2023年中國進出口銀行山西省分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國進出口銀行山西省分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設(shè)某商業(yè)銀行2010年6月末交易賬戶利率風(fēng)險VaR值為552萬美元，匯率風(fēng)險VaR值為79萬美元，如不考慮股票風(fēng)險和商品風(fēng)險，則這家商業(yè)銀行交易賬戶的VaR總值最有可能為（）。

A.等于632萬美元

B.大于631萬美元

C.小于631萬美元

D.小于473萬美元

2.下列信用風(fēng)險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（

）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款風(fēng)險遷徙率

C.不良貸款率

D.客戶授信集中度

3.商業(yè)銀行在流動性風(fēng)險管理實踐中，下列做法不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通過金融市場控制風(fēng)險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性

D.提高流動性管理的預(yù)見性

4.下列具有保證人資格的是()。

A.國家機關(guān)

B.學(xué)校

C.具有代為清償能力的法人

D.醫(yī)院

5.以下行為屬于內(nèi)部欺詐的是()。

A.歧視及差別待遇事件

B.黑客攻擊損失

C.自然災(zāi)害損失

D.未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失

6.下列關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處的說法中，錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔風(fēng)險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利

7.在我國商業(yè)銀行的風(fēng)險預(yù)警體系中，藍色預(yù)警法側(cè)重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結(jié)合的分析法

D.層次分析法

8.下列情形中，重新定價風(fēng)險最大的是（）。

A.以短期存款作為短期流動資金貸款的融資來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源

C.以短期存款作為長期浮動利率貸款的融資來源

D.以長期固定利率存款作為長期股東利率貸款的融資來源

9.()是一種為各國廣泛運用的外匯風(fēng)險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。

A.累計總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.以上都不對

10.下列選項中，屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好定性描述方式的是（）。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標

C.收益類指標

D.資本類指標

11.下列不屬于基本面指標的是（）。

A.品質(zhì)類指標

B.實力類指標

C.環(huán)境類指標

D.盈利能力指標

12.在銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求平等對待監(jiān)管對象。

A.實體公正

B.結(jié)果公正

C.對象公正

D.程序公正

13.下列選項中，不屬于三級流動性儲備的是（）。

A.全部交易賬戶

B.庫存現(xiàn)金

C.部分持有待售組合

D.票據(jù)

14.商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮的主要因素不包括()

A.壓力測試結(jié)果

B.外部社會環(huán)境

C.內(nèi)部控制水平

D.資本實力

15.每個股票市場至少應(yīng)包含()個用于反映股價變動的綜合市場風(fēng)險因素。

A.1

B.2

C.3

D.5

二.多選題(共15題)

1.國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括（）。

A.國家信用風(fēng)險評級

B.對一國發(fā)生風(fēng)險事件概率的估計

C.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險評級

D.對轉(zhuǎn)移風(fēng)險事件發(fā)生概率的估計

E.事件風(fēng)險評級

2.區(qū)域政策法規(guī)重大變化的相關(guān)警示信號有()。

A.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

B.國家政策法規(guī)變化給當?shù)貛淼牟焕绊?/p>

C.國家宏觀政策發(fā)生變化而造成地方原定的優(yōu)惠政策難以執(zhí)行

D.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價，提供優(yōu)惠條件

3.流動性風(fēng)險可能是（）引發(fā)的次生風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.策略風(fēng)險

E.集中度風(fēng)險

4.下列關(guān)于金融期貨的說法，正確的有()。

A.利率期貨包括以長期國債為標的的長期利率期貨

B.貨幣期貨交易目的包括規(guī)避匯率風(fēng)險

C.股指期貨是指以股票為標的的期貨合約

D.股指期貨不涉及股票本身的交割

E.股指期貨以現(xiàn)金清算的形式進行交割

5.企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮()。

A.資產(chǎn)總額

B.應(yīng)收賬款收回的可能性

C.存貨

D.應(yīng)收賬款收回的時間預(yù)期

E.待攤費用

6.下列屬于個人信貸業(yè)務(wù)內(nèi)容的有()。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

D.個人質(zhì)押貸款

E.法人信貸業(yè)務(wù)

7.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險評估說法正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險執(zhí)行之前，應(yīng)當認真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致

B.商業(yè)銀行應(yīng)當建立與其內(nèi)部資本充足評估程序相互銜接和配合的完善的全面風(fēng)險管理框架

C.董事會、各級管理人員，戰(zhàn)略管理部門以及法律／內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風(fēng)險評估負有間接的責(zé)任

D.針對未來不確定的經(jīng)濟、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案可能對其產(chǎn)生的影響

E.董事會、各級管理人員，戰(zhàn)略管理部門以及法律／內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風(fēng)險評估負有直接的責(zé)任

8.能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風(fēng)險的保險品種包括（）。

A.財產(chǎn)保險

B.電子保險

C.計算機犯罪保險

D.錯誤與遺漏保險

E.營業(yè)中斷保險

9.商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略有（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補償

10.風(fēng)險政策是一系列的風(fēng)險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險（）與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險狀況相匹配。

