rèn)、欣賞，或被感動(dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī)。()

七.單選題(共15題)

1.收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。

A.雇員福利

B.客戶投資規(guī)模

C.資產(chǎn)與負(fù)債

D.投資偏好

2.一般來說，處于（）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。

A.少年成長(zhǎng)期

B.青年成長(zhǎng)期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

3.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是()。

A.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)

B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格

4.理財(cái)活動(dòng)與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A.市場(chǎng)

B.微觀

C.宏觀

D.計(jì)劃

5.()就是每個(gè)職業(yè)人的第一戰(zhàn)場(chǎng)，是時(shí)間管理的行為標(biāo)志。

A.辦公室

B.辦公桌

C.書桌

D.書房

6.理財(cái)客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的根本目的是（）。

A.資產(chǎn)增值

B.實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)

C.財(cái)富保值

D.利潤(rùn)最大化

7.下列哪一項(xiàng)不屬于家庭收支和債務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容？（）

A.家庭收支平衡規(guī)劃的形式

B.家庭收支平衡規(guī)劃的目的

C.家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義

D.現(xiàn)金管理規(guī)劃

8.擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；量出為入，開源重于節(jié)流，有賺錢機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢滾錢指的是()。

A.儲(chǔ)藏者

B.積累者

C.修道士

D.揮霍者

9.合伙制私募基金設(shè)立的過程中，GP的出資比例通常為（

）。

A.1％～3％

B.1％～5％

C.2％～5％

D.3％～5％

10.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（

）。

A.普通債券、普通股票、國(guó)債

B.國(guó)債、普通債券、普通股票

C.普通股票、國(guó)債、普通債券

D.普通股票、普通債券、國(guó)債

11.客戶的下列信息中，屬于定量信息的是（

）。

A.預(yù)期目標(biāo)

B.收入與支出情況

C.工作單位與職務(wù)

D.職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃

12.投資者小玉畢業(yè)后積攢了10萬元，希望通過投資金融產(chǎn)品5年后，可以變?yōu)?0萬元。則按復(fù)利計(jì)算，小玉要在這個(gè)期間選擇年投資收益率至少為（

）。

A.15%

B.8%

C.20%

D.12%

13.理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時(shí)，()是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

14.黃金基金適合于（

）投資者。

A.積極型

B.穩(wěn)健型

C.逃避型

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型

15.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在（）情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估

C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告

D.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于合格投資者私募債券轉(zhuǎn)讓的說法中，正確的有()。

A.合格投資者可通過深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺(tái)進(jìn)行私募證券轉(zhuǎn)讓

B.合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺(tái)進(jìn)行私募債券轉(zhuǎn)讓

C.采取其他方式轉(zhuǎn)讓的，無須報(bào)經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

D.私募債券可以以現(xiàn)貨及滬深交易所認(rèn)可的其他方式轉(zhuǎn)讓

E.合格投資者可通過證券公司轉(zhuǎn)讓私募債券

2.國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括（）。

A.投資理財(cái)工具日趨豐富

B.居民財(cái)富積累

C.居民理財(cái)技能好

D.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

E.居民理財(cái)需求上升

3.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準(zhǔn)備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長(zhǎng)期

4.私人銀行服務(wù)涉及到的服務(wù)有（

）。

A.資產(chǎn)管理

B.規(guī)劃投資

C.信托

D.基金

E.稅務(wù)咨詢

5.債券的風(fēng)險(xiǎn)來自于（）因素。

A.股票價(jià)格指數(shù)的波動(dòng)率上漲

B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的變動(dòng)

C.發(fā)行者的信用等級(jí)

D.市場(chǎng)利率的波動(dòng)性增強(qiáng)

E.流動(dòng)性因發(fā)行公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況變化而發(fā)生變化

6.個(gè)人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。

A.開立外國(guó)投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶

E.開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶

7.基金可分配收益的形式一般包括（

）。

A.分配現(xiàn)金

B.現(xiàn)金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

8.下列屬于社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的有（）。

A.人身保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.失業(yè)保險(xiǎn)

E.商業(yè)保險(xiǎn)

9.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有()。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

