中國(guó)工商銀行業(yè)務(wù)研發(fā)中心2023年招聘50人筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)工商銀行業(yè)務(wù)研發(fā)中心2023年招聘50人筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.最常用的風(fēng)險(xiǎn)事前控制手段是()。

A.限額管理

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.制定應(yīng)急預(yù)案

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

2.（）是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見(jiàn)到的損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.自然性損失

3.目前普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐不包括（）。

A.減少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

4.對(duì)于正態(tài)曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動(dòng)

D.不確定

5.流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括()和彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。

A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性

B.建立多層級(jí)的流動(dòng)性屏障

C.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

D.危機(jī)處理方案

6.下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?（）

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

7.商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則累計(jì)總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.累計(jì)總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸500

B.累計(jì)總敞口頭寸500.凈總敞口頭寸100

C.累計(jì)總敞口頭寸300，凈總敞口頭寸300

D.累計(jì)總敞口頭寸100。凈總敞口頭寸300

8.專家系統(tǒng)的局限性對(duì)于（）尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實(shí)際操作過(guò)程中因?yàn)閷＜乙庖?jiàn)不一致失去意義。

A.小型商業(yè)銀行

B.大型商業(yè)銀行

C.中型商業(yè)銀行

D.中小型商業(yè)銀行

9.由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是指(

)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

10.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.目標(biāo)明確

B.計(jì)劃性弱

C.提高效率

D.節(jié)省資源

11.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)收資本

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債券或其他支付義務(wù)，滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)

B.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性危機(jī)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)管理水平

13.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少（）向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

A.每年一次

B.每年兩次

C.每年四次

D.每年五次

14.下列各項(xiàng)關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的描述，正確的是()。

A.個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50％

B.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0

D.對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

15.某銀行2015年的資本為1000億元，計(jì)劃2016年注入100億元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5％，則電子行業(yè)以資本表示的組合限額為()億元。

A.5

B.45

C.50

D.55

二.多選題(共15題)

1.內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容，即（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.資本規(guī)劃

C.壓力測(cè)試

D.情景模式

E.高級(jí)計(jì)量

2.信貸客戶財(cái)務(wù)狀況變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括()。

A.拖延支付利息。信用卡透支狀況嚴(yán)重

B.關(guān)鍵的人事變動(dòng)

C.業(yè)務(wù)性質(zhì)改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向（）報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.股東大會(huì)

E.首席風(fēng)險(xiǎn)官

4.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類包括()。

A.主權(quán)類

B.金融機(jī)構(gòu)類

C.公司類

D.零售類和合格循環(huán)零售類

E.股權(quán)類和其他類

5.目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有(

)。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.違約模型

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)約束的參與方包括()。

A.監(jiān)督部門

B.公眾存款

C.股東

D.債權(quán)人

E.債務(wù)人

7.KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型中用到的變量包括（）。

A.非違約概率

B.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的承諾利息

C.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的回收率

D.貸款期限

E.借款企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值

8.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí).因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)，即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.忽略了同一時(shí)間段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

C.未考慮由于重新定價(jià)期限的不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響

E.考慮了利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

9.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎有效監(jiān)管的主要目標(biāo)有（

）。

A.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

B.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

D.增進(jìn)市場(chǎng)信心

E.推動(dòng)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的快速增長(zhǎng)

10.如果出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的正確措施有()。

A.減少非核心存款

B.同業(yè)拆入一筆款項(xiàng)

C.維護(hù)良好的公共關(guān)系

D.尋求央行的緊急支援

E.加強(qiáng)與長(zhǎng)期存款客戶的關(guān)系

11.面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟(jì)、金融格局，各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)有必要進(jìn)一步加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管，主要原因是()

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來(lái)增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)

C.風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過(guò)管理和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)獲得收益

D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對(duì)稱的

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論

12.巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強(qiáng)調(diào)董事會(huì)對(duì)銀行負(fù)有整體責(zé)任，具體包括董事會(huì)對(duì)銀行的()以及風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)義務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。

A.業(yè)務(wù)戰(zhàn)略

B.內(nèi)部組織

C.財(cái)務(wù)穩(wěn)健性

D.治理結(jié)構(gòu)與實(shí)踐

E.關(guān)鍵人員決定

13.現(xiàn)金流分為（）。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流

B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.休閑活動(dòng)的現(xiàn)金流

E.投機(jī)活動(dòng)的現(xiàn)金流

14.關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失，下列表述正確的有（）。

A.是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失

C.是商業(yè)銀行沒(méi)有預(yù)計(jì)到的損失

D.代表大量貸款或交易組合過(guò)去一段時(shí)期的平均損失

E.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口

15.6月6日后，A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內(nèi)部管理問(wèn)題是（）。

A.同業(yè)交易對(duì)手單一

B.未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大

C.在央行的備付金不足

D.利率迅速飆升到13.44％，市場(chǎng)同業(yè)“現(xiàn)金為王”?

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求等于貸款流動(dòng)性需求減去負(fù)債流動(dòng)性需求。(?)?