A.識別

B.計量

C.規(guī)避

D.監(jiān)控能力

E.緩釋

11.利率風(fēng)險是指由于利率的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，按照風(fēng)險來源的不同，它可以分為（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

12.目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有(

)。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.違約模型

13.商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理中央銀行業(yè)務(wù)

B.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

C.代收代付業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

E.代理保險業(yè)務(wù)

14.2020年10月，TCFD發(fā)布《氣候風(fēng)險管理指南》，提出以COSO新版企業(yè)風(fēng)險管理整合框架為基礎(chǔ)，將氣候風(fēng)險管理與（

）等關(guān)鍵要素相結(jié)合。對于商業(yè)銀行，核心是加強氣候風(fēng)險治理，將氣候風(fēng)險融入全面風(fēng)險管理框架。

A.治理文化

B.戰(zhàn)略和目標設(shè)定

C.審閱和修訂

D.績效

E.信息溝通和報告

15.以下屬于主要金融交易產(chǎn)品的有()。

A.即期

B.遠期

C.期貨

D.互換

E.期權(quán)

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當盡可能提高負債的流動性和資產(chǎn)的穩(wěn)定性，以降低流動性風(fēng)險。()

2.投資組合理論認為投資組合的整體VaR大于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。(?)?

3.商業(yè)銀行只能通過風(fēng)險分散來進行風(fēng)險管理。()

4.戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值（）

5.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。()

6.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當要求外包服務(wù)提供商不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。()

7.全面風(fēng)險管理體現(xiàn)在對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險進行集中統(tǒng)籌管理。（）

8.壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。（）

9.在有效信息披露的前提下，存款人、債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者受利益驅(qū)動，根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達到促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

10.違約概率和違約頻率通常是相等的。(?)?

11.操作風(fēng)險的三種計量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險敏感性上是逐漸減弱的。（）

12.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，但對其流動性的影響不大。()

13.銀行機構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。()

14.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。()

15.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點及各自的風(fēng)險特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。（

）

四.單選題(共15題)

1.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是（）。

A.實時更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

2.《個人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說法最準確的是（）。

A.從違規(guī)行為的嚴重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重

B.從行為的性質(zhì)來講，監(jiān)管措施所針對的多是具體行為，而行政處罰所針對的行為主要涉及制度建設(shè)、流程、執(zhí)行等全局的問題

C.采取行政處罰的行為包括三類：相關(guān)制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行

D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時和貸后管理的違法行為，其他情形

3.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔保貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.自用住房

D.商用房

4.下列關(guān)于個人汽車貸款審批的說法，錯誤的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險。

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.對需補充材料后再審批的，貸款審批人應(yīng)詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容

D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門

5.()年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》。

A.1980

B.1985

C.1995

D.1998

6.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供的資料不包括（）。

A.代理人的個人信用報告

B.具有法律效力的授權(quán)委托書

C.委托人的身份證原件及復(fù)印件

D.代理人的身份證原件及復(fù)印件

7.職工所在單位為職工繳存的住房公積金屬于()所有。

A.國家

B.工會

C.職工個人

D.職工所在單位

8.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述中，錯誤的是()。

A.個人抵押授信貸款的特點之一是貸款用途綜合

B.個人抵押授信貸款可一次授信，循環(huán)使用

C.個人抵押授信貸款具有先授信，后用信的特點

D.個人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人（自然人或法人）的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據(jù)，設(shè)定個人最高額授信額度的貸款

9.某學(xué)生因家庭困難，在大學(xué)四年級時向銀行申請了國家助學(xué)貸款，畢業(yè)后又繼續(xù)攻讀研究生學(xué)位，則該學(xué)生此筆貸款的最長期限原則上可達()

A.6年

B.10年

C.5年

D.12年

10.股票質(zhì)押合同生效的時間是（）。

A.合同成立之日

B.權(quán)利憑證交付之日

C.權(quán)利成立之日

D.出質(zhì)登記之日

11.個人住房抵押貸款中，對合作擔保機構(gòu)的選擇不需要考慮的是（）。

A.注冊資金是否達到一定規(guī)模

B.公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄

C.資信狀況

D.以前是否有過類似合作經(jīng)驗

12.個人汽車貸款是指銀行向（

）發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經(jīng)銷商

C.自然人

D.運營商

13.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

14.個人住房貸款一般有抵押、質(zhì)押和保證三種擔保方式。個人住房貸款以______方式為主，實質(zhì)上屬于______關(guān)系。()

A.抵押；融資

B.質(zhì)押；買賣

C.抵押；買賣

D.質(zhì)押；融資

15.借款人以資產(chǎn)作抵押申請商業(yè)助學(xué)貸款時，應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險．在貸款未償清期前，保險單正本應(yīng)由（）執(zhí)管。

A.借款人本人

B.貸款銀行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在學(xué)校

五.多選題(共15題)

1.借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件包括()。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.具有有效身份證明

C.個人信用良好

D.具有穩(wěn)定的合法收入

E.中國公民或在中國境內(nèi)累計居住滿1年以上（含1年）的外國人

2.信貸客戶的信貸動機可概括為（）。

A.理性動機

B.感性動機

C.經(jīng)濟動機

D.政治動機

E.法律動機

3.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。

A.貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金

B.貸中審查應(yīng)當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

C.對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價值波動等客觀原因造成借款人無法按原定正常還款的農(nóng)戶貸款?？梢陨暾埗啻握蛊?/p>