10.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)有()。

A.自愿性

B.商業(yè)性

C.強(qiáng)制性

D.非營(yíng)利性

E.社會(huì)公平性

11.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為()。

A.貼現(xiàn)債券

B.公司債券

C.金融債券

D.政府債券

E.國(guó)際債券

12.下列選項(xiàng)中，（）不是開放式基金的特點(diǎn)。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

13.回購協(xié)議市場(chǎng)的交易特點(diǎn)有()。

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.安全性高

C.收益穩(wěn)定

D.稅收優(yōu)惠

E.交易對(duì)象為金融債

14.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢觀

D.理財(cái)知識(shí)水平

E.保單信息

15.從國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有（）優(yōu)勢(shì)。

A.批量大

B.風(fēng)險(xiǎn)低

C.業(yè)務(wù)范圍廣

D.經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定

E.批量小

九.單選題(共15題)

1.借款人不良記錄的查閱途徑是()

A.貸款銀行

B.中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)

C.借款人各個(gè)開戶行

D.借款人工作單位

2.下列商業(yè)銀行各部門中，（）負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷和維護(hù)，也是銀行的“利潤(rùn)中心”。

A.信貸管理部門

B.合規(guī)部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.信貸業(yè)務(wù)前臺(tái)部門

3.（）指?jìng)鶆?wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

4.在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資資金的主要來源是（）。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增發(fā)債券

5.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起（）日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。

A.10

B.15

C.20

D.30

6.根據(jù)投資計(jì)算基礎(chǔ)的不同，現(xiàn)金流量表主要分為以下兩種：全部投資現(xiàn)金流量表和自有資金現(xiàn)金流量表，下列關(guān)于兩者的說法不正確的是（）。

A.全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計(jì)算的基礎(chǔ)，從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量

B.自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計(jì)算基礎(chǔ)

C.自有資金現(xiàn)金流量表以全部投資作為計(jì)算的基礎(chǔ)，從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量

D.全部投資現(xiàn)金流量表中借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

7.某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例是（）。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)構(gòu)

B.成本結(jié)構(gòu)

C.經(jīng)營(yíng)杠桿

D.盈虧平衡點(diǎn)

8.下列關(guān)于盈利性的說法，正確的是（）

A.盈利性是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn)

B.盈利性通過總資產(chǎn)收益率來衡量

C.盈利性通過貸款實(shí)際收益率來衡量

D.盈利性較高，通常區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

9.某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的影響是（）。

A.資產(chǎn)減少，負(fù)債增加

B.資產(chǎn)增加，收入減少

C.資產(chǎn)增加，負(fù)債增加

D.資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動(dòng)

10.下列不屬于一級(jí)文件(押品)的是()。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.抵債物資的物權(quán)憑證

D.法律文件

11.下列借貸產(chǎn)品中，（）是指借款人無力或未按照約定按時(shí)還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)貸款的第二還款來源，是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一。

A.貼現(xiàn)

B.承兌

C.擔(dān)保

D.信用證

12.（）指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

A.全流程管理

B.貸前調(diào)查

C.實(shí)貸實(shí)付

D.貸后管理

13.（）是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

A.損失類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

14.抵押品的可接受性不包括（）。

A.抵押品種類

B.抵押品權(quán)屬

C.抵押品價(jià)值

D.抵押品時(shí)間期限

15.下列選項(xiàng)中，會(huì)使企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益提升的因素有（）。

A.成本費(fèi)用率上升

B.財(cái)務(wù)費(fèi)用上升

C.銷售收入下降

D.產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力提升

十.多選題(共15題)

1.以下屬于企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)的有（）。

A.產(chǎn)品的銷售價(jià)格

B.能否在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之前推出新產(chǎn)品

C.新產(chǎn)品、專利產(chǎn)品在銷售中所占的比例

D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益

E.開發(fā)下一代新產(chǎn)品所需的時(shí)間

2.某公司上一年度的凈利潤(rùn)為570萬元，銷售收入為9700萬元。總資產(chǎn)為12000萬元，所有者權(quán)益為6700萬元，則該公司上一年度的（

