中國農(nóng)業(yè)銀行青島市分行2023年校園招聘180名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行青島市分行2023年校園招聘180名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.金融資產(chǎn)的市場價值是指()。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值

B.在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

D.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價值

2.在分析單一法人客戶的非財務(wù)因素時，在管理層風(fēng)險方面不需要關(guān)注的是（）。

A.某機(jī)械公司的管理層決策過程

B.某文化公司王總經(jīng)理的年齡

C.某證券公司何副總的誠信度

D.某保險公司客戶主管的素質(zhì)

3.某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無風(fēng)險年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。

A.0.05

B.0.11

C.0.15

D.0.20

4.市場約束的核心是()。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機(jī)構(gòu)

5.關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行的關(guān)系，說法不正確的有（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式

D.風(fēng)險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求

6.假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權(quán)平均久期為6年，總負(fù)債為900億元，加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1

7.貸款組合的整體信用風(fēng)險通常（

）單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。

A.大于

B.無法判斷

C.等于

D.小于

8.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸若該銀行資產(chǎn)負(fù)債表上有日元資產(chǎn)1500，日元負(fù)債800，銀行賣出的日元遠(yuǎn)期合約頭寸為500，買入的日元遠(yuǎn)期合約頭寸為200，持有的期權(quán)敞口頭寸為50，則日元的敞口頭寸為（）。

A.空頭450

B.空頭750

C.多頭450

D.多頭750

9.以下各指標(biāo)都可用于衡量商業(yè)銀行的流動性，其中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.貸款總額與核心存款的比率

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

10.某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

11.除每日客戶存取款、貸款發(fā)放／歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，（）的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

A.票據(jù)貼現(xiàn)率

B.存款準(zhǔn)備金率

C.國債收益率

D.存貸款基準(zhǔn)利率

12.當(dāng)市場資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是（）。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.波動收益率曲線

13.下列選項中，屬于銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)人應(yīng)該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

14.風(fēng)險報告是商業(yè)銀行實施全面風(fēng)險管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列各項屬于綜合報告內(nèi)容的是（）。

A.重大風(fēng)險事項描述

B.分類風(fēng)險狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施

15.假設(shè)某銀行當(dāng)期貸款按五級分類標(biāo)準(zhǔn)分別是：正常類800億元，關(guān)注類200億元，次級類35億元，可疑類10億元，損失類5億元，一般準(zhǔn)備、專項準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億元、15億元和5億元，則該銀行當(dāng)期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20％

B.80％

C.100％

D.120％

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的以下風(fēng)險管理措施中，屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略的有（

）。

A.購買保險

B.第三方擔(dān)保

C.備用信用證

D.期權(quán)合約

E.對沖

2.集中度風(fēng)險的情形有()

A.交易對手或借款人集中風(fēng)險

B.地區(qū)集中風(fēng)險

C.行業(yè)集中風(fēng)險

D.資產(chǎn)集中風(fēng)險

E.表外項目集中風(fēng)險

3.有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳操作實踐的是（）。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)

B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來

E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

4.外匯敝口分析的特點包括()。

A.計算簡便

B.敏感度高

C.清晰易懂

D.忽略了各種匯率變動的相關(guān)性

E.難以揭示由各幣種匯率變動的相關(guān)性所帶來的匯率風(fēng)險

5.下列屬于蒙特卡洛模擬法優(yōu)點的有（）。

A.是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B.計算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

C.比歷史模擬方法更精確和可靠

D.如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，可能導(dǎo)致錯誤結(jié)果

E.可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地做出反應(yīng)

6.利率互換的主要作用有(?)。

A.規(guī)避利率波動的風(fēng)險

B.降低生產(chǎn)成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規(guī)避市場價格下跌

E.有助于風(fēng)險管理

7.可以用來量化收益的風(fēng)險或者說收益率的波動性的指標(biāo)有（）。

A.預(yù)期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.眾數(shù)

8.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監(jiān)管要求為（）。

A.達(dá)標(biāo)期后系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%

B.2.5%儲備資本要求和0～2.5%逆周期資本要求

C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快.商業(yè)銀行需計提3%的逆周期超額資本

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

9.新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應(yīng)增加或緊縮

B.消費信心指數(shù)

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

10.商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采用的方法有()。

A.財務(wù)報表分析

B.經(jīng)營成果分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.財務(wù)比率分析

E.經(jīng)營效率分析

11.下列關(guān)于超額備付金率的說法，錯誤的有（）。

A.可分幣種計算

B.超額備付金率越高，銀行短期流動性越低

C.超額備付金率過低，表明銀行清償能力強(qiáng)

D.是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標(biāo)

E.涵蓋范圍較廣

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門設(shè)置的說法，正確的有()。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門必須具有高度獨立性