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

E.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過五十萬元的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付

4.我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

B.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司

D.社團組織

E.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

5.一般來說，銀行在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對具有擔保性質(zhì)的合作機構(gòu)的準人需要考慮的因素包括（）。

A.資信狀況

B.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄

C.信貸擔保經(jīng)驗

D.人員配置

E.注冊資金的規(guī)模

6.關(guān)于國家助學(xué)貸款，下列說法正確的有（）。

A.學(xué)生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內(nèi)學(xué)生償還貸款本息

B.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還

C.國家助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率的1.1倍執(zhí)行

D.貸款期限為學(xué)制加13年，最長不超過20年

E.國家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式

7.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括()。

A.居民身份證、戶口簿，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明（如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項）

D.以所購本輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明（也可由財產(chǎn)持有人在借款合同、抵押合同上直接簽字）、貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

8.個人住房貸款申請人一般須具備的條件有（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.合法有效的身份或居留證明

C.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人

D.有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E.要有一定數(shù)量的固定資產(chǎn)

9.在有擔保流動資金貸款開辦初期，應(yīng)嚴格有擔保流動資金貸款外部擔保機構(gòu)的準人，基本準人資質(zhì)應(yīng)符合的要求有（）。

A.注冊資金應(yīng)達到一定規(guī)模

B.具有一定的信貸擔保經(jīng)驗，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限

C.具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

D.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為

E.原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔?？傤~度進行有效監(jiān)控

10.下列關(guān)于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有（）。

A.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

B.只有經(jīng)銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同

C.保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人可通過口頭授權(quán)

D.對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

E.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

11.為控制借款人調(diào)查中的風(fēng)險，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產(chǎn)負債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足

E.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

12.國家助學(xué)貸款采取的方式包括()。

A.借款人一次申請

B.貸款銀行一次審批

C.單戶核算

D.風(fēng)險補償

E.分次發(fā)放

13.貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件。其主要包括()。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.對采取抵（質(zhì))押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

D.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

E.對采取抵（質(zhì)）押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行

14.下列有關(guān)代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

15.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

六.判斷題(共15題)

1.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

2.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，將被責(zé)令改正，并處以1萬元以內(nèi)的罰款。（）

3.自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類住房的個人發(fā)放的貸款。（）

4.個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

5.信用卡又叫貸記卡，是由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信譽良好，可以在指定場所進行直接消費的一種非現(xiàn)金交易的消費信貸憑證。（）

6.個人貸款的對象包括自然人和法人。

7.在質(zhì)押商業(yè)助學(xué)貸款中,對質(zhì)押的有價證券,可自由掛失。

8.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

9.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

10.在個人汽車貸款中，保險公司履約保證保險可以為銀行貸款提供安全可靠無風(fēng)險的保障。（）

11.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

12.商品房分攤的共有建筑面積為共有產(chǎn)權(quán)。（）

13.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。()

14.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

15.理性動機是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機。()

七.單選題(共15題)

1.客戶信息中的財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與()。

A.資產(chǎn)負債狀況

B.客戶基本信息

C.預(yù)期目標

D.職業(yè)生涯發(fā)展?

2.組合投資類理財產(chǎn)品的判斷依據(jù)是()。

A.產(chǎn)品期限

B.收益類型

C.投資范圍

D.客戶類型

3.適合我國狀況的理財顧問服務(wù)流程是（）。

A.客戶基本資料收集—客戶財務(wù)分析—客戶財務(wù)目標分析與確認—建立投資組合—財務(wù)規(guī)劃—實施計劃—績效評估

B.客戶基本資料收集—客戶財務(wù)分析—客戶財務(wù)目標分析與確認—財務(wù)規(guī)劃—建立投資組合—實施計劃—績效評估

C.客戶基本資料收集—客戶財務(wù)分析—客戶財務(wù)目標分析與確認—建立投資組合—實施計劃—財務(wù)規(guī)劃—績效評估

D.客戶基本資料收集—建立投資組合—客戶財務(wù)分析—客戶財務(wù)目標分析與確認—建立投資組合—財務(wù)規(guī)劃—實施計劃—績效評估

4.通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％

5.某投資產(chǎn)品的年化收益率為12%，胡先生現(xiàn)今投人5000元，6年后他將獲得多少錢？（）

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

6.（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。

A.金融遠期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)

D.金融互換

7.某企業(yè)同時與甲、乙兩家保險公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的兩份財產(chǎn)基本險合同，對其200萬元的固定資產(chǎn)投保，保險有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險財產(chǎn)損失150萬元。甲、乙保險公司各自應(yīng)承擔的賠款額分別是（）。

A.200萬元和100萬元

B.100萬元和50萬元

C.75萬元和75萬元

D.150萬元和100萬元

8.下列哪一項不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點（）

A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)具有間隔性

C.受托人不承擔無過失的損失風(fēng)險

D.信托具有融通資金的職能

9.市場交易活動的集中性體現(xiàn)在(

)。

A.同種商品在不同市場將遵循一價原則

B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的

D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者

10.王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，

過去一年中得到每股1.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，

其持有期收益率為()。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

11.理財顧問服務(wù)要求從業(yè)人員具有扎實的金融知識，對金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