2.商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動(dòng)性負(fù)債來(lái)決定的。（）

3.撥備是對(duì)銀行貸款損失減值準(zhǔn)備的俗稱。()

4.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生可能引發(fā)銀行重大損失甚至倒閉。（）

5.流動(dòng)性缺口率不得低于10％。（）

6.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略是風(fēng)險(xiǎn)分離、風(fēng)險(xiǎn)緩解、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)賠償。（

）

7.計(jì)量違約損失率的方法包括市場(chǎng)價(jià)值法和回收現(xiàn)金流法。（）

8.壓力測(cè)試的作用包括前瞻性評(píng)估壓力情景下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，識(shí)別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解，監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)。（）

9.央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對(duì)于浮動(dòng)利率貸款占較高業(yè)務(wù)比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而減少收益。（

）

10.在《巴塞爾新資本協(xié)議》計(jì)量公式下，將所有債項(xiàng)的經(jīng)濟(jì)資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟(jì)資本，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本在各個(gè)維度的分配。（）

11.法律／合規(guī)部門獨(dú)立于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具有獨(dú)立的報(bào)告路線、獨(dú)立的調(diào)查權(quán)力以及獨(dú)立的績(jī)效考核。（）

12.無(wú)論是集中型的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，還是分散型的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，必須都包括商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素。（）

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡可能提高負(fù)債的流動(dòng)性和資產(chǎn)的穩(wěn)定性，以降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

14.資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。（）

15.期限錯(cuò)配分析的一個(gè)缺點(diǎn)是假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后不可展期，也無(wú)新業(yè)務(wù)。這個(gè)假設(shè)與銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)假設(shè)相符。（）

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人信貸營(yíng)銷中，銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的順序應(yīng)為（）。

①選擇目標(biāo)市場(chǎng)②實(shí)行市場(chǎng)定位③分析購(gòu)買行為④進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

A.①②③④

B.②①③④

C.③④①②

D.③①②④

2.貸款人應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

A.可靠性

B.相關(guān)性

C.準(zhǔn)確性

D.審慎性

3.能為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的營(yíng)銷渠道是（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

4.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉(zhuǎn)借他人，借款人本人可根據(jù)其需要決定使用方向

5.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.交強(qiáng)險(xiǎn)

B.履約保證保險(xiǎn)

C.全險(xiǎn)

D.車損險(xiǎn)

6.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.信用發(fā)放

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

7.銀行的下列做法中，不符合市場(chǎng)定位原則的是（）。

A.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

B.確定與其他銀行不同的定位

C.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力，但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù)

8.個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查應(yīng)由（）負(fù)責(zé)。

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

B.擔(dān)保公司

C.律師事務(wù)所

D.貸款經(jīng)辦行

9.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的分類有()

A.單點(diǎn)式、全方位、專業(yè)性、高端化

B.全方位、專業(yè)性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業(yè)性、高端化

D.間客式、全方位、專業(yè)性、高端化

10.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款調(diào)查人職責(zé)的情況下，個(gè)人貸款的審查人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（

）。

A.客戶經(jīng)理操作合規(guī)情況

B.客戶經(jīng)理的盡職情況

C.客戶經(jīng)理的營(yíng)銷壓力

D.客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)

11.迄今為止，（）仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道。

A.合作單位營(yíng)銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

C.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

D.銀行直接營(yíng)銷

12.反映商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是()。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款拔備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率

13.1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了（）。

A.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

B.《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》

C.《貸款通則》

D.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

14.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款貸后管理與商用房貸款貸后管理相比，應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容不包括()。

A.抵押物的價(jià)值

B.日常走訪企業(yè)

C.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查

D.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

15.辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

B.貸款額度未控制在抵押物價(jià)值規(guī)定比率內(nèi)

C.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

D.未簽訂合同或簽訂無(wú)效合同

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的商品房銷售中，合同中未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式為（）。

A.面積誤差比絕對(duì)值在3％以內(nèi)(含3％)的，據(jù)實(shí)結(jié)算房?jī)r(jià)款

B.面積誤差比絕對(duì)值超出3％時(shí)，買受人有權(quán)退房

C.面積誤差比絕對(duì)值超出3％時(shí)，買受人退房的，房地產(chǎn)企業(yè)向買受人支付已付房?jī)r(jià)款相等的金額

D.面積誤差比絕對(duì)值超出3％時(shí)，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時(shí)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)承擔(dān)全部誤差面積的房?jī)r(jià)款

E.面積誤差比絕對(duì)值超出3％時(shí)，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時(shí)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房?jī)r(jià)款

2.申請(qǐng)個(gè)人信用貸款時(shí)，首先要具備的基本條件包括（）。

A.有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收人的良好職業(yè)

C.不良信用記錄累計(jì)不超過(guò)三次

D.在貸款銀行開(kāi)立有關(guān)結(jié)算賬戶

E.具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

3.對(duì)內(nèi)部資源進(jìn)行分析時(shí)，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人能力

D.市場(chǎng)營(yíng)銷部門能力

E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

4.下列可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

D.臺(tái)灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

5.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額的有（）。

A.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

B.出境定居的

C.離休、退休的

D.償還購(gòu)房貸款本息的

E.購(gòu)買、建造、翻新、大修自住住房的

6.銀行的存量押品分為（）

A.金融質(zhì)押品

B.應(yīng)收賬款

C.商用房地產(chǎn)