B.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門不具有或者只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)

C.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會可以合二為一，以便信息的交流與共享

D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會必須相互獨立，不能互通信息

E.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型

13.企業(yè)行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有(?)。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃分析

B.行業(yè)的競爭力分析

C.行業(yè)監(jiān)管政策分析

D.企業(yè)的長遠(yuǎn)規(guī)劃分析

E.行業(yè)周期性分析

14.資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露包括（）所形成的風(fēng)險暴露。

A.銀行持有資產(chǎn)支持證券

B.提供信用增級

C.流動性便利

D.開展利率互換

E.信用衍生工具

15.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域限額

B.國家風(fēng)險限額

C.集團(tuán)客戶限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶限額

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險報告應(yīng)至少包括風(fēng)險狀況、損失事件、誘因與對策、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)和資本金水平五個主要部分。()

2.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（）

3.在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動中，負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是高級管理層。()

4.當(dāng)久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價值影響越大，對其流動性的影響不大。（）

5.中央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而增加其市場價值。()

6.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險也就越少。（）

7.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險。（）

8.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。()

9.商業(yè)銀行操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。（）

10.銀行往往用短期借款去支持長期的貸款出現(xiàn)期限錯配。（）

11.違約風(fēng)險只是針對個人。()

12.分析縱向一體化集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易，可以根據(jù)上游企業(yè)應(yīng)收賬款和下游企業(yè)存貨的多少來判斷其是否通過轉(zhuǎn)移價格操縱利潤。()

13.動態(tài)模擬分析對象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動和基于假設(shè)利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響。（）

14.馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風(fēng)險管理的風(fēng)險對沖策略。()

15.相關(guān)系數(shù)具有線性不變性。（）

四.單選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款最長期限為（）年。

A.10

B.30

C.20

D.35

2.從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有一個共同的特點，即（）。

A.多為保證類貸款

B.風(fēng)險度相對較低

C.具有社會公益性

D.政策參與度較低

3.下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（

）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

4.在進(jìn)行個人住房貸款的貸前調(diào)查時，對開發(fā)商及樓盤項目的審查不包括（）。

A.對開發(fā)商競爭對手資信的審查

B.對開發(fā)商資信的審查

C.對項目本身的審查

D.對項目的實地考察

5.個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的（）和（）

A.還款意愿，擔(dān)保品價值

B.擔(dān)保品價值，保證人實力

C.還款能力，擔(dān)保品價值

D.還款能力，還款意愿

6.國家助學(xué)貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人消費額度貸款

C.專項貸款

D.個人保證貸款

7.()能比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個性化需求。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

8.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對債務(wù)人本人及其擔(dān)保人進(jìn)行催收，不得對與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當(dāng)催收行為。對催收過程應(yīng)當(dāng)進(jìn)行錄音，錄音資料至少保存（）年備查。

A.2

B.5

C.10

D.20

9.客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是()元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

10.國家助學(xué)貸款的還款方法要求借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.6

B.12

C.18

D.24

11.下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系

B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用，

12.（）通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進(jìn)行評分，并計算出客戶的影子額度。

A.信用卡行為評分卡

B.個貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調(diào)整

13.下列選項中，不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的操作風(fēng)險的是（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同制作不合格

C.未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

14.（）的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論，商品價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。

A.長期地價修正法

B.假設(shè)開發(fā)法

C.收益法

D.成本法

15.下列關(guān)于個人抵押貸款特點的描述，不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用

五.多選題(共15題)

1.誠信申貸主要包含兩層含義，即（）。

A.借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

B.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貨款用途和還款來源明確合法

C.監(jiān)督貸款資金按用途使用

D.對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任

2.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

3.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有()。

A.易于處置

B.變現(xiàn)能力強(qiáng)

C.價值穩(wěn)定

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

4.根據(jù)使用對象的不同，個人征信系統(tǒng)提供不同版式的個人信用報告，包括（）。

A.銀行版

B.個人查詢版

C.政府版

D.征信中心內(nèi)部版

E.開放版

5.公積金個人住房貸款的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.合法性

D.利率低

E.期限長

6.對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)對于（）。

A.實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求具有積極的意義。

B.極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用

C.啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)的作用

D.擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

7.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司合作，這些機(jī)構(gòu)需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶

C.近期無重大經(jīng)濟(jì)糾紛

D.各項財務(wù)指標(biāo)符合銀行要求

E.資質(zhì)高、信譽(yù)好、管理規(guī)范

8.下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

9.下列情形中，抵押無效的有()。

A.李四以自家宅基使用權(quán)作為抵押，貨款l0萬裝修住房

B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價60萬核算貸款金額

D.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

10.網(wǎng)上銀行的功能有（）。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務(wù)功能

E.電子商務(wù)功能

11.下列哪些異議可以向中國人民銀行征信管理部門提出異議申請？()