）。

A.ROE為9%

B.ROE為8.5%

C.凈利潤(rùn)率為5.9%

D.凈利潤(rùn)率為6.9%

E.資產(chǎn)使用效率為80.8%

3.根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(銀監(jiān)發(fā)(2015]5號(hào))，開辦并購貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合條件的有（）。

A.有并購貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的專業(yè)團(tuán)隊(duì)

B.貸款撥備率不低于3%

C.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制

D.資本充足率不低于10%

E.不良貸款率不高于5%

4.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括（）。

A.借款人資信情況

B.項(xiàng)目效益情況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況

D.投資估算與資金籌措安排情況

E.結(jié)論性意見

5.短期貸款報(bào)審材料中，屬于借款申請(qǐng)文件的是（）。

A.上報(bào)單位關(guān)于貸款報(bào)批的請(qǐng)示

B.流動(dòng)資金貸款評(píng)審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

D.借款人借款申請(qǐng)書

E.借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

6.貸款承諾的特點(diǎn)有（）。

A.具有法律效力

B.這是一項(xiàng)書面承諾

C.表明該文件為要約邀請(qǐng)

D.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致

E.銀行可以不授意向書任何內(nèi)容的約束

7.保證合同的條款審查主要應(yīng)注意的條款是（）。

A.保證的方式

B.保證期限

C.保證擔(dān)保的范圍

D.借款人履行債務(wù)的期限

E.被保證的貸款數(shù)額

8.商業(yè)銀行衡量目標(biāo)區(qū)域盈利性的指標(biāo)有（

）。

A.凈息差

B.增量存貸比率

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

E.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

9.貸款項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容包括()。

A.借款人的人員情況及管理水平評(píng)估

B.項(xiàng)目財(cái)務(wù)和銀行效益評(píng)估

C.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估

D.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估

E.項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估

10.下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)防范的說法，正確的有（）。

A.對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查，首先要確保抵押物的真實(shí)性，這就要求信貸人員認(rèn)真審查有關(guān)權(quán)利憑證

B.對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估，這是保證抵押物足值的關(guān)鍵。銀行一般要求抵押企業(yè)提供商業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告，并根據(jù)評(píng)估價(jià)值打折后確定貸款額

C.需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效

D.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同.必須辦理抵押登記，但可認(rèn)為合同有效

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同

11.對(duì)項(xiàng)目單位概況的分析應(yīng)從哪幾個(gè)方面入手？()

A.企業(yè)的基礎(chǔ)

B.企業(yè)管理水平

C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

E.企業(yè)信用度

12.企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.董事會(huì)成員發(fā)生變動(dòng)

B.管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩

C.管理層對(duì)企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計(jì)劃，缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

D.中層管理層薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足

E.不能適應(yīng)市場(chǎng)變化或客戶需求的變化

13.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況主要包括（）。

A.借款人所處的行業(yè)情況、采購及銷售模式、成立(特別是近3年)的成長(zhǎng)性、盈利水平和變動(dòng)趨勢(shì)

B.流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

C.產(chǎn)成品與原材料的價(jià)格比例關(guān)系與變動(dòng)趨勢(shì)

D.存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況

E.近3年銷售收入、成本及利潤(rùn)的結(jié)構(gòu)、增長(zhǎng)率與未來變動(dòng)趨勢(shì)

14.短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括（

）。

A.借款申請(qǐng)文件

B.借款人資信審查文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.借款用途證明文件

E.貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

15.下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略說法，正確的有（）

A.在介紹期，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳

B.在成長(zhǎng)期，研制費(fèi)用可以減少

C.在成熟期，銀行的利潤(rùn)較穩(wěn)定

D.在成熟期，價(jià)格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)愈演愈烈

E.在衰退期，銀行利潤(rùn)日益減少

十一.判斷題(共15題)

1.普通準(zhǔn)備金不允許計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）

2.銷售收入增長(zhǎng)模式一般為階梯性增長(zhǎng)。（）

3.銀團(tuán)貸款是指由2家或2家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。()

4.如果銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對(duì)銀行集團(tuán)的債務(wù)，則債務(wù)人將被視為違約。（）