12.在理財產(chǎn)品（計劃）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

13.下列選項中，不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（

）。

A.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

14.根據(jù)規(guī)定，普通合伙人對有限合伙企業(yè)的債務(wù)負()。

A.有限責(zé)任

B.無限責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.無限連帶責(zé)任

15.一般而言，()由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。

A.權(quán)益類理財產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

C.混合類理財產(chǎn)品

D.固定收益類理財產(chǎn)品

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

2.理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財師應(yīng)注意把握好的原則有（）。

A.事先重復(fù)溝通

B.讓客戶有明確的預(yù)期

C.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

D.在總體把握方案執(zhí)行進度效果

E.降低客戶的資金成本、費率

3.商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品（計劃）的說法正確的有(

)。

A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準儲蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風(fēng)險管理制度，將保證收益的風(fēng)險控制在一個適宜水平

4.家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消滅期

5.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可分為()。

A.利率掛鉤類

B.外匯掛鉤類

C.商品掛鉤類

D.債券掛鉤類

E.股票掛鉤類

6.理財專業(yè)委員會的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行理財業(yè)務(wù)行為

B.完善銀行理財業(yè)務(wù)行業(yè)標準

C.優(yōu)化理財營銷服務(wù)流程

D.維護銀行業(yè)理財產(chǎn)品市場秩序

E.開展普及理財知識教育宣傳工作

7.企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢主要包括（）。

A.轉(zhuǎn)變金融經(jīng)營理念

B.借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展

C.信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機整合

D.理財師工作方法由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

E.理財師向銷售方向發(fā)展

8.理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（）。

A.理財規(guī)劃服務(wù)是一個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

B.通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度，加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化

C.客戶的理財目標有短期的也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

D.理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當初的預(yù)期、目標產(chǎn)生較大差異

E.后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財師職業(yè)生涯得以健康發(fā)展的基礎(chǔ)

9.金融衍生品的特性包括()。

A.可復(fù)制性

B.杠桿特征

C.高風(fēng)險性

D.高投機性

E.跨期性

10.商業(yè)銀行的個人理財服務(wù)包括（）。

A.投資顧問服務(wù)

B.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

C.代理繳稅服務(wù)

D.資產(chǎn)管理服務(wù)

E.財務(wù)分析服務(wù)

11.劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有()。

A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費20元

D.劉先生購買的是看漲期權(quán)

E.劉先生的損失是無限的

12.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素的有（）。

A.時間

B.單利與復(fù)利

C.市場風(fēng)險

D.資金額度

E.通貨膨脹率

13.除“生理需求”外,馬斯洛的需求層次理論將人的需求分為()層次。

A.安全需求

B.愛和歸屬感的需求

C.被尊重的需求

D.精神需求

E.自我實現(xiàn)的需求

14.下列選項中，屬于凈現(xiàn)值指標缺點的是（）。

A.不能直接反映投資項目的實際收益率水平

B.當各項目投資額不等時，僅用凈現(xiàn)值無法確定獨立投資方案的優(yōu)劣

C.凈現(xiàn)金流量的確定和折現(xiàn)率的確定有一定難度

D.沒有考慮投資的風(fēng)險性

E.無法從動態(tài)的角度直接反映投資項目的實際收益率水平

15.另類資產(chǎn)是指除（）以外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。

A.傳統(tǒng)股票

B.房地產(chǎn)

C.債券

D.對沖基金

E.現(xiàn)金

九.單選題(共15題)

1.根據(jù)投資計算基礎(chǔ)的不同，現(xiàn)金流量表主要分為以下兩種：全部投資現(xiàn)金流量表和自有資金現(xiàn)金流量表，下列關(guān)于兩者的說法不正確的是（）。

A.全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎(chǔ)，從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量

B.自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計算基礎(chǔ)

C.自有資金現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎(chǔ)，從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量

D.全部投資現(xiàn)金流量表中借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

2.信貸授權(quán)不包括（）。

A.直接授權(quán)

B.轉(zhuǎn)授權(quán)

C.臨時授權(quán)

D.無限期授權(quán)

3.面談結(jié)束時，如對客戶的貸款申請不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)()表明銀行立場.耐心解釋原因。

A.明確地

B.堅決地

C.委婉地

D.留有余地地

4.甲企業(yè)于2010年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截至2011年年底，項目已完工75%，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是()。