A.個人對姓名、性別、身份證號碼等信息有異議

B.對個人養(yǎng)老保險金和住房公積金信息有異議

C.對個人+電信繳費信息和結(jié)算賬戶信息有異議

D.個人信用報告漏記了個人的信用交易信息

E.個人對戶籍地址、最高學(xué)歷、最高學(xué)位等信息有異議

12.中國銀行業(yè)營銷人員按層級分類，可分為（）。

A.營銷決策人員

B.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.營銷主管人員

D.營銷員

E.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

13.個人貸款申請應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.必須擁有抵押資產(chǎn)

14.個人住房貸款按住房的交易形態(tài)可以劃分為（）。

A.新建個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.公積金個人住房貸款

15.對個人汽車貸款人的貸后審查的主要內(nèi)容包括()。

A.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

B.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測車輛經(jīng)營收入的實際情況

E.借款人工作單位、收人水平是否發(fā)生變化

六.判斷題(共15題)

1.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上。()

2.到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

3.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。（）

4.目前國際上主要有美國運通國際股份有限公司、大來信用證有限公司和中國銀聯(lián)三家專業(yè)信用卡公司。（

）

5.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）

6.歸還商業(yè)助學(xué)貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

7.國際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實現(xiàn)高效便捷的催收管理。（

）

8.對于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。

9.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

10.個人經(jīng)營貸款的風(fēng)險控制難度較小。（）

11.目前商業(yè)銀行可以為以營利為目的的汽車提供貸款。（

）

12.《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于2008年頒布。()

13.貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，應(yīng)否決該申請人的申請。（）

14.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

15.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽(yù)等因素對商業(yè)銀行個人貸款風(fēng)險管理有著重要影響。（）

七.單選題(共15題)

1.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世

2.銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項銀行()。

A.對公業(yè)務(wù)

B.受績業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

3.目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中“一行”是指（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

4.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法要求的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是（）。

A.客戶評級必須針對客戶的違約風(fēng)險，債項評級必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素

B.債項違約損失程度，預(yù)期損失

C.每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率

D.時間維度，空間維度

5.下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是（

）。

A.互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

6.下列不屬于債券市場功能的是（?）。

A.融資功能

B.分散資金功能

C.價格發(fā)現(xiàn)功能

D.宏觀調(diào)控功能

7.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.誠實信用原則

B.等價有償原則

C.公平原則

D.自愿原則

8.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

B.違反了客觀公正準(zhǔn)則

C.違反了勤勉盡職準(zhǔn)則

D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

9.理財價值觀就是客戶對不同理財目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價，下列關(guān)于理財價值觀的說法，錯誤的是（）。

A.理財價值觀因人而異

B.理財規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯誤的價值觀

C.客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D.根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀

10.客戶理財目標(biāo)按時間的長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)，下列理財目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()。

A.控制開支預(yù)算

B.投資股票市場

C.債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

D.籌集資金購買汽車

11.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是（）

A.標(biāo)準(zhǔn)差

B.期望收益率

C.方差

D.協(xié)方差

12.16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價格賣給乙。該合同（

）。

A.為可撤銷合同

B.為效力待定合同

C.乙無權(quán)要求撤銷

D.乙有權(quán)要求撤銷

13.在家庭生命周期中，子女長大就學(xué)屬于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

14.處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，正確的是（

）。

A.家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動性需求大，應(yīng)以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)信托為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件的表述中，錯誤的是（）。

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、檢測和控制體系

C.信譽(yù)良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

D.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于國債流動性和收益情況的說法，正確的有（）。

A.債券的收益率一般高于貨幣市場金融工具

B.國債的流動性低于公司債券

C.在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風(fēng)險

D.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

E.市場利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個因素

2.理財師在與客戶面談溝通前需要準(zhǔn)備的事項包括（）。

A.面談的主要內(nèi)容

B.面談的主要目的

C.客戶的基本情況

D.客戶以往接觸的理財歷史

E.安排好自己的工作時間

3.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨()等風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.道德風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

E.技術(shù)風(fēng)險

4.中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)操作屬于（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.流通市場

E.直接融資

5.下列屬于基金子公司的業(yè)務(wù)類型的有（）。

A.類信托業(yè)務(wù)

B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.被動投資類業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)

6.根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（

）。

A.綜合理財服務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)

C.私人理財業(yè)務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)

7.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.律師事務(wù)所

E.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)