5.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。（）

6.貸款逾期后，對(duì)應(yīng)收未收的利息、罰息，要按照復(fù)利計(jì)收。（）

7.保證就是由任意第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。（）

8.政治與法律環(huán)境是銀行面臨的宏觀環(huán)境。（）

9.對(duì)存貨質(zhì)押融資，要充分考慮當(dāng)實(shí)際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A(yù)期的銷售量時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)策。（）

10.訴訟時(shí)效不需要注意抵押權(quán)的行使期間。

11.以權(quán)利憑證申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，銀行若發(fā)現(xiàn)憑證有偽造跡象時(shí)，應(yīng)在確認(rèn)后返還申請(qǐng)人。

12.行長(zhǎng)和副行長(zhǎng)可以擔(dān)任貸審會(huì)的成員。

13.如果買方擁有討價(jià)還價(jià)能力，則購買者可以影響供方行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。（）

14.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析中，應(yīng)根據(jù)借款人一個(gè)周期所產(chǎn)生的利潤(rùn)，判斷其償還貸款的期限。（）

15.項(xiàng)目融資的授信對(duì)象是主要為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人。（）

十二.單選題(共15題)

1.()機(jī)制是促進(jìn)員工遵規(guī)守法的制度保障。

A.合規(guī)績(jī)效考核

B.合規(guī)問責(zé)

C.誠(chéng)信舉報(bào)

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育

2.以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的

B.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策不熟悉

3.商業(yè)銀行無故拖延、拒絕支付存款本金和利息且取得違法所得不足5萬元的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)其（）。

A.處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.處5萬元以上50萬元以下罰款

C.處5萬元以上罰款

D.處50萬元以下罰款

4.（）至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)三個(gè)發(fā)展階段。

A.國(guó)家審計(jì)

B.獨(dú)立審計(jì)

C.內(nèi)部審計(jì)

D.社會(huì)審計(jì)

5.商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過（）個(gè)月，提示付款期限自匯票到期日起（）日。

A.6；7

B.3；10

C.6；10

D.3；7

6.（）是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存整取

D.零存整取

7.下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營(yíng)銷行為的是（

）。

A.互聯(lián)網(wǎng)銷售

B.柜臺(tái)銷售

C.電話銷售

D.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)

8.金融工作的三大任務(wù)，不包括（）。

A.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B.深化金融改革

C.加強(qiáng)制度建設(shè)

D.防控金融風(fēng)險(xiǎn)

9.操作風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重度可以通過（）進(jìn)行評(píng)級(jí)。

A.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

B.壓力測(cè)試

C.因果分析模型

D.等級(jí)矩陣

10.個(gè)人消費(fèi)貸款以消費(fèi)者的()為貸款基礎(chǔ)。

A.現(xiàn)實(shí)的購買力

B.信用及歷史記錄

C.信用及未來的購買力

D.現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)

11.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近()年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。

A.1

B.2

C.3

D.5

12.商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貸款和（

）兩種途徑。

A.再貼現(xiàn)

B.回購

C.逆回購

D.以券融資

13.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，不正確的是（）。

A.引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線

B.引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤

C.采用的指標(biāo)簡(jiǎn)單、透明

D.采用的指標(biāo)不是基于風(fēng)險(xiǎn)總量的

14.在我國(guó)，個(gè)人投資人認(rèn)購的大額存單起點(diǎn)金額不低于____萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購的大額存單起點(diǎn)金額不低于____萬元。（

）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

15.（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對(duì)原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護(hù)工程）。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

十三.多選題(共15題)

1.單位協(xié)定存款賬戶下設(shè)（

）。

A.通知戶

B.基本戶

C.存款戶

D.協(xié)定戶

E.結(jié)算戶

2.銀行不宜委托外審機(jī)構(gòu)從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的情況的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的

B.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

C.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無重大不良記錄

3.規(guī)場(chǎng)檢查的主要方式有（）。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測(cè)試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備

E.向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況

4.合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括()。

A.計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

B.電話會(huì)議培訓(xùn)

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

5.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。

A.不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.嚴(yán)格規(guī)范自身行為

C.保守國(guó)家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事

6.貨幣政策的最終目標(biāo)有（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.物價(jià)穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國(guó)際收支平衡