A.及時性原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.計劃、比例放款原則

5.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下：（單位：萬元）

在利潤、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9.6%以下

B.銷售增長在8.75%以上

C.銷售增長在9.6%以上

D.以上皆錯

6.按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動，貸款利率可分為()。

A.固定利率和浮動利率

B.法定利率和公定利率

C.基準利率和市場利率

D.法定利率和市場利率

7.在商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價策略中，被稱為“薄利多銷定價策略”的是()。

A.高額定價策略

B.關(guān)系定價策略

C.差別定價策略

D.滲透定價策略

8.下列選項中，不屬于用款申請材料檢查的是（）。

A.審核借款憑證

B.變更提款計劃及承擔費的收取

C.檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進度

D.審查提款申請書

9.商業(yè)銀行對授信中的國別風(fēng)險進行識別時，應(yīng)嚴格遵循（）原則。

A.了解你的客戶

B.理解你的客戶

C.尊重你的客戶

D.保護你的客戶

10.下列不屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險的是（）。

A.企業(yè)發(fā)生重要人事變動

B.最高管理者獨裁

C.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

D.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，并且不顧長期利益而使財務(wù)發(fā)生混亂，收益質(zhì)量受到影響

11.下列說法中，符合銀行貸款發(fā)放的計劃、比例原則的是()。

A.按照項目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改變前期貸款款項的用途，銀行拒絕支付后期貸款款項

C.按照已批準的貸款項目年度投資計劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容提供相應(yīng)貸款

D.拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的充足

12.貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給（）。

A.借款人指定的收款人

B.符合合同約定用途的借款人交易對象

C.保證人

D.借款人

13.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境風(fēng)險和()，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

A.國別風(fēng)險

B.政治風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

14.行業(yè)風(fēng)險評估工作表把風(fēng)險程度分為（）類和（）個級別。

A.十：七

B.七；八

C.十：九

D.七；十

15.（）通常采取一次還清貸款的還款方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

十.多選題(共15題)

1.在進行原輔料供給分析時，()。

A.要了解所需要的主要原輔料的品種

B.要分析預(yù)測所需原輔料供應(yīng)的穩(wěn)定性和保證程度

C.不必預(yù)測主要投入物價格未來的變化趨勢

D.要計算運輸能力和運輸費用

E.應(yīng)分析原輔料的儲備量是否合理

2.按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括（）

A.透支

B.擔保貸款

C.特定貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

E.流動資金貸款

3.投資活動的現(xiàn)金流量來源于（）等的變化。

A.無形資產(chǎn)

B.有價證券

C.股東權(quán)益

D.固定資產(chǎn)

E.長期投資

4.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合規(guī)性調(diào)查主要包括()。

A.認定借款人、擔保人合法主體資格

B.對借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽的調(diào)查

C.對抵押物的價值評估情況作出調(diào)查

D.對抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進行認定

E.對貸款使用合法合規(guī)性進行認定

5.計算貸款損失的普通準備金計提基數(shù)時，可以采用的計提基數(shù)有（）。

A.全部貸款余額

B.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

C.正常類貸款余額

D.正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額

E.全部貸款扣除關(guān)注類貸款余額

6.基金子公司的主要業(yè)務(wù)類型有（）。

A.類信托業(yè)務(wù)

B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.主動投資類業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)

7.客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價的內(nèi)容包括（）。

A.控股股東的行為

B.激勵約束機制

C.普通員工的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.董事會的業(yè)績評價制度和方式

E.董事會組成結(jié)構(gòu)

8.市場價值法的優(yōu)點主要在于（

）。

A.它能夠及時承認資產(chǎn)和負債價值的變化

B.銀行可根據(jù)市場價格的變化為其資產(chǎn)定值

C.等到資產(chǎn)出售時才能知道凈資產(chǎn)的狀況

D.并不是所有的資產(chǎn)都有市場

E.即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值

9.營運能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

E.資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率

10.發(fā)生（）情況時，需要引起貸款人的警惕。

A.有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號

B.有關(guān)經(jīng)營者的信號

C.有關(guān)經(jīng)營狀況的信號

D.有關(guān)個別消費者狀況的信號

E.有關(guān)行業(yè)個別競爭對手的信號

11.一般的，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應(yīng)包括()等。

A.當前營銷狀況

B.機會與問題分析

C.營銷目標

D.損益預(yù)算表

E.營銷控制

12.短期貸款報審材料中，借款申請文件包括()。

A.上報單位關(guān)于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.流動資金貸款評審報告

D.借款人借款申請書

E.外商投資企業(yè)和股份制企業(yè)的董事會關(guān)于同意申請借款的決議(有法定人數(shù)董事會成員簽名)和借款授權(quán)書

13.下列屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的有()。

A.無力償還債務(wù)

B.增加債務(wù)融資導(dǎo)致的風(fēng)險

C.購買美國次級債無法收回

D.機器廠房因地震而提前報廢

E.股票變現(xiàn)損失

14.貸款擔保的作用主要有()。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

E.有利于銀行信用和借款者信用的實現(xiàn)

15.下列關(guān)于風(fēng)險預(yù)警的程序和方法的說法中，正確的是（）。

A.根據(jù)運作機制將風(fēng)險預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍色預(yù)警法和紅色預(yù)警法

B.黑色預(yù)警法需要引進警兆自變量，考查警兆指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征

C.風(fēng)險處置是指在風(fēng)險警報的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風(fēng)險而采取的一系列措施

D.按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置

E.風(fēng)險預(yù)警在運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術(shù)來檢驗其有效性

十一.判斷題(共15題)