D.居住用房地產(chǎn)

E.其他押品

7.國(guó)家助學(xué)貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學(xué)費(fèi)

B.住宿費(fèi)

C.教材費(fèi)

D.娛樂(lè)費(fèi)

E.培訓(xùn)費(fèi)

8.下列關(guān)于助學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A.助學(xué)貸款利率在中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上上浮不得超過(guò)10％

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當(dāng)期利率和約定時(shí)間計(jì)收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級(jí)政府和社會(huì)各界為借款人提供擔(dān)保或利息補(bǔ)貼的，其貼息比例、貼息時(shí)間由貸款人或借款人所在學(xué)校與貼息提供者共同商定

9.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)借款人的檢查

B.對(duì)保證人的檢查

C.對(duì)抵押物的檢查

D.對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

E.對(duì)擔(dān)保情況的檢查

10.銀行辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

C.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機(jī)制

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育

11.在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲（含）?65周歲（含）

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無(wú)不良信用記錄

E.具有還款意愿

12.下列屬于個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字(蓋章)進(jìn)行核實(shí)

B.因辦理一手商用房的預(yù)抵押登記手續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)，銀行在不辦理預(yù)抵押登記及其他擔(dān)保的情況下發(fā)放貸款，待房屋具備辦理正式抵押登記條件時(shí)再抵押至銀行名下

C.將個(gè)人商用房貸款發(fā)放至借款人賬戶

D.向在某大型企業(yè)實(shí)習(xí)期的畢業(yè)大學(xué)生發(fā)放個(gè)人商用房貸款

E.銀行將貸款資料收集、整理及錄入的部分工作交由某中介公司代為辦理

13.各銀行為使個(gè)人貸款辦理便利，采取的措施有（）。

A.簡(jiǎn)化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B.增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

C.提高服務(wù)質(zhì)量

D.改進(jìn)服務(wù)手段

E.增加服務(wù)人員

14.我國(guó)可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的包括（）。

A.本票

B.倉(cāng)單

C.應(yīng)收賬款

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

15.經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

A.審核個(gè)人貸款

B.審核是否接受個(gè)人作為擔(dān)保人

C.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理

D.對(duì)已發(fā)放的信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理

E.審核信用卡申請(qǐng)

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶兩種方式。（）

2.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

3.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象只能是自然人。（）

4.業(yè)務(wù)不合規(guī)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配是商用房貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.在定向營(yíng)銷時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對(duì)待。()

6.當(dāng)開(kāi)戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書交予借款人作回單．并保留個(gè)人貸款信息卡。（）

7.在個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，必須提供居住證明。（）

8.簽訂合同時(shí)，如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。()

9.商業(yè)銀行的基層信貸審查人員可以直接查詢自然人在商業(yè)銀行留下的借款和還款記錄。

10.通過(guò)審查會(huì)計(jì)報(bào)表，可以掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)期限、經(jīng)營(yíng)范圍、按期納稅的情況。（）

11.個(gè)人貸款的借貸雙方所承擔(dān)的利率風(fēng)險(xiǎn)完全對(duì)稱。

12.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

13.目前查詢個(gè)人信用報(bào)告需要交納一定的費(fèi)用。（）

14.國(guó)家助學(xué)貸款利率按照同期同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR)減20個(gè)基點(diǎn)執(zhí)行。如遇貸款利率政策調(diào)整，按照國(guó)家有關(guān)部門相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

15.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取職能型營(yíng)銷組織。()

七.單選題(共15題)

1.貨幣市場(chǎng)基金所投資的貨幣市場(chǎng)有價(jià)證券的期限通常是（）。

A.一年至三年之間

B.6個(gè)月以內(nèi)

C.一年以內(nèi)

D.一年以上

2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以（

）為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

A.財(cái)產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益

3.—般來(lái)說(shuō)，處于()的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。

A.少年成長(zhǎng)期

B.青年成長(zhǎng)期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

4.八周歲以上的未成年人為（），（）獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為。

A.無(wú)民事行為能力人；可以

B.無(wú)民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以

5.理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。

①職業(yè)生涯階段特點(diǎn)；②家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況；③主要財(cái)務(wù)問(wèn)題；④理財(cái)需求。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

6.下列關(guān)于職業(yè)道德的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（

）。

A.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)

B.職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證

C.職業(yè)道德具備法律上的強(qiáng)制約束力

D.嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹(shù)立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任

7.信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理信托財(cái)產(chǎn)而產(chǎn)生的虧損，全部由()承擔(dān)。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

8.面額為100元，期限為10年的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6％時(shí)，其目前的價(jià)格是()。

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元

9.某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是()。

A.沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

B.所在銀行部分高管及中層經(jīng)理名單

C.所在銀行所公布的兩年前的年度財(cái)務(wù)報(bào)表

D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃以及重大戰(zhàn)略決策

10.下列關(guān)于理財(cái)師社會(huì)責(zé)任的描述中，錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B.理財(cái)師應(yīng)倡導(dǎo)健康的投資理念，引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)