8.按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場包括()。

A.股票市場

B.債券市場

C.票據(jù)市場

D.回購市場

E.證券投資基金市場

9.下列屬于時間價值基本參數(shù)的有（

）。

A.現(xiàn)值

B.終值

C.時間

D.利率

E.通貨膨脹率

10.黃金投資的方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀(jì)念金幣

11.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有()。

A.違約風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.交易風(fēng)險

E.價格波動的風(fēng)險

12.根據(jù)《合同法》，以下說法中，正確的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的合同屬于無效合同

B.有確切證據(jù)表明對方經(jīng)營狀況惡化，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人不可以中止履行

C.造成對方人身傷害則合同中的相關(guān)免責(zé)條款無效

D.在訂立合同時顯示公平屬于可撤銷合同

E.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，后履行一方未履行的，先履行一方有權(quán)拒絕其履行要求

13.張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金存款為定期存款，年利率為4％，下列說法正確的有（）。

A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復(fù)利計算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于長期目標(biāo)

E.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

14.根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行股份有限公司

B.中國紅十字會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

E.中國石油化工股份有限公司

15.以下對貨幣市場基金的論述正確的是（）。

A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B.貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險較低，收益率較高

C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低

D.貨幣市場基金的風(fēng)險要比銀行存款的高

E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)

九.單選題(共15題)

1.在同一張財務(wù)報表的不同項目之間、不同類別之間，或在兩張不同財務(wù)報表（如資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的有關(guān)項目）之間作比較，用比率來反映它們之間的關(guān)系，以評價客戶財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況好壞的一種方法是()。

A.比較分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.結(jié)構(gòu)分析法

2.原材料等物品供給不僅是企業(yè)資產(chǎn)循環(huán)的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)，也是企業(yè)真實融資需求分析的重要方面。下列不屬于信貸人員對企業(yè)供應(yīng)階段分析內(nèi)容的是（）。

A.貨品價格

B.付款條件

C.目標(biāo)客戶

D.進(jìn)貨渠道

3.一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益和風(fēng)險分別是____和____。()

A.低；小

B.低；大

C.高；大

D.高；小

4.（）是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。

A.隱含價格

B.貸款承諾費

C.貸款利率

D.補(bǔ)償余額

5.貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.對借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B.對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)

C.對保證人的財務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D.對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

6.下列關(guān)于抵押物保全的說法，錯誤的是（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不善，抵押物價值減少的，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔(dān)保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人支付與減少的價值相等的現(xiàn)金

D.若抵押人對抵押物價值減少無過錯，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

7.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析的說法中，錯誤的是()。

A.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和資本轉(zhuǎn)換周期

C.資本轉(zhuǎn)換周期是通過幾個生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期完成的

D.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是以資金開始，以產(chǎn)品結(jié)束

8.下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.合法性

B.效益性

C.風(fēng)險性

D.科學(xué)性

9.下列關(guān)于貸款抵押物管理的表述中，錯誤的是()。

A.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價值減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值

C.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.如抵押人無法完全恢復(fù)減少的抵押物價值，銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證

10.下列選項中，不屬于擔(dān)保的形式的是（）。

A.預(yù)備金

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

11.（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。

A.損失類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

12.根據(jù)《貸款通則》，中期貸款是指貸款期限在()的貸款。

A.1年以上3年以下

B.1年以上5年以下

C.10年以下

D.6個月以上1年以下

13.銀行在對項目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析時，做法不正確的是（）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場的需求狀況

B.分析工藝技術(shù)方案的選擇是否與社會發(fā)展目標(biāo)相符合

C.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國家標(biāo)準(zhǔn)、國際常用標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對比

D.對生產(chǎn)工藝進(jìn)行評估，首先要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外有關(guān)資料，分析各方法的優(yōu)缺點

14.下列有關(guān)固定利率的說法中，錯誤的是（）。

A.固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較大

D.在貸款合同期內(nèi)，若市場利率變動，則利率按照固定幅度調(diào)整

15.在商業(yè)銀行依法收貸的過程中，對于到期不能正常收回的貸款，按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時效為（

）。

A.半年

B.2年

C.1年

D.1年半

十.多選題(共15題)

1.項目財務(wù)評估包括（）。

A.項目投資估算

B.資金籌措評估

C.項目清償能力評估

D.項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估

E.不確定性評估

2.銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容中，借款人基本情況應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.借款人所屬行業(yè)、提供產(chǎn)品或服務(wù)的年生產(chǎn)能力

B.借款人的技術(shù)、管理情況

C.借款人是否涉入兼并(被兼并）、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項

D.借款人經(jīng)營年限

E.主要管理人員的品行

3.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行還可以通過評估（）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

4.銀行在對客戶進(jìn)行借款需求分析時，需要關(guān)注的是（）。

A.企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途

B.企業(yè)的還款來源

C.企業(yè)還款的可靠程度

D.公司的治理結(jié)構(gòu)