1.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，屬于關(guān)注類貸款的特征。（）

2.信貸客戶的信用等級有一個有效期。（）

3.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人自主支付方式。（）

4.以按份共有的財產(chǎn)抵押的，必須具有抵押人對該財產(chǎn)占有份額的證明及其他共有人同意以其所占份額設(shè)定抵押的書面文件。（）

5.行業(yè)分析框架中所列舉的七項潛在風(fēng)險及每個風(fēng)險對應(yīng)的程度分為七類和十個級別，且風(fēng)險程度的劃分是固定的。()

6.擔保人不能為國家機關(guān)、以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人的職能機構(gòu)。（）

7.協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。（）

8.銀行內(nèi)部資源分析中的“財務(wù)實力”主要分析銀行目前所具有的各種物質(zhì)支持能否滿足未來營銷活動的需要。（）

9.貸款分類的原則有真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。

10.質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用不屬于質(zhì)押擔保范圍。

（

）

11.從銀行所有者和管理者的角度講，經(jīng)濟資本是用來承擔非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本。()

12.經(jīng)濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實際風(fēng)險程度計算而得到。（）

13.區(qū)域風(fēng)險分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)、信貸的風(fēng)險成本收益是否匹配等。（）

14.銀行進入某一市場是期望能夠有利可圖的，如果市場規(guī)模過大，銀行進入后很可能難以獲得發(fā)展。()

15.如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人可能出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔保的情況，銀行應(yīng)該密切保持關(guān)注。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是指通過制度安排、技術(shù)保障等措施，鼓勵內(nèi)部員工基于個人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對其認為是違反了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠信道德準則的行為和主體進行舉報。

A.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

B.合規(guī)問責(zé)機制

C.合規(guī)績效考核機制

D.誠信舉報機制

2.以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法，錯誤的是（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負”的理念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點

C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告

3.基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元(含)以上的基本建設(shè)項目。

A.30

B.50

C.100

D.150

4.下列關(guān)于銀行業(yè)消費者投訴途徑的說法，不正確的是()。

A.通過銀行分支機構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理消費者投訴

B.通過客戶服務(wù)中心受理消費者投訴

C.通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金硅監(jiān)管機構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費者投訴

D.不可以通過信訪以及政府有關(guān)部門、人大、致協(xié)部門進行消費者投訴

5.2014年7月，銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》中：金融租賃公司已開展且運營相對成熟的融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域不包括（

）。

A.飛機

B.船舶

C.火車

D.中國銀監(jiān)會認可的其他租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域

6.銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

7.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（），公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.個人金融信息安全權(quán)

8.緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。

A.實現(xiàn)充分就業(yè)

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求

9.()是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險。

A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通訊系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出

D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

10.()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

11.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應(yīng)當充分認識自身對內(nèi)部控制所承擔的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會負責(zé)的是（）。

A.負責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

B.負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

C.負責(zé)要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行

D.負責(zé)監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)

12.國債利率最適合充當基準利率的原因不包括（）。

A.國債的信譽最高

B.與各類金融產(chǎn)品具有較強的關(guān)聯(lián)性

C.國債的流動性強

D.國債沒有風(fēng)險

13.美國通過了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》，力圖完善監(jiān)管體制機制，填補舊制度的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。銀行監(jiān)管體制機制方面的變化不包括（）。

A.建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會

B.縮小了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能

C.擴大聯(lián)邦存款保險公司的監(jiān)管權(quán)

D.新設(shè)立金融消費者保護局

14.流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

15.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.可測量性

D.相關(guān)性

十三.多選題(共15題)

1.企業(yè)集團財務(wù)公司的基本定位包括()。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費用

B.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

D.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

E.利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

2.下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

3.下列屬于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)的有()。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東3個月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券

4.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括（

）。

A.可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性

B.可以有效的做好風(fēng)險預(yù)防

C.能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

D.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營

E.減少工作人員數(shù)量

5.市場領(lǐng)導(dǎo)者為了擴大總市場規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（）

A.市場滲入戰(zhàn)略

B.市場開發(fā)戰(zhàn)略

C.開拓海外市場戰(zhàn)略

D.市場控制戰(zhàn)略

E.新市場戰(zhàn)略

6.在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)檢查崗的基本職責(zé)包括（）。

A.以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應(yīng)用合規(guī)、業(yè)務(wù)辦理合規(guī)為重點的檢查

B.統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)、組織合規(guī)檢查工作，制定年度檢查計劃，并督促執(zhí)行

C.參與對各網(wǎng)點合規(guī)事項的檢查，協(xié)助做好內(nèi)部管理

D.參與各類違規(guī)行為的責(zé)任認定調(diào)查，參與或跟蹤督導(dǎo)對重大違規(guī)事件的處理

E.對合規(guī)檢查，分析風(fēng)險、提出建議，撰寫合規(guī)報告

7.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。

A.以信托財產(chǎn)提供擔保

B.利用受托人地位謀取不當利益

C.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔責(zé)任

D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

8.經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外資銀行包括()。

A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行

B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.中國銀行海外分行

9.下列關(guān)于信用卡授信管理的說法中，正確的有()。

A.發(fā)卡銀行應(yīng)當建立信用卡授信管理制度

B.商務(wù)差旅卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當設(shè)置為零

C.發(fā)卡銀行可以為信用卡轉(zhuǎn)賬(轉(zhuǎn)出)和支取現(xiàn)金提供超授信額度用卡服務(wù)