C.理財(cái)師在為客戶制定理財(cái)規(guī)劃或提供理財(cái)建議時(shí)，必須正確揭示其中的風(fēng)險(xiǎn)

D.理財(cái)師不僅代表了所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，而且是客戶利益的管理者

11.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)、對(duì)抵押商品住房本身的家財(cái)保險(xiǎn)

C.為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購(gòu)買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人

D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)一切獨(dú)立核算的法人單位均適用

12.以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是()。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購(gòu)買國(guó)債

13.金融衍生品市場(chǎng)和債券市場(chǎng)共同的功能是（

）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能

D.提高交易效率功能

14.作為投資產(chǎn)品，（

）流動(dòng)性最好。

A.股票基金

B.房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品

15.()一般不用來(lái)表示資金的時(shí)間價(jià)值。

A.國(guó)債收益率

B.商業(yè)銀行存款利率

C.商業(yè)銀行貸款利率

D.超額存款準(zhǔn)備金利率

八.多選題(共15題)

1.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

2.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品概述正確的是（）。

A.銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品

B.銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理

C.相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形

3.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明

B.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明

C.其他：相美證明及支付憑證

D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

E.生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票

4.下列關(guān)于債券投資的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的有（

）。

A.也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響

B.債券價(jià)格與利率變化成反比。當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌

C.債券價(jià)格與利率變化成正比。當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲

D.對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲會(huì)減損投資者的資產(chǎn)收益

E.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越小

5.基金宣傳推介材料包括（）。

A.公開(kāi)出版資料

B.宣傳單，手冊(cè)，信函等面向公眾的宣傳資料

C.海報(bào)，戶外廣告

D.電視，電影，廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料

E.中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料

6.混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，可以投資()。

A.投資比例為40%的債權(quán)類資產(chǎn)

B.投資比例為50%的權(quán)益類資產(chǎn)

C.投資比例為60%的商品及金融衍生品類資產(chǎn)

D.投資比例為70%的債權(quán)類資產(chǎn)

E.投資比例為90%的商品及金融衍生品類資產(chǎn)

7.以下對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的是（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

8.私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）

A.服務(wù)品質(zhì)高

B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

C.準(zhǔn)入門檻高

D.綜合化服務(wù)

E.重視客戶關(guān)系

9.債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行利率

C.發(fā)行價(jià)格

D，發(fā)行期限E.發(fā)行費(fèi)用

10.下列屬于個(gè)人生命周期的階段的有（

）。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.穩(wěn)定期

E.衰退期

11.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在()。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別

12.對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，下列表述正確的有（）。其中r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報(bào)酬率。

A.如果rIRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖

C.如果r>IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖

D.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利

E.如果r<IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖

13.按照法律規(guī)定，有權(quán)對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的單位為（）

A.人民法院

B.住房公積金管理部門

C.國(guó)家安全機(jī)關(guān)

D.稅務(wù)機(jī)關(guān)

E.有債務(wù)糾紛的金融機(jī)構(gòu)

14.有下列（

）情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)。

A.一方的婚前財(cái)產(chǎn)

B.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)

C.遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)

D.一方專用的生活用品

E.殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

15.—個(gè)完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容。

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.退休后生活設(shè)計(jì)

C.自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)

D.自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)

E.以上都不對(duì)

九.單選題(共15題)

1.受法律保護(hù)的借貸關(guān)系開(kāi)始于（）。

A.貸款審查通過(guò)

B.貸款實(shí)際支付

C.簽署借款合同

D.借款合同生效

2.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請(qǐng)執(zhí)行的法定期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

3.客戶法人治理結(jié)構(gòu)的不完善，不包括（）。

A.信息披露的質(zhì)量比較高

B.上市客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

C.國(guó)有獨(dú)資客戶的所有者缺位

D.客戶決策和客戶運(yùn)作以內(nèi)部人和關(guān)鍵人為中心

4.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目的，明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系而簽訂的貸款合同是（）

A.民事協(xié)議

B.民事合同

C.商業(yè)協(xié)議

D.刑事合同

5.下列可用于貸款抵押的財(cái)產(chǎn)有（）。

A.抵押人有處分權(quán)的半成品

B.抵押人的自留地

C.公立醫(yī)院的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.抵押人依法承包的耕地的土地使用權(quán)

6.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）。

A.次級(jí)類

B.關(guān)注類

C.可疑類

D.損失類

7.貸款合法、合規(guī)性調(diào)查是指()。

A.銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定

B.銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，避免風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展

C.貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況.是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?/p>

D.以上皆錯(cuò)

8.某企業(yè)年固定成本為5000萬(wàn)元，產(chǎn)品單價(jià)為30元，單位產(chǎn)品可變成本為5元，單位產(chǎn)品銷售稅金為2元，則盈虧平衡點(diǎn)銷售收入為()萬(wàn)元。

A.7000

B.6522

C.5357

D.5000

9.在成本加成定價(jià)法中，貸款利率不包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本

C.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

D.大額貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

10.潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大()