7.商業(yè)銀行在識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會(huì)

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營(yíng)管理

E.自主創(chuàng)新

8.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調(diào)動(dòng)、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動(dòng)性，引導(dǎo)各類型機(jī)構(gòu)和組織結(jié)合自身特點(diǎn)，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，完善機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，為所有市場(chǎng)主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務(wù)

B.激勵(lì)開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵(lì)大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)

D.推動(dòng)省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力

E.鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)

9.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的是（）

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.損害賠償權(quán)

10.貸款的基本要素包括（）。

A.信貸產(chǎn)品

B.借款主體

C.擔(dān)保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費(fèi)率

11.下列屬于代理業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。

A.人員因素

B.外部事件

C.現(xiàn)金存取款

D.柜員管理

E.信貸審查

12.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

13.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。

A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

B.建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

C.組織開展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

14.以下屬于狹義貨幣的有（

）。

A.農(nóng)村存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位活期存款

D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

15.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨(dú)資銀行

C.中外合資銀行

D.外國(guó)銀行分行

E.政策性銀行

十四.判斷題(共10題)

1.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)。()

2.購買性支出通過“財(cái)政收入——國(guó)庫——財(cái)政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。

3.柜臺(tái)業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)。．()

4.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)從事套期保值類與非套期保值類衍生產(chǎn)品交易的交易人員不得相互兼任。（）

5.法人信貸業(yè)務(wù)包括法人客戶存款業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)。()

6.惠普金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融。

7.容差計(jì)息在性質(zhì)上是余額計(jì)息。（）

8.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)劃和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

9.2014年3月農(nóng)村商業(yè)由于“要倒閉”的謠言而遭到擠兌屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

10.2017年2月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，這是一起有損商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件。（）

十五.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

2.以下屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.采礦業(yè)

B.林業(yè)

C.燃?xì)夤?yīng)業(yè)

D.租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)

3.下列選項(xiàng)中，不屬于民法體系的法律是（）。

A.《合同法》

B.《商標(biāo)法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

4.下列關(guān)于每股收益的說法，不正確的是（

）。

A.每股收益是指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率

B.每股收益又稱每股稅后利潤(rùn)、每股盈余

C.每股收益是綜合反映銀行獲利能力的重要指標(biāo)

D.每股收益反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅前利潤(rùn)

5.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

6.既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是()。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

7.中國(guó)汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)共同

D.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

8.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說法正確的是（）。

A.CDs市場(chǎng)是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

9.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)入職責(zé)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)的職責(zé)

D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)

10.英國(guó)國(guó)會(huì)通過了()，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

11.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行無任何風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶與銀行之間是租賃合同

C.客戶與銀行之間是保管合同

D.商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品

13.網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A.李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C.李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

D.李某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

14.商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于（）

A.投資業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

15.內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，兩種評(píng)級(jí)法都可自行估計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.期限

十六.多選題(共15題)

1.貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.間接性

B.可控性

C.可觀測(cè)性

D.相關(guān)性

E.外生性

2.我國(guó)銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場(chǎng)約束

C.審慎監(jiān)管

D.外部監(jiān)管

E.行業(yè)自律

3.以下做法違法的有（）。

A.不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易

B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營(yíng)銷決策或交易處理

C.不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)

D.利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，在沒有明確的內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

E.利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益。

4.有利于治理通貨膨脹的財(cái)政政策措施包括（）。

A.增收節(jié)支、減少赤字

B.增加稅賦

C.抑制公共事業(yè)投資

D.增加政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支

E.減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出

5.下列屬于常見清算模式的有（）。

A.實(shí)時(shí)全額清算

B.凈額批量清算

C.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

D.國(guó)際清算

E.小額定時(shí)清算

6.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及相關(guān)支出包括（）。

A.績(jī)效薪酬

B.基本薪酬

C.貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出

D.中長(zhǎng)期激勵(lì)

E.福利性收入

7.銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.誠(chéng)實(shí)守信原則

B.專業(yè)勝任原則

C.公平對(duì)待投資者原則

D.業(yè)績(jī)優(yōu)先原則

E.勤勉盡職原則

8.《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括（）。

A.破產(chǎn)清算

B.重整

C.和解

D.免償部分債務(wù)