D.發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)

E.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

10.貸款人有()情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

11.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

12.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，不得擔任商業(yè)銀行董事，高級管理人員的情形有（）。

A.個人所負債務(wù)數(shù)額較大

B.擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的

C.因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的

D.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

E.擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責(zé)任的

13.按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。

A.經(jīng)濟風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.社會風(fēng)險

E.技術(shù)風(fēng)險

14.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.審批

D.貸后管理

E.不良資產(chǎn)處置

15.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的有（）。

A.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

B.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

C.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息并證明其真實性，此外不承擔任何責(zé)任

D.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

E.受益人受兩個合同的約束，與開證申請人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證

十四.判斷題(共10題)

1.2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會成立并擴大成員和職能，目的是增強金融穩(wěn)定理事會的機構(gòu)代表性，以應(yīng)對金融體系脆弱性、制定和實施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，促進金融體系的穩(wěn)定。()

2.支票一律記名，且可以轉(zhuǎn)讓。()

3.具有實質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具。

4.商業(yè)銀行財務(wù)管理主要是指商業(yè)銀行對各職能部門、分支機構(gòu)的成本費用和利潤進行控制考核，其目的降低整體經(jīng)營成本、提高經(jīng)濟效益。

5.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率基準計息。

6.我國頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次。

7.根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定，目前信托業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。（）

8.法律成本屬于操作風(fēng)險損失形態(tài)之一。()

9.國別風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。()

10.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。（）

十五.單選題(共15題)

1.中國人民銀行的職能不包括（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.維護金融穩(wěn)定

2.我國金融市場中，場外市場以（

）為主體。

A.股票市場

B.債券回購市場

C.外匯市場

D.銀行間市場

3.在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

4.在經(jīng)濟周期的（），失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升，市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強，經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

A.復(fù)蘇階段

B.蕭條階段

C.衰退階段

D.繁榮階段

5.信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是（）。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。

A.應(yīng)當遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則

B.應(yīng)當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育

7.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本工具

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（）。

A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本

C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12.5

D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12.5

9.()是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定期間向法院申報票據(jù)權(quán)利。

A.公示催告

B.提起訴訟

C.掛失止付

D.背書

10.在無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理人在（）內(nèi)予以追認。

A.10天

B.1個月

C.3個月

D.6個月

11.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是（）。

A.因同事生病，主動為同事代崗

B.遵循崗位職責(zé)劃分，不做職責(zé)和權(quán)限以外之事

C.全方位了解銀行運作，包括打聽與自身工作無關(guān)的信息

D.與同事交流自身職責(zé)相關(guān)機密信息，以便更好地改進工作

12.小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標()以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個百分點

D.5個百分點

13.信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。

A.進口信用證和出口信用證

B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.即期信用證和遠期信用證

14.期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費。

A.義務(wù)；得到

B.權(quán)利；得到

C.義務(wù)；支付

D.權(quán)利；支付

15.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于常見的清算模式的是（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

2.下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的主要內(nèi)容的說法中，正確的有()。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個風(fēng)險檔次

C.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

D.在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險的資本要求

E.在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”

3.銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產(chǎn)品的過程中，下列做法正確的有（）。

A.嚴格落實銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求

B.對涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分提示

C.為達成交易而隱瞞不重要的風(fēng)險

D.向客戶作出不符合所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證

E.按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息

4.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有（）。

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管

5.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為（）。

A.浮動收益理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財產(chǎn)品

D.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛護財產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機構(gòu)財物，禁止以任何方式（

）所在機構(gòu)財產(chǎn)。

A.濫用

B.挪用

C.侵占

D.浪費

E.損害

7.關(guān)于信用卡的特點不包括（）。

A.具有投資功能

B.信用屬性強

C.功能豐富多樣

D.具有支付和信貸雙重屬性

E.規(guī)避杠桿風(fēng)險

8.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預(yù)措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的1個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分髙風(fēng)險業(yè)務(wù)

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

E.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

9.目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.發(fā)票融資

B.國內(nèi)信用證

C.國內(nèi)保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

10.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔的法律責(zé)任可能有（）。

A.違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

B.有違法所得的，沒收違法所得

C.沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款

D.停業(yè)

E.責(zé)令改正

11.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔

E.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理的財務(wù)制度

13.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（）。

A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

E.企業(yè)和居民的活期存款

14.具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標主要有（）。

A.增強市場信心

B.減少金融犯罪

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.保護存款人和廣大金融消費者的利益

E.支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風(fēng)險

15.事業(yè)單位法人的特點有（）。

A.以營業(yè)為目的

B.不取得任何收益

C.不以營業(yè)為目的

D.一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動

E.主要從事文化、教育、體育等公益事業(yè)

十七.判斷題(共15題)

1.監(jiān)管部門在與某銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)管談話時，就意味著該金融機構(gòu)出現(xiàn)了經(jīng)營問題。

2.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。（）

3.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

4.中國進出口銀行于1994年3月批準設(shè)立，同年7月1日正式開業(yè)。（）

5.法定夫妻財產(chǎn)制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

6.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

7.國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。()