A.營(yíng)銷量之和

B.投資量之和

C.消費(fèi)量之和

D.需求量之和

11.零售業(yè)微型企業(yè)需滿足的條件之一是()。

A.從業(yè)人員(X)<5人

B.從業(yè)人員(X)<10人

C.營(yíng)業(yè)收入(Y)<200萬(wàn)元

D.營(yíng)業(yè)收入(Y)<50萬(wàn)元

12.在貸款分類中，挪用的貸款至少被歸為（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

13.關(guān)于貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)防范，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.為防范虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，銀行查證質(zhì)押票證時(shí)，有密押的應(yīng)通過(guò)聯(lián)行核對(duì)

B.動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管

C.接受共有財(cái)產(chǎn)質(zhì)押，必須經(jīng)所有共有人書面同意

D.為防范質(zhì)物司法風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須嚴(yán)格審查各類質(zhì)物適用的法律、法規(guī)，確保可依法處置質(zhì)物；對(duì)難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權(quán)利憑證，可以質(zhì)押

14.借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.信用貸款

D.留置貸款

15.在現(xiàn)金常規(guī)清收中，根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為（

）。

A.委托第三方清收和直接追償清收

B.常規(guī)清收和直接追償清收

C.常規(guī)清收和依法收貸

D.依法清收和委托第三方清收

十.多選題(共15題)

1.負(fù)債和分紅的變化引起的借款需求包括（）。

A.利潤(rùn)率下降

B.商業(yè)信用的減少和改變

C.債務(wù)重構(gòu)

D.紅利的變化

E.非預(yù)期性支出

2.從損益表來(lái)看，（）可能影響企業(yè)的收人支出，進(jìn)而影響企業(yè)的借款需求。

A.固定資產(chǎn)重組

B.商業(yè)信用的減少

C.債務(wù)重構(gòu)

D.—次性或非預(yù)期支出

E.利潤(rùn)率下降

3.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)有()

A.評(píng)估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況，以及相關(guān)人員的專業(yè)技能和資源充分性

B.至少每年一次檢查內(nèi)部資本充足評(píng)估程序相關(guān)政策和執(zhí)行情況

C.組織實(shí)施內(nèi)部資本充足評(píng)估程序

D.至少每年一次評(píng)估資本充足率管理計(jì)劃的執(zhí)行情況

E.向董事會(huì)提交資本充足率管理審計(jì)報(bào)告、內(nèi)部資本充足評(píng)估程序執(zhí)行情況審計(jì)報(bào)告、資本計(jì)量高級(jí)方法管理審計(jì)報(bào)告

4.關(guān)于固定資產(chǎn)使用率，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.能反映個(gè)別資產(chǎn)的折舊情況

B.能反映經(jīng)營(yíng)租賃的情況

C.不能反映公司使用完全折舊但未報(bào)廢設(shè)備的情況

D.不能夠反映公司完全折舊之前就報(bào)廢設(shè)備的情況

E.不能反映折舊會(huì)計(jì)政策的變化情況

5.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點(diǎn)是（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的深度不大

C.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)

E.產(chǎn)品組合的寬度極大

6.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到（）。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程

B.開(kāi)發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.建立完整的信貸檔案，以保證貸款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠

D.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)

E.高級(jí)管理層要對(duì)貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任

7.在還款可能性分析中，屬于非財(cái)務(wù)因素分析的內(nèi)容有()。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

B.自然及社會(huì)因素分析

C.擔(dān)保狀況分析

D.管理風(fēng)險(xiǎn)分析

E.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

8.銀行效益評(píng)估包括()。

A.盈利性效益評(píng)估

B.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.流動(dòng)性效益評(píng)估

D.銀行效益動(dòng)態(tài)分析

E.客戶目標(biāo)定位

9.貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)的防范措施有（）。

A.對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.票據(jù)有密押的應(yīng)通過(guò)聯(lián)行核對(duì)

10.貸款價(jià)格的構(gòu)成包括()。

A.人工費(fèi)

B.貸款利率

C.補(bǔ)償余額

D.隱含價(jià)格

E.貸款承諾費(fèi)

11.公司信貸管理的原則包括()。

A.全流程管理原則

B.誠(chéng)信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.貸放分控原則

E.貸后管理原則

12.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來(lái)的問(wèn)題主要包括（）。

A.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)

B.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大時(shí)，證券的大量拋售同樣會(huì)造成銀行的巨額損失

D.銀行短期存款的沉淀和長(zhǎng)期資金的增加使得銀行具備發(fā)放中長(zhǎng)期貸款的能力

E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

13.客戶檔案主要包括（）。

A.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證

B.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)資料

C.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告

D.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近3年主要的財(cái)務(wù)報(bào)表

E.企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件

14.授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明（）等內(nèi)容。

A.授權(quán)人全稱和法定代表人姓名

B.受權(quán)人全稱和負(fù)責(zé)人姓名

C.授權(quán)范圍和權(quán)限

D.關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定

E.授權(quán)書生效日期和有效期限

15.貸前調(diào)查的主要對(duì)象為（）。

A.借款人

B.保證人

C.抵（質(zhì)）押人

D.關(guān)聯(lián)企業(yè)

E.抵（質(zhì)）押物

十一.判斷題(共15題)