E.企業(yè)的盈利能力

5.貸款擔(dān)保的作用主要有()。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運行

B.降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率

C.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

E.有利于銀行信用和借款者信用的實現(xiàn)

6.廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，它包括()。

A.存款

B.貸款

C.擔(dān)保

D.承兌

E.賒欠

7.貸款擔(dān)?？梢苑譃椋ǎ?。

A.人的擔(dān)保

B.抵押物的擔(dān)保

C.質(zhì)押物的擔(dān)保

D.財產(chǎn)的擔(dān)保

E.定金擔(dān)保

8.下列屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)優(yōu)勢的是（）。

A.規(guī)避匯率風(fēng)險

B.降低經(jīng)營成本

C.享受出口退稅

D.無需進(jìn)行核銷

E.提高資金效率

9.上市客戶的法人治理的關(guān)注點包括（）。

A.流通股的比重低、非流通股過于集中

B.內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會、董事會和監(jiān)事會

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內(nèi)容

E.管理者同時是所有者

10.影響貸款價格的主要因素有（）。

A.貸款成本

B.貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本

C.貸款風(fēng)險程度

D.貸款費用

E.銀行貸款的目標(biāo)收益率

11.抵押擔(dān)保的管理要點有（）

A.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

B.對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審核

12.銀行判斷公司銷售收入增長是否會產(chǎn)生借款需求的方法有()。

A.判斷其持續(xù)銷售增長率是否足夠高

B.判斷利潤增長率

C.判斷成本節(jié)約率

D.判斷其資產(chǎn)效率是否相對穩(wěn)定，銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長，且經(jīng)營現(xiàn)金流是否不足以滿足營運資本投資和資本支出增長

E.比較若干年的可持續(xù)增長率與實際銷售增長率

13.下列關(guān)于抵押率的說法，正確的有（）。

A.抵押物的適用性越弱，其抵押率越高

B.功能性貶值是由于技術(shù)相對落后造成的貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值

D.抵押物貶值越快，抵押率越低

E.擔(dān)保債權(quán)本息總額一定時，抵押物評估價值額越大，抵押率越高

14.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指（）時的資金結(jié)構(gòu)。

A.總資產(chǎn)收益率最高

B.權(quán)益資本凈利潤率最高

C.企業(yè)所有者權(quán)益最多

D.企業(yè)價值最大

E.綜合成本最低

15.質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險因素可能包括（）。

A.司法風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.虛假質(zhì)押風(fēng)險

E.交易風(fēng)險

十一.判斷題(共15題)

1.趨勢分析法是財務(wù)分析最常用的一種方法。（）

2.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對那些銀行主動營銷的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。

3.貸前調(diào)查中的委托調(diào)查指通過互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調(diào)查。

4.行業(yè)風(fēng)險分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險,處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險。

5.客戶的還款能力，主要取決于客戶的現(xiàn)金流，只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時，我們認(rèn)為其才具有還款能力。

6.通過分析借款人的資金結(jié)構(gòu)，可以計算負(fù)債在資金來源中所占的比重，有助于判斷借款人償債能力的強(qiáng)弱。()

7.貸款承諾是在貸款意向階段做出的書面承諾。（）

8.抵押權(quán)人若在主債權(quán)訴訟時效期間未行使抵押權(quán)，人民法院不予保護(hù)。()

9.低經(jīng)營杠桿企業(yè)一般對銷售量比較敏感，其信用風(fēng)險也相對較高。（）

10.（2017年真題）借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)對貸款項目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)，便于其他客戶經(jīng)理借鑒參考。貸款總結(jié)評價的主要內(nèi)容包括（

）。

A.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

B.客戶的經(jīng)營變化情況

C.客戶的管理優(yōu)勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗

11.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率。（）

12.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。

13.（2018年真題）商業(yè)銀行確定信貸授權(quán)權(quán)限應(yīng)考慮的主要因素有（

）。

A.借款人的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)

B.受權(quán)人的資產(chǎn)質(zhì)量

C.受權(quán)人的風(fēng)險管理能力

D.貸款規(guī)模

E.受權(quán)人所處區(qū)域的經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境

14.（2017年真題）銀行一般無需對抵押物的價值進(jìn)行評估。（

）

15.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.（），財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2015年6月

D.2012年6月

2.()是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險。

A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因為通訊系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出

D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

3.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是()。

A.具有獨立法人資格

B.在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會處登記注冊

C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有獨立法人資格

D.在民政部門登記注冊

4.銀行從業(yè)人員的行為規(guī)范不包括()。

A.熱心公益，奉獻(xiàn)愛心

B.公私分明，勤儉節(jié)約

C.遇到利益沖突，應(yīng)主動回避

D.執(zhí)業(yè)過程中，不得越級報告

5.在我國貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱為準(zhǔn)貨幣的是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