E.合并

9.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人信用卡透支

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人消費(fèi)貸款

E.個(gè)人投資貸款

10.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。

A.有效性

B.及時(shí)性

C.安全性

D.流動(dòng)性

E.真實(shí)性

11.為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重，在實(shí)踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到（）。

A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

D.審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行

E.以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何執(zhí)行請(qǐng)求、不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任

12.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（

）。

A.采取暴力手段實(shí)施

B.主觀上均具有非法占有目的

C.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失

E.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

13.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有（

）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

14.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則有（

）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨(dú)立性原則

15.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，說法正確的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識(shí)別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應(yīng)當(dāng)至少保存1年以上

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

十七.判斷題(共15題)

1.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

2.商業(yè)秘密是指能夠?yàn)闄?quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益的技術(shù)信息。()

3.中國(guó)銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)。（）

4.在委托貸款中，貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長(zhǎng)期的融資效果。（）

6.我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

7.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。（）

8.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本回報(bào)率(RAROC)可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績(jī)效考核等方面。（）

9.某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價(jià)值三萬元。后經(jīng)查實(shí)，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進(jìn)的技術(shù)。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷合同處理。（）

10.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。（）

11.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析是建立在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上的。

12.商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。()

13.動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

14.壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

15.事業(yè)單位法人不以營(yíng)利為目的。其參與的所有商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都不會(huì)取得收益。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個(gè)概念。

2.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)依次完成信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)的預(yù)警程序。

3.答案：C

本題解析：資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額／資產(chǎn)總額)×100％=1000／5000×100％=20％。

4.答案：A

本題解析：考查董事會(huì)的相關(guān)內(nèi)容。董事會(huì)是最終決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會(huì)獨(dú)立于董事會(huì)，董事會(huì)通常指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)（風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)）負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)審批通過的政策。

5.答案：C

本題解析：為使國(guó)際活躍銀行公平競(jìng)爭(zhēng)，十國(guó)集團(tuán)于20世紀(jì)70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)(簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì))，專門研究對(duì)國(guó)際活躍銀行的監(jiān)管問題。

6.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的模式：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式—負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式—資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式—全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

8.答案：D

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定，明確商業(yè)銀行內(nèi)部充足評(píng)估程序要實(shí)現(xiàn)資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)的目標(biāo)，同時(shí)，規(guī)定董事會(huì)負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作。

9.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程，用來一致、持久地識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)每一個(gè)可能影響發(fā)展戰(zhàn)略的風(fēng)險(xiǎn)因素。

10.答案：A

本題解析：題中所述體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性原則

11.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)；外部市場(chǎng)因素的變化同樣會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，例如，股票投資收益率上升時(shí)，存款人傾向于將資金從銀行中撤出并轉(zhuǎn)投到股票市場(chǎng)，而貸款人可能推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，結(jié)果是造成商業(yè)銀行的流動(dòng)性緊張；商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不會(huì)影響到商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

12.答案：B

本題解析：B項(xiàng)屬于區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化的相關(guān)警示信號(hào)。

13.答案：C

本題解析：。C選項(xiàng)應(yīng)改為：外部評(píng)級(jí)是專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)特定債務(wù)人的償債能力和意愿的整體評(píng)估，主要依靠專家定性分析，評(píng)級(jí)對(duì)象主要是政府或大企業(yè)。

14.答案：A

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因非常復(fù)雜，有可能是商業(yè)銀行內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素綜合作用的結(jié)果，也可能是非常簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素就觸發(fā)了嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。如果商業(yè)銀行未能恰當(dāng)?shù)靥幚磉@些風(fēng)險(xiǎn)因素，則可能引發(fā)外界的不利反應(yīng)，嚴(yán)重影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，從而影響商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展甚至生存空間。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。這種信心一旦失去，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價(jià)值都將不復(fù)存在。

15.答案：B

本題解析：

系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供部分/全部服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而逢成的損失。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段?？煞譃樗膫€(gè)環(huán)節(jié):進(jìn)點(diǎn)會(huì)談、檢查實(shí)施、評(píng)價(jià)定性、結(jié)束現(xiàn)場(chǎng)檢查作業(yè)。