1.房地產(chǎn)項(xiàng)目中保障性住房和普通商品房項(xiàng)目最低資本金比例為25％，其他項(xiàng)目為25％。（）

2.除股權(quán)外的其他權(quán)利作為抵債資產(chǎn)的，處置時(shí)限最長(zhǎng)不得超過(guò)自取得日起的1年。（）

3.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是并列的關(guān)系。（）

4.一般商業(yè)銀行信貸資金周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性越強(qiáng)，安全性越強(qiáng)，效益性越強(qiáng)。（）

5.根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。（）

6.（2017年真題）流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶一定時(shí)期的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入與流動(dòng)資產(chǎn)平均余額的比率，即企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)在一定時(shí)期內(nèi)（通常為1個(gè)月）周轉(zhuǎn)的次數(shù)。（

）

7.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營(yíng)觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營(yíng)的變化，對(duì)企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。（）

8.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

9.源于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)，必須由長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)。（）

10.向人民法院申請(qǐng)保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間通常為3年。（）

11.信貸資金的運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心。（）

12.項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期間所支付的利息不僅應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中，而且在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)也應(yīng)計(jì)入現(xiàn)金支出中。()

13.評(píng)級(jí)認(rèn)定是指評(píng)級(jí)人員對(duì)客戶進(jìn)行一次新的評(píng)級(jí)過(guò)程。（）

14.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額是貸款自主支付的操作要點(diǎn)之一。（）

15.在貸款的寬限期，銀行要計(jì)算利息。

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件的是()。

A.注冊(cè)資本為實(shí)繳資本

B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)

C.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)

D.最近5年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定

2.以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的類別的是（）

A.人員因素

B.時(shí)間因素

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

3.以下不屬于連續(xù)營(yíng)業(yè)方案的是（）。

A.財(cái)務(wù)管理

B.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.面對(duì)災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

D.危機(jī)和事故管理

4.轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為()。

A.通過(guò)“稅收→國(guó)庫(kù)→財(cái)政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

B.通過(guò)“財(cái)政收入→國(guó)庫(kù)→經(jīng)常性支出”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

C.通過(guò)“財(cái)政收入→國(guó)庫(kù)→財(cái)政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

D.通過(guò)“經(jīng)常性收入→國(guó)庫(kù)→經(jīng)常性支出”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

5.資產(chǎn)證券化是指把缺乏（

），但具有（

）的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程。

A.未來(lái)現(xiàn)金流；收益性

B.流動(dòng)性；未來(lái)現(xiàn)金流

C.未來(lái)現(xiàn)金流；流動(dòng)性

D.收益性；未來(lái)現(xiàn)金流

6.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。

A.經(jīng)營(yíng)成果

B.發(fā)展?fàn)顩r

C.內(nèi)控管理

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

7.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

D.定價(jià)調(diào)節(jié)

8.一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限（

）。

A.成正比

B.成反比

C.不確定

D.無(wú)關(guān)

9.由于人民幣匯率的波動(dòng)，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

10.下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。

A.基本存款賬戶

B.長(zhǎng)期存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

11.我國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（

）的方式。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行

12.下列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)（

）。

A.組織開(kāi)展業(yè)務(wù)競(jìng)技活動(dòng)

B.組織開(kāi)展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作

C.建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制

D.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

13.為合理保證組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的控制機(jī)制和實(shí)施的管控措施是()。

A.外部監(jiān)管

B.內(nèi)部控制

C.內(nèi)部審計(jì)

D.外部審計(jì)

14.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，()應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.外匯管理局

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時(shí)間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開(kāi)性原則

D.服務(wù)便利性原則

十三.多選題(共15題)

1.我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系由（

）組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.銀行金融機(jī)構(gòu)

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)

2.銀監(jiān)會(huì)除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策、發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的

3.當(dāng)中央銀行買入證券時(shí)可以導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量下降

C.證券價(jià)格上漲

D.證券價(jià)格下跌

E.市場(chǎng)利率下降

4.貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.最終目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.預(yù)期目標(biāo)

D.中介目標(biāo)

E.最低目標(biāo)

5.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有利于（）。

A.防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容

B.化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容

C.幫助提升金融消費(fèi)者信心

D.維護(hù)金融安全與穩(wěn)定

E.促進(jìn)社會(huì)公平正義

6.下列有關(guān)外部審計(jì)質(zhì)量控制的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.銀行應(yīng)該充分了解外部審計(jì)的程序及質(zhì)量控制體系，配合外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開(kāi)展審計(jì)工作

B.銀行應(yīng)該對(duì)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告質(zhì)量及審計(jì)業(yè)務(wù)約定書的履行情況進(jìn)行評(píng)估

C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過(guò)3年

D.銀行為了不影響外部審計(jì)的獨(dú)立性，不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計(jì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)提供咨詢服務(wù)

E.銀行發(fā)現(xiàn)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告存在嚴(yán)重質(zhì)量問(wèn)題時(shí)，不能終止委托，但可以提出警告

7.大額存單的發(fā)行主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)

E.財(cái)務(wù)公司

8.下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說(shuō)法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機(jī)構(gòu)的工商企業(yè)集團(tuán)

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司或予公司

C.海航集團(tuán)和寶鋼集團(tuán)屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)的模式