6.金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險屬于（）。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

7.托收結(jié)算方式不可分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

8.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險類型是（）。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

9.銀行定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.剩余的期限按新調(diào)整的利率計息

B.按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息

C.定期內(nèi)都一律調(diào)整為利率變動后的利率計息

D.剩余的期限按活期存款利率計息

10.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人許可的說法中，錯誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，中國銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)

B.需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，中國銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定報經(jīng)中國銀監(jiān)會審查批準(zhǔn)或者備案

D.中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)許可進(jìn)行監(jiān)管

11.金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和()。

A.金融管理機(jī)構(gòu)

B.金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)

C.金融救助機(jī)構(gòu)

D.金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)

12.信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)。這體現(xiàn)了信用風(fēng)險緩釋的()原則。

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.一致性

13.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

14.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行在與消費者形成法律關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠實信用的原則。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.受尊重權(quán)

D.選擇權(quán)

15.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)按照風(fēng)險定價原則合理定價，實現(xiàn)風(fēng)險防范和效益提升的有機(jī)統(tǒng)一，體現(xiàn)了該業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的（）原則。

A.依法合規(guī)

B.風(fēng)險收益匹配

C.集中管理及總量控制

D.實質(zhì)重于形式

十三.多選題(共15題)

1.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。

A.不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.嚴(yán)格規(guī)范自身行為

C.保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

2.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)包括()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯(lián)合租賃

3.我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

4.商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括()。

A.市場風(fēng)險指標(biāo)

B.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

C.聲譽(yù)風(fēng)險指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

5.全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。

A.不按照規(guī)定及時發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息

B.交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重安全事故，對市場造成重大影響

C.因不履行職責(zé)，給市場參與者造成嚴(yán)重?fù)p失或?qū)κ袌鲈斐芍卮笥绊?/p>

D.為金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利

E.不按照規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)或未及時上報同業(yè)拆借市場異常情況

6.幣值穩(wěn)定包括（）。

A.內(nèi)幣值穩(wěn)定

B.外幣值穩(wěn)定

C.利率穩(wěn)定

D.貨幣充足

E.本國匯率上升

7.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

8.下列關(guān)于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。

A.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

B.基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成

9.消費金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

10.下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式的有（）

A.互聯(lián)網(wǎng)交互

B.網(wǎng)絡(luò)借貸

C.互聯(lián)網(wǎng)支付

D.互聯(lián)網(wǎng)保險

E.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融

11.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

B.大幅提高了再證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

12.商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

E.取

13.下列哪些貸款應(yīng)當(dāng)至少歸為次級類貸款（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

14.以下不屬于市場風(fēng)險的特點的是（）

A.數(shù)據(jù)充分

B.可采用量化技術(shù)加以控制

C.影響程度深

D.易于計量

E.作用時間緩慢

15.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

E.從事同業(yè)拆借

十四.判斷題(共10題)

1.城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。（）

2.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定，將本機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（）

3.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險。

4.購車貸款的貸款期限為3年，最長不得超過10年。（）

5.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿5年的外審機(jī)構(gòu)，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。

6.維護(hù)訪問的優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。（）

7.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實施行政許可包括：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可、人員準(zhǔn)入許可和股東變更審查。（）

8.提款期從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。()

9.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進(jìn)行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目不包括土地使用權(quán)。

10.小微信貸業(yè)務(wù)是在支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響的又一領(lǐng)域。

十五.單選題(共15題)

1.抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。

A.債權(quán)人

B.抵押人

C.拍賣機(jī)構(gòu)

D.作為稅收

2.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.保證人選擇使用任何保證方式

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無效

D.由債權(quán)人選擇使用任何保證方式

3.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

4.票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效。這說明票據(jù)是（）。

A.要式證券

B.無因證券

C.文義證券

D.流通證券

5.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是（）和（）。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

6.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（）。

A.增大產(chǎn)出

B.擴(kuò)大資金來源

C.降低資金成本

D.規(guī)模產(chǎn)出

7.衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）。

A.風(fēng)險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

8.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)不包括（）。

A.代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告

D.對所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度要求

9.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.10.5％

D.8％

10.經(jīng)濟(jì)處于（）階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。

A.繁榮?

B.衰退?

C.蕭條?