8.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

9.內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險價值為指標來度量市場風(fēng)險。（）

10.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

11.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

12.中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。（）

13.現(xiàn)匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)和外國紙幣、硬幣。（）

14.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

15.超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：風(fēng)險價值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。因此VaR的總值最有可能小于552＋79＝631（萬美元）。

2.答案：D

本題解析：A項，不良貸款撥備覆蓋率是指貸款損失準備與不良貸款余額之比；C項，不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比。這兩項指標均需用到不良貸款，涉及商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量。B項，貸款風(fēng)險遷徙率衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率。

3.答案：C

本題解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，而非提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性。

4.答案：C

本題解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責(zé)任的行為。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關(guān)(除經(jīng)國務(wù)院批準)，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構(gòu)和職能部門，均不得作為保證人。

5.答案：D

本題解析：未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失屬于內(nèi)部欺詐。

6.答案：D

本題解析：正確認識并深入理解風(fēng)險與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性的平衡管理，防止過度強調(diào)風(fēng)險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會；另一方面有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔風(fēng)險，利用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估、經(jīng)濟增加值等現(xiàn)代風(fēng)險管理方法，遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，需要利用過去承擔風(fēng)險水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利，進行科學(xué)的業(yè)績評估，并以此產(chǎn)生良好的激勵效果。

7.答案：B

本題解析：答案為B。根據(jù)運作機制將風(fēng)險預(yù)警方法分為：①黑色預(yù)警法，指不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征；②藍色預(yù)警法，側(cè)重定量分析；③紅色預(yù)警法，重視定量分析與定性分析相結(jié)合。

8.答案：B

本題解析：答案為B。如果商業(yè)銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是固定的，但存款的利息支出會隨利率的上升而增加，從而使銀行的未來收益減少、經(jīng)濟價值降低，重新定價風(fēng)險增大。A、C、D三項所述情形中，銀行資產(chǎn)、負債到期或重新定價期限相差較小或無差異，其重新定價風(fēng)險較小。

9.答案：B

本題解析：短邊法是一種為各國廣泛運用的外匯風(fēng)險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。

10.答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好。常見的定性描述有：達到或超過目標信用級別、確保資本充足、對壓力事件保持較低的風(fēng)險暴露、維持現(xiàn)有的紅利水平、滿足監(jiān)管要求和期望等。

11.答案：D

本題解析：客戶風(fēng)險的內(nèi)生變量包括以下兩大類指標：基本面指標和財務(wù)指標?；久嬷笜税ㄆ焚|(zhì)類指標、實力類指標、環(huán)境類指標。盈利能力指標是財務(wù)指標。故本題選D。

12.答案：A

本題解析：銀行監(jiān)管的公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等法律地位，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當平等對待所有參與者。公正原則包括：(1)實體公正，要求平等對待監(jiān)管對象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。

13.答案：B

本題解析：

在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備就分為三級。其中，三級流動性儲備中銀行將全部交易賬戶、部分持有待售組合、票據(jù)等資產(chǎn)劃為三級流動性備付，在危機情況下流動性風(fēng)險管理團隊可以申請對這部分資產(chǎn)進行變現(xiàn)。同時，流動性管理團隊對這部分組合的期限、信用等級、產(chǎn)品類型等可以提出相應(yīng)的配置要求。

14.答案：B

本題解析：暫無解析

15.答案：A

本題解析：每個股票市場至少應(yīng)包含一個用于反映股價變動的綜合市場風(fēng)險因素(如股指)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國家風(fēng)險限額是用來對某一國家的風(fēng)險暴露管理的額度框架。國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括：國家信用風(fēng)險評級、對一國發(fā)生風(fēng)險事件概率的估計、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險評級、對轉(zhuǎn)移風(fēng)險事件(通常是國家風(fēng)險事件的組成部分)發(fā)生概率的估計、事件風(fēng)險評級。

2.答案：B、C、E

本題解析：

區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低和區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化的警示信號，故A、D項不對。B、C、E三項都是正確的。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、策略風(fēng)險、集中度風(fēng)險以及國別風(fēng)險等引發(fā)的次生風(fēng)險。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

本題考查了幾種期貨的相關(guān)知識。目前已開發(fā)出的金融期貨合約有三大類：一是利率期貨，指以利率為標的的期貨合約。包括以長期國債為標的的長期利率期貨和以2個月的短期存款利率為標的的短期利率期貨。二是貨幣期貨，指以匯率為標的的期貨合約，目的是規(guī)避匯率風(fēng)險。三是股票指數(shù)期貨，指以股票指數(shù)為標的的期貨合約，不涉及股票本身的交割，股指期貨以現(xiàn)金清算的形式進行交割。C的錯誤明顯，股指期貨是以股指為標的的期貨合約。

5.答案：B、D

本題解析：

企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮應(yīng)收賬款收回的可能性、應(yīng)收賬款收回的時間預(yù)期。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

個人信貸業(yè)務(wù)包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險執(zhí)行之前，應(yīng)當認真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致，A項正確；商業(yè)銀行應(yīng)當建立與其內(nèi)部