9.在對(duì)流動(dòng)資金貸款的管理過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括()。

A.以降低信貸條件或超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的

10.以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務(wù)

B.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

D.財(cái)務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的準(zhǔn)銀行

E.基金公司、基金管理業(yè)務(wù)

11.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說(shuō)法中，表述不正確的是（）。

A.信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開(kāi)展的是類銀行業(yè)務(wù)

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

12.銀行不宜委托外審機(jī)構(gòu)從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的情況的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的

B.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

C.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無(wú)重大不良記錄

13.托收結(jié)算方式分為（

）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

14.以下屬于核心一級(jí)資本的是()。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.未公開(kāi)儲(chǔ)備

C.資本公積

D.未分配利潤(rùn)

E.實(shí)收資本

15.提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）

A.操作方法

B.注意事項(xiàng)

C.風(fēng)險(xiǎn)提示

D.安全保密措施

E.附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》，對(duì)權(quán)力過(guò)大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)督，促其及時(shí)整改；要加強(qiáng)對(duì)權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。（）

2.美國(guó)通過(guò)了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》，力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊制度的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。

3.信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。

4.信息科技系統(tǒng)事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

5.內(nèi)部控制進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段，以控制環(huán)境為導(dǎo)向，引入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合。

6.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的，以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證。

7.現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心要求是實(shí)現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營(yíng)和價(jià)值最大化。（

）

8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)控管理職能部門和內(nèi)部審計(jì)部門建立區(qū)別于業(yè)務(wù)部門的績(jī)效考評(píng)方式，以利于其有效履行內(nèi)部控制管理和監(jiān)督職能。

9.金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。（

）

10.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

十五.單選題(共15題)

1.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.債券投資業(yè)務(wù)

2.下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.建議客戶根據(jù)外匯資料購(gòu)買外匯

B.建議客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品降低風(fēng)險(xiǎn)

C.建議客戶購(gòu)買國(guó)債以減少利息稅

D.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

D.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

4.企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(qǐng)（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函

5.關(guān)于貨幣層次，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.從數(shù)量上看，M0<M1<M2

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫(kù)存現(xiàn)金

D.在我國(guó)，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款

6.下列關(guān)于金融犯罪主體的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人

B.金融犯罪的主體可以是單位

C.金融犯罪的主體只能是單位機(jī)構(gòu)

D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)

7.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬

8.下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是（

）。

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育儲(chǔ)蓄存款

C.活期存款

D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

9.匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是()。

A.選擇相應(yīng)的匯率制度

B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

C.促進(jìn)國(guó)際收支平衡

D.確定匯率基準(zhǔn)

10.傳票人對(duì)前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起（）個(gè)月。

A.1

B.3

C.6

D.12

11.下列貸款中，涉及國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款

B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費(fèi)貸款

D.商用車消費(fèi)貸款

12.支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利消滅日期為(．)。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

13.重組是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)人民銀行

14.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法國(guó)法郎

D.歐元

15.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。

A.證券投資基金

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險(xiǎn)單

D.可轉(zhuǎn)換公司債券

十六.多選題(共15題)

1.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。

A.可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

B.只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

2.關(guān)于商業(yè)銀行的注冊(cè)資本要求下，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.國(guó)有商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣

B.股份制商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五億元人民幣

C.城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣

D.農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣

E.商業(yè)銀行注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括()。

A.代理發(fā)行

B.代理買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.承銷政府債券

E.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

4.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.匯兌結(jié)算

B.儲(chǔ)蓄

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.購(gòu)物消費(fèi)

E.股票投資

5.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)分析

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資顧問(wèn)

D.資產(chǎn)管理

E.金融資信服務(wù)

6.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，（）。

A.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的新產(chǎn)品研發(fā)信息

B.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

D.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

7.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說(shuō)法不正確的有（）。

A.我國(guó)不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

8.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（）。

A.現(xiàn)金流量管理

B.限額管理

C.融資管理

D.壓力測(cè)試

E.應(yīng)急計(jì)劃

9.下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說(shuō)法，正確的有()。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開(kāi)不可撤銷信用證

B.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣

C.在國(guó)際貿(mào)易中，信用證開(kāi)證申請(qǐng)人通常是進(jìn)口商

D.信用證是一種銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書面文件

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是銀行保函

10.金融詐騙罪的構(gòu)成特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實(shí)施

11.浮動(dòng)匯率制度分為（

）。

A.釘住浮動(dòng)

B.聯(lián)合浮動(dòng)

C.單一浮動(dòng)

D.管理浮動(dòng)

E.自由浮動(dòng)

12.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列（）屬于繁榮階段的特點(diǎn)。

A.社會(huì)購(gòu)買力上升

B.企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費(fèi)需求開(kāi)始減少

13.我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于8％

C.最近5年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近3年無(wú)重大違法、違規(guī)行為

14.下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)的有()。

A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益

D.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

E.通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

15.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采?。ǎ┐胧?/p>

A.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

C.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

D.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)

E.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。（）

2.是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

3.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

4.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（）

5.設(shè)立信托必須要有確定的信托財(cái)產(chǎn)，委托人沒(méi)有用于信托的合法財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無(wú)法確定。