D.復(fù)蘇

11.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

B.防止金融產(chǎn)品價格的劇烈波動

C.創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品

D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

12.國家開發(fā)銀行成立于（

）年。

A.1984

B.1990

C.1991

D.1994

13.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是（）。

A.不得進(jìn)行洗錢活動

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務(wù)資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則

14.法定的公司成立日期是（）。

A.公司申請設(shè)立登記的日期

B.公司開業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司申請營業(yè)執(zhí)照的日期

15.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（

）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

十六.多選題(共15題)

1.作為一項重要的貨幣政策工具，匯率政策通常包括的內(nèi)容有()。

A.選擇相應(yīng)的匯率政策

B.實現(xiàn)貨幣自由兌換

C.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

D.促進(jìn)國際收支平衡

E.保持貨幣穩(wěn)定

2.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險公司

E.政策性銀行

3.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應(yīng)該遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有（）。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

4.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.股東大會（股東會）

D.風(fēng)險管理部門

E.董事會

5.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有()。

A.業(yè)務(wù)拓展

B.業(yè)務(wù)管理

C.業(yè)務(wù)處理

D.按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部

E.支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財力、物力資源

6.實踐中，商業(yè)銀行對降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)采取的方法包括()。

A.貸款證券化

B.貸款出售

C.發(fā)放高風(fēng)險的貸款

D.購買高質(zhì)量的債券

E.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

7.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款包括（

）。

A.銷售產(chǎn)生的債權(quán)

B.出租產(chǎn)生的債權(quán)

C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)

E.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

8.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險提示”條款要求的是（）。

A.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產(chǎn)品

D.提供虛假的收益計算方式

E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

9.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

10.貨幣供給由（

）構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.國庫券

D.股票

E.債券

11.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

12.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，附屬資本包括（）。

A.實收資本

B.公開儲備

C.重估儲備

D.普通準(zhǔn)備金

E.混合資本工具

13.貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.銀行間債券回購市場

E.票據(jù)市場

14.根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性（）

A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35％

B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130％

C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35％

D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50％

E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達(dá)國家平均水平

15.按照出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為()。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

十七.判斷題(共15題)

1.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品.服務(wù).生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加．通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

2.對銀行員工8小時外違規(guī)違紀(jì)行為，不予追責(zé)。

3.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

4.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款。

5.具備主體資格的人同一個未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認(rèn)為是共同犯罪，其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。（）

6.非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。

7.實貸實付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

8.銀行風(fēng)險越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風(fēng)險，使得風(fēng)險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。()

9.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

10.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。（）

11.在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

12.同一動產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

13.完全競爭市場避免了信息不暢可能導(dǎo)致的一個市場同時按照不同的價格進(jìn)行交易的情況。（）

14.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()

15.監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：金融資產(chǎn)的市場價值是指在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值。

2.答案：B

本題解析：管理層風(fēng)險分析重點考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信動機(jī)、經(jīng)營能力及道德水準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括：①歷史經(jīng)營記錄及其經(jīng)驗；②經(jīng)營者相對于所有者的獨立性；③品德與誠信度；④影響其決策的相關(guān)人員的情況；⑤決策過程；⑥所有者關(guān)系、內(nèi)控機(jī)制是否完備及運行正常；⑦領(lǐng)導(dǎo)后備力量和中層主管人員的素質(zhì)；⑧管理的政策、計劃、實施和控制等。

3.答案：B

本題解析：。將已知條件代入公式，得：違約概率=1-P1=1-（l+i1/（1+k1)=1-（1+5%）/（1+16.7%）≈0.11。

4.答案：A

本題解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心。

5.答案：C

本題解析：風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合，所以C項說法不正確。

6.答案：C

本題解析：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-（總負(fù)債/總資產(chǎn)）×負(fù)債加權(quán)平均久期=6-（900/1000）x5=1.5。

7.答案：D

本題解析：貸款組合的整體信用風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。

8.答案：C

本題解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠(yuǎn)期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產(chǎn)-即期負(fù)債)+(遠(yuǎn)期買入-遠(yuǎn)期賣出)+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1500-800)+(200-500)+50=450>0，因此，該銀行在日元上處于多頭，即日元的敞口頭寸為多頭450。

9.答案：D

本題解析：?，F(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)；核心存款比例高的商業(yè)銀行流動性也相對較好；貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，流動性風(fēng)險也相對越小；貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差。

10.答案：A

本題解析：本題中，“其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風(fēng)險；“2008年起因受到金融危機(jī)的沖擊”屬于市場風(fēng)險：“明確定位本恨行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的恨行”屬于戰(zhàn)略風(fēng)險。

11.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)時刻都在發(fā)生變化，流動性也隨之改變。除每日客戶存取款、貸款發(fā)放／歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

12.答案：B

本題解析：反向收益率曲線，表明在某一時點上，投資期限越長，收益率越低。當(dāng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時，可能出現(xiàn)期限短點的收益率高于期限長的收益率的反向收益率曲線?？键c：市場風(fēng)險計量基本概念

13.答案：A

本題解析：銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入要遵循公開、公平、公正、效率和便民的原則。