考點(diǎn)：銀行監(jiān)管的方法

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

國(guó)別敞口金額對(duì)表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，對(duì)表外敞口而言，則是表外項(xiàng)目余額。表內(nèi)項(xiàng)目中：貸款、同業(yè)融資為融資余額，債券為賬面價(jià)值，金融衍生品為正的市場(chǎng)價(jià)值。表外項(xiàng)目中：等同貸款的授信（如擔(dān)保）、與交易相關(guān)的或有項(xiàng)目（如履約保函）、與貿(mào)易相關(guān)的短期自償性項(xiàng)目（如開出信用證）、無條件不可撤銷的未提款承諾等均為表外融資余額。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

《中國(guó)2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前，構(gòu)建符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)國(guó)情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系；建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測(cè)網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國(guó)特色的“以防為主、打防結(jié)合、密切協(xié)作、高效務(wù)實(shí)”的反洗錢機(jī)制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的金融管理秩序和社會(huì)秩序，保障國(guó)家利益和經(jīng)濟(jì)安全。

5.答案：B、C、E

本題解析：

與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響，包括宏觀經(jīng)濟(jì)因素、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：1.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁2.連環(huán)擔(dān)保十分普遍3.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握4.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高5.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。

考點(diǎn)：集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)估計(jì)值等結(jié)果，在信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發(fā)揮重要作用。(1)核心應(yīng)用范圍債務(wù)人或債項(xiàng)的評(píng)級(jí)結(jié)果是授信決策的主要條件之一，核心應(yīng)用范圍包括：?信貸政策的制定。?授信審批。?限額設(shè)定。?風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。?風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。(2)高級(jí)應(yīng)用范圍?風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)定。?經(jīng)濟(jì)資本的建模與管理。?貸款定價(jià)。?損失準(zhǔn)備計(jì)提。?績(jī)效衡量和考核。?推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)建設(shè)。

8.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)有行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、其他外部風(fēng)險(xiǎn)等。

9.答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會(huì)或其授權(quán)委員會(huì)批準(zhǔn)的壓力測(cè)試政策，確保壓力測(cè)試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并融入資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理體系中。

10.答案：A、C、D

本題解析：

B項(xiàng)屬于內(nèi)部流程指標(biāo)；E項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷指標(biāo)。

11.答案：B、C

本題解析：

保證法律責(zé)任分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可以分為評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個(gè)環(huán)節(jié)。?

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團(tuán)客戶授信限額管理；③國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理；④組合限額管理。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”：a．銀行對(duì)債務(wù)任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算；b．發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備；c．銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失；d．由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對(duì)借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整；e．銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)；f．債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)；g．銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)：⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

合理的賬戶劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用，因此同樣是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。如果缺乏結(jié)構(gòu)化和系統(tǒng)化的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析方法，深入理解并有效控制戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是相當(dāng)困難的。

3.答案：正確

本題解析：

答案為對(duì)。經(jīng)濟(jì)增加值（EV對(duì))是指商業(yè)銀行在扣除資本成本之后所創(chuàng)造的價(jià)值增加，強(qiáng)調(diào)資本成本的重要性，督促金融機(jī)構(gòu)減少運(yùn)營(yíng)過程中所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)及占用的資本，達(dá)到增加金融機(jī)構(gòu)價(jià)值的目的。

4.答案：正確

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，得到國(guó)際上越來越多的金融機(jī)構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。

5.答案：正確

本題解析：

專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來的一個(gè)突出問題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

大額信貸資產(chǎn)的違約，通常會(huì)導(dǎo)致一家商業(yè)銀行出現(xiàn)流動(dòng)性困難，甚至停業(yè)倒閉。因此，信用風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維風(fēng)險(xiǎn)，通常會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性。

7.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

戰(zhàn)規(guī)劃制定后并不是固定不變的，在實(shí)施階段要根據(jù)實(shí)際情況不斷改進(jìn)。故本題選B。

8.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度必須在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責(zé)安排和相關(guān)規(guī)定，并對(duì)彈性標(biāo)準(zhǔn)做出明確的定義。

9.答案：正確