6.在最高額抵押擔(dān)保的的債權(quán)確定前，可以允許最高額抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓，無(wú)需當(dāng)事人同意。()

7.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營(yíng)改善增加的利潤(rùn)。（）

8.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理，即在滿足風(fēng)險(xiǎn)性、效益性、流動(dòng)性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

9.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

10.在商業(yè)活動(dòng)中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實(shí)入賬。（）

11.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過(guò)貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。（）

12.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。()

13.H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。（）

14.存款合同一般采用格式合同。()

15.對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過(guò)縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：限額管理是最常用的風(fēng)險(xiǎn)事前控制手段，銀行可以對(duì)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門設(shè)定一定的限額，從而確保銀行避免介入高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

2.答案：A

本題解析：

預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見(jiàn)到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值(有時(shí)也采用中間值)。

3.答案：A

本題解析：減少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)只能更加不方便客戶，增加銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：A

本題解析：正態(tài)曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標(biāo)準(zhǔn)差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。

5.答案：D

本題解析：流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括危機(jī)處理方案和彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。商業(yè)銀行除了借鑒和掌握先進(jìn)的流動(dòng)性管理知識(shí)／技術(shù)外，針對(duì)我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和實(shí)際市場(chǎng)狀況，還應(yīng)當(dāng)高度重視以下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)：提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性，建立多層次的流動(dòng)性屏障，通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：C

本題解析：除ABD三項(xiàng)外，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還包括：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；③鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。

7.答案：B

本題解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。

8.答案：B

本題解析：專家系統(tǒng)的局限性對(duì)于大型商業(yè)銀行尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實(shí)際操作過(guò)程中因?yàn)閷＜乙庖?jiàn)不一致失去意義。

9.答案：C

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

11.答案：C

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實(shí)收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計(jì)算而來(lái)。

12.答案：C

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

14.答案：A

本題解析：表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為：對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)給予100％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20％；對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予l0000的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50％，故A選項(xiàng)正確。

15.答案：D

本題解析：以資本表示的組合限額=資本X資本分配權(quán)重。2015年的資本為1000億元加上計(jì)劃2016年投入的100億元，可得電子行業(yè)以資本表示的組合限額=(1000+100)×5％=55(億元)。故選D項(xiàng)。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告（ICAAP報(bào)告）是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資本規(guī)劃和壓力測(cè)試。

2.答案：A、D

本題解析：

業(yè)務(wù)方面的變動(dòng)不屬于財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)。

3.答案：A、C

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測(cè)試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類一般可以分為以下六類：即主權(quán)類、金融機(jī)構(gòu)類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個(gè)人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類和其他類（含購(gòu)入應(yīng)收款及資產(chǎn)證券化）。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)約束的參與方主要包括監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)及其他參與方。

7.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益與不同等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益是相等的，即P1（1＋K1）＋（1－P1）×（1＋K1）×θ＝1＋i1

其中，P1為期限1年的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非違約概率，（1－P1）即其違約概率；K1為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的承諾利息；θ為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的回收率，等于“1－違約損失率”；i1為期限1年的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的收益率。

8.答案：A、B、D

本題解析：

C項(xiàng)，缺口分析只考慮了由于重新定價(jià)期限的不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)(即重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn))，而未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí)，各種金融產(chǎn)品因基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險(xiǎn)(即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn))；E項(xiàng)，缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以只能反應(yīng)利率變動(dòng)的短期影響。因此，缺口分析只是一種相對(duì)初級(jí)并且粗略的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：

通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；

通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；

通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；

努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

故本題選ABCD。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、D三項(xiàng)可以彌補(bǔ)現(xiàn)金流量的不足；C選項(xiàng)有利于樹(shù)立積極的公眾形象，防止危機(jī)變得更糟；E選項(xiàng)可以維護(hù)和客戶的關(guān)系，防止擠兌的發(fā)生。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

加強(qiáng)銀行監(jiān)管的原因有：(1)銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)。(2)銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來(lái)增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)。(3)存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對(duì)稱的。(4)風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過(guò)管理和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)獲得收益。(5)銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)2015年發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強(qiáng)調(diào)董事會(huì)對(duì)銀行負(fù)有整體責(zé)任，包括批準(zhǔn)并監(jiān)督管理層實(shí)施銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框架和公司文化，具體包括董事會(huì)對(duì)銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性、關(guān)鍵人員決定、內(nèi)部組織、治理結(jié)構(gòu)與實(shí)踐、風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)義務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。

13.答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在一個(gè)公司內(nèi)的流入和流出?，F(xiàn)金流分為三個(gè)部分：①經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流；②投資活動(dòng)的現(xiàn)金流；③融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。

14.答案：A、B、E

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，其公式表達(dá)為預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口。A、B、E項(xiàng)正確。預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。C、D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選ABE。

15.答案：B

本題解析：

金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，在“錢荒”中無(wú)疑會(huì)使A銀行雪上加霜，面臨流動(dòng)性危機(jī)。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求等于負(fù)債流動(dòng)性需求加上貸款流動(dòng)性需求。

2.答案：錯(cuò)誤