14.答案：B

本題解析：風(fēng)險報告中綜合報告應(yīng)反映的主要內(nèi)容有：①轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況及變化趨勢；②分類風(fēng)險狀況及變化原因分析；③風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施；④加強(qiáng)風(fēng)險管理的建議。ACD三項屬于風(fēng)險報告中專題報告應(yīng)反映的主要內(nèi)容。

15.答案：C

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(40+15+5)／(35+10+5)×100％=120％。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。（1）保險轉(zhuǎn)移。保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險,以繳納保險費為代價,將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生風(fēng)險損失時,承保人按照保險合同的約定責(zé)任給予商業(yè)銀行一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

（2）非保險轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。例如,商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時,通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證,若借款人到期不能如約償還貸款本息,則由擔(dān)保人代為清償。

此外，在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品（如期權(quán)合約）可看作是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移利率、匯率、股票和商品價格風(fēng)險的工具。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中度風(fēng)險的情形有：交易對手或借款人集中風(fēng)險、地區(qū)集中風(fēng)險、行業(yè)集中風(fēng)險、信用風(fēng)險緩釋工具集中風(fēng)險、資產(chǎn)集中風(fēng)險、表外項目集中風(fēng)險和其他集中風(fēng)險。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳操作實踐的是強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)、確保實現(xiàn)承諾、從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗、盡量保持絕大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致、增強(qiáng)客戶/公眾的透明度、將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來、保持與媒體的良好接觸、制定危機(jī)管理規(guī)劃。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

A、C兩項屬于外匯敞口分析的優(yōu)點；D、E兩項屬于外匯敞口分析的局限性。

5.答案：A、C、E

本題解析：

蒙特卡洛模擬法的優(yōu)點包括：它是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題；產(chǎn)生大量路後模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠；可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地做出反映。A、C、E正確。故本題選ACE。

6.答案：A、C

本題解析：

利率互換主要有以下作用：④規(guī)避利率波動的風(fēng)險；②交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢有效降低各自的融資成本。?

7.答案：C、D

本題解析：

方差的平方根稱為標(biāo)準(zhǔn)差，通常將標(biāo)準(zhǔn)差作為刻畫風(fēng)險的重要指標(biāo)。資產(chǎn)收益標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動性越大。當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)差很小或接近于零時，資產(chǎn)的收益率基本穩(wěn)定在預(yù)期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，通常情況下，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲備資本要求和O～2.5%的逆周期資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%。系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%。若出現(xiàn)系統(tǒng)性信貸過快增長，需計提0～2.5%逆周期超額資本。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺收集到的信息包括：貨幣供應(yīng)增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內(nèi)通脹率、GDP增長率、消費信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流入、股市價格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟(jì)計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。考點：國別風(fēng)險日常監(jiān)測

10.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采取財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。

11.答案：B、C、E

本題解析：

超額備付金率可分幣種計算。選項A說法正確。超額備付金率越高，銀行短期流動性越強(qiáng)，若比率過低，則表明銀行清償能力不足，可能會影響銀行的正常兌付。選項B、C說法錯誤。關(guān)注一家銀行的超額備付金率主要是為了監(jiān)測其是否具備正常的支付能力，保證其具備一定比例的現(xiàn)金和流動性強(qiáng)的資產(chǎn)準(zhǔn)備以應(yīng)付客戶提款。但同時注意，超額備付金率是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標(biāo)，該指標(biāo)涵蓋范圍較窄，還要結(jié)合銀行未來的現(xiàn)金流狀況來綜合監(jiān)測銀行流動性和償付能力。選項D說法正確，選項E說法錯誤。

12.答案：A、B、E

本題解析：

建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守兩個基本準(zhǔn)則：風(fēng)險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風(fēng)險管理策略；風(fēng)險管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)。實踐操作中，商業(yè)銀行的“風(fēng)險管理部門”和“風(fēng)險管理委員會”既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談。風(fēng)險管理部門的結(jié)構(gòu)通常有集中型和分散型兩種類型。

13.答案：B、C、E

本題解析：

行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有：行業(yè)特征及定位；行業(yè)成熟期分析；行業(yè)周期性分析；行業(yè)的成本及盈利性分析；行業(yè)依賴性分析；行業(yè)競爭力及替代性分析；行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析；行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。所以，B、C、E項正確，A、D項不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容。?

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)而形成的表內(nèi)外風(fēng)險暴露，包括但不限于資產(chǎn)支持證券、住房抵押貸款證券、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補(bǔ)等。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團(tuán)客戶授信限額管理；③國家風(fēng)險與區(qū)域風(fēng)險限額管理；④組合限額管理。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

國際先進(jìn)銀行普遍采用的操作風(fēng)險報告路徑是，各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收